2025年超星尔雅学习通《金融风险管理案例分析》考试备考题库及答案解析

2025年超星尔雅学习通《金融风险管理案例分析》考试备考题库及答案解析就读院校：________姓名：________考场号：________考生号：________一、选择题1.在金融风险管理中，以下哪种方法不属于风险识别的技术？（）A.头脑风暴法B.情景分析法C.德尔菲法D.VaR模型答案：D解析：VaR模型（ValueatRisk）是一种风险度量方法，用于衡量投资组合在给定时间内的潜在损失。而头脑风暴法、情景分析法和德尔菲法都是风险识别的技术，用于识别可能影响投资组合的风险因素。2.以下哪种指标通常用于衡量金融风险的波动性？（）A.期望收益B.标准差C.投资回报率D.贝塔系数答案：B解析：标准差是衡量金融风险波动性的常用指标，它表示投资收益围绕其期望值的离散程度。期望收益是投资的平均回报，投资回报率是投资收益与投资成本的比率，贝塔系数衡量的是投资组合相对于市场整体风险的敏感性。3.在金融风险管理中，以下哪种策略属于风险规避策略？（）A.多元化投资B.购买保险C.设定止损点D.承担更高风险以追求更高回报答案：D解析：风险规避策略是指通过避免高风险投资来降低风险暴露的策略。承担更高风险以追求更高回报是一种风险承担策略，而不是规避策略。多元化投资、购买保险和设定止损点都是风险管理中的常见策略，但它们并不属于风险规避策略。4.以下哪种金融工具通常用于对冲利率风险？（）A.股票B.债券C.期货合约D.期权合约答案：C解析：期货合约是一种标准化的金融合约，可以用于对冲利率风险。通过买卖利率期货合约，投资者可以锁定未来的利率水平，从而降低利率波动带来的风险。股票和债券是投资工具，期权合约可以用于对冲各种风险，但它们并不是专门用于对冲利率风险的工具。5.在金融风险管理中，以下哪种方法属于定性分析方法？（）A.回归分析B.时间序列分析C.敏感性分析D.情景分析法答案：D解析：情景分析法是一种定性分析方法，通过模拟不同情景下的风险暴露来评估潜在的风险。回归分析、时间序列分析和敏感性分析都是定量分析方法，它们使用数学和统计模型来分析数据。6.在金融风险管理中，以下哪种指标通常用于衡量信用风险？（）A.期望收益B.标准差C.违约概率D.贝塔系数答案：C解析：违约概率是衡量信用风险的常用指标，它表示借款人无法按时偿还债务的可能性。期望收益是投资的平均回报，标准差是衡量风险波动性的指标，贝塔系数衡量的是投资组合相对于市场整体风险的敏感性。7.在金融风险管理中，以下哪种策略属于风险转移策略？（）A.多元化投资B.购买保险C.设定止损点D.承担更高风险以追求更高回报答案：B解析：风险转移策略是指通过将风险转移给第三方来降低自身风险暴露的策略。购买保险是一种典型的风险转移策略，通过支付保费将风险转移给保险公司。多元化投资、设定止损点和承担更高风险以追求更高回报都是风险管理中的常见策略，但它们并不属于风险转移策略。8.在金融风险管理中，以下哪种方法不属于风险评估的技术？（）A.风险模拟B.风险量化的方法C.风险识别的技术D.风险控制的技术答案：C解析：风险评估是指对已经识别的风险进行量化和评估的过程。风险模拟、风险量化的方法和风险控制的技术都是风险评估的技术，而风险识别的技术属于风险管理的早期阶段，用于识别可能影响投资组合的风险因素。9.在金融风险管理中，以下哪种指标通常用于衡量市场风险？（）A.期望收益B.标准差C.违约概率D.贝塔系数答案：D解析：贝塔系数是衡量市场风险的常用指标，它表示投资组合相对于市场整体风险的敏感性。期望收益是投资的平均回报，标准差是衡量风险波动性的指标，违约概率是衡量信用风险的指标。10.在金融风险管理中，以下哪种策略属于风险分散策略？（）A.多元化投资B.购买保险C.设定止损点D.承担更高风险以追求更高回报答案：A解析：风险分散策略是指通过投资多种不同的资产来降低风险暴露的策略。多元化投资是一种典型的风险分散策略，通过投资多种不同类型的资产来降低单一资产的风险。