跨境电商基础AIGC版电子课件 项目6-跨境电子商务支付

项目6跨境电子商务支付跨境电子商务基础(AICG版)制作人教材编写团队Fundamentalsofcross-bordere-commerce目录CONTENTS跨境电子商务主流支付方式01跨境电子商务结汇02跨境电子商务支付风险与防范03项目6跨境电子商务客户服务系统掌握主流跨境支付方式，包括信用卡支付、第三方支付、银行转账等，熟知每种支付方式的运作流程、适用场景、费用结构以及风险特点。深入了解跨境支付涉及的法律法规和监管政策，确保跨境支付业务操作的合规性。熟悉跨境支付中的货币兑换机制，掌握汇率波动对支付结算的影响，以及常用的汇率风险管理方法和工具。知识目标Knowledgeobjectives熟练掌握主流跨境支付平台的操作流程，能够独立完成跨境支付业务的日常操作。能够运用安全技术手段，保障跨境支付信息的安全传输和存储，防范支付过程中的信息泄露、欺诈等安全风险。掌握跨境支付数据的分析方法，通过对支付数据的收集、整理和分析，挖掘潜在的业务信息，为企业决策提供数据支持。技能目标SkillObjectives培养学生的风险意识和责任担当，使其在跨境支付操作中，时刻保持对支付风险的警惕性，严格遵守法律法规和行业规范，对支付业务的安全和合规负责。提升学生的跨文化沟通与协作能力，跨境支付涉及不同国家和地区的客户、金融机构等，学生需要具备良好的跨文化交流能力，能够理解并尊重文化差异，与各方进行有效的沟通协作。素养目标AbilityObjectives情景案例：广东工行“跨境e付通”应用于“琴澳宝”平台跨境e付通琴澳宝案例解析该案例是金融科技赋能跨境电商的成功实践。随着新兴技术不断发展，这种创新合作模式将在更多领域推广应用，持续优化跨境贸易流程，为全球贸易数字化注入强劲动力，成为推动跨境电商行业乃至全球贸易发展的重要力量。01跨境电子商务主流支付方式ONE6.1.1信用卡支付信用卡：由商业银行或信用卡公司对信用合格的用户发行的信用证明。正面反面发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名磁条、签名条信用卡支付买家在卖家的网站选购商品后选择信用卡支付,在信用卡支付接口页面输入其信用卡信息。信用卡信息经支付通道传输到银行，银行确认信息无误后，反馈给支付通道。支付通道进一步确认信息的真实性和有效性，并向卖家反馈信息，买家支付成功。卖家根据买家留下的信息，及时发货。买家签收货物，交易成功。买家签收后，支付通道与卖家结算货款。信用卡支付与收款基本流程信用卡支付目前，在B2C跨境电商交易中，被广泛使用的信用卡有Visa卡和万事达卡（MasterCard）跨境电商平台会通过与Visa、万事达等国际信用卡组织合作，或者直接与境外银行合作，可开通接收境外银行信用卡支付端口。6.2.1网络银行支付利用互联网或通信网络的公共资源及其相关技术，实现银行及客户之间安全、方便、友好地链接，通过网络为客户提供各种金融服务的虚拟电子银行。网络银行（虚拟电子银行）客户银行

网络银行支付优点缺点①安全②没有收款手续费，付款手续费较低③无需激活也可收付款④只需要知道收款人电子邮箱即可付款⑤外币可直接转账到外币存折或银行卡用户不允许注册多个账户Moneybookers是一家极具有竞争力的网络电子银行具备一定实力和信誉保障的独立机构，通过与银联或网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。6.2.3第三方工具支付买家卖家第三方支付货款通知付款通知发货转账货款发货

