2026年理财规划师之三级理财规划师考试题库500道【完整版】

2026年理财规划师之三级理财规划师考试题库500道第一部分单选题(500题)1、基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竞价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是()。

A.封闭式基金

B.开放式基金

C.LOF基金

D.ETF基金

【答案】：A2、深证成分指数的样本股数量为()。

A.30

B.40

C.50

【答案】：B3、下列说法不正确的是()。

A.基金份额持有人是指持有基金份额或基金股份的自然人和法人，也就是基金的投资人

B.基金份额持有人享有基金信息的知情权、表决权和收益权

C.基金的一切风险管理都是围绕保护投资者利益来考虑的

D.基金托管人是基金一切活动的中心

【答案】：D4、关于股票股息，下列说法不正确的是()。

A.股票股息可以来自公司的新发股票或库存股票

B.股票股息只是股东权益账户中不同项目之间的转移

C.股票股息实际上是将公司当年收益资本化

D.发放股票股息会带来公司资产和股东权益的减少，而负债保持不变

【答案】：D5、随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是()

A.房租上涨率

B.房价上涨率

C.利率水平

D.需偿付的房贷利息

【答案】：D6、结婚应当符合《婚姻法》所规定的法定婚龄，其中男性不得早于()。

A.18周岁

B.20周岁

C.22周岁

D.24周岁

【答案】：C7、下列选项中，属于法定财产制中夫妻个人债务的是()。

A.为孩子出国留学，妻子以个人名义的借款

B.未经妻子同意，丈夫抚养外甥的借款

C.妻子患病，丈夫以个人名义的借款

D.未经妻子同意，丈夫为父亲治病的借款

【答案】：B8、关于企业采取对外投保的方式举办补充年金计划，下列理解不准确的是()。

A.对外投保方式下企业养老金的支付风险转移到了保险公司，可以克服直接承保方式下没有第三方承担支付风险的缺点（但这时企业缴纳保险费所形成的保险基金也不能由企业直接使用）

B.中小企业举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法

C.企业的养老保险计划如果是一个被保险的计划，保险公司不需要负责该计划的养老保险基金的投资管理

D.保险公司承揽的养老保险业务可以作为公司总账的一部分，也可以为其单独设立账户，与公司的其他业务分开进行管理

【答案】：C9、保险发展至今已经形成一套完整的体系，不属于保险特性的是()。

A.经济性

B.有偿性

C.互助性

D.契约性

【答案】：B10、风险的()决定了进行风险管理，并采取诸如保险之类化解风险的措施对任何团体与个人都具有必要性。

A.不确定性

B.主观性

C.客观性

D.普遍性

【答案】：C11、自人寿保险合同订立时起，超过法定时限（通常规定为2年）后，保险人将不得以投保人和被保险人在投保时违反如实告知义务如误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金的条款称为()。

A.不可争议条款

B.年龄误告条款

C.宽限期条款

D.中止、复效条款

【答案】：A12、负债是指过去的交易、事项形成的现时义务，以下关于企业负债说法错误的是()。

A.负债必须是过去的会计事项所构成的现时义务

B.负债是企业未来经济利益的牺牲

C.负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债

D.负债必须能以货币计量，是可以确定或估计的

【答案】：A13、理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循原则，下列对这些原则的描述错误的是()。

A.不必盲目求大

B.无需一次到位

C.量力而行

D.购买较大面积的住房

【答案】：D14、保险合同通常会设置宽限期条款，一般情况下，缴费宽限期为()天。

A.30

B.45

C.60

D.90

【答案】：C15、小刘因出国留学，申请贷款，以下不能作为担保品的是()。

A.价值200万的写字楼

B.价值100万的大额存单

C.价值50万的国债

D.价值500万的基金

【答案】：D16、()是指保险合同当事人事先不约定保险标的的价值，仅约定保险金额，在保险事故发生后再确定保险标的的实际价值的保险合同。

A.不定值保险合同

B.定值保险合同

C.超额保险合同

D.足额保险合同

【答案】：A17、下列关于口头遗嘱的说法中不正确的是()。

A.口头遗嘱只适用于危急情况

B.须有两个以上的见证人在场见证

C.口头遗嘱不能撤销自书遗嘱

D.危急情况解除后，遗嘱人能用其他形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效

【答案】：C18、1999年8月23日，某公司工人王某在施工中不幸触电身亡。该公司曾于同年3月10日向某保险公司为其职工投保了团体人身意外伤害保险。公司作为投保人负责办理投保手续，缴纳保险费。投保时王某在"受益人"一栏中填写其母齐某。齐某于同年6月21日病故，王某未重新指定受益人，而王的父亲早已死亡，有妻子刘某和一个孩子，还有一个弟弟王二在读中学。在这种情况下，保险公司()。

A.无需再履行给付义务

B.向投保人某公司履行给付义务

C.向原受益人齐某的继承人王二履行给付义务

D.向王某的继承人刘某和其孩子履行给付义务

【答案】：D19、下列项目中，不属于资产要素的是()。

A.应收账款

B.预收账款

C.债券

D.专利权

【答案】：B20、韦先生和叶女士系夫妻关系，育有一个儿子小天，8岁的小天很得韦先生的父母宠爱，现在韦先生和叶女士因感情破裂离婚，二人对儿子的抚养问题产生的争执，而小天愿意和爷爷奶奶在一起，这种情况下，一般法院会作出的裁判是()。

A.小天随韦先生

B.小天随叶女士

C.小天随爷爷奶奶

D.小天随母亲但是爷爷奶奶有探视权

【答案】：A21、保险人的物上代位是通过()取得。

A.约定

B.仲裁

C.诉讼

D.委付

【答案】：D22、民品进行典当时，当物需要经过专业评估，一般可获取不超过评估价的()的借款。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

【答案】：B23、下列哪项情形发生时，股票上市首日实行价格涨（跌）幅限制？()

A.首次公开发行股票上市

B.停牌后复牌

C.暂停上市后恢复上市

D.增发股票上市

【答案】：B24、下列说法正确的是()。

A.股票是虚拟资本，而债券不是

B.债券是虚拟资本，而股票不是

C.股票和债券都是虚拟资本

D.两者都是真实资本

【答案】：C25、保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险赔偿或给付责任被称为()。

A.保险赔偿

B.保险给付

C.保险保障

D.保险责任

【答案】：D26、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。

A.子女目前的教育情况和学习能力

B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势

C.家庭目前收入情况和未来支出预算

D.子女届时打工收入和子女学习

【答案】：B27、小王听说政府会逐步开放个人投资者向境外投资的限制，也就是说个人可以投资在内地注册，在香港上市的外资股，这种股票被称为()。

A.B股

B.H股

C.N股

D.S股

【答案】：B28、企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。

A.1/6

B.1/10

C.1/12

D.1/8

【答案】：C29、虽然贷款有不少冗繁的程序，但它的好处也确实很吸引人。汽车不同于房产，它没有增值功能，即使消费者手中有足够的资金全款买车，也可以考虑通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值，申请汽车消费贷款的条件不包括()。

