车险 从业考试及答案解析

第第PAGE\MERGEFORMAT1页共NUMPAGES\MERGEFORMAT1页车险从业考试及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部门/班级：得分：题型单选题多选题判断题填空题简答题案例分析题总分得分

一、单选题（共20分）

1.在车险理赔流程中，属于定损环节的关键步骤是（）。

（）A.调查事故原因

（）B.核实损失程度

（）C.签订理赔协议

（）D.资金划拨

2.根据中国保险行业协会《车险综合商业保险示范条款（2020版）》，第三者责任险的赔偿限额通常按照车辆损失险保额的（）确定。

（）A.50%

（）B.100%

（）C.150%

（）D.200%

3.以下哪种情况不属于车险理赔中的“合理施救”范畴？（）

（）A.为控制火势对车辆进行切割

（）B.使用未经批准的快修厂进行维修

（）C.在符合标准的拖车服务中保持车辆基本稳定

（）D.使用专用设备清理事故车辆上的污染物

4.车险费率厘定中，“无赔款优待系数”主要基于被保险人的（）因素。

（）A.车辆品牌

（）B.驾驶记录

（）C.车辆用途

（）D.环境影响

5.保险公司对车险案件的调查核损过程中，不属于关键证据的是（）。

（）A.事故现场照片

（）B.事故责任认定书

（）C.车辆维修报价单（未核损）

（）D.被保险人身份证明

6.根据最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，机动车发生事故后逃逸，造成受害人人身伤亡的，由（）承担赔偿责任。

