寿险中介管理制度汇编

第1篇一、前言寿险中介制度是我国保险市场的重要组成部分，对于促进保险业健康发展、保护消费者权益具有重要意义。为规范寿险中介市场秩序，提高寿险中介机构的服务质量，保障消费者合法权益，我国制定了《寿险中介管理制度汇编》。本汇编旨在为寿险中介机构提供全面、系统的管理制度，以指导其规范经营，提高服务水平。二、寿险中介机构分类及资质要求1.寿险中介机构分类根据《保险法》及相关法律法规，寿险中介机构分为以下几类：（1）保险代理机构：接受保险公司委托，代理保险公司办理保险业务的机构。（2）保险经纪机构：为投保人提供保险产品咨询、风险评估、方案设计、投保服务等服务的机构。（3）保险公估机构：为保险合同当事人提供保险事故鉴定、损失评估、赔偿计算等服务的机构。2.寿险中介机构资质要求（1）保险代理机构：具备下列条件，经保险监督管理机构批准，可以设立保险代理机构：1）有符合法律、行政法规规定的名称和章程；2）有符合保险监督管理机构规定的注册资本；3）有具备保险代理业务专业知识、业务能力的人员；4）有健全的组织机构和管理制度。（2）保险经纪机构：具备下列条件，经保险监督管理机构批准，可以设立保险经纪机构：1）有符合法律、行政法规规定的名称和章程；2）有符合保险监督管理机构规定的注册资本；3）有具备保险经纪业务专业知识、业务能力的人员；4）有健全的组织机构和管理制度。（3）保险公估机构：具备下列条件，经保险监督管理机构批准，可以设立保险公估机构：1）有符合法律、行政法规规定的名称和章程；2）有符合保险监督管理机构规定的注册资本；3）有具备保险公估业务专业知识、业务能力的人员；4）有健全的组织机构和管理制度。三、寿险中介机构业务规范1.保险代理机构业务规范（1）代理保险业务，应当遵守保险公司的业务规则，不得损害保险公司的合法权益。（2）代理保险业务，应当依法向投保人收取代理手续费，不得收取其他费用。（3）代理保险业务，应当向投保人提供真实、准确的保险产品信息，不得隐瞒或者虚假宣传。（4）代理保险业务，应当依法履行保险代理职责，不得擅自变更保险合同内容。2.保险经纪机构业务规范（1）为投保人提供保险产品咨询、风险评估、方案设计、投保等服务，应当遵循诚实信用原则，不得误导投保人。（2）为投保人提供保险产品咨询、风险评估、方案设计、投保等服务，应当依法向投保人收取服务费用，不得收取其他费用。（3）为投保人提供保险产品咨询、风险评估、方案设计、投保等服务，应当向投保人提供真实、准确的保险产品信息，不得隐瞒或者虚假宣传。（4）为投保人提供保险产品咨询、风险评估、方案设计、投保等服务，应当依法履行保险经纪职责，不得擅自变更保险合同内容。3.保险公估机构业务规范（1）为保险合同当事人提供保险事故鉴定、损失评估、赔偿计算等服务，应当遵循客观、公正、独立的原则。（2）为保险合同当事人提供保险事故鉴定、损失评估、赔偿计算等服务，应当依法向保险合同当事人收取服务费用，不得收取其他费用。（3）为保险合同当事人提供保险事故鉴定、损失评估、赔偿计算等服务，应当向保险合同当事人提供真实、准确的鉴定、评估、计算结果。（4）为保险合同当事人提供保险事故鉴定、损失评估、赔偿计算等服务，应当依法履行保险公估职责，不得擅自变更保险合同内容。四、寿险中介机构监管措施1.保险监督管理机构对寿险中介机构实施监管，主要包括以下措施：（1）对寿险中介机构的设立、变更、终止进行审批；（2）对寿险中介机构的业务活动进行监督检查；（3）对寿险中介机构的违法行为进行查处；（4）对寿险中介机构的高级管理人员进行任职资格审核。2.寿险中介机构违反相关法律法规，依法承担相应的法律责任。五、结语《寿险中介管理制度汇编》为寿险中介机构提供了全面、系统的管理制度，有助于规范寿险中介市场秩序，提高寿险中介机构的服务质量，保障消费者合法权益。