阿里巴巴互联网金融的发展模式分析

标题:阿里巴巴互联网金融的发展模式分析摘要本文以阿里巴巴的互联网金融业务产品为例。首先简要介绍了五种互联网金融模式的重要性，发展历史和分析，并介绍了互联网金融的现状。然后说明了阿里巴巴，腾讯和百度的金融业务布局。分析京东，京东，亚马逊的财务指标，并介绍阿里巴巴旗下的三种代表性金融产品。分析了优缺点。阿里巴巴分析的结果被用来更好地理解阿里巴巴发展中存在的问题。根据阿里巴巴的现状，将介绍阿里巴巴的未来措施。诸如移动支付，大数据和云计算之类的互联网技术已经破坏了人类的财务模型，并且出现了第三种类型的融资，这不同于商业银行的间接融资和资本市场的直接融资。融资模式。在线支付，在线金融，在线金融管理和移动金融是当前互联网金融发展的四种主要模式。

关键词：互联网金融；模式；研究

绪论互联网的出现改变了人们的日常生活，越来越多的在线消费正在淹没我们的行业。互联网与金融的结合，催生了互联网金融。在线银行，在线支付，在线财富管理和在线保险的发展标志着互联网金融的引入。2013年是互联网金融快速发展的一年。今天介绍了微信和微博陆金的金融服务。随着金融机构的发展，信用和所有信用，互联网技术和金融服务都日益加深了融合。互联网金融在各个领域都有显着发展。互联网金融公司已从公司之间的交易变为公司。个人交易和交易方式已从固定交易平台变为移动和便携式交易，例如手机和平板电脑。交易的内容已从简单的转移变为财务，销售，投资，财务管理，保险和其他方面。尽管如今互联网金融非常流行，但人们对此却持不同意见。新事物的出现总是伴随着各种问题。中国目前缺乏互联网金融法规，因此交易风险仍然存在。作为中国领先的电子商务公司，阿里巴巴头脑清晰，对互联网金融有着独特的见识。本文以文献综述的形式介绍了国内互联网金融的研究成果，然后阐述了互联网金融的重要性，发展历史和模型分析。然后关注阿里巴巴的金融业务布局以及各种代表性类型的金融产品的财务方法。然后分析阿里巴巴金融业务发展中存在的问题。最后，根据阿里巴巴的现状，得出发展阿里巴巴互联网金融业务的未来措施。随着互联网金融在世界范围内的普及，国内科学家也在这种背景下开始了许多讨论和研究。张青（2014）指出，互联网金融平台是指互联网上用于销售金融产品和提供第三方服务的金融产品。“这种模式不负责产品的实际销售，也不必承担太大的风险。资金尚未通过任何其他平台使用。这种互联网融资的概念最早是由谢平（2012）提出并证明的。在“互联网金融模型研究”中，互联网金融是不同于商业银行和资本市场的“第三方”金融模型。”李波和董扬（2013）提出：“互联网金融是互联网主导的金融行业。互联网金融和传统金融是不同的，两者都有发展业务和使用不同媒体的机会。”。在互联网金融的各种模型中，孙磊（2007年）使用SWOT分析来分析第三方支付行业的未来方向和前景，而贺Lu（2013年）使用SWOT来识别优缺点。威胁的结论得到了反映。“韩壮飞（2013）以阿里巴巴为例，重点分析了阿里巴巴的五个发展阶段，检查了互联网的发展过程，分析了内部联系。互联网融资。“在互联网金融时代的背景下，叶冰（2013）提出，金融和互联网行业已经出现了战略重叠，并且两者都沿着高价值金融服务解决方案提供商的方向发展。”何小霞和芮建新（2014）认为，互联网金融将影响传统银行的利率体系和商业模式。因此，商业银行必须优化其业务结构。“谢平（2014）提出职能监督主要集中于风险监控，风险识别，度量，预防，预警和处置。陆建芝（2014）分析了阿里巴巴的金融业务。互联网金融作为互联网时代的新生态已经李静（2013）指出，互联网金融以毁灭性的趋势改变了人们的生活。互联网金融激活了金融市场，提高了利率，改变了原始市场的金融结构，使银行能够创建自己的产品，以不断发展和完善金融体系。“王瑜和姜欢（2015）建议使用单独的监测方法，这有利于中国金融的稳定发展和有效的风险防范。杨红琴和王兆磊（2014）指出互联网与金融的结合不再是运营的结合，并讨论了他们的监督：“魏鹏（2014）介绍了对中国互联网金融的监督，并强调了中国互联网金融的风险谢平（2014）提出了互联网金融的现实和未来，并提出了互联网金融未来发展的措施。互联网金融是一个新兴领域，它将传统金融行业与互联网精神联系在一起。互联网与金融服务的深度融合吸引了新的市场参与者和创新的金融服务模式。银行，证券交易商和证券交易所等中介机构无法按照这种创新模式工作。贷款，股票，债券等以及直接在线支付的证券都可以发行和交易。市场信息不对称程度和交易成本大大降低。同时，融资的巨大好处为普通百姓提供了更多帮助。企业家和普通百姓可以通过互联网显着减少劳动分工和各种金融交易的专业化，市场参与者更受欢迎，互联网金融市场的交易更加便利，风险价格和期限匹配等复杂交易也大大减少。简化且易于使用。

