公司信贷考试题及答案

公司信贷考试题及答案

一、填空题1.公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和其他约束条件。2.按贷款用途划分，公司信贷可分为固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资等。3.借款人应具备的基本条件之一是有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。4.贷款担保的方式主要有保证、抵押、质押、留置和定金。5.银行在对客户进行信用评级时，常用的定性分析方法有5C要素分析法、5P要素分析法等。6.信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。7.短期贷款是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。8.借款人的还款能力主要取决于其现金流量。9.行业风险分析的主要内容包括行业特征、行业发展周期、行业的经济周期、行业的盈利性等。10.贷款审批的流程一般包括受理、调查、审查、审批、发放等环节。二、单项选择题1.下列不属于公司信贷原则的是（）。A.合法合规原则B.效益性、安全性和流动性原则C.诚实信用原则D.财政性原则答案：D2.下列关于信贷资金的运动特征叙述不正确的是（）。A.信贷资金是以偿还为条件，以收取利息为要求的价值运动B.信贷资金是二重支付、二重归流的价值特殊运动C.信贷资金运动的基础是社会产品的再生产D.信贷资金运动的目的是为了满足生产和流通的需要，因此，信贷资金运动与社会物质产品的生产和流通没有直接关系答案：D3.下列关于公司信贷的基本要素，说法错误的是（）。A.信贷产品主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等B.按计算利息的周期，利率可分为年利率、月利率、日利率C.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算D.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额，包括贷款金额、信用证金额、承兑汇票金额等，不包括保函金额答案：D4.下列关于借款人应符合的要求的说法中，错误的是（）。A.有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划B.除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续C.除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的30%D.借款人的资产负债率符合贷款人的要求答案：C5.下列关于贷款申请受理的说法，不正确的是（）。A.客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈B.业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见C.业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询D.风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见答案：B6.下列关于贷前调查方法的说法，错误的是（）。A.现场调研是贷前调查中最常用、最重要的一种方法B.现场调研包括搜寻调查、委托调查和突击检查三种C.委托调查可通过中介机构或银行自身网络开展调查D.非现场调查是贷前调查中常用的补充方法答案：B7.下列关于行业风险分析框架中成本结构的说法，正确的是（）。A.指某一行业内长期成本与短期成本的比例B.企业固定成本主要指原材料、广告费用等C.经营杠杆较低行业成功的关键在于保持较高的销售量和维持市场占有率D.行业的经营杠杆越高，行业风险（信用风险）越高答案：D8.下列关于抵押物认定的说法，错误的是（）。A.实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明B.银行对选定的抵押物要逐项验证产权C.用共有财产作抵押时，无须取得共有人同意抵押的证明D.只有为抵押人所有或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物答案：C9.下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是（）。A.在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款B.借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实C.贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款而异，因风险因素而异D.银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效答案：C10.下列关于贷款档案管理期限的说法，错误的是（）。A.贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）后的第2年起计算B.一般短期贷款适用于3年期，结清后原则上再保管3年C.一般中长期贷款适用于5年期，结清后原则上再保管5年D.经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存答案：B三、多项选择题1.公司信贷的种类按贷款期限可分为（）。A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.永久贷款E.透支答案：ABC2.借款人应符合的要求有（）。A.有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿B.没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划C.除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续D.已开立基本存款账户或一般存款账户E.借款人的资产负债率符合贷款人的要求答案：ABCDE3.