中国人寿核保专员面试题库及解析

2026年中国人寿核保专员面试题库及解析一、综合知识题（共5题，每题2分）1.题目：简述中国人寿的历史沿革及其在2025年市场中的主要业务板块。答案：中国人寿成立于1991年，是中国领先的保险集团之一。2025年，其业务板块主要包括寿险、健康险、意外险及资产管理，尤其在银保渠道和个人代理人渠道表现突出。公司持续深化数字化转型，推出智能核保系统以提升效率。解析：考察应聘者对中国人寿的基本认知，需结合公司年报及市场动态回答。2.题目：解释“保险核保”的核心流程及其在风险管理中的作用。答案：核保流程包括：健康告知、资料审核、风险评估、出险审核。其作用是筛选高风险客户以控制赔付率，保障公司财务稳定。例如，通过拒保或加费处理，避免逆选择风险。解析：突出核保的“风险控制”本质，需结合实际案例说明。3.题目：当前中国保险业面临的主要监管政策有哪些？答案：2025年重点监管政策包括：人身险“两全”（高现价产品全线上线）、银保渠道“三严”（严控中短存续期、严管销售误导、严查未实绩付费）。此外，强化偿付能力监管，要求保险公司提升资本充足率。解析：需结合银保监会动态，避免泛泛而谈。4.题目：如何理解“保险消费者权益保护”？举例说明核保环节的权益保障措施。答案：消费者权益保护强调信息透明、公平定价、合理拒保说明。例如，拒保时需书面解释原因，并提供复议渠道，避免“一刀切”处理。解析：结合《保险法》及公司服务规范，体现人文关怀。5.题目：对比传统核保与智能核保的优劣势。答案：传统核保依赖人工经验，效率低但灵活性强；智能核保通过AI算法提升速度，但可能忽略特殊案例。现阶段二者结合，如人机协同审核，可兼顾精准与温度。解析：需体现行业发展趋势，如“科技赋能”。二、核保实务题（共8题，每题3分）1.题目：客户提交肝癌病史，但未如实告知，核保应如何处理？答案：需要求补充资料或重新体检。若仍不配合，可拒保或加费。依据《保险法》第十六条，隐瞒重大事实将导致合同无效。解析：强调法律依据，避免主观判断。2.题目：客户年龄超出正常承保范围，如何建议其选择合适产品？答案：推荐增额终身寿险或年金险，规避健康告知风险。若客户仍需保障，可尝试“分期体检”或引入“保证承保”条款（如老年人专属产品）。解析：体现产品灵活性与合规性。3.题目：客户BMI指数超35，如何核保评估？答案：需结合病史、吸烟习惯等综合评估。若无并发症，可标准体承保；若有糖尿病等并发症，需加费或除外承保。参考《核保指南》肥胖分级标准。解析：需引用具体标准，如“协会BMI分类表”。4.题目：客户近期体检异常，但无确诊疾病，如何操作？答案：暂缓核保，建议3-6个月后复查。若复查正常，可标准体承保；若异常持续，需进一步排除。避免“先入为主”的预判。解析：强调客观性，避免过度解读。5.题目：客户职业为矿工，如何核保？答案：属于高风险职业，需加费或附加职业除外责任。参考《职业风险分类表》，若矿工类别为4类，保费系数可能达1.5倍。解析：结合职业分类标准，如“协会职业风险分类”。6.题目：客户曾因酒驾被罚，对保险有无影响？答案：酒驾属于“不健康习惯”，可能影响健康险核保。若未造成事故，一般可标准体承保；若涉及事故，需严格审查。参考《酒驾核保细则》。解析：区分“酒驾行为”与“事故”，避免一刀切。7.题目：核保时发现客户已购同类产品，如何处理？答案：需审查“重复投保”情况。若为合理保障，无问题；若为“洗钱”等违规行为，需中止核保并上报。参考《反洗钱指引》。解析：结合合规要求，强调风险意识。8.题目：客户拒交体检资料，如何沟通？答案：先解释资料对核保的重要性，若仍拒绝，告知可能影响承保结果。必要时可联系客户经理介入，但避免施压。参考《沟通技巧手册》。解析：体现沟通艺术与合规底线。三、案例分析题（共4题，每题5分）1.题目：客户声称无高血压病史，但体检显示血压180/100mmHg，如何处理？答案：-核查：要求补充就诊记录或用药清单；-沟通：若客户坚持否认，需告知可能涉及欺诈，并按《反欺诈规定》处理；-备选：若证据不足，可“有限承保”（如降低保额或缩短保障期）。解析：需平衡调查成本与客户体验。2.题目：客户为公务员，申请高端医疗险，但隐瞒家族史，如何核保？答案：-重点审核：公务员职业通常健康要求严格，需排除“遗传性疾病”；-法律后果：若发现欺诈，合同自始无效，并列入黑名单；-建议：推荐“公务员专属条款”产品，简化核保流程。解析：结合职业特性与产品匹配。3.题目：客户为自由职业者，收入不稳定，申请重疾险，如何评估？答案：-收入证明：要求提供近3年税单或银行流水；-核保策略：若收入波动大，可建议“分阶段缴费”或“保额递减型”产品；-风险提示：告知保费可能因收入变化调整。解析：体现产品定制化能力。4.题目：客户术后申请理赔，但核保记录显示未提交手术资料，如何解决？答案：-追溯调查：联系客户经理核实是否因系统延迟；-补救措施：若客户配合，可补交资料后审核；-纠纷预防：完善系统提示，避免类似问题。解析：强调流程优化意识。四、行为面试题（共5题，每题4分）1.题目：你曾遇到最难核保的客户是什么？如何解决的？答案：曾遇到一位拒交体检资料的高净值客户。通过分层沟通（先解释政策，再强调合规性），最终配合提交。关键在于“专业+共情”。解析：突出“解决问题能力”。2.题目：如何平衡核保的“严格”与“人性化”？答案：严格是合规底线，如拒保需有据可依；人性化则体现在特殊案例（如见义勇为者）的灵活处理。例如，可提供“特殊条款”而非直接拒保。解析：需结合具体场景举例。3.题目：同事核保意见分歧时，如何处理？答案：先独立复核数据，再组织讨论。若仍分歧，上报主管决策。例如，曾因“罕见病”核保争议，最终通过医学专家会诊解决。解析：强调团队协作与专业判断。4.题目：如何应对客户因核保结果投诉？答案：先倾听诉求，再逐条解释（如“体检标准依据《指南》”）。若需修正，及时优化流程。例如，某次投诉后，增设“核保复议信函”模板。解析：体现客户服务意识。5.题目：你对“数字化转型”在核保领域的看法？答案：AI可提升效率，但无法替代“复杂案例”的判断。现阶段宜“人机协同”，如AI筛查高危案例，人工处理特殊场景（如精神类疾病）。解析：需体现辩证思维。五、地域特色题（共3题，每题5分）1.题目：北京客户申请终身寿险，但居住地无社保，如何核保？答案：需审查“实际居住证明”（如水电费账单），结合年收入判断保额合理性。北京市场保费较外地高，需警惕“虚报收入”风险。解析：结合地域政策差异。2.题目：上海客户频繁变更工作，对核保有何影响？答案：上海职场流动性高，需重点审核职业类别（如金融行业需查征信）。若客户为“自由职业+高端职业”，可附加“职业变更告知条款”。解析：体现地域市场特点。3.题目：广州客户申请旅游险，但近期曾因疫情滞留，如何