2025中国平安人寿保险股份有限公司嘉兴中心支公司招聘（浙江）笔试历年常考点试题专练附带答案详解试卷2套

2025中国平安人寿保险股份有限公司嘉兴中心支公司招聘（浙江）笔试历年常考点试题专练附带答案详解（第1套）一、单项选择题下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）1、在保险合同中，投保人最基本的义务是（）。A．如实告知

B．交付保险费

C．维护保险标的安全

D．保险事故发生后及时通知2、下列哪项不属于人身保险的常见类型？A．年金保险

B．健康保险

C．责任保险

D．意外伤害保险3、保险利益原则要求在订立和履行保险合同时，投保人对保险标的必须具有（）。A．所有权

B．可保利益

C．管理权

D．使用权4、在最大诚信原则中，下列哪项是保险人和投保人均需履行的义务？A．说明义务

B．如实告知义务

C．保证义务

D．弃权与禁止反言5、某终身寿险保单设有宽限期条款，若投保人未在缴费日缴纳保费，则宽限期通常为（）。A．30天

B．60天

C．90天

D．120天6、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的必要条件。下列哪一情形下，投保人对被保险人通常不具有保险利益？A．投保人为其配偶投保

B．投保人为其养子女投保

C．投保人为其雇员投保

D．投保人为其普通朋友投保7、在寿险产品中，若被保险人在合同成立两年后自杀，保险公司应如何处理？A．不承担给付责任，退还现金价值

B．不承担给付责任，不退还保费

C．承担保险金给付责任

D．协商部分赔付8、下列哪项不属于健康保险的主要类型？A．医疗保险

B．疾病保险

C．护理保险

D．年金保险9、在保险代理活动中，代理人最核心的义务是：A．获取最高佣金

B．完成销售任务

C．如实告知与客户利益相关的信息

D．维护公司形象10、保险合同的基本原则中，强调当事人应诚实守信、如实陈述的是：A．近因原则

B．损失补偿原则

C．最大诚信原则

D．保险利益原则11、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的必要条件。下列哪种关系通常不自动产生法定保险利益？A．父母与未成年子女之间

B．夫妻之间

C．债权人与债务人之间（限于债务金额范围内）

D．朋友之间12、在分红型保险产品中，保险公司分配红利的方式不包括以下哪一种？A．现金领取

B．累积生息

C．抵交保费

D．转换为股票投资13、下列哪项属于健康保险中最常见的责任免除情形？A．因意外伤害导致的住院治疗

B．遗传性疾病在合同生效两年后发作

C．投保前已存在的既往症

D．因自然灾害造成的身体损伤14、保险代理人在展业过程中，下列哪项行为属于合规操作？A．代客户填写投保单并签署客户姓名

B．承诺保险产品guaranteed收益率高于合同约定

C．向客户全面说明保险责任、免责条款及犹豫期权利

D．诱导客户隐瞒健康状况以顺利承保15、在寿险精算中，影响纯保费计算的核心因素是？A．广告宣传费用

B．预定利率、死亡率和费用率

C．公司高管薪酬

D．办公场所租赁成本16、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的必要条件。以下哪种关系通常不被视为具有法定保险利益？A．父母与子女之间

B．夫妻之间

C．债权人与债务人之间（限于债务金额内）

D．朋友之间17、在分红型保险产品中，保险公司将实际经营成果优于定价假设的盈余按一定比例分配给保单持有人，这种盈余主要来源于哪些方面？A．死差益、费差益、利差益

B．税收优惠、投资补贴、政策红利

C．管理费返还、佣金返还、退保手续费

D．资产增值、资本公积、盈余公积18、客户在投保时未如实告知健康状况，保险公司在合同成立后多长时间内有权解除合同？A．60日

B．180日

C．1年

D．2年19、以下哪项不属于人身保险的基本特征？A．保险金额的定额给付性

B．保险标的的不可估价性

C．保险利益的可变动性

D．保险合同的长期性20、某客户购买了一份终身寿险，指定其子为受益人。若该客户与其子在同一事故中身故，且无法确定死亡先后顺序，依法应如何处理保险金？A．保险金作为被保险人遗产处理

B．保险金归投保人其他亲属所有

C．保险金直接支付给受益人继承人

D．保险公司不予赔付21、在保险合同中，投保人最基本的义务是（）。A．如实告知

B．及时签发保单

C．理赔给付

D．管理保险资金22、下列哪项属于人寿保险的基本特征？A．保险标的为财产损失

B．保险事故必然发生

C．保险期限通常较短

D．具有强烈的储蓄性质23、在人身保险中，受益人由谁指定？A．保险人

B．被保险人或投保人

C．保险代理人

D．受益人自动产生24、下列哪项风险最适合保险保障？A．投机风险

B．赌博损失

C．可保风险

D．心理风险25、保险利益原则在人身保险中的适用特点是什么？A．必须在合同终止时存在

B．必须在合同订立时存在

C．必须在理赔时持续存在

D．保险利益无需量化26、在人身保险合同中，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列哪一情形下，投保人对被保险人通常不被认为具有保险利益？A．父母为其未成年子女投保