贷前调查的方法主要包括（）。A.现场调研B.搜寻调查C.委托调查D.其他方法E.突击检查答案：ABCD4.行业风险分析框架通过（）方面评价一个行业的潜在风险。A.行业成熟度B.行业内竞争程度C.替代品潜在威胁D.成本结构E.经济周期答案：ABCDE5.下列关于担保的补充机制中，说法正确的有（）。A.银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品B.如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人停止其行为C.如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加担保品D.对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任E.倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银行应要求担保人追加新的保证人答案：ABCD6.下列关于贷款审批要素的审定要点中，说法正确的有（）。A.贷款品种应与借款人的经营规模、业务范围、所属行业相匹配B.贷款期限应符合相应授信品种有关期限的规定C.贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定D.担保方式应合法、有效、可靠E.贷款金额应依据借款人合理资金需求量和承贷能力来确定答案：ABCDE7.下列关于贷款发放管理中，贷款合同条款的审查内容的说法，正确的有（）。A.合同条款应符合法律法规的要求B.合同条款应与贷款审批意见一致C.合同条款应考虑合同执行中可能出现的问题D.合同条款应明确双方的权利和义务E.合同条款应具有可操作性答案：ABCDE8.下列关于贷款档案管理的说法，正确的有（）。A.贷款档案的保管期限自贷款结清（核销）后的第2年起计算B.一般短期贷款适用于3年期，结清后原则上再保管3年C.一般中长期贷款适用于5年期，结清后原则上再保管5年D.经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存E.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料答案：ADE9.下列关于不良贷款的处置方式中，说法正确的有（）。A.现金清收是不良贷款处置的传统方式B.重组是指通过债务重组、资产重组等方式，对不良贷款进行重新组合C.以资抵债是指银行取得债务人的资产抵偿贷款本息的方式D.呆账核销是指银行经过内部审核确认后，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销E.批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为答案：ABCDE10.下列关于银行公司信贷营销领导对营销团队管理的说法，正确的有（）。A.营销领导要建立并维持团队的目标、共识与合作B.营销领导要强化团队的向心力和战斗力C.营销领导要为团队成员创造机会均等的竞争环境D.营销领导要为团队成员提供必要的支持和帮助E.营销领导要及时对团队成员的工作进行评估和反馈答案：ABCDE四、判断题1.公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。（）答案：对2.信贷资金的运动是一种二收二支的资金运动。（）答案：错3.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低。（）答案：对4.贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。（）答案：对5.行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。（）答案：对6.抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。（）答案：对7.贷款发放的重要先决条件，通常在借款合同内加以规定。银行应按照借款合同的约定，逐条核对是否已完全齐备或生效，以确保贷款发放前符合所有授信批准的要求，落实全部用款前提条件。（）答案：对8.贷款档案管理应遵循管理制度健全、人员职责明确、档案门类齐全、信息充分利用、提供有效服务的原则。（）答案：对9.不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。（）答案：对10.银行公司信贷营销领导的作用是带领团队实现营销目标，协调团队成员之间的关系，激励团队成员的工作积极性。（）答案：对五、简答题1.简述公司信贷的基本要素。公司信贷基本要素包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和其他约束条件。交易对象为银行和法人等非自然人；信贷产品多样；金额指货币计量数额；期限有不同规定；利率和费率关乎成本；清偿计划明确还款安排；担保保障债权；其他约束有特殊要求。2.简述贷前调查的方法。贷前调查方法有现场调研、搜寻调查、委托调查和其他方法。现场调研最常用重要，包括实地考察等；搜寻调查通过各种渠道收集信息；委托调查借助中介或自身网络；其他方法如利用银行信贷咨询系统等查询，各方法相互补充。3.简述行业风险分析的主要内容。主要内容有行业特征，如技术、经营模式等；行业发展周期，包括幼稚、成长、成熟、衰退阶段；行业经济周期，受宏观经济影响；行业盈利性，关乎企业获利能力；还包括行业依赖性、进入壁垒等，综合评估行业潜在风险。4.简述贷款发放管理的要点。要点包括落实借款合同前提条件，无正当理由应按时发放；审核合同条款，符合法规和审批意见；按约定发放，确保资金使用合规；进行放款后的监控，关注资金流向和借款人经营财务状况，及时发现处理问题。六、讨论题1.讨论公司信贷中信用评级的重要性。信用评级能帮助银行评估借款人信用风险，确定合理贷款利率和额度，降低违约损失。对借款人而言，良好评级可获更优惠贷款条件。还利于维护金融市场稳定，引导资金合理配置，使资金流向优质企业，促进经济健康发展。2.讨论如何有效防范公司信贷风险。要做好贷前调查，全面了解借款人情况，准确评估风险。严格贷款审批，遵循标准流程，防止违规放贷。加强贷后管理，监控资金使用和企业经营，及时预警处理。完善担保机制，确保担保合法有效。同时，建立风险预警体系