2025中国人寿保险股份有限公司嘉兴分公司招聘（浙江）笔试历年难易错考点试卷带答案解析试卷2套

2025中国人寿保险股份有限公司嘉兴分公司招聘（浙江）笔试历年难易错考点试卷带答案解析（第1套）一、单项选择题下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）1、在人身保险合同中，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列哪一情形下，投保人对被保险人通常不被认为具有保险利益？A．父母为其未成年子女投保

B．债权人对债务人投保

C．企业为其在职员工投保

D．配偶之间相互投保2、在寿险精算中，下列哪项因素不会直接影响纯保费的计算？A．预定死亡率

B．预定利率

C．预定费用率

D．被保险人职业类别3、下列关于万能保险的描述，正确的是：A．死亡保额固定不变

B．保费缴纳灵活，可调整

C．不设立单独的投资账户

D．保单现金价值与资本市场无关4、在保险理赔过程中，若被保险人因第三方责任导致意外伤害，保险公司先行赔付后，依法取得的权利是：A．合同解除权

B．代位求偿权

C．免责抗辩权

D．重新核保权5、下列哪项最能体现保险的“大数法则”原理？A．保险公司通过投资获取收益

B．投保人数越多，损失预测越准确

C．保险公司设定免赔额以控制成本

D．保险公司根据年龄差异化定价6、在寿险精算中，下列哪项是影响纯保费计算的最直接因素？A．保险公司管理费用

B．预定利率、死亡率和退保率

C．销售人员佣金

D．广告宣传费用7、在人身保险合同中，投保人对被保险人不具有保险利益的情形是？A．父母为其未成年子女投保

B．雇主为员工投保

C．朋友之间未经同意相互投保

D．配偶之间相互投保8、下列哪项属于万能寿险的核心特征？A．固定保费与固定保额

B．提供最低收益保证且账户价值随结算利率调整

C．无现金价值积累

D．死亡保险金不可调整9、在保险理赔过程中，若投保人因重大过失未如实告知，保险公司有权采取的措施是？A．解除合同且不退还保费

B．解除合同但退还保费

C．继续履行合同并拒绝赔付

D．不得解除合同，必须赔付10、下列哪项最能体现保险的“大数法则”原理？A．保险公司通过投资获取利润

B．集合大量同质风险单位以预测损失概率

C．保险公司分散投资降低财务风险

D．通过再保险转移全部保险责任11、在人身保险合同中，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同效力如何认定？A.合同有效，但保险公司有权解除B.合同自始无效C.合同可撤销，需法院确认D.合同有效，但受益人无法获赔12、下列哪项不属于健康保险的常见责任免除范围？A.战争或军事行动导致的伤害B.投保人故意伤害被保险人C.重大疾病首次确诊D.先天性畸形或遗传性疾病13、在保险理赔过程中，被保险人故意隐瞒既往病史，保险公司依法可采取的措施是？A.拒绝赔付但退还已交保费B.解除合同且不退还保费C.继续履行合同并全额赔付D.要求补缴保费后继续承保14、下列哪项最能体现保险的“损失补偿原则”？A.被保险人获得的赔偿不得超过实际损失B.保险合同必须采用书面形式C.保险公司按约定时间支付生存金D.投保人可自由指定受益人15、在团体保险中，通常由谁作为投保人？A.被保险员工个人B.用人单位或组织C.保险公司指定机构D.地方保险行业协会16、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益的时间要求是？A.仅在合同订立时具有保险利益B.仅在保险事故发生时具有保险利益C.合同订立和保险事故发生时均需具有保险利益D.保险利益在合同有效期内任意时间具备即可17、下列哪项不属于保险合同的基本原则？A.保险利益原则B.最大诚信原则C.损失补偿原则D.近因原则18、在分红保险产品中，红利分配的来源主要是保险公司的哪一部分盈余？A.死亡盈余B.利差盈余C.费差盈余D.三差盈余的综合19、下列关于万能保险的描述，正确的是？A.保单现金价值固定不变B.投保人不可调整保险金额和缴费金额C.账户价值随结算利率变动而变化D.不设有最低保证利率20、在保险理赔过程中，若被保险人因第三方责任导致伤害并已获得赔偿，保险公司赔付后可依法向第三方追偿，这一权利称为？A.代位求偿权B.保险利益权C.损失补偿权D.近因追索权21、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的必要条件。下列哪一情形下，投保人对被保险人不具有保险利益？A．父母为其未成年子女投保

B．雇主为其雇员投保意外伤害险

C．债权人对债务人投保以债权金额为限的寿险

D．朋友之间自愿投保并签署书面同意书22、在寿险精算中，下列哪项因素不会直接影响纯保费的计算？A．预定死亡率

B．预定利率

C．预定费用率

D．被保险人职业类别23、下列关于万能保险的描述，正确的是哪一项？A．死亡保额固定不变

B．保费缴纳完全固定，不可调整

C．保单现金价值按固定利率累积

D．保单具有缴费灵活和保额可调的特点24、在保险理赔过程中，若被保险人因意外伤害导致残疾，保险公司依据何种标准进行残疾等级和给付比例的判定？A．医院出具的伤残诊断证明

B．被保险人主观感受和陈述

C．保险合同约定的残疾程度与给付表

D．社保部门的工伤鉴定结论25、下列哪项属于保险公司资产负债管理的核心目标？A．最大化股票投资收益

B．确保资产与负债在期限和利率上的匹配

C．快速扩大保费规模

D．降低保单现金价值26、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的必要条件。下列哪一情形中，投保人对被保险人通常不具有保险利益？A．父母为未成年子女投保

