2025年个人理财服务协议

2025年个人理财服务协议甲方（金融机构）名称：[填写金融机构全称]法定代表人/授权代表：[填写姓名]地址：[填写金融机构注册地址]统一社会信用代码：[填写统一社会信用代码]乙方（客户）姓名：[填写客户姓名]身份证号码：[填写客户身份证号码]地址：[填写客户联系地址]联系电话：[填写客户联系电话]电子邮箱：[填写客户电子邮箱]鉴于甲方是依法设立并有效存续的金融机构，拥有从事个人理财服务的资质；乙方有意委托甲方提供个人理财服务，以实现其个人财务目标。根据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国证券法》、《证券期货投资者适当性管理办法》及其他相关法律法规的规定，甲乙双方在平等、自愿、公平、诚实信用的基础上，经友好协商，达成如下协议，以兹共同遵守：第一条服务内容与范围甲方同意根据乙方需求，提供个人理财服务。具体服务内容包括但不限于：1.1协助乙方进行财务状况分析，全面了解乙方的资产、负债、收入、支出等情况；1.2基于乙方的财务状况、风险承受能力评估结果及理财目标，为乙方提供个性化的理财规划方案；1.3根据乙方授权及风险承受能力，向乙方提供合适的金融产品信息及投资建议，包括但不限于股票、债券、基金、保险、信托等；1.4为乙方提供资产配置方案，并根据市场变化和乙方目标调整投资组合建议；1.5定期对乙方投资组合进行监控，向乙方提供投资表现报告及市场分析；1.6根据协议约定及乙方授权，执行相关投资操作（如双方另有约定或本协议另有规定除外）；1.7向乙方传递与理财服务相关的市场信息、投资策略等资讯；1.8协助乙方进行税务、法律等方面的咨询对接（如有）；1.9其他甲乙双方约定的服务事项。甲方提供本协议约定的服务期限为自本协议生效之日起[填写服务期限，如：一年/长期]，除非双方另行协商一致或本协议另有约定。第二条双方的权利与义务2.1甲方的权利与义务2.1.1甲方应遵守国家有关法律法规、监管规定及行业规范，恪守诚信、公平、客观的原则；2.1.2甲方应按照规定对乙方进行风险承受能力评估，评估结果应全面、客观地反映乙方的风险承受水平，并妥善保管评估记录；2.1.3甲方应基于乙方的风险承受能力评估结果和理财目标，遵循适当性原则，向乙方提供相应的理财服务和产品建议；2.1.4甲方应向乙方进行充分的风险揭示，确保乙方在理解相关风险的基础上做出投资决策；2.1.5甲方应向乙方提供清晰、准确的服务费用说明，并按照约定收取费用；2.1.6甲方应妥善保管乙方的个人信息和财务资料，履行信息保密义务，未经乙方书面同意，不得向任何第三方泄露；2.1.7甲方应定期（通常为每[填写周期，如：半年/一年]）向乙方提供服务报告，汇报服务情况及投资组合表现；2.1.8甲方应接受乙方的监督，并按要求提供相关解释和说明；2.1.9甲方有权根据法律法规或监管要求调整服务内容，但应提前通知乙方；2.1.10甲方有权要求乙方提供准确、完整的财务信息及必要的证明文件；2.1.11甲方有权在乙方违反本协议约定或法律法规规定时，暂停或终止服务。2.2乙方的权利与义务2.2.1乙方有权获得甲方提供的符合协议约定的个人理财服务；2.2.2乙方有权了解本协议的内容，包括服务内容、费用、风险等；2.2.3乙方有权要求甲方对其提供的理财服务进行解释和说明；2.2.4乙方有权根据自身情况变化或市场判断，要求甲方调整理财规划或投资建议；2.2.5乙方有权在认为甲方服务不符合约定或存在违法违规行为时，向有关部门投诉或举报；2.2.6乙方应向甲方提供真实、准确、完整的个人基本信息、财务状况（包括但不限于资产、负债、收入、支出、投资经验、风险承受能力等）及投资目标，并保证所提供信息的真实性，如有变更应及时通知甲方；2.2.7乙方应按照本协议约定向甲方支付服务费用；2.2.8乙方应审慎阅读并理解所投资产品的说明书、风险揭示书等文件；2.2.9乙方应按照甲方提示和约定，完成必要的授权或操作；2.2.10乙方应配合甲方履行反洗钱等相关法律法规要求；2.2.11乙方应履行信息保密义务，对在服务过程中知悉的甲方商业秘密和未公开信息负有保密责任，保密期限为本协议终止后[填写年限，如：三年]或信息不再具有保密价值为止；2.2.12乙方有权根据自身需求或协议约定，随时书面通知甲方终止本协议。第三条服务费用与支付3.1本协议项下的服务费用采用[填写收费模式，如：按期收费/按资产规模收费/一次性收费]方式。3.2具体收费标准如下：[如：按期收费]乙方应向甲方支付服务费，费率标准为人民币[填写具体金额或比例]/[填写周期，如：月/年]，按[填写周期]提前[填写天数]支付。[如：按资产规模收费]乙方应向甲方支付基于其委托管理资产规模（AUM）的服务费，费率标准为[填写具体费率百分比]%/年，具体计算方式为：本年度服务费=（本年度日均AUM×[填写费率百分比]%）×[填写比例系数，如：1/12]。[如：一次性收费]乙方应向甲方支付一次性服务费，金额为人民币[填写具体金额]元。3.3乙方应通过银行转账或其他甲方认可的方式，将服务费用支付至甲方指定账户：账户名称：[填写甲方账户名称]开户银行：[填写甲方开户银行名称]银行账号：[填写甲方银行账号]3.4甲方应在收到服务费用后，向乙方提供合法有效的收费凭证。