目前就现在运行的各种互联网金融的模式来看，网络支付、网络融资、网络理财和移动金融已经成为目前互联网金融发展的四条主线。1999年，我国互联网业务发展的初期，借着互联网的东风，马云将其定位于企业对企业的网上贸易市场平台——阿里巴巴，推出市场。据有关资料显示，阿里巴巴B2B和阿里巴巴B2B国际是阿里巴巴旗下拥有的在中国甚至是国际上实力最出众的企业互动电子商务平台。阿里巴巴在我国零售领域建立了天猫商城，交易数据位列第一，并且拥有国内最大的第三方交易平台—支付宝。IntegrityLink业务于2002年启动，为阿里金融的发展打开了大门。建立“诚信链接”对于阿里的持续发展和成长以及阿里信用体系的发展非常重要。2004年，“新信通”指数诞生了，它是用于评估客户信用水平的基本阿里信用评级模型。在2005年至2009年期间，阿里拥有一家独立的研究所和一家云计算公司，以及“新信通”提供的主要信用评级模型，这为阿里进入金融领域提供了保证。2010年，阿里金融（AliFinancial）成立了第一家开始发展小额信贷业务的小额信贷公司。2012年9月，在阿里巴巴金融成立两年多之后，马云在在线商务会议上宣布了阿里巴巴集团的最新战略，该战略将专注于互联网交易平台的开发和创新，金融支持和数据处理，以期建立一个新的互联网。金融体系以及随后的阿里巴巴对其业务进行了广泛的调整。这一调整表明，阿里巴巴打算将阿里金融和支付宝分开。2013年2月，支付宝进一步划分为三个部门，分别处理国内，国外和共享平台业务，并与阿里金融共同创立了阿里的金融业务。

一、互联网支付模式

互联网支付是指通过计算机，手机和其他设备发起汇票和转账并依靠互联网的服务。它实质上包括使用新的第三方支付机构作为中介，并使用Internet技术在付款人和付款人之间提供资金。接送服务。2010年，中央银行发布了《非金融机构支付服务管理办法》。一些第三方私人支付公司已经获得了经营许可证，并正式消除了“灰色地带”的尴尬。太复杂了。

