数字普惠金融赋能河北省企业数字化转型的机制与效应研究

XX第1章绪论1.1研究背景与意义1.1.1研究背景数字普惠金融作为新兴金融服务模式，打破传统金融服务的限制，降低了金融服务门槛，《第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》提出，利用海量数据和众多应用场景的有利因素，推动数字技术与实体经济深度结合，促进传统产业升级，催生新产业、新生态和新发展样式，壮大经济发展新引擎。推动我国经济发展以及产业结构的升级，可依靠数字技术和实体经济深度融合来达成，关键是助力企业完成数字化的转型，让数字技术为实体经济的发展出份力，YaBu等人（2024）研究表明，数字普惠金融能降低融资成本、控制杠杆水平，增加企业的资金，缓解中小企业的融资困境。BingnanGuo（2023）证明数字普惠金融可大力推动企业数字化转变，其覆盖广度与使用深度会增强企业数字化水平；宋佳和张金昌（2022）称数字普惠金融革新业务流程，重塑金融服务实体商业管理模式，有效解决投融资期限错配难题。随着移动互联网、大数据等技术在近年的快速进步，我国对数字普惠金融发展的重视程度逐步提高，数字普惠金融发展形势较好，河北作为京津冀发展战略的要地，积极顺应国家战略，将推动经济高质量发展作为现阶段及未来的核心任务，金融是现代经济体系的关键组成部分，对我国经济高质量增长有着重要的意义，党的二十大报告指出，我国要构建新发展格局，全面深化经济体制改革，走中国特色现代化道路，推进民族复兴伟大征程。为缩小城乡收入差距、推进乡村振兴战略，河北开展数字普惠金融工作，依托政策与金融创新，构建数字金融体系，支持中小微企业和扶贫项目可持续发展，推动经济高质量前进，龚新蜀和唐晓宇（2024）剖析数字普惠金融对共同富裕的作用机制与空间效应，数字普惠金融发展能推动地区共同富裕，二者呈非线性正相关，数字普惠金融发展对区域经济的影响及在实现共同富裕目标中的作用愈发受关注。武建辉和杨泽云（2025）的分析显示，数字普惠金融对我国农业现代化与乡村振兴意义重大，近年来可通过缓解生产要素错配有效缩小城乡居民收入差距，它显著带动经济发展，助力区域数字普惠金融进步能极大提升整体经济活力，本文着眼数字普惠金融和河北省企业数字化转型的关系，探究其赋能河北省企业数字化转型的效应和机制，进而为相关发展出谋划策。在全球数字浪潮席卷下，企业为适应第四次工业革命，将数字化转型作为核心举措，《中国数字普惠金融发展报告》表明，2024年我国数字经济规模在GDP中所占比重超45%，埃森哲研究指出，中国只有16%的企业实现深度数字化转型，转型压力源于数字技术对传统产业价值链的重塑，企业需依靠数据驱动实现生产、管理、服务全环节的革新。传统金融体系服务覆盖范围窄、融资成本大，极大限制中小微企业转型，2024年小微企业在银行贷款余额达78万亿，不过传统信贷模式难以满足企业资金高频、小额的要求，数字普惠金融凭借移动支付（普及比例86%）和智能风控技术，打破规模、地域的束缚，对传统金融形成有效补充。以微众银行为例，大数据、人工智能等技术重新构建金融服务格局，借助AIGC技术给小微企业主动授信，减少服务环节数量，分布式核心系统将单账户运维成本降低到传统模式的10%，技术赋能促使金融服务从信贷业务拓展到供应链金融等创新板块，构建覆盖企业全生命周期的服务架构。某科技公司利用数字平台达成资金周转效率40%的提高，在市场上形成示范榜样，头部企业数字化转型成效不错，国家出台《2024年数字经济工作要点》等政策，推动“科技-产业-金融”良性循环，2023年中央金融工作会提出“五篇大文章”，推进数字普惠金融和绿色转型、养老金融深度聚合。尽管有了一定的进步，企业依旧面临人才短缺（数字化复合型人才差1100万）、数据分散化（30%企业数据治理存在缺陷）、技术依赖进口设备（80%高端传感器靠进口）等难题，鉴于规模、风险、收益“不可能三角”没完全解决，构建有差异的金融服务体系很是必要。“双循环”新发展格局下，数字普惠金融为企业数字化转型赋能，是推动经济高质量发展的核心动力，有明显学术与实践价值。1.1.2研究意义随着我国经济不断发展，金融体系变化与技术更新一路同行，企业数字化转型受数字普惠金融发展的影响较大，数字普惠金融在一定范围推动其转型，我国经济体制改革之际，数字普惠金融的发展具有重要的现实和理论意义，在当前背景下，研究本地数字普惠金融发展对企业数字化转型会产生怎样的影响，意义深远。