2025年合规类培训考试题及答案

2025年合规类培训考试题及答案一、单项选择题（每题仅有一个正确答案，选对得2分，选错得0分）1.某银行客户经理在营销过程中，为争取高净值客户，承诺“如在本行存款满5000万元，可协助其子女优先入职本行”。该行为最可能违反下列哪项监管规定？A.《银行业金融机构从业人员行为管理办法》关于“不得利用职权为特定关系人谋取利益”条款B.《反洗钱法》关于“客户身份识别”条款C.《商业银行理财产品销售管理办法》关于“风险匹配”条款D.《个人信息保护法》关于“最小必要”条款答案：A2.根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》（2022年5号令），对老年人销售保险产品时，下列做法合规的是：A.将老年投保人年龄直接录入系统，自动跳过“风险承受能力测评”B.由销售人员代客操作手机银行完成“双录”C.使用14号加粗字体打印产品说明书关键条款，并用当地方言口头提示犹豫期权利D.以“限量秒杀”话术催促老人当日必须转账答案：C3.某券商研究所发布研报，引用某上市公司未公开的重大环保处罚信息，导致股价异动。该行为最可能构成：A.内幕交易B.虚假陈述C.操纵市场D.泄露内幕信息答案：D4.关于《数据出境安全评估办法》，下列表述正确的是：A.个人信息出境1万人即触发评估B.关键信息基础设施运营者收集的个人信息出境10万人即触发评估C.数据出境评估由网信办统一组织，企业无需自评D.评估结果有效期为3年，期满后自动延续答案：B5.某基金公司员工在微信群看到“某上市公司即将被ST”的传言，遂将旗下基金持有的该股票一键清仓。监管现场检查发现该传言为虚假信息，但公司未造成投资者损失。对该员工最适宜的定性是：A.编造传播虚假信息B.利用未公开信息交易C.操纵证券市场D.异常交易行为，但不构成违法答案：A6.根据《证券期货投资者适当性管理办法》，下列客户中可被划分为“专业投资者”的是：A.最近三年个人年均收入60万元，金融资产500万元，具有2年衍生品交易经验B.最近一年末净资产3000万元的普通合伙企业C.持有100万元市值股票，且通过券商风险测评C2等级D.仅持有银行存款800万元的退休人员答案：B7.某信托公司发行“永续债信托计划”，在推介材料中醒目标注“预期收益7.5%，期限2+1年，预计第2年末发行人赎回”。下列合规判断正确的是：A.因标注“永续”又写“2+1年”，构成误导陈述B.永续债可约定赎回，故表述无瑕疵C.只需在风险揭示书中小字提示即可D.预期收益可视为刚性兑付承诺答案：A8.银行网点在代销国债时，因系统故障未打印“储蓄国债（电子式）认购确认书”，客户次日要求补打。根据《储蓄国债（电子式）管理办法》，网点应在何时完成补打？A.当日营业结束前B.次日起3个工作日内C.次日起10个工作日内D.无需补打，以中央结算公司数据为准答案：A9.某保险公司与某互联网平台合作，通过“点击即投保”链接销售意外险，平台将用户芝麻信用分高于700分者默认勾选“自动续保”。该做法主要违反：A.《互联网保险业务监管办法》关于“默示续保”禁止条款B.《健康保险管理办法》关于“保证续保”条款C.《保险法》关于“合同成立”条款D.《反垄断法》关于“滥用市场支配地位”条款答案：A10.某商业银行开展“跨境理财通”南向通业务，发现港澳客户资金来源于境内同名账户划转。银行应采取的首要措施是：A.立即关闭其投资专户B.向人民银行广州分行报送可疑交易报告C.拒绝办理并提示客户资金来源合规要求D.继续办理，但提高其风险等级答案：C11.根据《金融营销宣传自律公约（试行）》，下列表述被明确列入“禁止性用语”的是：A.“业绩比较基准”B.“过往业绩不预示未来表现”C.“保本保收益”D.“市场有风险，投资需谨慎”答案：C12.某支付机构为电商平台提供“二清”服务，即先接收买家资金再清算给商户。该模式最可能违反：A.《非银行支付机构条例》关于“不得挪用客户备付金”条款B.《电子商务法》关于“平台经营者责任”条款C.《外汇管理条例》关于“外币清算”条款D.《刑法》关于“非法经营罪”条款答案：D13.