《金融基础》课件（第四版）课件 金融机构1

第三章

金融机构1本章教学目标1.了解金融机构的含义和分类，理解金融机构的功能；2.了解金融机构体系的含义、市场经济体制下金融机构体系的一般架构及目前我国金融机构体系的构成；3.了解主要的国际金融机构及国际金融机构体系。1.能按不同标准对现实生活中见到的各种金融机构分类；

2.能准确判断现实生活中遇到的各种金融业务应到什么样的金融机构去办理；

3.能正确理解我国金融机构体系中各种金融机构之间的关系。

本章教学内容第三章金融机构第一节金融机构概述第二节金融机构体系第三节国际金融机构体系视频案例导入第三章金融机构案例导入

北京金融街案例（见教材）图片问题图片1第三章金融机构图片金融街位置图

案例导入图片2第三章金融机构图片案例导入北京金融街全景图片3第三章金融机构图片案例导入北京金融街标志问题问题第三章金融机构案例导入1.什么是金融机构？2.金融机构的种类有哪些？你知道的金融机构有哪些？

3.金融机构有哪些功能？

能力目标

了解金融机构的含义和分类，理解金融机构的功能

能按不同标准对现实生活中见到的各种金融机构分类

重点

知识目标

第一节金融机构概述

一、什么是金融机构金融机构也叫金融中介或金融中介机构，是指主要以货币资金为经营对象，专门从事货币信用、资金融通、金融交易以及相关业务的专业化组织机构。第三章金融机构延伸阅读：金融机构的产生与发展（见教材）小资料：“银行”一词的来源

（见教材）金融机构：专门从事各种金融活动的组织机构。

经营对象――货币资金、金融产品

经营内容――存贷、结算、投融资等经营关系――借贷关系、投融资关系

经营原则――安全性、流动性和收益性银行是现代金融业的代表机构，也是现代金融机构体系的主体。二、金融机构的分类管理性金融机构经营性金融机构银行性金融机构非银行性金融机构存款类金融机构非存款类金融机构以业务目标分以业务形式分以资金来源分商业性金融机构政策性金融机构合作性金融机构二、金融机构的分类间接融资性金融机构直接融资性金融机构国际金融机构国内金融机构以融资方式分以地域范围分其他分类延伸阅读：央行统一金融机构分类标准（见教材）小资料：金融机构编码规范（节选，见教材）管理性金融机构管理性金融机构是代表政府对金融业进行监督管理的金融机构。如我国的中国人民银行、国家金融监督管理总局、证监会和国家外汇管理局等。金融机构分类金融机构分类金融机构分类商业性金融机构商业性金融机构是按照现代企业制度改造和组建起来的，以营利为目的的金融机构。如商业银行、证券公司、商业性保险公司等。金融机构分类金融机构分类金融机构分类政策性金融机构政策性金融机构是指由政府发起并出资成立，为贯彻和配合政府特定的经济政策和意图而进行金融活动的金融机构。如我国的国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行和中国出口信用保险公司等。金融机构分类金融机构分类金融机构分类合作性金融机构合作性金融机构是按照国际通行的合作制原则，以股金为资本，以入股者为主要服务对象，以基本金融业务为经营内容而形成的金融合作组织。如信用合作社、储蓄信贷协会等。金融机构分类金融机构分类金融机构分类小资料：合作制的原则和本质特征（见教材）

银行性金融机构银行类金融机构是指专门或主要经营货币信用业务的金融机构，它通过吸收存款、发放贷款、办理结算、汇兑等业务，在整个社会范围内融通资金，充当信用中介。银行类金融机构在金融机构体系中居于支配地位，构成现代金融机构体系的主体。金融机构分类金融机构分类金融机构分类金融机构分类非银行性金融机构非银行类金融机构又称其他金融机构，是指经营各种金融业务，但又不称为银行的金融机构或主要经营某种特定方式的金融业务的金融机构。金融机构分类金融机构分类金融机构分类金融机构分类如：保险公司、信用合作社、消费信用机构、信托公司、证券公司、租赁公司、金融资产管理公司和财务公司等。存款类金融机构存款类金融机构是指通过吸收个人和企业单位存款的方式筹集资金，通过贷款、投资等方式运用资金的金融机构。它主要包括商业银行、储蓄信贷协会、储蓄互助银行、信用合作社、信托公司、金融资产管理公司、企业集团的财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司等。金融机构分类金融机构分类金融机构分类非存款类金融机构非存款类金融机构是指通过自行发行证券或接受某些社会组织或公众的契约性缴款或投资等筹措资金并进行长期性投资的金融机构，如各类保险公司、证券公司、金融公司、共同基金、养老基金等。金融机构分类金融机构分类金融机构分类间接融资性金融机构间接融资指金融机构先作为资金融入者，从资金供给者那里融入货币资金，然后再作为资金融出者将融入的货币资金融通给资金需求者的融资方式。提供此类服务的金融中介机构被称为间接融资性金融机构。间接融资性金融机构包括商业银行、政策性银行、信用合作社、社区银行和保险公司等。金融机构分类金融机构分类金融机构分类直接融资性金融机构直接融资指资金需求者在金融市场上发行有价证券（如股票、债券）等筹资工具，由投资者（供给者）直接购买相应金融工具而实现资金转移的融资方式。提供此类服务的金融机构为直接融资性金融机构。直接融资性金融机构主要包括投资银行（证券公司）、基金管理公司、资产管理公司以及风险投资公司等。