B．雇主为雇员投保

C．债权人对债务人投保（以债务金额为限）

D．朋友之间自愿投保27、在寿险精算中，生命表是评估死亡率的重要工具。下列关于生命表的说法，错误的是：A．生命表反映特定人群在各年龄的死亡概率

B．常用的生命表包括定群生命表和现时生命表

C．生命表中的“qx”表示x岁的人在一年内死亡的概率

D．生命表数据通常不考虑性别差异28、下列哪项属于万能保险的主要特征？A．保单现金价值固定，无投资风险

B．死亡保险金不可调整

C．保费缴纳灵活，账户价值按结算利率累积

D．必须每年分红29、在保险理赔过程中，若被保险人因意外伤害导致残疾，保险公司依据什么标准确定赔付比例？A．医院出具的诊断证明

B．被保险人的收入损失

C．保险合同约定的残疾程度与给付比例表

D．主治医生的主观判断30、下列哪项最能体现保险的“最大诚信原则”？A．保险公司按时支付理赔款

B．投保人如实告知健康状况

C．代理人承诺高收益回报

D．客户自由选择保险产品二、多项选择题下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共15题）31、在人身保险合同中，投保人对下列哪些人员具有保险利益？A.本人B.配偶、子女、父母C.与投保人有抚养关系的家庭其他成员D.投保人雇佣的员工32、下列关于保险合同中“不可抗辩条款”的表述，正确的有哪些？A.该条款适用于所有类型的保险合同B.自合同成立之日起满两年后，保险公司不得解除合同C.投保人故意未履行如实告知义务不适用不可抗辩条款D.不可抗辩条款旨在保护被保险人的合理期待利益33、下列哪些属于健康保险的常见类型？A.重大疾病保险B.医疗费用保险C.意外伤害医疗保险D.失能收入损失保险34、在保险销售过程中，下列哪些行为属于合规要求？A.向客户明确说明保险责任和免责条款B.根据客户实际需求推荐合适产品C.承诺保险产品有guaranteed高收益D.如实填写客户信息并留存销售过程录音录像35、下列关于受益人指定的说法，正确的有？A.受益人可以由投保人单独指定B.受益人可以是自然人或法人C.受益人先于被保险人死亡，保险金作为被保险人遗产处理D.被保险人有权变更受益人36、在人身保险合同中，投保人对下列哪些人员具有保险利益？A.本人B.配偶、子女、父母C.与投保人有抚养关系的家庭其他成员D.被雇员雇佣的员工37、下列关于分红保险的说法中，正确的是？A.保单红利来源于保险公司的实际经营成果B.红利分配具有不确定性C.投保人可选择现金领取、抵交保费或累积生息等方式领取红利D.分红保险的最低保证收益通常高于普通型寿险38、在寿险核保过程中，以下哪些因素属于健康核保的评估内容？A.被保险人的既往病史B.职业类别C.体检报告结果D.生活习惯（如吸烟、饮酒）39、下列哪些属于人身保险合同的基本原则？A.保险利益原则B.最大诚信原则C.损失补偿原则D.近因原则40、客户在购买长期寿险产品时，保险公司需履行哪些法定告知义务？A.明确说明保险责任与责任免除条款B.提示犹豫期权利C.解释现金价值与退保损失D.承诺预期收益的具体金额41、在人身保险合同中，关于受益人的指定与变更，下列说法正确的有：A.受益人可以由投保人单独指定，无需被保险人同意B.被保险人或投保人可以变更受益人，并应书面通知保险人C.受益人先于被保险人死亡且无其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产处理D.受益人故意造成被保险人死亡的，该受益人丧失受益权42、下列关于保险利益原则的表述，正确的有：A.人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在B.财产保险的保险利益在保险事故发生时必须存在C.父母对成年子女不具有保险利益D.债权人对债务人的生命不具有保险利益43、在保险理赔过程中，下列哪些情形下保险人可依法拒绝赔付？A.投保人故意未履行如实告知义务，且足以影响承保决定B.保险事故属于免责条款约定范围，且保险人已尽提示说明义务C.被保险人谎报保险事故，编造虚假理赔材料D.受益人延迟提交理赔申请，但未超过诉讼时效44、下列属于人身保险常见险种及其特点的正确匹配有：A.定期寿险——保障期限固定，纯保障型，无现金价值B.终身寿险——保障终身，具有储蓄和传承功能C.两全保险——无论生存或死亡均可获得保险金D.年金保险——以死亡为给付条件，提供风险保障45、在保险销售过程中，下列行为属于合规要求的有：A.向客户说明保险责任、责任免除、犹豫期等重要内容B.将保险产品与银行存款进行片面比较以促进销售C.要求客户如实填写投保信息并亲笔签名D.承诺保险产品有guaranteed最低收益三、判断题判断下列说法是否正确（共10题）46、保险合同的成立必须以投保人缴纳保险费为前提条件。A.正确B.错误47、在人身保险中，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。A.正确B.错误48、犹豫期是指投保人收到保险合同后，在一定期限内可无条件解除合同并全额退还保费的期限。A.正确B.错误49、健康保险合同中，等待期（观察期）内因疾病发生的医疗费用，保险公司一般不予赔付。A.正确B.错误50、受益人故意造成被保险人死亡的，该受益人仍可依法获得保险金。A.正确B.错误51、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的必要条件。A.正确B.错误52、犹豫期是指投保人在签收保单后的一段时间内可无条件解除合同并全额退还保费。A.正确B.错误53、健康保险中的等待期（观察期）内发生保险事故，保险公司不承担赔偿责任。A.正确B.错误54、终身寿险的保险期间为被保险人终身，因此必定会发生保险金给付。A.正确B.错误55、保险代理人根据保险公司的授权代为办理保险业务，其行为后果由代理人自行承担。A.正确B.错误