支付宝国际版信用卡西联汇款银行汇款......PayPal使用较为广泛电商平台主要货款支付方式之一注册认证免费买家无需支付手续费网站收款账单收款电子邮件收款个性化链接收款在电子商务平台收款PayPal月销售额/美元费率≤3,0004.4%+0.30美元3,001～10,00010,001～100,000≥100,0003.9%+0.30美元3.7%+0.30美元3.4%+0.30美元月销售额越高交易费就越低提供服务Payoneer万事达卡组织授权跨境电商平台推荐使用的支付方式之一灵活低费率快捷Payoneer公司账户公司账户是以公司信息注册的账户，在注册过程中需要绑定公司对公银行账号。个人账户个人账户是以个人信息注册的账户，在注册过程中需要绑定注册者本人的银行账户。

连连支付数十家跨境电子商务平台-10多种币种的自由结算PingPong中国首家获得欧洲支付牌照的新一代金融科技公司支持多平台统一收款收款费率最高为1%最快2小时到账支持多币种收款WorldFirst全球知名的国际支付平台之一支持多币种收款提款能够实现即刻到账支持多个电子商务平台接入和收款02跨境电子商务结汇TWO6.2.1外汇分类管理核查期内存在不符合外汇管理相关规定的现象，经国家外汇管理局现场核查企业无合理解释；未按规定履行报告义务；未按规定办理贸易外汇业务登记；国家外汇管理局实施现场核查时，企业未按规定的时间和方式向国家外汇管理局报告或提供资料；应国家相关主管部门要求实施联合监管的企业；国家外汇管理局认定的其他情况我国国家外汇管理局根据企业贸易外汇收支的合规性及其与货物进出口的一致性，将企业分为三类最近12个月内因严重违反外汇管理规定受到国家外汇管理局处罚或被司法机关立案调查；阻挠或拒不接受国家外汇管理局现场核查，或向国家外汇管理局提供虚假材料；B类企业在分类监管有效期届满经国家外汇管理局综合评估，相关情况仍符合列入B类企业标准；因存在与外汇管理相关的严重违规行为被国家相关主管部门处罚；国家外汇管理局认定的其他情况核查期内遵守外汇管理相关规定，贸易外汇收支经国家外汇管理局非现场或现场核查情况正常。A类企业B类企业C类企业

外汇分类管理国家外汇管理局根据企业在分类监管期内遵守外汇管理规定的情况对企业所属类型进行动态调整A类企业B类企业B、C类企业B或C类企业C类企业A类企业违反外汇管理规定延长分类监管期在分类监管有效期内

守法合规经营分类监管期合规性状况未见好转外汇分类管理A类企业贸易外汇收支适用于便利化的管理措施，即A类企业进口付汇单证简化，可以凭进口报关单、合同或发票等任何一种能够证明交易真实性的单证在银行直接办理付汇，出口收汇无须联网核查；银行办理收付汇审核手续相应简化。B、C类企业在贸易外汇收支单证审核、业务类型、结算方式等方面实施严格监管B类企业贸易外汇收支由银行实施电子数据核查C类企业贸易外汇收支须经国家外汇管理局逐笔登记后办理外汇分类管理B类企业外汇分类管理对于以汇款方式结算的（预付货款、预收货款除外），金融机构应当审核相应的进、出口货物

报关单和进、出口合同；对于以信用证、托收方式结算的，除按国际结算惯例审核有关商业单据外，金融机构还应当审核相应的进、出口合同；对于以预付货款、预收货款结算的，金融机构应当

审核进、出口合同和发票；金融机构应当对其贸易外汇收支进行电子数据核查；超过可收、付汇额度的贸易外汇收支业务，金融机构应当凭《登记表》办理；对于转口贸易外汇收支，金融机构应当审核买卖合同、支出申报凭证及相关货权凭证；同一合同项下转口贸易收入金额超过相应支出金额20%（不含）的贸易外汇收支业务，金融机构应当凭

《登记表》办理；对于预收货款、预付货款以及30天以上（不含）的延期收款、延期付款，企业须按照规定向所在地国家外汇管理局报送信息；企业不得办理90天以上（不含）的延期付款业务，不得签订包含90天以上（不含）收汇条款的