购买保险、设定止损点和承担更高风险以追求更高回报都是风险管理中的常见策略，但它们并不属于风险分散策略。11.在金融风险管理中，风险暴露是指（）A.投资组合的总价值B.投资组合中某一特定资产的风险C.投资者面临的潜在损失总额D.投资组合的期望收益答案：C解析：风险暴露是指投资者因市场波动或其他因素而面临潜在损失的总金额。投资组合的总价值是资产的总规模，投资组合中某一特定资产的风险是单一资产的风险水平，期望收益是投资的平均回报预期，这些都不等同于风险暴露。12.金融风险管理中的压力测试主要是为了（）A.评估投资组合在正常市场条件下的表现B.评估投资组合在极端市场条件下的表现C.识别投资组合中的风险因素D.衡量投资组合的波动性答案：B解析：压力测试是一种风险管理技术，通过模拟极端市场情况来评估投资组合在这些情况下的表现和潜在损失。它主要关注的是在非正常或极端市场条件下的风险暴露和资本充足性。13.以下哪种金融工具通常用于短期资金融通？（）A.股票B.长期债券C.货币市场工具D.期货合约答案：C解析：货币市场工具是用于短期资金融通的工具，通常具有较低的风险和较短的到期期限，例如国库券、商业票据等。股票和长期债券是用于长期资金融通的工具，期货合约是标准化的金融合约，可以用于短期或长期的交易。14.在金融风险管理中，以下哪种方法不属于风险控制的技术？（）A.设置止损点B.购买保险C.多元化投资D.调整投资组合答案：C解析：风险控制的技术是指通过采取措施来降低风险暴露或减轻风险影响的策略。设置止损点、购买保险和调整投资组合都是风险控制的技术，而多元化投资是一种风险分散的策略，通过投资多种不同的资产来降低风险暴露。15.以下哪种金融风险是指由于市场利率变动导致的投资收益或损失的风险？（）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险答案：B解析：市场风险是指由于市场价格变动导致的投资收益或损失的风险。市场利率是影响投资收益的重要因素之一，因此市场利率变动会导致市场风险。信用风险是指由于借款人违约导致的损失风险，操作风险是指由于内部流程、人员或系统问题导致的损失风险，法律风险是指由于法律或监管问题导致的损失风险。16.在金融风险管理中，以下哪种指标通常用于衡量投资组合的流动性风险？（）A.期望收益B.标准差C.持有期收益率D.资产负债率答案：D解析：资产负债率是衡量企业财务结构风险的指标，也是衡量投资组合流动性风险的常用指标之一。它表示投资组合中流动资产与总资产的比例，流动性风险较高的投资组合通常具有较低的资产负债率。期望收益是投资的平均回报预期，标准差是衡量风险波动性的指标，持有期收益率是投资在一定时期内的实际回报率。17.金融风险管理中的VaR模型主要是用于（）A.评估投资组合在正常市场条件下的表现B.评估投资组合在极端市场条件下的表现C.识别投资组合中的风险因素D.衡量投资组合的波动性答案：A解析：VaR（ValueatRisk）模型是一种常用的风险度量方法，主要用于评估投资组合在正常市场条件下的潜在损失。它通过统计方法计算在给定置信水平和持有期内，投资组合可能发生的最大损失。18.在金融风险管理中，以下哪种策略属于风险自留策略？（）A.购买保险B.多元化投资C.设定止损点D.承担风险以获取更高收益答案：D解析：风险自留策略是指企业自己承担风险，而不是通过转移给第三方来降低风险。承担风险以获取更高收益是一种风险自留的策略，企业愿意承担风险以追求更高的投资回报。购买保险、多元化投资和设定止损点都是风险管理中的常见策略，但它们并不属于风险自留策略。19.金融风险管理中的情景分析法主要是为了（）A.评估投资组合在正常市场条件下的表现B.评估投资组合在极端市场条件下的表现C.识别投资组合中的风险因素D.衡量投资组合的波动性答案：B解析：情景分析法是一种风险管理技术，通过模拟不同情景下的市场条件和投资组合表现来评估潜在的风险和收益。它主要关注的是在非正常或极端市场条件下的风险暴露和资本充足性。20.