2026年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库500道必考

2026年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库500道第一部分单选题(500题)1、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。

A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段

B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权

C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权

D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批

【答案】：A2、（），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

A.1992年

B.1993年

C.1994年

D.1995年

【答案】：C3、（2020年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.全覆盖

B.匹配性

C.审慎性

D.制衡性

【答案】：A4、外部审计的说法不正确的是（）。

A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用

B.外部审计对内部审计起支持和指导作用

C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别

D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础

【答案】：D5、下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是()。

A.在资本要求中嵌入正周期的因子

B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求

C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环

D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

【答案】：D6、由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后租赁

D.联合租赁

【答案】：D7、银保监会监管的非银行金融机构不包括（）。

A.金融资产管理公司

B.邮政储蓄银行

C.金融租赁公司

D.信托公司

【答案】：B8、商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起（）日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】：D9、下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目标？（）

A.保证商业银行健康、可持续发展

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

【答案】：A10、（2018年真题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。

A.经济调节功能

B.货币资金融通功能

C.优化资源配置功能

D.风险分散与风险管理功能

【答案】：C11、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象的说明了风险管理策略的（）。

A.风险规避

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险补偿

【答案】：C12、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。

A.融资租赁业务

B.固定收益类证券投资

C.转让或受让融资租赁资产

D.接受承租人租赁保证金

【答案】：C13、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（）绩效考核结果及其薪酬。

A.督察长

B.监事

C.销售人员

D.高级管理人员

【答案】：D14、（2020年真题）以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。

A.可以背书转让

B.较强的流通性和兑现性

C.在同城结算中广为应用

D.见票即付，无需提示

【答案】：C15、定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单（）计息。

A.开户日挂牌公告的活期存款利率

B.开户日挂牌公告的定期存款利率

C.调整日挂牌公告的活期存款利率

D.调整日挂牌公告的定期存款利率

【答案】：B16、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。

A.资本充足率

B.流动性比率

C.经济增加值

D.不良资产率

【答案】：C17、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（）。

A.广义货币

B.狭义货币

C.基础货币

D.准货币

【答案】：B18、商业银行对于监督发现的内部控制缺陷，做法不恰当的是（）。

A.建立报告和信息反馈制度

B.建立内部控制问题整改机制

C.落实整改承担直接责任

D.建立内部控制管理责任制

【答案】：C19、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。

A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场

B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场

C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场

D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场

【答案】：D20、（2020年真题）债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.到期收益率

D.名义收益率

【答案】：C21、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（）。

A.信用风险指标

B.操作风险指标

C.违规处罚

D.市场风险指标

【答案】：C22、（2017年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，该银行2015年年末不良贷款应不高于（）亿元。

A.10

B.1

C.15

D.5

【答案】：D23、下列关于中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》的说法中，错误的是()。

A.明确了行业自律的原则

B.明确了行业自律的具体内容

C.明确了行业自律的基本规定

D.明确了行业自律的组织机构

【答案】：B24、金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.交易及定价功能

D.经济调节功能

【答案】：A25、（2018年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。

A.减少企业对新设备、新技术项目的投资

B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

【答案】：A26、下列（）属于社会责任类的指标。

A.收入结构调整指标

B.合规执行

C.业务及客户发展指标

D.公众金融教育

【答案】：D27、以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是（）。

A.在形式上和实质上均保持独立性

B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制

C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力

D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

【答案】：B28、根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。

A.5％

B.1％

C.4％

D.6％

【答案】：C29、物权的种类不包括()。

A.所有权

B.用益物权

C.质权

D.担保物权

【答案】：C30、（）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。

A.合规制度

B.合规体系

C.合规法律

D.合规政策

【答案】：D31、世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是()。

A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案

B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案

C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案

D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案

【答案】：A32、以下不属于货币的支付手段的是（）。

A.上交税款

B.买卖商品

C.偿还债务

D.捐款

【答案】：B33、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是()。

A.可转让定期存单

B.大额存单

C.结构性存款

D.资产证券化

【答案】：C34、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.受尊重权

B.公平交易权

C.知情权

D.受教育权

【答案】：D35、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（）。

A.直接发行

B.间接发行

C.直接公募

D.间接公募

【答案】：A36、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。

A.第三天

B.至少两天以后

C.次日

D.当日

【答案】：C37、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应要求客户以（）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