B．丈夫为妻子投保

C．企业为非关键岗位员工投保

D．债权人对债务人投保（以债务金额为限）27、在寿险精算中，下列哪项因素不会直接影响死亡率的评估？A．被保险人的年龄

B．被保险人的职业

C．保险产品的预定利率

D．被保险人的健康状况28、下列关于万能保险的描述，哪一项是正确的？A．保单现金价值固定不变

B．死亡保险金不可调整

C．投保人可灵活调整保费金额

D．不设有最低保证利率29、在保险理赔过程中，若被保险人因意外事故导致残疾，保险公司依据何种标准进行赔付？A．医院出具的诊断证明

B．被保险人实际收入损失

C．保险合同约定的残疾等级标准

D．家属陈述的伤残情况30、下列哪项属于保险代理人的基本义务？A．代替客户签订保单

B．隐瞒保险条款中的免责内容

C．如实向客户说明保险产品信息

D．承诺保单的最低收益二、多项选择题下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共15题）31、在人身保险合同中，投保人如实告知义务的法律性质属于以下哪几项？A.先合同义务B.法定义务C.附随义务D.合同义务32、下列哪些情况可能导致人寿保险合同无效？A.投保人对被保险人不具有保险利益B.被保险人未在投保单上签名同意死亡保额C.投保时故意隐瞒重大疾病史D.保险金额低于法定最低标准33、下列关于分红保险的描述，正确的是哪几项？A.保单红利来源于保险公司的实际经营成果B.投保人承担部分投资风险C.红利分配具有不确定性D.红利只能以现金形式发放34、在保险理赔过程中，保险公司可以依法拒绝赔付的情形包括哪些？A.保险事故属于免责条款规定范围B.投保人未按期缴纳保险费导致合同效力中止C.被保险人谎报保险事故D.受益人未及时提交完整索赔材料35、下列哪些属于保险代理人应遵守的职业规范？A.不得向投保人隐瞒保险合同重要条款B.可以代投保人签署保险合同C.不得承诺保险合同以外的收益D.应如实向保险公司转交投保信息36、下列关于保险利益原则的说法中，正确的有：A.保险利益必须是合法的利益B.保险利益必须是确定的利益C.人身保险的保险利益必须在合同订立时存在D.财产保险的保险利益必须在保险事故发生时存在37、以下属于人寿保险基本特征的有：A.以被保险人的寿命为保险标的B.具有储蓄和投资功能C.保险期限通常较长D.适用损失补偿原则38、在保险合同中，属于投保人义务的有：A.如实告知义务B.缴纳保险费义务C.危险增加通知义务D.出险后及时通知义务39、下列属于保险代理人与保险经纪人区别的是：A.保险代理人代表保险公司利益，保险经纪人代表投保人利益B.保险代理人通常收取佣金，保险经纪人可向投保人收取服务费C.保险代理行为的法律后果由保险公司承担，经纪人行为由自己承担D.二者均必须持有保险从业资格证书40、下列关于分红保险的说法，正确的有：A.保单持有人可以参与保险公司盈余分配B.红利来源于死差、利差和费差C.红利分配是确定的，写入合同D.投保人可以选择现金领取、抵交保费等红利处理方式41、在人身保险合同中，投保人对以下哪些人员具有保险利益？A.本人B.配偶、子女、父母C.与投保人有抚养关系的家庭其他成员D.被雇佣的员工（无亲属关系）42、下列关于分红保险的描述，正确的有？A.保单红利来源于保险公司实际经营成果优于定价假设的可分配盈余B.红利分配是固定的，写入合同C.投保人可以选择现金领取、抵交保费或累积生息等方式领取红利D.分红保险的收益guaranteed，不受公司经营状况影响43、在保险理赔过程中，保险人可依法拒绝赔付的情形包括？A.投保人故意未履行如实告知义务，足以影响承保决定B.被保险人谎报保险事故C.受益人故意造成被保险人死亡以骗取保险金D.保险事故发生在等待期内44、下列属于保险合同基本条款的是？A.保险责任与责任免除B.保险金额与保险费C.保险期间与保险标的D.代理人佣金比例45、下列关于万能保险的描述，正确的有？A.具有保险保障与投资储蓄双重功能B.保单账户价值与保险公司公布的结算利率直接挂钩C.保费缴纳灵活，可在一定条件下调整D.最低保证利率之上的投资收益是确定的三、判断题判断下列说法是否正确（共10题）46、在人身保险合同中，投保人对被保险人的保险利益仅限于亲属关系或经济利益关系。A.正确B.错误47、在分红型保险产品中，保险公司每年必须向投保人分配可分配盈余的全部金额。A.正确B.错误48、保险事故发生后，被保险人未履行及时通知义务，保险公司即可拒绝赔付。A.正确B.错误49、万能型人寿保险的保单现金价值增长与保险公司公布的结算利率直接挂钩，但设有最低保证利率。A.正确B.错误50、在健康保险中，等待期（观察期）内因疾病发生的医疗费用，保险公司不承担给付责任。A.正确B.错误51、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的必要条件。A.正确B.错误52、保险代理人在授权范围内以保险公司名义签订保险合同，其行为后果由代理人自行承担。A.正确B.错误53、在分红型保险产品中，红利分配是保证的，保险公司必须每年向投保人派发红利。A.正确B.错误54、犹豫期是指投保人收到保单后，在一定期限内可无条件解除合同并全额退还保费。A.正确B.错误55、健康保险中的等待期是为了防止投保人带病投保而设置的风险控制机制。A.正确B.错误

