2026年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库500道（网校专用）

2026年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库500道第一部分单选题(500题)1、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（）。

A.利息政策的时滞

B.货币政策的时滞

C.财政政策的时滞

D.经济政策的时滞

【答案】：B2、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

【答案】：B3、内部审计中最传统和最主要的工作方式是()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核

【答案】：A4、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。

A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务

B.设置分支机构时区分出不同的特色

C.从全局战略的角度出发进行定位

D.确定与其他银行不同的特色定位

【答案】：A5、商业银行()形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。

A.存款业务

B.贷款业务

C.理财业务

D.同业业务

【答案】：C6、以下关于节能减排说法错误的是（）。

A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持

B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持

C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持

D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持

【答案】：A7、（）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。

A.内部审计

B.外部审计

C.独立审计

D.社会审计

【答案】：B8、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。

A.美国

B.英国

C.德国

D.日本

【答案】：A9、()是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。

A.意外损失

B.内部损失

C.账面减值

D.追索失败

【答案】：D10、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。

A.全覆盖原则

B.审慎原则

C.独立原则

D.有效原则

【答案】：A11、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。

A.声誉风险

B.战略风险

C.市场风险

D.国别风险

【答案】：B12、银行内部审计的目标不包括()。

A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

C.改善银行业金融机构的运营，增加价值

D.提高银行风险管理水平，增加银行利润

【答案】：D13、（）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。

A.审计委员会

B.内部审计部门

C.首席审计官

D.内部审计人员

【答案】：B14、（2017年真题）存款业务属于商业银行的（）。

A.中间业务

B.资产业务

C.负债业务

D.其他业务

【答案】：C15、()是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.运营控制

【答案】：B16、根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到()。

A.10.1％

B.8.9％

C.10.5％

D.9.7％

【答案】：C17、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为()。

A.“基本保证金”

B.“原始资产”

C.“保证金”

D.“原始保证金”

【答案】：D18、下列选项中，不属于合规文化特点的是()。

A.合规文化是银行的自身需求

B.合规文化的核心是道德意识

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达

【答案】：B19、下列不属于项目融资的特征的是()。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源

D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资

【答案】：D20、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（）。

A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间

B.不得代客户签署文件

C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

【答案】：C21、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：C22、金融租赁公司的融资租赁业务不包括（）。

A.间接融资租赁

B.联合租赁

C.售后回租

D.转租赁

【答案】：A23、()指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。

A.直接追偿

B.诉讼追偿

C.委外清收

D.债务减免

【答案】：B24、根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。

A.次级类、可疑类和损失类

B.可疑类、损失类

C.关注类、次级类、可疑类和损失类

D.关注类、次级类和可疑类

【答案】：A25、根据《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）。

A.30万元

B.15万元

C.20万元

D.10万元

【答案】：C26、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的()资金融通行为。

A.无担保

B.无抵押

C.有担保

D.有抵押

【答案】：A27、商业银行对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到()的目的。

A.提高行业利润

B.抢占市场份额

C.规避产业风险

D.减小坏账损失

【答案】：C28、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它主要存在于商业银行的（）。

A.管理账户

B.银行账户

C.交易账户

D.测试账户

【答案】：C29、根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.现货市场和期货市场

C.一级市场和二级市场

D.场内交易市场和场外交易市场

【答案】：B30、近似于货币市场基金的一种存款账户是()。

A.货币市场存款账户

B.基金市场存款账户

C.债券市场存款账户

D.股票市场存款账户

【答案】：A31、根据《商业银行合规风险管理指引》，()应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.内部审计部门

B.股东大会

C.监事会

D.外部审计部门

【答案】：C32、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。

A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案

B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作

C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度

D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系

【答案】：D33、非银借款业务最长期限为（）。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年

【答案】：A34、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。

A.自主支付

B.对冲支付

C.受托支付

D.委托支付

【答案】：C35、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（）为基数按一定比率计算。

A.金额

B.数量

C.时间

D.利润

【答案】：A36、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿Et止的期间。

A.第一次还款日

B.第一次还款日的前一日

C.合同签署日

D.合同成立日

【答案】：A37、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括（）。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.中国银行

