2025年中级银行从业资格之《中级银行管理》基础试题库附答案

2025年中级银行从业资格之《中级银行管理》基础试题库附答案一、单项选择题（每题1分，共30题）1.商业银行公司治理的核心是（）。A.建立有效的激励约束机制B.明确股东、董事会、监事会、高级管理层的职责边界C.提升盈利能力D.防范操作风险答案：B2.根据《商业银行内部控制指引》，内部控制的五要素不包括（）。A.内部环境B.风险评估C.信息与沟通D.合规文化答案：D3.某银行核心一级资本净额为800亿元，其他一级资本净额为200亿元，二级资本净额为300亿元，风险加权资产为12000亿元，则其资本充足率为（）。A.10.83%B.9.17%C.11.54%D.8.33%答案：A（计算：（800+200+300）/12000=1300/12000≈10.83%）4.流动性风险指标中，用于衡量银行短期流动性水平的是（）。A.流动性比例B.净稳定资金比例C.核心负债比例D.流动性匹配率答案：A（流动性比例=流动性资产/流动性负债×100%，监测7天内短期流动性）5.银保监会对商业银行的监管评级中，哪项指标权重最高？（）A.资本管理B.资产质量C.公司治理与管理质量D.盈利状况答案：C（根据《商业银行监管评级办法》，公司治理与管理质量权重25%，为最高）6.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的（）。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B7.绿色信贷政策要求银行在信贷审批中重点关注（）。A.企业高管学历B.项目环保合规性C.企业历史盈利D.担保物价值答案：B8.信息科技风险中，因系统漏洞导致数据泄露属于（）。A.操作风险B.法律风险C.战略风险D.声誉风险答案：A（信息科技风险是操作风险的重要组成部分）9.合规管理部门的核心职责是（）。A.制定绩效考核方案B.监控员工异常交易行为C.识别、评估、监测合规风险D.审批重大信贷项目答案：C10.消费者权益保护中，“卖者尽责”的核心是（）。A.向客户推荐高收益产品B.确保产品适合客户风险承受能力C.简化产品合同条款D.降低服务收费标准答案：B11.商业银行并表管理的范围不包括（）。A.全资子公司B.控股金融租赁公司C.参股30%的基金公司（无控制权）D.境外分行答案：C（并表范围需满足控制或重大影响）12.关于全面风险管理，以下表述错误的是（）。A.覆盖所有风险类型B.仅由风险管理部门负责C.贯穿业务全流程D.需全员参与答案：B13.市场风险资本计量中，标准法不包括（）。A.利率风险B.股票风险C.国别风险D.商品风险答案：C（国别风险属于信用风险范畴）14.商业银行内部审计的独立性体现为（）。A.向高级管理层直接报告B.薪酬与业务部门挂钩C.审计范围不受限制D.由财务部门分管答案：C15.普惠金融的核心目标是（）。A.降低小微企业贷款利率B.扩大金融服务覆盖面C.提高银行资本回报率D.减少不良贷款率答案：B16.根据《商业银行资本管理办法》，以下属于二级资本的是（）。A.普通股B.优先股C.超额贷款损失准备（不超过信用风险加权资产的1.25%）D.永续债答案：C（A为核心一级资本，B、D为其他一级资本）17.流动性风险管理的首要环节是（）。A.压力测试B.流动性风险识别与评估C.制定应急预案D.调整资产负债结构答案：B18.监管部门对商业银行的“穿透式监管”重点关注（）。A.表外业务底层资产B.高管人员学历背景C.分支机构数量D.年度广告支出答案：A19.关于银行合规文化建设，错误的做法是（）。A.将合规纳入绩效考核B.高管层带头遵守规章制度C.定期开展合规培训D.为完成业绩指标放松合规要求答案：D20.消费者金融信息保护的核心原则是（）。A.公开透明B.最小必要C.快速流转D.全面收集答案：B21.商业银行声誉风险管理的关键是（）。A.事后危机处理B.事前预防与日常监测C.媒体关系维护D.高管公开道歉答案：B22.关于关联交易管理，以下说法正确的是（）。A.关联交易金额不受限制B.重大关联交易需董事会批准C.关联方仅指控股股东D.关联交易无需信息披露答案：B23.操作风险损失事件中，内部欺诈属于（）。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件答案：A24.银行数字化转型的核心是（）。A.增加线上渠道数量B.运用大数据、AI等技术优化业务流程C.降低物理网点数量D.推出更多电子银行产品答案：B25.根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性覆盖率的最低监管要求是（）。A.80%B.100%C.120%D.150%答案：B26.资本规划的核心是（）。A.确定分红比例B.预测未来35年资本需求与补充计划C.提高ROE水平D.降低风险加权资产答案：B27.银行集团并表资本监管的目的是（）。A.防止资本重复计算B.提高子公司盈利能力C.扩大集团规模D.降低母公司资本要求答案：A28.反洗钱工作的第一道防线是（）。A.合规管理部门B.业务部门C.内部审计部门D.风险管理部门答案：B29.关于压力测试，以下表述错误的是（）。A.需覆盖信用、市场、流动性等风险B.仅需考虑轻度压力情景C.结果用于完善风险应对策略D.高级管理层需参与情景设计答案：B30.银行消费者投诉处理的基本原则是（）。A.拖延处理以降低投诉量B.首问负责制与及时回应C.推诿至第三方机构D.拒绝提供投诉记录答案：B二、多项选择题（每题2分，共20题）1.商业银行公司治理的主体包括（）。