参考答案及解析1.【参考答案】B【解析】根据《保险法》规定，投保人对配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭成员具有保险利益。企业对为其创造价值的员工也具有保险利益。但债权人对债务人一般不具有法定保险利益，因其关系基于合同且具临时性，若允许投保易引发道德风险，故B选项正确。2.【参考答案】C【解析】纯保费是根据保险责任和风险概率计算的，主要依据预定死亡率和预定利率（用于折现未来赔付），不包含费用。预定费用率影响的是营业保费，而非纯保费。被保险人职业类别影响死亡率假设，间接影响纯保费，但费用率不参与纯保费计算，故C正确。3.【参考答案】B【解析】万能保险具有保费缴纳灵活、死亡保额可调、设立保单账户并按结算利率计息等特点。其现金价值账户独立运作，与资本市场表现间接相关。保单设有投资账户，现金价值随利率变化，死亡保额可选固定或递增方式。故A、C、D错误，B为正确答案。4.【参考答案】B【解析】根据《保险法》规定，人身保险中一般不适用代位求偿，但医疗费用类保险属于例外。若赔付的是医疗费用，保险公司可在赔付范围内向第三方追偿，即享有代位求偿权。其他选项与赔付后权利无关。故B为正确答案，适用于费用补偿型保险。5.【参考答案】B【解析】大数法则是保险经营的数理基础，指在大量同质风险单位下，实际损失率趋于稳定，便于准确预测。投保人数越多，统计结果越接近真实概率，从而合理定价和分散风险。A、C、D属于经营或定价策略，非大数法则直接体现，故B正确。6.【参考答案】B【解析】纯保费是用于覆盖保险责任的部分，其计算依据主要为预定利率、死亡率和退保率等精算假设。管理费用、佣金和广告费属于附加保费的范畴，不影响纯保费的直接计算。因此，B选项正确。7.【参考答案】C【解析】根据《保险法》规定，投保人需对被保险人具有保险利益，包括本人、配偶、子女、父母及存在劳动关系的劳动者。朋友之间无法律认可的保险利益，未经同意投保无效。因此C选项符合题意。8.【参考答案】B【解析】万能寿险具有灵活缴费、可调整保额、账户价值按结算利率累积并设有最低保证利率的特点。A为传统寿险特征，C、D明显错误。因此B正确。9.【参考答案】B【解析】根据《保险法》第十六条，因重大过失未如实告知，足以影响承保决定的，保险人可解除合同，但应退还保费。故意不告知则不退保费。因此B选项正确。10.【参考答案】B【解析】大数法则是保险经营的基础，指在大量同质风险单位基础上，损失发生的频率和程度趋于稳定，便于精算定价。A、C涉及投资，D为风险转移方式，均非大数法则的直接体现。B正确。11.【参考答案】B【解析】根据《中华人民共和国保险法》第十二条和第三十一条规定，投保人对被保险人必须具有保险利益，否则人身保险合同无效。保险利益是保险合同生效的法定前提，缺乏该要件将导致合同自始不发生法律效力。因此，若投保人对被保险人无保险利益，合同应认定为自始无效，而非可撤销或部分有效。此为保险法基本原则，也是历年考试高频考点。12.【参考答案】C【解析】健康保险的责任免除条款通常包括战争、故意行为、酗酒、吸毒、先天性疾病等情形。重大疾病首次确诊属于保险责任范围内，是健康险尤其是重疾险的核心赔付条件。因此，C项不属于免责范围。考生需注意区分保险责任与免责条款，避免混淆“疾病发生”与“免责原因”。该知识点在历年考试中频繁出现。13.【参考答案】B【解析】根据《保险法》第十六条，投保人未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否承保或提高费率的，保险公司有权解除合同。若被保险人故意隐瞒重要事实，如既往病史，保险公司不仅可拒赔，还可不退还保险费。此为保险诚信原则的体现，也是理赔纠纷常见考点，考生需掌握“故意”与“重大过失”的法律后果差异。14.【参考答案】A【解析】损失补偿原则是财产保险的核心原则，指被保险人获得的赔偿金额不得超过其实际遭受的损失，防止不当得利。虽然人身保险多适用定额给付原则，但该原则在医疗费用报销类保险中同样适用。选项A直接体现该原则本质。B、C、D分别涉及合同形式、给付方式和受益人指定，与补偿原则无关。此题常作为区分保险基本原则的重要考题。15.【参考答案】B【解析】团体保险的投保人一般为用人单位或合法组织，被保险人是其在职员工或成员。保险公司通过团体方式承保，可降低逆选择风险并简化流程。用人单位作为投保人统一办理投保手续，员工为被保险人。此模式区别于个人保险，是团体险的基本特征。该知识点在招聘笔试中常以基础题形式出现，需准确记忆主体关系。16.【参考答案】A【解析】根据《中华人民共和国保险法》第三十一条规定，投保人在订立人身保险合同时必须对被保险人具有保险利益，否则合同无效。但保险事故发生时是否仍具有保险利益，并不影响保险金的给付。因此，人身保险仅要求投保时存在保险利益，与财产保险不同。该知识点常被混淆，需重点区分人身险与财产险在保险利益时效上的差异。17.【参考答案】C【解析】损失补偿原则适用于财产保险，强调被保险人不能因保险赔付而获利。而人身保险合同由于保险标的是人的生命和健康，无法用金钱准确衡量，故不适用该原则。保险合同的四大基本原则为：保险利益、最大诚信、近因原则和补偿原则（仅限财产险）。人身险中主要遵循前三个原则。考生易误将补偿原则泛化至所有人身保险场景。18.【参考答案】D【解析】分红保险的红利来源于保险公司的实际经营成果优于定价假设所产生的可分配盈余，主要包括“三差”：利差（实际投资收益高于预定利率）、死差（实际死亡率低于预定死亡率）和费差（实际费用低于预定费用）。保险公司将这部分盈余的一定比例分配给投保人。因此，红利是三差综合结果，并非单一来源。考生常误认为仅来自利差，需注意全面理解分红机制。19.【参考答案】C【解析】万能保险是一种兼具保障和投资功能的寿险产品，其特点是缴费灵活、保额可调，账户价值根据保险公司公布的结算利率按月或按年复利计息，具有浮动性。同时，万能险设有最低保证利率，确保账户收益下限。现金价值不固定，随结算利率变化而变化。选项A、B、D均与万能险特性相悖，常见错误是忽视其灵活性和保底机制。20.【参考答案】A【解析】代位求偿权是指在财产保险中，保险公司在向被保险人赔付保险金后，依法取得在其赔偿金额范围内向造成损失的第三方追偿的权利。该权利旨在防止被保险人双重获利，体现损失补偿原则。需注意：代位求偿主要适用于财产险，人身险一般不适用，除非涉及医疗费用等具有补偿性质的赔付。考生易混淆适用范围，须明确险种差异。21.【参考答案】D【解析】根据《保险法》第31条，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭成员具有法定保险利益。此外，被保险人同意投保人为其投保的，视为具有保险利益。但朋友之间无法律规定的利害关系，仅凭书面同意不能直接认定具有保险利益，必须结合被保险人明确同意且合同利益合理。D项缺乏法定基础和充分的利益关联，故不具保险利益。22.【参考答案】C【解析】纯保费是根据保险责任和概率计算的，仅用于保险金给付，其计算依据为预定死亡率和预定利率。预定费用率影响的是营业保费（即总保费），用于覆盖保险公司运营成本，不计入纯保费。被保险人职业类别影响死亡率评估，间接影响死亡率假设。因此，预定费用率不直接影响纯保费计算，C项正确。23.【参考答案】D【解析】万能保险是一种新型人身保险产品，其核心特点为“双灵活”：缴费灵活（可在约定范围内调整保费金额和周期）和保额可调（根据客户需求和财务状况调整）。其现金价值按结算利率（非固定）累积，并设有最低保证利率。死亡保额可选择固定或随现金价值变化。因此，D项描述准确，其他选项均与万能险实际特征不符。24.【参考答案】C【解析】保险公司对残疾理赔的判定依据是保险合同中列明的《人身保险伤残评定标准及代码》或合同约定的残疾给付表。该标准由中国保险行业协会等联合发布，确保评定统一、客观。医院证明或社保鉴定可作为参考材料，但最终赔付比例必须依据合同约定的伤残等级对照表。因此，C项为正确依据，其他选项不具备合同效力。25.【参考答案】B【解析】保险公司资产负债管理（ALM）的核心是防范利率风险、流动性风险和偿付能力风险，关键在于实现资产与负债在期限、现金流和利率敏感性上的动态匹配。若资产久期与负债久期错配，可能引发再投资风险或偿付危机。因此，B项是ALM的基本原则。A、C、D属于经营策略或短期目标，非资产负债管理的核心。26.【参考答案】C【解析】根据《保险法》规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家属具有保险利益。此外，债权人对债务人也具有保险利益，但以债权金额为限。