在金融风险管理中，以下哪种指标通常用于衡量投资组合的信用风险？（）A.期望收益B.标准差C.违约概率D.贝塔系数答案：C解析：违约概率是衡量信用风险的常用指标，它表示借款人无法按时偿还债务的可能性。期望收益是投资的平均回报预期，标准差是衡量风险波动性的指标，贝塔系数衡量的是投资组合相对于市场整体风险的敏感性。二、多选题1.金融风险管理的基本流程包括哪些环节？（）A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险监控E.风险报告答案：ABCD解析：金融风险管理是一个系统性的过程，通常包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监控四个主要环节。风险识别是识别可能影响投资组合的风险因素；风险评估是对已经识别的风险进行量化和评估；风险控制是通过采取措施来降低风险暴露或减轻风险影响；风险监控是对风险进行持续跟踪和监控，确保风险管理策略的有效性。风险报告是风险管理过程中的一个重要环节，但它不属于基本流程的核心环节。2.以下哪些指标通常用于衡量投资组合的波动性？（）A.期望收益B.标准差C.投资回报率D.贝塔系数E.夏普比率答案：BDE解析：标准差、贝塔系数和夏普比率都是衡量投资组合波动性的常用指标。标准差表示投资收益围绕其期望值的离散程度；贝塔系数衡量的是投资组合相对于市场整体风险的敏感性；夏普比率衡量的是投资组合的风险调整后收益。期望收益是投资的平均回报预期，投资回报率是投资收益与投资成本的比率，这些指标并不直接衡量波动性。3.在金融风险管理中，以下哪些方法属于定性分析方法？（）A.头脑风暴法B.情景分析法C.德尔菲法D.回归分析E.敏感性分析答案：ABC解析：头脑风暴法、情景分析法和德尔菲法都是定性分析方法，它们通过主观判断和专家意见来分析风险。回归分析和敏感性分析是定量分析方法，它们使用数学和统计模型来分析数据。4.以下哪些金融工具通常用于对冲利率风险？（）A.利率期货合约B.利率期权合约C.利率互换合约D.股票E.债券答案：ABC解析：利率期货合约、利率期权合约和利率互换合约都是用于对冲利率风险的金融工具。它们通过锁定未来的利率水平或提供利率变动的保护来降低利率波动带来的风险。股票和债券是投资工具，它们并不直接用于对冲利率风险。5.在金融风险管理中，以下哪些指标通常用于衡量信用风险？（）A.期望收益B.标准差C.违约概率D.贝塔系数E.坏账准备金答案：CE解析：违约概率和坏账准备金是衡量信用风险的常用指标。违约概率表示借款人无法按时偿还债务的可能性；坏账准备金是企业为应对客户违约而提前计提的损失准备。期望收益是投资的平均回报预期，标准差是衡量风险波动性的指标，贝塔系数衡量的是投资组合相对于市场整体风险的敏感性。6.以下哪些策略属于风险分散策略？（）A.多元化投资B.购买保险C.设定止损点D.承担更高风险以追求更高回报E.分离投资与融资决策答案：AE解析：多元化投资和分离投资与融资决策都是风险分散的策略。多元化投资通过投资多种不同的资产来降低风险暴露；分离投资与融资决策是指将投资决策与融资决策分开进行，以降低风险集中度。购买保险、设定止损点和承担更高风险以追求更高回报都是风险管理中的常见策略，但它们并不属于风险分散策略。7.在金融风险管理中，以下哪些方法属于风险评估的技术？（）A.风险模拟B.风险量化的方法C.风险识别的技术D.风险控制的技术E.敏感性分析答案：ABE解析：风险模拟、风险量化的方法和敏感性分析都是风险评估的技术，它们通过数学和统计模型来分析风险。风险识别的技术属于风险管理的早期阶段，风险评估的技术属于风险管理的核心阶段，风险控制的技术属于风险管理的实施阶段。8.以下哪些金融风险是指由于市场价格变动导致的投资收益或损失的风险？（）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险E.流动性风险答案：B解析：市场风险是指由于市场价格变动导致的投资收益或损失的风险。