参考答案及解析1.【参考答案】B【解析】投保人最基本的义务是按合同约定交付保险费，保险合同具有射幸性，只有在投保人履行缴费义务后，保险人方承担赔偿或给付责任。虽然如实告知、维护安全、及时通知等也属重要义务，但缴费是合同生效和持续效力的核心前提。因此，B项正确。2.【参考答案】C【解析】人身保险主要包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险和年金保险。责任保险属于财产保险范畴，承保被保险人对第三方依法应负的赔偿责任，不以人的生命或身体为保险标的。因此，C项不属于人身保险，为本题正确答案。3.【参考答案】B【解析】保险利益即“可保利益”，是指投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益。该原则旨在防止赌博行为和道德风险。所有权、使用权等可能构成保险利益的基础，但核心是合法经济利益的存在，而非具体权利形式。因此，B项最准确。4.【参考答案】B【解析】最大诚信原则要求双方均诚实守信。如实告知义务是双向的：投保人应如实填写健康状况等信息，保险人也需对免责条款等重要事项进行说明。但说明义务主要针对保险人，保证和弃权多为单方行为。只有如实告知是双方共同承担的基础义务，故B正确。5.【参考答案】B【解析】根据《保险法》规定，人身保险合同约定分期支付保费的，若投保人未按时缴纳，自期限届满之日起有60日宽限期。在此期间内发生保险事故，保险公司仍承担保险责任，但可扣除欠缴保费。60天为法定标准，故B项正确。6.【参考答案】D【解析】根据《保险法》相关规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的其他家庭成员具有保险利益。此外，投保人对与其有劳动关系的劳动者也具有保险利益。但普通朋友之间无法律认可的利益关系，不构成保险利益，因此D选项正确。7.【参考答案】C【解析】根据《保险法》第四十四条规定，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或效力恢复之日起两年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付责任（但应退还现金价值）。超过两年后自杀，保险人应当按照合同约定给付保险金，故C正确。8.【参考答案】D【解析】健康保险主要包括医疗保险、疾病保险、护理保险和失能收入损失保险等，旨在补偿被保险人因疾病或意外产生的医疗费用或收入损失。年金保险属于人寿保险范畴，以生存为给付条件，提供定期给付，不属于健康保险，故D为正确答案。9.【参考答案】C【解析】保险代理人作为连接保险公司与客户的重要桥梁，其法定义务包括如实告知、勤勉尽责、保密等。其中，如实告知保险条款、风险等内容是保障客户知情权和选择权的关键，是代理人最核心的义务，故C正确。10.【参考答案】C【解析】最大诚信原则是保险合同的基石，要求投保人如实告知、履行保证义务，保险公司也应明确说明条款。该原则源于保险活动中的信息不对称，旨在保障合同公平性。其他选项中，近因原则用于判断责任，损失补偿适用于财产险，保险利益强调投保资格，故C正确。11.【参考答案】D【解析】根据《保险法》相关规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的其他家庭成员具有法定保险利益。夫妻、父母与未成年子女之间明确具有保险利益；债权人对债务人有一定限制的保险利益（以债务金额为限）。而普通朋友之间无法律认可的保险利益关系，必须经被保险人同意方可投保，故不自动产生法定保险利益。因此选D。12.【参考答案】D【解析】分红险的红利分配方式主要有四种：现金领取、累积生息、抵交保费和购买交清增额保险。这些方式均在保险合同中约定，且符合保险监管规定。而“转换为股票投资”不属于分红险的合法红利处理方式，保险公司不得将保单红利直接用于股票投资，因涉及高风险且违背保险保障本质。因此D项错误，为正确答案。13.【参考答案】C【解析】健康保险的责任免除条款通常包括：投保时未如实告知的既往症、等待期内发病、先天性疾病、高风险运动伤害等。其中，“既往症”是常见免责情形，即使在合同生效后发生，若属于投保前已存在且未披露的疾病，保险公司可拒赔。而意外伤害、自然灾害所致损伤通常属于保障范围，遗传性疾病若在等待期后且已告知，也可能赔付。故C为正确答案。14.【参考答案】C【解析】保险代理人应遵守《保险法》及行业规范，履行如实告知义务，明确说明保险责任、免除条款、犹豫期等内容，保障客户知情权。代签名、夸大收益、诱导隐瞒健康信息均属严重违规行为，可能引发合同无效及法律责任。只有C项符合展业合规要求，体现专业服务与诚信原则，故为正确答案。15.【参考答案】B【解析】纯保费是根据保险责任和风险概率计算的理论保费，主要用于未来保险金给付。其计算依据为“三率”：预定死亡率（或生存率）、预定利率和预定费用率。其中死亡率决定赔付概率，利率影响资金现值，费用率用于附加保费。广告、薪酬、租金等属于营业成本，不影响纯保费计算。故B为正确答案。16.【参考答案】D【解析】根据《保险法》相关规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的其他家庭成员具有法定保险利益。此外，在债务关系中，债权人对债务人也具有与其债权金额相适应的保险利益。但朋友之间无法律规定的经济利害关系，不具备法定保险利益，因此不能为对方投保人身险。故正确答案为D。17.【参考答案】A【解析】分红保险的盈余主要来自“三差益”：死差益（实际死亡率低于预定死亡率）、费差益（实际费用率低于预定费用率）、利差益（实际投资收益率高于预定利率）。这三者构成保险公司可分配盈余的主要来源。税收、补贴等不属于经营成果的直接盈余，而资产增值、资本公积等属于公司资本结构范畴，不直接参与分红分配。因此，正确答案为A。18.【参考答案】D【解析】根据《保险法》第十六条，投保人未履行如实告知义务，保险公司自知道解除事由之日起，超过30日不行使解除权则失效；且自合同成立之日起超过2年的，保险公司不得解除合同。这就是“不可抗辩条款”的核心内容。因此，即使存在未如实告知情形，只要合同已满2年，保险公司必须承担保险责任。故正确答案为D。19.