SimBank贷款业务答案

SimBank信贷业务答案一、个人信贷--个人抵质押贷款业务问：按照贷款对象的不同，贷款可划分为？

备选答案：

1、单位贷款；

2、个人贷款；

3、信用贷款；

4、消费贷款；

正确答案：1、2问：个人消费贷款除了包括个人住房装修贷款、个人国债抵质押贷款以外还包括哪些呢？

1、个人住房贷款；

2、个人定期储蓄存单小额质押贷款；

3、个人汽车消费贷款；

4、个人创业贷款；

5、购物分期贷款；

6、助学贷款；

正确答案：1、2、3、5、6问：个人贷款的发放方式包括？

备选答案：

1、专项提款；

2、直接提款；

3、委托划款；

4、柜台划款；

正确答案：1、2问：我的存单是三年期的，我目前已经存了二年多了，还差三个月就到期了，如果我现在取，利息是不是只能按二年期利息算了？

备选答案：

1、是啊！二年按定期利率算，余下的按活期利息算；

2、不是的，全部按活期利息算；

3、所有利息按三年定期利率打六折算；

正确答案：2问：我现在有急用啊！但是我的存单存了二年多，还有九个月就到期了啊！我的利息就损失太多了啊！您看能不能通融一下啊？

备选答案：

1、这不行啊！我们必须按照行里的规定办啊；

2、我帮你问问看，这样能不能按三年利率打六折算；

正确答案：1问：那您能不能给我提供一个方案呢？

备选答案：

1、我想您不如隔九个月后再来支取吧；

2、我们行有个人小额抵质押贷款，不过您的条件是否符合，我不太清楚。这样，你明天把所有资料带来，我帮您看一下；

正确答案：2问：个人贷款还款凭证一式四联的用途为？

备选答案：

1、一、二联退借款人，三、四联记账；

2、一、四联退借款人，二、三联记账；

3、第一联退借款人，二、三联作借贷方记账凭证，第四联交业务部门；

4、第一联交业务部门，二、三联作借贷方记账凭证，第四联交借款人；

正确答案：3问：个人贷款发放为直接提款方式的会计分录应为什么呢？

备选答案：

1、借：个人XX贷款--XX借款人户

贷：XX活期存款

2、借：个人XX贷款--XX借款人户

贷：XX活期储蓄存款或个人信用卡存款

3、借：个人XX贷款--XX借款人户

贷：XX存款

4、借：个人XX贷款--XX借款人户

贷：清算往来科目

正确答案：2问：个人贷款直接提款方式核算正确的是？

备选答案：

1、直接提取现金；

2、直接划入特约商户的账户；

3、直接转入贷款人储蓄存款账户；

4、直接转入学校账户；

正确答案：3问：发放个人定期存单小额质押贷款应坚持哪些原则？

备选答案：

1、先贷后存；

2、存贷结合；

3、存单质押；

4、到期扣收；

5、随到随办、无需审批；

正确答案：2、3、4问：个人小额质押贷款逾期多长时间，银行有权处置质押存单？

备选答案：

1、1个月；

2、2个月；

3、10天；

4、3个月；

正确答案：1问：个人抵质押贷款的保证人只能是自然人？

备选答案：

1、正确；

2、错误；

正确答案：2问：那你能告诉我一些贷款金额方面详细的情况吗？

备选答案：

1、贷款金额可以为存单面值的100%；

2、贷款金额只能为存单面值的80%；

3、贷款金额只能为存单面值的60%；

正确答案：2问：那在贷款期限方面呢？

备选答案：

1、选择贷款的到期日只要在存单到期日之内，多久都可以

2、贷款的期限只能在1年以内，贷款到期日无限制

3、贷款的期限只能在1年以内，贷款到期日必须在存单到期日之内

正确答案：3问：那利率方面呢？

备选答案：

1、利率参考国家规定的同档次利率

2、利率参考国家规定的同档次利率，不足六个月的按六个月利率执行

3、由银行根据贷款期限及金额的不同，浮动制定利率

正确答案：2二、个人信贷--个人住房贷款业务问：《个人住房贷款管理办法》中所称的个人住房贷款是指向什么人发放的贷款呢？

备选答案：

1、在中国境内或境外购买住房自然人。

2、仅指在中国境内城市购买，建造，大修各类住房的所有人。

3、中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。

4、中国大陆境内城镇购买、建造、各类型住房的自然人发放的贷款，不包括大修房屋。

正确答案：3问：贷款的对象又是哪些人呢？

备选答案：

1、仅为具有完全民事行为能力的中国自然人。

2、具有完全民事行为能力的中国所有公民。

3、具有完全民事行为能力的中国人及在中国大陆有居留权的境外、国外人。

4、具有完全民事行为能力的中国自然人及在中国大陆有居留权的境外、国外自然人。

正确答案：4问：那么贷款的条件是什么呢？

备选答案：

1、有合法的身份；

2、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

3、有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；

4、有所购（建造、大修）住房全部价款２０％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（建造、大修）住房的首付款；

