保险监管存在的问题及对策研究

第第页绪论1.1论文的选题意义/背景及目的1.1.1选题意义/背景伴随着我国商业化经济的快速发展，保险业也随着社会的需求，不断地进步，高效的发展。保险业监管是伴随着近现代中国经济行政部门的设立而体现的，由此可见保险业监管发展是有着浓厚历史的积淀的。慢慢的人们对保险的产品相关要求也不断提升，所以保险业对国家经济和人民的生活需求各方面也越来越重要，保险业是否能正常且健康的发展，给社会人民提供有利的保障，能否给一国经济和社会现代化建设起到有效帮助，监管就是保险业的的关键作用。2020年及以后保险业的发展及及监管的重要发展方向是什么呢？我认为：一是提高监管短板，二是提升保险服务的经济能力，三是扩展保险的全面认知对开开放。1.1.2选题的目的保险业是一个特殊的风险行业，是一个国家对人民经济补偿的一个重要组成部分，对国家的经济和人民群众的生活稳定很重要，为此个人的希望保险业有更完善的体制，服务于人民。1.2国内外研究现状分析1.2.1国际差异从保险的发展来说，国内的保险在处于最早阶段，国内的保险是从80年代才兴起的，截止目前已经有20年了，国外的保险相对国内是很早的已经有上百年了，以香港来说，就已经有100多年了，所以时间上的积累和制度的成熟不是是国内不能比的，国外的保险制度和监督系统、运营体系已经相当的成熟了，国外对保险的要求是非常高的，所以从业保险的人员素质也很高，在咱们国内，保险给人的感觉就是谁都可以做，想做就做，想来随时来的那种，没有一点要求。1.2.2现状分析就大环境来说，国外的保险竞争力很大历史悠久，所以只能依靠产品的完善去吸引客户，但是在国内，保险就是被的几家大型公司垄断了，市场垄断是不健康的现象，在这样的市场之下还有工作人员的素质及产品等都可以说是不健康的。我所说的是目前的情况，但是随着新一届领导班子上台，我相信情况会越来越好的。1.3论文的主要工作内容此次主要针对保险业监管的问题提出相对的解决方法，进行了学习和建议，希望保险监管体系越来越完善，维护公民对保险业的信心。保险业监管的发展史2.1保险的起源人类社会的起源就面临着各种各样的事故和自然灾害，在面临各种无法预估的意外，祖先们就已经萌生了对付意外和灾害保险方法。很久以前就非常重视堆谷防备荒地，春秋时代孔子的‘三更女一’思想就有代表性的见解。在海外很久以前就已经产生了保险意识的邹行，在国外曾经就有一种互助基金组织，进入该组织的每个成员向组织收取一部分费用，用来承担成员死后的丧葬费，已经有了未雨绸缪想法。这么多保险中起源最早的是海上保险，海运是最早的交通运输方式，意外的正是海上意外保险的发展，将整个保险业的发展都带动了。随之人们生活中常见的自然灾害火灾、地震、洪水、泥石流等也日益扩展。发展过程中，随之一度出现了人身保险等越来越广泛全面。2.1.1保险的市场定位在这个经济化时代，各大保险企业虽然确定了目标，但是想顺利进入市场，并且想打开当前的实际问题，是有一定考验的。就各大保险企业根据同行产品和消费者对产品的需求及认知，经过越来越专业化的改个筛选创新，实现本企业的产品更吸引客户群体与众不同，并通过一些搞笑的营销手段，然客户对该产品的感知度有所吸引和接受的过程。简而言之，就是各大保险企业通过对客户群体的需求制定适合客户的产品并且能够吸引且让客户感知的调查研究，确定该产品上市后能有很好的反馈，这就是市场定位。市场定位是各大保险业要立足于同行中的一个重要组成部分，他关系到在竞争市场上，本企业及公司的产品能否形成竞争力的大问题。目前各大保险公司的市场定位分为俩大类：遵循市场定位策略的类型，寻求不同的市场定位策略。遵循市场定位策略方针的核心内容是一个保险公司在长时间内，这样就与同业竞争对手相同体系的公司形成对比，要不断努力维护。