2025年度合规培训测试题附答案

2025年度合规培训测试题附答案一、单选题（每题仅有一个正确答案，每题2分，共40分）1.某银行客户经理在营销理财产品时，向客户口头承诺“保本保收益”。根据《商业银行理财业务监督管理办法》，该行为属于下列哪一类违规？A.误导销售B.飞单C.违规收费D.未进行双录答案：A解析：口头承诺“保本保收益”直接违反资管新规“打破刚性兑付”要求，构成误导销售。2.2024年12月，某券商研究所发布研报称“目标价上调至88元，强烈买入”。研报的盈利预测所依据的财务数据引用了尚未公开的上市公司定增预案，该预案信息仅少数机构知悉。该行为最可能被认定为：A.内幕交易B.虚假陈述C.操纵市场D.未公平披露信息答案：A解析：利用未公开重大信息撰写研报并对外发布，属于“以非法获取的内幕信息建议他人买卖”情形，构成内幕交易。3.某支付机构将客户备付金账户设在一般性商业银行，并按季度向股东分红。该做法违反的最重要的监管规定是：A.《非银行支付机构客户备付金存管办法》B.《反洗钱法》C.《数据安全法》D.《个人信息保护法》答案：A解析：备付金必须全额集中存管至央行或符合要求的特定账户，禁止挪用、分红。4.根据《银行保险机构关联交易管理办法》，对单个关联方所在集团客户的授信余额不得超过银行资本净额的：A.5%B.10%C.15%D.25%答案：C解析：对集团客户集中度红线为资本净额的15%。5.某保险公司代理人张某向投保人发送微信：“只要您现在刷卡，我私下返您8%佣金”。该行为在《保险销售行为管理办法》中定性为：A.给予投保人合同约定外利益B.未使用公司统一制式条款C.擅自变更费率D.未履行提示说明义务答案：A解析：返佣属于“给予投保人保险合同约定以外的利益”，直接禁止。6.2025年2月，某城商行因“违规发放流动资金贷款用于土地储备”被罚款。该行为同时违反的宏观审慎政策工具是：A.房地产贷款集中度管理B.跨境融资宏观审慎调节参数C.存贷比D.杠杆率答案：A解析：流动资金贷款变相流入土地储备，触碰房地产贷款集中度红线。7.某基金公司研究员在调研上市公司时，私下接受公司安排的三亚五日游。该行为违反的协会自律规则是：A.《基金从业人员执业行为自律准则》B.《基金经理注册登记规则》C.《基金销售适用性指导意见》D.《基金托管办法》答案：A解析：接受豪华旅游属于“不正当利益输送”，违反从业人员自律准则。8.根据《证券基金经营机构董事、监事、高级管理人员及从业人员监督管理办法》，下列人员中属于“关键岗位负责人”的是：A.稽核部总经理B.工会主席C.行政司机D.后勤主管答案：A解析：稽核部总经理属于合规风控关键岗位。9.某信托公司发行“永续债信托计划”，在推介材料中仅用小字提示“本信托无固定期限”。该提示在《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中被视为：A.充分披露B.风险揭示不足C.刚性兑付D.通道业务答案：B解析：永续结构属于重大期限风险，必须显著、清晰、可理解地揭示。10.某私募基金管理人未在中基协AMBERS系统报送2024年审计报告，且逾期达90日。根据《私募投资基金监督管理暂行办法》，其面临的最高处罚是：A.警告B.3万元罚款C.撤销管理人登记D.公开谴责答案：C解析：逾期90日未报送经审计年报，可被撤销登记。11.2025年1月，某金融租赁公司开展“车辆回租”业务，将同一批车辆重复抵押给三家银行。该行为最可能构成：A.贷款诈骗罪B.违规关联交易C.超范围经营D.不当竞争答案：A解析：重复抵押套取资金具有非法占有目的，构成贷款诈骗。12.某商业银行将客户风险等级划分为“低风险、中风险、高风险”三档，未设置“禁止类”。在反洗钱合规检查中，该做法被认定为：A.评级模型合理B.评级维度不足C.未覆盖禁止类客户D.未保存评级记录答案：C解析：必须设置“禁止类”并落实后续控制措施。13.