5、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的人、其他经济组织或自然人作保证人；

6、贷款行规定的其他条件。

正确答案：1、2、3、4、5、6问：我行贷款的额度、期限和利率是多少呢？

备选答案：

1、贷款额度最高为所购（建造、大修）住房全部价款或评估价值的８０％。

2、贷款期限最长为３０年；

3、贷款利率按照中国人民银行有关规定执行；

4、贷款年限最长20年；

正确答案：1、2、3问：借款人应向贷款行提交哪些资料呢？

备选答案：

1、身份证件（居民身份证、户口本、居留证件或其他身份证件）；借款人偿还能力证明材料；

2、合法的购（建造、大修）房合同、协议或（和）其他批准文件；

3、抵押物和质押权利清单、权属证明文件，有处分权人出具的同意抵押或质押的证明，贷款行认可的评估机构出具的抵押物估价报告书；

4、保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明；

5、借款人用于购买（建造、大修）住房的自筹资金的有关证明；

6、贷款行规定的其他文件和资料。

正确答案：1、2、3、4、5、6问：我们将这些资料文件审核完之后，要在多少天之内给借款人正式答复呢？

备选答案：

1、7天

2、10天

3、15天

4、20天

正确答案：3问：那我应该怎么办呢？

备选答案：

1、全部做商业贷款，延长贷款期限；

2、以个人名义做15万元公积金贷款，剩下一半做商业贷款；

3、别贷了；

正确答案：2问：您所缺的材料是：

备选答案：

1、公积金半年内缴存明细清单；

2、本行开立的账户存折；

正确答案：1问：如果白小姐下次来的时候，手续全部办妥后。你接下来应该如何处理呢？

备选答案：

1、对于白小姐的材料信息进行初次审核；

2、将材料送至吴经理处进行审核；

3、将材料送至审批信贷部进行审批；

正确答案：1问：那接下来的流程应该是怎样的呢？

备选答案：

1、建立客户贷款信息->上报部门审核->上报审批部门审批->贷款开户->会计部门入账->签订贷款合同；

2、建立客户贷款信息->贷款开户->上报审批部门审批->上报部门审核->签订贷款合同->会计部门入账；

3、建立客户贷款信息->上报部门审核->上报审批部门审批->签订贷款合同->贷款开户->会计部门入账；

4、建立客户贷款信息->上报部门审核->签订贷款合同->上报审批部门审批->贷款开户->会计部门入账；

正确答案：3问：那么这笔贷款合同落实阶段，我们部门应该提交给会计部门哪些材料，他们才能据此入账呢？

备选答案：

1、贷款合同；

2、借款借据；

3、委托还款账户单折；

4、房产开发商公司账号；

正确答案：1、2问：你知道我的工作在贷款的审批流中是属于什么样的角色吗？

备选答案：

1、调查人；

2、审核人；

3、专职审批人；

4、牵头审批人；

5、审批小组发起人；

6、辅助督导员；

正确答案：3问：在我审批的过程中，除了对借款人的资格和条件是否具备；借款用途是否符合我行的规定以外，还需要对哪些内容进行审查呢？

备选答案：

1、申请借款的额度、期限等否符合有关贷款办法规定；

2、借款人提供的材料是否完整、合法、有效；

3、对借款人提供的资料进行调查；

4、调查人的调查意见、对借款人资信的评价分析以及所提的意见是否准确、合理；

5、对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；

正确答案：1、2、4、5问：提前还款？你能给我具体解释一下吗？

备选答案：

1、提前还款就是你在贷款期限到期前一次性全部还清贷款本金额；

2、提前还款就是你在贷款1年后，贷款期限到期前部分或全部还清贷款本金额；

3、提前还款就是你在贷款期限到期前一次性全部还清贷款本息额；

4、提前还款就是你在贷款1年后，贷款期限到期前部分或全部还清贷款本息额；

正确答案：4问：那我现在合同上所签的贷款期限和贷款月还款额怎么办？