银行理财子公司发行现金管理类产品，拟采用“摊余成本+影子定价”估值。根据《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》，其影子定价偏离度绝对值不得超过：A.0.1%B.0.3%C.0.5%D.1%答案：C14.某券商APP在更新隐私政策时，以“弹窗”形式要求用户“一键同意”，否则无法使用交易功能。该做法最可能违反：A.《个人信息保护法》关于“告知同意”条款B.《网络安全法》关于“数据分类分级”条款C.《证券法》关于“信息披露”条款D.《消费者权益保护法》关于“自主选择权”条款答案：A15.根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对非自然人客户受益所有人追溯至：A.直接或间接拥有10%以上股权或表决权的自然人B.直接或间接拥有25%以上股权或表决权的自然人C.高级管理人员D.财务负责人答案：B16.某银行员工私下将客户征信报告拍照发给第三方催收公司。该行为应定性为：A.侵犯公民个人信息罪B.非法获取国家秘密罪C.职务侵占罪D.违规出具金融票证罪答案：A17.根据《保险资产管理公司管理规定》，保险资管公司发行组合类资管产品，投资单只证券市值不得超过产品净资产的：A.10%B.15%C.20%D.25%答案：C18.某信托公司开展“通道业务”，由银行提供资金、客户、担保，信托仅出具事务管理类信托文件并收取0.05%通道费。监管现场检查应重点关注的合规风险是：A.信托公司净资本不足B.银行隐匿信贷规模，规避风险资本计提C.信托公司违反“刚性兑付”D.银行违反“流动性覆盖率”答案：B19.某基金公司对机构投资者大额赎回收取“强制赎回费”，费率为1.5%，并全额计入基金财产。该做法：A.违反《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》B.违反《基金合同》需经持有人大会表决C.符合《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》D.违反“公平对待投资者”原则答案：C20.某商业银行开展“个人养老金”账户营销，向客户赠送价值200元购物券。该做法：A.符合《个人养老金实施办法》关于“税收优惠”条款B.违反《商业银行服务价格管理办法》关于“免费”条款C.违反《银行保险机构消费者权益保护管理办法》关于“不得通过不当手段诱使购买”条款D.符合《反不正当竞争法》答案：C二、多项选择题（每题有两个及以上正确答案，全部选对得3分，漏选、错选均得0分）21.下列哪些行为构成《刑法》第180条“利用未公开信息交易罪”主体？A.基金公司IT人员利用系统维护便利获取未公开信息并交易B.券商研究所保洁员从垃圾桶捡到研报草稿后交易C.监管机构借调人员参与现场检查获知内幕信息后告知配偶交易D.上市公司独立董事获知年报亏损信息后减持答案：A、C22.根据《银行保险机构操作风险管理办法》，操作风险损失事件类型包括：A.法律成本B.监管罚没C.资产减值D.账面减值答案：A、B、C23.某银行理财经理向客户销售私募资管计划时，下列哪些文件必须“双录”？A.风险揭示书B.合格投资者承诺书C.资产管理合同签署环节D.客户风险测评问卷首次填写答案：A、B、C24.关于《金融数据安全数据安全分级指南》，下列数据可划分为“核心数据”的有：A.国家金融基础设施实时清算数据B.个人征信原始报文C.央行货币政策委员会会议纪要（未公开）D.银行客户账户余额答案：A、C25.根据《证券基金经营机构董事、监事、高级管理人员及从业人员监督管理办法》，下列哪些情形属于“不得担任高管”的负面清单？A.个人所负数额较大债务到期未清偿B.因违法行为被开除的国有银行员工未满5年C.最近36个月内被证监会采取市场禁入D.大学副教授兼职合规总监答案：A、B、C26.某保险公司开展“学平险”业务，通过学校统一代收保费。合规要求包括：A.取得家长单独授权B.公示保险条款、费率C.向学生发放保险凭证D.将保费直接划转至保险公司保费收入户答案：A、B、C、D27.根据《反洗钱法》，金融机构对高风险客户采取的强化措施包括：A.