企业投资经理与信托顾问面试题目

2026年企业投资经理与信托顾问面试题目一、单选题（共5题，每题2分，总分10分）1.题干：某企业计划通过信托产品进行并购融资，并购对象位于上海，交易金额约5亿元人民币。信托顾问在尽职调查阶段，应优先关注哪些风险？（）A.目标公司财务造假风险B.并购交易监管合规风险C.目标公司核心技术人员流失风险D.交易对手方反垄断风险2.题干：某信托公司为企业客户设计了一款“夹层融资+股权质押”的信托计划，期限3年，优先级收益率为6%，夹层级收益率为10%。根据2026年信托行业监管趋势，该产品可能面临的主要合规挑战是？（）A.资金用途限制过于严格B.资金池运作模式监管趋严C.风险缓释措施不足D.优先-夹层比例不符合监管要求3.题干：某制造业企业因环保升级需短期融资，计划发行一年期信托收益票据（TRN）。若2026年市场利率上升，该企业最可能面临的融资成本变化是？（）A.融资成本显著下降B.融资成本小幅上升C.融资成本大幅上升D.融资成本保持不变4.题干：某信托顾问为客户推荐“夹层+股权”融资方案，客户企业属于中小企业，现金流波动较大。为降低信托计划风险，信托顾问应重点强调以下哪项措施？（）A.提高股权质押比例B.设置动态还款机制C.增加资金池运作灵活性D.降低优先级收益率5.题干：某企业通过信托计划投资新能源项目，项目位于新疆，期限5年。2026年信托行业政策可能对该项目产生的主要影响是？（）A.资金用途监管趋严B.税收优惠政策取消C.项目区域限制放宽D.期限限制缩短二、多选题（共5题，每题3分，总分15分）1.题干：某信托公司为企业客户设计“股权+债权”复合融资方案，需进行风险控制。以下哪些属于该方案需重点防范的信用风险？（）A.目标公司经营不善风险B.股权质押价值波动风险C.市场利率大幅波动风险D.项目退出机制失败风险2.题干：某信托计划投资医药健康行业，期限2年，资金主要用于研发投入。根据2026年行业趋势，该信托计划可能面临的主要挑战包括？（）A.研发失败风险B.监管政策变动风险C.资金池运作合规风险D.优先级收益分配风险3.题干：某信托顾问为企业客户设计“夹层融资+可转债”方案，客户企业属于成长型企业。以下哪些属于该方案需关注的操作风险？（）A.融资结构设计不合理B.法律文件签署不规范C.市场流动性不足D.项目尽调信息不对称4.题干：某信托计划投资基础设施项目，期限3年，需进行合规审查。以下哪些属于信托公司需重点核查的监管要求？（）A.项目审批手续是否完备B.资金用途是否明确C.风险缓释措施是否有效D.优先级与夹层比例是否合规5.题干：某信托公司为企业客户设计“夹层+股权”融资方案，客户企业位于深圳，属于高科技行业。以下哪些属于该方案需关注的行业风险？（）A.技术迭代风险B.市场竞争加剧风险C.政策补贴取消风险D.项目退出机制不完善风险三、简答题（共3题，每题10分，总分30分）1.题干：某信托计划投资新能源项目，期限5年，资金主要用于设备采购。请简述信托顾问在尽职调查阶段需重点关注哪些行业与地域风险？2.题干：某信托公司为企业客户设计“夹层+股权”融资方案，客户企业属于中小企业，现金流波动较大。请简述信托顾问如何设计风险缓释措施？3.题干：某信托计划投资医药健康行业，期限2年，资金主要用于研发投入。请简述信托顾问如何设计项目退出机制？四、案例分析题（共2题，每题20分，总分40分）1.题干：某信托公司为企业客户设计“夹层融资+股权质押”方案，客户企业位于上海，属于制造业，需短期融资。尽调发现该企业存在以下问题：-财务数据存在部分异常（如应收账款周转率较低）-核心技术人员流失率较高-项目所在区域环保监管趋严请分析该信托计划可能面临的风险，并提出解决方案。2.题干：某信托公司为企业客户设计“股权+债权”复合融资方案，客户企业位于深圳，属于高科技行业，需长期融资。尽调发现该企业存在以下问题：-技术研发存在不确定性-市场竞争激烈-资金用途需符合监管要求请分析该信托计划可能面临的风险，并提出解决方案。答案与解析一、单选题1.答案：B解析：并购交易涉及多方利益主体及复杂法律程序，上海作为金融中心，监管政策更为严格，优先级关注交易合规性，避免政策风险影响交易进程。2.答案：B解析：2026年信托行业监管趋严，资金池运作模式被限制，优先-夹层比例需符合监管要求，该产品需确保资金用途明确、期限匹配，避免资金池运作。3.答案：C解析：市场利率上升会导致融资成本上升，企业发行TRN时需承担更高的利率风险，短期融资成本可能大幅上升。4.答案：B解析：中小企业现金流波动大，动态还款机制（如根据现金流调整还款额）可降低信托计划风险，提高资金使用效率。5.答案：C解析：2026年信托行业政策可能进一步放宽区域限制，支持新能源项目发展，新疆项目可能受益于政策优化。二、多选题1.答案：A、B、D解析：股权+债权复合融资需关注目标公司经营风险、股权质押价值波动及退出机制，市场利率波动属于流动性风险，非信用风险。2.答案：A、B、D解析：医药健康行业研发失败风险较高，监管政策变动（如药品审批）及退出机制不完善会影响信托计划收益，资金池运作合规性属于操作风险。3.答案：A、B、D解析：夹层+可转债方案需关注融资结构设计、法律文件规范性及尽调信息对称性，市场流动性不足属于系统性风险，非操作风险。4.答案：A、B、C、D解析：基础设施项目信托计划需核查审批手续、资金用途、风险缓释措施及优先级比例，确保合规性。5.答案：A、B、C、D解析：高科技行业信托计划需关注技术迭代、市场竞争、政策补贴及退出机制，全面评估行业风险。三、简答题1.答案：-行业风险：新能源行业技术迭代快，需关注政策补贴变化、市场竞争加剧及供应链稳定性。-地域风险：新疆地处西部，需关注当地环保监管政策、人才吸引力及基础设施配套。2.答案：-设置动态还款机制：根据企业现金流调整还款额，降低违约风险。-提高股权质押比例：增加担保强度，确保优先级资金安全。-引入第三方担保：降低信用风险，提高信托计划安全性。3.答案：-股权退出机制：设计IPO、并购或管理层回购路径，确保投资者权益。-债权退出机制：设置明确的还款计划，或通过资产处置回款。-设定止损线：若项目失败，及时启动退出程序，减少损失。四、案例分析题1.答案：-风险分析：-财务风险：应收账款周转率低可能预示现金流问题。-经营风险：核心技术人员流失可能影响生产稳定性。-合规风险：环保监管趋严可能增加运营成本。-解决方案：-财务风险：要求企业提供详细的现金流预测，并设置还款保障措施。-经营风险：要求企业承诺核心技术人员稳定，或增加股权质押比例。-合规风险：核查企业环保合规性，或要求信托资金专项用于环保升级。2.答案：-风险分析：-技术风险：研发失败可能导致项目无法产生收益。-市场风险：竞争激烈可能压缩企