银行股权质押合同范本及注意事项

在企业融资实践中，股权质押作为盘活股东资产、拓宽融资渠道的重要担保方式，其合同的规范性与风险防控能力直接影响银行债权安全。本文结合实务经验，提供银行股权质押合同参考范本，并从合规审查、价值管理、登记实操等维度解析核心注意事项，助力银行平衡融资效率与风险防控。一、银行股权质押合同参考范本（一）合同主体条款出质人：_________（姓名/名称），统一社会信用代码/身份证号：_________，住所：_________；质权人：_________（银行全称），统一社会信用代码：_________，住所：_________。（注：自然人出质需核验身份信息，法人出质需提供有效营业执照、授权委托书，确保签约主体具备完全民事行为能力。）（二）质押标的条款1.出质人将其持有的_________公司（目标公司）______%的股权（对应出资额/股份数：_________）作为质押标的，为债务人_________与质权人签订的《_________合同》（主合同）项下债务提供担保。2.质押股权为出质人合法持有、无权利瑕疵（无查封、冻结、限售、代持纠纷等），目标公司不存在出资不实、股权结构纠纷等影响质权实现的情形。（三）质押期限条款质押期限自本合同签订并完成股权质押登记之日起，至主合同项下债务全部清偿之日止。若主合同展期、变更，质押期限同步调整，出质人同意继续承担担保责任。（四）担保范围条款本股权质押担保范围包括主合同项下债务本金、利息（含罚息、复利）、违约金、赔偿金、质权人实现债权及质权的费用（诉讼费、律师费、评估费等）。（五）双方权利义务1.出质人义务：未经质权人书面同意，不得转让、赠与、出质质押股权；分红款应存入质权人指定账户，作为债务清偿保证金。配合质权人核查目标公司经营状况、股权价值，及时告知股权相关诉讼、行政处罚、结构变动等重大事项。2.质权人权利：主债务到期未清偿时，有权依法折价、拍卖或变卖质押股权，并就所得价款优先受偿。质押股权价值显著下跌或出质人财务恶化时，有权要求补充质押物或提前清偿债务。（六）违约责任条款1.出质人擅自处分股权、隐瞒权利瑕疵的，应支付主债务金额______%的违约金，并赔偿质权人全部损失。2.质权人违规干预出质人经营或未按约定行使质权的，应赔偿出质人合理损失。（七）争议解决条款本合同履行争议，双方协商解决；协商不成的，向质权人住所地有管辖权的人民法院提起诉讼（或约定仲裁机构，如“提交_________仲裁委员会仲裁”）。（八）其他条款1.本合同自双方签字（盖章）并完成股权质押登记之日起生效。2.本合同一式______份，双方各执______份，登记机关留存______份，具有同等法律效力。二、股权质押签约及履约核心注意事项（一）质押标的合规性审查1.股权可转让性：有限公司股权质押需提供其他股东过半数同意质押的书面文件（或股东会决议），避免因“股权转让需股东同意”导致质权实现障碍。股份公司（含上市公司）股权需确认是否为“限售股”“解禁股”，避免因流动性受限影响变现。2.股权瑕疵排查：通过“国家企业信用信息公示系统”“中国证券登记结算公司”核查股权状态，要求出质人提供目标公司《公司章程》《验资报告》，排除查封、冻结、出资瑕疵等风险。（二）质押股权价值管理1.评估机构与方法：选择具备证券期货从业资格的评估机构，采用“市场法”（参考同行业交易价）、“收益法”（结合盈利预测）或“成本法”（对应净资产）评估价值，避免单一方法导致估值偏差。2.价值波动应对：合同中约定“警戒线”（股权价值跌至担保债权150%）和“平仓线”（跌至120%），触发警戒线时要求补充质押或提前还款；触发平仓线时，启动处置程序。（三）质押登记实操要点1.登记机关与流程：有限公司股权质押：向目标公司住所地市场监督管理局提交登记材料（申请书、质押合同、股东会决议等），3-5个工作日完成登记。上市公司/非上市股份公司股权质押：向中国证券登记结算公司（或地方股权交易中心）提交申请，取得《证券质押登记证明》。2.登记效力与风险：股权质押自登记时设立，未登记则质权不生效。需确保登记信息与合同一致（股权比例、公司名称等），避免因登记错误导致质权无法对抗第三人。（四）质权实现的实务风险1.实现条件明确性：合同中明确“主债务到期未清偿”的具体情形（如连续两期未付息、逾期超30日等），避免因“到期”定义模糊引发争议。2.变现方式与优先购买权：有限公司股权变现时，通知其他股东，明确“同等条件下其他股东享有优先购买权”，并约定“放弃优先购买权的书面声明”作为附件。上市公司股权变现需遵守《上市公司股东减持规定》，避免违规减持导致处置无效。（五）合同条款细节把控1.担保范围的完整性：明确“复利、罚息、违约金、实现债权的费用”纳入担保范围，避免诉讼时因约定不明导致损失无法追偿。2.通知与送达条款：约定“电子送达（指定邮箱、短信）+书面送达（公司/法定代表人住所地）”的双重方式，明确“送达即视为知悉”，避免送达难导致维权延误。（六）后续管理与风险预警1.动态监控机制：定期（每季度）核查目标公司财务报表、股权结构，要求出质人每月提交《股权状态说明函》，确保信息对称。2.提前干预措施：若目标公司出现重大经营风险（核心资产查封、连续亏损）或股权价值跌幅超30%，依据合同要求“补充质押”或“提前清偿”，避免风险扩大。（七）法律与政策合规1.民法典及司法解释适用：关注《民法典》第443条（股权质权设立）、第436条（质权人处置权）及担保制度司法解释，确保合同条款与法律一致。2.监管政策动态：遵守《商业银行股权质押贷款管理办法》，控制单一客户股权质押贷款比例（不超过股权评估价值60%），避免政策调整引发合规风险。三、结语银行股权质押合同的签订与履行，需兼顾“担保效力”与“风险防控”