【参考答案】C【解析】人身保险具有定额给付性（不适用补偿原则）、保险标的是人的生命或身体，无法用金钱精确估价，故具不可估价性，且多为长期合同。而保险利益在人身保险中强调的是投保时存在即可，一般不随时间变动，与财产险中保险利益可能因所有权转移而变化不同。因此“可变动性”不是人身保险的特征。正确答案为C。20.【参考答案】A【解析】根据《保险法》第四十二条及《民法典》相关规定，受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定先后顺序的，推定受益人先死亡。此时保险金作为被保险人的遗产，由被保险人的法定继承人申请领取。因此，保险金不直接给付受益人继承人，而应按遗产处理。故正确答案为A。21.【参考答案】A【解析】投保人最基本的义务是如实告知，即在订立保险合同时，对保险人提出的与保险标的或被保险人有关的重要事实进行真实、完整、准确的陈述。若投保人未履行该义务，保险人有权解除合同或拒绝赔付。如实告知原则是最大诚信原则的重要体现，贯穿于保险合同订立全过程，是保障保险人合理评估风险的基础。其他选项中，签发保单是保险人的义务，理赔给付和资金管理也属于保险人职责范畴，故正确答案为A。22.【参考答案】D【解析】人寿保险以人的寿命为保险标的，保险事故（如死亡或生存至约定年龄）具有可预测性，但并非“必然”在短期内发生，故B错误；其保险期限通常较长，多为长期合同，C错误；保险标的是人的生命或健康，而非财产，A错误。人寿保险往往包含生存保险金或分红、万能等设计，具备储蓄和投资功能，因此具有强烈的储蓄性质，是其区别于财产保险的重要特征，故正确答案为D。23.【参考答案】B【解析】受益人是指在保险事故发生后有权领取保险金的人，其指定权属于投保人或被保险人，但若投保人指定受益人须经被保险人同意。保险人、代理人无权指定。受益人不会自动产生，必须明确指定或依法确定。在人身保险中，被保险人是保险保障的核心，其意愿应被优先尊重，因此法律赋予其指定或同意指定受益人的权利。故正确答案为B。24.【参考答案】C【解析】保险主要承保的是“可保风险”，即满足一定条件的风险，如风险事故具有偶然性、可测性、非故意性，且损失程度适中、大量同质风险单位存在等。投机风险（如股票投资）既可能获利也可能损失，不符合保险仅承保纯粹风险的原则；赌博属于违法行为，不在保障范围内；心理风险属于道德风险范畴，是保险公司防范的对象，而非承保内容。因此，只有“可保风险”符合保险保障的基本前提，故正确答案为C。25.【参考答案】B【解析】在人身保险中，保险利益必须在保险合同订立时存在，以防止道德风险。例如，投保人对配偶、子女、本人等具有法律认可的利益关系。与财产保险不同，人身保险不要求保险利益在理赔时仍然存在（如夫妻投保后离婚，合同仍有效）。保险利益虽难以精确量化，但法律仍要求其真实、合法。因此，关键时点是合同成立时，而非终止或理赔时，故正确答案为B。26.【参考答案】D【解析】根据《保险法》相关规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的其他家庭成员具有法定保险利益。此外，雇主对雇员、债权人对债务人（在债权范围内）也被视为具有保险利益。但朋友之间无法律上的利害关系，不构成法定保险利益，因此不能为其投保人身险，否则合同无效。故正确答案为D。27.【参考答案】D【解析】生命表是寿险定价和准备金计算的基础，其中“qx”确实表示x岁人群在一年内的死亡概率。定群生命表追踪特定出生队列，现时生命表反映某一时点各年龄的死亡率。实际应用中，保险公司通常会分别编制男性和女性的生命表，因为两性死亡率存在显著差异。因此，忽略性别差异的说法错误，故答案为D。28.【参考答案】C【解析】万能保险是一种兼具保障与投资功能的寿险产品，其核心特征包括：保费缴纳相对灵活（在一定范围内可调整）、保单账户价值按保险公司公布的结算利率复利计息、死亡保险金和现金价值可调整。其不保证分红，也非固定收益，投资风险由保险公司与客户共同承担。A、B、D描述错误，故正确答案为C。29.【参考答案】C【解析】人身意外伤害保险中，残疾赔付通常依据保险合同中列明的《人身保险伤残评定标准》及对应的给付比例表。该标准由中国保险行业协会联合制定，将伤残分为十级，对应不同的赔付比例（如一级100%，十级10%）。赔付不以收入损失或医院证明为直接依据，而是以符合标准的伤残等级为准。因此，C为正确选项。30.【参考答案】B【解析】最大诚信原则是保险法的基本原则之一，要求合同双方在订立合同时如实告知与合同有关的重要事实。投保人如实告知健康状况、既往病史等，是履行该原则的核心体现。保险公司依赖这些信息评估风险并决定是否承保或如何定价。A体现合同履行，C可能涉及误导，D为消费者权利，均非最大诚信的直接体现。故正确答案为B。31.【参考答案】ABCD【解析】根据《保险法》第十二条规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的其他家庭成员具有保险利益。此外，投保人对与其具有劳动关系的劳动者也具有保险利益，因此雇佣员工也包含在内。上述所有选项均符合法律规定，故全选正确。32.【参考答案】BD【解析】不可抗辩条款一般适用于人寿保险，非所有保险类型均适用，故A错误。根据《保险法》第十六条，合同成立满两年后，保险公司不得以投保人未如实告知为由解除合同，但故意欺诈仍可能影响理赔，C表述不准确。该条款核心是防止保险公司长期争议，保障被保险人权益，故B、D正确。33.【参考答案】ABD【解析】健康保险主要包括重大疾病保险、医疗费用保险和失能收入损失保险。重大疾病保险在确诊特定疾病时给付保险金；医疗费用保险报销诊疗支出；失能收入损失保险补偿因病致残导致的收入中断。意外伤害医疗保险虽涉及医疗，但属于意外险范畴，不归类于典型健康保险，故C不选。34.【参考答案】ABD【解析】保险销售须遵循诚实信用原则，必须明确告知责任与免责条款，合理匹配客户需求，不得夸大收益或承诺“guaranteed高收益”，C违反监管规定。双录（录音录像）是销售合规的重要环节，确保销售过程可追溯。因此A、B、D为合规行为，C为禁止行为。35.【参考答案】BCD【解析】受益人由被保险人或投保人指定，但投保人指定需经被保险人同意，故A错误。受益人可以是自然人或法人，如企业或基金会。若受益人先于被保险人死亡且无其他受益人，保险金作为遗产处理。