【答案】：D38、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。

A.保证国家有关法律及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行经营效率和效果

【答案】：D39、()是典型的合作营销。

A.网点营销

B.电子银行营销

C.银团贷款

D.登门拜访营销

【答案】：C40、下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是()。

A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息

B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件

C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息

D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

【答案】：A41、()应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。

A.金融工具权益的列报

B.金融工具风险的列报

C.金融工具信息的列报

D.金融工具收益的列报

【答案】：C42、银行业金融机构应尽的环境责任不包括()。

A.支持国家环保政策，节约资源

B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值

C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向

D.保护和改善自然生态环境

【答案】：B43、下列不属于银行主要促销方式的是（）。

A.广告

B.人员促销

C.产品包销

D.销售促进

【答案】：C44、（2018年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。

A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

【答案】：A45、银监会于（）制定了《节能减排授信工作指导意见》。

A.2007年11月

B.2007年10月

C.2007年9月

D.2007年8月

【答案】：A46、国际货币制度的内容不包括()。

A.国际储备资产的确定

B.国际收支的调节方式

C.汇率制度的安排

D.国际信贷额度的设定

【答案】：D47、根据《商业银行合规风险管理指引》，()是合规管理的最终目标。

A.持续发展

B.效益最大化

C.合规

D.安全

【答案】：C48、普惠金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

【答案】：B49、以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。

A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告

C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督

D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

【答案】：D50、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。

A.三

B.一

C.二

D.四

【答案】：C51、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是()。

A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险

B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险

C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险

D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种

【答案】：D52、（2017年真题）根据我国《存款保险条例》的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。

A.30

B.25

C.100

D.50

【答案】：D53、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。

A.特种

B.基础

C.初级

D.专业

【答案】：A54、下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法（）

A.全程的风险管理过程

B.全员的风险管理文化

C.全新的风险管理体系

D.全面的风险管理范围

【答案】：C55、按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。

A.业务品种

B.期限

C.支取方式

D.流动性

【答案】：C56、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.专业化原则

【答案】：D57、根据《中华人民共和国担保法》，下列表述中，不正确的是()。

A.当事人之间具有担保性质的信函可视为担保合同

B.当事人之间具有担保性质的传真不视为担保合同

C.主合同中的担保条款可视为担保合同

D.当事人之间单独订立的保证合同属于担保合同

【答案】：B58、中国人民银行的主要职责不包括()。

A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动

B.发行人民币，管理人民币流通

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

【答案】：A59、下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（）。

A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理

B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理

C.银保监会负责对互联网保险的监督管理

D.证监会负责网络借贷的监督管理

【答案】：D60、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。

A.投资规划服务

B.理财咨询业务

C.理财顾问服务

D.个人理财业务

【答案】：D61、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。

A.有明确记载的危机处理流程

B.明确商业银行的战略愿景和价值理念

C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段

D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警

【答案】：C62、2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法》，将()从监管指标中剔除。

A.速动比率

B.流动比率

C.借贷比

D.存贷比

【答案】：D63、在商业银行的经营管理过程中，()决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的盈利水平

B.资产规模和商业银行的风险管理水平

C.资本金规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平

【答案】：C64、()的目标是发现需求、满足需求。

A.扩大销售

B.维护访问

C.建立客户追踪制度

D.风险预防

【答案】：B65、操作风险的“三道防线”不包括()。

A.业务管理条线

B.风险合规条线

C.审计监督条线

D.内部控制条线

【答案】：D66、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

【答案】：D67、银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。

A.公平性原则

B.公正性原则

C.公开性原则

D.服务便利性原则

【答案】：D68、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。

A.30,1000

B.1000,30

C.50,2000

D.100,1000

【答案】：A69、商业银行债券投资的目标，主要是平衡()和()，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

