2023年个人理财网上作业题库及答案

第一章个人理财前导知识问题库

单项选择题

1.若将利率划分为因定利率及浮动利率，其划分原则是(B)。

A.利率与物价的关系B.在借款期内利率与否可•以调整

C.利息H勺计算方式D.利率的决定方式

解析：利率按在借款期内与否可以调整，可分为固定利率及浮动利率。

2.将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%,5年后取出，复利模式下日勺本

利和是多少(C)。

A.12500B.13100

C.12762I).11500

解析:复利模式下，S=Pv(l+i)n取Pv=10000,i=5%,n=5,代入计算得终值S=12762

3.一般年金终值系数的倒数称为(B)。

A.复利终值系数B.偿债基金系数

C.一般年金现值系数D.投资回收系数

dA=SA—L―

解析：A二SA/i或：把1称为“偿债基金系

(l+i)T

数”，它是i即“一般年金终值系数”的倒数。

4.根据生命周期理论，家庭成长阶段H勺个人理财优先次序应当是(C)。

A.资产增值管理〉养老规划〉特殊目的规划〉应急基金

B.子女教育规划〉债务计划〉资产增值规划〉应急基金

C.子女教育规划〉资产增值管理>应急基金>特殊目日勺规划

D.购置住房〉购置硬件>节财计划>应急基金

解析：根据生命周期理论，家庭成长阶段，是指青年夫妇生育到子女上大学前的这段

时间。家庭H勺最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同步，伴随子女H勺自理

能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。该

阶段个人理财按照优先次序如下排列：子女教育规划》资产增值管理〉应急基金）特殊

目的规划。

5.个人理财风险和酬劳的J关系是（A）。

A.正有关B.反有关

C.无法判断D.没有关系

解析：个人理财活动是在有风险日勺环境下进行日勺，投资者但愿得到与该风险相对称

（匹配）的收益（酬劳）。风险和酬劳是均衡的，个人理财风险和酬劳是正有关的关系。

风险越大，（期望）得到的酬劳也越大；反之亦然。

6.家庭净资产是指（A）.