出口合同；企业不得办理收支日期间隔超过90天（不含）的转口贸易外汇收支业务；其他规定的管理措施。

外汇分类管理企业逐笔到所在地国家外汇管理机构办理登记手续；对于预收货款、预付货款以及30天以上（不含）的延期收款、延期付款，企业须按规定向所在地国家外汇管理机构报送信息；企业不得办理90天以上（不含）的远期信用证（含展期）、境外代付等进口贸易融资业务，不得办理90天以上（不含）的延期付款、托收业务，不得签订包含90天以上（不含）收汇条款的出口合同；企业不得办理转口贸易外汇收支；企业为跨国集团集中收付汇成员公司的，该企业不得继续办理集中收付汇业务；企业为跨国集团集中收付汇主办企业的，停止整个集团的集中收付汇业务；国家外汇管理局规定的其他管理措施。C类企业外汇分类管理6.2.2结汇的基本方式：

直接收款，自行或委托代理结汇出口跨境电商卖家依法取得对外贸易经营权办理货物贸易外汇收支企业名录登记到银行开立外汇账户办理结汇手续附加步骤如果卖家需要通过境外账户或离岸账户进行收款，还需要事先取得外汇管理部门的批准。

直接收款，自行或委托代理结汇全球速卖通平台为卖家提供资金账户交易转账提现结汇其余服务CNY人民币账户USD美元账户人民币人民币美元美元→人民币CNY人民币账户绑定的银行卡开卡人必须是全球速卖通认证的法人代表经过实名认证的境内支付宝账户，个人或公司性质的都可以使用能接收新加坡花旗银行打款的银行账户企业同名境内企业支付宝账户或企业法人同名的个人支付宝账户直接收款，自行或委托代理结汇资金账户速卖通账户支付宝国际账户CNY人民币账户USD美元账户人民币美元美元→人民币

直接收款，自行或委托代理结汇企业同名境内企业支付宝账户或企业法人同名的个人支付宝账户经过实名认证的境内支付宝账户，个人或公司性质的都可以使用同一个支付宝国际账户一次性只能添加

一个境内支付宝账户作为人民币转账账户，一个境内支付宝账户可以在多个支付宝国际账户中添加作为转账账户，无个数限制个人账户或公司账户的银行卡均可。卖家在设置美元账户时需注意以下3点：A．账户对应的银行卡是借记卡，不能为信用卡；B．设置的美元账户能接受境外银行（新加坡花旗银行）以公司名义的美元打款；C．公司账户必须有进出口权才能接收美元并结汇，必须办理正式报关手续，并在银行端完成相关出口收汇核查、国际收支统计申报之后，才能顺利收汇、结汇；同一个支付宝国际账户最多可以添加3张提现银行卡，一张银行卡可以在多个支

付宝国际账户中添加，无个数限制支付宝国际账户结汇的基本方式：第三方支付机构收款并结汇境外账户收入范围支出范围出口收入账户资金孳息经国家外汇管理局批准的其

他收入贸易项下支出境外承包工程运保费项费用支出境外账户相关的境外银行费用支出符合国家外汇管理局规定的其他支出佣金经外汇管理局核准登记资本项目支出03跨境电子商务支付风险与防范THREE6.3.1跨境电子商务支付风险引发风险的原因在跨境电商的交易过程中，买卖双方都可能存在信用问题。由于在进行网上交易时，物流与资金流在空间上和时间上是分离的。因此，如果没有信用保证，网上交易是很难进行的。再加上网上交易的交易双方很难面对面地交流，信用的风险就很难控制。防范措施卖家可以采取一些措施鉴别买家是否会因为信用卡被盗或账户被盗而产生欺诈交易。交易存根，建立买家黑名单，限制买家购买条件和通过电话核对买家信息。针对卖家信用风险问题，市场监管部门可以利用网监信息化系统与网络交易平台大数据分析技术，完善对虚假发货行为的监测与监控，以督促跨境电商交易平台加强内部信用管理交易信用风险

