2025年银行合规考试试题及答案

2025年银行合规考试试题及答案一、单选题（每题仅有一个正确答案）1.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，对高风险客户开展加强型尽职调查的频次应不低于()A.每季度一次B.每半年一次C.每年一次D.每两年一次答案：B解析：办法第22条要求，高风险客户至少每半年完成一次加强型尽职调查，确保风险持续可控。2.银行员工发现客户存在拆分交易规避大额交易报告的行为，应首先()A.立即冻结账户B.向公安机关报案C.提交可疑交易报告D.通知客户停止交易答案：C解析：拆分交易属可疑行为，银行须按《反洗钱法》第20条先行内部报告，由反洗钱中心甄别后决定是否报案。3.下列哪项不属于《个人信息保护法》规定的敏感个人信息()A.征信记录B.交易流水C.身份证号D.网页浏览习惯答案：D解析：浏览习惯属一般个人信息，前三项均直接关联人格尊严或财产安全，依法纳入敏感个人信息范畴。4.银行代销理财产品时，必须在销售专区进行“双录”，其中“双录”指()A.录音与录像B.录屏与录像C.录音与录屏D.录像与拍照答案：A解析：银保监会办公厅〔2020〕41号文明确，代销过程须同步录音录像，确保销售行为可回溯。5.对于被央行列入制裁名单的个人，银行应当采取的措施是()A.仅暂停跨境业务B.仅暂停开户C.冻结其在本行所有资产并停止金融服务D.仅限制网上银行额度答案：C解析：联合国及我国制裁制度要求金融机构立即全面冻结资产并停止服务，防止制裁资金流动。6.银行开展数据出境安全评估的触发条件之一是累计向境外提供个人信息超过()A.5万人B.10万人C.50万人D.100万人答案：B解析：《数据出境安全评估办法》第4条规定，一年内累计向境外提供10万人以上个人信息须申报评估。7.根据《商业银行合规风险管理指引》，董事会应承担合规管理的()A.最终责任B.监督责任C.执行责任D.协助责任答案：A解析：指引第8条明确董事会对银行经营活动的合规性负最终责任，需审议批准合规政策并监督实施。8.银行员工私下向客户推介非本行代销的私募基金，可能构成()A.非法集资共犯B.职务侵占C.飞单行为D.正常理财咨询答案：C解析：未经银行授权私自推介外部产品属“飞单”，违反《银行业从业人员行为管理办法》第18条。9.对于单位客户大额转账，单笔金额达到人民币____万元（含）以上，银行应核对法定代表人或单位负责人身份证原件()A.50B.100C.200D.500答案：B解析：央行《支付结算办法》第87条要求，单笔100万元以上须核验法定代表人身份证原件并留存复印件。10.银行在开展绿色信贷时，对“两高一剩”行业的新增贷款应执行()A.优惠利率B.基准利率C.惩罚性利率D.逐步压缩退出政策答案：D解析：银保监会《绿色信贷指引》要求对高污染、高耗能及产能过剩行业实施限额管理与逐步退出。11.银行收到法院冻结通知书后，如认为冻结金额有误，应当()A.拒绝冻结B.先行冻结再向法院提出书面异议C.要求客户签字确认D.向上级行请示后再冻结答案：B解析：《民事诉讼法》第242条规定，金融机构须先予执行，再通过法定程序向法院提出异议，不得拖延。12.根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行在营销活动中不得使用“保本保收益”表述，否则将被处以()A.警告B.五万元以下罚款C.五十万元以下罚款D.一百万元以上罚款答案：C解析：办法第35条规定，误导性宣传可处五十万元以下罚款；情节严重的，可责令停业整顿。13.银行对可疑交易报告的内部审查流程应至少包括初审、复核和()A.客户回访B.终审C.董事会审批D.央行预审答案：B