A.资产合计-负债合计B.资产合计-流动负债合计

C.资产合计-长期负债合计D.流动资产合计-流动负债合计

解析：家庭净资产是家庭U勺所有资产减去家庭"勺所有负债，即：家庭净资产;资产合计

-负债合计。

7.如下属于信用中介的是（A）。

A.证券交易所B.债券

C.股票D.借款协议

解析：信用中介指某些充当资金供求双方口勺中介人，起着联络、媒介和代客买卖作用

的机构，如银行、投资企业、证券交易所、券商和经纪人等；信用工具是借贷资本在金融

市场上交易H勺对象，如多种债券、股票、票据、可转让存单、借款协议、抵押契约等，是

金融市场上实现投资、融资活动必须依赖的标H勺。要注意辨别信用中介及信用工具这2个

不一样且易混淆的概念。

8.具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（D）。

A.国有重点金融机构监事会B.国家外汇管理局

C.中国银行业监督管理委员会D.中国人民银行

解析：中国人民银行是我国口勺中央银行（简称央行），在国务院领导下，制定和执行

货币政策，防备和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务，加强外汇管理，支持地

方经济发展。

9.若2023年银行存款利率为5%,同期物价上涨8乐则实际利率为（B）。

A.3%B.-3%

C.13%D.6.5%

解析：实际利率是在名义利率的基础上，剔除了物价变动的影响。即：5M8妒-3%

10.最初的生命周期模型是由（C）提出。

A.伊查克•爱迪斯B.侯百纳

C.弗朗哥・莫迪利阿尼D.莫迪利阿尼和布伦伯格

解析：最初的生命底期模型是由弗朗哥•莫迪利阿尼解rancoModigliani,1952）提

出，该模型将毕生分为两个阶段：一种是退休前，它是积累财富的阶段；另一种是退休

后，它是支出不小于收入口勺阶段。它认为人们总是在毕生消费不超过收入的约束下，试图

使自己毕生的效用最大化，

多选题

1.目前个人理财的工具有诸多，如下流动性较高的有（ABD）

A.银行存款B.证券

C.房地产D.外汇

解析：流动性是指资产以合理价格变现的能力。目前的个人理财产品中，流动性较高

的有：银行存款，证券，外汇，他们均能“迅速”变现；而国债，房地产，期货期权等理

财产品的流动性较低（较差）。

2.常用的财务报表有哪些（ABC）o

A.资产负债表B.损益表

C.现金流量表D.预算及决算表

解析：资产负债表、损益表、现金流量表是企业的三大财务报表，用于综合反应企业

的财务状况、经营成果、现金流量等信息，为企业所有的利益有关方使用及决策。

3.金融市场，应包括的要素有（ABCD）o

A.资金供应者和资金需求者B.信用工具

C.信用中介D.金融市场日勺价格

解析：一种完备口勺金融市场，应包括这些要素：资金供应者和资金需求者，信用工

具，信用中介，金融市场的价格。

4.如下哪些属于我国政策性银行（CD）。

A.中国农业银行B.中国银行

C.中国进出口银行I）.中国农业发展银行

解析：政策性金融机构由政府发起并出资成立，为贯彻和配合政府特定的经济政策和

意图而进行融资和信用活动的机构。我国的政策性金融机构包括三家政策性银行：国家开

发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。政策性银行不以盈利为目的，其业务的开

展受国家经济政策的约束并接受中国人民银行的'业务指导。

5.目前企业财务报表日勺局限性重要包括（ABCD）o

A.信息不完整，披露不充足B.时效性差

C.披露方式单一D.披露内容不完整

解析：老式企业财务报表存在某些弊端，必须变革以适应目前社会经济的发展，其局

限性重要体目前：财务报表信息不完整,披露不充足；财务报表时效性差，（披露欧I）会计

信息滞后；报表披露方式单一；企业财务信息的披露内容不完整。

6.如下属于信用工具的有（AB）。

A.债券B.股票

C.银行D.证券交易所

解析•：信用工具是借贷资本在金融市场上交易的对象。如多种债券、股票、票据、可

转让存单、借款协议、抵押契约等，是金融市场上实现投资、融资活动必须依赖的标的。

7.如下.属于商品期货日勺是（AB）。

A.农产品期货B.贵金属期货

C.外汇期货D.股指期货

解析：期货是目前进行买卖，不过在未来进行交收或交割的I标的物，这个标的物可以

是某种商品（例如黄金、原油、农产品），也可以是金融工具，还可以是金融指标。题中

的外汇期货及股指期货都属于金融期货而非商品期货。

8.货币产生时间价值II勺原因是（CD）。

A.持有货币的人“忍软”得到的酬劳B.伴随时间自动产生

C.货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用D.将这些货币要用于投资

解析：货币产生时间价值的条件有两个，缺一不可。其一是：货币的拥有者在某段时

间内放弃了对货币的使用；其二是：这些货币要用于投资。既非持有货币的人“忍欲”得

到的酬劳，也非伴随时间自动产生。

9.年金按其每次收付款项发生的时点不一样，可以分为（ABCD）。

A.一般年金B.预付年金

C.递延年金D.永续年金

解析：年金按其每次收付款项发生的时点不一样，可以分为一般年金（后付年金）、

即付年金（先付年金，预付年金）、递延年金（延期年金）、永续年金等类型。一般年金是

指从第一期起，在一定期期内每期期末等额收付的系列款项，又称为后付年金。预付年金

是指从第一期起，在一定期期内每期期初等额收付U勺系列款项，又称先付年金。递延年金

是指第•次收付款发生时间与第•期无关，而是隔若干期后才开始发生日勺系列等额收付款

项。永续年金是指无限期等额收付的特种年金。它是一般年金的I特殊形式，即期限趋于无

穷的一般年金。

10.个人理财常见的风险包括（ABCD）。

A.本金损失的风险B.收益损失风险

C.流动性风险I）.管理风险

解析：个人理财常见的风险包括：本金损失的风险，收益损失风险，通货膨胀风险，

时机风险，流动性风险（变现风险），利率风险，纳税风险，管理风险等。可见我们的个

人理财活动常常是在有风险的环境下进行的。

案例分析题

某人准备买一套商品房，总计50万元。假如首付30%,银行提供23年的按揭贷款，

贷款利率为6机

根据上述资料，回答问题。

1.为购房要向银行贷款（C）。

A.50万B.15万

C.35万D.53万

解析：首付30%后，为购房还需向银行贷款：500000X（1-30%）=350000元

2.贷款额是房子（A）的价值。

A.目前B.未来

C.升值后D.扣除折旧后

解析：结合年金现值计算图理解,

01n-1

A.A.XA

A（1♦i）一.