A.流动性；盈利性

B.流动性；安全性

C.安全性；盈利性

D.盈利性；稳定性

【答案】：A70、我国目前信用卡的透支利率为每日()，按月收取复利。

A.万分之一

B.万分之二

C.万分之三

D.万分之五

【答案】：D71、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.0.3%

B.0.4%

C.0.5%

D.0.6%

【答案】：D72、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一

【答案】：C73、以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.后台结算

D.内部流程

【答案】：C74、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（）。

A.开展同业业务实行专营部门制

B.对表内外同业业务进行集中统一授信

C.由法人总部对同业业务进行统一管理

D.分支机构经营同业业务需经总行授权

【答案】：D75、下列关于中国银行业协会发布实施的《中国银行业自律公约》和《中国银行业自律公约实施细则(试行)》的说法中，错误的是()。

A.明确了行业自律的原则

B.明确了行业自律的具体内容

C.明确了行业自律的基本规定

D.明确了行业自律的组织机构

【答案】：B76、在通货膨胀的情况下，货币的购买力()。

A.持续上升

B.保持稳定

C.持续下降

D.稳中有升

【答案】：C77、中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可以采用的是()。

A.局部检查

B.司法检查

C.安全性检查

D.稽核调查

【答案】：D78、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（）个环节。

A.5

B.10

C.15

D.8

【答案】：B79、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

【答案】：A80、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.延后期

【答案】：B81、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.窗口指导

D.再贴现

【答案】：A82、下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。

A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在

B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素

C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求

D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器

【答案】：D83、（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。

A.中间业务

B.不良资产业务

C.投资业务

D.贷款业务

【答案】：B84、从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过（）财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。

A.中性

B.扩张性

C.相机抉择性

D.紧缩性

【答案】：B85、我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A.25％

B.20％

C.15％

D.10％

【答案】：D86、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。

A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款

B.经批准，发行金融债券

C.提供构成贷款业务

D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

【答案】：A87、区分不同税种的主要标志是()。

A.纳税义务人

B.税目

C.税率

D.课税对象

【答案】：D88、为规范金融机构不良资产处置行为，明确不良资产处置工作尽职要求，中国银监会、财政部()年下发了《（不良金融资产处置尽职指引》，对资产剥离收购、管理、处置各个环节，都提出了基本尽职要求。

A.2003

B.2005

C.2007

D.2008

【答案】：B89、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A.诚实告知

B.双方自愿

C.协议承诺

D.互相信任

【答案】：C90、根据《中华人民共和国行政强制法》，在下列行政机关实施行政强制措施的行为中，没有遵守程序规定的是()。

A.某机关执法人员在实施行政强制措施时未通知当事人到场

B.某机关执法队员在实施行政强制措施前向行政机关负责人报告并经负责人批准

C.某机关执法队员在实施行政强制措施时经要求出示了执法身份证件

D.某机关在实施行政强制措施时派出了三名执法队员

【答案】：A91、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。

A.2009年9月

B.2010年9月

C.2011年8月

D.2012年8月

【答案】：B92、根据《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为()，以吸收损失。

A.债券

B.普通股

C.优先股

D.其他一级资本

【答案】：B93、福费廷是指包买商从()那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A.商业银行

B.代理商

C.出口商

D.进口商

【答案】：C94、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。

A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场

B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场

C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场

D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。

【答案】：A95、（2018年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（）。

A.电子档案

B.书面报告

C.网站公示

D.发放通知

【答案】：B96、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（）。

A.一级清算业务

B.二级清算业务

C.三级清算业务

D.四级清算业务

【答案】：B97、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.经济风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.战略风险