备选答案：

1、现行贷款合同上所规定的贷款期限不可以改变，你只能改变月还款额；

2、现行贷款合同上所规定的月贷款额不可以改变，你只能改变贷款期限；

3、你可以保持贷款期限不变，减少月还款额；

4、你可以保持月还款额不变，减少贷款期限；

正确答案：3、4问：那么对于我这处房产，我如果过个几年后想卖掉的话，可以办理转贷吗？

备选答案：

1、对不起，这种业务目前我没听过；

2、这种贷款，在我们国家是被允许的，我们称之为“再交易贷款”，俗称“二手房贷款”；

正确答案：2三、公司信贷--入职考验问：以下哪些属于我部的业务经营范围？

备选答案：

1、企业信用档案建立；根据企业资信情况进行授信；

2、为企业办理票据贴现；为企业办理各种期限的贷款；

3、国际结算中进口商的信用证申办；国际结算中各种单据不符点的检查；

4、已放贷企业的借新还旧；

正确答案：1、2、3问：我再来问问你，如果一个企业在我们已有贷款，且尚未还款，该企业还想贷款，可以吗？

备选答案：

1、当然可以；

2、当然不行；

3、要看情况决定，不能确定；

正确答案：3问：对于一笔信贷业务，你在获得客户的资料后，将客户的借贷申请交由我批准就可以了，是这样的吗？

备选答案：

1、是的，决定权在您。

2、不对，这样的过程不合理、不合规。

正确答案：2问：你告诉我贷款的流程是由以下哪些关键步骤组成的呢？

备选答案：

1、客户经理对客户进行初审；由风险分析员根据客户资料及初审结果写出调查评价并出评价报告；

2、根据资料对企业评定资信情况；根据资料及客户申请确定授信额度；

3、申报贷款审批部门；审批部门进行合规性审查；

4、审查结果交由各分管经理开会议定；进行贷款承诺；

5、落实贷款条件；签订合同；发放贷款；

正确答案：1、2、3、4、5问：根据每笔贷款的状态，我们目前采取什么标准进行划分归类？

备选答案：

1、一逾两呆；

2、五级分类；

正确答案：2问：在五级分类中，对于哪几类贷款，我们可以归为“不良贷款”？

备选答案：

1、正常；

2、关注；

3、次级；

4、可疑；

5、损失；

正确答案：3、4、5四、公司信贷--票据贴现问：你很有自信嘛！但是光有自信是不够的。我来问你，商业汇票就是指的商业承兑汇票？

备选答案：

1.对；

2.错；

正确答案：2问：以下哪种说法是对的？

备选答案：

1、银行承兑汇票只能承兑，不能贴现；

2、商业承兑汇票只能贴现，不能承兑；

3、银行承兑汇票相较于商业承兑汇票风险性小；

4、银行承兑汇票的贴现风险太大，一般不予办理。

正确答案：3问：银行承兑汇票的承兑申请人须同时具备以下各项条件和要求：在经办行开立存款帐户，经工商部门批准的国有企业、股份制企业、集体所有制工业企业、供销合作社以及三资企业；以真实合法的商品交易为基础，并在购销交易合同中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式；承兑申请人经济效益好、信誉高、汇票到期具有支付能力。你觉得具备了这些条件及要求的申请人是不是就可以办理承兑了呢？

备选答案：

1、是；

2、不是；

正确答案：2问：那你说说看需要还需要什么样的条件呢？

1、在经办行存款、结算情况良好，原应付贷款利息和到期贷款已按期清偿，原签发的银行承兑汇票能按期兑付；

2、政府企业可以不需要担保，但需要出示保证说明；

3、能提供符合法定条件的第三人不可撤销担保或财产抵押、质押担保；

4、在期货、股票市场进行交易买卖所支付的汇票需要出示物权认证书。

正确答案：1、3问：如果只具有其中一项或者其中部分几项条件要求的申请来向我行申请汇票承兑，你认为可以办理吗？

备选答案：

1、可以；

2、不可以；

正确答案：2问：商业汇票贴现是指商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让于银行，银行将票面金额全额支付给持票人，并向汇票开出银行索要利息的一项结算行为？