3.5如双方对服务费用的收取有争议，应协商解决；协商不成的，提交[填写仲裁委员会名称]仲裁或依法向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。第四条风险揭示与适当性原则4.1甲方应按照法律法规及监管要求，向乙方充分揭示所推荐产品或服务的市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险等一切固有风险，风险揭示应具体、清晰，并使用乙方能够理解的语言。甲方应确保乙方已充分理解并确认风险揭示的内容。4.2甲方在提供任何产品建议或服务前，必须完成对乙方风险承受能力的评估，并根据评估结果和《证券期货投资者适当性管理办法》等相关规定，确保所提供的服务和产品与乙方的风险承受能力相匹配。甲方应保留风险承受能力评估的相关记录，并应乙方要求提供查阅。4.3乙方确认，甲方已根据规定履行了适当性义务，所提供的服务和推荐的产品是适合其风险承受能力的，乙方已仔细阅读并理解了相关适当性匹配意见。乙方保证其签署本协议是基于对自身风险承受能力的真实评估和对甲方履行适当性义务的信任。第五条信息保密5.1甲乙双方应对在本协议签订及履行过程中获悉的对方的商业秘密、未公开信息以及乙方的个人信息、财务信息等负有保密义务。5.2未经对方书面同意，任何一方不得向任何第三方泄露本协议项下的保密信息，但法律法规另有规定或监管机构要求披露的除外。法律法规另有规定或监管机构要求披露信息的，泄露方应在泄露前尽可能通知对方，并采取合理措施限制泄露范围和影响。5.3本保密义务不因本协议的终止而失效，保密期限为本协议终止后[填写年限，如：三]年或保密信息不再具有保密价值为止。5.4任何一方违反本条保密约定的，应承担相应的法律责任，并赔偿因此给对方造成的全部损失。第六条合同的变更、解除与终止6.1经甲乙双方协商一致，可以书面形式变更本协议的内容。6.2发生下列情形之一，守约方有权书面通知违约方解除本协议：（a）一方严重违反本协议约定，且在收到守约方书面通知后[填写天数，如：三十]日内未能纠正；（b）甲方未能履行法定义务或适当性义务，导致乙方利益受到实质性损害；（c）乙方提供虚假信息或欺诈性信息，严重影响甲方利益；（d）出现法律或监管规定致使本协议无法继续履行的情形；（e）双方约定的其他解除条件。6.3除本协议另有约定外，协议期限届满，双方权利义务终止，本协议自动失效。6.4任何一方依照本协议约定解除本协议的，应提前[填写天数，如：三十]日书面通知对方，并按约定处理相关事宜，如费用结算、资料返还等。6.5本协议终止或解除后，双方基于本协议产生的权利和义务终止，但保密条款、争议解决条款及法律法规规定的结算、归档等义务仍然有效。第七条违约责任7.1甲方违反本协议约定，给乙方造成损失的，应在其过错范围内承担赔偿责任。7.2乙方违反本协议约定，给甲方造成损失的，应承担赔偿责任。7.3若因一方违约导致本协议无法继续履行或造成对方损失的，违约方应承担违约责任，并赔偿对方因此遭受的直接损失和可预见的间接损失。7.4任何一方违反信息保密义务，应根据造成对方损失的程度，承担相应的赔偿责任，但该赔偿责任不超过违约方从对方处获得的利益。7.5本协议中约定的其他违约责任条款适用于相应的违约情形。第八条不可抗力8.1“不可抗力”是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于地震、台风、洪水、火灾、战争、罢工、政府行为、法律政策变化、疫情及其防控措施等。8.2任何一方因不可抗力导致无法履行或无法完全履行本协议义务的，不承担违约责任，但应在不可抗力发生后[填写天数，如：五]日内书面通知对方，并提供相关证明文件，并应采取合理措施减少损失。8.3双方应在不可抗力消除后，协商决定是否继续履行本协议或采取其他补救措施。第九条争议解决9.1因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。9.2协商不成的，任何一方均有权向[填写仲裁委员会名称]申请仲裁，仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。9.3或协商不成的，任何一方均有权向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。第十条法律适用10.1本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律（为免疑义，不包括香港特别行政区、澳门特别行政区及台湾地区的法律）。第十一条其他11.1本协议构成甲乙双方关于本协议主题的完整协议，取代双方此前就此达成的所有口头或书面协议、谅解和安排。11.2对本协议的任何修改或补充，均应以书面形式作出，并经双方授权代表签字或盖章后方能生效。11.3本协议任何条款的无效或不可执行，不影响其他条款的效力。11.4若本协议任何条款与后签订的法律法规或监管规定不符的，以后者为准，但甲乙双方应尽力确保本协议内容符合当时的有效法律法规和监管规定。11.5本协议未尽事宜，由双方另行协商签订补充协议。补充协议与本协议具有同