【答案】：B98、()是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。

A.内部环境

B.外部环境

C.法律环境

D.风险环境

【答案】：A99、公司债券的信用风险一般()企业债券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于

【答案】：C100、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。

A.银信合作

B.银担合作

C.银保合作

D.银证合作

【答案】：C101、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过()年。

A.1

B.2

C.4

D.5

【答案】：D102、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险

【答案】：A103、（2017年真题）重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。

A.损失

B.次级

C.关注

D.可疑

【答案】：D104、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。

A.RAROC=(收益-预期损失)／非预期损失

B.RAROC=(收益-非预期损失)／预期损失

C.RAROC=(非预期损失-预期损失)／收益

D.RAROC=(预期损失-非预期损失)／收益

【答案】：A105、（2021年真题）经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。

A.税后利润-经济资本占用×资本预期回报率

B.风险调整后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率

C.税后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率

D.风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率

【答案】：D106、()的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。

A.扩大销售

B.维护访问

C.风险预防

D.精准服务

【答案】：A107、（）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.股东会

【答案】：A108、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。

A.强化资本充足率监管要求

B.完善流动性监管体系

C.成立金融行为监管局

D.新增杠杆率监管要求

【答案】：C109、()是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

【答案】：D110、（2017年真题）甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（）。

A.100％；30％

B.150％；25％

C.125％；30％

D.250％；25％

【答案】：C111、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（）。

A.在形式上和实质上均保持独立性

B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制

C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力

D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

【答案】：B112、金融资产管理公司最初的核心功能是（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

【答案】：B113、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。

A.组织开展业务竞技活动

B.组织开展银行业国际交流与合作

C.建立会员间信息沟通机制

D.提高社会公众的金融意识和风险意识

【答案】：D114、持有期收益率的计算公式为()。

A.持有期收益率=票面利息／面值×100％

B.持有期收益率=票面利息／购买价格×100％

C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％

D.持有期收益率=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n

【答案】：C115、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿

【答案】：D116、商业银行最主要的资金来源是（）。

A.存款

B.贷款

C.债券投资

D.信用卡业务

【答案】：A117、下列不属于现场检查可以采取的手段的是()。

A.抽调内审人员

B.约谈被查金融机构高管的家属

C.约谈外审人员

D.调查与被查金融机构有关的单位

【答案】：B118、现场审计不包括（）方面。

A.独立审计

B.专项审计

C.离任审计

D.全面审计

【答案】：A119、（）是基本内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

A.成本控制制度

B.内部管理制度

C.全面风险管理

D.客户关系管理

【答案】：C120、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行

C.保证资产负债业务快速发展

D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

【答案】：C121、根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。

A.破产清偿

B.资产置换

C.修改债务条款

D.以物抵债

【答案】：A122、下列关于消费金融公司说法正确的是()。

A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准

B.消费金融公司不吸收公众存款

C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则

D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款

【答案】：B123、按照（）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。

A.贷款资金来源和经营模式

B.贷款期限

C.贷款币种

D.贷款偿还方式

【答案】：A124、个性化分期还款协议的最长期限不得超过（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