备选答案：

1、不是；

2、是的；

正确答案：1问：现在假设我行的客户单位A企业需向我部门申请商业汇票的贴现，该企业为上海总公司的本市办事处，该企业并不具有独立核算能力，现持有本市的一家上市公司B企业开出的商业汇票，汇票的收款人A公司上海总公司。你认为可以为该企业办理吗？

备选答案：

1、不可以，因为贴现申请人必须是具有法人资格或实行独立核算、在经办行开立存款帐户并依法从事经营活动的经济单位；

2、可以，因为B企业的贴现的收款人为其在上海的A公司，完全具备贴现申请人的必备条件。

正确答案：1我行客户单位C企业在与本市的D企业在完成一笔购销业务后，获得了一张金额为350万的银行承兑汇票，该银行承兑汇票的出票人为北京市的M企业，该承兑汇票的出票行上海希望银行应M企业的要求在汇票背面加盖了“不可转让”的印章，收款人D企业为该汇票的第三人，已获得该汇票的转让，现D企业将该汇票再次转让给C企业，C企业并持该汇票向我行申请贴现。理由是《担保法》中并未规定记载“不得转让”的字样票据不得设定为质押，因此持票人有权将票据背书质押给第三人，后手的背书转让且连续，所以可以进行贴现。你认为这种说法正确吗？

备选答案：

1、完全正确；

2、不正确，虽然《票据法》并未就出票时记载“不得转让”字样的票据能否质押的问题予以明确，但最高人民法院《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第53条规定：依照《票据法》第27条的规定，出票人在票据上记载“不得转让”字样，其后手以此票据进行贴现、质押的，通过贴现、质押取得票据的持票人主张票据权利的，人民法院不予支持。所以不可以；

正确答案：2问：K银行与N公司、T公司签订了一份《商业汇票贴现授信协议》。协议约定自2004年2月1日起至2004年12月31日，K银行为N公司作为出票人所签发的、收款人T公司的商业承兑汇票进行贴现，但贴现总金额最高不超过人民币500万，N公司以其固定资产及不动产作为抵押担保。同年3月，T公司持N公司签发的商业汇票100万前至K银行进行贴现，并附加相关交易合同及增值税发票复印件。K银行在证实真实性后予性贴现。同年5月，T公司又持N公司开出的票面金额200万的商业汇票前至K银行进行贴现，但仅提供了与N公司之间的商品交易全中复印件，并无相关增值税发票复印。K银行以资料不全为由拒绝办理，但在双方的协议中并无相关资料附件明细之规定。你认为K银行的拒办理由正确吗？

备选答案：

1、完全正确，虽然在三方的协议中无明细规定，但根据中国人民银行的有关要求，贴现申请人在申请票据贴现时必须提供与其前手之间的商品交易合同和增值税发票复印件，否则银行有权拒绝办理；

