银行考试笔试题库及答案

银行考试笔试题库及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）1.下列不属于商业银行核心资本的是（）A.实收资本B.资本公积C.重估储备D.未分配利润2.货币政策的最终目标不包括（）A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.利率稳定3.银行承兑汇票的出票人是（）A.承兑银行B.付款人C.收款人D.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织4.下列哪种存款一般不支付利息（）A.活期存款B.定期存款C.通知存款D.财政性存款5.目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（）A.金融债B.国债C.企业债D.中央银行票据6.当经济处于（）阶段时，商业银行的资产规模和利润量处于最低水平。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏7.下列关于金融市场功能的说法，错误的是（）A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能8.下列关于优先股的说法，不正确的是（）A.优先股股东一般没有投票权B.优先股股息固定C.优先股可由公司赎回D.优先股股东优先于债权人分配公司剩余财产9.以下不属于贷款五级分类的是（）A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类E.损失类F.逾期类10.银行的流动性风险与（）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.资产负债类别结构答案：1.C2.D3.D4.D5.B6.C7.B8.D9.F10.D二、多项选择题（每题2分，共10题）1.下列属于商业银行中间业务的有（）A.代收业务B.托管业务C.贷款业务D.结算业务2.金融市场的构成要素包括（）A.市场主体B.市场客体C.市场中介D.市场价格3.下列属于货币政策工具的有（）A.法定存款准备金率B.再贴现政策C.公开市场业务D.窗口指导4.商业银行的经营原则包括（）A.安全性B.流动性C.盈利性D.稳定性5.下列属于金融衍生工具的有（）A.期货B.期权C.互换D.远期6.银行面临的主要风险有（）A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险7.以下哪些属于银行业金融机构（）A.政策性银行B.商业银行C.农村信用社D.金融租赁公司8.影响货币乘数的因素有（）A.法定存款准备金率B.超额存款准备金率C.现金漏损率D.定期存款与活期存款的比率9.商业银行的资产业务包括（）A.贷款业务B.票据贴现业务C.投资业务D.存款业务10.下列关于利率的说法，正确的有（）A.利率是衡量资金增值程度的基本单位B.名义利率=实际利率+通货膨胀率C.固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能承担利率波动的风险D.浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况，更好地发挥利率的调节作用答案：1.ABD2.ABC3.ABCD4.ABC5.ABCD6.ABCD7.ABC8.ABCD9.ABC10.ABCD三、判断题（每题2分，共10题）1.银行的表外业务不列入资产负债表，但会影响银行当期损益。（）2.一般来说，金融工具的流动性与收益性成反比。（）3.商业银行的库存现金不属于其现金资产。（）4.货币政策目标一经确定，中央银行选择相应中介目标时，可在长期性指标和短期性指标中任选。（）5.贷款损失准备金的计提目的是为了应对贷款可能发生的损失。（）6.金融机构不需要向中国人民银行报送资产负债表等报表。（）7.信用卡透支属于商业银行的负债业务。（）8.商业银行发行金融债券不需要经过中国人民银行的批准。（）9.同业拆借市场是金融机构之间进行短期资金融通的市场。（）10.银行理财产品的收益一定高于储蓄存款。（）答案：1.√2.√3.×4.×5.√6.×7.×8.×9.√10.×四、简答题（每题5分，共4题）1.简述商业银行的职能。答案：商业银行具有信用中介、支付中介、信用创造、金融服务等职能。信用中介是将闲置资金集中再投放；支付中介为客户办理支付结算；信用创造通过吸收存款发放贷款创造派生存款；金融服务涵盖多种业务，满足客户多样需求。2.简述影响汇率变动的因素。答案：主要因素有国际收支状况，顺差使本币升值；通货膨胀率，通胀高本币贬值；利率水平，高利率吸引外资，本币升值；经济增长率，增长快本币有升值压力；政府干预，通过买卖外汇等影响汇率；市场预期，影响外汇供求和汇率走向。3.简述金融风险的特征。答案：金融风险具有不确定性，结果难以准确预测；普遍性，存在于金融活动各环节；扩散性，易在金融体系内传播；隐蔽性，可能隐藏一段时间才爆发；系统性，个别风险可能引发系统性危机。4.简述银行资本的作用。答案：银行资本能为银行开业、日常运营提供资金；吸收意外损失，缓冲风险冲击；增强公众信心，维持银行信誉；满足监管要求，规范银行经营，保障金融体系稳定。五、讨论题（每题5分，共4题）1.讨论互联网金融对传统银行业的冲击及应对策略。答案：冲击在于分流存款、抢占贷款市场、降低支付业务手续费收入等。应对策略包括加强金融科技投入，创新金融产品与服务；优化客户体验，提升服务质量；与互联网金融企业合作，实现优势互补，共同开拓市场。2.分析当前经济形势下银行面临的信用风险及防控措施。答案：当前经济形势下，企业经营困难、个人收入不稳定等使银行信用风险上升。防控措施有完善信用评级体系，准确评估信用风险；加强贷前调查、贷中审查、贷后管理；合理控制信贷规模与投向；提取充足贷款损失准备金，增强风险抵御能力。3.探讨利率市场化对商业银行的影响及应对措施。答案：影响有利差收窄，盈利压力增大；竞争加剧，风险管理难度提高。应对措施包括优化业务结构，增加中间业务收入；提升定价能