【《金融诈骗犯罪侦查研究》7000字】

金融诈骗犯罪侦查研究摘要近些年来，网络在我国得到了快速的发展，犯罪分子借助电信网络作案的行为也日益猖獗，受害的人数成倍增加，对社会造成了巨大的危害。但是实践中侦查极为困难，且无相应的实体法与其配套，不能实现罪责上的充分契合。本文深入分析了侦查治理中所遭遇的困境，对搜集证据、部门间侦查协作和跨国合作等方面都有具有一定的借鉴意义，期望在具体操作上给予些许帮助。关键词：互联网金融；诈骗犯罪；风险防范目录TOC\o"1-3"\h\u108631前言 前言随着互联网覆盖面的不断扩大以及用户规模的不断提高，金融网络诈骗越来越活跃，由于金融网络诈骗具有非接触性、隐蔽性、组织性以及分工明确性、犯罪手法更新快等特征，这使得金融诈骗犯罪已成为目前最为显著的刑事犯罪类型之一。怎样准确识别金融诈骗行为、预防和控制金融诈骗行为，已经成为当前刑侦工作中面临的重大难题。当前，习总书记就治理金融诈骗犯罪作出重要批示，着重指出公安机关必须要从源头上进行综合治理、齐抓共管、群防群治。各地公安机关以人为本，将严厉打击金融诈骗违法犯罪列为“我为人民办实事”的实践活动中的重要内容，迅速展开新的打击攻势，“断卡”“云剑”“净网”等专项行动成绩斐然，但是金融诈骗犯罪侦查仍然在传统逆向思维基础上追溯被动侦查模式，存在着侦查取证难、侦查协作与跨部门配合难、彻底打击难等问题。基于存在的问题提出相对应的解决措施。希望能有效维护人民群众的合法权益和社会的和谐稳定。2金融诈骗犯罪案件的侦查难点2.1侦查取证难2.1.1电子证据收集较难网络金融诈骗犯罪属于新型电诈犯罪，其犯罪的主要行为、环节均发生于互联网上，这是一种运用高科技技术进行远距离、非接触性的犯罪手段，犯罪分子和受害人之间并没有面对面地进行直接联系，而是使用各类现代通信技术在极短的时间内便完成了所有的作案过程。首先，在这类案件中，基本不会产生类似于传统案件中所具有的指纹、毛发等高度识别性的证据。尤其是在受害人初次投入资金时，诈骗分子通常会让受害人能真的赚到钱，等到受害人尝到了一些甜头后，再次投入较大的资金时，才会收网把受害人的资金席卷一空，因此很多案件中的受害人发现自己被骗时为时已晚，关键的电子证据早已被删除或覆盖，在收集不到高识别性证据的情况下，公安机关收集证据非常困难。另一方面，此类犯罪的诈骗团伙多与互联网灰产有着密切联系，其通过从灰产处购买电话卡和虚拟账号等实施诈骗，号码归属地和服务器多在境外，案件侦破难度极高。且犯罪团伙多利用网上银行转账，利用网银转账功能将大额资金汇入数张银行卡，以极快的速度转入不同层级，提款地点分布在全国各地，致使侦查机关查证追踪非常困难。最后，电子数据具有可编辑性，这就要求在取证过程中必须遵循相关法律，并尽可能地获取原始存储介质，如果对电子证据处理不当，将会对案件侦查、取证和定性等工作造成阻碍。2.1.2受害人报案率不高如前所述，此类案件具有很强的隐蔽性，诈骗团伙为了使诈骗更具有欺骗性，不仅采取虚设网络交易平台、伪装成正规公司等作案手段，还会针对受害人的心理进行预判，“根据诈骗话术对受害人实施心理操控，使受害人产生代入感，引诱受害人处于在一环扣一环的链条中，无暇核实信息的真假，陷入骗局无法自拔。”由此一来，受害人即使因受虚假盘面的诱骗而遭受巨额亏损，也并不会认为自己遭受诈骗，而是认为是自己的运气差获或水平低，并不会及时向公安机关报案。另一方面，也有少部分受害人选择报案，但此类犯罪的受害人人数少、分布广，公安机关往往无法逐一收集受害人被诈骗的证据，在侦破案件时仍有较大阻碍。2.1.3侦查办案的专业性要求高据360安全大脑通过对猎网平台在2020年1月24日至2020年3月13日期间收集的3243例有效举报进行的调研和分析可知，自新冠肺炎疫情发生以来，部分人群收入减少，资金周转不灵，不法分子便借机冒充各大知名金融平台大肆鼓吹现货交易、虚拟货币等，声称“在家也能理财”“躺着也能赚钱”并承诺有高额回报，借疫情带来的影响，诱骗受害者上当，金融理财类诈骗的举报量和人均损失量均大大增加。