2025年保险公估人考试试题及答案

2025年保险公估人考试试题及答案一、单项选择题（共20题，每题1.5分，共30分。每题只有一个正确选项）1.根据《保险公估人监管规定》，保险公估机构的注册资本实行（）。A.实缴货币资本制B.认缴登记制C.实物资本与货币资本混合制D.授权资本制答案：A2.某企业投保企业财产综合险，保险金额为800万元，出险时保险标的实际价值为1000万元，损失金额为600万元。若采用比例赔偿方式，保险人应赔付（）。A.480万元B.600万元C.500万元D.800万元答案：A（计算方式：800/1000×600=480万元）3.保险公估人在执业过程中，对委托人提供的资料和现场查勘获取的信息负有（）义务。A.保管B.保密C.公示D.转交答案：B4.依据《保险法》，保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要、合理费用，由（）承担。A.投保人B.被保险人C.保险人D.保险公估人答案：C5.人身保险公估中，评定伤残等级的主要依据是（）。A.《道路交通事故受伤人员伤残评定标准》B.《职工工伤与职业病致残等级》C.《人身保险伤残评定标准（行业标准）》D.《医疗事故分级标准（试行）》答案：C6.保险公估报告的核心内容是（）。A.公估机构基本信息B.查勘过程记录C.损失原因分析与责任认定D.附件材料清单答案：C7.某车辆投保车损险，保险金额为20万元（新车购置价25万元），出险时实际价值18万元，修复费用15万元。若按实际价值投保，保险人应赔付（）。A.15万元B.14.4万元（15×18/25）C.12万元（15×20/25）D.18万元答案：B（车损险按实际价值投保时，赔付金额=修复费用×（实际价值/新车购置价））8.保险公估人在现场查勘时，对受损标的的拍照应（）。A.仅拍摄整体概貌B.重点拍摄受损部位与正常部位对比C.由被保险人单独拍摄D.无需标注拍摄时间和地点答案：B9.责任保险公估中，判断被保险人是否承担赔偿责任的关键是（）。A.保险金额是否充足B.事故是否属于保险责任范围C.被保险人是否存在过失或法律规定的严格责任D.第三者损失金额是否合理答案：C10.保险公估业务档案的保存期限自（）起计算，不得少于10年。A.公估报告出具之日B.保险事故发生之日C.委托合同签订之日D.费用结算完毕之日答案：A11.某企业投保机器损坏险，保险期限内因操作人员违规操作导致设备烧毁。公估人应认定（）。A.属于保险责任，因事故发生在保险期限内B.不属于保险责任，因操作违规属于除外责任C.部分属于保险责任，需按比例赔付D.需进一步调查设备是否存在设计缺陷答案：B（机器损坏险通常将“被保险人及其代表的故意行为或重大过失”列为除外责任）12.保险公估人在评估存货损失时，对已霉烂变质的货物应（）。A.按账面价值全额定损B.按残值扣除后定损C.按市场重置价定损D.按投保时约定价值定损答案：B13.人身保险中，被保险人因意外事故导致双上肢腕关节以上缺失，根据《人身保险伤残评定标准》应评定为（）。A.一级伤残B.二级伤残C.三级伤残D.四级伤残答案：A（一级伤残包括“双上肢腕关节以上缺失”）14.保险公估机构在执业过程中，不得从事的行为是（）。A.与委托人签订书面委托合同B.同时接受保险人和被保险人的委托C.向客户收取约定的公估费用D.如实记录公估过程答案：B（《保险公估人监管规定》禁止同时接受利益冲突双方的委托）15.某船舶投保船舶一切险，因触礁导致船体破损，公估人在计算修理费用时，应考虑（）。A.船东自行采购的廉价配件费用B.船厂的标准修理工时费C.事故前已存在的旧损修理费用D.船东要求升级改造的额外费用答案：B（需按合理、必要的修复费用计算，排除非事故导致或不合理的费用）16.保险公估报告的“公估结论”部分应明确（）。