各寿险中介机构应严格遵守本汇编规定，切实履行社会责任，为我国保险业的健康发展贡献力量。第2篇第一章总则第一条为加强寿险中介管理，规范寿险中介业务行为，保障保险消费者合法权益，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国保险代理机构管理规定》等法律法规，制定本汇编。第二条本汇编适用于在我国境内从事寿险中介业务的保险代理机构、保险经纪公司、保险公估公司及其分支机构。第三条寿险中介管理制度应当遵循以下原则：（一）依法合规，保障消费者权益；（二）公平竞争，维护市场秩序；（三）加强自律，提升服务水平；（四）规范管理，提高行业形象。第二章机构管理第四条寿险中介机构应当具备以下条件：（一）依法设立，取得营业执照；（二）有固定的经营场所；（三）有健全的组织机构和管理制度；（四）有符合规定条件的从业人员；（五）有符合规定的资金。第五条寿险中介机构设立分支机构，应当向所在地保险监督管理机构申请批准。第六条寿险中介机构应当定期进行业务审计，确保业务合规、财务稳健。第七条寿险中介机构应当建立健全客户档案，妥善保管客户信息，不得泄露客户隐私。第八条寿险中介机构应当定期进行从业人员培训，提高从业人员业务素质和服务水平。第三章从业人员管理第九条寿险中介从业人员应当具备以下条件：（一）具有完全民事行为能力；（二）取得相应的资格证书；（三）熟悉保险法律法规和业务知识；（四）无不良信用记录。第十条寿险中介从业人员应当遵守职业道德，诚实守信，为客户提供优质服务。第十一条寿险中介从业人员应当接受保险监督管理机构组织的培训，取得培训合格证书。第十二条寿险中介从业人员不得泄露客户隐私，不得进行虚假宣传，不得误导消费者。第四章业务管理第十三条寿险中介业务应当遵循以下原则：（一）公开透明，明码标价；（二）自愿原则，不得强迫消费者购买；（三）诚信原则，不得隐瞒事实；（四）公平竞争，不得进行不正当竞争。第十四条寿险中介机构应当建立健全业务管理制度，规范业务流程，确保业务合规。第十五条寿险中介机构应当建立健全客户回访制度，及时了解客户需求，提高服务质量。第十六条寿险中介机构应当建立健全客户投诉处理制度，及时解决客户投诉。第五章财务管理第十七条寿险中介机构应当建立健全财务管理制度，确保财务稳健。第十八条寿险中介机构应当定期进行财务审计，确保财务报告真实、准确、完整。第十九条寿险中介机构应当建立健全资金管理制度，确保资金安全。第六章监督检查第二十条保险监督管理机构依法对寿险中介机构及其从业人员进行监督检查。第二十一条寿险中介机构及其从业人员应当配合保险监督管理机构的监督检查，如实提供有关资料。第二十二条保险监督管理机构发现寿险中介机构及其从业人员存在违法违规行为的，应当依法予以查处。第七章法律责任第二十三条寿险中介机构及其从业人员违反本汇编规定，依法应当承担法律责任的，依照有关法律法规追究其法律责任。第二十四条寿险中介机构及其从业人员违反本汇编规定，造成消费者损失的，应当依法承担民事责任。第八章附则第二十五条本汇编自发布之日起施行。第二十六条本汇编未尽事宜，依照有关法律法规执行。第二十七条本汇编由保险监督管理机构负责解释。第一章总则第一条为加强寿险中介管理，规范寿险中介业务行为，保障保险消费者合法权益，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国保险代理机构管理规定》等法律法规，制定本汇编。第二条本汇编适用于在我国境内从事寿险中介业务的保险代理机构、保险经纪公司、保险公估公司及其分支机构。第三条寿险中介管理制度应当遵循以下原则：（一）依法合规，保障消费者权益；（二）公平竞争，维护市场秩序；（三）加强自律，提升服务水平；（四）规范管理，提高行业形象。