（1）本毕业论著打算搭建河北省企业数字化转型和数字普惠金融发展的联系纽带，探寻二者内在关系和作用机制，考察数字普惠金融发展影响下河北省数字金融的发展状况，以及企业数字化改造升级面临的瓶颈，通过构建模型把数字普惠金融与企业数字化改造升级纳入整体分析，进而把握数字金融发展对河北省企业数字化改造升级的影响态势。（2）为使河北企业在数字浪潮中契合时代和经济发展趋势，推动企业和数字普惠金融发展，研究企业数字化转型可助力企业转型达成预期，金融机构依据河北企业发展特征，合理调整数字普惠金融战略布局，彰显特色。1.2文献综述在数字经济的时代背景下，数字普惠金融作为传统金融向高质量发展方向拓展的创新金融服务模式，对河北企业数字化转型进程有着关键作用，国内外围绕数字普惠金融和企业数字化转型等问题做了大量研究，积累了深刻的理论及实证经验，本文根据各类文献进行了整理。多数研究企业数字化转型驱动因子的聚焦在行为和技术方面，众多学者对数字普惠金融推动企业数字化转型的探讨多集中于全国范围或者某一行业，尤其是北方非发达省份的研究不多，实证研究某省企业数字化转型经济驱动因素的情况不常见，难以确切体现数字普惠金融在不同环境下对单省企业数字化转型的实际效应。张辽和岑洁（2023）结合《北京大学数字普惠金融指数(2011—2020)》省级指数，依据我国30省份2011-2020年区域数字化水平测算结果，搭建区域数字化转型技术能力、技术环境和社会环境评估体系，经计量模型研究发现：区域数字化转型程度与数字普惠金融显著正相关，对转型有推动作用，张宇飞和师超（2023）围绕商贸流通企业，探寻数字金融发展对其数字化转型的作用途径与效果，数字普惠金融能推动其数字化转型，若市场环境信息化程度提高，企业经营与生产成本会下降、资源配置会更优。数字普惠金融发展跟企业数字化转型存在双向因果关系，凌鸿程和阳镇（2025）采用中介效应模型和工具变量法，在“数字普惠金融-企业数字化转型”研究模式里探究两者反向因果关联，发现数字普惠金融可通过缓解融资束缚、拓宽融资途径达成促进企业数字化转型的目的。姚震宇和秦薇（2025）利用A股上市公司数据，通过固定效应模型研究数字普惠金融对企业数字化转型的作用机制及影响，发现对非国企、小企业和高科技企业，数字普惠金融正向推动企业数字化转型作用稳定且持久；郝恺和孙守恒（2025）以我国制造业单项冠军企业为研究目标，引入TOE框架采用fsQCA方法探究企业数字化转型机制，指出数字技术投资、企业动态能力和数字普惠金融在转型中是关键因素。现有的研究多以宏观视角开启，研究数字普惠金融对企业数字化转型的助力成效，数字普惠金融推动企业数字化转型的机制复杂，诸多环节和因素相互牵扯，它可降低融资门槛、减轻融资困境，优化资源调配，从而促进企业数字化转型，和传统金融服务相比，数字普惠金融能突破服务门槛、降低企业融资成本、缓解资源错配，推动企业数字化转型。赵晓鸽（2021）提到其进步能解决“金融错配”问题、推动企业创新，借助信息技术让金融服务更广泛深入，师栋楷（2024）强调它可推动制造业企业数字化、促进新质生产力形成，数字普惠金融助力资本在区域市场流通，增强金融服务供给的本事，降低服务门槛，吸引更多小投资者，惠楠（2024）觉得数字金融发展适度能带动实体经济，过度就会有阻碍，二者是双门槛非线性关系，且数字普惠金融在多维度影响企业数字化转型。依据现有研究成果，数字普惠金融发展有助于推动企业数字化转型，不过目前大部分研究是针对全国范围或者某一行业，对单个省份数字普惠金融影响企业数字化转型的效应机制研究相对较少；数字普惠金融对企业数字化转型的影响并非单纯线性关系，其在多个方面促进企业数字化转型的效应和机制研究不够充分；尽管数字普惠金融能正向推动区域内企业数字化转型，但针对河北省内数字普惠金融对企业数字化转型作用的实证分析比较缺乏。立足微观层面，着眼于河北省，综合考虑企业多维度因素，分析数字普惠金融在当地企业数字化转型中的作用及效应，为政策制定提供科学支撑，而不只是考察单一推动机制，依据河北省数字普惠金融发展态势和企业数字化转型实际状况，多维度分析不同变量对转型成果的作用，借助搭建固定效应模型为政策改进提供想法，再利用数字普惠金融推动该省企业数字化转型，提出针对性政策建议与优化举措。