2025年《法律法规》银行从业冲刺练习

2025年《法律法规》银行从业冲刺练习考试时间：______分钟总分：______分姓名：______一、单项选择题（每题只有一个正确答案，请将正确选项的代表字母填涂在答题卡相应位置。每题1分，共40分）1.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的资本充足率不得低于（）。A.1%B.2%C.8%D.10%2.我国银行业监督管理的核心机构是（）。A.中国人民银行B.国家外汇管理局C.中国银行业监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会3.下列关于商业银行设立的说法，错误的是（）。A.申请设立全国性商业银行，注册资本最低限额为十亿元人民币B.设立商业银行，应当提交国务院银行业监督管理机构的批准文件C.商业银行自取得营业执照之日起无限制地可以从事经营活动D.撤销商业银行，由国务院银行业监督管理机构予以公告4.根据我国《反洗钱法》，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，进行客户身份识别的情形包括但不限于（）。A.客户一次性大额存取款B.客户购买大额奢侈品C.开立银行账户D.以上都是5.下列金融活动中，不属于银行业监督管理范围的是（）。A.商业银行贷款业务B.证券公司证券承销业务C.保险公司保险产品销售D.农村信用合作社存款业务6.根据《中华人民共和国合同法》，承诺生效的地点为合同成立的地点，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。对于采用数据电文形式订立合同的，合同成立的地域是（）。A.发出数据电文一方所在地B.收到数据电文一方所在地C.合同约定的地点D.数据电文进入对方系统时所在地7.自然人完全民事行为能力始于（）周岁。A.16B.18C.20D.228.下列关于担保物权的说法，正确的是（）。A.担保物权人享有对担保财产的占有权B.担保物权仅限于动产C.担保物权是为了确保债务履行而设定的权利D.担保物权的设立必须进行公示9.根据《中华人民共和国刑法》，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处（）年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。A.一B.二C.三D.四10.我国《外汇管理条例》规定，境内机构和个人向境外机构或者个人捐赠、资助的，应当向外汇管理机关报备。这里的“个人”不包括（）。A.在中国境内居住的外国人B.中国公民C.外国驻华外交人员D.在中国境内长期工作的外籍专家11.中国人民银行对银行业金融机构执行监督检查的措施不包括（）。A.查询单位或者个人账户B.查询被检查机构的高级管理人员C.责令被检查机构限期改正D.直接接管被检查机构12.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）原则。A.利润最大化B.公平竞争C.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密D.保障安全13.下列关于商业银行资产负债管理的说法，错误的是（）。A.资产负债管理旨在提高银行盈利能力B.资产负债管理强调银行资产与负债在规模、结构、期限和风险上的匹配C.资产负债管理的核心是利率风险管理D.资产负债管理只关注资产side14.《商业银行法》规定，商业银行贷款，应当遵守国家有关信贷政策和业务操作规程。不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。“关系人”是指（）。A.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属B.前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织C.与商业银行有业务往来的客户D.商业银行的股东15.金融机构违反反洗钱规定，未按照规定履行客户身份识别义务的，由国务院有关部门或者机构责令限期改正；逾期不改正的，处（）万元以下的罚款。A.10B.20C.50D.10016.下列关于票据行为的说法，错误的是（）。A.票据行为必须出于行为人的真实意愿B.票据行为应当符合法定形式C.票据行为以获取利益为目的D.票据行为产生的法律效力具有绝对性，不能通过当事人约定排除17.根据我国《证券法》，证券公司为客户买卖证券提供融资融券服务，应当按照国务院的规定并经国务院证券监督管理机构批准。融资融券服务的对象主要是（）。A.所有公众投资者B.机构投资者C.符合特定条件的证券公司客户D.发行人18.金融机构工作人员泄露在履行职责过程中知悉的客户信息，对客户造成财产损失的，依法应当承担（）责任。