A.公估机构的利润分配B.保险事故的损失金额与责任归属C.被保险人的道德风险评估D.保险人的市场份额分析答案：B17.健康保险公估中，对被保险人医疗费用合理性的审核重点是（）。A.医疗项目是否符合社保目录B.医院级别是否为三甲C.主治医生的职称D.住院天数是否超过行业平均水平答案：A（主要审核项目是否属于保险责任范围且符合合理医疗标准）18.保险公估人在处理重复保险案件时，应遵循（）原则进行责任分摊。A.最大诚信B.比例责任C.近因D.损失补偿答案：B（重复保险通常采用比例责任分摊）19.某家庭财产险保单约定绝对免赔额为2000元，保险事故导致损失5000元，保险人应赔付（）。A.5000元B.3000元C.2000元D.0元答案：B（5000-2000=3000元）20.保险公估人的核心职业素养是（）。A.市场拓展能力B.独立、客观、公正C.与保险公司的良好关系D.快速出具报告的能力答案：B二、多项选择题（共10题，每题2分，共20分。每题有2-4个正确选项，多选、错选、漏选均不得分）1.保险公估的主要作用包括（）。A.协助保险合同双方明确责任B.降低保险纠纷发生率C.提高保险理赔效率D.替代保险人进行核保答案：ABC2.财产保险公估现场查勘的主要内容有（）。A.确认保险标的存在性B.记录标的受损状态C.收集事故相关证据（如监控录像）D.评估被保险人信用状况答案：ABC3.人身保险公估需重点审核的材料包括（）。A.被保险人身份证明B.医疗机构出具的诊断证明C.事故现场目击者证言D.保险合同中的免责条款答案：ABCD4.根据《保险公估人监管规定》，保险公估机构应具备的条件包括（）。A.有符合规定的公司章程B.有3名以上持有公估从业人员资格证书的人员C.注册资本不低于200万元人民币D.有固定的营业场所答案：ACD（B项应为“有符合规定的从业人员”，资格证书已改为执业登记）5.责任保险公估中，认定“法律上的赔偿责任”需考虑（）。A.被保险人是否存在过错B.损害结果与行为的因果关系C.赔偿请求是否超过诉讼时效D.第三者是否故意制造事故答案：ABCD6.保险公估报告的组成部分通常包括（）。A.绪言B.查勘过程C.损失计算D.公估结论答案：ABCD7.机器损坏险公估中，常见的除外责任包括（）。A.地震导致的设备损坏B.设备自然磨损C.操作人员培训不足D.战争引发的损失答案：ABD（C项若属于被保险人管理过失，可能属于责任范围）8.保险公估人在评估车辆损失时，需区分的费用有（）。A.事故导致的直接损失B.事故前已存在的旧损C.合理的施救费用D.车辆贬值损失（非保险责任）答案：ABCD9.健康保险公估中，对“过度医疗”的判断依据包括（）。A.医疗项目是否符合诊疗规范B.费用是否明显超出同类病情平均水平C.患者是否主动要求不必要的检查D.医院是否为盈利性机构答案：ABC10.保险公估业务档案应包含的材料有（）。A.委托合同B.现场查勘记录C.相关证明材料复印件D.公估报告底稿答案：ABCD三、案例分析题（共3题，每题20分，共60分）案例一：2024年5月10日，某制造企业（被保险人）向A保险公司投保企业财产综合险，保险金额为厂房1200万元（出险时重置价值1500万元）、机器设备800万元（出险时实际价值700万元），保险期限2024年6月1日至2025年5月31日。2025年3月15日，因雷击引发火灾，导致厂房部分损毁（修复费用600万元）、机器设备全损（残值50万元）。事故发生后，被保险人支出必要施救费用80万元。经公估人调查，雷击属于保险责任范围，且事故原因无除外情形。问题：1.计算厂房部分的赔偿金额（5分）。2.计算机器设备的赔偿金额（5分）。3.施救费用应如何赔付（5分）。4.若被保险人同时向B保险公司投保了相同保险金额的企业财产险，公估人应如何处理重复保险分摊（5分）。