1.3研究方法与创新1.3.1研究方法结合河北省企业数字化转型和数字普惠金融发展现状，本研究在现有的数字普惠金融、企业数字化转型理论研究背景里，运用计量经济学、金融学等理论开展实证研究，根据研究结果给出政策建议，采取理论分析与实证分析相结合的方式，参考河北省企业数字化转型指标，运用北大数字金融研究中心编制的河北省省级《北大数字普惠金融指数》数据，对2011-2023年河北的数字化转型和数字普惠金融发展情况进行理论与实证研究。运用计量经济学实证分析办法，把数字普惠金融发展水平当作核心解释变量，河北企业数字化转型指数作为被解释变量，以筛选后的38家河北上市A股企业的企业规模、企业年龄、股权性质等作为控制变量，对河北数字普惠金融指数和企业数字化转型指数开展回归分析，完成模型设定并说明数据后，先评估数据的稳健性，再进行基准结果回归确保数据没问题，按照现有文献和假说搞定数据内生性，进而得到更完善的结论。1.3.2研究创新本论文创新之处在于：研究河北省企业数字化转型受数字普惠金融发展的影响，本论文补充已有成果，以2011至2023年最新数据为研究依据，让成果更有说服力和时效性，不像多数前人研究全国数字普惠金融对企业数字化转型作用机制及效应，对特定省份结论没针对性，地区研究可靠性差。。第2章理论分析与研究假说2.1理论分析探索数字普惠金融和企业数字化变革的关联，对促进经济进步、达成产业结构优化及助力企业数字化升级意义重大，企业为顺应数字经济发展、提升效率与创新力，利用数字技术全方位重塑业务模式、运营流程和组织架构，像云计算、数据分析、人工智能等技术应用就在此转型范围内，数字普惠金融以数字技术为途径，为众多中小微企业和个人提供金融服务，核心是让服务对象便捷获取资金、信息和服务，提升金融服务便捷性与可获得性并降低门槛。数字普惠金融借助贷款、融资租赁等灵活融资手段，满足企业数字化转型过程中技术投资与人才培养的资金要求，进而实现资源配置优化，按照刘靖宇（2023）观点，数字普惠金融赋能数字化转型，明显间接地推动了中小企业高质量发展，赵涛和张茜茜（2024）称，数字普惠金融凭借高效低成本，在中小微企业数字化转型中挑大梁，它降低金融服务门槛，为企业提供便利且低成本的融资渠道，让企业能迅速获得资金，既保障日常运营，又为转型提供资金保障。企业转型时，数字普惠金融提供市场洞察和数据支持，助其顺应市场趋势、贴合消费者需求，提高自身的竞争能力，随着金融服务的数字化，企业可以更迅速地响应市场、调整业务策略，增强运营效率和可持续发展潜力，王振华（2022）提出，新需求推动生产要素与资源的流动，助力高技术制造业发展，推进产业结构优化升级工作，数字普惠金融借助大数据、人工智能等数字识别和智能分析手段，可精准研究企业创新意愿需求，仔细分析企业融资的薄弱之处。按照肖红军等（2022）见解，先给不同企业精心绘制用户“画像”，接着依据不同类型金融服务对象分类进行金融定向支持活动，企业在数字化转型进程中，数字普惠金融为其创新发展提供新的渠道，还给予资金和信息上的支持，随着数字经济不断扩展，数字技术与实体经济深度融合，数字普惠金融和企业数字化转型的联系会更紧密，二者不断融合发展会带动我国产业结构数字化升级，助力整个经济体高质量发展，产业结构升级和经济高质量发展会因数字普惠金融推动而达成，同时提升企业竞争力，推动企业数字化转型。2.2提出假设研究假设H1被本文提出，现有多数研究显示数字普惠金融发展和企业数字化转型关系紧密，前者可带动后者，推断数字普惠金融对企业数字化转型有正相关的非线性作用。H1：若其他条件没有改变，河北省数字普惠金融发展越向好，企业数字化转型水平越值得肯定。凌鸿程和阳镇（2025）在研究中使用“数字普惠金融—企业数字化转型”范式，结合中介效应模型与工具变量法，发现数字普惠金融包容性超高，降低企业融资门槛和成本，通过缓解融资约束、拓展融资途径促进企业数字化转型，姚震宇和秦薇（2024）在研究A股上市公司时发现，数字普惠金融能够优化金融资源配置情况、纠正金融市场错配问题，促进企业数字化转型。从现有文献来看，学者对于数字普惠金融对企业数字化转型的影响还没得出统一线性关系，河北省企业数字化转型和数字普惠金融发展可能存在非线性关系，本文借助计量经济学知识对实证结果开展回归分析，完善已有结论，基于前面剖析，论文提出假设H2。H2：数字普惠金融发展跟河北省企业数字化转型呈非直线关联。