根据《个人信息保护法》，处理敏感个人信息应当取得：A.口头同意B.默示同意C.单独同意D.推定同意答案：C解析：敏感个人信息须“单独同意”并告知处理必要性。14.某券商APP在隐私政策中写明“本APP需获取通讯录权限用于推荐好友”，但用户拒绝后强制退出。该行为违反：A.最小必要原则B.公开透明原则C.诚信信用原则D.公平竞争原则答案：A解析：强制索权超出“最小必要”范围。15.某银行网点大堂经理将客户身份证复印件留存在个人抽屉中长达两年。该行为在《反洗钱法》中属于：A.客户身份资料保存期限合规B.客户身份资料保存期限不合规C.未识别客户身份D.未报送大额交易答案：B解析：复印件应专夹保管，保存期限自业务关系结束当年起至少5年，个人抽屉留存不合规。16.2025年3月，某期货公司风控总监因家庭变故未履职，由财务总监代行风控职责达4个月。该做法违反：A.《期货公司风险监管指标管理办法》B.《期货交易管理条例》C.《证券公司风险控制指标管理办法》D.《私募投资基金备案须知》答案：A解析：风控总监缺位超3个月需向派出机构报告并更换，不得由财务总监长期代行。17.某保险公司将再保险安排交由境外关联再保险人，但未向银保监报备。该行为违反：A.《再保险业务管理规定》B.《保险公司信息披露办法》C.《外资保险公司管理条例》D.《保险资金运用管理办法》答案：A解析：跨境关联再保险须事前报备。18.某金控集团下设银行、证券、信托，共享同一品牌标识，但在集团层面未建立恢复与处置计划（RRP）。根据《金融控股公司监督管理试行办法》，该缺失将被：A.限期整改并暂停新业务B.罚款50万元C.公开谴责D.约谈董事长答案：A解析：未建立RRP可暂停新业务。19.某银行理财子公司发行的现金管理类产品采用“T+0.5”赎回，若其持有流动性受限资产比例达到18%，则违反：A.《理财公司理财产品销售管理暂行办法》B.《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》C.《商业银行理财业务监督管理办法》D.《资管新规》答案：B解析：现金管理类持有流动性受限资产不得超10%。20.某境外支付机构拟收购境内支付机构51%股权，根据《非金融机构支付服务管理办法》，必须取得的批准文件是：A.央行《支付业务许可证》变更批复B.商务部反垄断审查C.国家网信办数据出境评估D.外汇局跨境支付试点答案：A解析：支付机构股权变更超10%须央行审批。二、多选题（每题有两个及以上正确答案，多选少选均不得分，每题3分，共30分）21.下列哪些行为构成《证券法》所述“操纵证券市场”？A.虚假申报B.蛊惑交易C.抢帽子交易D.大宗交易折价卖出答案：A、B、C解析：大宗交易折价卖出若基于真实转让目的，不构成操纵。22.根据《银行保险机构操作风险管理办法》，操作风险管理三道防线包括：A.业务部门B.法律合规部门C.内部审计部门D.董事会下设审计委员会答案：A、B、C解析：第三道防线为内部审计，审计委员会属于治理架构而非防线本身。23.某基金公司未对基金销售机构开展审慎调查，可能导致其承担哪些责任？A.被证监会责令改正B.被基金业协会暂停受理新产品备案C.对投资者损失承担连带赔偿D.被央行罚款答案：A、B、C解析：央行不负责基金销售监管。24.以下哪些信息属于《上市公司信息披露管理办法》规定的“重大事件”？A.董事长被留置B.重大合同签署C.5%以上股东股份被冻结D.财务总监辞职答案：A、B、C、D解析：均可能对股价产生较大影响。25.根据《个人信息保护法》，个人信息处理者应当事前进行个人信息保护影响评估的情形包括：A.处理敏感个人信息B.向境外提供个人信息C.利用个人信息进行自动化决策D.公开披露个人信息答案：A、B、C、D解析：均属于法定评估情形。26.某商业银行开展互联网贷款业务，违反《商业银行互联网贷款管理暂行办法》的行为有：A.将核心风控环节外包给保险公司B.