【答案】：B125、关于实际利率，以下选项正确的是（）。

A.实际利率=名义利率-浮动利率

B.实际利率=固定利率-浮动利率

C.实际利率=固定利率-通货膨胀率

D.实际利率=名义利率-通货膨胀率

【答案】：D126、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。

A.调节货币需求

B.协调财政与金融的关系

C.投资

D.弥补财政赤字

【答案】：D127、商业银行应要求()在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。

A.借款人

B.担保人

C.保证人

D.管理人

【答案】：A128、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型有（）。

A.Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户

B.Ⅱ类户、Ⅲ类户

C.Ⅱ类户

D.Ⅰ类户

【答案】：A129、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.逾期类贷款

D.次级类贷款

【答案】：C130、从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括()。

A.成本管理

B.风险管理

C.预算管理

D.费用管理

【答案】：B131、商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务是()。

A.代理政策性银行业务

B.代理商业银行业务

C.代理证券资金清算业务

D.代收代付业务

【答案】：D132、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（）。

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作

【答案】：C133、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是()。

A.存款人

B.信息中介

C.结算机构

D.贷款人

【答案】：B134、（2018年真题）下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是（）。

A.限制资产转让

B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

C.限制分配红利和其他收入

D.罚款

【答案】：D135、资本市场是指金融工具期限在()年以上的长期金融市场。

A.10

B.3

C.5

D.1

【答案】：D136、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括()。

A.建立投诉处理机制

B.畅通投诉渠道

C.明确投诉处理过程

D.跟进投诉处理结果

【答案】：C137、下列关于国别风险的表述中，正确的是（）。

A.国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险

B.国别风险是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债务人的控制范围

C.国别风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类

D.政策风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险

【答案】：A138、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》

B.《巴塞尔协议Ⅱ》

C.《巴塞尔协议Ⅲ》

D.《巴塞尔协议Ⅳ》

【答案】：A139、按照（）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。

A.风险事故的来源

B.商业银行经营的特征

C.风险发生的范围

D.诱发风险的原因

【答案】：C140、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。

A.银保监会

B.监事层

C.董事会

D.高级管理层

【答案】：C141、（2020年真题）根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策

【答案】：C142、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是（）。

A.强调建立有效监管和激励机制

B.强调建立有效薪酬和激励机制

C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度

D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度

【答案】：B143、（2019年真题）（）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.流动性风险

【答案】：C144、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，绩效考评应当以（）为主要依据，设定明确、可行的目标值。

A.年度经营利润

B.年度经营计划

C.年度业务增速

D.年度监管指标

【答案】：B145、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）万元。

A.30

B.50

C.100

D.200

【答案】：B146、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A147、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

【答案】：C148、根据()的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。

A.贷款资金来源和经营模式

B.贷款期限

C.借款人性质

D.贷款方式

【答案】：A149、（2019年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（）做起。

A.股东

B.监事

C.商业银行高层

D.董事

【答案】：C150、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（）。

A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果

B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统

C.内部控制的思想在古代就已经出现

D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一

【答案】：A151、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。

A.督促修改国际会计标准

B.加强宏观审慎监管

C.扩大监管范围

D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系

【答案】：D152、主要目的是反垄断和反不正当竞争的政策是（）。

A.市场秩序政策

B.产业合理化政策

C.产业保护政策

D.市场控制政策

【答案】：A153、（2017年真题）根据《商业银行内部控制指引》的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构

【答案】：D154、债券投资对象不包括（)。

A.股票

B.国债

C.地方政府债券

D.中央银行债券

【答案】：A155、审计委员会应按()向董事会报告审计工作情况。

A.天

B.月

C.季度

D.年

【答案】：C156、信用证支付方式的主要特点描述错误的是()。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据

【答案】：B157、下列选项中，（）不是银行业消费者权益保护的基本原则。

A.文明规范

B.公开透明

C.诚实守信

D.热情友好

【答案】：D158、根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，以下说法错误的是（）。

A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉

B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉

C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉

D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解

【答案】：A159、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是()。

A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定

C.具备开办收单业务的良好业务基础

D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施

【答案】：D160、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（）。

A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购

B.先出售证券、后购回证券称为正回购

C.回购利率由中央银行决定

D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

【答案】：C161、（2021年真题）A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险规避

D.风险对冲

【答案】：A162、（）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

A.本票

B.商业汇票

C.支票

D.银行汇票

【答案】：D163、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是()。

A.行政处罚的设定和实施公正、公开

B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当

C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则

D.坚持处罚与教育相结合的原则

【答案】：C164、财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（）。

A.税收

B.公共支出

C.政府投资

D.国债

【答案】：C165、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。

A.专业化策略

B.情感营销策略

C.大众营销策略

D.产品差异策略

【答案】：A166、不良贷款不包括()贷款。

A.次级类

B.可疑类

C.损失类

D.关注类

【答案】：D167、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（）。

A.单一的交易对象

B.关联的交易对象团体

C.某一区域

D.不同类的抵押担保组合

【答案】：D168、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：B169、根据《商业银行操作风险管理指引》，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。

