老年金融理财咨询协议（专业·稳健版）

合同编号：__________第一章合同主体第一条甲方信息甲方为提供金融理财咨询服务的专业机构，应在本协议中填写完整的法定名称、统一社会信用代码、注册地址、法定代表人姓名及职务、联系电话、电子邮箱等基本信息。甲方应确保所提供信息的真实性、准确性和完整性，并对因信息不实导致的法律后果承担相应责任。第二条乙方信息乙方为接受金融理财咨询服务的老年客户，应在本协议中填写完整的姓名、身份证号码、居住地址、联系电话、紧急联系人及联系方式等个人信息。乙方应保证所提供信息的真实有效，如信息发生变更，应及时通知甲方进行更新。第三条主体资格确认甲乙双方均确认具备完全民事行为能力，有权签署并履行本协议。甲方应持有相关金融从业资质证书，乙方应为年满六十周岁的自然人，具备相应的风险识别和承受能力。第二章服务内容与范围第四条咨询服务项目第五条服务方式甲方通过面对面咨询、电话沟通、视频会议、书面报告等方式为乙方提供服务。服务频率和时长应第一种应用场景：高风险投资组合管理此场景适用于具有一定风险承受能力的高净值老年客户，涉及股票、基金、衍生品等高风险金融产品的投资组合配置。需要重点关注第五条服务方式中的风险揭示义务，建议增加"甲方应在每次高风险产品推荐前，要求乙方签署《高风险产品认知确认书》，并确保乙方充分理解产品特性和潜在损失可能性"。同时第十五条投资风险提示应细化到具体产品类型的风险等级说明。第二种应用场景：养老规划与遗产传承针对关注退休后生活品质和财富传承的老年客户，此场景需要强化第六章中的责任条款。建议在第十八条协议变更中增加"涉及遗产规划内容变更时，应要求乙方提供继承人的书面同意，并进行公证确认"。同时应补充第十六条免责情形，明确"因乙方未及时更新家庭状况信息导致的传承方案失效，甲方不承担责任"。第三种应用场景：医疗支出专项理财适用于有重大疾病史或关注医疗费用保障的老年客户。此场景需在第七章争议解决中增加医疗相关条款："涉及医疗费用理财规划争议时，应邀请医疗专业人士参与调解"。同时第十二条保密义务应扩展至医疗隐私信息，明确"甲方可与乙方指定的医疗机构共享必要的财务信息以制定医疗支出方案"。第四种应用场景：跨境资产配置适用于拥有海外资产或有跨境投资需求的老年客户。此场景需在第二十二条法律适用中增加"涉及境外资产配置时，应明确适用资产所在国法律，并约定争议解决管辖地"。建议新增条款："甲方应协助乙方了解相关国家的外汇管制政策和税务申报义务"。第五种应用场景：认知能力衰退客户适用于已出现轻微认知障碍但仍具备完全民事行为能力的老年客户。此场景需在第三条主体资格确认中增加"乙方应定期进行认知能力评估，评估结果作为服务调整的重要依据"。同时第八条乙方权利义务应补充"当乙方认知能力显著下降时，甲方有权要求指定监护人或代理人参与重要决策"。实际操作中的问题及解决方案问题一：客户风险评估准确性不足注意事项：老年客户可能低估风险承受能力或高估投资知识解决方案：采用多维度评估体系，结合定量测试和定性访谈，每季度重新评估并记录评估过程，建立风险评估档案。问题二：服务费用争议频发注意事项：费用标准不透明或服务效果与预期不符解决方案：制定详细的费用清单和服务标准，建立服务效果跟踪机制，定期向客户提交服务报告，设置费用争议快速处理通道。问题三：信息更新不及时导致决策失误注意事项：客户财务状况或家庭情况发生变化未及时通知解决方案：建立信息更新提醒机制，每季度主动核实客户信息变化，重要信息变更要求书面确认，建立信息变更追溯系统。问题四：跨代沟通障碍注意事项：老年客户与子女在理财观念上存在分歧解决方案：提供家庭理财咨询服务，组织代际理财沟通会，制定兼顾各方需求的综合方案，建立家庭理财决策协调机制。问题五：市场波动引发的客户焦虑注意事项：市场剧烈变化时老年客户容易产生恐慌情绪解决方案：建立市场变化快速响应机制，提供心理疏导服务，定期举办投资理念培训，设置紧急情况联系人制度。原始合同所需附件清单附件一：客户基本信息登记表需要详细填写个人身份信息、联系方式、家庭成员情况、健康状况、教育背景、职业经历等基础资料，特别要注明紧急联系人信息和特殊医疗需求。附件二：财务状况声明书包含资产状况表、负债情况表、月度收支明细表、保险覆盖情况表、现有投资组合表等，要求客户如实填写并签字确认，作为风险评估的基础资料。附件三：风险评估问卷设计针对老年客户特点的风险评估问题，包括风险承受能力测试、投资经验评估、流动性需求分析、投资期限确认等内容，采用量化评分和定性描述相结合的方式。附件四：服务内容确认书详细列明具体服务项目、服务频率、服务方式、预期目标等，由客户确认接受的服务范围和标准，作为服务质量评价的依据。附件五：费用明细表明确各项服务的收费标准、计费方式、支付时间、优惠条件等，要求客户签字确认费用安排，避免后续费用争议。附件六：保密协议补充条款针对不同类型的敏感信息制定相应的保密措施，明确信息使用范围和披露条件，规定保密期限和违约责任。附件七：投资产品风险揭示书对各类投资产品的风险特征进行详细说明，包括可能的最大损失、流动性限制、市场风险等，要求客户逐一确认理解。附件八：紧急情况处理授权书指定紧急情况下的联系人，授权在客户无法正常表达意愿时的处理方式，明确紧急情况的范围和处理程序。附件九：服务质量评价表建立客户满意度评价机制，定期收集客户反馈，作为服务改进的重要依据，评价结果与费用调整挂钩。附件十：协议变更申请表规范协议变更流程，明确变更申请的条件、程序和审批权限，确保变更过程的合法性和规范性。附件十一：争议解决调解书制定争议解决的详细流多方为主导时的，附件条款及说明第十章甲方主导时的附加条款第二十八条专业决策权条款甲方在提供金融理财咨询服务过程中，基于专业判断和风险控制需要，享有对投资组合调整的最终决策权。甲方应定期向乙方报告决策依据和执行结果，乙方应在收到报告后五个工作日内提出异议，逾期未提出视为同意甲方的专业决策。甲方行使决策权时，应遵循谨慎投资原则，充分考虑乙方的风险承受能力和投资目标。第二十九条信息披露义务条款甲方应建立健全信息披露制度，定期向乙方提供投资组合运行报告、市场分析报告、风险评估报告等专业文件。信息披露应采用书面形式，重大事项应及时通知乙方。甲方披露的信息应真实、准确、完整，不得有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。乙方有权要求甲方对披露内容进行解释说明。第三十条资产管理权限条款甲方在征得乙方书