A.申请贷款的个人必须具备完全民事行为能力

B.年收入在10万元以上

C.能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作担保人

D.能支付购车首付款项

【答案】：B30、在宏观经济学中，劳动力被定义为年龄在()岁以上的正在工作或者正在失业的人的群体。

A.14

B.16

C.18

D.20

【答案】：B31、留学贷款申请人应具备的条件很多，其中在年龄方面上的要求是()。

A.申请贷款时的实际年龄不得超过50周岁

B.申请贷款时的实际年龄不得超过55倒岁

C.在贷款到期日时的实际年龄不得超过50周岁

D.在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁

【答案】：D32、下列关于贷款期限的说法，不正确的是()。

A.贷款期间的利率变动按中国人民银行的规定执行

B.贷款期限在1年以内（含1年）的，遇法定利率调整，不调整贷款利率，继续执行合同利率

C.贷款期限在1年以内（含1年）的，遇法定利率调整，于下年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率

D.贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率

【答案】：C33、王某对其所有的一辆汽车投保机动车车辆保险，在保险责任期间，因李某违章驾驶造成王某与李某的两车相撞，王某为修复汽车花费5000元，对此王某向保险公司提出索赔。根据我国保险法相关规定，下列说法不正确的是()。

A.保险公司对王某的损失全额赔偿，则自向王某赔偿保险金之日起，可代位行使向李某请求赔偿5000元损失的权利

B.如果王某在向保险公司索赔之前已经从李某处获得2000元赔偿金，则保险公司仅需赔付王某3000元

C.如果保险公司仅向王某赔偿3000元，则王某有权要求李某向其赔偿2000元

D.保险公司在向王某做出赔偿后，其代位权自王某与李某汽车相撞之日起两年内不行使而消灭

【答案】：D34、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的()来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者()来满足。

A.活期存款；短期融资工具

B.现金；短期融资工具

C.活期存款；货币基金

D.现金；短期投、融资工具

【答案】：D35、客户在签署授权书后，还应出具一份关于方案实施的声明，其主要内容不包括()。

A.客户应当声明理解并认可了理财方案

B.客户应当声明对理财规划师有必要的了解，对其执行方案所必须具备的专业技能、经验和信誉充分认可

C.客户应当声明，基于对理财规划师的了解，完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施

D.客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何收益保证

【答案】：A36、李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限5年，保费已一次缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付义务。对此，保险公司应()。

A.依照合同规定给付保险金

B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还

C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费

D.可以解除合同，但应全额返还保险费

【答案】：B37、理财规划师在与客户进行会谈时，“第四步”要做的是()。

A.理财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容

B.收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息

C.根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入一支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况

D.确定现金及现金等价物的额度

【答案】：D38、专业尽责原则的具体规范不包括().

A.在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌

B.在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断

C.理财规划师没有责任与客户充分沟通

D.以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象

【答案】：C39、张女士申请了公积金贷款购买一套住房，她能够申请的贷款期限最长为()年。

A.15

B.25

C.20

D.30

【答案】：D40、()反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。

A.保险密度

B.保险深度

C.保险费

D.赔付率

【答案】：A41、企业举办充足年金计划可以采取不同的做法，其中企业直接承担向本企业退休职工支付年金责任的方式是()。

A.直接承付

B.对外投保

C.建立养老基金

D.企业年金

【答案】：A42、如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何先生应该买()。

A.上市型开放式基金

B.保本基金

C.交易所交易的基金

D.基金中的基金

【答案】：B43、下列夫妻中可以协议离婚的是()。

A.小张的丈夫因车祸成为植物人

B.老王的妻子患上老年痴呆症

C.陈某的妻子被宣告失踪

D.吴某的丈夫是退伍军人

【答案】：D44、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。

A.加权平均成交价

B.集合竞价最后一分钟的平均价

C.使成交量最大的价格

D.集合竞价时间内的最后一笔成交价

【答案】：C45、李先生是银行的一名理财规划师。最近打新股是一个热门话题，客户经常会问到打新股的相关问题，理财规划师的下列回答中正确的是()。

A.个人不能参与新股申购，但是可以通过购买银行发行的打新股理财产品间接参与新股票申购

B.新股申购的起点为1000股，超过1000股为1000股的整数倍

C.新股申购不可能赔钱，因此不存在风险

D.新股申购时的委托价格如果低于规定的发行价格，委托将无效，如果委托的价格高于规定的发行价格，将有效，但还是按照规定的发行价格成交

【答案】：B46、社会养老保险是整个社会保险体系的核心，由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却大体是一致的，以下选项()不是上述原则之一。

A.保障基本生活

B.实现自立、尊严、高品质的退休生活

C.分享社会经济发展成果

D.管理服务社会化

【答案】：B47、对于购房行为，理财规划师应当提出相应的建议，下列不正确的一项是()。

A.应当量力而行

B.应一次到位

C.需要考虑住房环境

D.需要考虑住房面积

【答案】：B48、政府债券的优点不包括()。

A.安全性高

B.流动性强

C.收益率高

D.可以免税

【答案】：C49、关于法定继承人的继承顺序，下列说法不正确的是()。

A.配偶为第一顺序继承人

B.兄弟姐妹为第一顺序继承人

C.祖父母、外祖父母为第二顺序继承人

D.丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父母尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人

【答案】：B50、一般来说，客户的即付比率应保持在()左右。

A.0.5

B.0.6

C.0.7

D.0.8

【答案】：C51、根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，从2006年1月1日起，个人账户的规模统一为本人缴费工资的()。

A.4%

B.8%

C.11%

D.15%

【答案】：D52、根据现金规划的原则，流动资产不适合以下()投资。

A.整存整取

B.活期储蓄

C.货币市场基金

D.债券市场基金

【答案】：D53、我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额每年参考()计算利息，这部分存储额只能用于职工养老，不得提前支取。

A.活期存款利率

B.一年期国债利率

C.一年期定期存款利率

D.银行同期存款利率

【答案】：D54、()又称为溢额保险合同。

A.足额保险合同

B.不足额保险合同

C.超额保险合同

D.大额保险合同

【答案】：C55、不属于滞后指标的是()。

A.生产成本

B.失业的平均期限

C.物价指数

D.GDP

【答案】：D56、老张2000年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于()。

A.老人

B.中人

C.新人

D.不确定

【答案】：B57、王先生在其租住的李先生的平房上加盖了一间房屋，欲向房管部门申请领取产权证书。李先生认为王先生加盖房屋未经其同意，且是以其私房为基础，故加盖的房屋的所有权应当属于自己。所以，李先生也以自己名义向房管部门申请领取产权证。二人就该加盖房屋所有权的权属发生争议。那么该房屋的所有权属于()。