第二章机构管理第四条寿险中介机构应当具备以下条件：（一）依法设立，取得营业执照；（二）有固定的经营场所；（三）有健全的组织机构和管理制度；（四）有符合规定条件的从业人员；（五）有符合规定的资金。第五条寿险中介机构设立分支机构，应当向所在地保险监督管理机构申请批准。第六条寿险中介机构应当定期进行业务审计，确保业务合规、财务稳健。第七条寿险中介机构应当建立健全客户档案，妥善保管客户信息，不得泄露客户隐私。第八条寿险中介机构应当定期进行从业人员培训，提高从业人员业务素质和服务水平。第三章从业人员管理第九条寿险中介从业人员应当具备以下条件：（一）具有完全民事行为能力；（二）取得相应的资格证书；（三）熟悉保险法律法规和业务知识；（四）无不良信用记录。第十条寿险中介从业人员应当遵守职业道德，诚实守信，为客户提供优质服务。第十一条寿险中介从业人员应当接受保险监督管理机构组织的培训，取得培训合格证书。第十二条寿险中介从业人员不得泄露客户隐私，不得进行虚假宣传，不得误导消费者。第四章业务管理第十三条寿险中介业务应当遵循以下原则：（一）公开透明，明码标价；（二）自愿原则，不得强迫消费者购买；（三）诚信原则，不得隐瞒事实；（四）公平竞争，不得进行不正当竞争。第十四条寿险中介机构应当建立健全业务管理制度，规范业务流程，确保业务合规。第十五条寿险中介机构应当建立健全客户回访制度，及时了解客户需求，提高服务质量。第十六条寿险中介机构应当建立健全客户投诉处理制度，及时解决客户投诉。第五章财务管理第十七条寿险中介机构应当建立健全财务管理制度，确保财务稳健。第十八条寿险中介机构应当定期进行财务审计，确保财务报告真实、准确、完整。第十九条寿险中介机构应当建立健全资金管理制度，确保资金安全。第六章监督检查第二十条保险监督管理机构依法对寿险中介机构及其从业人员进行监督检查。第二十一条寿险中介机构及其从业人员应当配合保险监督管理机构的监督检查，如实提供有关资料。第二十二条保险监督管理机构发现寿险中介机构及其从业人员存在违法违规行为的，应当依法予以查处。第七章法律责任第二十三条寿险中介机构及其从业人员违反本汇编规定，依法应当承担法律责任的，依照有关法律法规追究其法律责任。第二十四条寿险中介机构及其从业人员违反本汇编规定，造成消费者损失的，应当依法承担民事责任。第八章附则第二十五条本汇编自发布之日起施行。第二十六条本汇编未尽事宜，依照有关法律法规执行。第二十七条本汇编由保险监督管理机构负责解释。第一章总则第一条为加强寿险中介管理，规范寿险中介业务行为，保障保险消费者合法权益，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国保险代理机构管理规定》等法律法规，制定本汇编。第二条本汇编适用于在我国境内从事寿险中介业务的保险代理机构、保险经纪公司、保险公估公司及其分支机构。第三条寿险中介管理制度应当遵循以下原则：（一）依法合规，保障消费者权益；（二）公平竞争，维护市场秩序；（三）加强自律，提升服务水平；（四）规范管理，提高行业形象。第二章机构管理第四条寿险中介机构应当具备以下条件：（一）依法设立，取得营业执照；（二）有固定的经营场所；（三）有健全的组织机构和管理制度；（四）有符合规定条件的从业人员；（五）有符合规定的资金。第五条寿险中介机构设立分支机构，应当向所在地保险监督管理机构申请批准。第六条寿险中介机构应当定期进行业务审计，确保业务合规、财务稳健。第七条寿险中介机构应当建立健全客户档案，妥善保管客户信息，不得泄露客户隐私。第八条寿险中介机构应当定期进行从业人员培训，提高从业人员业务素质和服务水平。