A.行政B.民事C.刑事D.以上都是19.我国《刑法》规定的洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施犯罪的所得及其产生的收益，处（）年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处（）年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之五十以下罚金。A.提供资金账户B.协助转换财物形态C.协助转移资金D.以上都是20.商业银行应当按照规定，建立、健全本行的（）和内部控制制度。A.风险管理B.治理结构C.经营管理D.以上都是21.下列关于保险法的表述，错误的是（）。A.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议B.保险合同应当采用书面形式C.保险合同成立即生效D.保险人在合同订立时已经知道投保人有不如实告知的情况，仍然承保，发生保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任。22.根据我国《银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对金融机构进行检查监督时，可以查阅、复制有关文件、资料，对有关人员进行调查，但不得（）。A.查询单位或者个人在金融机构的存款B.查询被检查机构的高级管理人员C.查看被检查机构的营业场所D.限制被检查机构高级管理人员的财产23.下列关于商业银行董事、高级管理人员责任的说法，错误的是（）。A.商业银行董事、高级管理人员应当遵守法律、行政法规和业务操作规程B.商业银行董事、高级管理人员不得利用职务之便获取不正当利益C.商业银行董事、高级管理人员因职务行为给银行造成损失的，应当承担赔偿责任D.商业银行董事、高级管理人员可以兼任其他经营性公司的高级职务24.中国人民银行在国务院的领导下，履行下列职责：发布与履行其职责有关的（）。A.法律法规B.政策规定C.信贷标准D.指导意见25.金融机构及其工作人员在反洗钱工作中未履行客户身份识别义务，由国务院有关部门或者机构处（）万元以下的罚款；情节严重的，处（）万元以上（）万元以下的罚款。A.10；20；50B.20；50；100C.50；100；200D.100；50；20026.依据《商业银行法》，商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。这一规定旨在（）。A.提高贷款审批效率B.明确各级管理人员的职责C.防范贷款风险D.增加贷款收益27.根据我国《刑法》关于信用卡诈骗罪的规定，使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的，处（）年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；情节严重的，处（）年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。A.三；五B.三；五C.五；十年D.五；十年28.下列关于商业银行支付结算业务的说法，错误的是（）。A.商业银行应当按照中国人民银行的有关规定，制定支付结算业务操作规程B.商业银行办理支付结算业务，应当遵循“快捷、安全、便利、高效”的原则C.单位和个人办理支付结算业务，应当使用按中国人民银行统一规定印制的票据和结算凭证D.商业银行可以为存款人提供代收代付款项的服务29.金融机构违反国家有关金融机构资产负债比例管理的规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（）万元以下的罚款。A.50B.100C.200D.50030.证券公司为客户买卖证券提供融资融券服务，不得（）。A.按照规定向有关部门报送客户信息B.对客户的信用风险进行评估C.设置客户信用账户D.将客户的资金与自有资金混合使用31.根据《中华人民共和国民法典》，无权代理行为效力如何？（）A.自始无效B.经被代理人追认后有效C.效力待定D.由代理人与相对人协商决定32.下列关于商业银行流动性风险管理的表述，错误的是（）。A.流动性风险管理旨在确保银行能够及时满足客户的提款需求B.流动性风险是指银行无法以合理成本及时获得充足资金，以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险C.商业银行应当制定流动性风险管理制度，明确流动性风险管理的目标、策略和措施D.流动性风险管理不需要考虑银行的盈利能力33.保险合同中，对保险标的的保险金额由投保人和保险人协商确定；投保人不得虚报保险标的的实际情况。保险金额的确定原则是（）。A.以保险标的的市场价值为限B.以保险标的的账面价值为限C.