2025年个人与理财顾问协议

2025年个人与理财顾问协议甲方（客户）：[客户姓名]，身份证号码：[客户身份证号码]，住址：[客户住址]乙方（理财顾问）：[理财顾问姓名/公司名称]，身份证号码/统一社会信用代码：[理财顾问身份证号码/统一社会信用代码]，地址：[理财顾问地址]鉴于甲方希望获得专业的理财顾问服务，以实现其财务目标；乙方拥有专业的理财知识和技能，愿意为甲方提供理财顾问服务。双方根据《中华人民共和国民法典》及相关法律法规的规定，本着平等、自愿、公平、诚实信用的原则，经友好协商，达成如下协议：第一条定义与解释除非本协议另有明确约定，下列词语具有以下含义：1.1“理财顾问服务”是指乙方为甲方提供的财务分析、理财目标设定、投资方案制定、投资产品推荐、投资组合管理、财务教育等方面的专业服务。1.2“客户”是指本协议项下接受乙方理财顾问服务的甲方。1.3“财务目标”是指客户希望通过理财实现的经济目标，包括但不限于财富增值、退休规划、子女教育、风险管理等。1.4“投资产品”是指依法发行的各类投资工具，包括但不限于股票、债券、基金、银行理财产品、保险产品等。1.5“投资组合”是指客户根据乙方建议配置的投资产品的集合。1.6“服务费”是指客户根据本协议约定向乙方支付的费用。第二条服务范围与内容2.1乙方同意按照本协议约定，为甲方提供以下理财顾问服务：2.1.1财务状况评估：乙方将收集、审核甲方的财务信息，包括但不限于收入、支出、资产、负债等，对甲方的财务状况进行全面评估。2.1.2理财目标设定：乙方将协助甲方分析其财务状况，并根据甲方的实际情况和需求，协助甲方设定短期和长期理财目标。2.1.3投资方案制定：基于甲方的财务状况和理财目标，乙方将制定个性化的投资方案，包括投资策略、资产配置比例、投资产品选择等。2.1.4投资产品推荐：乙方将根据制定的投资方案，向甲方推荐适合其风险承受能力和收益预期的投资产品，并充分披露产品的风险收益特征。2.1.5投资组合管理：乙方将定期（至少每半年一次）对甲方的投资组合进行回顾和评估，根据市场变化和甲方的需求，提出调整建议，并协助甲方执行调整方案。2.1.6财务教育：乙方将根据甲方的需求，提供相关的财务知识和投资教育，帮助甲方提升财务素养和投资能力。2.2乙方提供理财顾问服务的方式包括但不限于面谈、电话、电子邮件、短信以及约定的线上服务平台。第三条双方权利与义务3.1甲方的权利与义务：3.1.1甲方的权利：3.1.1.1有权获得乙方提供的专业、客观、独立的理财顾问服务。3.1.1.2有权了解乙方及其关联方的收费标准和方式，并要求乙方提供相关的投资产品信息，包括但不限于产品性质、风险等级、费用结构、投资策略等。3.1.1.3有权对乙方提供的理财方案提出异议，并要求乙方重新进行评估和制定方案。3.1.1.4有权要求乙方按照约定提供服务，并监督乙方的服务质量。3.1.1.5有权要求乙方对客户信息保密，并按照法律法规和协议约定保护其个人信息安全。3.1.1.6在投资决策方面，甲方保留最终决定权，并自行承担投资决策带来的风险。3.1.2甲方的义务：3.1.2.1应如实、完整地向乙方提供个人信息、财务状况、投资经验、风险承受能力等所有与理财顾问服务相关的资料，并保证所提供资料的真实性、准确性、完整性及合法性。如甲方提供虚假、不完整或误导性信息，乙方有权拒绝提供服务或解除本协议，并保留追究甲方相应责任的权利。3.1.2.2应积极、及时地配合理财顾问的工作，如实反映自己的需求和意见，并根据乙方的建议，审慎做出投资决策。3.1.2.3应按照本协议约定按时足额支付服务费。3.1.2.4应遵守国家有关法律法规，不得利用乙方提供的服务进行违法活动。3.1.2.5应对其提供的投资指令和交易行为负责，并承担由此产生的所有责任和风险。3.2乙方的权利与义务：3.2.1乙方的权利：3.2.1.1有权按照本协议约定收取服务费。3.2.1.2有权要求客户提供真实、完整、合法的个人信息和财务状况，以及相关的投资决策指令。3.2.1.3有权拒绝推荐不适合客户的风险承受能力和投资目标的投资产品。3.2.1.4有权了解影响客户财务状况的重大事项，以便及时调整服务内容和方案。3.2.1.5有权在法律法规允许的范围内，对客户信息进行必要的披露，例如征得客户同意后向关联机构提供信息，或根据法律法规要求进行披露。3.2.1.6有权根据客户需求和市场变化，调整服务内容和方案，但应提前通知客户。3.2.1.7有权在客户违反本协议约定时，采取相应的措施，包括但不限于暂停服务、解除协议等。3.2.2乙方的义务：3.2.2.1应遵守国家有关法律法规、金融监管规定和行业自律规范，以及中国证券监督管理委员会等监管机构发布的相关指引，并恪守职业道德，以客户利益为先。3.2.2.2应具备相应的理财规划师执业资格，并持续接受专业培训和考核，保持专业胜任能力。3.2.2.3应建立完善的内部风险管理体系，并采取必要的措施，防范利益冲突，确保为客户提供客观、独立的理财建议。3.2.2.4应对客户信息严格保密，未经客户书面同意，不得向任何第三方泄露客户的个人信息、财务信息、投资信息等，但法律法规另有规定或监管机构要求除外。