如果某个企业采用跟随型市场，那么相对同业的产品和服务上就要更加突出，有相对优势，在选择客户群体和竞争对手的都要全面了解。寻求不同的市场定位策略是保险公司中基本长期遵循的战略，与竞争对手形成对比差异，那么公司在产品和客户至上的服务，还有目标客户的选择上及竞争对手的取长补短上都要显示出自己的优势，较强的公司在自己加上自己特有的技术资源等，形成差异的竞争。2.1.2保险的经营运作目前有越来越多的保险产品和保险公司。如果我想买保险，我不知道该选哪种产品，选哪家公司，如果只有一家保险公司就好了。这种想法是非常错误的，不利于保险业的竞争和创新，有了同行竞争市场才会越来越好，服务越来越完善。比如社会上只有一家保险公司，他接受所有人的投保，每个人都会有可能生病，相对来讲年纪越大生病的概率越大，生命的风险越高。这种情况下，如果国家只有一家保险公司，所有人都可以投保，交的钱也都是一样的，但是相对年轻的人生病率少，年级大的人常常生病，结果年轻人肯定觉得自己吃亏，老年人占了便宜。因此就有一家保险公司站出来，提出一种新的竞争方式，称为细分。公司把客户群体分为俩种，一种是年轻人，一种是老年人，按照年龄等级划分，年轻人卖年轻人的保险，保费低一点，老年人买老年人的保险，保费会高一点。这样就吸引了大量的年轻人投保。第三家公司又站出来了，称我们不仅会把人群细分化为俩种，我们还会把投保人分成为100种，同岁的人放到同一个组里。可想而知，一家公司比另一家公司更加完善更加有吸引力。这样下去，保险同行业间的竞争越来越激烈是在向好的方向发展，不仅把可以客户群体按照同岁的标准区分，还能按照月，天等来化分，越来越细分。人们也更愿意到这样的公司买产品。这就会形成保险业之间的竞争，提高产品的一个重要解决办法，不仅可以细分，把不同的客户进行精准分类，而且进行加总，就是在每一个细分的组里面，没增加一个分，就会增加成员人数。因此保险公司通过这样方法，使得保险的产品更加有价值，更多客户的认可让公司能够在市场越来越能站住脚。2.2政策支持大力发展保险业我们国家对于保险行业主要通过政策指导、法律上的保障和一部分资金进行扶持。保险行业的优惠政策：（1)农业和畜牧业的保险可以免税。根据《营业税暂定条例》第八条的规定，向提供农畜产品的保险公司不征收营业税。（2）大型保险公司有可退还的寿险业务，且缴费年限超过一年的，不征收营业税。不征收营业税的具体危险种类，应在按照国家要求发布的免税营业税具体风险类别内引入。一般人寿保险有26种，养老金有18种，健康保险有25种。此外，大型保险公司还要因地制宜，符合国家税务发布的那些免费险种，由各自的省、自治区、直辖市等计划范围内的市财政局、税务局等按照要求审批通过后，就可以不用收取营业税。(3)对于那些开办个人投资分红型保险业务企业取得的保费收入，是不用收取营业税的。(4)农林牧业类、畜类等保险合同是暂时不收取印花税。(5)人身寿险合同、健康保险合同不收印花税。前几天国务院发表的《关于加快现代保险服务业发展的若干意见》。其中指出，要高度重视“三农”保险，创新保险业务要支持忧患于农民；保障农民群众的利益，多方位全面的完善保险体系。2.3保险的业发展是潜力无穷整体来讲保险业的发展时间还是比较短的，从很长的历史看依然比较年轻，还具有很多的可能性和想象空间。我国保险的发展及深度是远远不及欧美国家的，也就说人均保费和保险的覆盖率，自然是有很大的提升空间的。随之保险业的快速发展，科学技术、AI发展等都为保险提供了快速方便的技术工具，实现智能化保险、线上业务保险，带来成本节减的同时，也推动了公司由保险传统行业迈向互联网公司；而且有国家政策的大力支持，开放外资保险公司的一些限制，都在说明国家对于保险行业是非常支持的态度。保险本质就是一人为众，众人为一的原则，使人民群众生活中大大小小拥有保障。