2026年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库500道附参考答案（满分必刷）

2026年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库500道第一部分单选题(500题)1、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。

A.建立报告和信息反馈制度

B.建立内部控制问题整改机制

C.落实整改承担直接责任

D.建立内部控制管理责任制

【答案】：C2、可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为()。

A.预期收益率

B.当期收益率

C.到期收益率

D.即期收益率

【答案】：C3、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()万元。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】：C4、根据《中华人民共和国担保法》，下列表述中，不正确的是()。

A.当事人之间具有担保性质的信函可视为担保合同

B.当事人之间具有担保性质的传真不视为担保合同

C.主合同中的担保条款可视为担保合同

D.当事人之间单独订立的保证合同属于担保合同

【答案】：B5、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险

【答案】：A6、（2019年真题）张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（）。

A.股票市场

B.货币市场

C.基金市场

D.债券市场

【答案】：B7、下列金融市场属于货币市场的是（）。

A.中长期借贷市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.同业拆借市场

【答案】：D8、()是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

A.汽车消费公司

B.消费金融公司

C.货币经纪公司

D.金融租赁公司

【答案】：B9、（）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。

A.风险评估

B.风险识别

C.内部控制

D.风险管理

【答案】：A10、()是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。

A.顺汇

B.逆汇

C.邮汇

D.汇兑

【答案】：A11、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险规避

D.风险对冲

【答案】：A12、()是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

A.贷款

B.存款

C.保险

D.代理业务

【答案】：B13、银行经营管理的前提是()。

A.爱岗敬业

B.依法合规

C.诚实守信

D.客户至上

【答案】：B14、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组

【答案】：D15、（2017年真题）根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（）。

A.交易双方都应当是商业银行

B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构

C.交易的一方可以是企业集团财务公司

D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准

【答案】：C16、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）万元。

A.30

B.50

C.100

D.200

【答案】：B17、《中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》，以下说法错误的是（）。

A.银行要健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策

B.采用市场化手段，通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置

C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本

D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快收回贷款

【答案】：D18、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是()。

A.按资产获得的难易程度排列

B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列

C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列

D.按各类资产总量的大小顺序排列

【答案】：C19、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。

A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件

B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告

C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查

D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录

【答案】：B20、在商业银行的各类资产业务中，（）是最基础、最核心的业务。

A.贷款业务

B.同业业务

C.资金业务

D.债券业务

【答案】：A21、（2017年真题）根据《商业银行金融创新指引》的规定，下列关于金融创新的说法中，正确的是（）。

A.以银行为中心，以效益为导向

B.以银行为中心，以市场为导向

C.以效益为中心，以声誉为导向

D.以客户为中心，以市场为导向

【答案】：D22、（2017年真题）我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（）亿元。

A.1.5

B.3

C.2.5

D.5

【答案】：B23、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。

A.合规管理目标

B.内部控制

C.合规风险管理体系

D.内部审计部门

【答案】：C24、（2020年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.全覆盖

B.匹配性

C.审慎性

D.制衡性

【答案】：A25、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（）。

A.风险决策机制

B.保险决策机制

C.信贷决策机制

D.银行决策机制

【答案】：C26、（）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。

A.内部标准

B.外部标准

C.历史标准

D.预测标准

【答案】：B27、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（）。

A.票据市场

B.回购市场

C.同业拆借市场

D.基金市场

【答案】：C28、关于信用风险的说法，错误的是（）。

A.信用风险只存在于贷款业务中

B.承兑业务可能会造成信用风险

C.发放关联贷款可能会造成信用风险

D.交易对象无力履约引发信用风险

【答案】：A29、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率

【答案】：C30、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。

A.加大对小微企业、“三农”的支持力度

B.向商业银行传导紧缩的货币政策

C.保障证券市场维持上涨势头

D.持续调控货币供应量

【答案】：D31、()业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

A.同业存款

B.同业借款

C.同业拆借

D.同业代付

【答案】：C32、对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。