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层答案：ABCD2.内部控制的原则包括（）。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配答案：ABCD3.以下属于核心一级资本的有（）。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.一般风险准备答案：ABCD4.流动性风险管理的主要措施包括（）。A.优化资产负债期限结构B.建立流动性应急融资机制C.定期开展压力测试D.提高高流动性资产占比答案：ABCD5.银保监会的监管工具包括（）。A.现场检查B.非现场监管C.监管谈话D.行政处罚答案：ABCD6.市场风险的管理方法包括（）。A.缺口分析B.久期分析C.敏感性分析D.情景分析答案：ABCD7.合规文化建设的内容包括（）。A.树立“合规从高层做起”理念B.将合规纳入员工培训体系C.建立合规绩效考核机制D.鼓励员工举报违规行为答案：ABCD8.信息科技治理的内容包括（）。A.制定信息科技战略B.明确信息科技风险管理职责C.保障信息科技投入D.评估信息科技外包风险答案：ABCD9.消费者权益保护的内容包括（）。A.金融知识普及B.产品适当性管理C.个人信息保护D.投诉处理机制答案：ABCD10.全面风险管理的要素包括（）。A.风险治理架构B.风险偏好体系C.风险管理制度D.风险数据与IT系统答案：ABCD11.商业银行并表管理的范围包括（）。A.控股子公司B.具有重大影响的参股公司C.结构化主体（如理财子公司发行的ABS）D.境外分支机构答案：ACD（重大影响但无控制的参股公司通常不并表）12.绿色信贷的重点支持领域包括（）。A.清洁能源项目B.节能环保技术研发C.高污染企业技改D.生态保护工程答案：ABD（C项需区分具体项目是否符合环保要求）13.操作风险的管理工具包括（）。A.关键风险指标（KRI）B.损失数据收集（LDC）C.自我评估（RCSA）D.情景分析答案：ABCD14.监管评级的结果应用包括（）。A.确定现场检查频率B.调整监管措施C.限制业务准入D.指导资本补充答案：ABCD15.资本补充的渠道包括（）。A.利润留存B.发行普通股C.发行永续债D.发行二级资本债答案：ABCD16.流动性风险的外部因素包括（）。A.市场利率大幅波动B.宏观经济下行C.客户集中提款D.央行货币政策收紧答案：ABD（C项属于内部因素）17.关联交易的类型包括（）。A.资金拆借B.担保C.资产转让D.提供服务答案：ABCD18.反洗钱的核心义务包括（）。A.客户身份识别B.大额交易报告C.可疑交易报告D.客户身份资料保存答案：ABCD19.银行数字化转型的挑战包括（）。A.数据安全与隐私保护B.技术投入成本高C.员工数字技能不足D.监管政策不确定性答案：ABCD20.消费者权益保护考核评价的内容包括（）。A.制度建设B.投诉处理C.信息披露D.教育宣传答案：ABCD三、判断题（每题1分，共20题）1.商业银行党的领导与公司治理可以相互独立。（）答案：×（需深度融合，发挥党委把方向、管大局、保落实作用）2.内部控制的目标是消除所有风险。（）答案：×（目标是合理保证，而非消除）3.核心一级资本充足率的最低监管要求是5%。（）答案：√（根据《商业银行资本管理办法》，核心一级资本充足率≥5%）4.流动性覆盖率仅适用于资产规模小于2000亿元的银行。（）答案：×（适用于资产规模≥2000亿元的银行）5.监管评级结果分为16级，级别越高表示风险越小。（）答案：×（级别越高风险越大，6级为高风险）6.对同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%。（）答案：√（《商业银行大额风险暴露管理办法》规定）7.绿色信贷可以不计入贷款风险分类。（）答案：×（需正常进行风险分类）8.信息科技风险由科技部门单独承担管理责任。（）答案：×（需董事会、高管层、科技部门、业务部门共同负责）9.合规管理部门可以与业务部门合并设立。（）答案：×（需保持独立性）10.消费者权益保护中，“买者自负”意味着银行无需承担任何责任。（）答案：×（银行需履行“卖者尽责”义务后，客户自行承担合理风险）11.并表管理只需关注财务数据，无需考虑风险传染。（）答案：×（需全面覆盖风险，包括声誉、操作等风险的跨机构传染）12.全面风险管理仅针对信用风险、市场风险和流动性风险。（）答案：×（覆盖所有风险类型，包括操作、声誉、战略等）13.市场风险资本计量中，内部模型法比标准法更简单。（）答案：×（内部模型法需满足严格条件，技术要求更高）14.内部审计报告只需提交给高级管理层。（）答案：×（需同时提交董事会和监事会）15.普惠金融就是降低所有客户的融资成本。（）答案：×（核心是扩大服务覆盖面，兼顾成本与可持续性）16.二级资本在银行破产清算时可用于吸收损失。（）答案：√（二级资本具有损失吸收功能）17.流动性风险压力测试只需考虑单个风险因素。（）答案：×（需考虑多个风险因素叠加情景）18.穿透式监管要求银行披露表外业务的底层资产信息。（）答案：√19.合规文化建设只需关注基层员工，高管层无需参与。（）答案：×（高管层需以身作则，推动合规文化落地）20.消费者金融信息可以随意提供给第三方合作机构。（）答案：×（需经客户授权并采取保密措施）四、案例分析题（每题10分，共2题）案例1：某城商行2024年出现以下情况：①董事会中独立董事占比25%；②未设立专门的风险管理委员会；③高管层未定期向董事会报告流动性风险状况；④部分关联交易未履行审批程序。问题：指出该银行公司治理存在的问题，并