2025年保险从业资格考试备考题库及答案解析

2025年保险从业资格考试备考题库及答案解析一、保险基础原理与监管法规1.【单选】2024年修订的《保险法》将“保险利益”界定为“法律上承认的、可量化的经济利益”，下列情形中投保人具有保险利益的是A.甲为暗恋对象投保终身寿险B.乙为已分居但尚未离婚的配偶投保重大疾病保险C.丙为自家宠物犬投保意外伤害险D.丁为名下已抵押房产投保火灾险答案：B解析：修订后的《保险法》第12条第2款明确，配偶关系存续即视为具有保险利益，无需证明经济依赖程度；A缺乏法律承认的利益，C、D标的均不属于人身保险利益范畴。2.【单选】根据《保险保障基金管理办法》（2025版），人身险公司被接管后，个人保单持有人5万元以内部分的损失，由保障基金全额救助，其资金来源不包括A.人身险公司按保费收入0.15%缴纳的季度出资B.财产险公司按自留保费0.8%缴纳的年度出资C.人身险公司股东在增资时自愿额外缴纳的特别出资D.财政部拨付的专项国有资本经营预算答案：C解析：2025版第8条将“股东特别出资”剔除，防止资本重复计入；A、B为常规缴费，D为中央预算稳定来源。3.【多选】下列关于再保险与共同保险的区别，说法正确的有A.再保险中原保险人风险得以转移，共同保险中各保险人风险未转移B.再保险合同的当事人均为保险人，共同保险合同的当事人可以包含投保人C.再保险需经投保人同意方可生效，共同保险无需投保人同意D.再保险可分散系统性巨灾风险，共同保险更适合分散单一标的的大额风险答案：A、B、D解析：C错误，再保险与原投保人无法律关系，无需其同意；A、B、D分别对应风险转移主体、合同结构、风险分散功能差异。4.【判断】保险经纪人基于投保人的委托，向保险公司发出要约邀请，其行为性质属于民法典中的“中介合同”。答案：错误解析：根据《民法典》第961条，中介合同报告订立合同机会或提供媒介服务，经纪人则受投保人委托独立缔约，属“委托合同”而非“中介合同”。5.【案例分析】2025年3月，A寿险公司推出“增额终身寿险+万能账户”组合，营销员张某在朋友圈发布“复利3.8%写进合同，锁定终身”的海报。投保人李某购买后发现主险增额比例仅2.5%，3.8%系万能账户结算利率。监管认定A公司误导宣传，拟处以罚款。（1）监管机构适用《保险法》哪一条款？（2）李某如要求解除合同并退还全部保费，应依据哪条？（3）若A公司已按监管要求整改并赔偿，是否仍需记入“保险公司声誉风险事件”？答案与解析：（1）第116条第（八）项“欺骗投保人”；（2）第17条“未如实说明免责条款+误导”可主张撤销合同，全额退费；（3）根据《保险公司声誉风险管理办法（试行）》第9条，只要引发重大舆情即应记入，整改不免除记录义务。二、人身保险产品与精算实务6.【单选】2025版《精算实务标准》要求，分红险红利分配遵循“三差分红”原则，下列不属于“三差”的是A.死差益B.费差益C.利差益D.退保差益答案：D解析：退保差益属于“保单持续管理损益”，不纳入三差分红池，防止短期退保套利。7.【计算】某30岁男性投保10年期定期寿险，保额100万元，预定利率2.5%，生命表采用CL20202013，年缴纯保费P。若该公司采用自然保费方式，第5保单年度纯保费比均衡保费高多少？（给出CL20202013中30岁q30=0.00066，34岁q34=0.00089，35岁q35=0.00097，折现因子忽略）答案：均衡纯保费P=1000000×A30:10|/ä30:10|≈1000000×0.0097/8.83≈1098元；第5年自然保费=1000000×q34≈890元；均衡保费在第5年仍为1098元，故自然保费比均衡低208元。