按付款方式分类：首先，网上银行直接付款。主要银行推出的网上银行服务是最早接受的互联网支付方式。使用在线银行业务时，用户要求将银行中的资金直接转入商家的帐户。要直接完成交易，可以说传统的交易模式“单手付款，单手交付”已完全复制到互联网上。第二种选择是通过以ChinaPay和SuperOnlineBanking为代表的第三方机构支持付款。除了用户，商人和银行之外，这种付款方式还包括第三方的参与。与第三方支付平台不同，用户不必在第三方组织中拥有独立帐户。它所扮演的角色也更加关注存在，以使双方之间的交易更加方便快捷。以超级网上银行为例，超级网上银行是中央银行于2009年开发的最新标准化跨银行在线金融服务产品。通过构建具有“单点访问和多点对接”的系统架构，该公司从单一来源实现公司的跨银行在线财务管理，并且是促进公司财务管理的金融服务产品。第三种是由支付宝和财付通管理的第三方支付模式，并依靠其自己的B2C和C2C电子商务网站提供保修功能。第三方支付平台是由一些独立的第三方机构提供的交易支持平台，这些机构与产品所在的国家/地区和大型外资银行签订了合同，并且具有一定程度的抵御实力和声誉的保护。在通过第三方付款平台进行的交易中，购买产品后，购买者使用第三方平台提供的帐户来支付商品，并且第三方将付款收据通知卖方并发送商品。买家检查商品后，可以将付款通知卖家。然后，第三方将款项转至卖方的帐户。因此，买卖双方都必须在第三方提供商的支付平台上具有唯一标识，即帐号。第三方付款可以为买卖双方之间的交易提供合理的安全性。根据EnfoDesk的“2014年第二季度中国第三方支付市场季度监测报告”，第二季度中国第三方支付市场中的支付宝，拉卡拉和财付通分别为79.55％，7.73％和7.34％2014年。跻身市场前三名。WeChatPayWealthManagement交易规模的减少使WealthPayment在移动支付市场中的排名降至第三位，而Lakala扩大了其行业客户和手机阅读器的交付量。上升并爬至第二位置。

二、阿里巴巴的互联网金融模式

（一）支付宝互联网金融现在已经成为热点，所有互联网金融真正了解和理解的是手机支付宝中的应用程序。在第三方支付平台中，支付宝是业务量最大的平台之一。截至2015年底，中国人民银行共发行了270个第三方支付许可证。同时，还包括了来自第三方提供商和其他非金融机构的付款。作为法规的一部分。支付宝涵盖了广泛的公司，并且有许多支持公司。该业务主要涉及存入和提取现金，作为第三方过境付款，分期付款和小额投资。网络金融模型是互联网技术下的全新贷款模型。网络资金打破了传统市场空间和时间的界限，允许小型和微型客户随时随地申请信贷，通过电子商务交易平台获取客户信息，在所有贷款业务中进行在线操作，并充分利用银行系统的资源整合。电子商务平台的系统资源和物流公司的资源，实现了信息流，物流流和资金流三种流程。网络筹资主要有三种模式：大数据筹资，P2P筹资和众筹。

大数据金融的特点是由电子商务平台开发的互联网金融。运营模型可分为AliMicrofinance的平台模型和JD.com和苏宁的供应链财务模型。随着电子商务平台和类别的扩展，越来越多的提供商将面临融资困难。因此，电子商务公司正在建立小型信贷公司，以帮助小型和微型提供商解决融资问题。阿里巴巴，京东，苏宁等电子商务巨头已经成为具有电子商务平台的金融贷款公司。电子商务平台在控制金融风险方面比银行提供更多的信息优势。电子商务平台具有多维信息，例如资金流，物流和业务流。您可以将不可控制的金融产品风险转换为供应链业务中的可控制风险。阿里巴巴的数据中心在阿里巴巴，并行数据库，分布式存储，云计算和其他用于数据挖掘的信息技术技术下的多个平台上集中处理信息数据。通过分析有关淘宝的大量信息，例如B.会员在阿里巴巴平台上的在线活动，交易量，在线信用评级和自身业务的财务状况。这种方法从根本上不同于银行，是一种自动借贷机制。淘宝交易者的行为代表了您自担风险的定价。然后，阿里小额信贷公司根据风险定价向他授予信用额度，该信用额度可以随时借用，还可以随时偿还利息。结果是动态的风险定价过程。