A.王先生

B.李先生

C.王先生和李先生共有

D.李先生，但是应该给付王先生盖房的费用

【答案】：D58、在国外如果企业年金基金会决定指定外部投资管理人进行投资管理，一般需要三个受托人，其中不包括()。

A.管理受托人

B.操作受托人

C.保管受托人

D.交易受托人

【答案】：C59、保证的种类很多，根据保证事项是否已经存在，可分为()。

A.明示保证和默示保证

B.确认保证和承诺保证

C.明示保证和承诺保证

D.确认保证和默示保证

【答案】：B60、最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款()。

A.目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生

B.目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人

C.经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者

D.收入处于稳定状态的家庭

【答案】：A61、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。

A.10.07

B.11.22

C.13.15

D.10.53

【答案】：D62、保险合同当事人确定，并在保单上载明的被保险标的的金额，称为()。

A.保险费

B.保险金额

C.保险价值

D.保险基金

【答案】：B63、从2004年起，我国保险资金的运用渠道日渐放宽，其体现的是保险()的职能。

A.社会管理

B.资金分配

C.融通资金

D.防灾防损

【答案】：C64、关于延长住房贷款，借款人申请延期只限()次。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A65、商业信用的主体是()。

A.银行

B.厂商

C.消费者

D.国家

【答案】：B66、根据个人理财的特点，可以将其会计要素分为资产、负债、()、收入、()。

A.所有者权益、费用

B.净资产、费用

C.所有者权益、支出

D.净资产、支出

【答案】：D67、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是()。

A.规划时间较短

B.规划资金不确定

C.资金用途特殊

D.投资方向不确定

【答案】：C68、下列关于保险与保证的说法不正确的是()。

A.保险依约赔偿损失或给付保险金是履行自己应尽的义务

B.保证人对债权人履行债务是有条件的，即被保证人不履行义务

C.当保证人代偿债务后，有权向被保证人进行追偿

D.当财产保险事故是由第三人的过错造成时，保险人无代位求偿权

【答案】：D69、小王购买了1万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是()。

A.1年以内的大额存单

B.期限在1年以内韵债券回购

C.可转换债券

D.剩余期限在397天以内的债券

【答案】：C70、关于子女与父母共同生活居住在一起时赠与的认定说法错误的是()。

A.如果房屋办理了登记而且登记在子女一人的名下，并且父母有明确表示赠与登记人的，则可以认定房屋所有权归登记人所有

B.如果父母在房产证上或房屋管理机关的档案中有明确赠与记载，或有赠与房产的公证书的，应认定赠与的效力

C.如果登记人因结婚后脱离共同家庭，而登记没有更改，则原登记仍具有权利推定效力

D.如果父母建造的房屋没有登记，即使当事人脱离原来共有家庭生活，而仍然单独使用该房屋的，也不视为该房屋属于父母赠与当事人所有

【答案】：D71、李某买人一份看涨期权，期权费为100元，协定价2000元，3个月到期，则其获利空间为()。

A.100～+∞

B.-100～+∞

C.-100～100

D.-∞～100

【答案】：B72、通过对学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三者的贷款利息相比较，正确的是()。

A.一般商业性助学贷款利息最低

B.利息水平完全相同

C.国家助学贷款的利息最低

D.学生贷款利息最低

【答案】：D73、小刘去年一共取得税后收入200000元，年终时结余80000元，则小刘的结余比率为()。

A.2.5

B.0.4

C.0.6

D.0.03

【答案】：B74、李四夫妇结婚多年，前不久，李四经助理理财规划师介绍，意识到作为一家之主的责任和重担，遂给自己买了一份人身保险，受益人为妻子。此份保险合同的关系人是()。

A.李四

B.保险公司

C.李四和保险公司

D.李四夫妇

【答案】：D75、养老保险基金的结余不能用于()。

A.预留相当于两个月的养老金开支

B.其他营利性投资

C.购买国家债券

D.存入专户

【答案】：B76、以下费用中，()不需要基金承担。

A.基金审计费

B.基金份额持有人大会会费

C.基金托管费

D.基金认购费

【答案】：D77、下列关于按份共有的外部关系说法错误的是()。

A.各共有人对于遭受的外部侵害，只能在自己共有份额的范围内向共有关系以外的侵害人主张权利

B.在共有人对共有关系之外的第三人承担义务的情况下，如果该义务是可分的，例如偿还第三人对于共有物的修缮费，则各共有人应当按其应有份额对第三人承担义务

C.在共有人对共有关系之外的第三人承担义务的情况下，如果义务的性质是不可分的，共有人应负连带义务或者承担连带责任

D.在连带责任中，共有人中的一人或数人在替其他共有人履行义务或承担责任后，有权请求其他共有人偿还其应当承担的部分

【答案】：A78、接上题，如果王女士在去年底考虑出售该笔债券，则她持有期间的复合收益率为()

A.5.13%

B.11.84%

C.13.25%

D.18.33%

【答案】：C79、证券交易所对上市证券实施挂牌交易，上市首日证券行情显示的前一日收盘价为()。

A.当日开盘价

B.该证券发行价

C.零

D.开盘价与发行价的均值

【答案】：B80、理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。下列客户购房目标中，可供理财规划的是()。

A.我希望过几年换套大一点的房子

B.我打算家庭财务情况宽松的时候买套靠近地铁的房子

C.我希望两年后购买100平米左右，价格为每平米l万元的房屋

D.我准备买一套价格便宜一些的住房

【答案】：C81、在经济较不发达的阶段，政府往往更强调产业布局的()。

A.超前性

B.滞后性

C.非均衡性

D.均衡性

【答案】：C82、全国社会保障基金理事会是负责管理运营全国社会保障基金的独立法人机构。其主要职责不包括()。

A.管理中央财政拨入的资金、减持国有股所获资金及其他方式筹集的资金

B.选择并委托全国社会保障基金投资管理人、托管人，对全国社会保障基金资产进行投资运作和托管，对投资运作和托管情况进行检查；在规定的范围内对全国社会保障基金资产进行直接投资运作

C.负责全国社会保障基金的财务管理与会计核算，定期编制财务会计报表，起草财务会计报告

D.根据国务院下达的指令和确定的方式拨出资金

【答案】：D83、保险人对“责任免除”以外的任何风险造成的损害负承保责任，这类保险合同属于()。

A.特定风险保险合同

B.综合风险保险合同

C.定值保险合同

D.不定值保险合同

【答案】：B84、沪深300指数的基日点位是()点。

A.50

B.100

C.500

D.1000

【答案】：D85、投保人若错过保险费的支付期，除合同另有约定外，应在规定期限后的()日内支付，否则保险人可以中止合同。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】：C86、经济杠杆干预手段中的金融手段不包括()。