与助贷机构共同出资放贷C.对借款人征收综合资金成本IRR36%D.未在借款界面展示年化利率答案：A、C、D解析：共同出资放贷模式符合联合贷要求，但核心风控不得外包，利率须明示且不得超24%（IRR）。27.根据《保险资产管理公司管理暂行规定》，保险资管公司自有资金不得用于：A.购买本公司发行的资管产品劣后级B.向股东提供借款C.投资非自用不动产D.投资银行存款答案：A、B、C解析：银行存款属于允许范围。28.下列哪些属于《反洗钱法》规定的“特定非金融机构”？A.房地产中介机构B.贵金属交易商C.会计师事务所D.律师事务所答案：A、B、C、D解析：均纳入特定非金融机构范围。29.某券商研究所分析师在研报发布前30分钟，将核心观点提前发送给公司自营部门。该行为违反：A.《证券公司信息隔离墙制度指引》B.《证券分析师执业行为准则》C.《证券法》第五十三条D.《刑法》第一百八十条答案：A、B、C、D解析：构成利益输送、内幕交易、并可能触及刑事责任。30.根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行在营销宣传中不得出现：A.过往平均收益可视为未来收益承诺B.使用“国家级”字样C.将理财产品与存款混淆D.引用不真实客户评价答案：A、B、C、D解析：均属于禁止性宣传行为。三、判断题（每题1分，共10分，正确打“√”，错误打“×”）31.银行理财子公司发行的私募理财产品销售起点可以低于30万元。答案：×解析：私募理财销售起点不得低于30万元。32.根据《证券期货业网络安全管理办法》，核心机构需每年至少开展一次实战攻防演练。答案：√33.信托公司可以运用信托财产直接投资于实际控制权不清晰的SPV。答案：×解析：必须穿透识别最终投资标的。34.保险资金投资股权，对同一被投资企业持股比例不得超过30%。答案：√35.商业银行发行二级资本债，无需银保监出具监管意见书。答案：×解析：需出具监管意见书。36.期货公司可以为其全资子公司提供融资担保。答案：√解析：符合并表管理要求即可。37.金融租赁公司开展售后回租业务，租赁物必须真实存在且权属清晰。答案：√38.根据《数据出境安全评估办法》，处理100万人以上个人信息的数据处理者向境外提供数据，必须申报安全评估。答案：√39.商业银行可以基于客户指纹信息进行营销推送，无需再次征得同意。答案：×解析：变更处理目的需重新取得同意。40.金控集团下的银行向集团内证券公司提供同业借款，可豁免关联交易审批。答案：×解析：仍须履行关联交易审批与披露。四、案例分析题（每题20分，共20分）41.背景材料：2025年4月，某股份制银行A分行私银部向高净值客户推介“XX星辰1号”私募资管计划，该产品由该行控股的理财子公司设立，采用“固收+场外期权”结构，投资标的为某港股互联网龙头个股。推介材料显示：（1）历史回测年化收益12%18%，用加粗字体提示“预期收益不代表未来表现”；（2）产品风险等级为R3，适合“稳健型”客户；（3）客户经理口头补充：“银行兜底，放心买”；（4）未对客户进行双录，仅让客户在平板电脑上电子签名；（5）客户王某投资1000万元，一个月后产品净值跌至0.92，触发大额赎回，王某投诉至银保监。问题：（1）指出上述材料中至少5处合规瑕疵，并说明依据；（2）若银保监启动立案调查，银行可能面临哪些监管措施及后续法律责任？（3）从三道防线角度，提出整改建议。答案：（1）合规瑕疵：a.将场外期权结构产品定为R3，风险等级低估，违反《理财公司理财产品销售管理暂行办法》第二十三条；b.口头承诺“银行兜底”，构成刚性兑付暗示，违反《资管新规》第十九条；c.未进行双录，违反《银行理财业务监督管理办法》第四十七条；d.历史回测收益加粗提示不足以抵消误导性，违反《金融消费者权益保护实施办法》第十条；e.未对港股个股波动风险进行充分揭示，违反适当性匹配原则。（2）监管措施：a.