解析：自然保费随年龄递增，均衡保费前期高于自然保费，本题问“高多少”，结果为负值，说明命题陷阱，考生需写“低208元”方得分。8.【多选】下列关于重大疾病保险“疾病定义使用规范（2025年修订版）”的变动，正确的有A.将“恶性肿瘤”分级从ICDO3升级为ICDO4，并剔除T1a期甲状腺癌B.新增“严重慢性呼吸衰竭”需持续使用呼吸机每周不少于30小时，持续90天C.将“脑中风后遗症”改为“严重脑卒中”，并取消180天观察期D.将“冠状动脉搭桥术”必须“开胸”调整为“切开心包”即可答案：A、B、D解析：C错误，仍保留180天观察期，仅名称调整；A、B、D均与2025版匹配。9.【判断】万能险的“风险保额”等于“保单账户价值与基本保额之和”。答案：错误解析：风险保额=max（基本保额账户价值，0），体现保障杠杆，随账户价值增加而递减。10.【案例计算】某40岁女性投保投连险，初始保费10万元，扣除3%初始费用后进入投资账户，选取“稳健型投资账户”，其2025年度单位价格如下：年初1.200元，年末1.296元。保单约定死亡给付=max（105%账户价值，基本保额12万元）。若被保险人在年末身故，受益人可领取多少？答案：净保费=100000×(13%)=97000元；购买单位数=97000/1.200≈80833.33份；年末账户价值=80833.33×1.296≈104750元；死亡给付=max(104750×1.05,120000)=max(110087.5,120000)=120000元。解析：投连险死亡给付取两者较高者，考生易忽略105%系数。三、财产保险与风险管理11.【单选】2025年7月，台风“暹芭”登陆华南，某港口企业投保营业中断险，保险期间约定“赔偿期180天”。下列关于“赔偿期”起算点的说法正确的是A.以台风登陆日为起算日B.以营业中断发生日为起算日C.以营业中断结束日为起算日D.以被保险人通知保险公司之日为起算日答案：B解析：营业中断险赔偿期自“营业中断发生之日”起算，与财产险“损失发生”一致，不受台风登陆日或通知日影响。12.【多选】某制造企业投保“机损险+利损险”组合，因锅炉爆炸导致停产。下列项目中，利损险保险责任范围包括A.停产期间固定工人工资B.停产期间节省的水电费C.供应商因违约收取的滞纳金D.为加速复产支付的加班费答案：A、B、D解析：C属违约间接损失，不属标准利损险；A为固定费用，B为节省费用需扣减，D为mitigation费用可赔。13.【计算】某仓库投保火灾险，保险金额2000万元，出险时账面余额3000万元，损失金额1500万元，施救费用80万元，免赔额10万元。采用比例赔偿方式，计算保险公司共应赔付多少？答案：赔偿比例=2000/3000=2/3；标的损失赔付=1500×2/3=1000万元；施救费用赔付=80×2/3≈53.33万元；扣除免赔10万元后，共赔付=1000+53.3310=1043.33万元。解析：施救费用按同一比例赔偿，免赔额仅扣一次。14.【案例】2025年4月，某新能源出租车公司投保“动力电池衰减补偿保险”，约定“当电池容量衰减至70%以下时，按每降低1%赔偿5000元/车”。运营1年后，抽检100辆车，平均容量衰减至75%，公司索赔250万元。保险公司拒赔，理由为“衰减未达阈值”。公司遂起诉。（1）法院是否支持索赔？（2）若条款中未明确“抽检平均”是否代表全部车辆，举证责任如何分配？答案与解析：（1）不支持，条款触发条件为“单辆衰减至70%以下”，平均75%不满足；（2）根据《民事诉讼法》第64条，主张权利方负举证责任，公司需证明每辆车衰减数据，否则承担不利后果。15.【判断】车险综合改革2025版将“车辆折旧率”由0.6%每月调整为0.5%每月，导致同车龄车辆实际价值提高，进而降低全损赔付概率。