2025年合规管理岗位能力测试试卷及答案

2025年合规管理岗位能力测试试卷及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项的字母填在括号内）1.根据《银行业金融机构合规管理办法》（2024修订），董事会下设的合规管理委员会至少每季度召开一次会议，会议记录应保存的最低年限为（）。A.3年B.5年C.10年D.15年答案：C2.某证券公司在代销私募产品时，未对投资者进行冷静期回访，被监管机构出具警示函。该行为违反的核心合规原则是（）。A.全面性原则B.独立性原则C.适当性原则D.审慎性原则答案：C3.2025年3月，国家金融监管总局发布《数据合规出境安全评估指南》，其中对“重要数据”的识别标准不包括（）。A.涉及100万人以上个人信息B.年累计出境流量超过1TBC.包含生物识别信息D.涉及国家核心关键技术答案：B4.反洗钱“三道防线”体系中，第二道防线的牵头部门通常是（）。A.业务部门B.内部审计部C.法律合规部D.运营管理部答案：C5.某银行员工通过VPN绕过防火墙访问境外社交媒体，导致客户信息泄露。该事件应被定性为（）。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.战略风险答案：B6.根据《个人信息保护法》，处理敏感个人信息应当取得个人的单独同意，以下不属于敏感个人信息的是（）。A.14岁以下未成年人的个人信息B.金融账户密码C.个人行踪轨迹D.身份证号答案：D7.2025年施行的《金融机构环境信息披露指南》要求，商业银行应对棕色资产进行风险权重调整，其中“棕色资产”不包括（）。A.煤炭开采B.煤电项目C.天然气发电D.页岩气勘探答案：C8.某基金公司合规部对销售文件进行审查时，发现宣传材料使用“保本保收益”表述，该行为直接违反的监管规定是（）。A.《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》第38条B.《私募投资基金监督管理暂行办法》第14条C.《证券期货投资者适当性管理办法》第22条D.《广告法》第25条答案：A9.在合规检查中，发现某信托公司向“四证不全”的房地产项目发放信托贷款，该行为属于（）。A.超范围经营B.违规发放贷款C.违反审慎经营规则D.违反反洗钱规定答案：C10.根据《银行保险机构操作风险管理办法》（2025版），操作风险事件分类中，因“故意隐瞒客户亏损”导致的投诉应归入（）。A.内部欺诈B.外部欺诈C.客户、产品与业务活动D.执行、交割与流程管理答案：C11.某保险公司代理人以“赠送境外体检”名义变相返佣，监管机构可依据（）对其进行处罚。A.《保险法》第116条B.《保险公司合规管理办法》第28条C.《保险代理人监管规定》第51条D.《反不正当竞争法》第7条答案：A12.2025年4月，人民银行对某支付公司处以罚款，因其未落实“断卡行动”要求，为非法交易平台提供支付通道。该罚款属于（）。A.行政处罚B.行政监管措施C.市场禁入D.刑事罚金答案：A13.某城商行未按监管要求对同业业务进行穿透管理，导致实际融资方为“空壳公司”，该行为违反的核心监管指标是（）。A.同业负债占比B.单一客户集中度C.同业资产穿透管理D.流动性覆盖率答案：C14.根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行在代销国债时，必须在醒目位置提示“国债非银行存款”，该提示属于（）。A.风险匹配提示B.信息披露义务C.冷静期提示D.适当性义务答案：B15.某券商研究所分析师在微信群发布未公开的重大信息，造成股价异动，该行为涉嫌违反（）。A.《证券法》第53条内幕交易条款B.《证券法》第56条编造传播虚假信息条款C.《证券公司合规管理规范》第19条D.《发布证券研究报告暂行规定》第14条答案：A16.2025年7月，国家金融监管总局发布《金融广告合规审查指引》，要求金融广告须标注“投资有风险”字样，字体高度不得小于（）。A.1/5B.1/4C.1/3D.1/2答案：C17.某银行理财经理在销售私募产品时，未对投资者进行风险测评，该行为直接违反的监管文件是（）。A.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第8条B.《商业银行理财业务监督管理办法》第45条C.《证券期货投资者适当性管理办法》第6条D.《私募投资基金监督管理暂行办法》第16条答案：B18.