A.分产业的贷款差别利率

B.贷款差别期限

C.进出口政府信贷

D.有关具体产业的发展计划或纲要

【答案】：D87、保险是一种()，指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。

A.经济制度

B.法律制度

C.文化制度

D.政治制度

【答案】：A88、社会养老保险参保人员的义务不包括()。

A.依法参加社会养老保险

B.依法缴纳社会养老保险费

C.达到法定的最低缴费年限

D.达到法定的退休年龄

【答案】：D89、流动性比率是现金规划中的重要指标，其计算公式是()。

A.流动性比率=流动性资产/每月支出

B.流动性比率=净资产/每月支出

C.流动性比率=流动性资产/税后收入

D.流动性比率=投资资产/税后收入

【答案】：A90、从消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，消费信贷的三种主要形式为()。

A.住房消费信贷、汽车消费信贷、旅游消费信贷

B.住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷

C.旅游消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷

D.旅游消费信贷、住房消费信贷、信用卡消费信贷

【答案】：B91、短期教育规划工具不包括()。

A.学校贷款

B.政府贷款

C.银行贷款

D.教育保险

【答案】：D92、上市公司可以采用现金股利或股票股利的方式回报投资者，它们实质上有很多不同。关于它们的不同点的说法不正确的是()。

A.发放股票股利可减低每股价值

B.现金股利会减少企业的可用资产

C.现金股利不需要缴纳个人所得税

D.股票股利不改变股东的权益份额

【答案】：C93、企业的产品没有差别而不能控制价格，产品的价格和企业利润完全取决于供需关系。这是()行业的特征。

A.垄断

B.完全竞争

C.垄断竞争

D.寡头垄断

【答案】：B94、下列可以反映个人或家庭一定期间的收入支出情况的是()。

A.现金流量表

B.资产负债表

C.利润表

D.支出表

【答案】：A95、下列关于财产传承规划的说法正确的是()。

A.财产传承规划是为了保证社会向前发展而设计的财产方案

B.财产传承规划对保证财产安全作用不大

C.夫妻双方的财产关系可以依据法律、习惯来调整，不需要财产传承规划

D.财产传承规划受客户财产状况、客户在家庭中的身份地位等诸多因素的影响

【答案】：D96、下列不属于家庭共同财产的是()。

A.共同劳动收入

B.家庭成员交给家庭的个人私有财产

C.家庭成员个人购置的财产

D.家庭成员共同积累

【答案】：C97、太阳黑子论认为太阳黑子周期性地造成恶劣的气候，使农业收成不好，影响了工商业，从而使整个经济周期性地出现衰退。这属于()的观点。

A.外部因素理论

B.纯货币理论

C.投资过度理论

D.消费不足理论

【答案】：A98、目前，房产税纳税义务人不包括()。

A.产权所有人

B.承典人

C.代管人

D.外商投资企业

【答案】：D99、下列关于遗嘱见证人的说法中错误的是()。

A.五种遗嘱都需要见证人

B.具有完全民事行为能力

C.继承人、受遗赠人不能作为见证人

D.遗嘱见证人身份的取得，应当由遗嘱人指定

【答案】：A100、当市场利率大于债券票面利率时，一般应采用的发行方式为()。

A.溢价发行

B.折价发行

C.面值发行

D.按市价发行

【答案】：B101、先行指标可以先于其他经济指标反映出()的波动。

A.短期的、微小

B.短期的、不稳定

C.长期的、不稳定

D.长期的、微小

【答案】：A102、理财规划师应帮助客户制定购房目标。下列关于购房面积需求的说法，正确的是()。

A.对于工作趋于稳定的单身一族，选择50平方米以下的小户型或者30平方米以内的超小户型较为合适

B.夫妇两人可选择建筑面积略大一些的中户型房屋

C.对于和子女分开居住的老年人夫妇来说，中户型住宅是养老的较佳选择

D.三代同堂的可以选择小户型，如果经济条件允许则可选择中户型

【答案】：C103、张某在国外的叔叔在其结婚前赠与其个人5万元，张某一直存于银行，后张某因感情不和离婚，则该5万元应当()。

A.视为张某的婚前个人财产

B.视为张某与其妻子的夫妻共同财产

C.由张某与其妻子平均分割

D.由张某与其妻子进行协商确定

【答案】：A104、张某和王某结婚5年，后双方因感情不和，协商离婚，此时()。

A.张某和王某自行解除婚姻关系

B.张某和王某到婚姻登记机关进行离婚登记

C.张某或者王某请求由人民法院判决

D.张某和王某到双方单位批准

【答案】：B105、立遗嘱应当到()办理遗嘱公证。

A.遗嘱行为发生地

B.遗嘱人住所地

C.遗嘱行为发生地和遗嘱人住所地

D.遗嘱行为发生地或遗嘱人住所地

【答案】：D106、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。

A.子女目前的教育情况和学习能力

B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势

C.家庭目前收入情况和未来支出预算

D.子女届时打工收入和子女学习意愿

【答案】：B107、从2006年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为()，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。

A.9%

B.7%

C.10%

D.8%

【答案】：D108、按照不同的标准可以把现代的社会养老保险分为不同的模式，其中保险基金来源于价目表业和劳动者两方面，国家不进行投保资助，仅给予一定的政策性优惠的模式是()。

A.投保资助养老保险模式

B.强制储蓄养老保险模式

C.国家统筹养老保险模式

D.基金式养老保险模式

【答案】：B109、债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是()。

A.债券的流通时间

B.债券的持有期限

C.债券的剩余期限

D.债券的累进期限

【答案】：C110、下列关于存本取息的说法中，错误的是()。

A.起存金额较高，一般为人民币5000元

B.在约定存期内如需提前支取本金，利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息

C.存期分为1年、3年、5年

D.一般每月、每季或每半年1次，可提前支取利息；如到取息日而未取息，以后可随时取息，但不计算复息

【答案】：D111、保证会计信息真实可靠、内容完整是会计()的要求。

A.可理解性

B.相关性

C.可靠性

D.及时性

【答案】：C112、关于个人汽车消费贷款，说法不正确的是()。

A.贷款不得异地发放

B.贷款期限最长不超过3年

C.能提供贷款行认可的有效担保

D.目前常用“按月等额本息”还款方式

【答案】：B113、财产分配与传承规划的目标是()。

A.公共财产

B.客户个人财产

C.社会财产

D.夫妻婚前财产

【答案】：B114、某公司投保了30万元的财产保险，不久公司发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司()。

A.不赔

B.赔偿5万元

C.赔偿30万元

D.赔偿35万元

【答案】：D115、张先生持有两只股票，当天开盘时两只股票的市值分别为70万元和30万元，收盘时两只股票分别上涨了5.5%和2.7%。那么张先生的股票组合当天平均上涨了()。

A.4.10%

B.3.54%

C.4.66%

D.4.27%

【答案】：C116、教育储蓄最高限额()元。

A.1万

B.2万

C.3万

D.4万

【答案】：B117、下列属于国际收支经常项目的是()。

A.直接投资

B.证券投资

C.储备资产

D.政府间的经济救助

【答案】：D118、认购公司型基金的投资人是基金公司的()。

A.债权人

B.收益人

C.股东

D.委托人

【答案】：C119、在稳定的房地产市场供求状况之下，面积和()共同决定了房价的高低。

A.讨价还价的能力

B.开发商的名气

C.银行贷款利率的高低

D.区位

【答案】：D120、政府的行政管制往往是产业政策直接干预手段的主要内容，从类型来分其中不包括()。

A.市场进入管制

B.数量管制

C.价格管制

D.税率管制

【答案】：D121、()是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。

A.个人住房按揭贷款

B.个人二手房贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人住房转按揭贷款

【答案】：C122、人生的目标多种多样，就一般意义上来讲，理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的终极目标是()。