金融机构分类金融机构分类金融机构分类国际金融机构国际金融机构是指世界多数国家的政府之间通过签署国际条约或协定而建立的、从事国际金融业务、协调国际金融关系、维系国际货币和信用体系正常运作的超国家金融机构。金融机构分类金融机构分类金融机构分类国际金融机构按照业务活动覆盖的范围大小又分为全球性国际金融机构、区域性国际金融机构和半区域性国际金融机构。全球性国际金融机构全球性国际金融机构的成员国不局限于某一地区内的国家，而是遍布全球，它的业务活动范围也都是全球性的。金融机构分类金融机构分类金融机构分类国际货币基金组织、世界银行是目前世界上成员最多和影响最大的全球性国际金融机构。区域性国际金融机构区域性国际金融机构的成员国仅局限于世界某一地区内的国家，它的业务活动范围也仅局限于该地区内的国家，如欧洲中央银行、欧洲投资银行、阿拉伯货币基金、伊斯兰发展银行、西非发展银行、阿拉伯发展基金等。金融机构分类金融机构分类金融机构分类半区域性国际金融机构金融机构分类金融机构分类金融机构分类半区域性国际金融机构的成员国主要在世界某一地区内，但也有少数区域外的国家参加，如亚洲开发银行、泛美开发银行、非洲开发银行等。半区域性国际金融机构基本上是区域性国际金融机构发展而来的，一般也将其划入区域性国际金融机构中。国内金融机构国内金融机构是指其业务活动范围仅局限于该国家和地区的金融机构。金融机构分类金融机构分类金融机构分类国内金融机构按其业务活动范围又分为全国性金融机构和地方性金融机构。全国性金融机构全国性金融机构的业务活动范围涉及一国的全部范围或大部分范围，如我国的中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、兴业银行、蒲东发展银行等。金融机构分类金融机构分类金融机构分类地方性金融机构金融机构分类金融机构分类金融机构分类地方性金融机构的业务范围仅涉及一国某一范围或地区，如我国的城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村信用社等。

其他分类对金融机构的分类方法还有很多，如：按照所有制的不同分为国有金融机构、集体金融机构和民营金融机构；按照资本额、营业额以及从业人数等的不同分为大型金融机构、中型金融机构和小型金融机构；按照服务地域不同分为城市金融机构和农村金融机构；金融机构分类金融机构分类金融机构分类其他分类按照出资人的国别不同，可以把金融机构分为中资金融机构、外资金融机构和中外合资金融机构；按照注册登记的地点和依据不同，可以把金融机构分为本国金融机构、外国金融机构和国际金融机构。金融机构分类金融机构分类金融机构分类三、金融机构的功能金融机构分类三金融机构的功能（二）促进资金融通

