2025年银行供应链金融业务模拟试卷(含答案)

2025年银行供应链金融业务模拟试卷(含答案)一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.在供应链金融中，核心企业最主要的风险缓释手段是（）。A.提供抵押物B.提供担保C.提供应收账款确权D.提供信用证答案：C2.银行在开展“1+N”反向保理业务时，对“1”的审查重点不包括（）。A.行业地位B.应付账款账龄结构C.历史违约记录D.上游供应商数量答案：D3.下列关于电子债权凭证“e信”流转的说法，正确的是（）。A.可无限拆分，但不可跨行流转B.可拆分至0.01元，可跨行贴现C.拆分后最小面额不得低于1000元D.只能在核心企业所在银行贴现答案：B4.在库存融资模式下，质物价格跌价触发线通常设定为质押率的（）。A.80%B.90%C.110%D.120%答案：C5.人民银行征信中心“中登网”登记的主要权利类型是（）。A.应收账款质押B.动产抵押C.股权质押D.票据质押答案：A6.某汽车经销商获批“车证通”额度1亿元，监管要求库存周转天数不得超过45天，若月销售成本为2000万元，则理论最大库存成本为（）。A.2000万元B.3000万元C.4000万元D.5000万元答案：B7.在“池融资”模式下，银行最关注的动态指标是（）。A.单笔发票金额B.应收账款池余额覆盖率C.发票开票日期D.发票税率答案：B8.关于供应链票据“供票”与商业承兑汇票的区别，错误的是（）。A.供票可拆分流转B.供票必须基于真实供应链交易C.供票可在上海票据交易所贴现D.供票付款人只能是财务公司答案：D9.在“订单融资+保理”组合产品中，银行放款节点通常安排在（）。A.订单签署后B.发货后C.买方验收入库后D.发票开具后答案：A10.若核心企业出具《付款承诺函》但未记载“放弃抗辩权”，则银行面临的主要风险是（）。A.欺诈风险B.法律瑕疵风险C.操作风险D.市场风险答案：B11.在“云监管”仓库监管模式中，物联网电子锁的报警信号上传至银行系统的时延不得超过（）。A.1分钟B.3分钟C.5分钟D.10分钟答案：B12.根据《商业银行供应链金融监管指引》，对单一核心企业依赖度超过（）的，银行应启动集中度风险排查。A.30%B.40%C.50%D.60%答案：C13.在“政采贷”产品中，财政部门向银行提供的核心信息是（）。A.中标通知书B.合同备案编号C.预算指标文件D.采购计划答案：C14.银行对出口型中小企业办理“出口池保理”时，最关注的单据是（）。A.报关单B.提单C.保单D.原产地证答案：B15.在“经销商贷”模型中，用于测算还款现金流的指标是（）。A.库存周转率B.毛利率C.三项费用率D.资产负债率答案：A16.若应收账款质押登记期限届满未续展，则登记效力（）。A.自动延长一年B.自动失效C.由质权人申请注销D.由出质人申请注销答案：B17.在“区块链+供应链金融”平台中，智能合约触发保理放款的最常见条件是（）。A.核心企业签收发票B.物流节点信息上链C.质检报告上链D.发票影像OCR识别完成答案：B18.银行对钢铁电商平台下游客户开展“仓单质押”业务时，必须追加的保险是（）。A.财产一切险B.信用保证险C.货物运输险D.营业中断险答案：A19.在“双碳”背景下，银行对新能源电池产业链融资时，ESG评级最低要求通常为（）。A.BBBB.BBC.AD.AA答案：A20.根据《票据交易管理办法》，供应链票据贴现利率形成机制为（）。A.央行指导利率B.票交所自动撮合C.双边协商D.银保监会窗口指导答案：C21.在“1+N”保理业务中，若核心企业账期延长30天，银行应首先（）。A.下调供应商额度B.追加保证金C.重新测算应收账款周转天数D.暂停新增融资答案：C22.银行对医药流通企业开展“药品批文质押”时，必须到（）办理质押登记。A.国家药监局B.国家知识产权局C.中登网D.省级药监部门答案：B23.在“动态折扣”方案中，核心企业提前付款的折扣率通常参考（）。A.银行同期贷款利率B.银行承兑汇票费率C.商业承兑汇票贴现率D.国债收益率答案：A24.若“保理池”内应收账款余额低于融资余额的110%，银行可采取的措施不包括（）。A.要求补充发票B.提前收回融资C.下调融资利率D.暂停出账答案：C25.在“跨境电商+保理”模式下，银行最关注的海关数据是（）。A.出口日期B.结关日期C.清单核注日期D.退税日期答案：C26.银行对建筑施工企业办理“应收账款ABS”时，必须取得的政府文件是（）。A.财政承受能力论证报告B.项目可研批复C.人大决议D.预算批复答案：D27.在“云信”平台上，供应商将应收账款转让给银行后，若核心企业拒付，银行可向（）追索。A.核心企业B.供应商C.平台运营方D.保险公司答案：B28.在“活体抵押”模式下，银行对生猪抵押物采用的监管技术是（）。A.电子耳标+AI盘点B.无人机巡检C.RFID+区块链D.卫星遥感答案：A29.