保险业务拓展员产品知识考核题含答案

2026年保险业务拓展员产品知识考核题含答案一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）1.在个人健康保险中，属于定额给付型保险的是（）。A.医疗费用报销型保险B.重疾保险C.意外伤害保险D.住院津贴保险2.某客户家庭年收入10万元，年支出6万元，无负债，计划通过保险进行子女教育金规划。最适合的保险产品是（）。A.养老保险B.定期寿险C.教育年金保险D.重大疾病保险3.保险合同中，属于最大诚信原则例外条款的是（）。A.保险金额限制B.不可抗辩条款C.保险免责条款D.告知义务4.某客户购买了一份保额100万元的终身寿险，受益人为其配偶。若客户发生意外身故，保险公司赔付的顺序应为（）。A.保险公司→配偶→子女B.配偶→子女→保险公司C.保险公司→子女→配偶D.配偶→保险公司→子女5.商业健康保险中，属于保证续保的保险产品是（）。A.意外伤害医疗保险B.重疾保险（保证续保版）C.医疗费用报销型保险D.百万医疗保险（非保证续保）6.在车险理赔中，属于车损险责任范围的是（）。A.车辆被盗抢B.驾驶员酒驾导致的损失C.自然灾害造成的车身损坏D.车辆无证驾驶导致的维修费用7.寿险核保中，属于标准体承保的是（）。A.乙肝病毒携带者（轻度）B.严重高血压患者C.患有癌症病史者D.吸烟者（轻度）8.保险理赔中，属于“先赔后补”原则的是（）。A.重疾保险理赔B.意外医疗费用报销C.车损险理赔D.住院津贴保险理赔9.在保险产品组合规划中，属于“攻守兼备”的是（）。A.仅配置高收益理财产品B.仅配置保障型保险产品C.保障型+储蓄型产品组合D.仅配置长期寿险10.保险营销中，不属于“FABE法则”要素的是（）。A.Features（产品特点）B.Advantages（产品优势）C.Benefits（客户利益）D.Evidence（客户案例）二、多选题（共5题，每题3分，合计15分）1.个人意外伤害保险通常包含哪些责任？（）A.意外身故B.意外伤残C.意外医疗费用D.精神损害赔偿E.住院津贴2.家庭财产保险的保障范围通常包括哪些？（）A.火灾、爆炸B.雷击、暴雨C.盗窃、抢劫D.财产失窃E.车辆损失3.保险合同的基本条款包括哪些？（）A.保险标的B.保险责任C.保险期限D.保险金额E.保险费4.商业养老保险的主要类型包括哪些？（）A.年金保险B.分红保险C.万能保险D.两全保险E.团体养老保险5.保险理赔中，属于“主动拒赔”的情形包括哪些？（）A.客户未履行如实告知义务B.被保险人故意制造事故C.超出保险责任范围D.保险合同效力中止E.理赔材料不完整三、判断题（共10题，每题1分，合计10分）1.保险公司的实际收益与保险产品的预定利率直接相关。（√）2.短期健康保险的保险期限通常不超过1年。（√）3.保险合同的变更必须经双方书面同意。（√）4.车损险的赔付比例通常为80%，需客户自付20%。（×）5.寿险核保中，高风险人群可能被拒保或加费承保。（√）6.教育金保险的现金价值通常较低，不适合短期退保。（√）7.保险营销中，展业人员必须以客户利益为导向。（√）8.保险理赔中，属于“代位求偿权”的是保险公司向第三方追偿。（√）9.意外伤害保险的保费与被保险人的年龄正相关。（×）10.商业健康保险的免赔额越高，保费越低。（√）四、简答题（共5题，每题5分，合计25分）1.简述保险产品的“保险利益原则”及其意义。答案：保险利益原则是指投保人对保险标的具有法律承认的利益，且该利益在保险事故发生时能够受到损失。其意义在于：-防止道德风险，避免投保人故意制造保险事故骗保。-限制保险赔偿范围，确保保险仅补偿实际损失。-维护保险市场秩序，保障保险业的稳健发展。2.简述车险“三者责任险”的保障范围。答案：三者责任险（第三者责任保险）主要保障被保险车辆在交通事故中造成第三方（非本车人员、财产）的人身伤亡或财产损失时，保险公司依法应承担的赔偿责任。-赔偿对象：事故中的受害者（如行人、其他车辆）。-赔偿范围：医疗费用、伤残赔偿金、死亡赔偿金、财产损失等。-注意：本车人员和被保险人自身损失不属于保障范围。3.简述保险产品的“保证续保”特征及其对客户的意义。答案：保证续保是指保险公司承诺在保险期间结束后，允许客户无条件续保，且续保时不因被保险人的健康状况变化或理赔记录而调整保费或拒绝承保。