（）A.保险公司全额赔付

（）B.逃逸车辆所有人

（）C.受害人自行承担

（）D.保险公司按比例赔付

7.车险中“车船税”的计税依据是（）。

（）A.车辆购置税金额

（）B.车辆实际价值

（）C.车辆年保险费

（）D.车辆年应税金额

8.在车险理赔中，属于“间接损失”的是（）。

（）A.车辆维修费用

（）B.事故后车辆贬值

（）C.被保险人误工费

（）D.事故处理产生的交通费

9.根据中国保监会《关于进一步规范车险综合改革的指导意见》，车险综合改革的核心目标不包括（）。

（）A.扩大保障范围

（）B.优化理赔体验

（）C.提高保费收入

（）D.强化科技应用

10.车险理赔中，若车辆损失超过保险金额，属于（）责任。

（）A.保险公司补足差额

（）B.被保险人自行承担

（）C.保险公司全额赔付

（）D.保险公司按比例减免

11.以下哪种保险产品属于车险附加险？（）

（）A.交强险

（）B.车辆损失险

（）C.附加车上人员责任险

（）D.第三者责任险

12.车险核保过程中，对驾驶员年龄的评估通常基于（）标准。

（）A.车辆行驶里程

（）B.驾驶经验年限

（）C.职业收入水平

（）D.车辆停放地点

13.保险公司进行车险反欺诈调查时，常用的技术手段不包括（）。

（）A.大数据建模分析

（）B.神经网络识别

（）C.人工现场勘查

（）D.GPS轨迹追踪

14.车险理赔中，若事故涉及人伤，通常需要（）机构出具伤残鉴定报告。

（）A.保险公司指定的医疗机构

（）B.法院委托的司法鉴定机构

（）C.任何第三方医院

（）D.公安交管部门

15.根据中国保监会《车险费率市场化改革方案》，保险公司自主确定费率时，需遵循（）原则。

（）A.限制性定价

（）B.公平竞争

（）C.逐利最大化

（）D.行政干预

16.车险保单中，关于“免赔额”的表述正确的是（）。

（）A.免赔额越高，保费越低

（）B.免赔额仅适用于第三者责任险

（）C.免赔额由保险公司单方面制定

（）D.免赔额不适用于车损险

17.车辆保险理赔中，属于“直接损失”的是（）。

（）A.车辆维修后的贬值

（）B.事故处理产生的律师费

（）C.车辆被修复后的合理折旧

（）D.车辆维修材料费用

18.车险理赔中，若被保险人未按合同约定履行出险通知义务，可能导致的后果是（）。

（）A.保险公司拒赔全部损失

（）B.保险公司扣除部分免赔额

（）C.保险公司解除保险合同

（）D.保险公司增加后续保费

19.根据中国保险行业协会《车险理赔实务指引》，事故车辆送修前，被保险人应采取的必要措施是（）。

（）A.私自将车辆送至快修厂

（）B.对事故车辆进行拍照取证

（）C.要求保险公司指定维修厂

（）D.禁止对车辆进行任何移动

20.车险费率中，“NCD（无赔款优待系数）”的调整周期通常是（）。

（）A.每年

（）B.每半年

（）C.每季度

（）D.每月

二、多选题（共15分，多选、错选均不得分）

21.车险理赔中，属于“合理施救”的要求包括（）。

（）A.优先使用专业救援设备

（）B.防止损失扩大的措施

（）C.必须在保险合同约定范围内

（）D.禁止未经批准的改装行为

（）E.尽量缩短施救时间

22.车险核保过程中，影响费率厘定的主要因素有（）。

（）A.车辆型号

（）B.驾驶员性别

（）C.事故发生频率

（）D.车辆停放区域

（）E.保险公司利润目标

23.车险理赔中，属于“间接损失”的赔偿项目包括（）。

（）A.车辆维修期间产生的交通费

（）B.事故后车辆贬值的损失

（）C.被保险人误工的经济损失

（）D.事故处理产生的通讯费

（）E.车辆维修后的合理折旧

24.车险附加险中，常见的保险产品包括（）。

（）A.附加车上人员责任险

（）B.附加玻璃单独破碎险

（）C.附加涉水险

（）D.附加医保外医疗费用责任险

（）E.附加精神损害赔偿险

25.车险反欺诈调查中，常见的欺诈手段包括（）。

（）A.虚构事故现场

（）B.多次理赔骗取赔款

（）C.车辆重复投保

（）D.利用政策漏洞套利

（）E.伪造维修单据

26.车险理赔中，属于“直接损失”的赔偿项目包括（）。

（）A.车辆维修材料费用

（）B.事故后车辆贬值的损失

（）C.车辆被修复后的合理折旧

（）D.车辆维修后的配件更换费用

（）E.事故处理产生的交通费

27.车险费率市场化改革中，保险公司自主定价需遵循的原则包括（）。

（）A.公平竞争

（）B.保障消费者权益

（）C.限制性定价

（）D.风险匹配

（）E.逐利最大化

28.车险理赔中，属于“出险通知义务”的要求包括（）。

（）A.事故发生后24小时内通知保险公司

