中银的岗前培训考试题目及答案解析

第第PAGE\MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\MERGEFORMAT1页中银的岗前培训考试题目及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部门/班级：得分：题型单选题多选题判断题填空题简答题案例分析题总分得分

一、单选题（共20分）

1.在中银银行网点进行客户身份识别时，以下哪种操作不符合反洗钱规定？（）

A.核对客户身份证原件与姓名、地址信息

B.询问客户职业信息以判断其经济来源

C.对可疑交易客户进行额外信息核实

D.使用联网核查系统确认客户身份

2.根据中银银行《柜面操作规范》，处理大额现金存取业务时，柜员应如何操作？（）

A.仅由当班负责人复核即可

B.双人共同清点并登记现金流水

C.无需特别记录，按常规业务处理

D.若客户要求，可代为保管超过10万元的现金

3.中银银行信用卡申请审批中，以下哪个环节属于贷前调查的关键步骤？（）

A.审核客户提交的收入证明复印件

B.直接批准所有信用记录良好的客户

C.对客户负债情况进行详细分析

D.无需关注客户现有贷款余额

4.根据中银银行《网点应急预案》，发生火灾时，柜员首先应采取的措施是？（）

A.立即使用灭火器扑灭火源

B.通知保安人员并疏散客户

C.按下消防报警按钮

D.先清点现金再撤离

5.中银银行个人理财产品销售中，以下哪种行为符合合规要求？（）

A.为完成业绩指标，向客户推荐风险等级不符的产品

B.仅向客户展示产品宣传册，未说明风险揭示

C.对保本型产品向客户承诺“保本保息”

D.在客户签署文件前确认其风险承受能力等级

6.根据中银银行《员工行为守则》，以下哪种行为可能涉及利益冲突？（）

A.接受客户提供的节日小额礼品

B.参加银行组织的客户答谢活动

C.利用职务便利为亲属办理贷款业务

D.在客户面前讨论不同产品的收益差异

7.中银银行手机银行APP更新版本后，以下哪个功能可能发生变化？（）

A.用户登录验证方式

B.外部链接跳转协议

C.个人信息修改权限

D.银行标识设计风格

8.根据中银银行《反欺诈操作指引》，处理疑似电信诈骗交易时，柜员应？（）

A.立即转账并协助客户追回损失

B.向客户推荐自己认识的投资平台

C.要求客户提供对方账户信息

D.拒绝交易并通知反欺诈中心

9.中银银行智能柜员机（VTM）操作中，以下哪个提示信息属于安全警告？（）

A.“请插入银行卡”

B.“密码输入错误3次，卡片锁定”

C.“业务办理成功，请取卡”

D.“请确认交易金额”