第三章从业人员管理第九条寿险中介从业人员应当具备以下条件：（一）具有完全民事行为能力；（二）取得相应的资格证书；（三）熟悉保险法律法规和业务知识；（四）无不良信用记录。第十条寿险中介从业人员应当遵守职业道德，诚实守信，为客户提供优质服务。第十一条寿险中介从业人员应当接受保险监督管理机构组织的培训，取得培训合格证书。第十二条寿险中介从业人员不得泄露客户隐私，不得进行虚假宣传，不得误导消费者。第四章业务管理第十三条寿险中介业务应当遵循以下原则：（一）公开透明，明码标价；（二）自愿原则，不得强迫消费者购买；（三）诚信原则，不得隐瞒事实；（四）公平竞争，不得进行不正当竞争。第十四条寿险中介机构应当建立健全业务管理制度，规范业务流程，确保业务合规。第十五条寿险中介机构应当建立健全客户回访制度，及时了解客户需求，提高服务质量。第十六条寿险中介机构应当建立健全客户投诉处理制度，及时解决客户投诉。第五章财务管理第十七条寿险中介机构应当建立健全财务管理制度，确保财务稳健。第十八条寿险中介机构应当定期进行财务审计，确保财务报告真实、准确、完整。第十九条寿险中介机构应当建立健全资金管理制度，确保资金安全。第六章监督检查第二十条保险监督管理机构依法对寿险中介机构及其从业人员进行监督检查。第二十一条寿险中介机构及其从业人员应当配合保险监督管理机构的监督检查，如实提供有关资料。第二十二条保险监督管理机构发现寿险中介机构及其从业人员存在违法违规行为的，应当依法予以查处。第七章法律责任第二十三条寿险中介机构及其从业人员违反本汇编规定，依法应当承担法律责任的，依照有关法律法规追究其法律责任。第二十四条寿险中介机构及其从业人员违反本汇编规定，造成消费者损失的，应当依法承担民事责任。第八章附则第二十五条本汇编自发布之日起施行。第二十六条本汇编未尽事宜，依照有关法律法规执行。第二十七条本汇编由保险监督管理机构负责解释。第一章总则第一条为加强寿险中介管理，规范寿险中介业务行为，保障保险消费者合法权益，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国保险代理机构管理规定》等法律法规，制定本汇编。第二条本汇编适用于在我国境内从事寿险中介业务的保险代理机构、保险经纪公司、保险公估公司及其分支机构。第三条寿险中介管理制度应当遵循以下原则：（一）依法合规，保障消费者权益；（二）公平竞争，维护市场秩序；（三）加强自律，提升服务水平；（四）规范管理，提高行业形象。第二章机构管理第四条寿险中介机构应当具备以下条件：（一）依法设立，取得营业执照；（二）有固定的经营场所；（三）有健全的组织机构和管理制度；（四）有符合规定条件的从业人员；（五）有符合规定的资金。第五条寿险中介机构设立分支机构，应当向所在地保险监督管理机构申请批准。第六条寿险中介机构应当定期进行业务审计，确保业务合规、财务稳健。第七条寿险中介机构应当建立健全客户档案，妥善保管客户信息，不得泄露客户隐私。第八条寿险中介机构应当定期进行从业人员培训，提高从业人员业务素质和服务水平。第三章从业人员管理第九条寿险中介从业人员应当具备以下条件：（一）具有完全民事行为能力；（二）取得相应的资格证书；（三）熟悉保险法律法规和业务知识；（四）无不良信用记录。第十条寿险中介从业人员应当遵守职业道德，诚实守信，为客户提供优质服务。第十一条寿险中介从业人员应当接受保险监督管理机构组织的培训，取得培训合格证书。第十二条寿险中介从业人员不得泄露客户隐私，不得进行虚假宣传，不得误导消费者。第四章业务管理第十三条寿险中介业务应当遵循以下原则：（一）公开透明，明码标价；（二）自愿原则，不得强迫消费者购买；（三）诚信原则，不得隐瞒事实；（四）公平竞争，不得进行不正当竞争。第十四条寿险中介机构应当建立健全业务管理制度，规范业务流程，确保业务合规。