A.该商业银行行长

B.该商业银行董事会

C.该从业人员所在部门

D.该从业人员所在部门负责人

【答案】：B33、（2018年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（）因素相匹配。

A.商业银行的发展战略

B.高级管理人员风险偏好

C.市场风险管理能力和资本水平

D.商业银行的盈利目标

【答案】：C34、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。

A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业

B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易

C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票

D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益

【答案】：B35、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（）。

A.预期目标

B.操作目标

C.最终目标

D.中介目标

【答案】：C36、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.商业承兑汇票

【答案】：C37、商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（）。

A.全球的风险管理体系

B.全员的风险管理文化

C.全程的风险管理过程

D.全面的风险规避制度

【答案】：D38、银行业金融机构要按照（）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

A.自主决策、独立审批

B.审贷分离、授信审批

C.审贷分离、分级审批

D.审贷分离、决策审批

【答案】：C39、加强()，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。

A.授信审批管理

B.授信尽职调查

C.绿色信贷能力建设

D.信贷资金拨付管理

【答案】：A40、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中()的体现。

A.“认识你的交易对手”

B.“认识你的竞争对手”

C.“认识你的风险”

D.“认识你的业务”

【答案】：A41、以下不属于内部控制的基本要素的是（）。

A.内部环境

B.信息与沟通

C.内部稽核

D.风险评估

【答案】：C42、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（）和（）。

A.汇票托收；直接托收

B.汇票托收；电汇托收

C.光票托收；电汇托收

D.光票托收；直接托收

【答案】：D43、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.现金支票

【答案】：C44、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是()。

A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段

B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权

C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权

D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批

【答案】：A45、下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（）。

A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成

B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成

C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成

D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成

【答案】：A46、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为()或其整数倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

【答案】：D47、债券回购中的正回购方的交易程序是（）。

A.出售债券与收购债券同时进行

B.出售债券，同时用现金还款

C.先购入债券、后出售债券

D.先出售债券、后购回债券

【答案】：D48、（2020年真题）根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。

A.次级类

B.损失类

C.可疑类

D.关注类

【答案】：A49、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。

A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品

B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场

C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面

D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程

【答案】：A50、下列关于单位存款业务的说法中，正确的是()。

A.单位定期存款如遇利率调整，分段计息

B.单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款

C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息

D.人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日

【答案】：B51、商业银行债券投资的目标，主要是平衡()和()，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

A.流动性；盈利性

B.流动性；安全性

C.安全性；盈利性

D.盈利性；稳定性

【答案】：A52、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。

A.一级资本

B.二级资本

C.核心一级资本

D.其他一级资本

【答案】：B53、我国商业银行的存款包括()存款和外币存款两大类。

A.人民币

B.金币

C.辅币

D.主币

【答案】：A54、近年来，（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进"不敢腐、不能腐、不想腐"，构建清正廉洁的金融文化。

A.中国银行

B.中国银保监会

C.中国银行业协会

D.中国进出口银行

【答案】：B55、下列关于商业银行公平交易权的表述中，正确的是()。

A.银行制定的格式类合同必须符合《中华人民共和国合同法》规定

B.不得在合同或法律关系中制定规避义务和违反公平的条款

C.不得强行要求消费者购买其产品

D.以上均是

【答案】：D56、汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的().发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。

A.80％；70％

B.70％；80％

C.70％；60％

D.60％；70％

【答案】：B57、（2020年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。

A.客户投诉以及投诉处理全过程

B.自有理财产品和代销产品销售过程

C.金融知识宣传活动

D.大堂经理引导客户

【答案】：B58、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（）。

A.对成员单位办理贷款

B.对成员单位办理融资租赁

C.办理成员单位产品的买方信贷

D.发行金融债券

【答案】：D59、2013年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件中，将操作风险的损失事件类型划分为()类。