A.开展宣传营销

B.抄写收益承诺

C.强调产品风险

D.抄写风险提示

【答案】：D38、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于（）。

A.一次

B.二次

C.三次

D.四次

【答案】：A39、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。

A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件

C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告

【答案】：C40、票据市场是以（）作为交易对象的市场。

A.银行本票

B.商业票据

C.银行汇票

D.大额可转让存单

【答案】：B41、回购交易属于()交易的一种特殊方式。

A.互换

B.即期

C.期货

D.远期

【答案】：D42、正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】：A43、()不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。

A.特定目的载体同业投资业务

B.同业代付业务

C.存放同业业务

D.银行同业拆借业务

【答案】：A44、存款是银行最主要的（）。

A.资金来源

B.资金运用

C.投资业务

D.风险资产

【答案】：A45、资本市场是指金融工具期限在()年以上的长期金融市场。

A.10

B.3

C.5

D.1

【答案】：D46、商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入()进行管理。

A.公司贷款

B.个人贷款

C.信用贷款

D.机构贷款

【答案】：A47、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。

A.名义货币

B.现实货币

C.基础货币

D.货币供应量

【答案】：C48、根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。

A.融资租赁业务

B.转让和受让融资租赁资产

C.境外借款

D.对成员单位提供担保

【答案】：D49、()的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。

A.扩大销售

B.维护访问

C.风险预防

D.精准服务

【答案】：A50、下列属于股权工具是()。

A.优先股

B.企业债

C.国库券

D.银行债券

【答案】：A51、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是()。

A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益

B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务

C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险

D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户

【答案】：C52、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（）。

A.普通投诉和一般性投诉

B.重大投诉和普通投诉

C.普通投诉和重要投诉

D.一般性投诉和重大投诉

【答案】：D53、（2017年真题）下列选项中，不属于《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（）。

A.对成员单位产品的融资租赁

B.对成员单位产品的买方信贷

C.对金融机构的股权投资

D.对成员单位的融资租赁

【答案】：D54、银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。

A.营业网点和贷款合同

B.营业网点和员工制服

C.营业网点和官方网站

D.官方网站和贷款合同

【答案】：C55、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。

A.存款自愿

B.存款保险制度

C.存款实名制

D.存款登记制度

【答案】：C56、（2018年真题）根据《金融租赁公司管理办法》，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（）。

A.支配权

B.占有权

C.所有权

D.使用权

【答案】：C57、金融资产管理公司的核心业务是（）。

A.投资业务

B.中间业务

C.借贷业务

D.不良资产业务

【答案】：D58、金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于()。

A.核算方法的独特性

B.监督的政策性

C.内部控制的严密性

D.核算内容的社会性

【答案】：C59、()对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.内部审计人员

【答案】：A60、现场审计主要包括全面审计、专项审计及（）三个方面。

A.独立审计

B.重点审计

C.离任审计

D.自行核查

【答案】：C61、下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。

A.结构性存款

B.商业存单

C.代销理财

D.大额可转让定期存单

【答案】：B62、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按()年的期限平均摊销。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：B63、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（）。