（）B.现场拍照并保存证据

（）C.必须在保险合同约定时间内通知

（）D.提供事故责任认定书

（）E.禁止移动事故车辆

29.车险保单中，关于“免赔额”的表述正确的是（）。

（）A.免赔额越高，保费越低

（）B.免赔额仅适用于第三者责任险

（）C.免赔额由保险公司单方面制定

（）D.免赔额不适用于车损险

（）E.免赔额可由被保险人选择调整

30.车辆保险理赔中，属于“间接损失”的是（）。

（）A.车辆维修期间产生的交通费

（）B.事故后车辆贬值的损失

（）C.被保险人误工的经济损失

（）D.事故处理产生的通讯费

（）E.车辆维修后的合理折旧

三、判断题（共10分，每题0.5分）

31.车险理赔中，若车辆损失超过保险金额，属于“保险不足”责任，保险公司需补足差额。

32.根据中国保监会《车险费率市场化改革方案》，保险公司可自主确定车险费率，但需符合监管要求。

33.车险附加险中，“附加车上人员责任险”属于车损险的附加险种。

34.车辆保险理赔中，若事故涉及人伤，通常需要“司法鉴定机构”出具伤残鉴定报告。

35.车险费率厘定中，“无赔款优待系数”主要基于被保险人的驾驶记录。

36.车险理赔中，若被保险人未按合同约定履行出险通知义务，保险公司可解除保险合同。

37.车险保单中，“免赔额”由保险公司单方面制定，被保险人无法调整。

38.车辆保险理赔中，属于“直接损失”的是车辆维修后的合理折旧。

39.车险反欺诈调查中，常用的技术手段包括大数据建模分析和神经网络识别。

40.车险理赔中，若事故涉及人伤，通常需要“被保险人”自行垫付医疗费用。

四、填空题（共10空，每空1分，共10分）

41.根据中国保险行业协会《车险综合商业保险示范条款（2020版）》，车险保单有效期最长为______年。

42.车险理赔中，属于“合理施救”的要求之一是______，防止损失扩大的措施。

43.车险费率厘定中，“NCD（无赔款优待系数）”的调整周期通常是______。

44.车辆保险理赔中，若事故涉及人伤，通常需要______机构出具伤残鉴定报告。

45.车险保单中，“免赔额”的设定由______和被保险人协商确定。

46.车险理赔中，若被保险人未按合同约定履行出险通知义务，可能导致的后果是______。

47.车险反欺诈调查中，常用的技术手段包括______和神经网络识别。

48.车险保单中，关于“车船税”的表述正确的是，其计税依据是______。

49.车辆保险理赔中，属于“间接损失”的是______的损失。

50.车险理赔中，若车辆损失超过保险金额，属于______责任，保险公司需补足差额。

五、简答题（共20分）

51.简述车险理赔中“合理施救”的要求及其重要性。（5分）

52.结合车险费率市场化改革，分析保险公司自主定价需遵循的原则。（5分）

53.简述车险理赔中“出险通知义务”的要求及其重要性。（5分）

54.结合车险反欺诈调查，分析常见的欺诈手段及应对措施。（5分）

六、案例分析题（共25分）

55.案例背景：

某驾驶员张某驾驶一辆价值20万元的国产轿车，在2023年5月购买了车损险和第三者责任险（保额100万元），保费为5000元。同年8月，张某在雨天行驶时发生交通事故，车辆严重受损，事故责任认定书显示张某全责。事故发生后，张某未立即通知保险公司，而是自行将车辆送至快修厂维修，花费8万元。保险公司核损后认为维修方案合理，但张某拒绝承担约定的5000元免赔额。

问题：

（1）分析张某在车险理赔中的行为是否存在违规之处？（5分）

（2）保险公司应如何处理此案？（5分）

（3）总结此案例中涉及的车险理赔要点。（5分）

（4）针对此案例，提出改进建议。（5分）

参考答案及解析

一、单选题

1.B

解析：定损环节的核心是核实损失程度，包括车辆损坏情况、配件更换需求等，因此B选项正确。A选项属于调查环节，C选项属于协议环节，D选项属于资金支付环节。

2.C

解析：根据《车险综合商业保险示范条款（2020版）》，第三者责任险的赔偿限额通常按照车辆损失险保额的150%确定，因此C选项正确。

3.B

解析：合理施救要求在符合标准的情况下进行，B选项使用未经批准的快修厂维修不符合规范，属于违规行为，因此正确答案为B。

4.B

解析：无赔款优待系数主要基于被保险人的驾驶记录，记录越好，系数越高，保费越低，因此B选项正确。

5.C

解析：事故现场照片、事故责任认定书、被保险人身份证明均为关键证据，C选项的维修报价单（未核损）在未确认损失前不能作为关键证据，因此正确答案为C。

6.B

解析：根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，逃逸车辆的所有人需承担赔偿责任，因此B选项正确。