**解析】：反洗钱中心操作规程要求“初审—复核—终审”三级审查，确保报告质量与保密性。14.银行员工发现同事私自查询客户征信报告，应当()A.视而不见B.立即劝阻并在24小时内向合规部门报告C.事后提醒即可D.仅报告部门负责人答案：B

**解析】：《征信业管理条例》第40条赋予员工及时报告义务，拖延或隐瞒将承担连带责任。15.银行对超过____年未发生主动交易且余额为零的个人账户，可采取销户措施()A.1B.2C.3D.5答案：C

**解析】：《个人银行账户分类管理办法》第19条允许对3年以上无主动交易、无余额且无法联系客户的账户予以销户。16.银行开展线上开户业务时，对开户申请人进行人脸识别比对，其误识率应低于()A.1%B.0.1%C.0.01%D.0.001%答案：D

**解析】：央行《人脸识别线下支付安全应用规范》要求金融级识别误识率≤0.001%，确保身份核验准确性。17.银行在反洗钱分类评级中被评为C类，将面临()A.通报表扬B.降低存款准备金利率C.提高抽查比例与现场检查频率D.放宽创新业务试点限制答案：C

**解析】：央行评级结果与监管措施挂钩，C类机构将被加大检查力度并限制部分业务准入。18.银行向金融信用信息基础数据库报送个人不良信息时，应提前____日告知信息主体()A.3B.5C.10D.15答案：B

**解析】：《征信业管理条例》第15条要求提前5日书面告知，给予客户异议和改正机会。19.银行对涉及恐怖活动资产采取冻结措施后，应当在____小时内将冻结情况报告公安机关和央行()A.12B.24C.48D.72答案：B

**解析】：反恐怖融资法第18条明确24小时内“双线报告”义务，确保国家制裁及时有效。20.银行员工违反《银行业从业人员行为管理办法》被给予纪律处分，其信息将被纳入()A.央行征信系统B.银行业从业人员处罚信息库C.国家企业信用信息公示系统D.反洗钱监测分析系统答案：B

**解析】：银保监会建立全国统一的处罚信息库，供会员单位查询，形成行业联合惩戒机制。二、多选题（每题有两个及以上正确答案，多选少选均不得分）21.以下哪些行为属于违反客户信息保护规定()A.客户经理将客户电话保存在个人手机通讯录B.柜员在微信群发送客户交易截图C.合规部门为审计需要调阅客户资料D.外包催收公司未经授权向客户亲属透露债务信息E.银行官网公示客户中奖名单并隐藏姓名中间字答案：ABD

**解析】：A、B、D均构成非授权披露；C为合规审计豁免情形；E已做脱敏处理，不违规。22.银行开展跨境汇款业务时，必须登记的信息包括()A.汇款人姓名B.汇款人账号C.收款人常驻国家代码D.交易用途代码E.汇款人工作单位职务答案：ABCD

**解析】：央行2025年新版《跨境收支统计指引》取消对职务的强制登记，其余四项仍需完整采集。23.根据《银行保险机构操作风险管理办法》，操作风险损失事件类型包括()A.内部欺诈B.外部欺诈C.客户产品与业务活动事件D.信息科技系统事件E.国家评级下调事件答案：ABCD

**解析】：E属于市场风险范畴，巴塞尔协议与银保监会分类均未纳入操作风险损失统计。24.银行在开展理财产品销售时，必须在专区公示的材料有()A.销售资格人员信息B.产品说明书C.风险揭示书D.投资者权益须知E.过往业绩保底承诺函答案：ABCD

**解析】：E项“保底承诺”被明令禁止，不得公示；其余四项为销售专区必备材料。25.银行对公客户受益所有人识别标准包括()A.直接或间接拥有25%以上股权B.通过协议约定享有25%以上收益权C.对公司进行实际控制的其他情形D.公司财务负责人E.公司法定代表人答案：ABC