A.5

B.6

C.7

D.8

【答案】：C60、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。

A.增长速度下坡期

B.缓冲期

C.高压期

D.前期刺激政策消化期

【答案】：D61、下列不属于我国货币经纪公司的是()。

A.上海国利公司

B.平安利顺公司

C.中诚宝捷思公司

D.中国东方公司

【答案】：D62、以信用主体为标准，信用的分类不包括()。

A.国家信用

B.商业信用

C.银行信用

D.消费信用

【答案】：A63、委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是()。

A.公益信托

B.自益信托

C.他益信托

D.民事信托

【答案】：C64、()指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。

A.同质化经营

B.综合化经营

C.统一化经营

D.多样化经营

【答案】：B65、下列关于股票分类错误的是()。

A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

B.B股是以外币标明面值.以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票

C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票

D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票

【答案】：B66、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（）。

A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求

B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险

C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人

D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去

【答案】：C67、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。

A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件

B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告

C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查

D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录

【答案】：B68、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是()。

A.操作风险来源广泛

B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失

C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段

D.操作风险损失数据容易收集

【答案】：A69、绩效考评的基本要素中不包括（）。

A.评价目标

B.评价指标

C.评价手段

D.评价报告

【答案】：C70、（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。

A.中间业务

B.不良资产业务

C.投资业务

D.贷款业务

【答案】：B71、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。

A.主动控制与被动控制

B.预防性控制与发现性控制

C.财务控制与经营控制

D.整体控制与局部控制

【答案】：B72、为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行提供，贷款对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工具是()。

A.短期借贷便利

B.常备借贷便利

C.抵押补充贷款

D.短期银行头寸

【答案】：B73、以下关于银行消费者权利的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息

B.公平公正制定格式合同和协议文本

C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息

【答案】：C74、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。

A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场

B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场

C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场

D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。

【答案】：A75、（2018年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。

A.期限短、流动性强、风险性大

B.期限长、流动性强、风险性小

C.期限短、流动性强、风险性小

D.期限短、流动性弱、风险性小

【答案】：C76、银行业消费者重大投诉处理的基本原则不包括（）。

A.积极应对、快速反应

B.有效控制、减少影响

C.公正诚信、实事求是

D.公平公正、积极有效

【答案】：D77、（2017年真题）下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是（）。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息

D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构

【答案】：D78、下列关于国家风险的表述中.正确的是()。

A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险

B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围

C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类

D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险

【答案】：A79、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A.银行业金融机构

B.银行经理

C.银行职员

D.银行董事会

【答案】：D80、（2017年真题）信用风险缓释应遵循的原则不包括（）。

A.客观性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.独立性原则

【答案】：A81、理财产品销售管理是指理财业务（）管理，理财投资管理是指理财业务（）管理。

A.资金端；资产端

B.客户端；资产端

C.客户端；资金端

D.资产端；资金端

【答案】：A82、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A.中国银保监会

B.中央银行

C.银行业协会

D.政策性银行

【答案】：B83、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。

A.全覆盖原则

B.审慎原则

C.独立原则

D.有效原则

【答案】：A84、中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在()年以内的中短期债券。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C85、回购交易要发生（）次券款交割。

A.3

B.2

C.1

D.0

【答案】：B86、我国资产支持证券的主要投资者是()。

A.中央银行

B.商业银行

C.民营银行

D.小微银行

【答案】：B87、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当()。

A.留存复印件，按会计档案保管

B.留存复印件，按业务档案保管

C.留存原件，按会计档案保管

D.留存原件，按业务档案保管

【答案】：A88、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（）。

A.认识你的风险

B.认识你的业务

C.认识你的客户

D.认识你的交易对手

【答案】：B89、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）。

A.协商自愿

B.诚信自律

C.风险自担

D.稳定经营

【答案】：D90、下列关于银行业金融机构申请基础类衍生产品交易业务资格应当具备的条件中，说法错误的是（）。

A.具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名

B.有处理法律事务和负责内控合规检查的专门部门及相关专业人员

C.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度

D.具有相关风险管理人员至少1名，风险模型研究或风险分析人员至少1名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员可以相互兼任

【答案】：D91、下列不属于财务公司的核心业务的是（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.盈利业务

