保险顾问的从业指南面试题目及解答

2026年保险顾问的从业指南：面试题目及解答一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）1.题目：根据2026年《保险法修订草案》的规定，保险顾问在销售健康险产品时，必须向客户明确告知的免责条款不包括以下哪项？A.被保险人故意犯罪导致身故B.已患疾病未如实告知C.战争、恐怖活动导致身故D.核辐射导致疾病答案：D解析：2026年《保险法修订草案》强调，健康险销售时必须明确告知“不可抗辩条款”“如实告知义务”等核心免责条款，但核辐射免责属于特殊条款（如核电站工作环境等特定场景），不属于普适性必告知条款。2.题目：某客户年缴保费10万元购买终身寿险，现因工作变动希望退保。根据2026年监管要求，保险顾问应告知客户退保可能产生的损失不包括以下哪项？A.已交保费无法全额退还B.退保时现金价值可能低于已交保费C.解约后无法再享受保障D.退保手续费按合同约定扣除答案：C解析：退保损失主要包括现金价值折损和手续费，但解约不影响客户未来投保资格，只是失去当前保障。监管要求退保时需提供现金价值明细，但无终身禁投规定。3.题目：针对小微企业主，保险顾问推荐团体意外险时，以下哪项不属于中国银保监会2026年重点监管的合规要求？A.确保员工自愿投保，不得强制购买B.保费使用明细需向员工公示C.续保时必须重新进行风险评估D.职工参保比例不得低于80%答案：D解析：监管强调“自愿投保”原则，未规定强制参保比例，但需确保覆盖核心岗位人员。续保时需动态评估风险，保费明细需透明。4.题目：某客户咨询“银保监会推荐的保险产品清单”是否具有法律效力，保险顾问的正确说法是？A.清单产品必须优先推荐B.清单仅供参考，客户有权自主选择C.清单产品佣金更高，必须主推D.清单产品不可退保答案：B解析：监管文件仅提供产品参考，客户自主选择权优先。保险顾问需客观介绍，不得强制推荐或暗示利益关联。5.题目：针对老年人销售养老保险时，2026年监管要求保险顾问必须提供的材料不包括？A.产品收益测算表B.医保报销比例说明C.风险等级提示书D.身份验证证明答案：D解析：老年人保险销售重点在于保障需求匹配，需提供收益测算、医保衔接说明、风险提示，身份验证属于投保流程环节，非销售材料。6.题目：某保险顾问在社交媒体发布“某产品收益高达15%/年”的宣传内容，根据2026年合规要求，该说法可能违反以下哪项规定？A.未标注“非保证收益”B.未披露潜在风险C.未说明投资标的D.未使用“预期”等限定词答案：A解析：监管禁止“保本保息”类表述，但15%收益可标注为“预期”，需说明非保证。若直接宣传“高收益”且未加限定，可能误导消费者。7.题目：客户购买重疾险后确诊，保险顾问需协助理赔，以下哪项不属于2026年理赔时效要求？A.5个工作日内响应理赔申请B.材料齐全后30日内完成赔付C.疾病确诊后90日内完成审核D.赔付金额超过10万元需双签名确认答案：D解析：监管要求理赔时效明确，但无双签名规定。5个工作日响应、30日内赔付、90日内审核是标准流程，金额大小不影响时效。8.题目：某保险产品附加“失能收入损失保险”，根据2026年监管要求，保险顾问必须向客户说明的要点不包括？A.保额与收入匹配原则B.90天观察期规定C.免责条款（如疾病导致失能）D.健康告知的严格程度答案：D解析：失能险销售需说明保额计算、观察期、免责情形，但健康告知严格程度属于核保范畴，非销售重点说明内容。9.题目：保险顾问向客户推荐“银保监会认证的优质保险机构”，该说法的合规性取决于？A.机构是否在官方名单B.机构是否为上市企业C.机构是否获得评级A类D.机构是否为头部品牌答案：A解析：监管仅发布合规机构名单，未设立评级或品牌限制。认证名单是唯一参考依据，其他属性与合规性无关。10.