企业为员工投保通常需员工同意，且一般仅限于关键岗位或团体保险形式，若仅为非关键岗位员工投保且无合理利益关联，则难以认定具有保险利益，故C项不符合保险利益原则。27.【参考答案】C【解析】死亡率评估主要依据被保险人的生理与社会特征，如年龄、性别、健康状况、职业风险等。预定利率是保险公司设定产品定价时的财务假设，影响保费计算和准备金评估，但不直接影响死亡率本身。因此，C项属于财务假设范畴，与死亡率评估无直接关系，故为正确答案。28.【参考答案】C【解析】万能保险是一种灵活的寿险产品，允许投保人根据自身财务状况在一定范围内调整保费缴纳金额和保险金额。其现金价值随实际投资收益累积，并设有最低保证利率。死亡保险金也可根据选择的给付方式调整。A、B、D三项均与万能险特性相悖，只有C项正确反映了其灵活性特点。29.【参考答案】C【解析】保险理赔以合同约定为准。残疾赔付通常依据保险合同中列明的《人身保险伤残评定标准》进行等级认定，再按对应比例给付保险金。虽然诊断证明是重要材料，但最终赔付标准由合同约定的残疾等级决定，而非主观判断或收入损失。因此C项最符合保险实务操作规范。30.【参考答案】C【解析】保险代理人作为保险公司与客户之间的桥梁，必须履行如实告知义务，包括产品责任、免责条款、缴费方式等内容，保障客户知情权。代理人无权代替客户签字，不得隐瞒重要信息，更不得承诺不确定收益。C项符合《保险法》及职业道德要求，是代理人核心义务之一。31.【参考答案】A、B【解析】投保人如实告知义务是订立保险合同前必须履行的法定义务，属于先合同义务范畴，旨在保证保险人正确评估风险。该义务由《保险法》明确规定，具有强制性，故为法定义务。它并非合同成立后的履行义务，也不属于附随义务或合同义务本身。因此，正确答案为A、B。32.【参考答案】A、B【解析】根据《保险法》规定，投保人对被保险人必须具有保险利益，否则合同无效；以死亡为给付条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保额，合同无效。C项属于可解除合同情形，非自始无效；目前我国无保险金额最低标准限制。故A、B正确。33.【参考答案】A、C【解析】分红保险的红利来自保险公司死差、费差、利差的实际盈余，分配由公司决定，具有不确定性。投保人不直接承担投资风险，保险公司承担全部风险。红利可采用现金、抵交保费、累积生息或增额缴清等方式，不局限于现金。因此A、C正确。34.【参考答案】A、B、C【解析】免责条款范围内的事故，保险公司不承担赔偿责任；合同效力中止期间发生事故不赔付；谎报事故属保险欺诈，可拒赔并解除合同。D项仅为理赔流程延迟，不构成法定拒赔理由。因此A、B、C正确。35.【参考答案】A、C、D【解析】保险代理人应如实说明合同内容，不得隐瞒或误导，不得代客户签名（违反客户自主原则），不得承诺保单外收益。其有义务将客户信息完整、准确传递给保险公司。代签行为违法，故B错误，A、C、D为正确职业规范。36.【参考答案】ABCD【解析】保险利益原则是保险法的基本原则之一。保险利益必须合法（A正确），不能建立在违法事项上；必须是确定的，可以是现有利益或期待利益（B正确）。人身保险强调合同订立时存在保险利益（C正确），而财产保险则要求损失发生时具有保险利益（D正确），以防止赌博和道德风险。37.【参考答案】ABC【解析】人寿保险以人的寿命为保险标的（A正确），通常具有储蓄性和现金价值，具备投资功能（B正确），保险期间多为长期（C正确）。但损失补偿原则主要适用于财产保险，人寿保险属于定额给付型，不适用该原则（D错误），因此不选。38.【参考答案】ABCD【解析】投保人依法负有如实告知义务，确保保险公司了解真实风险（A正确）；必须按期缴纳保费以维持合同效力（B正确）；当保险标的危险程度显著增加时，应及时通知保险人（C正确）；发生保险事故后也需及时通知，以便查勘理赔（D正确），四项均为法定义务。39.【参考答案】ABCD【解析】代理人代表保险人，经纪人代表客户（A正确）；代理人收入来自佣金，经纪人可向客户收费（B正确）；代理行为属委托，后果由保险人承担，经纪人独立执业，自行担责（C正确）；依据监管要求，两者均需持证上岗（D正确），故全选。40.【参考答案】ABD【解析】分红险允许保单持有人参与保险公司可分配盈余（A正确），红利主要来自实际经营成果优于定价假设的三差（死差、利差、费差）（B正确）。但红利不确定，不保证，不写入合同（C错误）。红利可选择现金领取、抵交保费、累积生息等方式（D正确），故选ABD。41.【参考答案】A、B、C【解析】根据《保险法》规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的其他家庭成员具有法定保险利益。对被雇佣员工虽可投保团体保险，但个人投保需以存在经济利益为前提，不属于当然的保险利益范围，故D不选。42.【参考答案】A、C【解析】分红保险的红利非保证，来源于实际经营成果，分配方式灵活，包括现金领取、抵交保费、累积生息等。但红利不固定，也不guaranteed，与公司实际盈余挂钩，故B、D错误。43.【参考答案】A、B、C、D【解析】以上情形均属保险法规定的免责或拒赔情形。未如实告知、谎报事故、故意制造事故及等待期内出险，保险公司有权拒赔，部分情形还可解除合同，符合法律与实务操作规范。44.【参考答案】A、B、C【解析】保险合同基本条款包括保险标的、保险责任、责任免除、保险期间、保险金额、保险费等核心内容。代理人佣金属于内部管理事项，不构成合同必备条款，故D不选。45.【参考答案】A、B、C【解析】万能险具有保障与投资功能，账户价值按结算利率复利计息（不低于最低保证利率），保费缴纳灵活。但最低保证利率以上部分随公司实际投资表现浮动，非确定收益，故D错误。46.【参考答案】B【解析】根据《保险法》相关规定，投保人对被保险人具有保险利益的情形不仅包括亲属关系（如配偶、子女、父母）和经济利益（如债权人对债务人），还包括劳动关系等其他合法关系。例如，企业可为员工投保团体人身保险，即基于合法雇佣关系产生的保险利益。因此，保险利益的范围更为广泛，不限于亲属或经济利益。该说法片面，故答案为错误。47.【参考答案】B【解析】分红保险的红利来源于保险公司实际经营成果优于定价假设所产生的可分配盈余，但保险公司有权根据经营状况、市场环境及红利政策决定实际分配比例，并非必须全额分配。通常会留存部分盈余以平滑未来年度的红利波动。因此，“必须分配全部”不符合实务操作和监管规定，故答案为错误。48.【参考答案】B【解析】根据《保险法》第二十一条，投保人、被保险人或受益人未及时通知保险公司，只有在“致使事故损失难以确定”或“造成损失扩大的”情况下，保险公司才对无法确定的部分或扩大部分免责，而非一概拒赔。若事故性质、原因、损失程度仍可确认，保险公司仍需承担赔付责任。因此，该说法过于绝对，故答案为错误。49.【参考答案】A【解析】万能保险的现金价值按日计息，结算利率由保险公司根据投资情况定期公布，具有浮动性，但合同中明确约定最低保证利率，无论市场如何变化，实际利率不会低于该下限。这体现了“保底+浮动”的特点，兼顾安全性和收益潜力。因此，该说法正确。50.【参考答案】A【解析】健康保险通常设有等待期（如30天或90天），目的是防范逆选择，防止带病投保。在等待期内因疾病导致的医疗费用或确诊的重大疾病，保险公司不承担保险责任；但因意外伤害导致的事故不受等待期限制。因此，该说法符合保险实务和条款设计逻辑，故答案为正确。51.【参考答案】A【解析】根据《保险法》规定，投保人对被保险人必须具有保险利益，否则合同无效。保险利益原则是保险合同成立的基础，尤其在人身保险中，防止道德风险，确保保险关系合法有效。常见保险利益包括配偶、子女、父母及有经济依赖关系的人。52.【参考答案】B【解析】保险代理人是受保险公司委托，在授权范围内代为办理保险业务，其行为后果依法由保险公司承担。代理人无权独立承担合同责任，这是代理关系的基本法律特征，体现保险公司对代理行为的法律责任。53.【参考答案】B【解析】分红型保险的红利来源于保险公司的实际经营成果，属于非保证收益。红利分配取决于公司盈余情况，不固定也不保证，须经股东会或董事会决议后方可分配，投保人仅享有参与分配的权利。54.【参考答案】A【解析】犹豫期通常为15天（部分为10或20天），自投保人签收保单之日起计算。在此期间内退保，保险公司应退还全部已交保费（可能扣除不超过10元的工本费），这是保护消费者权益的重要制度设计。55.【参考答案】A【解析】等待期（又称观察期）通常为30至180天，期间因疾病发生的医疗费用不赔付，目的是防范逆选择风险，确保保险的公平性与可持续性。意外伤害不受等待期限制，体现合理风险区分原则。