（一）便利支付结算（三）降低交易成本（四）改善信息不对称（五）转移与管理风险（二）促进资金融通

（一）便利支付结算（三）降低交易成本（四）改善信息不对称（五）转移与管理风险三金融机构的功能能力目标

掌握金融机构体系的含义、市场经济体制下金融机构体系的一般架构及目前我国金融机构体系的构成

能准确判断现实生活中遇到的各种金融业务应到什么样的金融机构去办理

重点

知识目标

第二节金融机构体系

第二节金融机构体系金融机构体系金融机构体系是指由相互作用和相互依赖的若干个金融机构或单位按照一定的原则和方式组合而成的、具有一定功能的有机整体和体系。

一、金融机构体系的一般构成金融机构体系银行类金融机构非银行类金融机构中央银行商业银行专业银行证券机构信托机构保险机构中央银行金融机构分类金融机构分类金融机构体系一般构成中央银行习惯上也称货币当局，在一国金融体系中居于核心和主导地位。中央银行对内代表国家负责制订和执行国家的货币政策，通过控制货币流通与信用活动对国民经济实行宏观调控，实现稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡等宏观经济目标，对整个金融体系实行领导、管理和监督，维护金融体系的安全运行。中央银行金融机构分类金融机构分类金融机构体系一般构成作为一国金融体系的核心，中央银行不经营一般的银行业务，不以营利为目的，只为政府和金融机构提供金融服务。中央银行是发行的银行、政府的银行、银行的银行。对外它是一国货币主权的象征。中央银行是在商业银行的发展过程中，由发行银行转化而来的。由于世界各国的社会、政治经济制度、商品经济发展水平以及金融业发展程度等各不相同，各国的中央银行制度也有较大差异。商业银行金融机构分类金融机构分类金融机构体系一般构成商业银行由于其机构数量多，业务面广，越来越成为国民经济不可或缺的部分，尤其是它的支付结算业务，在加资金周转的同时也带来了商品经济的快速发展。由于商业银行在金融体系中是最早发展起来的，其组织形式多种多样，其中以股份制形式较多，最具代表性。

商业银行是各国金融机构体系中的主体，以经营工商业存放款为主要业务，并为客户提供多样化的金融服务。专业银行金融机构分类金融机构分类金融机构体系一般构成专业银行是专门经营指定范围的金融业务和提供专门性金融服务的银行。农业银行储蓄银行不动产抵押银行专业银行是社会分工发展在金融领域中的具体表现。随着社会分工的不断发展，要求银行必须具有某一方面的专门知识和专门职能，从而推动着各式各样的专业银行不断出现。世界各国专业银行种类甚多、名称各异，这里介绍其中主要的几种：储蓄银行

金融机构分类金融机构分类金融机构体系一般构成储蓄银行是专门办理居民储蓄存款业务，并以居民储蓄存款为主要资金来源的专业银行,主要用于长期信贷和长期投资，如发放不动产抵押贷款，投资政府债券、公司债券、及股票等，也可以转存商业银行。大多数国家对储蓄银行有专门的管理法令，其主要内容一方面旨在保护小额储蓄人的利益，另一方面则是规定它们所集聚的大量的资金应该投向何处，如有些国家明文规定储蓄银行须投资于政府债券的比例。在过去，储蓄银行的业务活动受到诸多限制，如不能经营支票存款、不能经营一般工商贷款。但随着金融管制的放松，储蓄银行的业务在不断扩大。不动产抵押银行

金融机构分类金融机构分类金融机构体系一般构成抵押银行的资金来源，主要是发行不动产抵押债券募集。其长期贷款业务可分为两类：一类是以土地为抵押品的长期贷款，贷款的对象主要是土地所有者或购买者；另一类是以城市不动产为抵押品的贷款，贷款的对象主要是房屋所有者或建筑业的经营者。不动产抵押银行是指专门从事以土地、房屋和其它不动产为抵押的长期贷款业务的银行。不动产抵押银行

金融机构分类金融机构分类金融机构体系一般构成由于不动产抵押品常因处理时不易出售，易造成资金占压，因而不少抵押银行也开始经营一般信贷业务，而商业银行正大量涉足不动产抵押贷款业务。这种混业经营呈加强趋势。

农业银行金融机构分类金融机构分类金融机构体系一般构成农业银行的贷款业务范围很广，几乎包括农业生产过程中的一切资金需要。由于农业贷款风险大、期限长、收益低，多数西方国家对农业银行贷款给予贴息或税收优待。农业银行是指在政府指导和资助下设立的专门经营农业信贷的政策性银行。资金来源主要有政府拨款、吸收存款、发行各种股票和债券。目前世界上许多国家均设有农业政策性银行。农业银行在不同国家有不同的名称，如美国称为联邦土地银行，法国称为农业信贷银行，德国称为农业抵押银行、日本称为农林渔业金融公库等，我国为中国农业发展银行。20世纪80年代以来，随着各国金融自由化进程的加快，非银行类金融机构的发展非常迅速，在金融体系中，非银行类金融机构的重要性和地位不断提升。非银行类金融机构

金融机构分类金融机构分类金融机构体系一般构成财务公司保险公司信托公司

租赁公司证券公司投资基金养老或退休基金信用合作社（一）证券公司的概念及其组织形式证券公司是指依照公司法的规定，经国家主管机关批准设立的专门从事证券经营业务的公司法人。证券公司是我国证券经营机构主要表现形式。