A.10；100

B.50；500

C.30；1000

D.100；1000

【答案】：C170、依据《中国银行业协会章程》规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（）。

A.自律职责

B.管理职责

C.协调职责

D.服务职责

【答案】：B171、某全国性股份制商业银行支行，如发生下列事件，根据《银行业保险业突发事件信息报告办法（银保监发（2019）29号）要求，应当向中国银保监会报告突发事件信息的是（）。

A.零售部门负责人涉嫌利用职务工作侵占该行资金约100万元

B.分管公司业务的副行长带着公司业务部门的5名工作人员突然集体辞职，估计会严重影响该支行的经营管理活动

C.因违反结售汇业务相关规定，被当地中国人民银行罚没250万元

D.外包押运公司的运钞车遭到抢劫，被抢劫金额不大，运钞车上其他银行被抢劫金额暂不清楚

【答案】：D172、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是()。

A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款

B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款

C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款

D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款

【答案】：D173、银行业协会的（）是行业自律管理的组织实施者。

A.会员大会

B.自律工作委员会

C.会员单位

D.理事会

【答案】：B174、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。

A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品

B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场

C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面

D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程

【答案】：A175、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解

【答案】：A176、中国财务公司协会成立于()年。

A.1994

B.2000

C.2005

D.2009

【答案】：A177、信用证是开证行凭规定单据向()或其指定方进行付款的书面文件。

A.保证人

B.受益人

C.申请人

D.被担保人

【答案】：B178、下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的是()。

A.设立了储贷监管署

B.扩充了美联储的监管职能

C.建立金融稳定监督委员会

D.新设立金融消费者保护局

【答案】：A179、大额存单自()起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。

A.认购之日

B.交付之日

C.赎回之日

D.交割手续办理完毕之日

【答案】：A180、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（）。

A.资本结构（财务杠杆）

B.营运能力（资产运作效率）

C.销售利润率

D.偿债能力

【答案】：D181、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现

B.公开市场业务、利率政策、窗口指导

C.存款准备金、再贴现、利率政策

D.再贷款、存款准备金、再贴现

【答案】：A182、（2017年真题）下列选项中，不属于《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（）。

A.对成员单位产品的融资租赁

B.对成员单位产品的买方信贷

C.对金融机构的股权投资

D.对成员单位的融资租赁

【答案】：D183、下列只能用于支付现金的支票是（）。

A.转账支票

B.普通支票

C.划线支票

D.现金支票

【答案】：D184、下列关于理财业务的说法中，错误的是（）。

A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理

B.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理

C.商业银行发行理财产品，可以标明理财产品预期收益率

D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产

【答案】：C185、商业银行的核心一级资本充足率不得低于()。

A.3％

B.5％

C.6％

D.8％

【答案】：B186、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行()的申请。

A.破产清算

B.重组

C.重整或者破产清算

D.重组或者破产清算

【答案】：C187、支票的提示付款期限自出票日起()。

A.10日

B.20日

C.1个月

D.2个月

【答案】：A188、（）是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。

A.中华人民共和国民法通则

B.中华人民共和国物权法

C.中华人民共和国合同法

D.中华人民共和国担保法

【答案】：A189、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上

B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上

C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上

D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上

【答案】：C190、以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？（）

A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展

B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步

C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值

D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展

【答案】：C191、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（）。

A.超越委托范围办理业务

B.未经授权或超过权限擅自进行交易

C.通过代理收付款进行洗钱活动

D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售

【答案】：C192、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（）。

A.“提高风险意识，谨防上当受骗”

B.“产品解除合同时，仅退还相应现金价值”

C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”

D.“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险”