A.保存范围

B.保存时限

C.保密要求

D.保存内容

【答案】：D64、（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（）。

A.经批准，发行金融债券

B.吸收公众存款

C.向金融机构借款

D.从事同业拆借

【答案】：B65、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为()。

A.大型商业银行监管部

B.全国股份制商业银行监管部

C.政策性银行监管部

D.农村中小金融机构监管部

【答案】：D66、以下不属于银行内部审计的目标的是（）。

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况

B.改善银行业金融机构的运营，增加价值

C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

【答案】：A67、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。

A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具

B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具

D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

【答案】：A68、根据《商业银行合规风险管理指引》，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。

A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.制定并执行风险为本的合规管理计划

【答案】：A69、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。

A.刑事责任

B.民事责任

C.行政责任

D.以上选项

【答案】：D70、金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和()。

A.金融管理机构

B.金融监督机构

C.金融救助机构

D.金融业务机构

【答案】：C71、福费廷是指包买商从()那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A.商业银行

B.代理商

C.出口商

D.进口商

【答案】：C72、一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.无关

B.不确定

C.正相关

D.负相关

【答案】：D73、企业集团财务公司是指以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率

C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务

D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求

【答案】：B74、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起()日。

A.5

B.10

C.15

D.30

【答案】：B75、（2019年真题）下列关于互联网支付的表述中，错误的是（）。

A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务

B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管

C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制

D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨

【答案】：B76、以下关于节能减排说法错误的是（）。

A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持

B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持

C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持

D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持

【答案】：A77、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。

A.战略产业

B.主导产业

C.新兴产业

D.衰退行业

【答案】：B78、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核

【答案】：B79、下列不属于消费金融公司基本功能定位的是（）。

A.面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

B.面向低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.以“无抵押、无担保”、“小、快、灵”为特色的经营模式

D.提供便捷的小额消费信贷服务

【答案】：A80、关于支票的特点，说法错误的是（）。

A.支票可以转让

B.支票的提示付款期限为自出票日起10日

C.支票的出票人是银行存款客户

D.支票受金额起点限制

【答案】：D81、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。

A.互联网销售

B.柜台销售

C.电话销售

D.设立临时性摊位或路演地点

【答案】：D82、（），中国银监会修订出台了《商业银行杠杆率管理办法》。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月

【答案】：A83、（2018年真题）下列选项中，不属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.商品价格风险

D.违约风险

【答案】：D84、首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管理层主要负责人报送的是（）。

A.审计概况

B.审计依据

C.审计对象反馈意见

D.审计人名单

【答案】：D85、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立()的合规文化理念。

A.“合规从高层做起”

B.“主动合规”

C.“合规人人有责”

D.“合规创造价值”

【答案】：A86、一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是()。

A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性

B.正回购到期央行需要开展相应逆回购

C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性

D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性

【答案】：A87、以下属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.个人住房组合贷款

B.商业性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.自营性个人住房贷款

【答案】：C88、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（）。

A.转贴现利率

B.存款准备金利率

C.再贷款利率

D.再贴现利率

【答案】：A89、柜台业务存在的操作风险不包括（）。

A.账户开立和使用

B.现金存取款

C.评级授信

D.重要凭证和重要物品保管

【答案】：C90、（2018年真题）根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A.10％

B.50％

C.100％

D.15％

【答案】：B91、大额存单是银行存款类金融产品，属()性存款。

A.代理

B.附属

C.一般

D.专项

【答案】：C92、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过()年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B93、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？（）