证券公司在金融市场上的功能是：1.为需要资金的单位包括企业和政府部门提供筹集资金的服务；2.充当投资者买卖证券的经纪人和交易商。欧美称投资银行，英国称之为商人银行，日本称之为证券公司。课堂交流

我国主要的证券公司有哪些？招商证券公司及业务宣传（二）保险的概念及功能保险公司的产生各种意外和不幸事件企业单位和个人需要对风险进行防范企业单位和个人应付意外风险的实力较弱集中管理风险对损失给与补偿保险公司海上保险火险人寿保险……保险公司的功能和在经济运行中的作用

保险公司在经济运行中发挥着重要的作用，可以概括如下：1.积聚风险、分散风险、降低个体损失；2.融通长期资金、促进资本形成、重新配置资源；3.提供经济保障、稳定社会生活。基本功能分散风险组织经济补偿融通资金它往往负责办理国家强制保险或某种特殊保险，以达到社会经济保障的目的。这是多数国家保险经营机构的主要组织形式。一是私人股份制保险公司，二是公私合股保险公司。即以个人名义承保业务，目前只有英国盛行。保险公司

组织形式国有（营）保险公司

股份制保险公司

合作保险公司

自保险公司

称互济公司，是指保险需要者采取互助合作形式，来满足全体成员对保险保障之需求。某些大企业集团，为节省保费，减少或免除税赋而设立的旨在为本系统内提供保险服务的保险公司。个人保险公司

保险公司的组织形式及其分类人寿保险公司是为投保人因意外事故或伤亡造成的经济损失提供经济保险的金融机构。

财产和灾难保险公司是对法人单位和家庭住户提供财产意外损失保险的金融机构。

保险公司的分类人寿保险公司

财产和灾难保险公司

英国的劳合社（三）认识信托和信托机构信托：是指财产的所有者（自然人或法人）为本人或他人的利益，将其财产交与受托人，委托受托人根据一定的目的对财产作妥善的管理和有利的经营的一种经济行为。委托人受益人受托人委托关系信托的基本原理《信托法》定义：“信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为”。

委托人受托人受益人信托财产管理权处分权转移处分设立信托管理佣金受益权收益信托主体信托客体信托行为信托的构成要素指信托当事人合法设定信托的行为，一般要求四方面的条件：信托当事人的真实意思表示、特定的合法目的、以财产为中心、以信用为基础。委托人、受托人和受益人。主要指信托财产，主要特性表现为独立性和转让性。信托的构成要素信托财产指信托关系中，由委托人移转所有权予受托人的财产，及其信托管理中产生的财产。

信托行为的主体和客体委托人、受托人、受益人信托财产指信托关系中，由委托人移转所有权予受托人的财产，及其信托管理中产生的财产。信托财产的独立性与受托人的固有资产相互独立与委托人的其他财产相互独立不同委托人的信托财产或同一委托人的不同类信托财产相互独立信托行为的主体信托行为的客体信托财产我国信托业发展情况（1979-至今）1979-19831979.10中国银行信托咨询公司、中国国际信托投资公司成立；委托贷款和投资为主；1982年，全国各类信托机构达620多家；1982年清理非银行金融信托机构。1984年混业经营模式确立；1985年停发信托贷款和信托投资。1984-19851986-19891988年745家；委托贷款和投资为主；1988年，第三次清理整顿，“三停”（停止信托贷款、投资和拆出资金)；大量撤并机构，1989年信托机构数量减至339家。1993年金融体制改革，分业经营，分业管理；银行控股的信托公司撤并；1994年底信托机构共有391家。1990-19981999-至今1999年第五次清理整顿，银信、信证分离；2001年“一法两规”实施，重新登记后存有59家；2007年修订“两规”，目前54家正常经营的信托公司，34家机构重新登记。公司名称融资额公司名称融资额重庆国投19.8华宝信托6.4杭州工商信托12.33北京国投5.5中信信托11.55西部信托5.41中煤信托9.1中泰信托5.4江苏国投8.7新华信托4.9爱建信托8上海国投4.3苏州信托7.25新疆信托4.3衡平信托6.49金信信托3.9山东国投6.47庆泰信托3.85浙江国投2.95北方信托3.8信托投资公司是指受个人或企业委托，代为管理、处置、经营其金融或实物资产的金融机构。【课程视频库】

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金融租赁公司是专门经营融资租赁业务