10.根据中银银行《员工培训考核办法》，以下哪种情况可能导致考核不合格？（）

A.因系统故障未完成当月业务指标

B.对新上线业务流程未完全掌握

C.因个人原因请假未参加培训

D.提交的培训笔记内容与课程不符

11.中银银行网点服务评价中，以下哪个指标属于客户满意度衡量标准？（）

A.柜面排队等候时间

B.员工着装规范度

C.业务办理差错率

D.客户投诉数量

12.根据中银银行《授权管理办法》，以下哪种情况需上报上级审批？（）

A.审批单笔5万元以下小额贷款

B.处理客户信息变更申请

C.调整个人绩效奖金分配

D.处理100万元以内信用卡额度变更

13.中银银行网点晨会中，以下哪个议题不属于例行内容？（）

A.当日业务重点提示

B.风险案例警示教育

C.客户投诉处理技巧

D.个人业绩排名公布

14.根据中银银行《印章管理细则》，以下哪个操作违反规定？（）

A.使用电子印章确认电子合同

B.印章使用后及时登记备案

C.将印章交由专人保管

D.印章保管箱钥匙由多人共同持有

15.中银银行网点装修项目中，以下哪个环节需提交合规审批？（）

A.确定装修设计方案

B.选择合作装修公司

C.签订装修合同

D.支付装修工程款

16.根据中银银行《员工离职管理流程》，以下哪个步骤属于离职交接内容？（）

A.办理银行卡注销手续

B.清点交接经手现金及凭证

C.参加新员工入职培训

D.提交离职后职业规划报告

17.中银银行网点监控系统应如何设置？（）

A.仅对柜面区域进行监控

B.监控范围需覆盖所有业务区域

C.监控录像保存期限为1个月

D.可根据需求调整监控角度

18.根据中银银行《消费者权益保护规定》，以下哪个行为可能侵犯客户隐私？（）

A.向客户推荐适合其需求的金融产品

B.公开客户账户交易流水信息

C.告知客户个人信息泄露风险

D.邀请客户参与满意度调查

19.中银银行网点消防设施应如何维护？（）

A.每季度检查灭火器压力

B.每半年测试消防报警系统

C.印花消防通道标识

D.定期组织员工消防演练

20.根据中银银行《绩效考核制度》，以下哪个指标属于量化考核内容？（）

A.客户服务态度评分

B.员工培训参与率

C.业务合规差错次数

D.团队协作精神评价

二、多选题（共15分，多选、错选均不得分）

21.中银银行网点应对自然灾害应急预案中，需准备哪些物资？（）

A.急救箱

B.应急照明设备

C.防水纸笔

D.消防灭火器

22.根据中银银行《柜面操作规范》，以下哪些操作需双人复核？（）

A.大额现金存取业务

B.重要空白凭证领用

C.客户信息变更登记

D.信用卡授权操作

23.中银银行个人理财产品中，以下哪些属于风险等级划分依据？（）

A.产品预期收益率

B.客户风险承受能力

C.产品投资期限

D.银行风险评级

24.根据中银银行《反洗钱规定》，以下哪些情况需进行客户身份识别？（）

A.开户时客户未提供身份证

B.客户大额现金存取

C.客户名下账户频繁交易

D.客户办理跨境汇款

25.中银银行网点服务中，以下哪些属于客户投诉处理流程？（）

A.倾听客户诉求并记录

B.立即向客户承诺解决时限

C.调查核实问题原因

D.将投诉信息录入系统

26.根据中银银行《印章管理细则》，以下哪些情况需使用电子印章？（）

A.签署电子合同

B.确认电子凭证

C.处理纸质业务文件

D.签发内部通知

27.中银银行网点晨会中，以下哪些议题属于培训内容？（）

A.新业务流程讲解

B.风险案例警示

C.产品知识竞赛

D.服务礼仪规范

28.根据中银银行《员工行为守则》，以下哪些行为需回避？（）

A.接受客户有价证券馈赠

B.参与客户资金分配

C.向客户透露内部信息

D.未经批准代理客户业务

29.中银银行网点监控系统中，以下哪些信息需记录？（）

A.柜员操作行为

B.客户排队情况

C.异常交易报警

D.设备故障记录

30.根据中银银行《绩效考核制度》，以下哪些因素影响考核结果？（）

A.业务指标完成率

B.客户满意度评分

C.合规差错次数

D.培训参与情况

三、判断题（共15分，每题0.5分）

31.中银银行网点柜台现金备付量不得低于当日业务量的5%。

32.客户在手机银行办理转账业务时，无需进行身份验证。

33.中银银行员工离职时，无需办理印章交还手续。

34.消防安全通道应保持畅通，严禁堆放物品。

35.中银银行网点可代为客户保管超过20万元的现金。

36.客户投诉处理时效一般为3个工作日内。

37.中银银行员工可利用职务便利为亲属办理贷款业务。

38.手机银行APP更新版本后，所有功能均保持不变。

39.中银银行网点应配备急救箱并定期检查药品有效期。

40.员工离职后，其名下客户信息无需交接。

41.中银银行网点监控录像保存期限为3个月。

42.客户办理业务时，柜员可询问其个人隐私信息。

43.消防报警按钮可直接联系119消防队。

44.中银银行员工可接受客户赠送的名牌手表。

45.绩效考核结果仅影响员工奖金分配。

四、填空题（共10空，每空1分）

46.______是反洗钱工作的核心要求。

47.处理大额现金业务时，柜员需______验证客户身份。

48.中银银行规定，员工离职需提前______天提交申请。

49.消防安全通道宽度不得小于______米。

50.客户风险承受能力分为______个等级。

51.手机银行APP密码输入错误______次，账户将被锁定。

52.柜面业务操作需遵循______原则。

53.灭火器压力不足时，需及时______或更换。

54.员工离职时，需交接______及相关业务资料。

55.绩效考核结果分为______个等级。

五、简答题（共20分，每题5分）

56.简述中银银行网点处理客户投诉的基本流程。

57.根据中银银行《反洗钱规定》，柜员如何识别可疑交易？

58.简述中银银行员工离职时需交接哪些物品。

59.如何在中银银行网点晨会中提升员工服务意识？

六、案例分析题（共20分）

60.案例背景：某中银银行网点柜员小李在办理客户取款业务时，发现客户提供的身份证复印件模糊不清，但客户坚持称原件丢失。小李既想尽快完成业务，又担心违反规定。请分析：

（1）小李应如何处理该情况？

（2）该案例涉及哪些合规风险？

（3）如何避免类似问题发生？

参考答案及解析部分

参考答案及解析

一、单选题

1.B

解析：根据《中银银行反洗钱规定》第12条，客户身份识别需核对原件信息，职业信息不属于强制核实内容，但可作为辅助参考。A选项符合规定；C选项属于可疑交易应对措施；D选项是标准操作流程。

2.B

解析：根据《中银银行柜面操作规范》第5.3条，大额现金存取业务需双人复核清点，并登记现金流水。A选项复核层级不足；C选项不符合大额业务要求；D选项违反现金管理规定。