题目：客户投诉保险顾问“强制搭售理财产品”，根据2026年监管要求，保险顾问的正确做法是？A.强调理财收益更高，建议搭配B.解释产品可组合投保，但客户有权拒绝C.指责客户不懂保险，拒绝沟通D.直接承诺理财收益达10%答案：B解析：监管禁止强制搭售，客户有权选择单一保障产品。保险顾问需客观说明组合优势，但不得强迫。二、多选题（共10题，每题3分，合计30分）1.题目：保险顾问在销售车险时，必须向客户说明的要素包括哪些？A.交强险与商业险的强制性与可选性B.保险公司理赔时效承诺C.第三者责任险的保额选择D.事故后拍照定损流程答案：A、B、C解析：车险销售需明确险种、理赔时效、保额，但拍照定损属于理赔环节，非销售必说明内容。2.题目：针对外籍人士在中国投保，保险顾问需注意的合规要点包括？A.签证有效性的确认B.税收居民身份的声明要求C.投保金额是否超过外汇管制上限D.是否需提供在华居住证明答案：A、B、C解析：外籍人士投保需核实签证、税务身份、资金来源，居住证明仅限长期停留者，短期游客可豁免。3.题目：保险顾问在销售长期护理险时，需向客户解释的风险点包括？A.医疗政策变化影响B.预定利率下调可能性C.长期护理需求不确定性D.保险公司偿付能力评级答案：A、B、C解析：护理险销售需强调政策、利率、需求三大风险，偿付能力评级属于投保后关注点，非销售重点。4.题目：某企业员工集体投保团体医疗险，保险顾问需提交的合规材料包括？A.员工名单及参保意愿确认书B.企业营业执照复印件C.医疗险条款的电子版或纸质版D.税务代扣代缴说明答案：A、B、C解析：团体投保需企业资质、员工名单、条款说明，税务问题属于理赔环节，非投保材料。5.题目：保险顾问在社交媒体推广保险产品时，不得包含哪些内容？A.“保本高收益”承诺B.“同行对比，最优选择”宣传C.客户收益案例（需匿名）D.产品退保损失测算答案：A、B解析：社交媒体禁止“保本”类误导宣传，但匿名案例、退保测算可客观展示，同行对比需数据来源合规。6.题目：针对老年人销售防癌险，保险顾问需注意的合规事项包括？A.医保报销范围说明B.年龄限制（如70岁以上需体检）C.疾病定义的严格程度D.保险公司理赔纠纷率答案：A、B、C解析：防癌险销售需说明保障范围、年龄要求、疾病标准，理赔纠纷率属于客户参考，非合规必说内容。7.题目：保险顾问协助客户办理理赔时，可能涉及的合规风险包括？A.虚构理赔材料B.泄露客户隐私C.指导客户修改病历D.未经授权代签理赔申请答案：A、B、C解析：理赔协助禁止伪造材料、泄露隐私、篡改医疗记录，代签需客户授权，非授权行为违规。8.题目：保险顾问在销售保险时，必须遵守的职业道德包括？A.客户利益优先B.不泄露客户财务信息C.接受佣金利益输送D.及时告知政策调整答案：A、B、D解析：职业道德要求利益冲突回避、信息保密、合规告知，佣金接受属于违规行为。9.题目：针对小微企业主销售雇主责任险，保险顾问需了解的合规要点包括？A.企业工伤事故率统计B.保险条款的强制参保要求C.税务抵扣政策D.保险公司诉讼赔偿记录答案：A、C、D解析：雇主险销售需关注企业风险、税收优惠、保险公司偿付能力，条款强制性问题需明确。10.题目：保险顾问在销售跨境保险产品时，需注意的合规事项包括？A.外汇监管政策（如每年购险额度）B.税收居民身份认定C.保险公司境外分支机构资质D.产品条款的司法适用地答案：A、B、C解析：跨境保险需关注外汇、税务、机构资质，条款适用地属于理赔争议点，非销售重点。三、判断题（共10题，每题1分，合计10分）1.题目：保险顾问在销售过程中，可以承诺“保证收益10%”并要求客户加保理财附加险。答案：×解析：监管禁止“保本保息”类承诺，收益表述需限定为“预期”。2.题目：客户购买保险后因不满条款，可在犹豫期内无条件退保且全额退款。