以保险标的的实际价值为限D.由投保人单方面决定34.依据《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行有权对金融机构的（）进行检查监督。A.资产负债状况B.业务执行情况C.高级管理人员任职资格D.以上都是35.下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的是（）。A.设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构批准B.分支机构不具有独立的法人资格C.分支机构可以在总行授权范围内依法开展业务D.以上都是36.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当保存（）年。A.2B.5C.10D.1537.证券公司其注册资本最低限额为人民币（）元。A.1000万B.5000万C.1亿D.5亿38.金融机构工作人员泄露所持有的金融信息，造成严重后果的，可能构成（）。A.侵犯商业秘密罪B.泄露国家秘密罪C.诈骗罪D.破坏金融管理秩序罪39.根据《商业银行法》，商业银行变更名称，应当经（）批准。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.国家发展和改革委员会D.股东大会40.《中华人民共和国民法典》规定，代理人与相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人承担（）责任。A.连带B.按份C.无限D.有限责任二、多项选择题（每题有两个或两个以上正确答案，请将正确选项的代表字母填涂在答题卡相应位置。多选、少选、错选均不得分。每题2分，共20分）1.商业银行的合规风险主要来源于（）。A.违反法律、行政法规B.违反部门规章、规范性文件C.违反监管机构监管规定D.违反银行内部的规章制度2.下列关于商业银行贷款风险管理的说法，正确的有（）。A.商业银行应当建立贷款风险分类制度B.商业银行应当制定不良贷款处置方案C.商业银行应当严格审查贷款申请人的资信状况D.商业银行可以发放无担保的信用贷款给关系人3.《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体包括（）。A.商业银行B.证券公司C.保险公司D.外汇指定银行4.金融机构违反规定为他人提供资金账户，或者协助他人将资金转换为现金、金融票据、证券、期货等金融资产的行为，属于洗钱罪中（）行为。A.提供资金账户B.协助转换财物形态C.协助转移资金D.变相买卖或者流通股票、债券、期货和其他金融资产5.根据《商业银行法》，商业银行办理存款业务，应当遵循的原则包括（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密6.证券公司从事证券经纪业务，可以（）。A.为客户代理买卖证券B.为客户提供融资融券服务C.从事证券承销业务D.从事证券投资咨询业务7.下列关于票据行为的特征的说法，正确的有（）。A.票据行为是无因行为B.票据行为是要式行为C.票据行为是不要式行为D.票据行为具有流通性8.中国人民银行的主要职责包括（）。A.发布货币B.审批金融机构设立C.监督管理金融市场D.维护金融稳定9.金融机构工作人员在反洗钱工作中，应当履行的义务包括（）。A.实施客户身份识别B.保存客户身份资料和交易记录C.监测交易行为，及时向有关部门报告可疑交易D.对客户进行反洗钱知识培训10.下列关于商业银行内部控制制度的说法，正确的有（）。A.商业银行内部控制制度应当覆盖所有业务环节和部门B.商业银行内部控制制度应当明确各岗位的职责和权限C.商业银行内部控制制度应当定期进行评估和修订D.商业银行内部控制制度的主要目的是为了防范操作风险三、判断题（请判断下列表述是否正确，正确的填“√”，错误的填“×”。每题1分，共40分）1.根据《商业银行法》，商业银行的注册资本必须是实缴资本。（）2.任何单位和个人都有义务向有关部门报告涉嫌洗钱和恐怖融资的活动。（）3.商业银行可以未经中国人民银行批准，擅自设立分支机构的。（）4.《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构依法对金融机构进行检查监督，应当依法保守秘密。（）5.合同的生效是指合同因符合法定有效条件而获得法律的保护力。（）6.民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。（）7.担保物权人可以就担保财产优先受偿，但法律另有规定的除外。（）8.任何单位和个人不得以任何形式非法持有、使用、藏匿、转移毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益。（）9.中国人民银行是我国的中央银行，也是国务院的组成部门。