被保险人依法享有变更受益人权利，无需保险公司批准，只需通知。因此B、C、D正确。36.【参考答案】A、B、C、D【解析】根据《保险法》相关规定，投保人对本人、配偶、子女、父母具有法定保险利益；对有抚养、赡养或扶养关系的其他家庭成员也具有保险利益。此外，雇主对与其有劳动关系的员工具有保险利益，以防止道德风险。因此，四个选项均符合法律规定，具有保险利益。37.【参考答案】A、B、C【解析】分红保险的红利来源于死差、费差和利差等实际经营盈余，分配不固定，具有不确定性，故A、B正确。红利领取方式灵活，常见有现金、抵交保费、累积生息等，C正确。但分红险不保证红利，其最低保证利率通常低于普通寿险，D错误。38.【参考答案】A、C、D【解析】健康核保主要评估被保险人的健康状况，包括既往病史、体检指标、家族病史及生活习惯（如吸烟、饮酒）等。职业类别属于非健康核保因素，通常归入风险职业评估范畴，不直接影响健康风险评级，故B不选。39.【参考答案】A、B、D【解析】人身保险遵循保险利益、最大诚信、近因原则。损失补偿原则适用于财产保险，强调“填平损失”，而人身保险以定额给付为主，不适用该原则，故C错误。A、B、D均为人身保险合同的核心原则。40.【参考答案】A、B、C【解析】根据监管要求，保险公司必须对保险责任、免责条款进行明确说明，提示犹豫期（通常为15天）及退保权利，并解释保单现金价值及早期退保可能造成的损失。但不得承诺具体收益金额，尤其是非保证收益部分，避免误导，故D错误。41.【参考答案】B、C、D【解析】根据《保险法》相关规定，投保人指定受益人须经被保险人同意，故A错误；被保险人或投保人有权变更受益人，但需书面通知保险人（B正确）；受益人先于被保险人死亡且无其他受益人的，保险金作为被保险人遗产（C正确）；受益人故意杀害被保险人的，丧失受益权（D正确）。法律旨在保护被保险人权益与保险金分配的公正性。42.【参考答案】A、B【解析】人身保险强调合同订立时存在保险利益，事故发生时不要求（A正确）；财产保险要求保险事故发生时存在保险利益（B正确）；父母对子女（无论是否成年）具有保险利益（C错误）；债权人对债务人生命具有一定保险利益，可投保以债务金额为限的人身保险（D错误）。保险利益是防范道德风险的基础。43.【参考答案】A、B、C【解析】根据《保险法》，投保人故意不实告知，保险人可解除合同并不赔偿（A正确）；免责条款经提示说明后有效，事故属免责范围可拒赔（B正确）；编造事故或虚假材料属保险欺诈，保险人有权拒赔并不退还保费（C正确）；理赔申请延迟只要在时效内（通常5年），不得拒赔（D错误）。44.【参考答案】A、B、C【解析】定期寿险保障固定期限，纯保障、保费低、通常无现金价值（A正确）；终身寿险保障终身，兼具保障与储蓄功能，可用于财富传承（B正确）；两全保险在保险期满生存或期间身故均可赔付（C正确）；年金保险以生存为给付条件，用于养老规划，而非以死亡为给付前提（D错误），其核心是生存领取。45.【参考答案】A、C【解析】保险销售人员应明确告知保险责任、免责条款、犹豫期等重要内容，保障客户知情权（A正确）；必须确保客户亲自填写并签名，防止代签风险（C正确）。将保险与银行存款比较属于误导销售（B错误）；除万能险等明确说明外，不得承诺“最低收益”或guarantee收益（D错误），违反监管规定。46.【参考答案】B【解析】保险合同的成立以投保人提出投保申请、保险人同意承保为要件，缴纳保险费并非合同成立的必要条件，而是属于合同履行内容。根据《保险法》规定，保险合同自保险人同意承保并签发保单时成立，保费缴纳影响的是合同效力是否持续，而非是否成立。因此该说法错误。47.【参考答案】A【解析】根据《保险法》第三十一条规定，投保人对与其有劳动关系的劳动者、配偶、子女、父母等具有保险利益；若无前述关系，被保险人同意投保人为其投保，也视为具有保险利益。这是法律对保险利益的扩展认定，旨在保障合同有效性。因此该说法正确。48.【参考答案】A【解析】犹豫期通常为10至15天（具体以合同约定为准），自投保人签收保单之日起计算。在此期间内，投保人可解除合同，保险公司扣除不超过10元工本费后退还全部保费。该制度旨在保护消费者知情权与选择权。因此该说法正确。49.【参考答案】A【解析】等待期是健康险常见的条款，通常为30至180天，用于防范逆选择风险。在等待期内因非意外原因发生的疾病，保险公司不承担给付责任，合同可能继续有效或退还保费。因此该说法正确。50.【参考答案】B【解析】根据《保险法》第四十三条规定，受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。即使存在多名受益人，该受益人部分也无效，其对应份额按其他约定处理。因此该说法错误。51.【参考答案】A【解析】根据《保险法》相关规定，投保人在订立人身保险合同时必须对被保险人具有保险利益，否则合同无效。常见的保险利益关系包括本人、配偶、子女、父母及有抚养、赡养关系的家庭成员。该规定旨在防范道德风险，确保保险保障功能的正当性。因此，投保人对被保险人具有保险利益是合同成立的法定前提，本题正确。52.【参考答案】A【解析】犹豫期通常为15天（部分产品可能为10天或20天），自投保人签收保单回执之日起计算。在此期间，投保人可无理由解除合同，保险公司应退还已交全部保费（可能扣除不超过10元的工本费）。该规定保护消费者权益，避免冲动投保。因此，题干描述符合监管规定和行业实践，本题正确。53.【参考答案】A【解析】等待期是健康险常见的条款，通常为30天至180天不等，目的是防止带病投保。在等待期内因非意外原因发生的疾病，保险公司不承担给付责任，仅退还保费或现金价值，合同终止。意外伤害导致的保险事故不受等待期限制。因此，题干说法正确，本题答案为A。54.【参考答案】A【解析】终身寿险保障被保险人终身，无论何时身故，保险公司均需给付保险金，因此具有确定性赔付特征。其保费相对较高，兼具保障与储蓄功能，常用于财富传承。与定期寿险不同，终身寿险不因被保险人生存至期满而失效。基于其产品设计原理，保险金给付必然发生，本题正确。55.【参考答案】B【解析】根据《保险法》第一百二十七条规定，保险代理人应在保险公司授权范围内从事保险销售活动，其代理行为产生的法律后果由保险公司承担。保险公司对代理人的行为负有监督和管理责任。因此，题干中“由代理人自行承担”说法错误，正确答案应为B。