【答案】：C193、下列金融工具不属于间接融资工具的是()。

A.银行债券

B.银行承兑汇票

C.人寿保险单

D.企业债券

【答案】：D194、内部审计最传统和最主要的工作方式是()。

A.非现场审计

B.现场审计

C.现场走访

D.自行查核

【答案】：B195、市场定位的第一步是()。

A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素

B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵

C.持续为客户提供产品和服务

D.把市场和客户再分成若干个区域和群体

【答案】：A196、中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（）。

A.货币发行量

B.现金发行量

C.货币供应量

D.货币贮存量

【答案】：C197、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是()。

A.市场风险

B.流动风险

C.操作风险

D.信用风险

【答案】：D198、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是()。

A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目

B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任

C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设

D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告

【答案】：C199、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（）。

A.大堂经理

B.客户开发专员

C.客户经理

D.客户管理专员

【答案】：C200、内部控制结构阶段最主要的特点是将()作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。

A.控制措施

B.控制环境

C.控制模型

D.内部审计

【答案】：B201、下列不属于我国基础货币组成部分的是()。

A.准货币

B.流通中的现金

C.金融机构的库存现金

D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金

【答案】：A202、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（）。

A.借贷成本低

B.风险较大

C.以短期借款为主

D.不需要保证和抵押

【答案】：D203、操作风险的特点不包括（）。

A.操作风险来源广泛

B.操作风险是一种管理成本

C.操作风险损失数据不易收集

D.操作风险损失大小容易确定

【答案】：D204、资产证券化是指把缺乏（），但具有（）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。

A.未来现金流；收益性

B.流动性；未来现金流

C.未来现金流；流动性

D.收益性；未来现金流

【答案】：B205、下列不属于支付结算应遵循的原则的是()。

A.协议承诺原则

B.恪守信用、履约付款

C.银行不垫款原则

D.谁的钱进谁的账，由谁支配

【答案】：A206、下列各项中，不属于核心一级资本的是（）。

A.未分配利润

B.风险准备

C.实收资本

D.超额贷款损失准备

【答案】：D207、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，()。

A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款

C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分

D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分

【答案】：A208、政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？（）

A.个人住房组合贷款

B.商业性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.自营性个人住房贷款

【答案】：C209、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】：C210、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是()。

A.出售

B.租赁

C.卖出回购

D.存放同业

【答案】：C211、（2017年真题）债券回购的最长期限为（）。

A.6个月

B.12个月

C.18个月

D.24个月

【答案】：B212、我国存款保险制度的资金来源于()。

A.人民银行拨款

B.财政拨款

C.各存款机构按比例缴纳的

D.商业银行缴纳的准备金

【答案】：C213、下列不属于消费金融公司负债业务的是()。

A.同业拆借

B.向金融机构借款

C.资产证券化

D.发行金融债券

【答案】：C214、金融租赁公司不可以经营（）。

A.固定收益类证券投资业务

B.接受承租人的租赁保证金

C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款

D.同业拆借

【答案】：C215、信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的()原则。

A.合法性

B.有效性

C.审慎性

D.一致性

【答案】：B216、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。

A.利率风险

B.信用风险

C.操作风险

D.交易风险

【答案】：B217、下列表述中，不属于金融债券的特点的是（）。

A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金

B.债券到期还本付息

C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高

D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

【答案】：A218、商业银行内部控制的基本原则不包括()。

A.独立性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

【答案】：A219、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是()。

A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批

B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告

C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告

D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况

【答案】：A220、（2017年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是（）。

A.城市商业银行

B.保险公司

C.证券公司

D.基金管理公司

【答案】：A221、下列不属于汽车金融公司其他业务的是()。

A.资产证券化

B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款

C.汽车融资租赁应收款

D.汽车租赁保证金

【答案】：D222、关于现场审计的说法错误的是()。

A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式

B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面

C.全面审计一般3年为一个周期

D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查

【答案】：B223、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（）。

A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估

C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

【答案】：A224、关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。

A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

【答案】：B225、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的()。

A.1／2

B.1／3

C.1／4

D.1／5

【答案】：B226、一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是()。

A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性

B.正回购到期央行需要开展相应逆回购

C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性

D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性

【答案】：A227、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过()亿欧元或满足其他条件的重要银行。