信用风险是指由于借款人违约导致的损失风险，操作风险是指由于内部流程、人员或系统问题导致的损失风险，法律风险是指由于法律或监管问题导致的损失风险，流动性风险是指由于无法及时变现资产导致的损失风险。只有市场风险直接与市场价格变动相关。9.金融风险管理中的压力测试主要是为了（）A.评估投资组合在正常市场条件下的表现B.评估投资组合在极端市场条件下的表现C.识别投资组合中的风险因素D.衡量投资组合的波动性E.评估投资组合的流动性风险答案：B解析：压力测试是一种风险管理技术，通过模拟极端市场情况来评估投资组合在这些情况下的表现和潜在损失。它主要关注的是在非正常或极端市场条件下的风险暴露和资本充足性。10.在金融风险管理中，以下哪些策略属于风险转移策略？（）A.购买保险B.多元化投资C.设定止损点D.承担更高风险以追求更高回报E.转移部分投资到低风险资产答案：A解析：风险转移策略是指通过将风险转移给第三方来降低自身风险暴露的策略。购买保险是一种典型的风险转移策略，通过支付保费将风险转移给保险公司。多元化投资、设定止损点、承担更高风险以追求更高回报和转移部分投资到低风险资产都是风险管理中的常见策略，但它们并不属于风险转移策略。11.金融风险管理中的VaR模型主要用于评估投资组合在哪些情况下的表现？（）A.正常市场条件下的表现B.极端市场条件下的表现C.识别投资组合中的风险因素D.衡量投资组合的波动性E.评估投资组合的流动性风险答案：AB解析：VaR（ValueatRisk）模型是一种常用的风险度量方法，主要用于评估投资组合在正常市场条件（A）和极端市场条件（B）下的潜在损失。它通过统计方法计算在给定置信水平和持有期内，投资组合可能发生的最大损失。VaR模型主要关注的是潜在的最大损失，而不是识别风险因素（C）、衡量波动性（D）或评估流动性风险（E）。12.在金融风险管理中，以下哪些方法属于风险控制的技术？（）A.设置止损点B.购买保险C.多元化投资D.调整投资组合E.实施内部控制措施答案：ABDE解析：风险控制的技术是指通过采取措施来降低风险暴露或减轻风险影响的策略。设置止损点（A）是限制损失的一种常见控制手段；购买保险（B）是将风险转移给保险公司的控制手段；调整投资组合（D）可以通过改变资产配置来控制风险；实施内部控制措施（E）是金融机构内部用来管理和控制风险的一系列政策和程序。多元化投资（C）是一种风险分散的策略，通过投资多种不同的资产来降低风险暴露，而不是直接控制风险。13.金融风险管理中的压力测试主要是为了评估哪些方面的风险？（）A.投资组合在正常市场条件下的风险B.投资组合在极端市场条件下的风险C.投资组合的流动性风险D.投资组合的信用风险E.投资组合的操作风险答案：B解析：压力测试是一种风险管理技术，通过模拟极端市场情况来评估投资组合在这些情况下的表现和潜在损失。它主要关注的是在非正常或极端市场条件（B）下的风险暴露和资本充足性，以识别潜在的重大损失风险。虽然压力测试可能间接反映流动性风险（C）、信用风险（D）或操作风险（E），但其核心目的是评估极端情况下的整体风险。14.在金融风险管理中，以下哪些指标通常用于衡量投资组合的流动性风险？（）A.期望收益B.标准差C.持有期收益率D.资产负债率E.现金持有比例答案：DE解析：衡量投资组合的流动性风险通常关注资产能够以合理价格快速变现的能力。资产负债率（D）虽然主要用于衡量企业的财务结构风险，但在投资组合语境下，它可以间接反映流动性风险，即资产与负债的匹配情况。现金持有比例（E）直接反映了投资组合中易于变现的资产比例，是衡量流动性的重要指标。期望收益（A）是投资的平均回报预期，标准差（B）是衡量风险波动性的指标，持有期收益率（C）是投资在一定时期内的实际回报率，这些指标并不直接衡量流动性风险。15.以下哪些金融工具通常用于对冲信用风险？（）A.信用违约互换（CDS）B.信用联结票据（CLN）C.信用期货合约D.股票E.债券答案：ABC解析：信用违约互换（CDS）、信用联结票据（CLN）和信用期货合约都是用于对冲信用风险的金融工具。