保险业监管存在的问题3.1监管的意义保监监管最早出现在国外1575年，作为交换，英国女王成立了一个保险商会，因此，英国政府要求海事保险业务由商会办理和登记，慢慢地，政府对保险业建立了制度要求，保险监管也形成了。1601年，英国颁布了第一部由《保险条例》颁布的有关海上保险的法律。1746年，保险人和被保险人的财产首次以法律规定的形式存在保险利益。保险监管就是国家政府部门对保险业进行监督，所以国家就设立个保监会，通过法律对保险人和保险公司进行监督管理，给双方都有了保障，让保险市场稳定运营。一般国家的保险监管制度分为俩部分:一是通过国家制定的相关法律法规对保险业进行有效的监督管理；二是通过专项监管对保险业进行监督管理。3.2监管的相关法律保险法律法规是我们国法律体系的很重要组成部分，应遵循一般法律制度的基本原则。让保险公司实现有效监管治理，又不会影响保险公司的自主经营，所以要让监管部门依法监督，有章可循。但是我国的《保险法》对于保险公司的监督管理，虽然在2010年新修订的《保险法》就增加了有关保险管理得一些内容。比如，对主要的法人股东等,还有低下的一些重要官员任职资格都是严格审核的。但是，关于“保险法”134条和第138条，在针对受益者结算问题的监督管理市场的规定中，保险公司的管理结构监督管理没有明确法律规定和授权。2012年，中国保监会通过了《保险公司董事、监事会和高级管理人员任职资格管理规定》,条例有两条规定。中国保监会依照法律、法规、行政法规的规定，经国家政府同意，对保险公司董事、股东和经营者的工作实施统一监督管理。3.3保险业内部存在的监管问题1）监管对象不完全第一，顾客的质量一点也不。中国保险市场上有很多客户用别人的钱来投保，但风险和收益都是由别人来享受的，他们没有让保险给消费者最大的化的愿望，很多客户想着从保险中给自己谋利。保险中很多企业会给公司人投保，如果没有有效的监督管理，这些公司选择的保险公司不依赖于公司的声誉、服务质量和经营状况，只看哪家保险公司给的回扣多。还有很多保险人的权益还是不明确。慢慢我国的经济体系的改革和对外的政府垄断的营业方法已经被打破，但是我国的保险保险产权现在的状态已经慢慢改善了。随之合资保险还有民营保险慢慢的兴起，让保险公司越来越商业化。而且有的公司慢慢上市，意味着保险公司将在市场自由交易的趋势，但是我国，国有独资保险公司和国有控股公司产权边界模糊。这种情况不仅导致了对微观利润目标的追求，政府的偏好也要满足。2）信息公开体制不健全保险价格机制有待完善。现在，国内的非生命保险市场实行利率市场化，这样保险公司拥有的自主权更强。关于法定保险商品和各种利益相关的保险商品（投资连结保险等），许多保险产品对保险监督向委员会申报就可以了。这意味着，在差异化竞争的背景下，保险企业自身能够在一定程度上开发出符合市场需求的保险产品，以实现利润最大化。但是，目前中国还没有完全开放汇率控制。汇率不够，如实反映了市场的供求关系。首先，它在一定程度上限制了很多保险公司的多变性，导致保险公司不能提供与相应的保险商品不同的风险水平,不同程度和类型的风险单位基于部门和风险单位，使市场供求发生相应的变化，不得不采用非法经营手段。第二修正案对保险公司来说很困难，对最终利益负责，而对最小的人缺乏激励和挽留机制。利率管制使得保险公司对产品的价格和质量关注度降低，因为运营成本是政府价格的结果第三方保险费率的调整抑制了保险公司的中介作用保险经纪人。能够为客户设计保险条件和费率，这是他们发展的主要原因之一是。低于利益控制的条件是：保险经纪人很难玩。3）从分工管理向混业管理的转变1999年，美国国会通过了一项关于服务。世界性的金融业务现在已经转变为混业经营，相应的金融保险的监督管理模式也进化为混业监督。