D.中间业务

【答案】：C92、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现

B.公开市场业务、利率政策、窗口指导

C.存款准备金、再贴现、利率政策

D.再贷款、存款准备金、再贴现

【答案】：A93、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.技术风险

【答案】：B94、根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是()。

A.境内金融机构的不良资产

B.境内外金融机构的不良资产

C.境内金融机构的正常类资产

D.境内外金融机构的正常类资产

【答案】：A95、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。

A.强制披露

B.审慎性监督管理谈话

C.延伸调查

D.申请冻结涉嫌违法资金

【答案】：C96、以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。

A.权责分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.绩效考评控制

【答案】：A97、以同业拆借利率为基准利率的国家不包括()。

A.英国

B.美国

C.德国

D.欧盟

【答案】：C98、下列不属于同业融资业务的是()。

A.同业拆借

B.同业代付

C.卖出回购

D.同业投资业务

【答案】：D99、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。

A.经济增加值

B.存贷款比率

C.资本充足率

D.净利润

【答案】：A100、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

【答案】：B101、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是()。

A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使

B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督

C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定

D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查

【答案】：B102、商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起（）日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】：D103、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。

A.存贷款比率

B.经济增加值

C.净利润

D.资本充足率

【答案】：B104、商业银行的内部审计部门的功能是()。

A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务

B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行

C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制

D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营

【答案】：A105、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于重大操作风险事件的是（）。

A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件

B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱

C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失

D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件

【答案】：A106、信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。

A.受托人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人

【答案】：B107、合规部门的基本职责之一是制订并执行()为本的合规管理计划。

A.效率

B.利益

C.人员

D.风险

【答案】：D108、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B109、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C.增加流动性

D.降低风险

【答案】：A110、()属于合规风险管理的验证阶段。

A.合规风险的监测和测试

B.合规风险的识别和评估

C.合规风险的评估和监测

D.合规风险报告

【答案】：A111、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括()。

A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估

C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

【答案】：A112、根据《民法典》的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。

A.连带责任保证

B.一般保证

C.特殊保证

D.有限责任保证

【答案】：B113、企业集团财务公司资本充足率不得低于()。

A.8％

B.10％

C.11.5％

D.10.5％

【答案】：B114、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是()。

A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利

B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息

C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币

D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额

【答案】：D115、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）元。

A.30万

B.15万

C.20万

D.10万

【答案】：C116、地方政府债券一般采用由()发行和兑付的方式管理。

A.地方政府自行

B.商业银行统一代为

C.政策性银行统一代为

D.财政部统一代为

【答案】：D117、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.全覆盖

B.匹配性

C.审慎性

D.制衡性

【答案】：A118、商业银行理财产品是在对()分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

A.已有目标客户群

B.高端目标客户群

C.未来客户群

D.潜在目标客户群

【答案】：D119、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元(含)以上的基本建设项目。

A.30

B.50

C.100

D.150

【答案】：B120、非银借款业务最长期限为（）。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年

【答案】：A121、()指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。

A.不良资产业务

B.中间业务

C.投资业务

D.并购重组业务

【答案】：A122、我国《商业银行流动性管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（）。

A.100％

B.25％

C.75％

D.150％

【答案】：A123、商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（）开展一次。

A.每年

B.每两年

C.每半年

D.每三个月

【答案】：A124、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。

A.董事会

B.银保监会

C.总经理

D.监事会

【答案】：A125、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，()应当责令其限期改正。

A.中国银保监会

B.中国证监会

C.中国人民银行

D.外汇管理局

【答案】：A126、全面风险管理中的“全面”不体现在()。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全球性