答案：√解析：犹豫期制度保障客户反悔权，退保按合同现金价值处理。3.题目：保险顾问为促成交易，可向客户隐瞒部分免责条款。答案：×解析：如实告知义务是核心合规要求，隐瞒条款属欺诈行为。4.题目：外籍人士在中国投保寿险，需提供护照、签证及在华居住证明。答案：√解析：监管要求身份真实性验证，居住证明是长期停留者必备。5.题目：保险顾问在朋友圈晒客户理赔金额，需经客户书面同意。答案：√解析：客户隐私保护要求，需授权方可宣传理赔案例。6.题目：企业集体投保，员工可自愿选择是否参加。答案：√解析：团体保险强调自愿原则，不得强制全员投保。7.题目：保险顾问可接受保险公司提供的免费旅游作为销售激励。答案：×解析：利益输送属违规行为，佣金以外的激励可能构成不当诱导。8.题目：老年人投保健康险，可免健康告知。答案：×解析：健康告知是投保通用要求，年龄不豁免如实告知义务。9.题目：保险顾问在销售时，可夸大产品收益并暗示“稳赚不赔”。答案：×解析：误导性宣传属违规行为，收益需客观说明。10.题目：客户投诉保险顾问搭售产品，保险公司需在3日内调查处理。答案：√解析：监管要求投诉响应时效，3日为标准时限。四、简答题（共5题，每题5分，合计25分）1.题目：保险顾问在销售年金险时，如何向客户解释“预定利率”与“实际收益”的区别？答案：-预定利率：是保险公司在定价时参考的固定收益率（如3%），用于计算保费和准备金，非实际投资回报。-实际收益：取决于产品实际投资表现，可能因市场波动高于或低于预定利率，需明确说明非保证。-合规提示：需强调“非保证收益”字样，避免误导性宣传。2.题目：针对小微企业主，雇主责任险的保额如何合理确定？答案：-参考行业平均赔偿标准（如工伤保险日均值）；-考虑企业工伤事故率及赔偿历史；-结合企业员工人数和岗位风险等级；-确保保额覆盖《社会保险法》规定的赔偿上限。3.题目：保险顾问如何向客户解释健康险的“如实告知义务”？答案：-如实告知需涵盖既往病史、家族病史、吸烟习惯等关键信息；-不如实告知可能导致理赔拒赔，影响未来投保；-解释“合理怀疑”原则，避免客户因轻微疑问过度隐瞒。4.题目：客户投诉保险顾问“强制搭售理财”，保险顾问应如何回应？答案：-首先表示歉意，解释合规要求禁止强制销售；-说明理财与保障产品的需求匹配性，但客户有权选择；-提供替代方案（如单一保障型产品），并保持专业沟通。5.题目：保险顾问在社交媒体推广时，如何避免违规宣传？答案：-不得使用“保证收益”“稳赚不赔”等字眼；-宣传内容需基于官方文件或客户授权案例；-加注免责声明（如“投资有风险”）；-避免对比宣传，仅说明产品特性。五、案例分析题（共2题，每题10分，合计20分）1.题目：某客户咨询重疾险，保险顾问告知“确诊即赔付，且赔付金额是保额的3倍”。客户表示满意并投保。后续客户确诊，保险公司拒赔，客户投诉。保险顾问如何应对？答案：-核查争议点：确认客户是否如实告知健康状况，是否存在未披露疾病；-解释条款：重疾赔付基于合同约定，3倍赔付属违规承诺，需按条款执行；-解决方案：建议客户补充材料或协商赔偿比例，若条款确有误导需承担沟通责任。2.题目：某外籍人士在中国工作，希望投保终身寿险。保险顾问告知“保额50万，保费5万，但需提供税单”。客户因无法提供而放弃投保。保险顾问后续发现客户已通过其他渠道投保，投诉顾问未充分解释。顾问如何应对？答案：-分析问题：外籍人士投保需遵守中国税务规定，税单是合规要求；-解释合规：说明税单用于反洗钱，非个人财务审查，拒绝投保属合理；-改进建议：可提供替代方案（如保额调整或短期险），避免客户误解。答案与解析一、单选题1.D2.C3.D4.B5.D6.A7.D8.D9.A10.B二、多选题1.A、B、C2.A、B、C3.A、B、C4.A、B、C5.A、B6.A、B、C7.A、B、C8.A、B、D9.A、C、D10.A、B、C