A.信托收益

B.信托目的

C.信托当事人

D.信托行为

【答案】：A94、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取()的方式筹措资金。

A.政府招标

B.项目融资

C.发行股票

D.发行债券

【答案】：B95、下列不属于汽车金融公司其他业务的是()。

A.资产证券化

B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款

C.汽车融资租赁应收款

D.汽车租赁保证金

【答案】：D96、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由()代为清偿。

A.担保人

B.借款人

C.还款人

D.保险公司

【答案】：A97、我国货币政策的操作目标主要是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量

【答案】：C98、银行业金融机构中（），负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制

A.专门部门

B.高级管理层

C.业务部门

D.董事会

【答案】：A99、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。

A.购买者及销售者

B.购买者、销售者及生产者

C.购买者及生产者

D.销售者及生产者

【答案】：A100、商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。

A.可疑类

B.次级类

C.关注类

D.损失类

【答案】：B101、货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。

A.美国

B.法国

C.德国

D.英国

【答案】：D102、自营贷款风险由()承担。

A.政府

B.银行

C.存款人

D.贷款责任人

【答案】：B103、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

【答案】：A104、以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。

A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告

C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督

D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

【答案】：D105、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（）。

A.管理方式

B.存款期限

C.客户类型

D.资金运用方式

【答案】：A106、合规文化的特点不包括（）。

A.合规文化的核心是道德意识

B.合规文化是银行的自身需求

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达

【答案】：A107、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段．与此相关的内部措施错误的是()。

A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突

D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注

【答案】：D108、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是()。

A.贷款期限最长不得超过3年

B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％

C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%

D.二手车贷款最高发放比例为70%

【答案】：A109、某全国性股份制商业银行支行，如发生下列事件，根据《银行业保险业突发事件信息报告办法（银保监发（2019）29号）要求，应当向中国银保监会报告突发事件信息的是（）。

A.零售部门负责人涉嫌利用职务工作侵占该行资金约100万元

B.分管公司业务的副行长带着公司业务部门的5名工作人员突然集体辞职，估计会严重影响该支行的经营管理活动

C.因违反结售汇业务相关规定，被当地中国人民银行罚没250万元

D.外包押运公司的运钞车遭到抢劫，被抢劫金额不大，运钞车上其他银行被抢劫金额暂不清楚

【答案】：D110、基本建设投资的综合范围为总投资()的基本建设项目。

A.50万元以上(含50万元)

B.100万元以上(含100万元)

C.150万元以上(含150万元)

D.250万元以上(含250万元)

【答案】：A111、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（）以上学生。

A.二年级（含二年级）

B.三年级（含三年级）

C.四年级（含四年级）

D.五年级（含五年级）

【答案】：C112、以合同方式设立信托，信托合同的当事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

【答案】：D113、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。

A.柜台销售

B.互联网销售

C.设立临时性摊位或路演地点

D.电话销售

【答案】：C114、根据《中国银保监会行政许可实施程序规定》，行政许可实施程序不包括下列哪一个环节？（）

A.申请与受理

B.审查

C.决定与送达

D.后续管理

【答案】：D115、根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。

A.次级类、可疑类和损失类

B.可疑类、损失类

C.关注类、次级类、可疑类和损失类

D.关注类、次级类和可疑类

【答案】：A116、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

A.相关系数不为1

B.完全正相关

C.相关系数为1

D.相关系数为0

【答案】：A117、债券回购的最长期限为()。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

【答案】：C118、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（）为基数按一定比率计算。

A.金额

B.数量

C.时间

D.利润

【答案】：A119、()是货币政策的主要传导媒介。

A.人民银行

B.商业银行

C.财政部

D.证券公司

【答案】：B120、汽车金融公司是为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的下列经营活动中属于违规行为的是（）。

A.向购买二手车的消费者发放汽车价格80%的贷款

B.向购买新能源汽车的自用消费者发放贷款金额达到汽车价格的85%

C.向购买汽车的消费者发放3年期汽车贷款

D.提供汽车融资租赁业务

【答案】：A121、()是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。

A.可交换债券

B.可转换债券

C.本息分离债券

D.次级债券

【答案】：A122、下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是()。

A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则

B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能

C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工

D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价

【答案】：D123、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）。

A.银行业协会

B.总行

C.中国银行

D.银行业监督管理机构

【答案】：D124、下列关于回购市场的说法中，错误的是()。

A.先出售证券、后购回证券称为正回购

B.先购入证券、后出售证券称为逆回购

C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议

【答案】：D125、（2021年真题）（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。

A.银行业消费者

B.银行业金融机构

C.地方金融监督管理部门

D.金融监管部门

【答案】：B126、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。

A.操作风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.战略风险

【答案】：B127、下列不属于项目融资的特征的是()。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源