【答案】：D127、当前我国普惠金融的重点服务对象不包括()。

A.小微企业

B.国有企业

C.城镇低收入人群

D.贫困人群

【答案】：B128、（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。

A.关注贷款

B.政策贷款

C.不良贷款

D.信用贷款

【答案】：C129、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是()。

A.加强现场检查

B.监管转型

C.提高监管有效性

D.提升薄弱环节金融服务的合力

【答案】：B130、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，()就较为奏效。

A.专业化策略

B.产品组合策略

C.亲情营销策略

D.差异化策略

【答案】：D131、按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

A.支取方式

B.流动性

C.期限

D.业务品种

【答案】：A132、银行的客户可分为（）。

A.自然人客户、法人客户、机构客户

B.个人客户、单位客户

C.个人客户、机构客户

D.区域客户、跨区域客户

【答案】：C133、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。

A.10

B.15

C.20

D.25

【答案】：C134、内部控制中风险评估不包括()。

A.内部监督

B.风险识别

C.风险分析

D.风险应对

【答案】：A135、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任，不包括（）。

A.刑事责任

B.民事责任

C.民法责任

D.行政责任

【答案】：C136、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的()。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

【答案】：B137、（2019年真题）债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。

A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）

B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）

C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）

D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）

【答案】：C138、（）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。

A.产业组织政策

B.产业结构政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

【答案】：B139、()是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

A.消费金融公司

B.货币经纪公司

C.企业集团财务公司

D.金融租赁公司

【答案】：B140、实施行政许可，应当遵循（）的原则。

A.便民

B.公开

C.公平

D.公正

【答案】：A141、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。

A.四家

B.三家

C.两家

D.一家

【答案】：C142、我国目前信用卡的透支利率为每日()，按月收取复利。

A.万分之一

B.万分之二

C.万分之三

D.万分之五

【答案】：D143、商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款

B.贷款

C.债券投资

D.信用卡业务

【答案】：A144、（2017年真题）信托公司管理信托计划，应当遵守的规定不包括（）。

A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允

B.不得以固有财产与信托财产进行交易

C.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目

D.不得向他人提供担保

【答案】：A145、Ⅲ类户账户余额不得超过()元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

【答案】：A146、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（）。

A.次要责任

B.领导责任

C.首要责任

D.直接责任

【答案】：C147、以下中央银行基准利率，（）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.存款准备金利率

D.超额存款准备金利率

【答案】：C148、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（）方面。

A.战略目标审视

B.资源配置

C.风险控制管理应用

D.制度建设及企业文化建设

【答案】：C149、()的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。

A.主导产业

B.衰退产业

C.战略产业

D.军工产业

【答案】：B150、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银行的资本充足率不得低于（）。

A.8％

B.7％

C.6％

D.5％

【答案】：A151、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（）。

A.管理方式

B.存款期限

C.客户类型

D.资金运用方式

【答案】：A152、（2020年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。

A.声誉风险

B.战略风险

C.法律风险

D.市场风险

【答案】：A153、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（）。

A.合规问责机制

B.合规绩效考核机制

C.诚信举报机制

D.公平竞争机制

【答案】：D154、下列关于回购市场的说法中，错误的是()。

A.先出售证券、后购回证券称为正回购

B.先购入证券、后出售证券称为逆回购

C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议

【答案】：D155、()体现着商业银行的核心竞争力。

A.资产管理水平

B.负债管理水平

C.风险管理水平

D.内控管理水平

【答案】：C156、()指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。

A.破产清偿

B.债务重组

C.债务重整

D.重组清算

【答案】：A157、商业银行董事会应建立()机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。

A.内部审计

B.激励约束

C.问责

D.外部审计

【答案】：B158、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的()。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

【答案】：D159、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。

A.外部诈欺事件

B.内部欺诈事件

C.实物资产的损坏

D.信息科技系统事件

【答案】：A160、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)的要求，单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的()。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