第十五条寿险中介机构应当建立健全客户回访制度，及时了解客户需求，提高服务质量。第十六条寿险中介机构应当建立健全客户投诉处理制度，及时解决客户投诉。第五章财务管理第十七条寿险中介机构应当建立健全财务管理制度，确保财务稳健。第十八条寿险中介机构应当定期进行财务审计，确保财务报告真实、准确、完整。第十九条寿险中介机构应当建立健全资金管理制度，确保资金安全。第六章监督检查第二十条保险监督管理机构依法对寿险中介机构及其从业人员进行监督检查。第二十一条寿险中介机构及其从业人员应当配合保险监督管理机构的监督检查，如实提供有关资料。第二十二条保险监督管理机构发现寿险中介机构及其从业人员存在违法违规行为的，应当依法予以查处。第七章法律责任第二十三条寿险中介机构及其从业人员违反本汇编规定，依法应当承担法律责任的，依照有关法律法规追究其法律责任。第二十四条寿险中介机构及其从业人员违反本汇编规定，造成消费者损失的，应当依法承担民事责任。第八章附则第二十五条本汇编自发布之日起施行。第二十六条本汇编未尽事宜，依照有关法律法规执行。第二十七条本汇编由保险监督管理机构负责解释。第一章总则第一条为加强寿险中介管理，规范寿险中介业务行为，保障保险消费者合法权益，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国保险代理机构管理规定》等法律法规，制定本汇编。第二条本汇编适用于在我国境内从事寿险中介业务的保险代理机构、保险经纪公司、保险公估公司及其分支机构。第三条寿险中介管理制度应当遵循以下原则：（一）依法合规，保障消费者权益；（二）公平竞争，维护市场秩序；（三）加强自律，提升服务水平；（四）规范管理，提高行业形象。第二章机构管理第四条寿险中介机构应当具备以下条件：（一）依法设立，取得营业执照；（二）有固定的经营场所；（三）有健全的组织机构和管理制度；（四）有符合规定条件的从业人员；（五）有符合规定的资金。第五条寿险中介机构设立分支机构，应当向所在地保险监督管理机构申请批准。第六条寿险中介机构应当定期进行业务审计，确保业务合规、财务稳健。第七条寿险中介机构应当建立健全客户档案，妥善保管客户信息，不得泄露客户隐私。第八条寿险中介机构应当定期进行从业人员培训，提高从业人员业务素质和服务水平。第三章从业人员管理第九条寿险中介从业人员应当具备以下条件：（一）具有完全民事行为能力；（二）取得相应的资格证书；（三）熟悉保险法律法规和业务知识；（四）无不良信用记录。第十条寿险中介从业人员应当遵守职业道德，诚实守信，为客户提供优质服务。第十一条寿险中介从业人员应当接受保险监督管理机构组织的培训，取得培训合格证书。第十二条寿险中介从业人员不得泄露客户隐私，不得进行虚假宣传，不得误导消费者。第四章业务管理第十三条寿险中介业务应当遵循以下原则：（一）公开透明，明码标价；（二）自愿原则，不得强迫消费者购买；（三）诚信原则，不得隐瞒事实；（四）公平竞争，不得进行不正当竞争。第十四条寿险中介机构应当建立健全业务管理制度，规范业务流程，确保业务合规。第十五条寿险中介机构应当建立健全客户回访制度，及时了解客户需求，提高服务质量。第十六条寿险中介机构应当建立健全客户投诉处理制度，及时解决客户投诉。第五章财务管理第十七条寿险中介机构应当建立健全财务管理制度，确保财务稳健。第十八条寿险中介机构应当定期进行财务审计，确保财务报告真实、准确、完整。第十九条寿险中介机构应当建立健全资金管理制度，确保资金安全。第六章监督检查第二十条保险监督管理机构依法对寿险中介机构及其从业人员进行监督检查。第二十一条寿险中介机构及其从业人员应当配合保险监督管理机构的监督检查，如实提供有关资料。