**解析】：受益所有人强调“实质控制”与“收益”标准，D、E仅为高管，不一定享有收益或控制权。26.银行发生Ⅰ级信息科技突发事件时，应当()A.30分钟内电话报告银保监会B.2小时内提交书面报告C.启动同城双中心切换D.每6小时滚动报送处置进展E.24小时内召开新闻发布会答案：ABCD

**解析】：新闻发布会由总行公关部门评估后决定，非强制要求；其余四项为《信息科技突发事件应急预案》刚性要求。27.以下哪些情形银行可拒绝为客户办理开户()A.客户拒不提供税收居民身份声明B.客户被公安机关认定为出租出借账户主体C.客户提供的手机号已二次实名且无法核验D.客户注册地址为异地且无法提供合理说明E.客户申请开立匿名旅行支票账户答案：ABCDE

**解析】：五项均符合《个人银行账户分类管理办法》及反诈“断卡”行动要求，银行有权拒绝。28.银行在计算绿色融资统计时，可纳入的项目有()A.新能源汽车整车制造B.风电叶片制造C.煤炭清洁利用技改D.天然气热电联产E.核电主泵制造答案：ABDE

**解析】：煤炭清洁利用虽减排，但仍属化石能源，2025年新版《绿色产业目录》将其剔除。29.银行员工下列哪些行为将被视为违规兼职()A.未经批准在高校兼任金融硕士导师B.经批准在银行子公司担任董事C.在私募机构担任投资顾问并领取薪酬D.未经批准以股东身份注册个体工商户E.经批准在银行控股村镇银行担任监事答案：ACD

**解析】：B、E已履行内部审批程序；A、C、D存在利益冲突或未经报告，均违规。30.银行对贷款资金用途监测可采用的技术手段包括()A.受托支付B.交易流水关键字爬虫C.发票二维码联网核验D.卫星遥感监测抵押物建设进度E.客户手机基站定位答案：ABCD

**解析】：E项涉及个人隐私且无法直接证明用途，不符合最小够用原则；其余均为合规监测手段。三、判断题（正确打“√”，错误打“×”）31.银行可以将客户不良信息出售给第三方数据公司用于精准营销。()答案：×解析：《个人信息保护法》第10条明确禁止非法买卖个人信息，不良信息亦属个人敏感信息。32.银行员工在社交媒体上发布内部审计报告摘要属于泄露商业秘密。()答案：√

**解析】：内部审计报告属受控文件，无论是否摘要，未经授权对外披露均构成泄密。33.银行对超过投诉处理时限的案件可不再答复客户，只需内部结案。()答案：×解析：《银行业消费者权益保护实施办法》第34条要求，即使超时也需告知客户延迟理由及后续安排。34.银行在境外设立分支机构，只需向银保监会报告，无需央行批准。()答案：×

**解析】：依据《行政许可法》及《中资商业银行境外机构管理办法》，需双报银保监会与央行审批。35.银行对公账户连续12个月未发生交易，银行可暂停其非柜面业务。()答案：√解析：《企业银行结算账户管理办法》第28条赋予银行暂停权限，防范“僵尸户”被利用。36.银行发现客户涉嫌电信诈骗但未造成资金损失，可暂不报告公安机关。()答案：×解析：“涉嫌”即触发《反电信网络诈骗法》第20条报告义务，不以损失发生为前提。37.银行制定薪酬方案时，应将合规风险因素纳入绩效延期支付条款。()答案：√