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，员工违规参与民间借贷构成重大风险，银行应采取的问责措施不包括（）。A.经济处罚B.组织处理C.纪律处分D.市场禁入答案：D19.某金融租赁公司开展“售后回租”业务时，未对租赁物进行确权登记，该行为可能导致（）。A.信用风险B.法律风险C.流动性风险D.国别风险答案：B20.2025年，监管机构对“AI换脸”诈骗开展专项整治，银行在远程开户环节应部署的核心技术是（）。A.OCR识别B.声纹识别C.活体检测+人脸比对D.指纹识别答案：C21.根据《金融数据安全数据安全分级指南》，影响“公众利益”的数据安全级别最低为（）。A.1级B.2级C.3级D.4级答案：C22.某银行因违反《反垄断法》达成横向垄断协议，被处以2024年度销售额8%的罚款，该罚款比例属于（）。A.从轻处罚B.一般处罚C.从重处罚D.顶格处罚答案：C23.在合规培训效果评估中，采用“柯氏四级评估模型”，最高层级是（）。A.反应层B.学习层C.行为层D.结果层答案：D24.某保险公司将客户保单信息提供给第三方健康管理公司，未重新取得客户同意，该行为违反的合规义务是（）。A.最小必要原则B.明示同意原则C.单独同意原则D.目的限制原则答案：C25.2025年，监管机构对“伪金交所”开展清理整顿，以下业务类型中，属于清理重点的是（）。A.应收账款收益权转让B.不良资产收益权转让C.私募可转债D.政府债答案：A26.某券商未对研究报告署名分析师进行资格年检，导致无证上岗，监管机构可依据（）进行处罚。A.《证券、期货投资咨询管理暂行办法》第12条B.《发布证券研究报告暂行规定》第21条C.《证券分析师执业行为准则》第8条D.《证券公司监督管理条例》第59条答案：B27.根据《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》，声誉风险事件分级中，造成“重大负面舆情”且“股价跌停”应归为（）。A.一般事件B.较大事件C.重大事件D.特别重大事件答案：C28.某信托公司开展“通道业务”未履行主动管理职责，被监管机构认定为“影子银行”特征，该认定依据的文件是（）。A.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第22条B.《信托公司资金信托管理暂行办法》第35条C.《中国影子银行报告（2025）》D.《银行保险机构关联交易管理办法》答案：A29.2025年，人民银行对跨境人民币资金池业务实施宏观审慎管理，要求参加企业上年度营业收入不低于（）。A.10亿元B.50亿元C.100亿元D.无门槛答案：B30.某银行因未及时更新客户受益所有人信息，被反洗钱中心处以罚款，该罚款金额最高可达（）。A.50万元B.100万元C.500万元D.1000万元答案：C二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.以下哪些情形属于“重大合规风险事件”，必须于24小时内向监管机构报告（）。A.高管被采取刑事强制措施B.客户投诉量环比增长200%C.系统故障导致1000万元以上资金损失D.媒体出现“挤兑”谣言答案：A、C、D32.根据《个人信息保护法》，处理个人信息应具备的合法性基础包括（）。A.取得个人同意B.为履行法定职责C.为公共利益实施新闻报道D.为提升客户体验的大数据画像答案：A、B、C33.某银行理财子公司发行的现金管理类产品，可投资的资产包括（）。A.剩余期限397天以内的AAA同业存单B.剩余期限1年以内的政策性金融债C.剩余期限2年的非金融企业债务融资工具D.剩余期限1年的资产支持证券优先级答案：A、B、D34.以下哪些行为属于“违规返利”或“商业贿赂”高风险场景（）。A.向医院科室赞助学术会议并支付讲课费B.以“调研费”名义向基金经理提供购物卡C.向保险代理公司支付“技术服务费”且无真实服务D.向企业财务总监提供子女留学咨询免费名额答案：A、B、C、D35.2025年，监管机构对“算法歧视”开展专项检查，金融机构在部署智能风控模型时应重点审查（）。A.训练数据是否包含敏感属性B.模型是否对特定地域客户降额C.模型变量是否可解释D.模型KS值是否大于0.3答案：A、B、C36.根据《银行保险机构操作风险管理办法》，操作风险损失数据收集应遵循的原则包括（）。A.重要性B.及时性C.完整性D.统一性答案：A、B、C、D37.某券商开展场外期权业务，以下哪些客户需要开展适当性专项核查（）。A.最近一年末净资产5000万元的私募基金B.最近一年末金融资产1000万元的个人C.最近一年末净资产1亿元的实业企业D.