第3章数据说明及模型设定3.1样本选择及数据来源文章采用2011-2023年北大数字金融研究中心河北的数字普惠金融指数，本文把2011年往后注册、相关数据欠缺的企业给去除了，本文企业资料源自国泰安数据库，时间跨度为2011到2023年，包含各公司当年企业规模（员工数）、企业年龄、股权性质、资产总额等四方面资料。表3.1主要变量的描述性统计变量名称样本数量平均值标准差最小值最大值dig49433.2917.87523.05256.151index494238.405104.73732.420376.110deep494228.41997.28844.190352.950size4949099.91714220.2833071575state4940.5790.49401is4940.2410.42801lnasset49422.6411.48719.65326.080digstd49401-1.3002.9033.2变量说明1、被解释变量本论文在企业数字化转型（Dig）方面采用的指数，来自国泰安数据库中2011-2023年河北省38家上市A股企业的数字化转型指数。衡量企业数字化转型期间各指标综合表现的量化手段是企业数字化转型指数，涉及数据管理、人才能力、业务流程、组织文化以及技术设施等多个层面，企业依靠这些维度评分，辨别数字化转型里的优势与缺点，随后制定相应的战略和行动步骤，企业以较高数字化转型指数灵活应对市场变化，既能提升市场竞争力，又能实现业务可持续发展。企业数字化转型衡量有两种测度办法，赵宸宇（2021）运用多分格主成分分析法开展研究，选取2011-2023年国泰安数据库内河北省上市A股企业的数字化转型指数，他通过对上市公司年报进行文本挖掘，统计数字化转型相关词频确定转型指数，还借助问卷调查，从沟通渠道、数据运营、数字化运用等角度构建企业数字化转型指标体系。2、解释变量依照凌鸿程和阳镇（2025）等的办法，本文把数字普惠金融使用深度和河北省省级层面数字普惠金融指数（由北京大学数字金融研究中心编制）当作数字普惠金融替代指标，文章选择数字普惠金融指数（Index）作为核心解释变量进行基准回归，随后用数字金融使用深度（Deep）替换解释变量，再深入探讨数字普惠金融对企业数字化转型的影响程度。目前数字普惠金融评价指标体系未统一，国内外不同组织、机构和学者对其展开了大量探索，数字普惠金融评价指标是衡量地区发展水平的关键指标，全球148个经济体的普惠金融指标包含于Demirguc-Kunt和Klapper（2012）构建的全球普惠金融数据库（GlobalFindex），此数据库在国际影响颇大。郭峰等（2020）表明，蚂蚁集团研究院团队和北大数字金融研究中心基于支付宝大量微观数据，国内学术界应用最普遍的2011年“北大数字普惠金融指数”，本文运用其中涉及河北的指数展示河北数字普惠金融发展水平。3、控制变量为排除变量潜在因素所造成的干扰，本文加入下面控制变量：各公司当年企业规模，本文关联的主要变量及其含义在下面表格里。表3.2主要变量的定义变量类别变量名称变量符号变量定义被解释变量企业数字化转型Dig企业数字化转型指数解释变量数字普惠金融指数Index北京大学数字普惠金融指数使用深度Deep数字金融使用深度控制变量企业规模Size企业当年员工数股权性质State国有资本持股为1，否则为0企业质量Is是否通过ISO14001认证（1表示认证，0表示未认证）企业资产Asset企业当年总资产3.3模型设定为验证本文假说，本文根据以往的文献资料，建立了以下基本度量模型来研究数字普惠的发展如何对企业的数字化转型产生的作用：ss式（1）其中代表不同省份在对应年份的企业数字换指数，为被解释变量。代表数字普惠金融指数，为解释变量，为一系列控制变量，为时间固定效应，为个体固定效应，代表随机误差项，代表常数项系数，代表解释变量系数。第4章实证结果分析4.1基准回归结果表4.1基准结果回归不加控制变量加入控制变量(1)(2)变量名称dig_stddig_stdindex0.002***0.002***(5.798)(3.910)size-0.000(-0.037)state0.140(0.494)is0.038(0.516)ln_asset0.161***(2.752)_cons-0.458***-4.053***(-4.902)(-3.200)时间效应YesYes个体效应YesYesN494494R20.2880.308F14.85812.145注：***表示在1%的水平下显著，**表示在5%水平下显著，*表示在10%水平下显著，下同。