A.财务自由

B.财务安全

C.工资最大化

D.收入最大化

【答案】：A123、投保人身保险时，投保人要保证被保险人在过去和投保当时健康状况良好，该保证属于()。

A.确认保证

B.承诺保证

C.明示保证

D.默示保证

【答案】：A124、关于过失侵权行为的法律要素，下列论述不正确的是()。

A.行为人主观上有过错

B.行为人实施了侵害行为

C.有形损害难以确定损失金额

D.侵害行为与人身伤害或者财产损失之间有因果关系

【答案】：C125、按照投资投入行为的直接程度，投资可分为直接投资和间接投资。关于直接投资与间接投资的区别，下列说法不正确的是()。

A.直接投资的投资者拥有全部或一定数量的企业资产及经营的所有权

B.间接投资的投资者一般只享有定期获得一定收益的权利

C.直接投资的投资者可以直接参与投资项目的经营管理

D.间接投资的投资者有权干预被投资对象对这部分投资的具体运用及其经营管理决策

【答案】：D126、在收集客户家庭预期收入及相关信息的时候，理财规划师需要清楚地知道，客户支出可以分为()。

A.刚性支出和弹性支出

B.持续性支出和临时性支出

C.经常性支出和非经常性支出

D.长期支出和短期支出

【答案】：C127、要确定彼此的按份共有关系，除法律另有规定外，一般需要()。

A.口头协议

B.订立合同

C.发出公告

D.预先登记

【答案】：B128、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款。下列人身保险合同中，不能办理质押贷款的是()。

A.医疗保险合同

B.养老保险合同

C.投资分红型保险合同

D.年金保险合同

【答案】：A129、关于证券投资基金的买卖，下列陈述错误的是()。

A.我国封闭式基金单位的流通方式采取在证券交易所挂牌上市交易的办法，投资者买卖共同基金单位，都必须通过证券商在二级市场上进行竞价交易

B.开放式基金不在交易所上市，投资人须向管理人申请购买或赎回基金

C.对于开放式基金来说，投资人除了可以买卖共同基金单位外，还可以申请共同基金转换、非交易过户、红利再投资

D.在共同基金发行时购买称为申购，在证券投资基金发行完成后，基金宣告成立，再进行基金购买的行为称为认购

【答案】：D130、李先生购买了某种面值为100元的债券，票面利率5%，期限10年，每年付息。如果到期收益率为8%，则其发行价格为()。

A.79.87元

B.82.13元

C.110.34元

D.123.17元

【答案】：A131、城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，其缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例是()。

A.8%

B.12%

C.20%

D.28%

【答案】：C132、按照法律规定，第一顺序继承人中的子女不包括()。

A.婚生子女

B.未形成扶养关系的继子女

C.非婚生子女

D.养子女

【答案】：B133、《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准()为基数，缴费每满1年发给1%。

A.以当地上年度在岗职工月平均工资

B.以当地上年度在岗职工月平均工资的20%

C.以本人指数化月平均缴费工资的平均值

D.以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值

【答案】：D134、关于投保人不履行如实告知义务的法律后果，下列说法不正确的是()。

A.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费

B.被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，但需要退还保险费

C.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费

D.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同

【答案】：B135、王某于6月份从刘某处购买了一套二手房，双方交钱后因王某急于出差没有办理产权过户手续，后因该地段开发，房价急涨，刘某遂将该房屋卖给了张某，双方办理了过户手续，王某3个月后回来，认为该房屋的所有权归自己所有，三方就产权问题发生纠纷。关于该房屋的所有权归属说法正确的是()。

A.王某，同时可要求刘某赔偿损失

B.王某，但不能要求刘某赔偿损失

C.张某，但王某可以向刘某要求赔偿损失

D.刘某，但要向双方返还购房款

【答案】：C136、徐老是老红军，退伍后每月可以领取生活补助500元，死后国家一次性发放2万元抚恤金，另外徐老曾购买了一份5万元的人身保险，指定受益人是自己的妻子。下列关于徐老的遗产说法正确的是()。

A.徐老生前领取的生活补助金可作为遗产继承

B.国家发放的2万元抚恤金可以作为遗产继承

C.保险公司支付的5万元保金可以作为遗产继承

D.补助金和抚恤金均应由徐老的妻子继承

【答案】：A137、2005年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20000元资金以备不时之需。2007年2月，因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是()。

A.一年期存款利率

B.一年期定期存款利率打六折

C.半年期定期存款利率打六折

D.活期存款利率

【答案】：B138、寿险附加条款中的免缴保费条款规定，投保只需每次额外缴纳一些保费，就可获得被保险人在丧失劳动力后的保险免缴优惠。那么，如果该保单是有现金价值的保单，可在保费免缴优惠期内保单的现金价值()。

A.继续增值

B.保持不变

C.开始贬值

D.完全丧失

【答案】：A139、下面对基金中的基金的说法正确的是()。

A.基金中的基金的主要投资对为股票

B.目前我国市场上还没有以基金为投资对象的金融产品

C.基金中的基金成本比普通基金低

D.基金中的基金由于经过双重的筛选，因此风险相对低

【答案】：D140、通常反映货币市场基金收益率的指标包括()。

A.七日年化收益率

B.单位资产净收益率

C.年收益率

D.内部收益率

【答案】：A141、在保险实务中，下列不属于间接损失的是()。

A.收入损失

B.财产本身损失

C.责任损失

D.额外费用损失

【答案】：B142、小王为了得到小额的周转资金到典当行办理典当。下列四项关于典当的描述中不正确的是()。

A.典当期限最长不得超过6个月

B.典当物典当行可以自行处理

C.未流通股一般不作典当物

D.典当资金两个工作日到账

【答案】：B143、举办企业年金制度是增强企业凝聚力和竞争力的需要，其原因不包括()。

A.吸纳优秀人才

B.调动企业员工的生产积极性

C.增强企业与员工的凝聚力

D.提高员工当期消费水平

【答案】：D144、如果小王打算采用汽车金融公司贷款还款，相对于银行贷款，汽车金融公司贷款的缺点在于()。

A.申请的贷款额度大

B.贷款年限长

C.贷款利率高

D.无杂费

【答案】：C145、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为4万元，预计每年增长3%，则张先生家庭的教育负担为()。

A.58%

B.65%

C.70%

D.75%

【答案】：B146、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。

A.个人住房商业性贷款

B.个人住房公积金贷款

C.个人住房抵押贷款

D.个人住房组合贷款

【答案】：A147、()使风险的可能性转化为现实性。

A.风险因素

B.风险事故

C.潜在风险

D.风险损失

【答案】：B148、央行在外汇市场上卖出美元，则本币汇率有()的压力，如果央行要进行冲销干预，则可在国内市场()债券，达到本币货币供应量不变的目的。

A.上升卖出

B.下降买入

C.下降卖出

D.上升买入

【答案】：A149、灾难、公司重组等的发生对债券价值的影响属于()。

A.经营风险

B.价格风险

C.事件风险

D.市场风险

【答案】：C150、在我国婚娴成立的形式要件是()。

A.双方当事人自愿

B.双方达法定年龄

C.双方已经同居

D.双方进行婚姻登记

【答案】：D151、保险合同中一般会设置犹豫期条款，犹豫期通常情况下为()天。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：B152、养老基金的投资方式有两种。如果养老保险基金的规模很小，受托人就可以将它_____，如果养老保险基金的规模很大，将其交给保险公司或商业银行投资成本很高，则受托人就可能决定_______。()