每笔贷款（P2P）只是通过网络平台互相授予贷款的人的模型。合格的网站（第三方公司）用作中间平台。借款人在平台上发布贷款目标，投资者向借款人提供贷款。P2P在线贷款的最大优势在于，它可以平衡传统金融机构服务的空缺，可以满足普通劳动年龄家庭以及大多数中小型企业的融资和信贷需求。它是虚拟世界中传统金融机构难以承担的借款人。可以充分享受信用的效率和便利性。作为中介，P2P公司主要提供信息咨询，交易对账，付款处理和信用管理等服务。2014年，P2P在线贷款行业发展迅速。P2P在线贷款运营平台已超过1500个，全年交易总额超过2500亿元。P2P大致可分为三种模型：一种基于信用易用之类的线下业务，另一种仅基于信用之类的在线业务，第三种基于在线和线下结合的方式，即人人代。众筹是一种新型的互联网股权融资模式，是从外国众筹（即公共资金或公共资金）转换而来的。它是指从群众筹集资金以支持发起该计划的个人或组织的行为。众筹利用Internet和SNS通讯功能使小型企业，艺术家或个人向公众展示他们的想法，吸引所有人的关注和支持，然后获得他们所需的财务支持。该模型的特点是门槛低，多样性，对公共权力的依赖以及对创造力的关注。与传统的筹资方法相比，众筹更加开放，筹集资金的能力不再以项目的商业价值为唯一标准。只要是互联网用户喜欢的项目，他们就可以通过众筹获得该项目的第一笔资金，这为小型企业或有创造力的人提供了无限的机会。众筹网站在中国起步较晚，于2011年从美国传播到中国。2011年7月4日，中国第一个众筹网站正式启动。根据公开数据，自计划启动不到两年，就收到了7,000多个项目建议书。已经启动了近700个项目。比率接近50％。从那时起，中国的众筹网站一直处于快速发展阶段。

三、网络理财

网络理财是通过互联网获取商家提供的理财服务和金融资讯，根据外界条件的变化不断调整其剩余资产的存在形态，以实现个人或家庭资产收益最大化的一系列活动，具体包括网上理财信息查询、理财信息分析、个性化理财方案设计和相关的金融产品和服务的交易等。其突出特点在于可以摆脱时间地点的限制、收益率更高、信息收集更全面、选择范围更广、操作更方便快捷。与传统理财方式相比，网络理财门槛低，省时省事，手续费也相对较低，而且还能货比三家，深受投资者的青睐。目前，以天天基金网为代表的第三方支付机构理财平台已汇集了多种保险、基金及各种形式的理财产品，可客户提供理财产品的一站式服务。移动支付也可称为手机支付。移动支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。系统为每个移动用户建立一个与其手机号码关联的支付账户，其功能相当于电子钱包，为移动用户提供了一个通过手机进行交易支付和身份认证的途径。

移动支付主要分为两种：近场支付和远程支付。所谓的近场支付包括用手机刷卡以乘车或购买非常实用的东西。远程支付是一种发送付款指令（例如在线银行，电话银行，移动支付等）或付款方式（通过邮寄，银行转账）的支付方式。例如，基于手掌的电子商务，手掌加载，手掌视频等以手掌付款开始。随着移动APP应用程序数量的增加，移动支付的功能也在不断扩展。例如，第三方支付，银行等，移动支付客户，二维码支付，无线支付，语音支付，指纹支付和其他应用程序正急于启动。此外，购物，财富管理和生活服务等交易应用程序也相继出现，这极大地丰富了移动支付的市场应用程序环境。四、互联网金融的发展历程及现状互联网融资是一种实现资金，支付和信息转移一体化的新型融资方式。它主要用于互联网工具，例如支付，云计算，社交网络和搜索引擎。互联网金融不是每个人都认为的互联网和金融之和，而是互联网思维方式的使用。简而言之，