【答案】：B161、根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为()。

A.2％

B.25％

C.3％

D.30％

【答案】：C162、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是()。

A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作

B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像

C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩

D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分

【答案】：A163、以下哪项不是商业银行债券投资的主要风险？（）

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险

【答案】：D164、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。

A.30,1000

B.1000,30

C.50,2000

D.100,1000

【答案】：A165、()提出了包括“三道防线”在内的银行内控建设要求。

A.《企业内部控制基本规范》

B.《企业内部控制配套指引》

C.《加强金融机构内部控制的指导原则》

D.《商业银行内部控制指引》

【答案】：C166、绩效考评的基本要素中不包括()。

A.评价目标

B.评价指标

C.评价手段

D.评价报告

【答案】：C167、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（）。

A.广义货币

B.狭义货币

C.基础货币

D.准货币

【答案】：B168、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。

A.20％

B.50％

C.70％

D.100％

【答案】：B169、（2017年真题）按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（）。

A.具有独立法人资格

B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册

C.经相关监管机构批准具有独立法人资格

D.在民政部门登记注册

【答案】：B170、根据《反洗钱法》的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（）。

A.保存范围

B.保存时限

C.保密要求

D.保存内容

【答案】：D171、代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、()、系统缺陷和外部事件。

A.风险因素

B.社会因素

C.市场管理

D.内部流程

【答案】：D172、以下关于风险的定义，说法不正确的是（）

A.风险是未来结果的不确定性

B.风险是一种损失

C.风险是未来结果对期望的偏离

D.风险本质是一种不确定性

【答案】：B173、()是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。

A.市场细分

B.目标市场定位

C.目标市场分析

D.银行形象定位

【答案】：C174、（2018年真题）消费金融公司的负债业务不包括（）。

A.固定收益类证券投资

B.同业拆借

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

【答案】：A175、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。

A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20％的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金

C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

D.现金

【答案】：A176、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。

A.发行金融债券

B.债券转股权

C.收购，管理和处置金融企业的不良资产

D.贷款业务

【答案】：D177、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（）。

A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款

B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所

C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月

【答案】：D178、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。

A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件

C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告

【答案】：C179、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇

【答案】：D180、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的()。

A.对象

B.目的

C.作

D.主体

【答案】：B181、汽车金融公司是为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的下列经营活动中属于违规行为的是（）。

A.向购买二手车的消费者发放汽车价格80%的贷款

B.向购买新能源汽车的自用消费者发放贷款金额达到汽车价格的85%

C.向购买汽车的消费者发放3年期汽车贷款

D.提供汽车融资租赁业务

【答案】：A182、以追偿方式划分，直接追偿不包括()。

A.委外清收

B.存款资金清收

C.敦促债务关联人处置资产

D.直接催收

【答案】：A183、我国的货币政策目标是()。

A.“保持进出口稳定，并以此促进经济增长”

B.“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”

C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”

D.“保持汇率稳定，并以此促进经济增长”

【答案】：C184、银行业消费者传统投诉途径不包括（）。

A.银行分支机构接访

B.客户服务中心受理的消费者投诉

C.营业网点现场受理的消费者投诉

D.电话受理的消费者投诉

【答案】：D185、下列关于操作风险的说法中，不正确的是()。

A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险

B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险

C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评价商业银行操作风险管理的有效性

D.商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》的要求.建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险

【答案】：B186、银监会于（）制定了《节能减排授信工作指导意见》。

A.2007年11月

B.2007年10月

C.2007年9月

D.2007年8月

【答案】：A187、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（）。

A.英格兰银行

B.大英汇丰银行

C.金融服务局

D.英国财政部

【答案】：C188、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（）。

A.损失与收益是一一对应关系

B.损失小于收益

C.损失与收益的产生没有必然联系

D.损失大于收益

【答案】：C189、金融债券是()在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

A.中央银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.非银行机构

【答案】：B190、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。

A.购买者及销售者

B.购买者、销售者及生产者

C.购买者及生产者

D.销售者及生产者

【答案】：A191、（2019年真题）资本市场是指金融工具期限在（）年以上的长期金融市场。

A.10

B.3

C.5

D.1

【答案】：D192、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。

A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式

B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程

C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式

D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式

【答案】：D193、（2020年真题）经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。

A.资产证券化

B.发行债券

C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务

D.为控股股东对外融资提供担保

【答案】：D194、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（）。

A.管理模式

B.组织架构

C.人力资源

D.企业文化

【答案】：A195、利率表示方式不包括（）。

A.年利率

B.月利率

C.周利率

D.日利率

【答案】：C196、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

【答案】：B197、新中国成立后最早提及内部控制的规范文件是()。

A.《中华人民共和国会计法》

B.《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》

C.《内部会计控制规范——基本规范》

D.《会计基础工作规范》

【答案】：D198、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。

A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场

B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场

C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场

D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场

【答案】：D199、（2019年真题）Ⅲ类户账户余额不得超过（）元，账户剩余资金应原路返回同名Ⅰ类户。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