答案：1.厂房赔偿：企业财产险通常按比例赔偿（保险金额/出险时重置价值×损失金额）。厂房保险金额1200万元，重置价值1500万元，损失600万元。赔偿=1200/1500×600=480万元。2.机器设备赔偿：机器设备保险金额800万元，出险时实际价值700万元（不足额投保），全损金额为实际价值700万元，扣除残值50万元后为650万元。因保险金额800万元高于实际价值700万元，按实际损失赔付，即650万元。3.施救费用赔付：根据《保险法》，施救费用由保险人承担，以保险金额为限。本题中，施救费用80万元属于必要合理费用，应全额赔付（未超过保险金额总和）。4.重复保险分摊：采用比例责任分摊。总保险金额A+B=1200+800（A）+1200+800（B）=4000万元（假设B公司保险金额与A相同）。A公司分摊比例=（A公司保险金额）/（总保险金额）=（2000/4000）=50%，因此A公司赔付（480+650+80）×50%=655万元，B公司同理。案例二：2025年1月，被保险人张某（45岁）向C寿险公司投保“百万身价”两全保险，附加意外伤害保险（保额50万元）。2025年4月，张某在自驾出游时因雨天路滑车辆侧翻，被甩出车外后被自己的车辆碾压致双下肢踝关节以上缺失。事故经交警认定，张某负事故全部责任（操作不当）。张某治疗期间花费医疗费12万元（其中非社保用药3万元），经司法鉴定机构依据《人身保险伤残评定标准》评定为五级伤残（赔付比例60%）。问题：1.意外伤害保险是否应赔付伤残保险金？说明理由（5分）。2.医疗费是否属于意外伤害保险赔付范围？说明理由（5分）。3.若张某投保时未如实告知曾因酒驾被吊销驾照，C公司能否拒赔？说明依据（5分）。4.伤残保险金的具体金额是多少（5分）。答案：1.应赔付。意外伤害保险的责任条件为“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”客观事件。张某因车辆侧翻被碾压致伤残，符合意外伤害定义，且事故原因（操作不当）不属于除外责任（通常除外责任为故意行为、酒驾等，本题未提及酒驾）。2.医疗费是否赔付需看保险条款。若附加险包含“意外伤害医疗保险”，则社保范围内医疗费（12-3=9万元）通常可赔付；若仅含伤残保险金，则医疗费不赔。题目中附加险为“意外伤害保险”，默认仅赔付伤残/身故，因此医疗费不在赔付范围。3.若未如实告知的“酒驾吊销驾照”与本次事故无直接因果关系（本次事故原因为雨天路滑操作不当），根据《保险法》第十六条，保险人需证明未告知事项对保险事故的发生有严重影响才能拒赔。因此C公司不能以此为由拒赔。4.伤残保险金=保额×赔付比例=50万元×60%=30万元。案例三：2025年2月，某物流公司（被保险人）向D保险公司投保道路货物运输险（定值保险，保险金额100万元），运输一批电子产品从上海至北京。运输途中，货车司机王某因疲劳驾驶撞上路侧护栏，导致部分货物损毁。公估人查勘发现：-货物总价值（定值）100万元，受损货物数量占比30%；-受损货物残值经拍卖得15万元；-司机王某的驾驶证在事故时已过有效期（未及时换证）；-物流公司提供的运输合同显示，货物由托运人（第三方）负责投保，但物流公司自行投保了本保单。问题：1.保险合同是否有效？说明理由（5分）。2.司机驾驶证过期是否影响保险责任认定？说明依据（5分）。3.计算货物损失的赔偿金额（5分）。4.若保险公司赔付后，能否向物流公司或司机王某代位求偿？说明理由（5分）。答案：1.保险合同有效。物流公司对运输货物具有保险利益（因承担运输责任），即使托运人已投保，物流公司自行投保不违反保险利益原则，合同有效。2.驾驶证过期属于“未取得有效驾驶资格”，通常属于货物运输险的除外责任（需看条款具体约定）。若条款明确“无有效