7.D

解析：车船税的计税依据是车辆年应税金额，根据车辆种类和购置年份确定，因此D选项正确。

8.B

解析：间接损失指事故导致的非直接财产损失，如车辆贬值，因此B选项正确。A、C、D均为直接损失。

9.C

解析：车险综合改革的核心目标是扩大保障范围、优化理赔体验、强化科技应用，C选项“提高保费收入”不属于改革目标，因此正确答案为C。

10.A

解析：若车辆损失超过保险金额，属于“保险不足”责任，保险公司需补足差额，因此A选项正确。

11.C

解析：附加车上人员责任险属于附加险，A选项交强险为法定保险，B选项车损险为主险，D选项第三者责任险为主险，因此C选项正确。

12.B

解析：车险核保中，驾驶员年龄通常基于驾驶经验年限评估，年龄越小，风险越高，保费越高，因此B选项正确。

13.D

解析：反欺诈调查常用技术手段包括大数据建模、神经网络识别、人工现场勘查，D选项GPS轨迹追踪主要用于定位和监控，不属于反欺诈调查手段，因此正确答案为D。

14.B

解析：人伤案件需由司法鉴定机构出具伤残鉴定报告，具有法律效力，A选项的医疗机构无法出具正式鉴定报告，因此B选项正确。

15.B

解析：车险费率市场化改革遵循公平竞争原则，保险公司可自主定价但需符合监管要求，因此B选项正确。

16.A

解析：免赔额越高，保费越低，属于保险公司的风险定价策略，因此A选项正确。

17.D

解析：车辆维修后的合理折旧属于直接损失，A、B、C、E均为间接损失，因此D选项正确。

18.A

解析：未履行出险通知义务可能导致保险公司拒赔全部损失，属于严重违约行为，因此A选项正确。

19.B

解析：事故车辆送修前需拍照取证，以便确认损失和责任，B选项正确。A选项私自送修可能影响理赔，C选项非必要要求，D选项非绝对禁止，因此正确答案为B。

20.A

解析：NCD（无赔款优待系数）通常每年调整一次，记录越好，系数越高，保费越低，因此A选项正确。

二、多选题

21.ABCDE

解析：合理施救要求包括使用专业救援设备、防止损失扩大、符合标准、合理施救、缩短时间，因此全选。

22.ABCD

解析：车险费率厘定因素包括车辆型号、驾驶记录、事故频率、停放区域，E选项逐利最大化不属于定价因素，因此正确答案为ABCD。

23.AB

解析：间接损失包括车辆贬值、误工费等非直接财产损失，A、B正确，C、D、E均为直接损失，因此正确答案为AB。

24.ABCD

解析：常见附加险包括车上人员责任险、玻璃单独破碎险、涉水险、医保外医疗费用责任险，E选项精神损害赔偿险不属于车险范畴，因此正确答案为ABCD。

25.ABCD

解析：欺诈手段包括虚构事故、多次理赔、重复投保、利用政策漏洞，E选项伪造单据属于辅助手段，但非主要手段，因此正确答案为ABCD。

26.AD

解析：直接损失包括维修材料费用、配件更换费用，A、D正确，B、C、E均为间接损失，因此正确答案为AD。

27.ABD

解析：自主定价需遵循公平竞争、保障消费者权益、风险匹配原则，C选项限制性定价、E选项逐利最大化不属于监管要求，因此正确答案为ABD。

28.ABC

解析：出险通知义务包括24小时内通知、拍照取证、符合合同约定，D选项责任认定书通常在事故后提供，E选项非绝对禁止，因此正确答案为ABC。

29.AE

解析：免赔额由保险公司和被保险人协商确定，且免赔额越高，保费越低，因此A、E正确。B、C、D均为错误表述，因此正确答案为AE。

30.AB

解析：间接损失包括车辆贬值、误工费等非直接财产损失，A、B正确，C、D、E均为直接损失，因此正确答案为AB。

三、判断题

31.√

解析：车辆损失超过保险金额属于“保险不足”责任，保险公司需补足差额，符合保险合同规定。

32.√

解析：车险费率市场化改革允许保险公司自主定价，但需符合监管要求，如《车险费率市场化改革方案》规定。

33.×

解析：附加车上人员责任险属于第三者责任险的附加险种，而非车损险。

34.×

解析：人伤案件需由“司法鉴定机构”出具伤残鉴定报告，而非公安交管部门。

35.√

解析：无赔款优待系数主要基于被保险人的驾驶记录，记录越好，系数越高，保费越低。

36.√

解析：未履行出险通知义务属于严重违约行为，保险公司可解除保险合同，符合《保险法》规定。

37.×

解析：免赔额由保险公司和被保险人协商确定，被保险人可根据自身需求调整。

38.×

解析：车辆维修后的合理折旧属于间接损失，而非直接损失。

39.√

解析：反欺诈调查常用技术手段包括大数据建模和神经网络识别，符合行业实践。

40.×

解析：人伤案件通常需要“司法鉴定机构”或医院出具医疗费用单据，而非被保险人自行垫付。

四、填空题

41.3

解析：根据《车险综合商业保险示范条款（2020版）》，车险保单有效期最长为3年。

42.移动事故车辆

解析：合理施救要求之一是禁止移动事故车辆，防止损失扩大，因此答案为“移动事故车辆”。

43.1年

解析：NCD（无赔款优待系数）通常每年调整一次，记录越好，系数越高，保费越低。

44.司法鉴定

解析：人伤案件需由“司法鉴定机构”出具伤残鉴定报告，具有法律效力。

45.保险公司和被保险人

解析：免赔额由保险公司和被保险人协商确定，被保险人可根据自身需求调整。

46.保险公司拒赔全部损失

解析：未履行出险通知义务可能导致保险公司拒赔全部损失，属于严重违约行为。

47.大数据建模分析

解析：反欺诈调查常用技术手段包括大数据建模分析和神经网络识别，符合行业实践。

48.车辆年应税金额

解析：车船税的计税依据是车辆年应税金额，根据车辆种类和购置年份确定。

49.车辆贬值

解析：车辆贬值属于间接损失，而非直接损失。

50.保险不足

解析：车辆损失超过保险金额属于“保险不足”责任，保险公司需补足差额。

五、简答题

51.简述车险理赔中“合理施救”的要求及其重要性。

答：

①合理施救要求在事故发生后，被保险人应采取必要措施防止损失扩大，如使用专业救援设备、保持车辆基本稳定等。

②合理施救的重要性在于：

-符合保险合同规定，避免因未履行义务被拒赔；

-减少实际损失，降低理赔成本；

-维护保险双方权益，确保理赔公平性。

52.结合车险费率市场化改革，分析保险公司自主定价需遵循的原则。

答：

①公平竞争：保险公司可自主定价，但需符合监管要求，避免恶性竞争；

②保障消费者权益：定价需合理，不能过度收取保费；

③风险匹配：保费厘定需基于风险评估，如驾驶记录、车辆型号等；

④科技应用：利用大数据、人工智能等技术提高定价精准度。

53.简述车险理赔中“出险通知义务”的要求及其重要性。

答：

①出险通知义务要求被保险人在事故发生后，在保险合同约定时间内通知保险公司，并配合提供相关证据，如事故责任认定书、现场照片等。