基准结果回归于表4.1呈现，显示数字普惠金融对企业数字化转型的整体影响态势，鉴于企业数字化转型指数（Dig）是连续型的变量，在模型中本文把Dig标准化，得到新变量Dig_std，然后用多元回归分析办法处理，从（1）能看出，未加入控制变量时index系数是0.002，且通过了1%水平检验。数字普惠金融和企业数字化转型存在明显正相关，初步证实本文假说H1，为让研究结果更有效，接着把控制变量加进来做回归分析按照（2）呈现情况，加入控制变量后，index系数为0.002且通过了1%水平的显著性测试，控制变量ln_asset和企业数字化转型存在显著相关性，也通过1%水平的显著性测试。因而可得出，除河北省数字普惠金融指数外，还有其他因素影响河北省企业数字化转型，多种因素共同影响着河北省企业数字化转型，显示数字普惠金融对企业数字化转型的影响不是线性格局，初步验证假说2，也就是河北数字普惠金融发展和企业数字化转型存在非线性的局面。看看河北的现实情况，企业数字化转型指数逐年在增长，也就是数字普惠金融发展程度越高，对公司创新转型越有利好，这显示伴随数字技术持续演进和普及，企业在数字化转型上成效明显，企业创新与转型获得更多助力和契机，这和数字普惠金融的进步紧密相连，而数字普惠金融水平提高也推动了这一趋势。4.2稳健性检验利用剔除异常数据和替换解释变量两种方法，本文来检验回归结果的稳健性。4.2.1替换解释变量的稳健性检验表4.2更换被解释变量分析回归结果不加控制变量加入控制变量(1)(2)变量名称dig_stddig_stddeep0.003***0.002***(11.902)(3.910)size-0.000(-0.037)state0.140(0.494)is0.038(0.516)ln_asset0.161***(2.752)_cons-0.677***-4.081***(-10.961)(-3.228)时间效应NoYes个体效应NoYesN494494R20.2390.308F141.65812.145为核查上文回归结果的正确性与可靠性，将解释变量数字普惠金融指数替换为数字金融应用深度，由表中的结果可以知道，选用数字金融一级指数里的数字金融应用深度之后，还是可以通过固定效应模型来做回归分析，数字金融应用深度通过了1%显著水平的检验，这意味着替换后的解释变量和被解释变量之间是正相关的，并且和数字普惠金融指数与被解释变量的相关性系数比较接近，数字金融应用深度的发展推动了企业数字化转型，这进一步证实了数字普惠金融能够促进企业数字化转型的假设，说明模型既精准又稳健。4.2.2实施剔除2019年往后数据的稳健性测试由于疫情给我国经济金融发展和企业数字化转型造成较大影响，本文效仿朱兵和徐涛等（2024）做法，利用2011-2019年数据开展回归分析，排除2019年往后的数据，根据表4.3，去掉2019年数据后，像（1）那样，没添加控制变量前，数字普惠金融指数（index）还是通过了1%水平的检验，进一步确认数字普惠金融和企业数字化转型有显著正相关关系，要是加入控制变量，数字普惠金融指数（index）系数是0.002，能通过1%水平显著性检验，这就证实了本文提出的假说。表4.3去掉2019年数据的稳健性分析回归结果不加控制变量加入控制变量(1)(2)变量名称dig_stddig_stdindex0.002***0.002***(5.775)(3.574)size-0.000(-1.380)state0.000(0.000)is0.016(0.179)ln_asset0.185**(2.358)_cons-0.471***-4.398***(-5.142)(-2.622)时间效应YesYes个体效应YesYesN342342R20.1910.206F8.7156.9224.3内生性检验表4.4内生性检验回归结果不加控制变量加入控制变量(1)(2)变量名称indexdig_stdL.index0.883***0.002***(171.186)(7.555)size0.000(0.708)state0.200(0.715)is0.094(1.233)ln_asset0.124**(1.983)_cons55.148***-3.489**(43.201)(-2.568)N453453R20.9860.261F29304.67729.002为进一步确认数字普惠金融明显促进企业数字化转型的结论，排除变量内生性问题引发实证结果偏差的情形，针对实证结果的内生性，采用动态面板数据检验法进行检验，借鉴王敏和张博文等（2023）的方式，在实证研究里，本文先将解释变量滞后一期，接着采用滞后一期的数据，为尽可能减轻企业数字化转型和数字普惠金融发展反向因果联系引发的内生性问题，把解释变量（Index）滞后一期用以做回归分析，由上述表格结果可得，解释变量滞后一期（L.Index）在1%显著性水平上通过了检验，这体现出滞后变量显著推动企业数字化转型，表明本文实证结果不存在明显的内生性问题，增加了总体结论的可靠水平，佐证了结论的精确性和稳固性。4.4异质性检验表4.5异质性检验回归结果(1)(2)dig_stddig_stdindex0.001*0.001(1.841)(0.879)size0.000-0.000(0.311)(-0.130)state0.0000.208(0.000)(0.507)is0.039-0.161(0.328)(-1.085)ln_asset-0.0090.203***(-0.184)(3.634)_cons-0.381-4.943***(-0.350)(-3.882)时间效应YesYes个体效应YesYesN342342R20.1140.064F2.5331.258表4.5展示了区域异质性检验分组回归情况，本论文根据企业资产数量把样本企业分为两类，大于资产金额平均值的为第一梯队（1）与小于平均值的第二梯队（2）。鉴于数字普惠金融指数排在第一梯队、系数0.001且通过显著性检验能明白，数字普惠金融发展对河北省大型企业数字化转型的推动效果更显著，第二梯队系数为0.001，呈正数却不显著，体现了在河北资金规模不大的企业，数字普惠金融难以有效推动企业数字化转型。按照张少峰和方凌影（2024）的说法，不同发展水平与条件之下，产业结构升级受数字普惠金融的影响有别，受政策影响更明显的高资产企业资源充足，最终产生了这一结果，因资源受限，低资产企业受数字普惠金融的影响效果打了折扣，河北省企业数字化转型受数字普惠金融发展影响呈现出异质性第5章研究结论与政策建议5.1研究结论现今我国金融市场和数字技术不断发展成熟，数字普惠金融作为新型金融服务类型，依靠互联网技术在数字经济蓬勃发展之际兴起，打破传统金融约束，降低小微企业融资门槛，拓宽企业融资路子，推动企业数字化转型，本论文针对我国经济环境下省级区域，把数字普惠金融发展和企业数字化转型的联系进行细化，构建模型后对其做了内生性与稳健性检验。结合相关文献做梳理，借助理论与实证研究数字普惠金融和企业技术创新，挖掘河北省经济社会发展进程中数字普惠金融发展水平和数字化转型的内在关联，以河北省38家筛选后的A股上市企业为研究对象，针对研究对象以不同视角、不同解释变量和被解释变量做回归分析，最终得出河北省数字普惠金融发展能促进企业数字化转型的结论。经构建的计量经济学模型证实，数字普惠金融发展水平与企业数字化转型显著正相关，数字普惠金融能正向推动企业数字化转型，数字普惠金融发展水平高，推动资源合理分配、缓解金融错配和融资约束的作用越突出，企业可支配资金越充足，企业数字化转型能力越强。在对比研究各变量时发现，添入企业规模、企业资产总额等变量后，回归结果有改变，不过解释变量数字普惠金融指数仍通过1%水平显著性检验，说明企业数字化转型受多维度因素影响，并非单一线性关系，数字普惠金融是关键影响因素但非唯一，本文开展了稳健性与内生性分析，以此检验回归结果稳定性，为让结果更准确有效，剔除2019年后数据且更换了解释变量进行分析。5.2政策建议5.2.1应对企业数字化转变需求，完备数字普惠金融体系企业在推进数字化转型时存在多种金融需求，比如融资需求，中小企业在转型期间要大量资金搞市场开拓、人才引进和技术投入，融资难题十分突出，伴随线上交易增长，企业对支付结算服务有了更高要求，传统金融服务难应付大量实时交易，满足企业数字化转型的多元需求，离不开完善数字普惠金融体系，应对企业数字化转型需求，促进河北省企业转型，急需加快完善数字普惠金融体系，若要尽快完善河北省数字普惠金融体系，需达成以下内容先着手强化金融基础建设相关事宜，要让河北省数字普惠金融体系更完善，得把金融行业基础设施建设搞好，要加大数字技术资金投入，河北政府和金融机构得出力，完善金融基础设施，在数字支付、数字信贷等基建上多投入资金，缓解企业融资约束，降低其融资门槛和成本，扩大数字普惠金融覆盖和辐射范围，提升服务效率。