主要形式是银保证券等相关监管一体化，设立单一金融机构，放松对保险资金投资的控制，支持保险公司登记合并，促进保险公司的联合经营金融业,联合王国进行了改革，以建立一个共同的法律框架，包括保险公司在内的金融控股公司受一组FSA公司的监管，对于单一的保险公司来说，它仍然受保险监管大不列颠联合王国一直行使统一的监督功能。4）由严格的监督转变为松散的监督现代西方保险监管模式在诞生之初选择了严格的保险监管模式，并一直朝着加强的方向发展。但是，20世纪90年代中期以后，西方的保险监督模式发生了变化，保险监督模式从严格转变为松散。其理由是，以稳定的传统监督为基础，以唯一的保险监督目标。但是随着金融混合经营的深入，银行、保险、证券行业逐渐疏远的三个行业界限、日益激烈的市场竞争、西方发达国家保险监督机构的监督是不稳定、稳定的单一目标的多层次目标，即稳定、高效的目标和扩张的目标。因此，西方工业化国家的保险监管机构将不可避免地放松保险监管。5）保险信息公示各国保险监督部门普遍建立保险信息系统，定期向社会提供保险公司信息，方便社会机构和个人使用。保险公司经营情况,日本是通过立法确认了保险业的“商业信息公开”原则。通过专业对保险公司的公开时间、性质和内容进行了量化，每年都进行了修改和完善。英寸英国和美国正在制定一系列旨在改进电子商务的立法，这将为保险信息网络的完善奠定基础。6）保险限制法制化市场经济是合法的经济。低于在市场经济条件下，保险监管也是依法监管的。目前，世界各国都有关于保险监管的法律规范，体现了保险监管机构的职责和权力。这些规定还要求保险监管机构赔偿因保险监管机构监管不当而造成的经济损失。3.4消费者参与监管的意识淡薄中国民众的保险意识淡薄，有深刻的历史文化根源，有特别的制度背景，还有受收入水平、保险商品的特性和群众的心理因素的影响。历史和文化体系的影响。几千年来，中国人民深受儒、道、佛三教传统文化的影响，他们形成了听天由命的冒险态度，以及救援后的风险预防方法，加上了以储蓄防灾祸和隐藏资金的习惯。在改革和发展的框架内，中国不仅借鉴了国外超前的想法和经验，而且结合国内实际情况,制定了一系列法律法规和制度措施。2013年中国第二次修改，增加了互联网和商品房产生的消费者保护内容。但在正常规定中仍存在规定不明确、不涉及物品的规定，由此引起的社会动荡也时有发生，造成或破坏社会稳定，同时造成我国社会的高质量发展，损害消费者的消费积极性和维护消费者权益，从而违背了国家销售政策导向的增长。在新的经济一体化背景下，消费者保护制度需要改革。在从计划经济向市场经济转变的过程中，消费领域就有诸多问题和纠纷，运营商、制造商和消费者之间存在许多争议。中国根据实际情况和国外经验，建立了中国消费者协会（以下简称《消费者权益保护法》）。因此，在经济快速发展背景下，要针对此问题，整理经验，发现不足，接受调整，取其精华不断完善消费者保护制度。保险监管的相关建议4.1对高管人员的任职资格严加把控2011年5月，中国保监会首次公开披露其拒绝保险公司高管资格的决定，有迹象表明审批过程正在收紧。业内分析人士认为，随着近年来保险机构如雨后春笋般出现，保险业高管和新机构正在竞相抢夺工作岗位。总体而言，人才短缺、供不应求的趋势仍然存在，但高层管理水平参差不齐。不是每家保险公司在雇佣员工的时候都会睁大眼睛或者做行业研究。监管部门希望以严格监管重大事项、准予监事和高级管理人员入职、监督行业行为为关键，促进保险业从业人员素质的不断提高，促进保险业的稳定运行和健康发展。促进保险业的稳定运行和健康发展，2006年7月，中国保险监督委员会明确、详细地对保险公司高级管理人员资格进行了检查。保险监督管理委员会加强高级行政人员的人事调动权，保险机构或高级管理人员泄露相关信息，提供虚假资料申请职务资格的，保险监督管理委员会不得受理或者批准担任职务的申请，一年内不得受理担任职务资格的申请。2010年1月，中国保监会修订了上述条文。