2025中国平安人寿保险股份有限公司嘉兴中心支公司招聘（浙江）笔试历年常考点试题专练附带答案详解（第2套）一、单项选择题下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）1、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的前提条件。下列哪一情形中，投保人对被保险人通常不具有保险利益？A．父亲为未成年子女投保

B．企业为正式员工投保团体寿险

C．朋友之间自愿相互投保

D．丈夫为配偶投保2、在分红型保险产品中，保险公司实际分配给投保人的红利主要来源于下列哪一项？A．保险公司资本金的增值

B．死差益、利差益和费差益

C．国家财政补贴

D．再保险公司的返还3、下列哪项属于健康保险中常见的责任免除条款？A．因意外事故导致的医疗费用

B．被保险人罹患重大疾病

C．投保前已存在的既往症

D．因疾病住院产生的合理费用4、在保险理赔过程中，下列哪项是保险公司依法可以拒绝赔付的正当理由？A．投保人未如实告知重要健康状况

B．被保险人选择的医院等级较高

C．理赔申请时间略晚于规定期限

D．代理人曾承诺可赔付但未写入合同5、下列关于犹豫期的表述，哪一项是正确的？A．犹豫期内退保需承担较高手续费

B．犹豫期通常为签收保单后10天

C．犹豫期结束后不可变更投保人

D．犹豫期内退保可全额退还保费6、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的前提条件。下列哪一关系在法律上不自动视为具有保险利益？A．父母与未成年子女之间

B．夫妻之间

C．债权人对债务人

D．朋友之间7、在寿险产品中，以下哪种保险的保险金给付通常发生在被保险人生存至约定期满时？A．定期寿险

B．终身寿险

C．两全保险

D．重大疾病保险8、在保险理赔过程中，若投保人因重大过失未履行如实告知义务，且该事项足以影响保险公司承保决定，保险公司依法可采取的措施是？A．解除合同并退还保险费

B．解除合同且不退还保险费

C．继续承保但要求增加保费

D．不得解除合同，必须赔付9、以下哪项属于保险的基本职能？A．资金融通

B．防灾防损

C．经济补偿

D．社会管理10、在分红型保险产品中，红利的来源主要包括利差益、死差益和费差益。其中，利差益是指？A．实际死亡率低于预定死亡率所产生的盈余

B．实际投资收益率高于预定利率所产生的盈余

C．实际费用率低于预定费用率所产生的盈余

D．退保率低于预期所产生的盈余11、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的必要条件。下列哪一情形下，投保人对被保险人通常不具有保险利益？A．投保人为其配偶投保

B．投保人为其未成年子女投保

C．投保人为其雇佣的员工投保

D．投保人为其普通朋友投保12、在分红型保险产品中，保险公司将实际经营成果优于定价假设的盈余按一定比例分配给保单持有人，这种盈余主要来源于以下哪一项？A．死亡率、费用率和利率差异

B．投资股票市场的超额收益

C．政府财政补贴

D．再保险公司的返利13、客户在购买健康保险时，若在投保前已患有某种疾病但未告知保险公司，保险公司在核赔时发现该情况，通常会如何处理？A．正常赔付，因疾病已发生

B．解除合同，不退还保费

C．拒绝赔付，但退还保费

D．拒绝赔付，且不退还保费14、以下哪项不属于保险代理人与保险经纪人的主要区别？A．代理人代表保险公司，经纪人代表客户

B．代理人收取佣金，经纪人收取服务费

C．代理人的行为后果由保险公司承担，经纪人的行为后果由自己承担

D．经纪人的专业水平普遍高于代理人15、在寿险精算中，预定利率的设定主要影响保险产品的哪一方面？A．保险责任范围

B．保险费率水平

C．理赔审核流程

D．保单现金价值增长速度16、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同有效的必要条件。下列哪一情形中，投保人对被保险人通常不具有保险利益？A．父亲为未成年子女投保健康保险