案件数量的突增使得公安机关在侦查过程中将面临海量的电子证据源以及更加繁琐的取证工作。金融诈骗的电子证据来源于投资者、代理商或会员单位、交易平台以及技术服务提供商等不同主体，且电子证据的存储设备种类繁多，有服务器、计算机、U盘等，这些电子证据不仅庞杂，且格式不一，公安机关的办案人员处理这些证据时存在较大困难。可见，对这类案件进行调查时，这就需要有专业信息化知识、熟练应用计算机、大数据技术等专业性的复合型刑侦人才。因此，公安机关在分析如此海量且对专业性要求很高的电子证据时，还需借助一些民间企业的力量协同取证，如数据取证公司、互联网企业等等。2.2侦查协作与跨部门配合难2.2.1案件涉及地域广金融诈骗中除以平台公司为主导的外，代理商作为诈骗平台与投资者之间的中间商，也起着相当重要的作用。其类似于中介人的角色，主要任务是提供一些基本的开户，协助投资者入金操作，提供相应的技术服务等等，以此赚取佣金。金融诈骗平台近年来发展迅速，最初主要是由业务部的人员通过电话、短信等单一方式发展客户，而发展到目前平台公司则以类似于“传销”的方式发展代理商，这些代理商数量庞大，且全国各地都有。平台公司和代理商通过网络进行联系，不必见面就可维持合作关系。在实践中，诈骗团伙逐渐发现公安机关异地调查有较大阻力，且为避免易被同一地区的投资者联合找到窝点等情形，一般采取异地代理的方式，这样一来，代理商则分布于全国各地，受害人也遍布全国各地，导致案件涉及地域广、异地调查难。如2020年浙江云和警方破获一起特大跨境网络平台投资诈骗案，该团伙自2019年以来，诈骗了国内20个省份310多名受害人的资金，其公司总部设立在北京市，代理商分布在福建省、四川省、河南省等地区，警方需横跨多个省份调取证据，面临跨地区协作、跨部门配合的难题。2.2.2涉案人员及金额大一般情况下，为使利益最大化，代理商不仅仅只为一家平台代理，而是会利用自己的客户资源和技术服务，为众多平台开展代理业务。相应地，平台公司为了招揽更多顾客，吸引更多的投资人，还将发展国内代理商，致使这类案件涉及的人数众多、数额巨大。如詹某实施诈骗案中，被告人詹某伙同董某、马某、金某在没有获得任何经营资质时，成立安徽某大宗商品有限公司，搭建了非法电子交易平台，构大宗商品交易，通过代理商招揽客户投资，在人为制造客户亏损后，和代理商按约定比例分得客户损失。其中代理商尹某不仅为该公司招募下级代理商，同时还作为香港某大宗商品交易平台的代理商招揽客户投资，共招揽1297人进入上述两个平台进行投资，累计亏损达5170万元。2.3彻底打击难2.3.1犯罪成本低一方面，从罪与非罪的角度来说，诈骗分子逃避打击的可能性较大。由于金融诈骗犯罪的隐蔽性和欺骗性较强，被害人在意识到亏损之后，出于羞愧或面子维护的原因，报案意愿较低，从而使一些犯罪分子脱离了法网。另一方面，从此罪与彼罪来看，犯罪团伙中的大部分成员最终可能只得到轻罪处理。如上文所述，金融诈骗犯罪具有案件涉及地域广、涉案人员及金额大的特性，且该类犯罪存在着同时侵犯多种法益问题，与洗钱罪、帮助信息网络犯罪活动罪、非法经营罪等罪存在竞合关系，卷入犯罪的嫌疑人数增多，且通常一行为触犯数罪。司法部门在惩处犯罪嫌疑人时就可能存在罪名界定模糊、刑罚裁量不一等问题。由此可见，金融诈骗犯罪如此之低的犯罪成本使得犯罪分子的获利与风险不成正比，犯罪嫌疑人遭受惩罚的可能性极低。2.3.2犯罪模式易复制实施此类诈骗犯罪的低成本和低门槛还使得其犯罪模式易于复制，且金融诈骗犯罪的特点明显，即专业性和操控性，这使得犯罪嫌疑人的作案方式类似于流水线生产，每一环节都有固定模式：如招揽客户时有预先准备的话术本，引导客户交易时有操盘手设置好的陷阱，致客户巨额亏损收网时也有常用的手段，整个犯罪实施过程无需发挥嫌疑人的主观能动性即可完成，诱使诈骗分子多次实施犯罪。