一是适当提高了从业经验要求。比如，保险公司总经理从事经济、金融工作的年限分别由五年、八年提高到十年;二是突出保险机构总干事的管理经验，必须具有保险、金融、监管或大中型企业的一定管理经验，特别是保险公司总经理的保险业务能力；三提高符合规定的要求，因合规限制而不被批准任用的项目由7项增加到12项。为了不让业界的优秀人才僵化，增加“具备职务所需的知识、能力和经验的专业资格”的基本条款，将学历的具体要求从2扩大到7。第四，保险机构必须与高级管理人员建立正式的工作关系，加强管理和控制。2014年2月，中国保监会修订并重新通过了本条例。第二条第二款修改为：“中国保监会航运代理机构对所辖保险公司分支机构高级管理人员邮政资格的授权进行监督管理，但中国再保险公司的分支机构和外国保险公司的分支机构除外。第二，在第十二条中追加一项，作为第三项，保险公司作为在国家计划单列市设立的省级分支机构行使管理职责的分支机构的高级管理者资格条件。“参考适用前2年的规定。”第3、第18条改为“境外保险公司分支机构高级管理人员任职资格审核的有关规定，适用本规定。”这些教训告诉我们，首先要加强金融监管和风险控制体系建设。加强对高级管理人员的监督是改变保险业发展模式的重要条件之一。“道是基础，实施是关键。追究责任才是保障。引进资格管理条例和指导意见，一定会给保险市场营造健康新鲜的氛围。”4.2加强投诉和服务监管1）加强索赔监测，鼓励行业提高赔偿质量，改善服务形象加强工业基础设施建设监管，以解决车险理赔为重点，以制度约束、规范化为重点，以信息和透明度监测为重点，建立以企业为主导的薪酬服务管理和监督体系，支持行业、市场导向、政府监督和社会参与，鼓励行业继续改善基础设施建设和管理，提高索赔服务质量和效率。一是全面解决赔偿问题。建立工作机制，明确责任。确定工作目标、工作内容、分工、具体措施和期限，明确监管部门、行业协会和保险公司的职责。二召开业务会议处理赔难，全面安排综合冷却处理业务，2月份保险监督委员会召开会议处理汽车保险的赔偿问题，解决汽车保险的赔偿问题。三加强理赔监督制度建设，加强制度制约。我们出台了推进公司建立完全统一的汽车保险赔偿管理制度和服务体系。四敦促加强理赔标准化，强化行业自律规范。指导行业协会加快机动车保险索赔文件、索赔结算服务期限标准、代位求偿制度和理赔结算纠纷处理机制的建设;督促行业提高基本索赔结算服务标准和索赔结算服务标准，完善行业服务规范化，探索在部分地区试行《勘察、估损人员职业资格证书及资格管理制度》，提高机动车保险索赔结算服务人员的素质。五是加强信息化建设，加强技术手段控制。督促公司加强信息系统建设，实现总行或区域集中管理和监管的联合上报、登记、结案等重要环节，继续推进客户独立查询系统，提供承保和理赔信息。六加强透明度和多级监管约束。督促公司及时公布索赔服务标准、程序和期限，加强对服务质量评估的监督和总结，及时通知董事会和监事会，研究建立索赔信息披露制度，公布索赔服务信息和汽车保险赔偿调查起诉情况，恶意的赔偿请求，拒绝没有正当理由的赔偿请求的公司和对索赔服务的投诉增加的情况很多。致力于公司的管理，定期向公司董事会和社会公布处罚情况。2）切实加强监管，促进行业健康可持续发展继续加强监管制度建设，第一，是研究发表《绿色建筑评价标准》，第二，制定有关财产保险公司核心内经营规范和经营标准的指导意见，提高行业精细的管理水平和风险管理控制能力。第三，研究诱导公司加强预算盈利和绩效评价监督的指导意见，第四，研究制定非寿险产品比例结算规范。五是健全科学的监管评价指标体系，加大向董事会及社会披菇力度，促进公司切实转变经营理念和发展方式。严查重处，提高监管约束力。一是制定现场检查工作计划，全年开展现场检查工作。