（）10.金融机构不得利用拆借资金发放固定资产贷款。（）11.商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度，这是对银行管理人员的硬性要求，与普通员工无关。（）12.信用卡诈骗罪的主体是一般主体，即达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人。（）13.保险合同是双务合同、有偿合同、射幸合同。（）14.银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法犯罪的金融机构及其工作人员的账户信息。（）15.商业银行董事、高级管理人员离任的，应当对其任职期间的行为进行审计，并妥善处理遗留问题。（）16.中国人民银行有权对金融机构金融市场的有关活动进行监督管理。（）17.金融机构违反国家有关金融机构资产负债比例管理的规定，将受到行政处罚，但不会受到民事赔偿。（）18.证券公司可以为不符合法定条件的投资者提供融资融券服务，以扩大业务量。（）19.代理人不履行职责，给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。（）20.票据是出票人依法签发的，约定自己或者委托他人支付一定金额给收款人或者持票人的有价证券。（）21.流动性风险是银行最核心的风险，比信用风险更重要。（）22.保险金额由投保人和保险人协商确定，但投保人不得故意或者因重大过失虚报保险标的的实际情况。（）23.中国人民银行是我国的货币政策制定和执行的机构。（）24.金融机构工作人员因职务行为而知悉的客户信息，无论是否泄露，都不需要承担法律责任。（）25.证券公司其注册资本可以在公司成立后两年内缴足。（）26.保险公司在承保前，有义务向投保人说明保险合同的条款内容，特别是免责条款。（）27.银行业监督管理机构可以对金融机构进行检查监督，但无权对金融机构的董事、高级管理人员进行监管。（）28.商业银行办理个人储蓄存款业务，对储户的个人信息负有保密义务。（）29.任何单位和个人都有权举报金融机构反洗钱工作中的违法违规行为。（）30.证券公司为客户买卖证券提供融资融券服务，必须按照规定向有关部门报送客户信息。（）31.民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力，不影响其部分无效的条款的效力。（）32.担保物权的设立必须进行公示，否则不发生物权效力。（）33.洗钱罪的主观方面必须是故意，并且具有掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的意图。（）34.中国人民银行有权对违反金融法律法规的行为进行行政处罚，包括罚款、没收违法所得等。（）35.商业银行变更注册资本，应当经中国银行业监督管理委员会批准。（）36.客户身份识别制度是金融机构反洗钱工作的第一道防线。（）37.证券公司其注册资本最低限额为人民币5000万元。（）38.金融机构工作人员泄露客户信息，造成客户财产损失的，可能构成犯罪。（）39.商业银行的高级管理人员是指对本行经营管理有重大影响的董事、高级管理人员。（）40.代理包括委托代理和法定代理。（）---试卷答案一、单项选择题1.C2.C3.C4.D5.B6.B7.B8.C9.C10.C11.D12.C13.D14.B15.C16.D17.C18.D19.D20.D21.C22.A23.D24.B25.B26.C27.A28.D29.B30.D31.C32.D33.C34.D35.D36.C37.C38.A39.B40.A二、多项选择题1.ABCD2.ABC3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABD8.ACD9.ABC10.ABCD三、判断题1.√2.√3.×4.√5.√6.√7.√8.√9.√10.√11.×12.√13.√14.√15.√16.√17.×18.×19.√20.√21.×22.√23.√24.×25.×26.√27.×28.√29.√30.√31.√32.√33.√34.√35.√36.√37.×38.√39.√40.√---解析一、单项选择题1.C解析：根据《商业银行法》第13条，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。2.C解析：根据《银行业监督管理法》第4条，国务院银行业监督管理机构依照本法有关规定，对在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构及其业务活动实施监督管理。3.C解析：设立商业银行需要国务院银行业监督管理机构的批准文件，但并非拿到批准文件即可立即经营，还需要办理工商登记等手续。