2023年理财规划师之三级理财规划师能力提升试卷B卷附答案

2023年整理理财规划师之三级理财规划

师能力提升试卷B卷附答案

单选题(共50题)

1、2008年1月平安保险公开发行400多亿元的()，该产品不设重

设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发

挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过

提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式

促成转股而带给投资者的损害。

A.可转换公司债券

B.可转换优先股

C.分离交易可转债

D.分离可转优先股

【答案】C

2、小王向好友小张借了10万元购房，并向某保险公司购买保险以

保证准时归还小张的借款，此保险属于()。

A.人身保险

B.保证保险

C.责任保险

D.信用保险

【答案】B

3、现在世界上绝大多数国家都不征收()。

A.进口税

B.出口税

C.过境税

D.流转税

【答案】C

4、下列项目中，不属于资产要素的是()。

A.应收账款

B.预收账款

C.债券

D.专利权

【答案】B

5、当经济处于上升时期，某些行业会紧随其扩张；当经济衰退时,

这些行业也相应跌落，这样的行业属于()。

A.增长型行业

B.周期型行业

C.防守型行业

D.衰退型行业

【答案】B

6、经济周期的中周期又称中波，指一个周期平均长度为8年到10

年.此周期通常又被称做（）。

A.康德拉耶夫周期

B.朱格拉周期

C.基钦周期

D.不能确定

【答案】B

7、法律风险是值得高度重视的（）。

A.投机风险

B.纯粹风险

C.社会风险

D.自然风险

【答案】C

8、共同基金的费用包括多种费用，因此投资基金时通常也要仔细阅

读相关费用条款。下列四项中（）的赎回费用最少。

A.股票型基金

B.债券型基金

C.货币市场基金

D.混合性基金

B.本期应交增值税

C.本期应交所得税

D.本期应交税额

【答案】B

12、甲、乙二人共有房屋一幢，甲长期在外地，由乙实际居住，并

付给甲若干补偿。房屋因地基不牢倒塌，对邻房造成一定损害，对

此()。

A.应由乙承担赔偿责任

B.应由甲、乙承担连带责任

C.应由甲、乙分担责任，并由乙适当多负殂

D.应由甲承担赔偿责任

【答案】B

13、王某于6月份从刘某处购买了一套二手房，双方交钱后因王某

急于出差没有办理产权过户手续，后因该地段开发，房价急涨，刘

某遂将该房屋卖给了张某，双方办理了过户手续，王某3个月后回

来，认为该房屋的所有权归自己所有，三方就产权问题发生纠纷。

关于该房屋的所有权归属说法正确的是()。

A.王某，同时可要求刘某赔偿损失

B.王某，但不能要求刘某赔偿损失

C.张某，但王某可以向刘某要求赔偿损失

D.刘某，但要向双方返还购房款

【答案】C

14、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。

A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序

B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序

C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序

D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申

报时序

【答案】B

15、某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需

缴纳的印花税为()元。

A.24

B.40

C.240

D.400

【答案】B

16、企业缴纳养老保险费的比例一般不得超过企业工资总额的()。

A.20%

B.10%

C.23%

D.24%

【答案】A

17、下列关十遗嘱的说法错误的是()。

A.遗嘱的变更、撤销不适用代理，只能由遗嘱人亲自实施

B.遗嘱人对遗嘱的变更和撤销只能采取明确表示的方式