3金融诈骗犯罪案件的侦查对策3.1多措施并举查清案件内幕3.1.1分析平台性质、加强资金流向调查以准确定性其一，分析平台性质对金融诈骗案件的定性有着重要作用，对于平台性质的确认可以从以下几个方面进行调查：第一，对行为人设立虚假平台以及采取虚拟注资、反向操作等行为该如何定性。首先应判断平台本身是否为假，要区分“虚拟”和“虚假”；其次还应判断平台方有无虚假宣传、操控软件后台、诱导反向操作、加高杠杆等具有欺骗意图行为，来认定犯罪嫌疑人行为是否存在诈骗。第三，判断犯罪嫌疑人其行为是否导致投资者入驻平台就会发生损失。公安机关应查明该平台的涨跌是否由犯罪嫌疑人控制或者是否对平台数据变化轨迹有预期，却仍然引导投资者进行错误投资，导致投资者的必然亏损，从而可以判定犯罪嫌疑人主观上是否有诈骗的故意。其二，资金流向也是调查案件准确定性的关键。根据涉案资金流向资金交易行为特点、账户特点和主体特点的分析，我们可以快速掌握该犯罪行为是怎样发生的，也就是要了解犯罪分子“怎么干”以证明犯罪方式而搜集证据，并最终根据具体行为来进行定罪。第一，可以采取询问犯罪嫌疑人的方式，督促其交代平台公司的资金流通通道、流向去处、分配比例、盈利模式、资金账户等情况。第二，以涉案嫌疑账户追查资金二次流向，查找、发现犯罪团伙的组织架构、区分涉案成员，通常由组织者、积极参与者和一般参与者组成。第三，还可找出平台公司与代理商之间的协议，分析协议中双方所约定的对于盈利资金去向等信息，判断是否存在对赌、诈骗等行为。3.1.2借助信息流综合分析案情以摸清犯罪内幕电子数据是金融诈骗犯罪案件中的重要证据，但这些电子数据隐藏在互联网中，不仅难以获取，且包含了海量无关数据。但电子数据在公安机关破案流程上具有十分重要的作用。在对这些数据进行合理分析、深度研判的基础之上，公安机关可以从中摸清犯罪内幕、发现犯罪规律等等。3.2多部门协同强化打击合力3.2.1建立法检部门提前介入机制金融诈骗案件中特涉及诸多疑难问题，如多为跨区域甚至跨境作案、大量电子证据有待提取等。在跨区跨境案件中，犯罪团伙不仅租用境外服务器，甚至窝点也设在境外。一旦察觉警方有所动作，犯罪团伙便直接远程操控，删除、更新境外服务器的数据。另外，电子证据不仅海量，且种类繁多关系复杂，它还比传统证据更具有隐蔽性和脆弱性。因而电子证据比传统证据的搜集、提取、确定要更加严格，不然它的可采性与证明力就会被怀疑。所以，为避免因电子证据处理不妥当，给案件的侦查、取证、定性带来障碍，公检法之间应相互协作、相互配合，保持动态联系与沟通。同时，法检部门的提前介入和监督指导，对于完善程序、提高效率具有重要意义。另一方面，在实践中公安机关对金融诈骗案件在调查终结移送期间，可能会出现检察院对诈骗团伙犯罪认定不一样的情形。因为互联网金融诈骗犯罪属于新型犯罪类型，与非法经营罪、集资诈骗罪等罪都存在相似之处，若公安机关提交的证据不足、或检察院对这种新型电诈犯罪了解不足，都有可能出现公安机关与检察院认定罪名不一致的情况。此种情况则会导致公安机关补充侦查、办案周期延长等情况，是对警力资源的一种浪费。因此，金融诈骗犯罪案件需要公检法三部门的联合，加强三部门之间的沟通，建立法检部门提前介入机制，使法检部门在侦查阶段就帮助公安机关收集和固定证据，建立高效的合成侦查体系，发挥整体作战优势，提高破案效率。3.2.2加强警企合作以提升队伍取证能力金融诈骗案件中的电子证据不仅来源复杂，存储介质多样，且数量庞大、关系复杂，侦破此类案件需要专业化、现代化的科技手段做支撑。且金融诈骗平台中的数据一般存储在专用加密服务器，需要经过破解后才能获取，而公安队伍在电处理电子证据相关事宜方面还存在人才缺口，公安机关难以依靠自己的力量对办案过程中所获取的电子证据的固定、提取和分析。