重点解决理赔管理不完善、服务效率和质量不高、无真实业务数据等问题；重点关注车险、农业保险等重点领域；重点关注市场份额大、违规多、整改不力、风险大的公司。第二是继续加强处罚。通过“立案、检查下”的方法，本公司加强对分支机构的控制责任，并将分店的违法情况和本公司管理人员的法律责任和职务资格联系起来，公司申报新产品和他开展的在业务范围内开沟，与工程机构批准等许可事项联系，三是加强承诺书的征求和通知，提高监事会的接受度和有效性。加强对员工选拔和管理的检测。一是加强对公司经营状况、加工能力、经营预算、激励影响等的监测，对问题企业进行监测和需求分析，加强直接咨询。二是万象公司股东、独立董事和高级职员的通知制度和参加重要股东大会的表决权代表制度，以加强公司投资者在公司治理中的审慎性和控制力。三是完善控制、文本和外部传输系统，完善不良信息记录文件系统和处罚信息系统，要求他们完成任务。四是企业分支机构的设立与企业的偿付能力、服务能力、合规认可和风险控制水平挂钩，引导公司由粗放发展向内部发展转变；五是与保监会协商形成监管合力的联动机制3）努力预防风险，提高行业的风险防范能力一是加强股权平衡。对于资不抵债的企业，在警戒范围内，其核心资本不符合法律规定的，应当增加资本金，缩小企业规模，降低成本，并采取其他监管措施，避免过度风险接受资本融资并使公司长期破产学习市场措施。二是加强对准备金的监督管理，完善准备金监督管理制度，严格规范相关数据管理，加强对公司准备金评价的内部控制和法人管理，监督清偿资金是否充足。第三，秘密监视将是一个永久的市场。它们依赖CD公司、前十大商业公司和大型农业保险公司的外部监管。四是加强再保险监管。出台房地产保险公司再保险管理标准，规范再保险业务经营管理，建立再保险合同信息监控系统，提高风险识别和预警能力，建立行业共同保险信息共享机制，防止共同保险业务风险，建立外资公司再保险关取完善牵引监督管理，防止风险跨境转移。第五，半周期检测。进行现金流量测试和情况模拟，识别风险情况，审核企业的交替制度和体制，解决相关企业的风险，促进行业稳定健康发展。4）继续推进各项改革，努力提高产业服务能力继续推进汽车保险税制改革这些是：我国正在逐步推行“绿色建筑评估标准”，完善商业车险条件费率管理制度。第二，行业协会促进汽车保险合同条件的完善，净损失率和写作行为。第三行业协会应推动完成相关的基本配套服务，如机构的索赔报告机制、报告制度：保险理赔及变更处理机制。第四项任务是编制文件，全面执行汽车保险改革，编制时间表，明确各方任务的劳动要求，使改革顺利进行。第五加强公司新旧制度的连接、新旧产品的更换、制度调整等业务，确保改革稳定运行。也方便监管机构的工作建立电子化管理和监督制度。着力推动各领域保险业发展，使保险更好地服务社会和全面发展，增强保险意识和动力，不断开拓保险业发展空间，服务社会更多领域。例如，责任保险意在扩大相关领域的示范范围，加强与有关部门的合作，完善制度，扩大示范范围，完善服务和责任保险；要加强保险知识的宣传普及，充分尊重责任保险在社会管理中的积极作用。这是怎么一回事？农业保险方面，首先，要推进农业保险立法，加强监管制度的疏漏；第二，把握了保证、专利申请等重要环节的监控与风险管理；三积极推进森林保险示范项目，农业保险验证了农业和现代种子设施发展的积极作用。四是主动让保险费向重点保险领域覆盖和渗透，提高农业保险水平；五是推动建立与保险公司规模相适应的基本服务体系；六是推进农业保险创新，不断提高服务质量和医保水平，确保健康发展。加强与交通警察、司法机关的沟通与合作，推动相关法律法规的修订，营造交通保险健康发展的政策环境，切实做好交通运输管理工作，确保。巨欧洲保险在政府的支持下，得到政府的支援，研究和推进大型灾害危险体制的建设，将民事保护制度纳入国家综合性的现实危害预防体系，在法律保护、税收、税收政策等方面寻求国家支持，努力加强保险业的发展和认知度。4.3完善保险监管的法律法规保险法是监管的重要组成部分，适应我国一般法律制度，遵循法律优先原则必须。有各国行政法的快速发展，必须保证行政法从初级立法到多层次立法的优先性所有的人从国家机构制定的标准，特别是行政机关制定的标准，必须遵守法律，以确保民意至上和国家法律的统一。另一方面，法律优先权也意味着下一个层次。为了保证法律优先原则的实施，我们应该同意上级的法律法规。保险法规的制定和修改也必须遵守这一原则。在《中华人民共和国保险法》一书中，在阐述中国保险法制建设面临的外部法律环境的同时，还详细介绍了中国民法、商法、合同法、公司法、行政法、民事诉讼、刑事诉讼、行政再审等法律法规。对很多方面也进行了介绍，遵守了法律优先原则。在中国，保险法还区分了形式意义和实质意义意思。正式的含义：保险法所称法律、法规是指保险法律法规。规章制度。实用含义：适用于所有保险关系的法律法规。保险法具体分为四种：1）保险业法《保险法》又称保险监督法，是党中央和保险业之间的法律规范。只要是涉及保险业机构的成立、运营、治理、解散等相关的法律就是保险业法。2）保险合同法《保险合同法》又称保险合同法，是当事人双方当事人的法律规范绑定。那个保险公司与投保人之间的关系，由条件决定。只要保险合同被修改，就受保险合同法的管辖。3）保险特别法保险特别法，是针对特殊类保险的一种法律条款。对有些保险有特别要求或者国家有特殊规定的所以叫保险特别法。如《海上保险法》、英国《海上保险法》、日本《人寿保险法》等，一般在这种特别保险法中，经常限制该保险的规定，国家可以对该特殊保险进行监督和管理。4）社会保险法社会保障法是国家制定的关于社会保障的法律的总称规章制度。例如，《中华人民共和国社会保障法》于2011年11月29日公布。4.4完善保险监管组织体系4.4.1保险监管专业力量的加强保险监管在我国也是非常重要的，随着国家对农业保险的关注，制度的确定,保险监管的实质性质、范围、内容、制度、等等堵在进行改变。保险是一个国家金融业和现代社会服务体系的重要结合，也是非常重要的一部分，是现代社会进步给人民群众有效预防风险和提升经济水平的重要组成部分，是一个国家经济发达的一个成熟标志。努力强化管理使保险成为党和人民满意的行业，具体可从以下四方面努力：切实加强党对保险工作的全面领导监管部门一定要把社会建设摆在第一位，努力落实国家的决策部署，以监管为核心的“小窗口”带领保险业的进步。第二，努力强化国家党对保险业的指导工作。加强保险业与党中央的交流平台，促进党中央与保险业之间的和谐发展，提升党和保险业之间的粘合度。1）探索建立保险业高质量发展指标体系首先基层的监督管理部门，在寻求高质量高要求的发展上做内容，可以改变监管的重要核心，引导保险业的高质量的发展。例如保费的快速增长改变为保额保障范围的全面提升，产品的数量越来越多更应该关注产品质量的提升，之前只关注保险的销售总量也要管住保险的覆盖和渗透率，从而推进保险业“回归原本”2）坚持以人民为中心抓好重点任务落实其次就是在防控风险这一块,要坚持守住不发生风险性系统区域化。保险就是预防风险行业,只有严格把控,才能更好的服务于社会人民群众。要一直把主动预防风险为首要位置,正确的处理防范风险和保险业的高效发展,让人民群知道保险是以防万一，不是获利的，另外我们要健全保险体系，严格把控风险，全心全意为人民群众服务。3）建设“忠、专、实”的高素质监管干部队伍第一就是要在“忠”上面严格把控。保险是金融业比较特殊的行业,硬性工作职责,对党和人民群众责任心重是首位重要因素。第二在“专”上下功夫。保险监管的专业性是非常强的,要定期强化学习,一丝不苟,是整体的监管队伍专业有术攻。第三在“实”上做文章,对于就职人员严格考察,敢去指出问题,精于监管、严于问责的监管精神。4.4.2