**解析】：银保监会《稳健薪酬指引》要求，合规风险事件可扣回延期支付部分，强化激励约束。38.银行使用人工智能模型审批贷款，可完全免除对借款人的身份核验义务。()答案：×

**解析】：模型审批不能替代法定身份核验，银行仍需履行KYC及反洗钱义务。39.银行在网点公示的金融消费者投诉电话可为信用卡中心客服热线。()答案：√

**解析】：只要该热线具备投诉受理功能并在官网备案，即可作为统一投诉渠道公示。40.银行对破产企业贷款核销后，即可放弃追偿权利。()答案：×

**解析】：核销仅为会计处理，债权仍存续，银行应继续依法追偿，维护资产安全。四、填空题41.银行对高风险客户开展重新尽职调查的间隔时间不得超过___个月。答案：642.根据《数据安全法》，银行处理重要数据跨境传输须通过___安全评估。答案：国家网信部门43.银行应将反洗钱可疑交易报告在业务发生后的___个工作日内提交中国反洗钱监测分析中心。答案：544.银行对公账户开户时，对法定代表人面签过程必须进行_，资料保存期限不少于_年。答案：双录；545.银行在开展结构性存款销售时，应将产品分类为_类产品或_类产品。答案：保证收益；非保证收益46.银行员工因违规行为被罚款累计达到___万元以上，将被行业禁入五年。答案：10047.银行对绿色信贷项目的环境效益测算应至少包括节约标准煤_吨、减排二氧化碳_吨两项核心指标。答案：1；248.银行发生个人信息泄露事件，应在___小时内向省级以上央行分支机构报告。答案：7249.银行对同业单一客户的风险暴露不得超过银行一级资本净额的___。答案：25%50.银行对信用卡催收外包公司的合作期限最长不得超过_年，且每年至少开展_次现场检查。答案：3；2五、简答题51.简述银行在识别非自然人客户受益所有人时的三项核心步骤。(1).收集并验证股权结构图或合伙协议，确认直接或间接持股比例(2).通过公司章程、董事会名单、表决权安排等识别实际控制人(3).结合负面舆情、法院公告、制裁名单交叉核验，判断是否存在隐藏受益所有人52.概述银行数据分级分类管理的基本原则。(1).合法性：以法律法规为准绳，确保分级标准合规(2).最小够用：按照业务需要授予最小数据访问权限(3).动态调整：根据数据敏感程度及业务变化定期重新分级(4).责任到人：明确数据责任人，实行生命周期管理(5).技管结合：通过加密、脱敏、审计日志等技术手段落实分级要求53.列举银行在代销私募基金过程中必须履行的四项适当性义务。(1).对投资者进行风险承受能力测评并留存记录(2).确保投资者签署风险揭示书与合格投资者确认函(3).匹配产品风险等级与客户风险承受能力，不得错配销售(4).在销售专区进行双录，保存资料不少于20年54.说明银行对公客户涉案账户“一案双查”机制的主要内容。(1).公安机关查违法犯罪事实，追究刑事责任(2).银行监管部门查银行内部合规漏洞，追究机构与人员责任(3).双向通报调查结果，形成联合惩戒清单(4).银行根据监管通报倒查业务流程，完善内控55.概述银行建立反洗钱自评估体系需覆盖的五大风险维度。(1).客户风险：地域、行业、业务、股权结构复杂度(2).产品/服务风险：是否匿名、是否跨境、现金关联度(3).渠道风险：面对面、非面对面、代理、第三方合作(4).地域风险：高风险国家、制裁国家、FATF灰名单(5).内部控制有效性：制度完备性、系统支持度、人员素质六、案例分析题56.某银行客户经理A为完成季度业绩，在客户B明确表示只愿购买低风险产品的情况下，仍将其风险等级由“稳健型”改为“进取型”，并促成其购买一款高波动私募基金。半年后基金净值下跌40%，客户B投诉至银保监会。请回答：(1).客户经理A违反了哪些监管规定？(2).银行应承担何种责任？(3).银保监会对银行可能采取哪些监管措施？(1).违反《证券期货投资者适当性管理办法》第6条“了解客户”义务；违反《银行业从业人员行为管理办法》第12条“不得误导客户”规定(2).银行对销售人员管理失察，承担连带赔偿与整改责任，需先行赔付客户损失并回溯检查所有销售记录(3).可采取责令改正、暂停相关业务、罚款、对相关责任人警告或禁入，情节严重的，将在行业内通报并纳入年度监管评级扣分57.某银行支行发现客户C短期内将多笔大额资金分散转入多个