2025中国人寿保险股份有限公司嘉兴分公司招聘（浙江）笔试历年难易错考点试卷带答案解析（第2套）一、单项选择题下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）1、在人身保险合同中，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列哪种关系不属于法律规定的保险利益范围？A.父母与子女之间B.配偶之间C.债权人对债务人（无其他亲属关系）D.本人对自己的生命2、在寿险精算中，下列哪项是影响纯保费计算的核心因素？A.保险公司的广告投入B.预定利率、死亡率和费用率C.保险代理人的佣金比例D.客户的学历水平3、下列关于万能保险的描述，正确的是：A.保单现金价值固定不变B.死亡保险金不可调整C.具有缴费灵活、保额可调的特点D.不设立单独的投资账户4、在保险理赔过程中，若被保险人因意外事故导致残疾，保险公司依据什么标准进行残疾等级认定？A.医院出具的病假条B.保险合同约定的《人身保险伤残评定标准》C.被保险人自述的伤情D.社保部门的工伤认定结论5、下列哪项属于保险代理人的基本职责？A.承担保险合同的最终赔付责任B.为客户设计保险产品C.如实向客户说明保险条款内容D.决定保险费率的调整6、在保险合同中，投保人最基本的义务是：

A．如实告知

B．交付保险费

C．维护保险标的安全

D．保险事故发生后及时通知保险公司7、下列哪项不属于人寿保险的基本特征？

A．保险标的是被保险人的寿命

B．具有储蓄和投资功能

C．保险事故必然会发生

D．通常采用不定额保险合同8、在人身保险中，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。这一规定出自我国哪部法律？