A.100

B.200

C.250

D.300

【答案】：D228、根据《企业集团财务公司管理办法》，企业集团成员单位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％

【答案】：C229、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是()。

A.对成员单位办理融资租赁

B.办理成员单位产品的买方信贷

C.财务公司票据承兑业务

D.办理成员单位产品的消费信贷

【答案】：C230、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应()。

A.高于60％

B.高于70％

C.低于60％

D.低于70％

【答案】：A231、()是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

A.消费金融公司

B.货币经纪公司

C.企业集团财务公司

D.金融租赁公司

【答案】：B232、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。

A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场

B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场

C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场

D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场

【答案】：D233、资本市场是指期限在()年以上的长期资金融通市场。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：A234、商业银行贷款应实行()的贷款管理原则。

A.谁审查谁审批原则

B.审贷分离、分级审批

C.信贷人员调查、业务主管审批

D.信贷调查与风险管理联合审批原则

【答案】：B235、()是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

A.贷款

B.存款

C.保险

D.代理业务

【答案】：B236、企业集团财务公司是指以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率

C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务

D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求

【答案】：B237、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币

B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币

C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

【答案】：B238、（2018年真题）在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。

A.流通中现金

B.准货币

C.狭义货币

D.广义货币

【答案】：C239、（）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。

A.合规制度

B.合规体系

C.合规法律

D.合规政策

【答案】：D240、商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过（）成交。

A.柜台市场

B.固定场所

C.电信手段

D.店头市场

【答案】：C241、国债的作用不能通过（）来体现。

A.国债规模

B.持有人结构

C.期限结构

D.国债币种

【答案】：D242、（）是我国法律体系中用以调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系的一部法律。

A.中华人民共和国民法典

B.中华人民共和国刑法

C.中华人民共和国商法通则

D.全国法院民商事审判工作会议纪要

【答案】：A243、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（）。

A.对成员单位办理贷款

B.对成员单位办理融资租赁

C.办理成员单位产品的买方信贷

D.发行金融债券

【答案】：D244、对于银行来说，内部控制的最终目标是()。

A.保证银行利益的实现

B.保证银行风险管理的实施

C.促进银行发展战略顺利实现

D.促进银行又好又快发展

【答案】：C245、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括()。

A.单一的交易对象

B.关联的交易对象团体

C.某一区域

D.不同类的抵押担保组合

【答案】：D246、（2019年真题）金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于（）。

A.核算方法的独特性

B.监督的政策性

C.内部控制的严密性

D.核算内容的社会性

【答案】：C247、非现场监管基本程序的第三步是（）。

A.日常监测分析

B.现场检查联动

C.风险评估

D.监管评级

【答案】：C248、()是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

【答案】：A249、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

【答案】：A250、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

【答案】：D251、作风险缓释手段不包括（）

A.连续营业方案

B.商业保险

C.流程管理

D.业务外包

【答案】：C252、下列营销渠道中，不属于按营销渠道场所分类的是()。

A.网点营销

B.自营营销渠道

C.电子银行营销

D.登门拜访营销

【答案】：B253、（2018年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。

A.四家

B.两家

C.三家

D.一家

【答案】：B254、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.罚款

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】：C255、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

A.买人证券

B.卖出证券

C.发放贷款

D.收回贷款

【答案】：A256、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

【答案】：B257、下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（）。

A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成

B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成

C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成

D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成

【答案】：A258、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（）方面。

A.战略目标审视

B.资源配置

C.风险控制管理应用

D.制度建设及企业文化建设

【答案】：C259、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。

A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

【答案】：A260、货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。

A.美国

B.法国

C.德国

D.英国

【答案】：D2