4.D解析：根据《反洗钱法》第16条，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，对客户身份进行识别的情形包括但不限于法条规定的情况，D选项概括了多种情形。5.B解析：证券公司的证券承销业务属于证券业监管范围，由中国证券监督管理委员会负责监管。6.B解析：根据《民法典》第472条，数据电文进入对方系统时视为到达。7.B解析：根据《民法典》第18条，成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。8.C解析：担保物权以保障债务履行为目的，权利人享有优先受偿权，但不一定占有标的物，A错；担保物权包括动产和不动产，B错；设立方式有登记和交付，不一定所有都需公示，D错。9.C解析：根据《刑法》第191条，非法吸收公众存款罪属于破坏金融管理秩序犯罪。10.C解析：外国驻华外交人员依法享有外交豁免权，不属于普通客户身份识别的对象。11.D解析：中国人民银行有权查询被检查机构的高级管理人员，但无权直接接管，D错。12.C解析：根据《商业银行法》第5条，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。13.D解析：资产负债管理关注资产和负债的匹配，不只关注资产side。14.B解析：根据《商业银行法》第40条，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等。15.C解析：根据《反洗钱法》第28条，罚款金额为50万元以下；第33条，情节严重的罚款金额为50万元以上200万元以下。16.D解析：票据行为的效力具有相对性，可能因当事人约定或法律规定而受影响，D错。17.C解析：融资融券服务主要面向符合特定条件的证券公司客户，并非所有公众投资者。18.D解析：泄露客户信息造成损失，可能涉及民事赔偿、行政责任甚至刑事责任。19.D解析：根据《刑法》第191条，洗钱罪情节严重的刑罚是处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。20.D解析：商业银行的稳健运营需要风险管理、治理结构和经营管理等多方面制度保障。21.C解析：保险合同成立不立即生效，需要符合一定条件，如投保人支付保费等。22.A解析：中国人民银行无权查询单位或个人在金融机构的存款。23.D解析：商业银行董事、高级管理人员通常不得兼任其他经营性公司的高级职务。24.B解析：中国人民银行发布的是政策规定。25.B解析：根据《反洗钱法》第28条和第33条，金融机构未履行客户身份识别义务的罚款金额分别为50万元以下和50万元以上200万元以下。26.C解析：审贷分离、分级审批的核心目的是防范贷款风险。27.A解析：根据《刑法》第196条，使用伪造的信用卡罪的刑罚是处三年以下有期徒刑或者拘役。28.D解析：商业银行可以为存款人提供代收代付款项的服务属于中间业务，本身不违规，但需合规操作。29.B解析：根据《商业银行法》第73条，违反资产负债比例管理规定的罚款金额为100万元以下。30.D解析：证券公司不得将客户的资金与自有资金混合使用，以防范风险。31.C解析：根据《民法典》第171条，效力待定的合同是指行为效力尚未确定，取决于被代理人或相对人的追认。32.D解析：流动性风险管理也需要考虑银行的盈利能力、安全性和发展性。33.C解析：保险金额以保险标的的实际价值为限，不能超过实际价值。34.D解析：中国人民银行有权对金融机构的资产负债状况、业务执行情况、高级管理人员任职资格等进行检查监督。35.D解析：A、B、C选项均为设立分支机构需满足的条件。36.C解析：根据《反洗钱法》第19条，客户身份资料和交易记录保存期限为五年。37.C解析：根据《证券法》第127条，证券公司从事证券经纪业务，其注册资本最低限额为人民币一亿元。38.A解析：泄露内部金融信息可能构成侵犯商业秘密罪。39.B解析：根据《商业银行法》第24条，商业银行变更名称需要经中国银行业监督管理委员会批准。40.A解析：根据《民法典》第164条，代理人与相对人恶意串通，损害被代理人利益的，承担连带责任。二、多项选择题1.ABCD解析：合规风险来源于违反法律法规、监管规定和内部制度。2.ABC解析：商业银行贷款风险管理包括建立分类制度、制定不良贷款处置方案、严格审查申请人资信，但不得向关系人发放无担保信用贷款。3.ABCD解析：反洗钱义务主体包括银行、证券公司、保险公司、外汇指定银行等从事特定金融业务的机构。4.ABCD解析：均为洗钱罪中规定的协助行为。5.ABCD解析：均为商业银行办理存款业务应遵循的原则。6.ABCD解析：证券公司可以从事经纪、承销、投资咨询等业务。7.ABD解析：票据行为是无因行为、要式行为、流通性强的行为。8.ACD解析：中国人民银行职责包括发布货币政策、监管金融市场、维护金融稳定。审批金融机构设立通常是监管机构职责。9.ABC解析：均为反洗钱义务。10.A