最近一年末金融资产500万元的个人答案：B、D38.以下哪些属于“环境、社会与治理（ESG）”合规风险敞口（）。A.向高碳企业发放贷款未披露碳排放信息B.供应链金融产品涉及新疆棉C.董事会成员多样性不足30%D.未建立现代公司治理架构答案：A、B、C、D39.2025年，监管机构对“AI客服”实施备案管理，金融机构在备案时应提交的材料包括（）。A.算法原理说明书B.语料来源合法性证明C.投诉处理机制D.客服机器人名称答案：A、B、C40.根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行在营销宣传中不得含有的内容包括（）。A.“保本保收益”B.“业绩比较基准”C.“限时抢购”D.“央行认证”答案：A、C、D三、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）41.2025年起，银行理财子公司发行的权益类产品，股票投资比例上限可达100%。（）答案：√42.根据《个人信息保护法》，个人信息处理者只需在发生泄露时告知个人，无需向监管机构报告。（）答案：×43.信托公司开展家族信托业务，可以接受单一方委托人不超过1000万元的资金。（）答案：√44.银行员工在私人微信群里转发未经证实的监管政策截图，不构成声誉风险事件。（）答案：×45.2025年，监管机构允许商业银行通过“抖音直播”销售风险等级R3的理财产品。（）答案：√46.根据《反洗钱法》，金融机构对高风险客户采取强化措施后，可不再持续关注其交易。（）答案：×47.银行对公客户经理可接受客户赠送的200元面值购物卡，因金额较小不视为商业贿赂。（）答案：×48.2025年，人民银行将“数字人民币”钱包分为五类，其中一类钱包需现场面签。（）答案：√49.银行在代销私募基金时，可在产品说明书封面使用“稳健增值”字样。（）答案：×50.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，员工因私人借贷纠纷被法院列为失信被执行人，银行可对其采取调岗或限薪措施。（）答案：√四、案例分析题（每题10分，共40分。请结合材料作答，要求观点明确、逻辑清晰、引用法规准确）案例一2025年5月，A银行某分行私银部向客户王某销售一款私募可转债基金，出资金额3000万元。销售过程存在以下事实：（1）王某风险测评结果为“稳健型”，该基金风险等级为R5；（2）销售人员张某为完成业绩，代王某在电子合同上勾选“本人已阅读并同意”；（3）基金到期亏损45%，王某向监管机构投诉。问题：1.指出A银行违反的三项具体合规义务，并对应列明监管条文。2.监管机构可对银行及张某采取哪些行政处罚？3.王某可主张的民事赔偿范围及举证要点？答案：1.违反义务：（1）未履行适当性义务——《证券期货投资者适当性管理办法》第22条；（2）未确保客户真实意思表示——《电子签名法》第13条；（3）未充分揭示风险——《私募投资基金监督管理暂行办法》第16条。2.行政处罚：对银行：责令改正、警告、罚款30万—200万元；对张某：警告、罚款10万—30万元、取消基金从业资格5年。3.民事赔偿：可主张返还本金3000万元及同期存款利息损失；举证要点：风险测评记录、销售录音、电子合同IP地址与王某不一致的日志。案例二2025年6月，B支付公司因系统漏洞，导致2万名客户的人脸照片、身份证号泄露。事件发生后，B公司未在72小时内向监管机构报告，也未及时通知客户。问题：1.依据《个人信息保护法》，B公司应履行哪些事件响应义务？2.监管机构可依据哪些条款实施处罚，罚款金额如何计算？3.若客户提起集体诉讼，可主张的损害赔偿范围？答案：1.义务：立即采取补救措施、72小时内向省级以上监管机构报告、通过官网或短信逐一通知个人、记录事件处置情况。2.处罚条款：《个人信息保护法》第66条，按“情节特别严重”处5000万元以下或上一年度营业额5%以下罚款；直接负责的主管人员处10万—100万元罚款。3.损害赔偿：精神损害赔偿（法院酌定每人1000—5000元）、财产损失（如信用卡盗刷损失）、合理维权费用（公证费、律师费）。案例三2025年7月，C信托公司发行“某城投应收债权投资集合资金信托计划”，认购门槛100万元，期限2年。信托文件披露：融资方D城投公司负债率82%，应收账款债务人E公司为D公司并表子公司。C公司未对E公司偿债能力进行穿透核查，也未在信托文件中揭示“自融”风险。问题：1.指出C公司违反的合规管理要求，并引用具体条文。2.若信托到期无法兑付，投资者可采取哪些法律救济路径？