C.如果遗嘱人在设立遗嘱后丧失了行为能力，在丧失行为能力后对

遗嘱的修订、撤销不发生效力，仍按原遗嘱执行

D.遗嘱撤销后，以新设立的遗嘱来确定遗嘱的内容和执行，撤销后

没有设立新的遗嘱的，相当于遗嘱人没有立遗嘱

【答案】B

18、()所导致的结果有三种情况：损失、无变化、获利。

A.投机风险

B.纯粹风险

C.自然风险

D.社会风险

【答案】A

19、王甲、王乙和王丙从其父亲处继承了一套房屋，因遗嘱中提到

将一台康佳牌彩电送给其侄子王丁，兄弟三人便将电视机搬给王丁。

对于该套房屋怎么分配的问题，王甲、王乙和王丙商量了一下便口

头约定各占30览剩余还有一间房作为共同使用的仓库。后来王甲

认为自己是兄长应该多分，便将该房间占为已有。则上述遗产分配

时没有体现()的原则。

A.遵守法律

B.遵守约定

C.平等协商

D.和睦团结

【答案】B

20、下列哪项与正直诚信的职业道德原则相违背()。

A.理财规划师诚实不欺，不为个人的利益而损害委托人的利益

B.理财规划师由于主观故意而导致错误

C.理财规划师与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律

D.理财规划师不仅遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握了职

业道德准则的理念和灵魂

【答案】B

21、继承法律关系的客体是()。

A.继承人

B.被继承人

C.遗产

D.继承权

【答案】C

22、周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷

款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的()。

A.本金

B.利息

C.本金和利息

D.本金或利息

【答案】C

23、下列不属于住房支出的是()。

A.购房

B.租房

C.住房投资

D.住房抵押

【答案】D

24、借款人如果需要提前还贷，须提前()天持原借款合同等资料向

贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向住房资金管理

部门提出申请。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】c

25、理财规划师收集客户家庭预期收入信息的过程中，需要掌握的

信息不包括（）。

A.反应客户当前收入水平的信息

B.客户家庭日常支出与收入比

C.客户家庭的负债具体项目

D.客户结余比率

【答案】C

26、外汇期权的交易对象就是一项将来可以买卖货币的权利。目前

国内商业银行只有中国银行和（）可以开展外汇期权业务。

A.中国农业银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国进出口银行

【答案】C

27、关于个人汽车消费贷款，说法不正确的是0。

A.贷款不得异地发放

B.贷款期限最长不超过3年

C.能提供贷款行认可的有效担保

D.目前常用“按月等额本息”还款方式

【答案】B

28、财产的传承风险包括0。

A.遗产的争夺风险和产业的传承风险

B.遗嘱的效力风险和遗产的争夺风险

C.财产的管理风险和遗产的争夺风险

D.财产的管理风险和产业的传承风险

【答案】A

29、购置车辆，一般而言，车船使用费为（）元/年。

A.100

B.200

C.300

D.500

【答案】B

30、下列哪个行业的上市公司股票不属于典型的周期型股票？（）

A.航空业

&港口业

C.房地产业

D.食品生产行业

【答案】D

31、法定保险的统一性是指()。

A.法定保险的保险关系产生于国家或政府的法律效力

B.法定保险的保险金额和保险费率不是由投保人和保险人自行决定

的，而是由国家法律统一规定

C.只要属于法律规定的保险对象，不论是否愿意都必须参加该保险

D.国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保

【答案】B

32、理财规划师在为客户提供教育保险购买建议时，需向客户说明()