D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资

【答案】：D128、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（）。

A.留置

B.不动产抵押

C.外资企业连带责任保证

D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押

【答案】：A129、下列关于同业拆借的说法。错误的是()。

A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出

C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率

【答案】：C130、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。

A.负债经营

B.贷款业务

C.客户管理

D.净利润高

【答案】：A131、债券回购中的正回购方的交易程序是（）。

A.出售债券与收购债券同时进行

B.出售债券，同时用现金还款

C.先购入债券、后出售债券

D.先出售债券、后购回债券

【答案】：D132、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用()核定。

A.人民币

B.美元

C.英镑

D.欧元

【答案】：B133、（2019年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。

A.发行金融债券

B.债券转股权

C.收购、管理和处置金融企业的不良资产

D.贷款业务

【答案】：D134、在经营效益类指标中，银行应以()为核心，确定合理的分值和权重。

A.风险调整后收益指标

B.利润指标

C.成本控制指标

D.经营效率

【答案】：A135、银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，它属于营销渠道中典型的()。

A.代理营销

B.合作营销

C.网点营销

D.自营营销

【答案】：B136、（2018年真题）代理商业银行业务不包括（）。

A.代理保险业务

B.代理结算业务

C.代理外币现钞业务

D.代理外币清算业务

【答案】：A137、（2020年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。

A.提示管理机制

B.闭环管理机制

C.开环控制机制

D.反馈控制机制

【答案】：B138、下列选项中，（）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。

A.区域风险限额

B.集团风险限额

C.国别风险限额

D.组合风险限额

【答案】：A139、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（）

A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失

B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失

C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失

D.委托方伪造收付款凭证骗取资金

【答案】：C140、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括()。

A.向金融机构投诉，寻求解决

B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉

C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉

D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉

【答案】：C141、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。

A.准货币

B.狭义货币

C.广义货币

D.流通中现金

【答案】：B142、下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的是()。

A.设立了储贷监管署

B.扩充了美联储的监管职能

C.建立金融稳定监督委员会

D.新设立金融消费者保护局

【答案】：A143、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协商未果。该案中谁应负责（）

A.银行负全责

B.谢某负全责

C.银行和谢某共同负责

D.银行工作员负责

【答案】：C144、（2018年真题）因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.流动性风险

【答案】：A145、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。

A.100

B.50

C.500

D.1000

【答案】：B146、普惠金融的基本原则不包括（）。

A.机会平等、惠及民生

B.健全机制、持续发展

C.市场导向、自由竞争

D.防范风险、推进创新

【答案】：C147、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（）。

A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果

B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统

C.内部控制的思想在古代就已经出现

D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一

【答案】：A148、从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括()。

A.成本管理

B.风险管理

C.预算管理

D.费用管理

【答案】：B149、（2020年真题）根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。

A.次级类

B.损失类

C.可疑类

D.关注类

【答案】：A150、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币

B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币

C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

【答案】：B151、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的()，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。

A.要约关系

B.承诺关系

C.契约关系

D.借贷关系

【答案】：C152、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指()。

A.金融资产管理公司

B.政策性银行

C.信贷管理公司

D.信托公司

【答案】：A153、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是()。

A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额

B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的

C.违约损失率决定了贷款回收的期限

D.违约损失率与关键的交易特征有关

【答案】：C154、（2018年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的说法中，错误的是（）。

A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件

C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性

【答案】：A155、在产品开发的几种方法中，能够帮助商业银行取得并保持市场领先地位的是（）。

A.交叉组合法

B.低成本法

C.创新法

D.仿效法

【答案】：C156、下列不属于存款保险基金的来源的是()。

A.投保机构交纳的保费

B.在投保机构清算中分配的财产

C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益

D.银行存款

【答案】：D157、《项目融资业务指引》明确规定，贷款发放前，贷款人应当()，并与贷款配套使用。

A.确认50％的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

【答案】：D158、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。

A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

【答案】：A159、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：C160、（2019年真题）根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（）。