第二十二条保险监督管理机构发现寿险中介机构及其从业人员存在违法违规行为的，应当依法予以查处。第七章法律责任第二十三条寿险中介机构及其从业人员违反本汇编规定，依法应当承担法律责任的，依照有关法律法规追究其法律责任。第二十四条寿险中介机构及其从业人员违反本汇编规定，造成消费者损失的，应当依法承担民事责任。第八章附则第二十五条本汇编自发布之日起施行。第二十六条本汇编未尽事宜，依照有关法律法规执行。第二十七条本汇编由保险监督管理机构负责解释。第一章总则第一条为加强寿险中介管理，规范寿险中介业务行为，保障保险消费者合法权益，根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国保险代理机构管理规定》等法律法规，制定本汇编。第二条本汇编适用于在我国境内从事寿险中介业务的保险代理机构、保险经纪公司、保险公估公司及其分支机构。第三条寿险中介管理制度应当遵循以下原则：（一）依法合规，保障消费者权益；（二）公平竞争，维护市场秩序；（三）加强自律，提升服务水平；（四）规范管理，提高行业形象。第二章机构管理第四条寿险中介机构应当具备以下条件：（一）依法设立，取得营业执照；（二）有固定的经营场所；（三）有健全的组织机构和管理制度；（四）有符合规定条件的从业人员；（五）有符合规定的资金。第五条寿险中介机构设立分支机构，应当向所在地保险监督管理机构申请批准。第六条寿险中介机构应当定期进行业务审计，确保业务合规、财务稳健。第七条寿险中介机构应当建立健全客户档案，妥善保管客户信息，不得泄露客户隐私。第八条寿险中介机构应当定期进行从业人员培训，提高从业人员业务素质和服务水平。第三章从业人员管理第九条寿险中介从业人员应当具备以下条件：（一）具有完全民事行为能力；（二）取得相应的资格证书；（三）熟悉保险法律法规和业务知识；（四）无不良信用记录。第十条寿险中介从业人员应当遵守职业道德，诚实守信，为客户提供优质服务。第十一条寿险中介从业人员应当接受保险监督管理机构组织的培训，取得培训合格证书。第十二条寿险中介从业人员不得泄露客户隐私，不得进行虚假宣传，不得误导消费者。第四章业务管理第十三条寿险中介业务应当遵循以下原则：（一）公开透明，明码标价；（二）自愿原则，不得强迫消费者购买；（三）诚信原则，不得隐瞒事实；（四）公平竞争，不得进行不正当竞争。第十四条寿险中介机构第3篇一、前言寿险中介作为连接保险公司与保险消费者的重要桥梁，在我国保险市场中发挥着至关重要的作用。为了规范寿险中介市场秩序，提高寿险中介服务水平，保障保险消费者合法权益，我国保险监管部门制定了系列寿险中介管理制度。本汇编旨在对现行寿险中介管理制度进行梳理，为寿险中介机构提供参考。二、寿险中介机构设立及备案制度1.设立条件（1）有符合法律、行政法规规定的名称和章程；（2）有符合法律、行政法规规定的注册资本；（3）有符合法律、行政法规规定的组织机构；（4）有符合法律、行政法规规定的从业人员；（5）有符合法律、行政法规规定的营业场所和设施；（6）有符合法律、行政法规规定的管理制度。2.设立程序（1）向所在地保险监管部门提交设立申请；（2）提交相关材料，包括但不限于公司章程、注册资本证明、组织机构证明、从业人员证明、营业场所证明、管理制度等；（3）保险监管部门对设立申请进行审核；（4）审核通过后，颁发《保险中介许可证》。3.备案制度（1）寿险中介机构设立后，应向所在地保险监管部门备案；（2）备案内容包括但不限于机构名称、注册资本、组织机构、从业人员、营业场所、管理制度等；（3）保险监管部门对备案材料进行审核，审核通过后，予以备案。三、寿险中介业务许可制度1.许可条件（1）具备合法的《保险中介许可证》；（2）有符合法律、行政法规规定的从业人员；（3）有符合法律、行政法规规定