是教育保险无法达成的。

A.有的保险可以分红

B.强制储蓄功能

C保障功能

D.随时变现且不受损失

【答案】D

33、从各国的实际情况看，企业举办补充年金计划可以采取的做法

不包括()。

A.直接承付

B.间接承付

C.对外投保

D.建立养老基金

【答案】B

34、下列属于夫妻共有财产的是()。

A.一方婚前购买的房屋

B.一方婚前存款婚后产生的利息

C.婚后夫妻双方的工资

D.转业军人的转业费

【答案】C

35、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数

的1%。，其最小申购、赎回单位为()万份。

A.10

B.50

C.100

D.500

【答案】C

36、关于子女对父母的赡养扶助义务的说法错误的是()。

A.子女在经济上应为父母提供必需的生活用品和费用

B.在生活上、精神上对父母应尊重、关照；有经济负担能力者，不

分性别、婚否，均应尽一定的赡养义务

C.子女不得虐待或遗弃父母，子女对父母的赡养扶助既是基本道德

要求，也是法律明文规定的义务

D.子女不履行赡养义务时，无劳动能力或生活困难的父母，基于道

德要求，不能通过诉讼方式要求子女给付赡养费

【答案】D

37、客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括()。

A.安全性高

B.流动性强

C.可以免税

D.不容易变现

【答案】D

38、()是分割共有财产的基本方法。

A.实物分割

B.变价分割

C.互换补偿

D.作价补偿

【答案】A

39、一般来说，()不是信用卡免息还款期的决定因素。

A.客户刷卡消费日期

B.信用卡发卡行

C.银行对账单日期

D.银行指定还款日期

【答案】B

40、保险成立的前提是()。

A.众人协力

B.风险损失

C.风险因素

D.特定的风险事故

【答案】D

41、下列夫妻中可以协议离婚的是()。

A.小张的丈夫因车祸成为植物人

B.老王的妻子患上老年痴呆症

C.陈某的妻子被宣告失踪

D.吴某的丈夫是退伍军人

【答案】D

42、保险公司不会承保投资金融债券损失的风险，这是因为其0。

A.风险所致的损失不可预测

B.不存在大量同质风险单位

C.损失的桂度偏小

D.属于非纯粹风险

【答案】D

43、王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他能申请的最高贷款额

度是()万元。

A.2

B.5

C.10

D.20

【答案】B

44、关于“疑义的利益”的解释原则，下列说法错误的是0。

A.该原则要求当保险合同条款的用词发生疑义时或含义不明确时应

作有利于被保险人的解释

B.有利于被保险人的解释原则是有客观依据的

C.凡是被保险人与保险人有争讼时，就要作有利于被保险人的判决

D.在适用“疑义的利益”原则时，必须合情合理

【答案】C

45、（）是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养

老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养

老金的资金需求。

A.部分基金式

B.完全基金式

C.国家统筹养老保险

D.投保资助养老保险

【答案】B

46、投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额是（）。

A.保险金额

B.保险价值

C.保险费

D.保险价格

【答案】B

47、下列关于保证保险合同与信用保险合同的说法，错误的是（）。

A.当事人订立合同的目的相同

B.投保人不同

C.风险大小相同

D.保险公司作用不同

【答案】C

48、汽车贷款的申请方式同住房贷款的申清方式大致相同，理财规

划帅应告知客户借款人在申请汽车消费贷款时需提供一些资料，但

不包括()。

A.借款人本人有效身份证件及复印件、婚姻状况证明

B.低于首期款的存款凭证或首期款收据等

C.与贷款人指定的经销商签订的购车协议或合同

D.职业和收入证明

【答案】B

49、中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行

贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过()。

A.一年

B.两年

C.三年

D.五年

【答案】A

50、如果继父母与继子女形成抚养教育关系，则下列说法错误的是

Oo

A.子女对继父母有赡养的义务

B.只要子女有负担能力就必须对继父母尽赡养的义务

C.仅为姻亲关系

D.权利义务关系

【答案】C

多选题(共30题)