A.转给保险公司或商业银行去进行投资；由自己进行投资管理

B.存入银行；转给保险公司或商业银行去进行投资

C.由自己进行投资管理；转给保险公司或商业银行去进行投资

D.由自己和保险公司共同管理；由自己进行投资管理

【答案】：A153、自2005年7月21H起，我国开始实行()汇率制度。

A.钉住美元的固定汇率制

B.钉住美元的浮动汇率制

C.以市场供求为基础、参考“一篮子”货币进行调节、有管理的固定

D.以市场供求为基础、参考“一篮子”货币进行调节、有管理的浮动

【答案】：D154、贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向其发放贷款的方式是()。

A.保证贷款方式

B.质押贷款

C.抵押加保证贷款方式

D.质押加保证贷款方式

【答案】：A155、王某与赵某2010年结婚。2011年7月，王某出版了一本小说，获得20万元的收入。2012年1月，王某继承了其母亲的一处房产。2012年8月，赵某在一次车祸中，造成重伤，获得6万元赔偿金。在赵某受伤后，有许多亲朋好友来探望，共收礼1万多元。对此，下列说法中错误的是()。

A.王某出版小说所得的收入归夫妻共有

B.王某继承的房产归夫妻共有

C.赵某获得的6万元赔偿金归赵某个人所有

D.赵某接受的礼金归赵某个人所有

【答案】：D156、子女教育规划的四项原则不包括()。

A.目标合理

B.实事求是

C.稳健投资

D.定期定额

【答案】：B157、林甲和林乙共同继承了一辆丰田汽车，林甲会开车，加上上班离得较远，想要这两汽车，而林乙因为不会开车，不想要，那么可以采取的分割方式为()。

A.变价分割

B.互换补偿

C.作价补偿

D.实物分割

【答案】：C158、教育规划中，子女教育金最基本的特性是()。

A.费用弹性较大

B.没有时间弹性

C.费用具有不确定性

D.时间弹性较大

【答案】：B159、资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的()，确定最能满足投资者风险一回报率目标的长期资产组合。

A.收益能力

B.风险特征

C.风险和收益特征

D.风险和收益特征以及投资者的投资目标

【答案】：D160、股票反映的是所有权关系，债券反映的是债权债务关系，而基金一般反映的则是()。

A.债权债务关系

B.信托关系

C.借贷关系

D.所有权关系

【答案】：B161、大额存单的期限不包括()个月。

A.1

B.9

C.12

D.18

【答案】：D162、在宏观经济学中，劳动力是指年龄在()岁以上的有劳动能力并且愿意工作的人。

A.16

B.18

C.20

D.22

【答案】：A163、众人协力是保险成立的基础，它是建立在“我为人人，人人为我”这一社会互助基础之上的。下列关于“众人协力”的说法不正确的是()。

A.众人协力即经济上的互助共济关系

B.互助共济关系的组织形式有两种，一种是直接关系，另一种是间接关系

C.只要投保，与保险公司建立了保险合同关系，投保人就处于互助共济关系之中，并受到保险的保障

D.相互保险组织中的众人协力所体现的互助共济关系是一种间接的互助共济关系

【答案】：D164、根据我国《民法通则》的规定：()的未成年人，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。

A.10周岁以下

B.10周岁以上

C.16周岁以上

D.18周岁以上

【答案】：B165、共同共有是一种重要的所有形态，下列选项中不属于共同共有的选项是()。

A.合伙共有

B.夫妻共有

C.家庭共有

D.遗产分割前共有

【答案】：A166、按份共有人按照其()均可以对共有财产进行占有、使用、收益及处分。

A.约定

B.合同

C.协商

D.份额

【答案】：D167、通货膨胀是指一般价格水平的持续、普遍、明显地上涨，下列不属于通货膨胀现象的是()。

A.春节前火车票价上涨

B.一个月内食品价格明显上涨

C.工业品出厂价格比上年同期增幅较大

D.以上皆是

【答案】：A168、王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他能申请的最高贷款额度是()万元。

A.2

B.5

C.10

D.20

【答案】：B169、下列不属于现金规划需要考虑因素的是()。

A.对金融资产流动性的要求

B.个人风险偏好程度

C.持有现金的机会成本

D.持有现金等价物的机会成本

【答案】：B170、王某与李某结婚一年后，购买了一辆汽车，2年后，二人因感情不和闹离婚，而此时，李某的公司经营也陷入危机，急需周转资金，那么李某可以对该汽车采取哪项行为？()

A.将汽车中自己所占的份额转让给同事周某

B.不需征得李某的同意直接将汽车卖掉

C.与李某商量将汽车抵押给债权人

D.不需征得李某的同意将汽车做抵押贷款10万元

【答案】：C171、下列关于交易动机的说法，正确的是()。

A.现金及现金等价物的交易需求产生于未来收入和支出的不确定性

B.一个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素

C.是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金及现金等价物的动机

D.个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法

【答案】：B172、张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不正确的是()。

A.风险是保险产生和发展的前提

B.保险是风险管理中重要的方法之一

C.保险经营过程中不存在风险

D.风险与保险存在着互制互促的关系

【答案】：C173、优先股在一定条件下可以收回，下列不属于收回方式的是()。

A.溢价方式

B.公司在发行优先股时，从所获得的资金中提出一部分款项创立“偿债基金”，专用于定期地赎回已发出的一部分优先股

C.转换方式，即优先股可按规定转换成普通股

D.累积方式

【答案】：D174、王先生今年刚刚买了一辆奔驰，购买了保险，由于还未上牌照，此时保单尚未生效，他怕车辆丢失或者发生碰撞产生风险，通过()可以规避保单生效前的风险。

A.投保单据

B.暂保单据

C.保险单据

D.保险凭证

【答案】：B175、()是指两个或两个以上的人基于共同关系，共同享有某物的所有权。

A.按份共有

B.共同共有

C.家庭共有

D.夫妻共有

【答案】：B176、1982年作为基年，某国1997年的名义GDP为300亿元，1997年的实际GDP为260亿元，则从1982年到1997年该国价格水平上涨了()。