A．《中华人民共和国合同法》

B．《中华人民共和国保险法》

C．《中华人民共和国民法典》

D．《中华人民共和国商业银行法》9、某终身寿险保单设有宽限期条款，若投保人未在保费到期日缴费，则保险公司给予的宽限期通常为：

A．15天

B．30天

C．60天

D．90天10、在保险理赔过程中，保险公司依法行使代位求偿权适用于以下哪种保险？

A．终身寿险

B．重大疾病保险

C．机动车辆损失险

D．年金保险11、在人身保险合同中，若被保险人故意隐瞒重大疾病史并最终因该疾病身故，保险人有权采取何种措施？A．继续履行合同并给付保险金

B．解除合同且不退还已交保费

C．解除合同但退还保单现金价值

D．要求被保险人补交额外保费后继续承保12、下列哪项最符合保险利益原则的基本要求？A．投保人可为任何陌生人购买高额寿险

B．投保人必须与被保险人存在法律认可的经济利害关系

C．只要被保险人同意，即可认定具有保险利益

D．保险利益可在保险事故发生后补足13、在分红型保险产品中，红利分配方式通常不包括以下哪一种？A．现金领取

B．抵交保费

C．累积生息

D．转换为股票投资14、下列关于犹豫期的表述，正确的是？A．犹豫期内退保需承担较高手续费

B．犹豫期通常为签收合同后10天

C．犹豫期内退保可全额退还保费

D．电话销售保单不设犹豫期15、在团体保险中，通常由谁作为投保人？A．团体中的每位员工

B．保险公司指定的代理人

C．具有法人资格的组织或单位

D．人力资源部门负责人个人16、在人身保险合同中，投保人对下列哪类人员不具有保险利益？A．本人

B．配偶

C．非直系但有经济依赖关系的朋友

D．子女17、下列哪项属于人寿保险的基本特征？A．保险标的是财产及其相关利益

B．保险期限通常较短，多为一年期

C．具有储蓄性和长期性

D．以补偿实际经济损失为原则18、在保险理赔过程中，保险人行使代位求偿权适用于下列哪种保险？A．终身寿险

B．重大疾病保险

C．机动车辆损失险

D．年金保险19、下列关于犹豫期的说法，正确的是？A．犹豫期内退保需扣除较高手续费

B．犹豫期一般为保险合同签收后10天

C．犹豫期退保只能退还保单现金价值

D．所有保险产品均设有15天以上犹豫期20、保险代理人在授权范围内以保险公司名义签订合同，其法律后果由谁承担？A．代理人自行承担

B．投保人承担

C．被保险人承担

D．保险公司承担21、在人身保险合同中，若被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡，保险人通常的处理方式是？A.承担全部保险责任并给付保险金B.不承担保险责任，但退还保单现金价值C.不承担保险责任，且不退还任何费用D.承担部分保险责任，按比例给付保险金22、下列哪项最能体现保险的“损失补偿原则”？A.投保人可自由选择任意金额投保以获取高额回报B.被保险人获得的赔偿不得超过其实际损失C.保险人必须在事故发生后立即全额赔付D.保险赔偿可高于保险金额，以体现人文关怀23、在分红保险产品中，保单红利的来源通常不包括以下哪一项？A.利差益B.死差益C.费差益D.汇兑益24、下列关于“不可抗辩条款”的说法，正确的是？A.该条款适用于所有保险合同，无时间限制B.自合同成立之日起满两年后，保险人不得解除合同C.投保人任何情况下均无需履行如实告知义务D.该条款允许被保险人更改年龄后仍全额获赔25、在健康保险中，“等待期”的主要作用是？A.提高保险产品的市场竞争力B.降低逆选择和道德风险C.延长保险公司资金使用周期D.增加投保人的缴费总额26、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的前提条件。下列哪种情形下，投保人对被保险人通常不具有保险利益？A.投保人为其配偶投保B.投保人为其养子女投保C.投保人为其债权人投保D.投保人为其有抚养关系的继子女投保27、在寿险精算中，下列哪项因素不会直接影响人寿保险产品的纯保费计算？A.预定死亡率B.预定利率C.预定费用率D.投保人职业类别28、下列关于分红保险的描述，正确的是哪一项？A.分红水平由保险公司单方面决定，无需考虑实际经营成果B.投保人参与的是保险公司所有业务的全部盈余分配C.红利来源于利差、死差、费差等实际经营成果优于预期的部分D.红利必须以现金形式分配给投保人29、在核保流程中，下列哪项属于非财务核保的主要考察内容？A.被保险人的年收入水平B.被保险人的投保动机C.被保险人的负债情况D.被保险人的资产状况30、根据保险代理行为规范，保险代理人不得从事下列哪项行为？A.向客户解释保险条款中的免责事项B.协助客户填写投保单C.代收保险费后延迟上缴公司D.提示客户如实告知健康状况二、多项选择题下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共15题）31、在保险合同中，下列哪些属于投保人应履行的基本义务？A.如实告知义务B.及时签发保单义务C.缴纳保险费义务D.危险增加通知义务32、下列关于人身保险合同特征的描述，哪些是正确的？A.保险金额由双方协商确定B.具有长期性C.适用损失补偿原则D.以被保险人的寿命或身体为保险标的33、下列哪些情形下，保险公司可依法解除保险合同？A.投保人故意未履行如实告知义务B.被保险人谎报保险事故C.保险事故发生后，被保险人及时报案D.投保人申报的被保险人年龄不真实且超过承保年龄限制34、下列属于保险公司资产负债管理主要目标的有？A.保证偿付能力充足B.实现资产与负债期限匹配C.最大化股东短期分红D.控制利率风险35、在寿险产品设计中，下列哪些因素会影响保险费率的厘定？A.预定死亡率B.预定利率C.预定费用率D.保单现金价值大小36、关于保险合同的成立与生效，下列说法正确的有：A.保险合同自投保人提出投保申请时即成立B.保险合同成立是生效的前提条件C.保险合同可以约定附条件或附期限生效D.只要缴纳保费，保险合同一定生效37、在人身保险中，下列关于受益人指定的说法正确的有：A.投保人可自行指定受益人，无需被保险人同意B.被保险人可随时变更受益人C.受益人可以是法人或其他组织D.若受益人先于被保险人死亡且无其他受益人，保险金作为被保险人遗产处理38、下列属于保险合同基本原则的有：A.最大诚信原则B.保险利益原则C.损失补偿原则D.近因原则39、下列哪些情形下，保险公司可依法解除保险合同？A.投保人故意未履行如实告知义务，足以影响承保决定B.被保险人谎报保险事故，骗取保险金C.投保人逾期缴纳保费超过宽限期D.保险事故因不可抗力造成40、关于分红保险的特点，下列说法正确的有：A.保单持有人可以参与保险公司盈余分配B.红利分配具有确定性，按合同约定发放C.投保人可选择现金领取、抵交保费或累积生息等方式领取红利D.分红来源于死差、费差和利差41、在人身保险合同中，投保人对下列哪些人员具有保险利益？A.本人B.配偶、子女、父母C.与投保人有抚养关系的家庭其他成员D.被保险人同意投保人为其订立合同的，视为具有保险利益42、下列关于分红保险的说法，正确的有？A.投保人参与保险公司可分配盈余的分配B.分红水平由保险公司单方面决定，无需公告C.红利来源于死差、费差和利差D.分红具有不确定性，不保证最低收益43、下列哪些属于保险合同的基本原则？A.最大诚信原则B.保险利益原则C.损失补偿原则D.近因原则44、下列关于万能保险的描述，正确的有？A.具有保险保障和投资双重功能B.保单现金价值与保险公司投资收益无关C.保费缴纳灵活，可调整缴费金额和周期D.最低保证利率通常写入合同45、在保险理赔过程中，保险公司可依法拒绝赔付的情形包括？A.投保人故意未履行如实告知义务，足以影响承保决定B.被保险人谎报保险事故C.事故发生在等待期内D.受益人故意造成被保险人死亡三、判断题判断下列说法是否正确（共10题）46、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的必要条件。A.正确B.错误47、在财产保险中，保险标的转让后，受让人自动承继被保险人的权利义务，无需通知保险公司。A.正确B.错误48、犹豫期是指投保人收到保险合同后，在一定期限内可无条件解除合同并全额退还保费。A.正确B.错误49、健康保险中的等待期是为了防止逆向选择而设定的风险控制机制。A.正确B.错误50、保险代理人在授权范围内所为的法律行为，其法律后果由投保人承担。A.正确B.错误51、保险合同的受益人必须是被保险人的直系亲属，否则该受益人指定无效。A.正确B.错误52、在人身保险中，投保人对被保险人不具有保险利益的，保险合同自始无效。A.正确B.错误53、犹豫期是指投保人收到保单后有权在一定期限内无条件解除合同并全额退款的期间。A.正确B.错误54、健康保险中的等待期是为了防止逆选择而设置的风险控制机制。A.正确B.错误55、万能型保险的最低保证利率仅适用于进入万能账户的保费部分。A.正确B.错误