【答案】：A200、根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。

A.破产清偿

B.资产置换

C.修改债务条款

D.以物抵债

【答案】：A201、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（）。

A.最终目标

B.增长目标

C.操作目标

D.中介目标

【答案】：C202、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核

【答案】：D203、财务公司拆入资金的最长期限为（），拆入资金余额不得超过实收资本的（）。

A.7天，20％

B.30天，20％

C.30天，100％

D.7天，100％

【答案】：D204、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】：B205、下列关于风险转移的说法，正确的是（）。

A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

B.风险转移可分为保险转移和非保险转移

C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人

D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿

【答案】：B206、()以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。

A.全能银行

B.银行母子公司

C.金融控股公司

D.分业经营

【答案】：B207、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是()。

A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场

B.同业拆借市场资金融通的期限较短

C.同业拆借的潜在信用风险不高

D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况

【答案】：C208、()是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。

A.内部环境

B.外部环境

C.法律环境

D.风险环境

【答案】：A209、（2017年真题）公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（）。

A.第三方支付业务

B.股权众筹业务

C.P2P业务

D.平台融资业务

【答案】：B210、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。

A.目标市场

B.市场细分

C.市场定位

D.银行形象定位

【答案】：C211、下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中，正确的是()。

A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额

B.简单易行，保证银行的目标利润

C.市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润

D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来

【答案】：A212、本外币资金存放同业业务中，()须为可自由兑换货币。

A.外币

B.外汇

C.本币

D.人民币

【答案】：A213、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％

【答案】：D214、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。

A.组织开展业务竞技活动

B.组织开展银行业国际交流与合作

C.建立会员间信息沟通机制

D.提高社会公众的金融意识和风险意识

【答案】：D215、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行()的申请。

A.破产清算

B.重组

C.重整或者破产清算

D.重组或者破产清算

【答案】：C216、在金融管理体制中，分业经营是指()。

A.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管

B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离

C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管

D.各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管

【答案】：C217、（2018年真题）根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（）。

A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式

B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况

C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作

D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况

【答案】：C218、大额存单的投资人不包括()。

A.个人

B.机关团体

C.社保基金

D.商业银行

【答案】：D219、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核

【答案】：B220、（2019年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（）。

A.对象

B.目的

C.作用

D.主体

【答案】：B221、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是()。

A.声誉风险

B.国家风险

C.法律风险

D.战略风险

【答案】：A222、审计委员会应按()向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。

A.月度

B.季度

C.半月度

D.年度

【答案】：B223、以下不属于债券投资对象的是（)。

A.资产支持证券

B.企业债券

C.公司债券

D.股票

【答案】：D224、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构

A.4月30日

B.4月15日

C.6月15日

D.1月30日

【答案】：A225、具体会计准则对银行的影响不包括（）。

A.金融工具减值对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具确认对银行的影响

D.金融工具创新对银行的影响

【答案】：D226、下列关于商业银行贷款的表述，说法错误的是（）。

A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％

D.项目融资属于特殊的固定资产贷款

【答案】：A227、信托公司设立信托计划的，信托期限应不少于()年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A228、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是()的重要职责。