了解其资金来源、用途B.适当延长客户身份资料保存期限C.经高级管理层批准开立账户D.拒绝提供一切金融服务答案：A、B、C28.下列哪些属于《个人信息保护法》规定的“敏感个人信息”？A.个人生物识别信息B.金融账户密码C.14岁以下未成年人个人信息D.个人位置轨迹答案：A、B、C、D29.某银行开展“跨境融资性保函”业务，需向外汇局报送的数据包括：A.保函币种、金额B.保函受益人国别C.保函到期日D.申请人外债登记编号答案：A、B、C、D30.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（资管新规），下列产品可承诺“保本”的有：A.存款B.结构性存款（保本型）C.货币基金D.国债答案：A、B、D三、判断题（每题1分，正确打“√”，错误打“×”）31.银行理财子公司发行的权益类产品，销售起点金额可为1万元。答案：√32.根据《证券期货业数据分类分级指引》，行业数据分为“公开、内部、机密、绝密”四级。答案：×33.信托公司可以发放信托贷款用于土地储备。答案：×34.商业银行代销国债时，可收取客户代销手续费。答案：×35.根据《保险法》，投保人故意制造保险事故，保险人有权解除合同并不退还保费。答案：√36.支付机构可以将客户备付金用于购买银行大额存单。答案：×37.证券公司研报可对港股“老千股”给出“买入”评级，但需充分揭示风险。答案：√38.个人养老金账户资金可用于购买非保本银行理财产品。答案：×39.银行网点在“跨境理财通”业务中，可为港澳客户办理人民币兑外币场外衍生品交易。答案：×40.根据《金融营销宣传自律公约》，金融机构直播带货时可由主播口头承诺“收益有保障”。答案：×四、填空题（每空2分，共20分）41.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，从业人员不得参与______、______等非法金融活动。答案：非法集资、民间借贷42.《个人信息保护法》规定，处理个人信息应当具有明确、合理的______，并应当与处理目的直接相关。答案：目的43.商业银行发行金融债券，其核心资本充足率不得低于______。答案：8%44.根据《证券法》，通过协议转让方式减持上市公司股份的，受让方在______个月内不得转让其所受让的股份。答案：645.保险公司开展健康保障委托管理业务，不得向委托人承诺______或______。答案：保本、保证收益46.根据《反洗钱法》，金融机构应当在大额交易发生之日起______个工作日内向反洗钱监测分析中心报告。答案：547.银行理财子公司每只现金管理类产品投资组合的平均剩余期限不得超过______天。答案：12048.信托公司结构化股票投资信托产品优先级与劣后级比例原则上不超过______。答案：1:149.根据《金融数据安全数据生命周期安全规范》，数据销毁应确保数据______且______。答案：不可恢复、不可还原50.证券基金经营机构应当于每年______月______日前向证监会报送上年度合规报告。答案：3、31五、简答题（每题10分，共30分）51.简述《银行保险机构消费者权益保护管理办法》中对“适当性管理”的核心要求，并举例说明违规情形。答案：核心要求包括：了解客户、了解产品、匹配销售、风险揭示、留痕管理。机构应建立投资者分类、产品分级、适当性匹配的内部管理制度，将合适的产品提供给合适的消费者。违规情形示例：向风险等级C1的退休老人销售R5级私募资管计划；销售人员代客完成风险测评以提高等级；未对复杂结构性存款进行充分风险揭示导致客户亏损。52.某券商研究所分析师在研报发布前30分钟，将“买入”评级信息透露给多家机构客户，造成股价涨停。请分析其可能触犯的法律法规及行政、刑事责任。答案：该行为违反《证券法》第五十三条“禁止传播虚假或误导性信息”、第一百九十一条“利用未公开信息交易”条款；同时触犯《刑法》第一百八十条“泄露内幕信息罪”。行政责任包括：证监会没收违法所得并处以违法所得1倍以上10倍以下罚款，无违法所得的处以50万元以上500万元以下罚款；撤销证券从业资格。刑事责任：情