1、货币政策和财政政策不同之处在于0。

A.财政政策见效快，而货币政策见效慢

B.财政政策见效慢，而货币政策见效快

C.财政政策的作用没有中间变量，货币政策的作用有中间变量

D.财政政策的作用有中间变量，货币政策的作用没有中间变量

E.财政政策比货币政策更难操作

【答案】AC

2、证券X的价格为A,证券Y的价格为B,则对二者关系的分析正

确的是()。

A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正

的

B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的

速度减慢了，则协方差就是负的

C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0

D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的0系数均为0

E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是

负的

【答案】AC

3、担保物权主要有()。

A.抵押权

B.质权

C.留置权

D.用益物权

E.典权

【答案】ABCD

4、会计报表体系主要由()构成。

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.财务状况说明书

E.会计报表附注

【答案】ABC

5、以下对负债比率表述正确的是()。

A.负债比率是客户负债总额与总资产的比值

B.负债比率与清偿比率为互补关系，其和为1

C.负债比率的数值变化范围在1—2

0.理财规划师应该建议客户将负债比率控制在0.3以下

E.0.4是负债比率的临界点

【答案】AB

6、我国《著作权法》规定，著作权主体可以是（）。

A.公民

B.法人

C.非法人单位

D.外国人

E.国家

【答案】ABCD

7、下列属于理财规划组成部分的有（）。

A.现金规划

B.投资规划

C.风险管理和保险规划

D.教育规划

【答案】ABCD

8、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是（）。

A.一个公司只有拥有另一个公司50%以上的股份时；才成立母子公

司关系

B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实

际控制能力为标准

C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现

D.母公司和子公司是两个完全独立的法人

E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的,

会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任

【答案】BD

9、单身期理财需求分析不包括（）。

A.租赁房屋

B.建立退休资金

C.满足日常支出

D.提高投资收益的稳定性

E.增加收入

【答案】BD

10、宏观经济政策调控的主要目标有（）。

A.充分就业

B.物价稳定

C.经济持续稳定增长

D.国际收支平衡

E.无失业率

【答案】ABCD

11、单身期理财需求分析不包括（）o

A.租赁房屋

B.建立退休资金

C.满足日常支出

D.提高投资收益的稳定性

E.增加收入

【答案】BD

12、用支出法核算GDP,企业投资是其中的一部分，关于该项目下

列说法正确的是0c

A.包括固定资产投资和存货投资两类

B.固定资产投资指新厂房、新设备、新商业用房以及新住宅的增加

C.生产出来而没有卖出的产品计为企业的存货投资

0.存货投资只能是正值

E.以上说法都正确

【答案】ABC

13、专业尽责原则要求理财规划师做到（）。

A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌

B.谨守业内规章

C.从专业的角度进行审慎判断

D.保持严谨的工作态度

E.建立退休基金

【答案】ABCD

14、决定总供给曲线的因素主要包括()。

A.出口

B.教育

C.自然资源

D.资本存量

E.技术水平

【答案】BCD

15、免纳个人所得税的项目有()。

A.国债和国家发行的金融债券利息

B.个人取得的教育储蓄存款利息所得

C.政府特殊津贴

0.个人取得的定期存款利息所得

E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费

【答案】ABC

16、公开市场业务的优点是()。

A.中央银行可通过买卖政府债券把银行准备金控制在自己希望的规

模内

B.公开市场业务具有主动性，中央银行可根据自己的意愿进行

C.公开市场业务具有灵活性，中央银行可以灵活地改变货币供给变

动的方向

D.公开市场业务具有可测性，即这一业务对货币供给的影响可以比

较准确地预测出来

E.以上说法都正确

【答案】ABCD

17、关于长期总供给曲线，下列说法正确的是()。

A.长期总供给曲线是一条水平的直线

B.长期总供给曲线会受到价格水平的影响

C.长期总供给曲线受到劳动力因素的影响

D.长期总供给曲线受到资本因素的影响

E.长期总供给曲线受到自然资源因素的影响

【答案】CD

18、各行业变动时,往往呈现出明显的、可测的增长或衰退的格局。

这些变动与国民经济总体的周期变动有关，据此，可以将行业分为

Oo

A.增长型行业

B.周期型行业

C.防守型行业

D.发展型行业

E.扩张型行业

【答案】ABC

19、客户的实物资产通常分为个人升值型资产和个人贬值型资产，

这种分类土要是描述客户的资产价值随时间变动情况，以下()是个人

贬值型资产。

A.房屋

B.珠宝收藏品

C.家用电器

D.汽车

E.普通非收藏类家具

【答案】CD

20、对于个人理财客户来说，（）通常是其需求的重点。

A.投资管理

B.现金管理

C.风险保障

0.享受服务

E.信息共享

【答案】ABC

21、对于年所得12万元以上的纳税人，需申报其各项所得的年所得

额，下列所得计入“年所得”的项目是（）。

A.减除费用（每月3500元）及附加减除费用（每月1300元）后的

工资、薪金所得

B.劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得，这三项所得是指

未减除法定费用的收入额

C.财产租赁所得，未减除法定费用和修缮费用的收入额

D.个体工商户的生产、经营所得，是指应纳税所得额

E.对企事业单位的承包经营、承租经营所得，按照每一纳税年度的

收入总额计算

【答案】BCD

22、国际直接投资流向的变化主要体现在()。

A.发达国家继续成为国际直接投资的主体

B.发展中国家吸收利用外国直接投资比重增加

C.对中欧、东欧国家的外国直接投资增长减缓

D.跨国公司是国际直接投资的新主体

E.发展中国家开始趋向于对外直接投资

【答案】ABCD

23、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。

A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产

税

B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产

免征房产税

C事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年

D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税

E.个人所有非营业用的房产免征房产税

【答案】ABCD

24、信用的表现形