答案：正确解析：折旧率下调使保险金额更接近市场价值，全损阈值提高，赔付概率下降，符合监管降低车险赔付率目标。四、保险销售行为合规与消费者权益保护16.【单选】根据《保险销售行为管理办法》（2025年），向65周岁及以上老年人销售分红险时，必须完成“适当性双录”，其中“双录”不包括A.销售人员工号及话术提示B.投保人对产品收益不确定性的口头确认C.投保人手写“本人已知晓收益不确定”字样D.投保人家属全程同框视频答案：D解析：2025版仅要求投保人本人出镜，无需家属同框，防止侵犯隐私；A、B、C均属强制双录内容。17.【多选】保险公司开展“保险+信托”服务，将保险金受益权装入家族信托，下列合规要点正确的有A.需取得受益人书面同意，不得强制B.信托公司须具备保险资金受托管理资格C.保险金进入信托后，原保险受益人自动变更为信托公司D.保险公司可一次性收取信托设立费，无需纳入保费监管答案：A、B、C解析：D错误，设立费属保险衍生费用，应纳入“其他业务收入”并接受费率备案。18.【案例】营销员王某在朋友圈发布“复利3.5%，秒杀银行理财”并附增额终身寿险计划书截图，未提示免责条款。投保人陈某购买后第3年退保，损失30%本金，遂投诉至银保监局。（1）王某违反哪项禁止性规定？（2）保险公司应如何补救？答案与解析：（1）违反《人身保险销售误导行为认定指引》第5条“未如实说明保单利益不确定性”；（2）保险公司应在15日内退还全部保费并支付同期存款利息，同时对王某罚款1万元、暂停执业资格6个月。19.【判断】保险公司委托银行代销意外险，可在银行APP内设置“默认勾选”自动续保，只要页面提示“可取消”。答案：错误解析：2025版《互联网保险业务监管办法》第21条明确禁止默认勾选，必须“明示选择加入”。20.【计算】某城市定制型医疗险赔付规则为：医保目录内自付部分扣除2万元免赔后按80%赔付，目录外费用不予赔付。参保人林某住院总费用40万元，其中医保目录内20万元（医保报销14万，自付6万），目录外20万元。计算林某可获赔金额。答案：目录内自付=6万元；扣除免赔2万元，剩余4万元；赔付=4×80%=3.2万元。解析：目录外费用不进入赔付基数，考生易误将40万全部计入。五、保险资金运用与偿付能力监管21.【单选】2025年偿二代二期将“长期股权投资”风险因子由0.35上调至0.42，其直接影响是A.提高最低资本要求，降低偿付能力充足率B.降低最低资本要求，提高偿付能力充足率C.提高最低资本要求，提高偿付能力充足率D.降低最低资本要求，降低偿付能力充足率答案：A解析：风险因子上调→最低资本↑→充足率↓，与资产规模无关。22.【多选】根据《保险资金投资不动产暂行办法》（2025修订），保险资金投资产业园REITs需满足A.项目运营满3年且现金流稳定B.保险公司上一季度末综合偿付能力充足率不低于150%C.投资余额不超过保险公司上季末总资产的8%D.不得投资位于三线及以下城市的项目答案：A、B、C解析：D错误，2025版已取消城市等级限制，仅要求项目本身合规。23.【计算】某寿险公司2025年一季度末认可资产500亿元，认可负债400亿元，最低资本45亿元，计算其综合偿付能力充足率及核心偿付能力充足率（假设核心资本为实际资本的90%）。答案：实际资本=500400=100亿元；核心资本=100×90%=90亿元；综合偿付能力充足率=100/45≈222%；核心偿付能力充足率=90/45=200%。解析：考生易混淆“实际资本”与“认可资产”概念。24.【案例】2025年5月，某财险公司将其持有的AAA级绿色金融债划入“以摊余成本计量的金融资产”，后因发行人评级下调至AA+，公司继续按摊余成本计量。审计师出具整改意见。（1）审计师依据哪项