A.执行个人存款实名制

B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息

C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动

D.出售个人金融信息

【答案】：A161、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险

【答案】：C162、开证行在受益人当地的代理行是指()。

A.保兑行

B.被指定银行

C.通知行

D.偿付行

【答案】：C163、对促进民营银行发展、规范民营银行管理的相关事项进行明确的是()。

A.2012年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的《关于促进民营银行发展的指导意见》

B.2013年国务院办公厅批转了中国人民银行制定的《关于促进民营银行发展的指导意见》

C.2014年国务院办公厅批转了中国银行业协会制定的《关于促进民营银行发展的指导意见》

D.2015年国务院办公厅批转了中国银行业监督管理委员会制定的《关于促进民营银行发展的指导意见》

【答案】：D164、（2019年真题）绩效管理的工具方法不包括（）。

A.关键绩效指标法

B.经济增加值法

C.股权激励计划

D.奖金激励法

【答案】：D165、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）万元。

A.30

B.50

C.100

D.200

【答案】：B166、下列叙述有误的一项是()。

A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源

B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任

C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门

D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告

【答案】：B167、（2019年真题）下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是（）。

A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息

B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息

C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息

D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息

【答案】：B168、在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）。

A.存款准备金、利率政策、汇率政策

B.公开市场业务、存款准备金、利率政策

C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现

D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策

【答案】：C169、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（）引发的（）。

A.声誉风险；操作风险

B.法律风险；信用风险

C.操作风险：信用风险

D.市场风险；操作风险

【答案】：C170、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币()万元。

A.50

B.40

C.30

D.20

【答案】：D171、金融市场最重要、最基本的功能是（）。

A.优化资源配置

B.融通货币资金

C.经济调节

D.交易及定价

【答案】：B172、2007年，()颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》，从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.信托管理局

D.外汇管理局

【答案】：A173、（2017年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（）。

A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

B.部分营业场所系统故障造成客户损失

C.柜员错误收取外币汇款手续费

D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低

【答案】：D174、商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（）开展一次。

A.每年

B.每两年

C.每半年

D.每三个月

【答案】：A175、我国货币政策的目标是（）。

A.制定和执行货币政策

B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定

【答案】：B176、（2019年真题）下列选项中，属于新型货币政策工具的是（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.定向中期借贷便利

D.公开市场业务

【答案】：C177、()用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。

A.业务报表

B.银行报表

C.银行经营报表

D.财务报表

【答案】：D178、（2017年真题）根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。

A.破产清偿

B.资产置换

C.以物抵债

D.修改债务条款

【答案】：A179、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月

【答案】：B180、（2021年真题）（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】：B181、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是()。

A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正

B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机

C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填

D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕

【答案】：C182、（2019年真题）关于项目融资业务，下列表述中错误的是（）。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式

【答案】：A183、外部欺诈属于商业银行面临的()。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.合规风险

【答案】：C184、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。

A.强化资本充足率监管要求

B.完善流动性监管体系

C.成立金融行为监管局

D.新增杠杆率监管要求

【答案】：C185、以下选项中，（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。

A.关注贷款

B.政策贷款

C.不良贷款

D.信用贷款

【答案】：C186、下列不属于财务公司资产业务的是（）。

A.办理成员单位产品的买方信贷

B.成员单位产品的融资租赁

C.委托贷款

D.办理成员单位产品的消费信贷业务

【答案】：C187、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。

A.还款意愿

B.利率水平

C.贷款担保

D.还款能力

【答案】：D188、下列选项中，（）不是《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。

A.建立量化流动性监管标准

B.构建了资本监管的"三大支柱"