A.15.3%

B.14.6%

C.15.8%

D.16.3%

【答案】：A177、客户了解到按照养老保险资金的征集渠道划分，可将社会养老保险模式划分为国家统筹养老模式、()和投保资助养老保险模式。

A.现收现付养老模式

B.强制储蓄养老模式

C.完全基金制养老模式

D.部分基金制养老模式

【答案】：B178、小郑买房时从银行贷款40万元，20年付，年贷款利率为6%，采用等额本息法按月还款，则第一年所还的利息总额为()元。

A.77641.8

B.12358.2

C.51312.1

D.23709.5

【答案】：D179、就业量等于潜在就业量时，失业率为()。

A.正常失业率

B.自、然失业率

C.潜在失业率

D.零失业率

【答案】：B180、按照经济内容分类，资产负债表属()。

A.静态报表

B.财务成果报表

C.成本计算报表

D.动态报表

【答案】：A181、关于人身保险的特点，下列说法不正确的是()。

A.人身保险合同特别是人寿保险合同一般是长期合同，保险期限可为入的一生

B.人身保险的主要风险因素是利息率，它直接影响人身保险的成本

C.人身保险金额的确定与给付的特殊性是由人的生命和身体无法用货币衡量这一特殊性决定的

D.除提供一般的保险保障外，多数人身保险还具有储蓄性，尤其是寿险保单中的终身死亡保险和两全保险

【答案】：B182、个人汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。下列关于汽车消费贷款的说法中正确的是()。

A.贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市，贷款不得异地发放

B.贷款人、借款人、保险人应在同一城市，贷款不得异地发放；汽车经销商和担保人与贷款人、借款人、保险人可以不在一个城市

C.银行汽车贷款首付一般为五成

D.汽车贷款年限一般不得超过4年

【答案】：A183、赵小姐购买了一款分红保险，其助理理财规划师介绍说，分红保险的红利来源于()所产生额度可分配盈余。

A.生差益、死差益和费差益

B.死差益、利差益和费差益

C.生差益、死差益和利差益

D.死差益、利差益和费用率

【答案】：B184、个人或者家庭为了应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物的动机被称作()。

A.交易动机

B.获利动机

C.谨慎动机

D.投机动机

【答案】：C185、2005年12月，国务院发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》要求，从2006年1月1日起，基本养老保险个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为()。

A.7%

B.8%

C.9%

D.10%

【答案】：B186、王某（男，22岁）为达到与刘某（女，18岁）结婚的目的，故意隐瞒刘某的真实年龄办理了结婚登记。3年后，因双方经常争吵，刘某以办理结婚登记时未达到法定婚龄为由向法院起诉，请求宣告婚姻无效，人民法院处理的方式是()。

A.以办理结婚登记时未达到法定婚龄为由宣告婚姻无效

B.宣告婚姻无效，确认为非法同居关系并予以解除

C.对刘某的请求不予支持

D.认定为可撤销婚姻，刘某可行使撤销权

【答案】：C187、关于股票的特征，下列说法错误的是()。

A.股票的收益包括股息、红利收益和资本利得

B.股票可以依法自由地进行交易

C.投资者购买了股票以后可以要求退股

D.股票持有人有权参与公司的重大决策

【答案】：C188、我国的企业年金运营采用()的基本框架，由企业年金基金受托人、账户管理人、投资管理人和托管人的多元化主体共同管理。

A.托管式

B.信托式

C.委托代理

D.个人账户与社会统筹相结合

【答案】：B189、共同共有的财产的分割方法不包括()。

A.实物分割

B.变价分割

C.互换补偿

D.作价补偿

【答案】：C190、按照最大诚信原则的要求，保险合同当事人在订立保险合同时及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方作出是否缔约以及缔约条件的()，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。

A.全部事实

B.重要事实

C.实质性事实

D.全部实质性重要事实

【答案】：D191、关于零存整取，下列说法中错误的是()。

A.比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户

B.存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入

C.若储户中途漏存，可在到期支取前补齐

D.适应面较广，手续简便

【答案】：C192、以下属于个人耐用消费品的是()。

A.单价1500元的家用电器

B.价值3000元健身器材

C.汽车

D.个人住房

【答案】：B193、下列关于可撤销婚姻的说法中错误的是()。

A.履行了结婚登记手续

B.违背婚姻自由原则

C.婚姻关系双方及利害关系人可以申请撤销婚姻

D.撤销前，该婚姻有法律效力

【答案】：C194、国家法定的企业职工退休年龄是男年满()周岁。

A.50

B.55

C.60

D.65

【答案】：C195、()是以被保险人在规定时期内死亡为条件，而由保险人给付保险金的一种人寿保险。

A.两全保险

B.万能寿险

C.定期保险

D.终身人寿保险

【答案】：C196、下列论述不正确的是()。

A.人的一生，如果按年龄划分，大致可以分为少儿期、青年期、中年期和老年期四个阶段

B.理财规划师面对的客户面临的主要风险包括人身风险、财产损失风险、责任风险和投资风险

C.生命价值分析模型将家庭可能遭受的财物损失以重置价值取代

D.用于死亡所引起的经济损失的评估方法，也可以用于计算健康风险所引起的损失

【答案】：C197、关于人身保险合同的条款，下列论述不正确的是()。

A.一般认为，只要不是出于不道德或非法的考虑，在不侵犯受益人的权利的情况下，保单可以转让

B.共同灾难条款规定，只要第一受益人与被保险人同死于一次事故中，如果不能证明谁先死，则推定被保险人先死

C.不丧失价值条款通常规定，保单所有人享有保单现金价值的权利，不因保单效力的变化而丧失

D.保费自动垫缴条款规定，投保人按期缴纳保费满一定时期以后，因故未能在宽限期内缴纳保险费时，保险人可以用保单的现金价值自动垫缴投保人所欠保费，使保单继续有效

【答案】：B198、助理理财规划师向客户介绍到保险的损失补偿原则的实现方式包括四种，其中()多适用于不动产保险。

A.现金赔付

B.重置

C.修理

D.更换

【答案】：B199、人们通常概念中的风险，如地震、洪水、海啸等自然灾害等，属于()。

A.投机风险

B.纯粹风险

C.责任风险

D.财产风险

【答案】：B200、著名的“二八法则”是()提出来的。

A.马斯洛

B.萨缪尔森

C.伍德里奇

D.帕累托

【答案】：D201、保险成立的基础是()。

A.众人协力

B.损失赔偿

C.危险事故

D.风险因素

【答案】：A202、再保险的投保人本身就是保险人，称为()，又称再保险分出人。

A.共同保险人

B.原保险人

C.再保险分人人

D.再保险人

【答案】：B203、货币市场基金的特点不包括()。

A.投资成本低

B.分红免税

C.资金流动性弱

D.本金安全

【答案】：C204、共同基金的费用包括多种费用，因此投资基金时通常也要仔细阅读相关费用条款。下列四项中()的赎回费用最少。

A.股票型基金

B.债券型基金

C.货币市场基金

D.混合性基金

【答案】：C205、小何因急需现金想通过信用卡预借取现，他的信用卡每日取现金额累计不超过人民币()。

A.2000元

B.3000元

C.4000元

D.信用额度的10%

【答案】：A206、个人家庭理财规划的核心通常是()。

A.投资规划

B.消费支出规划

C.退休养老规划

D.子女教育规划

【答案】：D207、法律上的亲子关系不包括()。

A.父母与婚生子女

B.父母与非婚生子女

C.养父母与养子女

D.继父母与未形成抚养教育关系的继子女

【答案】：D208、下列基金类型中，风险最大的是()。

A.指数型基金

B.货币型基金

C.保本基金

D.短期理财基金

【答案】：A209、某人近期卖出一份9月份小麦看涨期权，期权费为100元。则此人的利润区间为()。

A.-100～+∞

B.0～+∞

C.-∞～100

D.100～+∞

【答案】：C210、质押担保是个人质押贷款的一种担保方式，即借款人可以用()等作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。

