信贷系列考试题库及答案

信贷系列考试题库及答案单选题1.下列哪项不属于信贷业务的基本要素？A.金额B.利率C.客户性别D.期限答案：C分析：信贷业务基本要素包括金额、利率、期限等，客户性别并非基本要素。2.以下哪种贷款属于信用贷款？A.抵押贷款B.保证贷款C.助学贷款D.质押贷款答案：C分析：助学贷款一般凭借学生的信用发放，无需抵押、质押或保证。3.信贷资金的运动过程可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是指（）。A.使用者将信贷资金转化为经营资金，用于购买原材料和支付生产费用B.银行将信贷资金支付给使用者C.经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中D.使用者将贷款本金和利息归还给银行答案：B分析：第一重支付是银行将信贷资金支付给使用者。4.贷款五级分类中，（）是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款答案：B分析：关注类贷款特征就是有能力偿还但存在不利影响因素。5.个人住房贷款的还款方式中，（）是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。A.等额本金还款法B.等额本息还款法C.等比累进还款法D.等额累进还款法答案：B分析：等额本息还款法是每月偿还相等额度的贷款本息。6.商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）。A.销售业绩B.技术水平C.偿债能力D.信息披露答案：C分析：银行关心借款人偿债能力以保障资金安全。7.信贷授权可分为直接授权和（）。A.转授权B.间接授权C.委托授权D.特殊授权答案：A分析：信贷授权分为直接授权和转授权。8.下列关于贷款担保作用的说法，错误的是（）。A.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行B.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率C.促进借款企业加强管理，改善经营管理状况D.贷款担保等于贷款信用答案：D分析：贷款担保是补充还款来源，不等同于贷款信用。9.（）是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销。A.呆账计提B.呆账准备C.呆账核销D.呆账清理答案：C分析：呆账核销是将无法收回的贷款从账面上冲销。10.下列关于抵押物认定的说法，错误的是（）。A.实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明B.银行对选定的抵押物要逐项验证产权C.用共有财产作抵押时，无须取得共有人同意抵押的证明D.只有为抵押人所有或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物答案：C分析：用共有财产抵押需取得共有人同意抵押的证明。多选题1.信贷业务的基本流程包括（）。A.受理与调查B.审查与审批C.签约与发放D.支付管理E.贷后管理答案：ABCDE分析：信贷业务基本流程涵盖受理调查、审查审批、签约发放、支付管理和贷后管理。2.贷款担保的形式包括（）。A.抵押B.质押C.保证D.留置E.定金答案：ABCDE分析：以上五种形式都属于贷款担保形式。3.影响贷款价格的主要因素有（）。A.贷款成本B.贷款风险程度C.贷款费用D.借款人信用E.贷款供求状况答案：ABCDE分析：这些因素都会对贷款价格产生影响。4.个人贷款的还款方式有（）。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.按周还本付息D.组合还款法E.到期一次还本付息法答案：ABCDE分析：以上都是常见的个人贷款还款方式。5.信贷风险的类型主要有（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险E.国家风险答案：ABCDE分析：信贷风险包含这几种主要类型。6.商业银行在对借款人进行信用评级时，考虑的因素有（）。A.借款人财务状况B.借款人经营管理能力C.借款人行业地位D.借款人还款记录E.借款人发展前景答案：ABCDE分析：这些因素都会在信用评级时被考虑。7.下列属于公司信贷原则的有（）。A.合法合规原则B.效益性、安全性和流动性原则C.诚实信用原则D.统一对待原则E.公平竞争、密切协作原则答案：ABCE分析：公司信贷原则不包括统一对待原则。8.贷款审批要素包括（）。A.授信对象B.贷款用途C.授信品种D.贷款金额E.贷款期限答案：ABCDE分析：这些都属于贷款审批要素。9.银行可通过（）等手段来防范抵押物价值贬损或难以变现的风险。A.要求抵押人对抵押物办理保险B.要求抵押人更换抵押物C.要求抵押人提前还款D.要求抵押人提供第二抵押物E.要求抵押人补充担保答案：ABCDE分析：这些都是防范抵押物风险的手段。10.贷后管理的主要内容包括（）。A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性D.借款人的偿还能力E.借款人的信用状况答案：ABC分析：D、E在贷前也会评估，贷后管理主要是监督使用、跟踪财务和检查担保等。