C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

【答案】：B189、按存款的()不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。

A.业务品种

B.期限

C.支取方式

D.流动性

【答案】：C190、金融工具能否方便地随时变现是其（）特点的体现。

A.收益性

B.偿还性

C.流动性

D.风险性

【答案】：C191、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（）。

A.房地产价格出现大幅度上涨

B.贷款质量恶化

C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约

D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退

【答案】：A192、()是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

A.违规风险

B.监管风险

C.战略风险

D.社会风险

【答案】：A193、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（）。

A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度

B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查

C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构

D.发卡银行应当提供对账服务

【答案】：C194、（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（）。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险对冲

D.风险补偿

【答案】：B195、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。

A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险

B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中

C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险

【答案】：B196、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是()。

A.建立合规风险管理制度

B.建立合规管理体系

C.任命合规负责人、组建合规管理部门

D.确定合规管理职责

【答案】：C197、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（）。

A.股票

B.商业票据

C.回购协议

D.银行承兑汇票

【答案】：A198、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是()。

A.汽车消费公司

B.汽车贷款公司

C.汽车金融公司

D.汽车投资公司

【答案】：C199、()指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。

A.破产清偿

B.债务重组

C.债务重整

D.重组清算

【答案】：A200、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是()。

A.提供便捷的小额消费信贷服务

B.提供住房和汽车消费金融业务

C.有抵押、有担保

D.以“大、快、灵”为特色的经营模式

【答案】：A201、下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。

A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在

B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素

C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求

D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器

【答案】：D202、商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易是（）。

A.场外交易

B.交易所交易

C.套期保值类衍生产品交易

D.非套期保值类衍生产品交易

【答案】：C203、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。

A.狭义货币供应量

B.广义货币供应量

C.流通中的现金

D.基础货币

【答案】：C204、在新型货币政策工具中，()的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。

A.中期借贷便利

B.抵押补充贷款

C.公开市场业务

D.常备借贷便利

【答案】：D205、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动之日起（）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。

A.20

B.30

C.60

D.90

【答案】：B206、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。

A.目标市场

B.市场细分

C.市场定位

D.银行形象定位

【答案】：C207、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现()。

A.债务的清晰化

B.权责的明确化

C.回收价值最大化

D.收益价值最大化

【答案】：C208、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。

A.金融犯罪的主观方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

【答案】：B209、()应承担起风险防控的首要责任。

A.内部控制条线

B.审计监督条线

C.风险合规条线

D.业务管理条线

【答案】：D210、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是（）。

A.基金公司

B.保险公司

C.证券公司

D.商业银行

【答案】：D211、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（）。

A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注

B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突

【答案】：A212、（)又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】：A213、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。

A.基层

B.高层

C.员工

D.董事会

【答案】：B214、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量

【答案】：D215、（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行

【答案】：B216、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的二级资本不包括（）。

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备

C.未分配利润

D.少数股东资本可计入部分

【答案】：C217、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人

【答案】：A218、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债券买回。

A.1

B.2

C.5

D.7

【答案】：B219、在内部环境中，以下不属于组织构架的是（）。

A.治理结构

B.内部机构设置

C.权责分配

D.企业文化

【答案】：D220、（2018年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（）。

A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险

B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险

D.合规风险一般独立于法律风险讨论

【答案】：C221、按照（）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。

A.风险事故的来源

B.商业银行经营的特征

C.风险发生的范围

D.诱发风险的原因

【答案】：C222、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（）业务。

A.基金

B.金融

C.证券

D.保险

【答案】：B223、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（）。

A.管理模式

B.组织架构

C.人力资源

D.企业文化

【答案】：A224、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（）。

A.同业存放

B.存放同业

C.同业拆入

D.同业拆出

【答案】：B225、（2018年真题）根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。

A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权

B.符合条件的项目资产

C.项目发起人持有的项目公司股权

D.项目批准文书

【答案】：C226、（2019年真题）（）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.流动性风险

【答案】：C227、（2020年真题）根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策

【答案】：C228、()是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。

A.营销渠道建设

B.产品的开发管理

C.应急预案

D.精准营销

【答案】：B229、绩效管理的工具方法不包括()。

A.关键绩效指标法

B.经济增加值法

C.股权激励计划

D.奖金激励法

【答案】：D230、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（）。

A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任

B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责

C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”