拉动金融科技出新招，可引导传统金融机构跟金融科技企业协作，开发适配企业需求的数字普惠金融产物，研发大数据信用评估及风险管理工具，更精准地开展中小企业融资服务，加大信息互通与安全体系打造，企业要享受金融服务，保障信息共享安全很关键，而数字普惠金融的发展依赖大数据，信息共享传播也愈发深入，推动建立合理的信息共享机制，让金融数据更透明，同时强化数据安全防护，保障客户信息无虞，构建完善信息共享体系能有效保障企业金融服务中的信息安全与隐私。设立专属基金，支持区块链、隐私计算等核心数字技术的自我研发，打破高端传感器等“卡脖子”局面，建设政企数据共享平台，订立统一的数据确权及交易规矩，化解企业数据孤岛困境，为搭建可靠数据流通机制，特制定《普惠金融数据安全分级指南》。助力央行数字货币（DC/EP）在供应链金融场景落地，实施数据资产质押融资标准化流程试点，促进金融机构构建“产业云金融”体系，融合企业订单、税务等数据达成智能化风险管控，给予财政贴息推动县域数字改造，实现普惠服务无死角覆盖。初创期企业用“数字转型券”采购云服务，规上企业数字化投入加计扣除比例增至150%，设立金融机构科技信贷考核准则，规定数字普惠业务年增速要达到20%及以上，促进“技术保险”分散数字转变风险，完善知识产权证券化的相关制度，搞数字金融监管沙盒试点在自贸试验区，探究AIGC信贷合规应用边界，构建长三角和粤港澳区域数字金融标准彼此认可机制，促进跨地区产业链金融数据流通，助力企业完成全球化布局，促进跟发展中国家在跨境支付、数字货币清算等范畴合作。依靠“技术、制度、生态”三个维度一起推动，能系统提升数字普惠金融和企业转型的适配性，实现金融资源精准滴注与数字经济深度融合。5.2.2带动企业数字化改造，提升企业创新实力企业作为实体经济关键部分，还是数字经济发展的重要组成，企业未来应把提高自身数字技术创新能力当作主要发展战略，要解决企业数字化转型时碰到的资金限制难题，需调动河北企业数字化转型的积极性，发挥行业优势，推动技术进步与产业链数字化升级。要加大数字技术投资，需先明确投资的优先级别，结合自身行业特征和市场需求，企业评估数字化技术重要性，吸引和培养掌握数字技术的人才，引入专业人才，构建强大数字化团队，提升企业新技术应用及创新能力。识别企业内部核心流程，运用数字技术达成流程自动化，优化业务流程后提升工作效率、降低人为失误，依照数据驱动决策原则，借助建立数据管理系统，将各部门数据进行集中，运用数据分析工具推动决策，达成资源的高效配置，提升创新能力与市场竞争力，企业做数字化转型，得积极借助数字普惠金融工具，优化业务和管理模式。这些办法既让企业应对市场变动更出色，又为行业整体数字化转型筑牢基础，构建产业链创新的体系，联合另外的企业搭建共享技术研发平台，进而组建产业创新联合体，跟其他企业携手合作，达成产业集中效果，强化企业竞争水平，搭建数字类人才队伍层级。与高校合作实施人才联合培养模式，构建数字人才引进制度，达成数字人才精准引入，依照员工素养的不同，组织针对性数字培训，打造连续人才梯队，增加企业数字人才储备，防止出现人才断层，为助力企业数字化转型与发展，优化业务流程并引进技术和人才作支撑。设立国家级数字技术攻关基金，重点解决工业互联网平台、数字孪生等共性技术，推动国产替代率升至70%以上，每年帮10万家中小企业完成智能设备改造，实施“数字化研发费用加计扣除200%”政策，给设立首席数据官（CDO）的企业税收减免，建区域性数字化转型促进中心，提供“诊断-方案-实施”全流程服务。准许企业以数据资产作价参与科技项目入股，设立全国性的数据要素交易所，开通专利快速审查渠道，把数字化创新成果专利授权的周期压缩到3个月，实施“数字工匠”认证体系，对经过智能化生产线操作培训的员工给予专门的补贴，支持企业和科研单位共建数字化联合实验室，鼓励高校开设“智能制造+金融科技”跨学科专业，依据研发投入的30%给予配套奖励。