A.不动产

B.汽车

C.银行存款单

D.房屋

【答案】：C211、认定对被继承人尽了主要赡养义务或主要扶养义务的标准不包括()。

A.对老人进行了经济上的扶助和供养

B.对老人进行了生活上的照料和精神上的抚慰

C.对老人进行的经济上的供养达到当地最低生活水平

D.对老人的赡养具有长期性、经常性和稳定性

【答案】：C212、社会养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域后的基本生活予以保障，这一原则更多地强调社会公平性。一般而言，低收入人群基本养老金替代率（指养老金相当于在职时工资收入的比例）()。

A.较低

B.较高

C.较为平均

D.无规律

【答案】：B213、当期的缴费收入完全用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金的养老方式是()。

A.现收现付式

B.完全基金式

C.部分基金式

D.强制储蓄养老保险模式

【答案】：A214、下列不属于遗嘱修订和撤销时需要具备条件的是()。

A.遗嘱人须有遗嘱能力

B.遗嘱的修订和撤销须为遗嘱人的真实意思表示

C.遗嘱的修订、撤销须依照法定方式由遗嘱人亲自进行

D.遗嘱人需要与以前确定的继承人达成协议

【答案】：D215、下列定活两便储蓄的计息方式不正确的是()。

A.存期不满3个月的，按活期利率计息

B.存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率六折计息

C.存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率六折计息

D.存期超过1年的，按照1年期整存整取利率计息

【答案】：D216、投资规划准备工作不包括()。

A.预测客户未来需求

B.树立并协助客户建立正确的投资观念

C.熟悉所有已经收集整理的客户信息以及整体理财规划状况

D.分析预测宏观经济形势

【答案】：A217、税收法律关系的构成中最实质的是()。

A.民事义务

B.权利主体

C.权利客体

D.税收法律关系的内容

【答案】：D218、关于教育规划的必要性，下列叙述错误的是()。

A.良好的教育对于个人来说意义重大

B.教育费用逐年增长

C.教育金在各种理财规划中金额最大

D.教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标

【答案】：C219、下列关于可保利益的说法正确的是()。

A.财产保险合同从订立至终止，并非自始至终都必须存在可保利益

B.人身保险合同从订立至终止，自始至终都必须存在可保利益

C.人身保险特别是人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时是否存在可保利益无关紧要

D.海上保险不要求投保人在合同订立时具有可保利益，被保险人在保险标的遭受损失时也无须具有可保利益

【答案】：C220、关于共有份额的转让和分出，下列说法错误的是()。

A.共有人对其份额的转让必须征得其他共有人的同意

B.转让是指共有人将自己的份额转让给他人

C.分出是指共有人将自己存于共有物的份额分割出去

D.法律对此有特别规定的或者共有人之间在订立合同时对共有份额的分出和转让进行了限制的需要征得其他共有人的同意

【答案】：A221、理财规划师在为客户制定教育规划时应减少对政府资助、奖学金的依赖。原因不包括()。

A.政府资助、奖学金金额有限

B.政府资助取得较难

C.子女能否取得奖学金不确定

D.政府资助、奖学金不是教育资金的来源

【答案】：D222、下列哪项不属于货币政策的工具?()

A.再贴现率

B.再贷款政策

C.公债

D.利率

【答案】：C223、下列各项符合可保利益构成要件的是()。

A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益

B.政治利益

C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益

D.刑事责任

【答案】：C224、企业发生的公益性捐赠支出，在年度利润总额()以内的部分，准予在计算应纳税所得额时扣除。

A.8%

B.10%

C.12%

D.30%

【答案】：C225、小王购买了1万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是()。

A.1年以内的大额存单

B.期限在1年以内的债券回购

C.可转换债券

D.剩余期限在397天以内的债券

【答案】：C226、理财规划师所在机构的义务不包括()。

A.提供理财服务

B.提供书面理财计划

C.跟踪和监督理财计划的执行

D.收取理财费用

【答案】：D227、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在()天内有效。

A.15天

B.30天

C.45天

D.60天

【答案】：B228、下列有关有限合伙的说法错误的是()。

A.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成

B.普通合伙人对合伙企业债务承担有限责任

C.有限合伙人不执行合伙事务，不对外代表企业，只按合伙协议比例享受利润分配和分担亏损

D.有限合伙人以其出资额为限对合伙的债务承担清偿责任

【答案】：B229、某客户的消费支出一直大于工薪类收入，不得不用家庭原有财富积累填补缺口，属于地道的“月光族”，则该客户消费支出模式为()。

A.收大于支

B.收支相抵

C.支大于收

D.财务自由

【答案】：C230、王某死后为其两个儿子留下了下列遗产：一栋房屋，一台电视，一套组合家具，5万元现金，一个清代花瓶，以及两幅字画。对于花瓶、字画、电视和家具，如果两个儿子都不想要实物，则可以进行()。

A.实物分割

B.变价分割

C.互换补偿

D.作价补偿

【答案】：B231、张某的儿子要结婚，他在宅基地上给他儿子盖了两间房子，则张某对该房子属于()。

A.经原始取得享有所有权

B.经继受取得享有所有权

C.没有所有权，因为没有征得有关部门同意

D.因为是给他儿子盖的，张某没有所有权

【答案】：A232、下列不属于我国储蓄原则的是()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.储户公开

【答案】：D233、小陈刚毕业两年，小有积蓄，希望购买一套住房，用于自己居住。对他而言较为合适的选择是()。

A.一套50平方米的小户型

B.一套90平方米的中户型

C.一套130平方米的大户型

D.一套200平方米的别墅

【答案】：A234、小李今年2月份贷款购买了一辆汽车，贷款期限是3年，利率为6%。央行于6月7日将贷款利率下调至5.5%，则从7月1日开始，小李的车贷利率应为()。

A.5%

B.5.50%

C.6%

D.6.50%

【答案】：C235、关于股票的上市、注册地说法不正确的是()。

A.B股，即人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。它的早期投资人为境外投资者及港澳台投资者。其中，上海证券交易所以美元结算，而深圳证券交易所以港币结算。自2001年6月1日以后，沪深B股市场已经向境内投资者开放

B.H股，在国外注册，在香港上市的外资股

C.N股，在内地注册，在纽约上市的外资股

D.S股，在内地注册，在新加坡上市的外资股

【答案】：B236、下列哪个行业的上市公司股票不属于典型的周期型股票？()

A.航空业

B.港口业

C.房地产业

D.食品生产行业

【答案】：D237、根据法律规定，在公司财产和个人财产混同的情况下一旦公司经营失败，则()。