D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见

【答案】：A231、()应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层

【答案】：B232、根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（）。

A.资金信托和财产信托

B.主动管理信托和被动管理信托

C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托

D.单一信托和集合信托

【答案】：A233、()主要包括个人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。

A.个人信贷业务

B.个人融资业务

C.资金交易业务

D.代理业务

【答案】：A234、1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（）。

A.100万元

B.500万元

C.10亿元

D.100亿元

【答案】：D235、（）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.创新法

D.调研法

【答案】：A236、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（）。

A.进行机构重组

B.向人民法院申请该财务公司破产

C.出售部分资产

D.请求企业集团给予救助

【答案】：B237、非银借款业务最长期限为（）。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年

【答案】：A238、下列关于基本存款账户，表述不正确的是（）。

A.基本存款账户用于办理日常转账结算

B.基本存款账户是存款人的主办账户

C.个人可以开立基本存款账户

D.基本存款账户可办理现金支取

【答案】：C239、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是()。

A.督促修改国际会计标准

B.加强微观审慎监管

C.扩大监管范围

D.加强激励机制的监管

【答案】：B240、（2018年真题）《中华人民共和国商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。

A.经营存款业务特许制

B.以合法正当方式吸收存款

C.依法保护存款人合法权益

D.存款利率市场化

【答案】：D241、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。

A.票面收益/市场价格*100%

B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%

C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%

D.债券利息/债券面值*100%

【答案】：B242、上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括()。

A.7天

B.3个月

C.6个月

D.1年

【答案】：D243、（2017年真题）重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。

A.损失

B.次级

C.关注

D.可疑

【答案】：D244、商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括()。

A.财务控制

B.财产管理

C.银行内部资金管理

D.银行的损益管理

【答案】：A245、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人

【答案】：A246、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于()。

A.产业技术政策

B.产业结构政策

C.产业布局政策

D.产业组织政策

【答案】：B247、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是()。

A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额

B.违约损失率是针对交易项目——各笔贷款而言的

C.违约损失率决定了贷款回收的期限

D.违约损失率与关键的交易特征有关

【答案】：C248、（2020年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。

A.该商业银行行长

B.该商业银行董事会

C.该从业人员所在部门

D.该从业人员所在部门负责人

【答案】：B249、财务公司的基本定位不包括()。

A.最大程度地降低财务费用

B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售

C.为成员单位提供全方位的顾问服务

D.为成员单位提供全方位的投资业务

【答案】：D250、货币经纪公司的服务对象是______，不允许从事_______。（）

A.上市公司；托管交易

B.金融机构；委托交易

C.金融机构；自营交易

D.金融机构；托管交易

【答案】：C251、()是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。

A.客户管理

B.营销渠道

C.产品组合

D.市场定位

【答案】：B252、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。

A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展

B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司

C.货币经纪公司不得从事自营交易

D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务

【答案】：B253、下列属于混业经营的缺点的是()。

A.加强银行业的竞争

B.增加银行自身的风险

C.增加贷款和证券承销的风险

D.可能会招致新的更大的金融风险

【答案】：D254、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险

【答案】：A255、定期存款提前支取的，支取部分按()计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率

【答案】：C256、委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是()。

A.公益信托

B.自益信托

C.他益信托

D.民事信托

【答案】：C257、贸易融资的方式中不包括（）。

A.福费廷

B.信用证

C.商业汇票

D.进口押汇

【答案】：C258、（2018年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（）。

A.证券公司资产管理计划

B.商业银行理财产品

C.信托投资计划

D.中期票据

【答案】：D259、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()天的流动性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

【答案】：C260、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

【答案】：D261、（2019年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是（）。

A.商业银行应建立