在国家级新区设立“数字孪生创新港”，集合5G专属网络、计算能力中心等新基建内容，推出“云租借”普及化服务，带动上下游企业接入产业大脑，靠的是引导链主企业开放供应链数据接口，最终使研发协同效率提升超50%，实施“一链一计”的跨地域产业链升级举措，构建长三角、京津冀等区域数字化标准互认准则，高新企业若将企业数字成熟水平、数据资产化比率纳入认定指标并达到标准，可优先得到政府采购订单。凭借技术推动、制度革新和生态重构共同促进，可充分激发企业数字化内生潜力，打造以数字技术为依托、数据资源为核心的新型创新格局，全面提升产业竞争实力。5.2.3以政策引导为手段，优化数字发展的商业运营环境政府凭借政策制定和战略规划推动地区金融和企业发展，也是数字普惠金融进步和企业数字化转变的重要力量，政府要从下面几个维度加大对企业数字化转变和革新的帮助，给企业数字创新项目予以不断的支持，优化企业经营的整体环境。改善政策体系，增进精准度与协同能力，政府要优化产业政策框架，制定重点产业“政策实施图”，明确市场开拓、技术研发、人才引进等阶段的精准支持办法，提升企业融资可获得性、降低资金成本，河北省政府可针对中小企业数字化转型需求设数字普惠金融专项基金，发放低息贷款和给予财政补贴。实施政务服务创新，提升政府行政功效，运用智能技术革新审批流程，搭建指挥平台把金融机构与企业连接起来，倡导金融单位开展金融科技及数字普惠金融服务创新活动，达成企业数字化转型，可依靠金融科技的创新驱动，倡导商业银行携手金融科技企业，借助大数据、区块链等新技术，开发面向中小企业的智能金融服务，提升金融服务精准度与智能化水平，增加科技研发投资，进一步提升科技研发积极性，政府和行业协会联合社会力量进行数字化转型培训，推动人才生态形成。参考文献宋佳,张金昌.数字金融与制造业企业高质量发展的内在联系及作用机制[J].企业经济,2022,41(07):127-138.龚新蜀,唐晓宇,张风丽.数字普惠金融与共同富裕：理论分析与实证检验[J].统计与决策,2025,41(02):137-143田霖,韩伟健,田韦仑.数字普惠金融如何推动农业强国建设——基于农业小微企业创立视角[J].金融监管研究,2025,(01):80-94.宫攀,贺媛丽.数字普惠金融对乡村产业振兴的影响机制及空间效应[J].统计与决策,2025,41(02):150-155.武建辉,杨泽云,秦涛,等.数字普惠金融对缩小城乡收入差距的影响[J].统计与决策,2025,41(02):66-71.张辽,岑洁.数字普惠金融如何影响区域数字化转型?[J].西安财经大学学报,2023,36(04):35-50.张宇飞,师超.数字金融发展赋能企业数字化转型——以商贸流通业为例[J].商业经济研究,2023,(24):165-168.凌鸿程,阳镇,陈劲.数字普惠金融如何赋能企业数字化转型[J].经济与管理评论,2025,41(01):69-82.郝恺,孙守恒,包婧含,等.新质生产力背景下制造业单项冠军企业数字化转型适配组态研究[J/OL].软科学,1-17[2025-03-22].姚震宇,秦薇.数字普惠金融对企业数字化转型的影响——基于A股上市公司的研究[J].工业技术经济,2025,44(01):67-74.师栋楷.数字普惠金融对制造业企业新质生产力的影响及作用机理[J].经济问题,2024,(12):78-87.赵晓鸽,钟世虎,郭晓欣.数字普惠金融发展、金融错配缓解与企业创新[J].科研管理,2021,42(04):158-169.惠楠,王欣,李金克.新质生产力背景下数字金融服务实体经济的效应与机制研究[J/OL].重庆大学学报(社会科学版),1-19[2025-03-22].郭峰,王靖一,王芳,等.测度中国数字普惠金融发展:指数编制与空间特征[J].经济学(季刊),2020,19(04):1401-1418.赵宸宇.数字化发展与服务化转型——来自制造业上市公司的经验证据[J].南开管理评论,2021,24(02):149-163.易靖韬,王悦昊.数字化转型对企业出口的影响研究[J].中国软科学,2021,(03):94-104.刘靖宇,余莉娜,杨轩宇.数字普惠金融、数字化转型与中小企业高质量发展[J].统计与决策,2023,39(18):154-158.赵涛,张茜茜.数字普惠金融与企业纳税遵从——基于企业数字化转型的视角[J].税务与经济,2024,(03):18-31.王振华.数字普惠金融对农村居民消费与产业结构升级的影响研究[J].价格理论与实践,2022,(10):188-1