2、不正确，协议上没注明，就应该办理啊！

正确答案：1问：对于商业汇票的贴现，不论商业承兑的还是银行承兑，我们行都可以直接办理，只要票据附合规定，手续材料齐全就可以了。

备选答案：

1、不是的，根据我行下发的《汇票贴现业务内部管理规程》，办理商业承兑汇票贴现的必须需由上级行另行授权。一级分行由总行授权，经总行授权的一级分行可对其所辖行授权。

2、可以，票据的正确性及手续材料齐全是重点；

正确答案：1问：做为我们会计部门，在这笔贴现业务中需要审查哪些呢？

备选答案：

1、贴现金额是否超过限额；

2、凭证、印模、压数是否真实、可靠（对凭证、印模、压数真伪进行鉴别）；

3、商业汇票记载的要素是否完整；

4、数字、印章等要素是否合法、规范，背书是否连续；

5、是否能安排所需的贴现规模和资金；

6、对银行承兑汇票贴现要向承兑银行进行电报、传真查询，并了解承兑银行资信情况。

正确答案：2、3、4、6问：你这个审查意见是从哪几个方面的审查得出来的？

备选答案：

1、贴现申请人是否在本行开立帐户，其存款和结算情况；

2、贴现申请人（如是商业承兑汇票，还应了解承兑人）的资信、资产负债状况及其还款能力；

3、对商业汇票真伪的鉴别工作，防止伪造、变造的商业汇票的贴现；

4、商业汇票是否以真实、合法的商品交易为基础；

5、商业汇票项下的商品交易合同是否注明以商业汇票作为结算工具或方式；

6、贴现资金的用途是否符合国家产业政策和信贷政策；

正确答案：1、2、4、5、6问：在这笔贴现到期前，我行无需注意其它事项，只要到期后向对方行要求承兑即可了。你觉得呢？

备选答案：

1、不对的。根据行内的规定，信贷部门负责对贴现到期前的跟踪检查，并对可能影响贴现到期结算的情况，应及时通报有关部门并采取相应措施。；

2、是的。在办理贴现时，对方行已经就该汇票的真伪性给予了证实，我们只需到期要求承兑就可以啦！

正确答案：1五、公司信贷--信贷营销问：我行在前年对信贷工作的分工进行了改革，在行机构中增加了信贷风险部门，主要是为了建立一个良好的风险处置机制，健全信贷经营管理责任制度，这是为了遵循在办理信贷业务时应按照什么原则进行？

备选答案：

1、安全性；

2、稳定性；

3、流动性；

4、盈利性；

5、效率性；

正确答案：1问：在对企业进行信贷调查阶段，以下哪些工作是需要列入调研工作中的？

备选答案：

1、取得贷款企业自行提交的财务报告及其他资料；

2、与贷款企业管理层面谈

3、去企业进行实地调查；

4、行内开会判定客户的信用等级；

5、将客户单位所有资料数据输入电脑，由电脑自动定级；

6、撰写“贷款调查报告”，与其他资料一起提交给主管领导；

正确答案：2、3、5、6问：A企业在K银行开立基本结算账户，其账户去年年底结存余额为1200万，日均余额为210万，该企业在T银行已做票据贴现400万，在J银行做了房屋及固定资产抵押贷款600万，该两笔贷款均将在年内到期。该企业生产的产品全销全国各大城市，其所在的行业目前已经饱合，但该企业在全国同行业中目前仍居龙头地位，其财务状况经审计部门审计后一切良好。现该企业想在K银行贷款1000万，K银行经过调查评级，A企业的信用等级只有A级，无法贷到该数额的款项，你分析认为是以下哪种因素影响了A企业的信用等级评定呢？

备选答案：

1、品德；

2、经营能力；

3、资本；

4、状况；

5、抵押品；

正确答案：3、5问：那么A企业如果调低贷款申请金额为150万，根据K银行对A企业的评定标准A等级，是否即可发放贷款？

备选答案：

1、可以；

2、不可以；

正确答案：2问：“明日科技集团”以他们目前的规模，你认为我行可以为该企业提供以下哪种贷款？

备选答案：

1、500万商业汇票贴现；

2、金额1000万左右的固定资产抵押贷款；

3、1500万左右的信用贷款；

4、3000万左右以省政府做担保的担保贷款；

正确答案：1、3问：由于该企业只有400万的固定资产，所以做1000万左右的固定资产抵押贷款是根本无法进行的。那么为什么政府做担保的担保贷款为什么不可以呢？该可以和省财政厅合作的这个项目，收益大约在4500万左右啊！你是怎么考虑的呢？

备选答案：

1、担保人身份不合法；

2、金额过大；

正确答案：1“明日科技集团”在办理贷款申请时除了需提供：借款申请书；董事会借款决议；企业营业执照；经会计师事务所审计的企业三年财务报告以外，还有哪些是需要他们准备的呢？

备选答案：

1、企业法人代表证明书或法人代表委托证明书；

2、由我行主管机关核发的贷款卡；

3、其他银行对于该企业其他一般性存款的验资报告；

4、“明日科技集团”的公司章程；

5、会计师事务所出具的企业注册资本验资报告。

6、董事会花名册；

正确答案：1、2、4、5问：“明日科技集团”所有材料准备好交上来后，对是否接受该企业贷款申请，应当从哪几个方面考虑审查呢？

备选答案：

1、贷款申请人是否符合贷款条件；

2、贷款用途是否合法合规；

3、贷款申请人对于贷款的归还是否有明确的方案

4、贷款申请人基本情况（经营、财务）是否基本符合标准或要求；

5、省财政厅对于“明日科技集团”的贷款情况是否首肯；

6、