参考答案及解析1.【参考答案】C【解析】根据《保险法》第十二条和第三十一条规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及有抚养、赡养或扶养关系的家庭成员具有法定保险利益。债权人对债务人虽存在经济关系，但法律未将其列为当然的保险利益主体，除非经被保险人同意或存在其他利害关系。因此，仅因债权债务关系不能构成保险利益，选项C正确。2.【参考答案】B【解析】纯保费是根据保险责任和风险概率计算的最低保费，主要依据预定死亡率、预定利率和预定费用率三大精算假设。其中死亡率决定赔付概率，预定利率影响资金时间价值，费用率用于覆盖运营成本。广告投入、代理人佣金和客户学历不属于精算定价的核心参数，故正确答案为B。3.【参考答案】C【解析】万能保险是一种新型人身保险产品，其主要特点包括缴费灵活（可在约定范围内调整）、死亡保额可调、保单账户价值随结算利率变化而变动，并设有独立的万能账户进行资金管理。现金价值非固定，投资账户独立运作，因此A、B、D错误，C为正确选项。4.【参考答案】B【解析】根据中国保险行业协会发布的《人身保险伤残评定标准》，保险公司对意外残疾的理赔必须依据该标准进行等级划分，共10级，对应不同赔付比例。该标准是行业统一规范，具有法律效力。医院病假条、自述伤情或工伤认定虽具参考价值，但非保险理赔的直接依据，故正确答案为B。5.【参考答案】C【解析】保险代理人是保险公司的委托方，主要职责包括展业、协助投保、如实告知条款内容、解答客户疑问等。其无权设计产品、调整费率或承担赔付责任，这些属于保险公司职责。根据《保险法》第一百三十一条，代理人必须履行如实说明义务，防止误导销售，故C为正确选项。6.【参考答案】B【解析】投保人最基本的合同义务是按约定时间与金额交付保险费，这是保险合同生效和持续有效的基础。虽然如实告知、维护安全、出险通知也属投保人义务，但缴费义务具有根本性，若未履行，保险公司可依法解除合同或拒绝赔付。其他选项虽重要，但缴费是启动和维持保障关系的前提。7.【参考答案】D【解析】人寿保险以人的寿命为保险标的，具有确定性（死亡必然发生），因此属于“必然给付型”保险，且多为长期合同，常含储蓄或投资成分。此外，人寿保险合同通常为定额给付合同，即保险金额在合同中明确约定，而非随损失变动，故“不定额保险合同”不符合其特征。财产保险才常见不定额形式。8.【参考答案】B【解析】根据《中华人民共和国保险法》第十二条明确规定，投保人对被保险人具有保险利益的情形包括其同意投保人为其订立合同。保险利益是保险合同有效的前提，人身保险中尤其强调亲属关系或被保险人同意。其他法律虽涉及合同或民事关系，但保险利益的法定定义专属于《保险法》。9.【参考答案】C【解析】根据《保险法》及行业惯例，人寿保险合同通常设有60天的宽限期，自保费应缴日起计算。在此期间内保单效力持续，若发生保险事故，保险公司仍承担赔付责任，但需扣除欠缴保费。宽限期制度旨在保护投保人权益，避免因短期疏忽导致保障中断。财产险通常无此规定。10.【参考答案】C【解析】代位求偿权是指保险公司在赔付被保险人后，依法取得向第三方责任方追偿的权利，该权利主要适用于财产保险，如机动车辆损失险中因他人责任造成车辆损坏的情形。而人寿保险、健康险、年金保险等定额给付型人身保险不适用代位求偿，因人的生命健康无法用金钱完全衡量，且赔付不以实际损失为限。11.【参考答案】B【解析】根据《保险法》第十六条，投保人未履行如实告知义务，保险人有权解除合同。若故意不履行，且该行为足以影响承保决定，保险人可不退还保费。重大疾病史属于重要事实，故意隐瞒构成欺诈，保险人可解除合同且不退还保费，故选B。12.【参考答案】B【解析】保险利益原则要求投保人对被保险人具有法律上承认的经济利益关系，防止道德风险。如配偶、子女、债务人等。不能仅凭同意或事后补足。陌生人无利益关系，不得投保。因此，B为正确选项。13.【参考答案】D【解析】分红险的红利分配方式主要有四种：现金领取、抵交保费、累积生息、购买交清增额保险。转换为股票投资不属于标准红利处置方式，保险公司不直接将红利投入股市。因此D不符合常规做法，为正确答案。14.【参考答案】C【解析】犹豫期是投保人签收保单后的一段冷静期，一般为15天（部分为10天，但监管提倡15天）。在此期间退保，保险公司应全额退还保费，仅可扣除不超过10元工本费。电话销售保单也应设置犹豫期。故C正确。15.【参考答案】C【解析】团体保险的投保人是具有法人资格的单位或组织（如公司、协会），其为员工集体投保。员工为被保险人，不直接作为投保人。人力资源负责人仅为经办人，不能以个人名义投保。因此C为正确选项。16.【参考答案】C【解析】根据《保险法》第十二条，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭成员具有保险利益。非直系且无法律认可经济依赖关系的朋友，不构成法定保险利益。因此，投保人对这类人员不能订立以死亡为给付条件的人身保险合同，否则合同无效。选项C不符合法律规定的保险利益范围，故为正确答案。17.【参考答案】C【解析】人寿保险以被保险人的生命为保险标的，具有长期性，通常保障期限为十年以上，甚至终身。它不仅提供风险保障，还具有现金价值积累功能，体现储蓄性。而财产保险才以补偿实际损失为原则，且多为短期。选项A、B、D均为财产保险特征，故排除。正确答案为C。18.【参考答案】C【解析】代位求偿权是指保险人赔偿被保险人损失后，依法取得向第三方责任方追偿的权利。该权利主要适用于补偿性保险，如财产险和责任险。机动车辆损失险属于财产损失补偿类保险，若事故由第三方造成，保险人赔付后可代位追偿。而终身寿险、重大疾病保险和年金保险属于定额给付型人身保险，不适用代位求偿。故正确答案为C。19.【参考答案】B【解析】犹豫期指投保人签收保单后的一段期间（通常为10天，银保渠道为15天），可无理由退保并全额返还已交保费。犹豫期退保不扣除手续费，仅扣除可能的体检费等实际支出。