判断题1.信贷资金的运动是一种“二收二支”的资金运动。（）答案：错误分析：信贷资金运动是二重支付、二重归流，即“二支二收”。2.抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。（）答案：错误分析：抵押贷款是以借款人或第三人的财产作为抵押物，质押贷款才是以动产或权利作质押物。3.借款人的还款能力是个人教育贷款资金安全的根本保证。（）答案：正确分析：还款能力决定能否按时还款，是资金安全根本保证。4.贷款分类的目标之一是揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。（）答案：正确分析：这是贷款分类的重要目标。5.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同。（）答案：正确分析：保证合同订立方式有这两种。6.商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。（）答案：正确分析：5Cs系统包含这五个方面。7.信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。（）答案：正确分析：信贷档案有此重要作用。8.银行可以根据客户需求和风险状况，自主决定贷款资金的支付方式。（）答案：错误分析：要遵循相关规定，不能完全自主决定支付方式。9.贷款发放后，如果借款人财务状况恶化，银行可要求借款人追加担保品。（）答案：正确分析：为保障资金安全，可要求追加担保品。10.借款人只要取得了银行发放的贷款，就可以随意使用贷款资金。（）答案：错误分析：借款人要按合同约定使用贷款资金。简答题1.简述信贷业务的基本流程。答：信贷业务基本流程包括：受理与调查：银行接受借款人申请，对其基本情况、借款用途、还款能力等进行调查。审查与审批：对调查情况进行审查，评估风险，按权限进行审批。签约与发放：审批通过后，与借款人签订合同，办理担保手续，发放贷款。支付管理：监督贷款资金按约定用途使用。贷后管理：跟踪借款人经营状况、还款情况，检查担保物状况等。2.什么是贷款五级分类，各类别特征是什么？答：贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常类：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级类：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑类：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失类：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。3.简述贷款担保的作用。答：贷款担保的作用主要有：协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行：担保可保障债权实现，促进商品和资金正常流转。降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率：当借款人无法还款时，担保可补充还款来源。促进借款企业加强管理，改善经营管理状况：借款人会因有担保压力而努力经营还款。巩固和发展信用关系：增强借贷双方信任，巩固信用关系。4.影响贷款价格的因素有哪些？答：影响贷款价格的因素包括：贷款成本：包括资金成本、运营成本等。贷款风险程度：风险越高，贷款价格越高。贷款费用：如手续费、评估费等。借款人信用：信用好价格可能低，反之则高。贷款供求状况：供大于求价格下降，供不应求价格上升。银行的贷款目标收益率：要实现目标收益会影响定价。国家金融政策：政策调控会影响贷款价格。5.简述贷后管理的主要内容。答：贷后管理主要内容有：监督借款人的贷款使用情况：确保按合同约定用途使用。跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力：分析财务报表，评估还款能力。检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性：查看抵押物状况、保证人情况等。关注借款人经营管理情况：如市场竞争力、经营策略等。催收贷款本息：在还款期提醒并催收。案例分析题案例：甲企业向银行申请了一笔500万元的贷款，期限为3年，用途为扩大生产规模。该企业以其厂房作为抵押物，同时由乙企业提供保证担保。贷款发放后，甲企业因市场行情变化，产品滞销，经营出现困难，还款能力下降。问题1：银行应采取哪些措施来保障贷款安全？答：银行可采取以下措施：密切关注甲企业经营状况，加强贷后管理，要求企业定期提供财务报表。评估抵押物价值，若厂房价值下降，要求甲企业追加担保。与乙企业沟通，了解其保证能力和意愿，要求乙企业监督甲企业还款。与甲企业协商，调整还款计划，如延长还款期限、降低还款额度等。若甲企业经营状况持续恶化，可提前要求其还款，或处置抵押物。问题2：如果甲企业最终无法偿还贷款，银行应如何处理抵押物和要求保证人承担责任？答：对于抵押物：银行首先要确认抵押手续合法有效。通过法律程序对厂房进行拍卖、变卖等处置，以所得价款优先受偿。对于保证人：银行根据保证合同约定，要求乙企业承担保证责任。若乙企业拒绝，银行可