信用违约互换是一种衍生品，允许一方支付费用以获得另一方信用事件（如违约）的保障；信用联结票据的支付与某个参考实体的信用状况挂钩；信用期货合约则允许投资者在未来某个时间点根据信用指标进行交割。股票（D）和债券（E）是基础金融资产，虽然它们本身具有信用风险，但通常不直接用作对冲信用风险的工具。16.在金融风险管理中，以下哪些方法属于定性分析方法？（）A.头脑风暴法B.情景分析法C.德尔菲法D.回归分析E.敏感性分析答案：ABC解析：定性分析方法主要依赖于主观判断和专家意见。头脑风暴法（A）通过集体讨论产生大量想法；情景分析法（B）通过模拟不同情景来评估风险；德尔菲法（C）通过匿名专家意见达成共识。回归分析（D）和敏感性分析（E）是定量分析方法，它们使用数学和统计模型来分析数据。17.以下哪些策略属于风险自留策略？（）A.购买保险B.多元化投资C.设定止损点D.承担风险以获取更高收益E.建立应急基金答案：DE解析：风险自留策略是指企业自己承担风险，而不是通过转移给第三方来降低风险。承担风险以获取更高收益（D）是一种风险自留的策略，企业愿意承担风险以追求更高的投资回报；建立应急基金（E）也是一种风险自留，企业预留资金以应对潜在损失。购买保险（A）是风险转移策略；多元化投资（B）是风险分散策略；设定止损点（C）是风险控制策略。18.金融风险管理中的压力测试和情景分析有哪些共同点？（）A.都用于评估投资组合在极端市场条件下的表现B.都需要使用历史数据C.都可以帮助识别潜在的风险D.都需要设定假设条件E.都可以提供风险量化的结果答案：ACD解析：压力测试（A）和情景分析（C）都用于评估投资组合在极端市场条件下的表现，以识别潜在的风险（C）。两者在实施时都需要设定假设条件（D），例如假设市场剧烈波动或特定事件发生。虽然两者可能使用历史数据（B），但这并非必然要求，特别是情景分析可能基于假设而非历史。它们的主要目的之一是提供风险量化的结果（E），但提供的结果的性质和精确度可能不同，压力测试通常提供更量化的估计，而情景分析可能提供更广泛的可能性和影响评估。19.在金融风险管理中，以下哪些指标通常用于衡量投资组合的波动性？（）A.期望收益B.标准差C.投资回报率D.贝塔系数E.夏普比率答案：BDE解析：衡量投资组合波动性的常用指标包括标准差（B）、贝塔系数（D）和夏普比率（E）。标准差表示投资收益围绕其期望值的离散程度；贝塔系数衡量的是投资组合相对于市场整体风险的敏感性；夏普比率衡量的是投资组合的风险调整后收益。期望收益（A）是投资的平均回报预期，投资回报率（C）是投资收益与投资成本的比率，这些指标并不直接衡量波动性。20.以下哪些金融风险是指由于内部流程、人员或系统问题导致的损失风险？（）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险E.流动性风险答案：C解析：操作风险是指由于内部流程、人员、系统不完善或外部事件导致损失的风险。信用风险（A）是指由于借款人违约导致的损失风险；市场风险（B）是指由于市场价格变动导致的损失风险；法律风险（D）是指由于法律或监管问题导致的损失风险；流动性风险（E）是指由于无法及时变现资产导致的损失风险。只有操作风险直接与内部因素相关。三、判断题1.金融风险管理的主要目的是消除所有风险。（）答案：错误解析：金融风险管理的主要目的不是消除所有风险，而是识别、评估、控制和监控风险，以降低风险对组织目标的负面影响，并在风险和回报之间取得平衡。由于金融市场的固有不确定性，完全消除风险是不可能的，也是不必要的。风险管理旨在使组织能够更好地应对风险挑战，实现其战略目标。2.VaR模型能够完全预测未来可能发生的最大损失。（）答案：错误解析：VaR（ValueatRisk）模型是一种常用的风险度量方法，它通过统计方法计算在给定置信水平和持有期内，投资组合可能发生的最大损失。然而，VaR模型并不能完全预测未来可能发生的最大损失，它只能提供一个概率性的估计。