并非所有产品期限一致，一般普通渠道为10天。选项A、C错误，D表述绝对化。因此，B为正确答案。20.【参考答案】D【解析】根据《保险法》第一百二十七条规定，保险代理人根据保险公司的授权代为办理保险业务，其行为后果由保险公司承担。只要代理行为在授权范围内，合同即对保险公司产生法律效力。保险公司不得以代理人越权为由拒绝履约，除非能证明相对人明知其越权。因此，合法代理行为的责任主体是保险公司，正确答案为D。21.【参考答案】B【解析】根据《保险法》第四十五条规定，被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。但如果投保人已交足两年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保单的现金价值。该规定既体现了对违法行为的否定态度，也保护了投保人的基本权益，属于保险合同中常见的责任免除情形。22.【参考答案】B【解析】损失补偿原则是财产保险中的核心原则，指保险人在保险事故发生后，仅对被保险人的实际损失进行赔偿，且赔偿金额不得超过保险金额和实际损失两者中的较低者。该原则旨在防止被保险人通过保险获利，避免道德风险。人身保险因具有给付性质，一般不适用此原则，但本题考查的是原则本身的应用场景。23.【参考答案】D【解析】分红保险的红利主要来源于保险公司的“三差收益”：利差益（实际投资收益高于预定利率的部分）、死差益（实际死亡率低于预定死亡率所节省的成本）、费差益（实际运营费用低于预定费用的部分）。汇兑益指外汇汇率变动带来的收益，通常出现在涉外业务或外币保单中，不属于传统人民币分红险的红利来源，因此不在常规“三差”之列。24.【参考答案】B【解析】不可抗辩条款规定，保险合同生效满两年后，保险人不得以投保人投保时未如实告知为由解除合同或拒绝赔付，但适用前提是合同持续有效。该条款旨在保护投保人长期利益，防止保险公司滥用解除权。但若投保人故意欺诈或未缴足两年保费，仍可能影响效力。该条款常见于长期人寿保险，是保险合同诚信与稳定的重要体现。25.【参考答案】B【解析】等待期（又称观察期）是指保险合同生效后的一段时间内，因疾病导致的医疗费用或保险事故，保险人不承担赔偿责任。其主要目的是防止投保人明知已患病仍投保的逆选择行为，降低保险公司的赔付风险。等待期一般适用于健康险，如重疾险、医疗险，不适用于意外伤害所致疾病。这一设计有助于维持保险池的稳定性与公平性。26.【参考答案】C【解析】根据《保险法》相关规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的其他家庭成员具有保险利益。债权人与债务人之间仅为经济利益关系，不构成法律意义上的保险利益，因此不能为其投保人身险，否则合同无效。其他选项均属于法律明确规定的具有保险利益的情形。27.【参考答案】D【解析】纯保费是根据保险责任给付金额和发生概率计算的，主要受预定死亡率和预定利率影响；而预定费用率影响的是总保费中的附加保费部分。投保人职业类别通常影响的是核保评级和风险分类，可能间接影响费率，但不直接参与纯保费的精算计算，故D项为正确答案。28.【参考答案】C【解析】分红保险的红利来源于保险公司实际经营成果优于定价假设所产生的可分配盈余，主要包括利差、死差和费差。红利分配需基于实际盈利情况，并非固定或单方面决定；投保人仅参与分红保险业务的盈余分配，而非公司全部业务；红利可采用现金、抵交保费、累积生息等多种方式，不强制现金分配。29.【参考答案】B【解析】非财务核保主要评估被保险人的健康状况、生活习惯、职业、投保动机、道德风险等非量化因素。而年收入、资产、负债等属于财务核保范畴，用于判断保险需求的合理性与保额是否适度。投保动机直接影响逆选择风险，是核保人员重点审查的内容之一，因此B项正确。30.【参考答案】C【解析】保险代理人代收保费后必须及时上缴保险公司，延迟上缴属于挪用资金行为，违反《保险法》及行业监管规定，存在重大合规风险。其他选项均为代理人正常履职行为：解释免责条款、协助填单、提醒如实告知，均属于合规服务范畴，有利于客户知情权和合同有效性。31.【参考答案】A、C、D【解析】投保人作为合同一方，负有如实告知、缴纳保费及危险增加时及时通知保险人的义务。B项“及时签发保单义务”属于保险人职责，非投保人义务。如实告知确保保险公司评估风险，缴费是合同生效前提，危险增加通知有助于保险公司调整承保条件或解除合同，故A、C、D正确。32.【参考答案】A、B、D【解析】人身保险合同以人的寿命和身体为标的，保险金额通常协商确定，且多为长期合同。C项错误，损失补偿原则适用于财产保险，人身保险不适用，因其难以用金钱衡量损失，通常为定额给付型。A、B、D均符合人身保险的基本特征。33.【参考答案】A、B、D【解析】根据《保险法》规定，投保人故意不实告知、谎报保险事故、年龄申报不实超限，保险公司有权解除合同。C项为正常履约行为，不构成解除理由。A、B、D均属于法定可解除情形，体现诚信原则与风险可控要求。34.【参考答案】A、B、D【解析】资产负债管理旨在确保保险公司长期稳健运营，重点包括偿付能力充足、期限结构匹配及利率风险控制。C项“最大化股东短期分红”偏离长期稳健目标，可能加剧风险积累，不符合监管导向。A、B、D是资产负债管理的核心内容。35.【参考答案】A、B、C【解析】保险费率厘定基于“三率”原则：预定死亡率、预定利率和预定费用率，分别对应赔付成本、投资收益和运营支出。D项“现金价值”是费率厘定后的结果，而非影响因素。A、B、C为精算定价核心参数，直接影响保费水平。36.【参考答案】B、C【解析】保险合同的成立是指投保人与保险人就合同条款达成一致，而生效则是指合同开始产生法律效力，因此成立是生效的前提，B项正确。根据《保险法》相关规定，当事人可约定合同生效条件或期限，如“次日零时起保”条款，C项正确。A项错误，合同成立需经要约与承诺过程，非仅投保申请；D项错误，生效可能受条件限制，缴费不等于立即生效。37.【参考答案】B、C、D【