B．企业为其正式员工投保团体意外险

C．朋友之间自愿相互投保人寿保险

D．丈夫为配偶投保重大疾病保险17、在分红型保险产品中，保险公司分配红利的主要来源是下列哪一项？A．保费收入的固定比例

B．实际投资收益低于预期的部分

C．实际死亡率高于预期所产生的盈余

D．实际经营结果优于定价假设所产生的可分配盈余18、下列关于犹豫期的表述，正确的是哪一项？A．犹豫期内退保，保险公司仅退还部分保费

B．犹豫期通常从保单生效之日起计算

C．犹豫期一般为10天，部分长期险为15天

D．犹豫期退保需提供正当理由19、在人身意外伤害保险中，构成保险责任的“意外伤害”必须具备的特征是？A．突发的、非本意的、外来的

B．渐进的、可预见的、内在的

C．故意的、外来的、突发的

D．疾病引起的、非本意的、外部的20、下列哪项属于健康保险中的“等待期”主要目的？A．降低保险公司的投资风险

B．防止投保人带病投保的道德风险

C．提高保单现金价值积累速度

D．延长保险合同的有效期限21、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的必要条件。下列哪种关系通常不自动视为具有法定保险利益？A．父母与未成年子女之间

B．配偶之间

C．债权人对债务人（以债务金额为限）

D．同事之间22、在健康保险中，等待期（观察期）的主要作用是什么？A．降低保险公司的理赔成本

B．防止逆选择，控制带病投保风险

C．提高保单现金价值积累速度

D．便于保险公司进行市场推广23、下列哪项属于寿险保单的保全服务内容？A．理赔申请处理

B．保单贷款办理

C．新客户投保咨询

D．保险产品设计优化24、在分红型保险产品中，红利的分配方式通常不包括以下哪一种？A．现金领取

B．抵交保费

C．累积生息

D．转换为年金一次性领取25、根据保险代理人职业道德准则，代理人不得向客户隐瞒或夸大产品信息，这主要体现了哪项原则？A．专业胜任

B．诚实信用

C．勤勉尽责

D．保守秘密26、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的前提条件。下列哪一情形中，投保人对被保险人不具有保险利益？A．丈夫为妻子投保

B．父亲为未成年子女投保

C．企业为非关键岗位员工投保

D．债权人对债务人投保，且债务未清偿27、在寿险产品中，若被保险人在合同成立两年后自杀，保险公司应如何处理？A．不承担给付责任，退还现金价值

B．不承担给付责任，不退还保费

C．承担保险金给付责任

D．协商部分赔付28、下列哪项不属于健康保险的常见责任免除范围？A．先天性畸形导致的治疗费用

B．战争或军事行动所致伤害

C．因意外导致的门诊急诊费用

D．美容整形手术引发的并发症29、在保险销售过程中，代理人夸大产品收益并承诺“保本保息”，该行为主要违反了哪项职业道德原则？A．保密原则

B．专业胜任原则

C．诚实信用原则

D．勤勉尽责原则30、某定期寿险保单设有90天宽限期，投保人未在到期日缴费，但在第60天死亡，保险公司应如何处理？A．不赔付，因保单已失效

B．赔付，但扣除欠缴保费

C．赔付，视为合同仍在有效期内

D．协商部分给付二、多项选择题下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共15题）31、在人身保险合同中，以下哪些主体依法享有保险金请求权？A.被保险人B.投保人C.受益人D.保险人32、下列关于保险利益原则的表述，正确的有：A.人身保险的保险利益必须在合同订立时存在B.财产保险的保险利益必须在保险事故发生时存在C.人身保险合同中，配偶之间自动具有保险利益D.投保人对本人不具有保险利益33、下列哪些属于保险合同的基本原则？A.诚实信用原则B.近因原则C.损失补偿原则D.公平互利原则34、在寿险产品中，下列哪些特征属于终身寿险的特点？A.保障期限为终身B.具有现金价值积累功能C.保费通常高于定期寿险D.仅提供死亡保障，无生存给付35、下列哪些情况可能导致保险合同无效？A.投保人对被保险人不具有保险利益B.被保险人未在投保单上签字确认C.投保时故意隐瞒重大疾病史D.保险公司未明确说明免责条款36、在人身保险合同中，投保人如实告知义务的范围通常包括以下哪些内容？A．被保险人的健康状况

B．被保险人的职业类别

C．被保险人已知的既往病史

D．被保险人的家庭成员数量37、下列哪些属于保险代理人的基本职责？A．向客户解释保险条款

B．代收保险费并及时上缴保险公司

C．代替客户决定购买何种保险产品

D．协助客户办理理赔手续38、在寿险产品中，下列哪些特征属于终身寿险的基本属性？A．保险期间为被保险人终身

B．具有现金价值积累功能

C．保费通常高于定期寿险

D．仅在固定期限内提供保障39、保险合同成立后，投保人可以行使的权利包括：A．解除合同

B．指定或变更受益人

C．申请保单贷款

D．要求保险公司公开其他客户信息40、以下哪些情况可能导致保险合同无效？A．投保人对被保险人不具有保险利益

B．投保时故意隐瞒重大疾病史

C．保险公司未在合同上盖章

D．合同内容违反法律强制性规定41、在人身保险合同中，下列哪些情形下保险人不承担给付保险金的责任？A.投保人故意造成被保险人死亡B.被保险人故意犯罪导致自身伤残C.受益人故意杀害被保险人未遂D.被保险人因重大过失未如实告知健康状况42、下列关于分红保险的说法，正确的有哪些？A.分红保险的红利来源于保险公司的死差、费差和利差B.红利分配方式包括现金领取、抵交保费、累积生息和增额缴清C.保险公司必须每年向投保人分配红利D.投保人对红利享有所有权43、下列哪些属于保险合同的基本原则？A.最大诚信原则B.保险利益原则C.近因原则D.损失补偿原则44、在人身保险中，受益人可以由谁指定？A.投保人单独指定B.被保险人单独指定C.投保人与被保险人协商指定D.保险人指定45、以下关于犹豫期的规定，哪些说法是正确的？A.犹豫期通常为15个自然日B.犹豫期内退保，保险公司扣除工本费后退还全部保费C.犹豫期从合同生效之日起计算D.犹豫期适用于所有保险产品三、判断题判断下列说法是否正确（共10题）46、在人身保险合同中，投保人对被保险人必须具有保险利益，否则合同无效。A.正确B.错误47、保险代理人以投保人名义进行活动，并由投保人承担其法律后果。A.正确B.错误48、在健康保险中，等待期（观察期）内发生的疾病，保险公司通常不承担赔偿责任。A.正确B.错误49、不可抗辩条款规定，保险合同生效满两年后，保险公司不得以投保人未如实告知为由解除合同。A.正确B.错误50、分红型保险的红利来源于保险公司实际经营成果优于定价假设的可分配盈余。A.正确B.错误51、在人身保险合同中，投保人对被保险人具有保险利益是合同生效的必要条件。A.正确B.错误52、分红型保险产品的红利来源于保险公司实际经营成果高于预期的部分，且红利分配具有不确定性。A.正确B.错误53、犹豫期是指投保人签收保单后的一段时间内，可无条件解除合同并全额退还保费。A.正确B.错误54、健康保险中的等待期是为了防止逆选择，通常发生在合同生效后的特定时间段内。A.正确B.错误55、万能型保险的保单账户价值会受到结算利率波动的影响，但设有最低保证利率。A.正确B.错误