3.C

解析：贷前调查核心是评估客户信用风险，负债分析属于关键环节。A选项是调查手段；B选项违反合规要求；D选项属于贷后管理内容。

4.B

解析：根据《中银银行网点应急预案》第2.1条，火灾时优先疏散客户，并通知专业人员处置。A选项可能延误疏散；C选项是辅助措施；D选项违反安全规定。

5.D

解析：根据《中银银行理财销售规范》第8条，销售前必须进行风险测评，确认匹配度。A选项违反合规；B选项未履行告知义务；C选项属于违规承诺。

6.C

解析：为亲属办理贷款可能存在利益冲突，属于《员工行为守则》禁止行为。A选项小额礼品符合规定；B选项属于正常业务；D选项属于合规操作。

7.B

解析：外部链接跳转协议可能因版本更新而变更，其他选项属于基础功能。A选项属于系统基础设置；C选项属于权限管理；D选项属于界面设计。

8.D

解析：疑似电信诈骗需拒绝交易并上报，其他选项可能助长犯罪。A选项违反规定；B选项可能泄露客户信息；C选项属于违规操作。

9.B

解析：“密码输入错误3次，卡片锁定”是安全警告，其他选项属于正常提示。A选项是标准提示；C选项是成功提示；D选项是交易确认提示。

10.C

解析：培训考核不合格需参加补考，请假未参加培训属于主观原因，其他选项属于客观情况。A选项因系统故障免责；B选项考核不合格标准；D选项考核内容。

11.A

解析：排队等候时间是量化指标，其他选项属于定性评价。B选项属于服务态度；C选项属于运营效率；D选项属于团队评价。

12.C

解析：调整奖金分配需上报审批，其他选项属于常规权限。A选项小额贷款权限明确；B选项属于常规操作；D选项额度内调整可授权。

13.D

解析：晨会例行内容不包括排名公布，其他选项属于常规议题。A选项是业务重点；B选项是合规教育；C选项是技能培训。

14.A

解析：电子印章需按用途使用，仅用于电子合同可能违规，其他选项符合规定。B选项是合规操作；C选项是保管要求；D选项是安全措施。

15.B

解析：选择合作公司需提交合规审批，其他选项属于常规流程。A选项属于前期工作；C选项属于合同环节；D选项属于支付环节。

16.B

解析：现金及凭证交接是离职必经环节，其他选项属于后续管理。A选项属于离职手续；C选项属于入职准备；D选项属于个人发展。

17.B

解析：监控范围需覆盖所有业务区域，其他选项不符合规定。A选项不足；C选项过短；D选项可调整。

18.B

解析：公开客户流水属于严重侵权，其他选项属于合规行为。A选项是合规推荐；C选项是风险提示；D选项是正常调查。

19.A

解析：灭火器需每季度检查压力，其他选项周期过长。B选项为半年；C选项不属于维护内容；D选项是演练而非维护。

20.C

解析：合规差错次数是量化指标，其他选项属于定性评价。A选项是服务评价；B选项是参与率；D选项是团队评价。

二、多选题

21.ABCD

解析：应急预案需准备急救箱、照明设备、防水纸笔和灭火器，四项均属于必备物资。

22.ABC

解析：双人复核包括大额现金、重要空白凭证和客户信息变更，信用卡授权一般单人操作。

23.ABC

解析：风险等级依据包括预期收益率、客户能力和投资期限，银行评级属于内部评估。

24.BCD

解析：大额存取、频繁交易和跨境汇款均需识别，开户未提供证件需补办。

25.ABCD

解析：投诉处理流程包括倾听、承诺、调查和记录，四项均属于标准流程。

26.AB

解析：电子印章用于电子合同和凭证，纸质文件需使用实体印章。

27.ABCD

解析：晨会可包含新流程、风险警示、竞赛和服务礼仪，四项均属于常见议题。

28.ABCD

解析：馈赠证券、参与分配、泄露信息和代理业务均属于违规行为。

29.AC

解析：监控系统记录柜员操作和异常报警，排队和设备故障属于运营数据。

30.ABCD

解析：考核因素包括业务指标、客户满意度、合规差错和培训参与，四项均属于考核维度。

三、判断题

31.√

解析：根据《中银银行运营管理规范》第3.1条，现金备付量需达到当日业务量5%。

32.×

解析：手机银行转账需进行密码验证、短信验证或生物识别，无需身份验证不合规。

33.×

解析：离职时必须交还所有印章，包括电子印章，否则按违规处理。

34.√

解析：消防安全通道必须保持畅通，禁止堆放物品，违反者将受处罚。

35.×

解析：网点代保管现金限额为10万元，超过部分需引导客户存入或转存。

36.√

解析：根据《中银银行投诉管理规范》，一般投诉需在3个工作日内响应。

37.×

解析：为亲属办理贷款属于违规行为，可能涉及利益冲突，需禁止。

38.×

解析：APP更新可能调整功能或界面，具体变化需查看更新说明。

39.√

解析：网点必须配备急救箱，并每月检查药品有效期。

40.×

解析：离职客户信息需完整交接，包括交易记录和联系信息。

41.×

解析：监控录像保存期限为6个月，根据《中银银行信息安全规定》第5条。

42.×

解析：柜员只能询问与业务相关的必要信息，不得过度打探隐私。

43.√

解析：消防报警按钮直接连接119，并触发本地报警系统。

44.×

解析：