因而公安机关分析电子证据需要和民间企业进行密切合作，比如腾讯安全反诈骗实验室、阿里安全钱盾反诈实验室等。这类企业的专业技术、数据资源等优越性，可以给公安机关侦破案件工作带来很大的帮助。3.3多目标引导提升侦查效能3.3.1办案与维稳并重金融诈骗犯罪属于涉众型经济犯罪，受害人数众多、跨地域广、涉案金额大，且某些地区监管缺位的现象确实存在，再加上受害人急于找回自身经济损失，极易造成群体性上访事件，暗藏使社会不稳定的因素。因此，公安机关在全力侦办案件的同时，还必须重视维护社会稳定，不仅应该以侦破案件为首要目标，还应当密切关注网络舆情，提升网络舆情的检测，预防金融诈骗案件的受害人在激进的情绪下引起辐射效应。还应当联手各类网络舆情监测管理中心，比如人民网舆情监测室、天津市社科院舆情研究院、华南理工大学舆情信息研究所等，全面掌握受害群体的思想动态，做出正确舆论引导。还可以隐匿身份添加受害人群的QQ群、微信群，关注上访、聚集信息；通过微信公众号、微博等平台来建立受理报案、投诉和咨询渠道，从多个方面来了解受害人群的发展态势，进行正确疏导。当然，涉众型经济犯罪的维稳是一个复杂的系统工程，不仅需要充分发挥公安机关的力量，还需要整合党委政府各部门的职能，发挥社会各界力量，还可以利用电视、报刊、广播等进行预防金融诈骗宣传，充分发挥传统媒体的宣传作用；或通过网络、手机短信等渠道发送相关的预警、提示信息等。3.3.2追赃与挽损同步在金融诈骗犯罪案件中，追赃和挽损是缺一不可的两项工作。要挽回受害人所受损失、平息受害人情绪，就必须全力追赃。公安机关在办案过程中，常见做法是对主要犯罪嫌疑人的资金进行追缴。但仅仅追缴他们的资金是不够的，还应对其他共犯的资金进行追缴。依据《最高法院、最高检察院、国家公安部关于审理电信诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》的有关规定，除了金融诈骗的主犯，对于其他参与诈骗的行为人，公安机关也可依法追究其刑事责任。因此，还可以从以下两个层面进行追赃挽损。一是将底层业务员的非法收入纳入追赃挽损范围。虽然业务员有可能因为对犯罪事实不知情而不在刑事打击范围之内，但如果其明知所从事的工作是在为诈骗提供帮助，那么就确实构成了金融诈骗犯罪的共同犯罪，其所获的工资、奖金、提成等，均应纳入追赃范围。二是将虽未直接参与诈骗但提供了帮助的人员纳入追赃挽损范围。如为平台的设立提供了技术支持或其他服务等等，在确认其主观明知的基础上，也应当将他们因诈骗所获得的收入进行追缴。4结语近些年来，互联网金融热度不断提升，网络已成为人类社会赖以生存的大环境，在新冠肺炎疫情冲击下，实体经济萧条，网络经济在生活中的地位愈加突出，网络经济作为互联网时代下经济活动的重要一环，无时无刻发挥着强大的活力，为人民群众的生活提供了很大的方便，甚至有不少人认为，网络经济是第四次产业革命的产物。但是互联网金融活动同样并非十全十美，当前对网络金融活动监管力度还有待加大，还处在摸索之中。互联网金融作为一种新兴的金融行业，正处在发展初期，它在不断的发展与创新中也出现了一些问题与风险，这是很难避免的，它对社会经济发展所起到的积极作用，已经大大超过了它所带来的负面影响。因此，笔者期望通过本文对金融诈骗犯罪所做的深入探讨，能够使民众对互联网金融产品的辨识能力得到增强，不会盲目的进行投入资金，不会因犯罪出现而畏首畏尾，使部分具有投资能力的投资者可以更加客观地进行判断，愿本文可以带给相关单位一些启示，在防范互联网金融犯罪方面有所帮助。

参考文献[1]刘茹.交易平台类网络投资诈骗犯罪侦查对策研究[J].网络空间安全,2022,13(05):110-114.[2]王晓伟.电信网络诈骗犯罪信息流侦查方法探析[J].人民论坛·学术前沿,2022(15