《个人理财》课件-现金规划认知

现金规划认知个人理财WORK现金规划目标一、现金的定义狭义：可以立即投入流通的交换媒介广义：狭义的现金和现金等价物现金最重要的特征就是流动性强、便于支付二、现金规划的意义持有足够的现金当然方便，但是现今并不具有收益性，因为货币具有时间价值，因此我们需要在现金的支付方便性和由此丧失的收益之间进行权衡，找到持有现金的最佳数量，使之既能满足日常的支付需要，又能在发生紧急情况的时候提供及时的帮助，现金规划的意义在于此。

基本目标

期望目标维持正常生活水平。达到的途径就是通过储蓄买车、教育投资、保障未来等。达到的途径是储蓄和投资目标要：”具体“”可行“三、确立现金规划目标和现金规划需要考虑的因素（一）目标的确定：理性分析个人与家庭的财务目标与人生目标之间的关系。持有现金的机会成本：流动性越高，收益性越差。为了保持较高的流动性而持有现金及现金等价物存在机会成本对金融资产流动性的要求凯恩斯交易动机预防动机投资动机（二）现金规划考虑的基本因素5二、紧急备用金制度为什么要建立紧急备用金？车祸：危险概率是1/12死于心脏病：危险概率是1/340家中成员死于突发事件：危险概率是1/700乳腺癌（女性）：危险概率是1/2500死于中风：危险概率是1/1700染上爱滋病：危险概率是1/5700被谋杀：危险概率是1/11000吃东西时噎死：危险概率是1/160000被空中坠落的物体砸死：危险概率是1/290000如何建立家庭紧急备用金？二、紧急备用金制度（一）建立紧急备用金的必要性应对失业或丧失劳动能力导致工作收入中断根据家庭情况的不同，3个月固定支出，较保守者可准备6个月应对紧急医疗或意外灾变所导致的超支费用

稳定工作的人群工作不稳定人群流动性比率可适当降低保持相对高的流动性比率现金财务问题诊断

一、现金财务比率指标：流动性比率

流动性比率：流动资产与月支出的比值。它反映客户支出能力的强弱。

流动性比率=流动性资产/每月支出

资产的流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力。

流动性比率应保持在3左右。回归线左上方的职业，学历门槛较低、薪酬中位数相对较高的职业，理财规划师的要求回归线以下的职业，性价比相对较低的职业低学历门槛的职业，高薪酬、薪酬增长快，而且很难被数字技术取代的职业，比如，医美咨询师、动画设计师、主播、健身教练、游戏开发工程师、康复师的招聘失业保障月数

失业保障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出1、存款保障月数2、可变现资产保障月数3、净资产保障月数（三）衡量紧急备用金应变能力的指标存款保障月数=存款/月固定支出标准为6个月可变现资产：现金、存款股票、基金可变现资产保障月数=可变现资产/月固定支出

卖掉个人使用资产，还清房贷后以余额支应生活费用。应为12个月以上净资产保障月数=净资产/月固定支出最保守的保障3个月的时限21流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金、短期银行理财产品利用备用贷款额度或消费贷款额度等（二）如何建立备用金1、机会成本比较存款的备用金机会成本:无法获得长期投资平均报酬率贷款的备用金机会成本:高额的贷款利息备用金够用就好，无需太多2、两者搭配使用融资渠道信用卡现金分期分期还款常见平台支付宝花呗借呗微信微粒贷京东白条