-意义：-客户无需担心因健康状况变化无法续保或保费大幅上涨。-保障长期稳定，尤其适合有慢性病或高健康风险人群。4.简述保险营销中“需求分析”的步骤。答案：需求分析通常包括以下步骤：-了解客户基本情况（年龄、职业、家庭结构等）。-探询客户财务状况（收入、支出、负债等）。-明确客户保障缺口（现有保障不足之处）。-结合客户目标（如子女教育、养老等）推荐合适产品。5.简述保险理赔中“最大诚信原则”的要求。答案：最大诚信原则要求投保人和被保险人必须如实告知与保险标的相关的关键信息（如健康状况、职业等），不得隐瞒或欺诈。-若未如实告知，保险公司可能解除合同或拒赔。-该原则旨在防止道德风险，维护保险合同公平性。五、案例分析题（共3题，每题10分，合计30分）1.案例：客户张先生，35岁，企业高管，年收入30万元，已婚有1名孩子。现有保障：单位提供的基本医疗保险和20万元定期寿险。客户咨询如何补充保障。问题：请分析客户保障缺口，并提出至少两种保险产品建议，说明理由。答案：-保障缺口分析：-医疗险：基本医保可能无法覆盖高额医疗费用，且无免赔额和封顶额限制。-重疾险：现有定期寿险仅保障身故，若罹患重疾，家庭经济仍可能受影响。-养老规划：无长期储蓄，退休后收入来源不稳定。-产品建议：1.百万医疗险+重疾险：-百万医疗险覆盖高额医疗费用，解决“因病致贫”风险。-重疾险提供一次性赔付，弥补收入损失，保障家庭生活。2.年金保险+增额终身寿险：-年金保险提供稳定现金流，用于退休养老。-增额终身寿险兼具储蓄和保障功能，可作为教育金或传承工具。2.案例：客户李女士，28岁，教师，年收入10万元，计划购买一份保险。客户健康情况：轻度甲状腺结节，无其他疾病。问题：若客户选择重疾险，保险公司可能如何核保？客户应如何应对？答案：-核保可能情况：-标准体承保：若结节无异常，保费正常。-加费承保：若结节较严重，可能加收保费。-除外承保：若结节恶性可能高，可能拒保该疾病责任。-延期承保：若风险过高，可能要求客户暂缓投保。-客户应对策略：-如实告知健康状况，避免隐瞒导致未来拒赔。-可选择保证续保型产品，降低后续投保难度。-若核保结果不理想，可咨询其他保险公司或调整产品方案。3.案例：客户王先生，40岁，企业主，年收入50万元，有房贷和车贷。现有保障：单位提供意外险，无寿险和健康险。客户咨询如何配置保险。问题：请为客户设计一份保险组合方案，并说明各产品作用。答案：-保险组合方案：1.定期寿险（保额300万）：-保障家庭经济支柱身故，覆盖房贷、车贷及子女抚养费用。2.重疾险（保额50万）：-补偿重疾治疗费用及收入损失，避免“因病返贫”。3.百万医疗险：-解决高额医疗费用，补充医保不足部分。4.意外险（保额100万）：-补充意外身故/伤残保障，适合企业主高风险职业。-产品作用说明：-定期寿险保障家庭责任。-重疾险提供经济补偿。-百万医疗险防“因病致贫”。-意外险补充职业风险。答案与解析一、单选题1.B（重疾保险属于定额给付，按合同约定赔付，与实际花费无关。）2.C（教育年金提供稳定现金流，符合子女教育需求。）3.C（免责条款属于除外责任，不属于诚信原则例外。）4.D（受益人优先于保险公司，保险公司仅赔付超出受益人部分。）5.B（保证续保型产品允许客户无条件续保，不因健康变化调整条件。）6.C（自然灾害属于车损险责任范围，酒驾、无证驾驶属于除外责任。）7.D（轻度吸烟属于标准体范畴，其他选项属于次标准体或拒保条件。）8.B（意外医疗报销需客户提供实际费用凭证，属于“先赔后补”。）9.C（保障型+储蓄型兼顾风险与收益，攻守兼备。）10.D（FABE法则指Features、Advantages、Benefits、Evidence，无“客户案例”要素。）二、多选题1.A、B、C（意外身故、伤残、医疗是意外险核心责任。）2.A、B、C、D（火灾、雷击、盗窃属于财产保险保障范围。）3.A、B、C、D、E（以上均为保险合同基本条款。）4.A、B、D（年金、分红、两全属于传统养老险。）5.A、B、C、D（以上均属于主动拒赔情形。）三、判断题1.√（预定利率影响保险公司投资收益。）2.√（短期险通常为1年以内，如医疗险、旅游险。）3.√（合同变更需书面确认。）4.×（车损险赔付比例可协商，默认