跨境电子商务支付风险引发风险的原因跨境电商支付如果通过线上完成，就需要使用互联网，在支付过程中难免会存在网络安全问题。如果出现上述问题，支付信息就可能被泄露、篡改，造成资金被盗取。此外，如果交易双方采取第三方支付工具进行交易支付，支付信息要在不同国家或地区的交易双方、相关银行及第三方平台之间进行传递，一旦某个环节出现问题，将引发支付安全风险防范措施完善跨境电商支付监管体系，建立安全可靠的支付系统。加强跨境电商支付的全方位安全认证。利用人脸识别、指纹识别、声音识别，以及口令和位置认证等加密方式优化支付环境，从而提高跨境电商支付系统防病毒、黑客攻击的能力，保护支付信息不被篡改或盗取。在跨境电商支付系统设置终端安全机制，对用户采取统一开放构架，规范电子商务交易双方数据使用的安全标准，完善交易处理流程网络支付安全风险

跨境电子商务支付风险引发风险的原因在跨境电商支付中，若使用第三方支付平台，买家先将货款汇到第三方机构，然后卖方发货，货物经过物流及报关等程序，当买家收到卖家寄来的货物并确认无误后，指示第三方支付平台将货款打入卖家账户。在此期间，货款是要滞留在第三方支付平台的。此外，部分第三方支付平台对资金提现手续费有特殊规定，很多卖家为了节省提现成本，往往会将资金累计到一定数额后再提现，这样资金也会在第三方支付平台滞留。而资金在第三方支付平台滞留则可能会产生资金滞留风险防范措施我国的第三方支付机构在与跨境金融机构建立合作关系时，简化收付结算、资金到账等流程，提高资金流转的安全性。我国的跨境电商支付工具通常有网络银行、信用卡、电子钱包等方式，在与境外进行交易时，需要搭配使用辅助控件，如U盾、数字小键盘等，以此降低跨境电商支付风险，保障资金的安全资金管理风险6.3.2电子支付法律法规外汇管理类法规《支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见》《国家外汇管理局关于开展支付机构跨境外汇支付业务试点的通知》《支付机构外汇业务管理办法》

电子支付核心法规及要点《关于进一步完善人民币跨境业务政策的通知》《关于进一步优化跨境人民币政策支持稳外贸稳外资的通知》一方面，通知鼓励金融机构积极创新，开发多样化的人民币跨境金融产品与服务，以满足不同企业在跨境贸易、投资等场景下的个性化需求。另一方面，简化了人民币跨境业务的流程与手续，减少企业办理业务时所需提交的材料，缩短业务办理时间，极大地推动了贸易投资便利化。该通知聚焦于稳外贸稳外资的关键任务，从多个维度进行政策优化。人民币跨境结算政策

电子支付核心法规及要点从多方面对电子支付服务提供者的义务与责任进行了规范，切实保障用户权益与支付安全。在电子支付服务管理中发挥重要作用。其立法思路是落实政策、规范行业、防范风险及保护权益。《非银行支付机构监督管理条例》《中华人民共和国电子商务法》支付安全类法律法规

跨境支付合规运营要求数据管理要求跨境电商平台及支付机构需将交易数据至少保存3年，涵盖订单、支付记录、物流信息等，以便监管部门回溯核查。主体责任划分跨境电商平台需严格核验入驻经营者的身份信息，并定期更新，确保交易主体真实可追溯。平台责任与数据管理

跨境支付合规运营要求法律遵循方面合规运营需严格遵守《反洗钱法》《外汇管理条例》等规定，建立客户身份识别（KYC）和交易记录保存机制，对涉及敏感国家或高风险行业的交易实施额外审查。制度建设与执行支付机构需建立完善的风险控制制度，通过技术手段对交易真实性进行实时审核，识别异常交易，并及时上报监管部门。反洗钱与风险防控

跨境支付合规运营要求隐私保护要求平台与支付机构收集用户个人信息时，需遵循最小必要原则，禁止过度采集；数据使用需获得用户明确授权，并通过匿名化