A.合规部门

B.高级管理层

C.监事会

D.内部审计部门

【答案】：D229、根据《银行业从业人员职业操守》规定，下列不属于非银行业金融机构的是()。

A.金融租赁公司

B.信托公司

C.货币经纪公司

D.证券公司

【答案】：D230、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（）。

A.拆借期限长

B.拆借利率市场化

C.拆借期限短

D.主要限于商业银行等金融机构参加

【答案】：A231、以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.后台结算

D.内部流程

【答案】：C232、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括()。

A.单一的交易对象

B.关联的交易对象团体

C.某一区域

D.不同类的抵押担保组合

【答案】：D233、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。

A.确认所有的项目资本金先行到位

B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位

D.确认50％的项目资本金先行到位

【答案】：B234、银行的()应对外部审计负最终责任。

A.高级管理层

B.董事会

C.理事会

D.监事会

【答案】：B235、商业银行的财务管理总体可以分为财产管理、银行内部资金管理和()三部分。

A.银行的经营管理

B.银行的损益管理

C.银行的投资管理

D.银行的投入与产出管理

【答案】：B236、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起()日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。

A.20

B.30

C.60

D.90

【答案】：B237、（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.参加行

B.投资银行

C.代理行

D.牵头行

【答案】：D238、国际货币制度的内容不包括()。

A.国际储备资产的确定

B.国际收支的调节方式

C.汇率制度的安排

D.国际信贷额度的设定

【答案】：D239、()不属于互联网支付的主要表现形式。

A.第三方支付

B.移动支付

C.网银

D.现金支付

【答案】：D240、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币()亿元或等值可兑换货币。

A.1

B.2

C.5

D.15

【答案】：C241、出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()。

A.商业承兑汇票

B.银行承兑汇票

C.商业汇票

D.银行汇票

【答案】：C242、金融资产管理公司的核心业务是（）。

A.投资业务

B.中间业务

C.借贷业务

D.不良资产业务

【答案】：D243、下列不属于金融企业会计特点的是()。

A.核算内容的广泛性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.内部控制的严密性

【答案】：A244、下列关于汽车金融公司购车贷款的表述，说法正确的是（）。

A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为70％

B.商用新能源汽车贷款最高发放比例为80%

C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为80%

D.二手车贷款最高发放比例为70％

【答案】：D245、（）是货币市场最重要的基准利率之一。

A.债券回购利率

B.同业拆借利率

C.零息债券的贴现率

D.付息债券的票面利率

【答案】：B246、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是()。

A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险

B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价

C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序

D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任

【答案】：A247、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（）。

A.组织架构

B.企业文化

C.人力资源

D.规章制度

【答案】：A248、全面风险管理的要素不包括()。

A.内部环境

B.事项识别

C.风险预防

D.监控

【答案】：C249、目前，各家银行多使用（）计算活期存款利息，使用（）计算整存整取定期存款利息。

A.逐笔计息法；逐笔计息法

B.逐笔计息法；积数计息法

C.积数计息法；逐笔计息法

D.积数计息法；积数计息法

【答案】：C250、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。

A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务

B.设置分支机构时区分出不同的特色

C.从全局战略的角度出发进行定位

D.确定与其他银行不同的特色定位

【答案】：A251、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是()。

A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险

B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险

C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险

D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种

【答案】：D252、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括（）。

A.人力资源

B.运营管理

C.自然环境

D.自主创新

【答案】：C253、（）承担消费者权益保护工作的最终责任。

A.中国银保监会及其派出机构

B.银行业金融机构董事会

C.银行业金融机构高管层

D.中国银行业自律组织

【答案】：B254、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A.财务公司

B.证券公司

C.保险公司

D.金融公司

【答案】：A255、自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

A.2004年5月1日

B.2005年4月1日

C.2004年4月1日

D.2015年5月1日

【答案】：D256、商业银行理财业务的特点有()。

A.不占用银行资本

B.是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是业务风险的主要承担者

D.运作的是银行自有资金

【答案】：B257、一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.成正比

B.成反比

C.不确定

D.无关

【答案】：B258、产业结构政策的核心是（）。

A.协调生产者之间的关系及组织结构

B.促进资源的有效分配

C.促进产业结构的合理化

D.实现产业组织的高效化

【答案】：C259、根据《银团贷款业务指引》下列关于银团费用的说法，正确的是（）。

A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费

B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明

C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等

D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取

【答案】：C260、我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是()。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C