乙方应对因其工作人员违反保密义务给客户造成的损失承担赔偿责任。3.2.2.5应在提供服务前，向甲方充分说明理财顾问服务的性质、范围、方式、收费标准和方式，以及甲方的权利和义务，并签署相应的客户权益保护文件。3.2.2.6应根据甲方的财务状况、理财目标、风险承受能力和投资经验，进行独立的财务分析和评估，并制定个性化的投资方案。3.2.2.7应向甲方充分解释投资方案的内容，包括投资目标、投资策略、资产配置比例、投资产品选择、风险收益特征、费用结构等，并确保甲方充分理解。3.2.2.8应向甲方充分披露所推荐投资产品的风险，并确保甲方在了解风险的基础上做出投资决策。3.2.2.9应定期（至少每半年一次）对甲方的投资组合进行回顾和评估，评估内容包括投资组合的表现、风险状况、是否符合投资目标和策略等，并向甲方提供书面或电子形式的评估报告。根据市场变化、法律法规变化、监管要求变化或甲方的需求变化，乙方应主动提出调整建议，并协助甲方执行调整方案。3.2.2.10应对甲方的投资指令进行审慎的传递和执行，并确保其按照甲方的意愿进行操作。3.2.2.11应建立完善的客户服务机制，及时响应甲方的咨询和投诉，并妥善处理。3.2.2.12应妥善保管客户的资料和记录，并确保其安全性和完整性。第四条收费标准与支付方式4.1乙方提供理财顾问服务的收费标准为[请根据实际情况填写，例如：按照客户资产规模的一定比例收取、按照服务次数收取、按照服务项目收取等]，具体费率标准为[请根据实际情况填写具体费率]。4.2服务费用的支付方式为[请根据实际情况填写，例如：一次性支付、分期支付、每月支付等]，首期服务费于本协议签订之日起[请根据实际情况填写具体时间]内支付，后续服务费于[请根据实际情况填写具体时间]内支付。4.3甲方应按照约定向乙方支付服务费。甲方未按时支付服务费的，每逾期一日，应按应付未付服务费总额的[请根据实际情况填写具体比例]向乙方支付违约金。逾期超过[请根据实际情况填写具体时间]的，乙方有权暂停服务或解除本协议，并保留追究甲方相应责任的权利。第五条协议期限与终止5.1本协议的有效期限为[请根据实际情况填写，例如：一年、两年、自本协议签订之日起至甲方最后一个投资组合结束之日止等]。5.2除本协议另有约定外，任何一方均可通过书面通知的方式提前[请根据实际情况填写具体时间]终止本协议。5.3甲方提前终止本协议的，应支付已完成服务的相应费用，具体计算方式为[请根据实际情况填写具体计算方式]。5.4乙方提前终止本协议的，应退还甲方已支付但尚未享受服务的费用，并承担相应的违约责任。5.5出现以下情况之一，本协议自动终止：5.5.1本协议约定的有效期限届满，双方未续签的。5.5.2双方协商一致同意终止本协议的。5.5.3一方严重违反本协议约定，导致本协议无法继续履行的。5.5.4一方进入破产、清算或解散程序的。5.5.5发生不可抗力事件，导致本协议无法继续履行的。5.6协议终止后，双方应按照以下方式处理：5.6.1乙方应将甲方资料和记录进行整理，并按照甲方的要求或法律法规的规定进行返还或销毁。5.6.2双方应结清所有未了债务，包括但不限于服务费、违约金等。5.6.3本协议终止不影响双方在本协议终止前产生的权利和义务。第六条隐私保护与保密条款6.1双方同意，对本协议履行过程中知悉的对方的商业秘密、技术秘密以及其他未公开的信息负有保密义务，不得向任何第三方泄露、使用或允许他人使用。6.2甲方对其提供的个人信息和财务信息负有保密义务，不得向任何未经授权的第三方泄露。6.3乙方对其知悉的甲方的个人信息和财务信息负有保密义务，不得向任何未经授权的第三方泄露，但法律法规另有规定或监管机构要求除外。6.4双方违反本条保密义务的，应承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失。第七条违约责任7.1甲方未按照本协议约定支付服务费的，应按照第四条约定的违约金标准支付违约金。逾期超过[请根据实际情况填写具体时间]的，乙方有权暂停服务或解除本协议，并保留追究甲方相应责任的权利。7.2乙方未按照本协议约定提供服务，或提供的服务不符合约定的质量标准的，应承担相应的违约责任，并赔偿由此给甲方造成的损失。7.3乙方泄露甲方商业秘密或个人信息的，应承担相应的违约责任，并赔偿由此给甲方造成的损失。7.4因一方违约导致本协议无法继续履行的，违约方应承担相应的违约责任，并赔偿由此给对方造成的损失。7.5本协议约定的其他违约责任。第八条争议解决8.1因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。8.2协商不成的，任何一方均可将争议提交[请根据实际情况填写，例如：甲方所在地有管辖权的人民法院诉讼解决/双方约定的仲裁委员会仲裁解决]，仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。第九条其他条款9.1本协议的修改和补充，应经双方协