参考答案及解析1.【参考答案】C【解析】根据《保险法》规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭成员具有保险利益。此外，用人单位对与其有劳动关系的劳动者也具有保险利益。但朋友之间无法律规定的亲属关系或经济利益关系，一般不被认定具有保险利益，因此该投保行为无效。故正确答案为C。2.【参考答案】B【解析】分红保险的红利来源于保险公司的可分配盈余，主要包括三差收益：死差益（实际死亡率低于预定死亡率）、利差益（实际投资收益高于预定利率）和费差益（实际费用低于预定费用）。这些盈余按一定比例向保单持有人分配。资本金增值和财政补贴不构成分红来源，再保险公司也不直接返还红利。故正确答案为B。3.【参考答案】C【解析】健康保险的责任免除条款通常包括：投保前已存在的既往症、先天性疾病、战争或核辐射导致的伤害、违法犯罪行为所致伤害等。既往症因难以评估风险且易引发道德风险，通常在保单生效初期不予赔付。而意外事故、重大疾病、合理住院费用属于保险责任范围。故正确答案为C。4.【参考答案】A【解析】根据最大诚信原则，投保人负有如实告知义务。若隐瞒重要事实（如既往病史），影响保险公司核保决定，保险公司可依法解除合同并拒赔。医院等级、轻微超期申请通常不影响赔付，代理人口头承诺若未载入合同则不具法律效力。但未如实告知是法定拒赔依据。故正确答案为A。5.【参考答案】D【解析】犹豫期是指投保人签收保单后的一段时期（通常为15天，部分为10天），在此期间内可无条件解除合同，保险公司应全额退还已交保费（最多扣除不超过10元工本费）。超过犹豫期退保则按现金价值退还，可能产生损失。犹豫期长短依产品而定，变更投保人与犹豫期无直接关系。故正确答案为D。6.【参考答案】D【解析】根据《保险法》相关规定，投保人对配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家属具有保险利益。夫妻、父母与未成年子女属于法定保险利益范围；债权人对债务人仅在一定限额内具有经济利益，但法律认可其保险利益；而朋友之间无法律规定的经济或人身依附关系，不自动视为具有保险利益，必须经被保险人同意方可投保，故D项正确。7.【参考答案】C【解析】两全保险（又称生死合险）的特点是无论被保险人在保险期间内身故，还是生存至保险期满，保险公司均给付保险金。定期寿险仅在保险期间内身故赔付；终身寿险保障至身故为止；重大疾病保险在确诊合同约定疾病时赔付，与生存满期无直接关联。因此，只有两全保险满足“生存至期满即给付”的条件，故选C。8.【参考答案】A【解析】根据《保险法》第十六条，投保人因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或提高费率的，保险公司有权解除合同。若未发生保险事故，可解除合同并退还保险费；若因故意不告知，则可不退保费。本题强调“重大过失”，非故意，故应退还保险费，选A。9.【参考答案】C【解析】保险的四大功能包括经济补偿、资金融通、防灾防损和社会管理，其中“经济补偿”是保险最根本、最核心的职能，体现风险分担与损失填补的本质。资金融通和社会管理属于衍生职能。防灾防损虽重要，但属于辅助功能。因此，基本职能应为经济补偿，选C。10.【参考答案】B【解析】利差益指保险公司实际投资收益高于产品定价时预定利率所产生的差额盈余。死差益来源于实际死亡率低于预定死亡率；费差益来源于实际运营费用低于预定费用；退保差异（退差益）非传统三差之一。分红险红利主要来自利差、死差、费差，其中利差益是最主要来源，尤其在利率环境有利时更为显著，故选B。11.【参考答案】D【解析】根据《保险法》规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的其他家庭成员具有保险利益。此外，被保险人同意投保人为其订立合同的，也视为具有保险利益。但普通朋友之间无法律规定的亲密关系或经济利益关系，也不以被保险人同意为前提时，通常不具有法定保险利益，故D项正确。12.【参考答案】A【解析】分红保险的可分配盈余主要来自“三差”：死差（实际死亡率低于预定死亡率）、费差（实际费用率低于预定费用率）和利差（实际投资收益率高于定价利率）。这三者是保险公司在精算定价基础上产生的经营盈余，而非单纯依赖资本市场或外部补贴，因此A项正确。13.【参考答案】C【解析】根据最大诚信原则，投保人负有如实告知义务。若投保人未如实告知既往病史，且该疾病足以影响保险公司承保决定，保险公司有权拒赔并解除合同。但若未故意欺诈，通常退还已交保费，不承担赔付责任，故C项符合《保险法》第十六条相关规定。14.【参考答案】D【解析】保险代理人是保险公司的代表，其行为由保险公司承担法律后果；保险经纪人代表投保人利益，独立承担民事责任。二者在法律地位、服务对象、收费方式上均有区别。而“专业水平高低”属于主观判断，非法律或制度层面的本质区别，故D项为正确答案。15.【参考答案】B【解析】预定利率是保险公司在定价时假设的投资收益率，直接影响保险产品的成本估算。预定利率越高，未来收益折现现值越高，保险费率相应降低。它与保险费率呈反向关系，是精算定价三大假设之一，因此B项正确。现金价值虽受影响，但费率是直接决定因素。16.【参考答案】C【解析】根据《保险法》规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭成员具有保险利益。此外，用人单位对与其有劳动关系的劳动者也具有保险利益。朋友之间无法律认可的利害关系，不具备法定保险利益，因此不能为对方投保人寿保险，否则合同无效。C选项不符合保险利益原则，故为正确答案。17.【参考答案】D【解析】分红保险的红利来源于保险公司的“三差收益”，即利差（实际投资收益高于预期）、死差（实际死亡率低于预期）和费差（实际费用低于预定费用）。这些经营盈余在扣除必要费用和留存部分后，按监管规定比例向保单持有人分配。A项错误，红利非固定比例；B、C项为亏损情形。只有D项正确反映了红利来源的本质。18.【参考答案】C【解析】犹豫期是指投保人在签收保单后的一段时期内（通常为10天，银保渠道或长期险为15天），可无条件解除合同并全额退还保费。犹豫期从投保人签收保单之日起计算，而非保单生效日。退保无需理由，保险公司应无息返还已交保费。A、B、D表述错误，故正确答案为C。19.【参考答案】A【解析】意外伤害的构成要件为“外来的、突发的、非本意的”三个特征。外来指伤害由外部因素引起；突发强调短时间内发生；非本意指非被保险人主观意愿所致。B项“渐进”“可预见”不符合突发性；C项“故意”违背非本意；D项“疾病引起”属于内在原因，不属于意外。只有A项完全符合定义，故为正确答案。20.【参考答案】B【解析】等待期（又称观察期）是健康保险合同中约定的一段时间（如30天、90天或180天），在此期间内因疾病发生的医疗费用或确诊的重大疾病，保险公司不承担赔付责任。其主要目的是防止投保人明知已患病仍投保，以获取保险金的逆选择行为，从而控制道德风险。A、C、D均与等待期功能无关。故正确答案为B。21.【参考答案】D【解析】根据《保险法》相关规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或扶养关系的其他家庭成员具有法定保险利益。此外，债权人对债务人也以债权金额为限具有保险利益。但同事之间无法律上的利害关系，不自动构成保险利益，需另行证明特殊经济依赖关系。因此，D选项正确。22.【参考答案】B【解析】健康保险设置等待期的主要目的是防止投保人明知已患病仍投保以获取理赔，即防范“逆选择”风险。在等待期内因疾病发生的医疗费用通常不予赔付。这是保险公司控制风险的重要手段，而非为了提升现金价值或推广产品。因此，B选项正确。23.【参考答案】B【解析】保全服务是指保险合同生效后，为维持合同有效性而提供的客户服务，包括信息变更、续期缴费、保单复效、保单贷款等。理赔虽属售后服务，但不属于保全范畴。投保咨询和产品设计不属于保单服务环节。因此，B选项符合保全服务定义。24.【参考答案】D【解析】分红险的红利分配常见方式有现金领取、抵交保费、累积生息和购买交清增额保险。转换为年金通常涉及的是年金险或满期金的领取方式，而非分红领取方式。一次性将红利转为年金不符合常规操作。因此，D选项不属于标准红利分配方式。25.【参考答案】B【解析】诚实信用原则要求保险代理人在展业过程中如实告知产品信息，不得误导或隐瞒，确保客户在充分知情基础上做出决策。这是保险销售行为规范的核心。专业胜任强调能力，勤勉尽责侧重服务过程，保守秘密涉及客户隐私。因此，B选项最符合题意。26.【参考答案】C【解析】根据《保险法》第31条，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养关系的近亲属具有法定保险利益；债权人对债务人也具有保险利益，但以债务金额为限。企业为员工投保，仅限于劳动关系且经被保险人同意，且通常限于关键岗位或有特殊约定。非关键岗位员工若无特别约定，企业不当然具有保险利益，故C错误。27.【参考答案】C【解析】《保险法》第44条规定，以被保险人死亡为给付条件的合同，自合同成立或复效之日起满两年，被保险人自杀的，保险人应承担给付责任。这是为了防止道德风险的同时保护被保险人长期保障权益。本题中已满两年，保险公司必须赔付，故选C。28.【参考答案】C【解析】健康保险的责任免除通常包括先天性疾病、战争、故意行为、高风险运动、美容手术等非必要医疗行为。而因意外导致的门诊急诊费用属于常见保障范围，尤其在含有意外医疗责任的健康险中可赔付。因此C不属于免责范围，为正确答案。29.【参考答案】C【解析】诚实信用原则要求保险代理人如实说明产品条款，不得误导或虚假宣传。夸大收益、承诺保本保息属于典型误导行为，违反了《保险法》及行业规范中对诚信展业的要求。保密原则涉及客户信息保护，专业胜任强调能力匹配，勤勉尽责侧重服务过程，均非本题核心，故选C。30.【参考答案】C【解析】根据保险法及合同约定，宽限期内保单效力持续，发生保险事故仍应全额赔付。本题中被保险人在第60天死亡，处于90天宽限期内，合同仍有效，保险公司应正常赔付保险金，无需扣除保费。故C正确，体现宽限期的保障连续性功能。31.【参考答案】A、C【解析】保险金请求权是指在保险事故发生后，有权向保险公司请求支付保险金的权利主体。在人身保险中，受益人是合同明确指定的享有保险金请求权的人；若未指定受益人或受益人先于被保险人死亡，则被保险人的法定继承人（即被保险人本人或其遗产继承人）可行使请求权。投保人仅负责缴纳保费，除非其同时是受益人或被保险人，否则不自动享有请求权。保险人是支付保险金的一方，不享有请求权。因此正确答案为A和C。32.【参考答案】A、B、C【解析】保险利益是保险合同生效的前提。人身保险要求保险利益在合同订立时存在，事故发生时不要求必须存在，故A正确；财产保险则强调损失发生时必须具有保险利益，以防止道德风险，B正确；根据《保险法》，配偶、子女、父母之间互有保险利益，C正确；D错误，投保人对本人具有天然的保险利益。因此答案为A、B、C。33.【参考答案】A、B、C【解析】保险合同四大基本原则为：诚实信用原则（最大诚信）、保险利益原则、损失补偿原则（适用于财产保险）、近因原则（判断责任归属）。A、B、C均为核心原则。D“公平互利”虽为一般合同原则，但非保险法特有基本原则。因此正确答案为A、B、C。34.【参考答案】A、B、C【解析】终身寿险提供终身死亡保障，无论何时身故均赔付，A正确；其保费中包含储蓄成分，保单具有现金价值，可贷款或退保取现，B正确；由于保障终身且有储蓄性，保费高于定期寿险，C正确；D错误，终身寿险虽以死亡给付为主，但可通过退保实现生存领取，部分产品也含生存金条款。因此答案为A、B、C。35.【参考答案】A、C【解析】根据《保险法》，保险利益缺失（A）或投保人故意未履行如实告知义务（C），是导致合同无效或可解除的法定情形。B项中，被保险人签字主要用于确认同意投保以死亡为给付条件的合同，未签字可能导致合同不成立，但非绝对无效；D项涉及说明义务，影响条款效力而非整个合同无效。因此，真正导致合同无效的是A和C。36.【参考答案】A