银行对白酒经销商开展“基酒质押”时，质押率上限通常为评估值的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%答案：B30.在“再保理”业务中，银行将资产转卖给保理公司后，仍承担的风险是（）。A.买方信用风险B.卖方欺诈风险C.操作风险D.利率风险答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列属于供应链金融“自偿性”特征的有（）。A.还款来源锁定贸易回款B.融资期限匹配账期C.核心企业承担连带担保D.融资用途限定采购答案：A、B、D32.银行在“物联网+动产质押”场景中，常用的感知设备包括（）。A.重力传感器B.电子围栏C.红外摄像头D.智能电表答案：A、B、C33.关于“供应链票据”信息披露要求，正确的有（）。A.核心企业需披露逾期信息B.披露时点为逾期之日起3个工作日C.披露平台为票交所D.披露内容包含票面金额、到期日答案：A、B、C、D34.在“政采贷”业务中，银行可接受的风险缓释措施有（）。A.财政回款账户监管B.采购合同项下应收账款质押C.政府出具备付金承诺D.保险公司提供履约保证险答案：A、B、D35.银行对新能源汽车动力电池开展“拆解价值评估”时，需考虑的因素有（）。A.镍钴锂含量B.剩余循环次数C.梯次利用场景D.环保补贴金额答案：A、B、C36.在“1+N”反向保理业务中，银行对供应商的准入标准包括（）。A.与核心企业合作满一年B.历史交易无重大纠纷C.应收账款质量良好D.资产负债率低于70%答案：A、B、C37.下列属于“供应链ABS”信用增级方式的有（）。A.优先/次级分层B.超额抵押C.差额支付承诺D.第三方担保答案：A、B、C、D38.银行对跨境电商出口企业办理“退税融资”时，需核验的单据有（）。A.出口报关单B.增值税专用缴款书C.结汇水单D.退税联答案：A、B、D39.在“动态库存融资”模式下，触发补货警戒线的情况有（）。A.质物市场价格下跌5%B.质物库存数量低于安全库存C.融资敞口/质物价值>90%D.融资到期前15天答案：B、C40.银行对核心企业开展“绿色供应链金融”评价时，参考的指标有（）。A.碳排放强度B.绿色营收占比C.ESG评级D.环境行政处罚记录答案：A、B、C、D三、判断题（每题1分，共10分。正确请填“√”，错误填“×”）41.在“区块链+供应链金融”平台中，智能合约一旦部署便不可升级。（×）42.根据《民法典》第440条，应收账款质押登记机构为中登网。（√）43.供应链票据贴现后，核心企业拒付，贴现行可向所有前手追索。（√）44.银行对活体抵押物可办理“保险+期货”双重风险转移。（√）45.“政采贷”业务中，财政部门承担最终付款责任。（×）46.在“云仓”模式下，若监管方与借款人存在股权关联，银行应视为高风险。（√）47.应收账款ABS的“真实出售”必须实现会计出表。（×）48.银行可通过“中登网”查询动产融资统一登记公示信息。（√）49.供应链金融风险分类中，“交易背景虚假”属于信用风险。（×）50.在“双碳”背景下，银行对高耗能行业供应链融资可实行“一票否决”。（√）四、计算题（每题10分，共20分。请列出计算过程，结果保留两位小数）51.某钢铁经销商向银行申请库存融资，监管仓库现有螺纹钢1万吨，市场价3800元/吨，银行核定质押率65%，跌价预警线为质押率×110%。若价格跌至3500元/吨，企业需补多少保证金或补货？解：（1）原可融资额=1万吨×3800×65%=2470万元（2）跌价预警线价值=2470×110%=2717万元（3）现价对应价值=1万吨×3500=3500万元（4）3500万元>2717万元，未触发预警答：无需补保证金或补货。52.某汽车零部件供应商将一笔应收账款100万元转让给银行，账期90天，银行贴现率年化6%，手续费0.2%，提前放款T+0。计算供应商实际到账金额。解：（1）贴现利息=100×6%×90/360=1.5万元（2）手续费=100×0.2%=0.2万元（3）到账金额=100−1.5−0.2=98.30万元答：98.30万元。五、案例分析题（每题20分，共20分。请结合材料作答，要求逻辑清晰、措施可行）53.材料：A股上市光伏企业X公司年营收300亿元，全球组件出货量前五，上游多为中小硅料、硅片供应商，账期90天。近期硅料价格波动剧烈，部分供应商现金流紧张。X公司拟与B银行合作推出“硅料e信”方案：由X公司签发可拆分电子债权凭证，供应商可持有、拆分、融资或持有到期。B银行担心价格暴跌导致供应商弃产、核心企业付款意愿下降。问题：（1）列出B银行需重点核实的三类风险点；（2）设计一套涵盖“风险识别—缓释—监测”的闭环方案，要求具体、量化、可落地。答案：（1）风险点：a.交易背景真实性：硅料采购合同、发票、质检单是否真实；b.价格风险：硅料价格单日波动超5%，触发跌价预警；c.道德风险：供应商与X公司串谋虚增应收账款。（2）闭环方案：a.风险识别：接入上海有色网硅料现货价格，设置跌价预警线=质押