VaR模型基于历史数据和一定的统计假设，无法捕捉到所有潜在的极端事件或“黑天鹅”事件，因此存在模型风险（ModelRisk），即VaR模型的估计可能不准确。3.多元化投资可以完全消除投资组合的风险。（）答案：错误解析：多元化投资是一种风险分散的策略，通过投资多种不同的资产来降低投资组合的特定风险（即非系统性风险）。然而，多元化投资并不能完全消除投资组合的风险，因为投资组合仍然面临市场风险（系统性风险），即影响整个市场的风险因素导致的损失，例如经济衰退、政治动荡或自然灾害等。此外，多元化投资也存在局限性，例如资产之间的相关性可能并非完全低，或者多元化可能增加投资组合的复杂性。4.信用风险是指由于市场价格变动导致的投资损失风险。（）答案：错误解析：信用风险是指由于交易对手方无法履行其合同义务（例如违约、破产等）而导致损失的风险。信用风险主要与借款人、债券发行人或其他债务人的信用状况和偿付能力相关。而由于市场价格变动导致的投资损失风险属于市场风险。混淆这两种风险类型是金融风险管理中的常见错误。5.压力测试和情景分析是同义词。（）答案：错误解析：压力测试（StressTest）和情景分析（ScenarioAnalysis）是金融风险管理中相关的概念，但它们并不完全等同。压力测试通常是指模拟极端但可能的市场条件，评估投资组合或金融机构在这些极端情况下的表现和潜在损失。情景分析则是指构建特定的市场情景（可能基于历史事件或假设未来事件），并分析这些情景对投资组合或业务的影响。虽然两者都涉及对极端情况的模拟，但压力测试通常更侧重于量化和评估潜在损失，而情景分析可能更侧重于理解风险暴露和制定应对策略。6.操作风险是指由于内部流程、人员或系统问题导致的损失风险。（）答案：正确解析：操作风险（OperationalRisk）是指由于内部流程、人员、系统不完善或外部事件导致损失的风险。这是巴塞尔协议等国际金融监管框架中定义的操作风险。它涵盖了广泛的潜在损失来源，例如员工错误、系统故障、欺诈、流程不完善、外部事件（如自然灾害、恐怖袭击）等。因此，题目表述正确。7.风险自留是指通过购买保险来转移风险。（）答案：错误解析：风险自留（RiskRetention）是指企业自己承担风险，而不是通过转移给第三方来降低风险暴露。购买保险（Insurance）是一种风险转移（RiskTransfer）策略，通过支付保费将风险转移给保险公司。风险自留可以通过建立应急基金、接受风险或采取其他措施来应对潜在损失。8.敏感性分析可以帮助识别投资组合中对风险贡献最大的资产。（）答案：正确解析：敏感性分析（SensitivityAnalysis）是一种风险管理技术，通过改变单个风险因素（例如利率、汇率、股价）的值，观察其对投资组合结果（例如收益、价值）的影响程度。通过敏感性分析，可以识别哪些风险因素对投资组合的影响最大，从而确定投资组合中对风险贡献最大的资产或风险来源。因此，题目表述正确。9.金融风险管理只关注损失风险，而不关注潜在收益。（）答案：错误解析：金融风险管理旨在帮助组织在风险和回报之间取得平衡，以实现其战略目标。虽然风险管理通常更侧重于识别、评估和控制潜在损失，但它也关注潜在收益。例如，通过有效的风险管理，组织可以更好地把握市场机会，实现更高的收益，同时控制潜在的风险。风险管理的目标是在可接受的风险水平内最大化收益。10.所有金融机构都必须进行压力测试。（）答案：正确解析：根据国际金融监管框架（如巴塞尔协议III）和各国金融监管机构的要求，金融机构（特别是银行和其他主要金融中介）必须定期进行压力测试，以评估其在极端但可能的市场条件下的稳健性和资本充足性。压力测试是监管机构监督金融机构风险管理和资本充足性的重要工具。因此，题目表述正确。四、简答题1.简述金融风险管理中风险识别的主要方法。答案：风险识别是金融风险管理流程的第一步，主要目的是找出可能影响组织目标的潜在风险因素。主要方法包括：头脑风暴法，通过专家和员工集思广益，识别可能的风险；情景分析法，构建特定的市场或业务情景，分析潜在的风险触发因素和影响；德尔菲法，通过匿名问卷调查，征求多位专家的意见