AQ.>f_________________________________________________

a（1.1厂_____________________________________________________________

图中每笔等额的款项都要折算到“目前”H勺同一种时点，再加总求和即得到一般年金

现值。即：PA

该案例中的PA=3500D0是房子“目前”的价值，而非未来的价值。旦从案例提供的有

限资料，我们也无法预知房子未来的升值或折旧状况（实际」一也是如此）。

3.每年要向银行还贷（A）元。

A.30514.38B.31514.38

C.29514.38D.17500

解析：每年要向银行还贷的金额既是求该年金现值模式里面的A。

1-（1+，尸

A=PA/i=350000/11.47=30514.38（元）

11.47通过查询n=20.i=6%的年金现值系数表得到

4.每月要向银行还贷（D）元。

A.1458.33B.2459.53

C.2626.19D.2542.86

解析:每月要向银行还贷=30514.38/12=2542.86元

5.我国的房贷利率•：BCD）o

A.是一直不变的B.基于基准利率

C.考虑了通胀的J原因D.考虑了风险口勺原因

解析：我国的房贷利率不是一直不变的，且基于央行H勺基准利率，由于是个人到商业

银行办理，故考虑了通胀及风险H勺原因。

第二章个人理财概述问题库

单项选择题

1.个人理财来源于()0

A.中国B.英国C.美国D.法国

答案：C

【解析】个人理财业务来源于2()世纪30年代R勺美国。

2.如下不属于个人理•财规划内容的是()。

A.保险规划B.健康规划C.退休规划D.储蓄规划

答案：B

【解析】一种全面的个人理财规划波及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规

划，人生事件规划及投资规划等，其中，人生事件规划包括教育规划和退休规划。因此，

健康规划不属于个人理财规划日勺内容。

3.如下国内机构中无法提供理财服务及I是()。

A.基金企业B.保险企业C.信托企业D.律师事务所

答案：1)

【解析】理财服务是由金融机构提供的一种业务，基金企业、商业银行和信托企业属

于银行或非银行金融机构，有权利提供理财服务业务。不过，律师事务所是一种中介服务

机构，只能提供与法律事务有关的业务，没有权利提供金融服务。

4.个人理财的基本流程包括如下几种环节：I.理解风险偏好；II.制定理财计划；

III确定理财目的；IV.检查财务状况；V.执行理财计划；VI.评估和调整顿财计划。

对的的次序应为（）。

A.I,III,VI,V,IV,IIB.Ill,I,IV,V,VI,II

C.Ill,V,II,I,VI,ND.IV,I,III,II,V,VI

答案：D

【解析】通过参照国际通行的理财顾问服务流程，个人理财H勺基本流详细如下：检查

财务状况、理解风险偏好、确定理财目日勺、制定理财计划、执行理财计划、评估和调整

顿财计划。因此，D选项对时。

5.下列投资工具中，风险相对最小的是（）。

A.国债B.股票C.企业债券D.期货

答案：A

【解析】国债的风险最低，企业债券风险另一方面，股票的风险较高，期货的风险最

高。

6.下列理财目的中属于短期目的的是（）。

A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假

答案：D

【解析】A、B属于中期目日勺，C属于长期目的。

7.某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险.低收益的产品，那么该人

的风险偏好类型是()，

A.进取型B.稳健型C.冒险型I).保守型

答案：1)

【解析】保守型的人对风险H勺关注更甚于对收益FI勺关怀，更乐意选择风险较低而不是

收益较高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益机会H勺构造性理财产品。如国债、存款.

货币基金等。

8.家庭成长期的最佳理财次序是()。

A.子女教育基金>健康意外保险>建立养老金>资本增值>特殊基金规划

B.养老规划〉资本增值〉特殊目的规划>应急基金

C.意外保险〉节财计划〉资本增值

D.购房供房〉家庭硬件〉健康以外保险

答案：A

【解析】家庭成长期，家庭H勺最大开支是子女教育费用和保健医疗费等，但伴随子女

的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面合适进行创业，如进行风险投资等。购置

保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。

9.当人民币有较强的升值压力时，下列理财提议不恰当I付是()o

A.增长国债的配置量B.投资房地产C.继续持有外汇D.购置人民币资产

答案：C

【解析】人民币有升值压力，表明我国经济态势良好，经济增长较快。此时应当投资

回报率较高的资产（如股票、房地产），同步减持外汇，增长人民币资产日勺持有。c项继续

持有外汇，当人民币升值由压力变为现实时，投资者会因外币口勺相对贬值遭受损失。A

项，一般认为经济发展前景很好的时候，应当减少固定收益支付H勺资产，不过由于题干中

并没有说有通胀压力，并且国债属于人民币资产，因此增长国债配置也是可以的。

10.招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（）阶段的产品。

A.萌芽B.形成C.发展D.成熟

答案：A

【解析】20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段。1995年招商银

行推;I的“一卡通”，国内首度出现以客户为中心的个人理财产品。

多选题

1.下列有关个人理财的说法对的的有（）。

A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

C.个人理财业务服务H勺性质是顾问性质和受托性质

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的J银行业务

答案：ABCD

【解析】个人理财业务是专业化服务活动，服务性质有两种，一种是顾问性质一种是

受托性质，因此个人理财业务并非一股性业务征询服务。

2.下列理财目的及其实现期限对应对的口勺是（）。

A.国内外旅游一一短期目的B.结婚准备金一一中期目的

C.子女高等教育基金一一长期目的D.购置汽车家电和装修资金筹措一一中期目

依J答案：ABC

【解析】I）项“购置汽车家电和装修资金筹措”属于短期目H勺。

3.评估投资者投资风险承受度，下列论述对的的是（）。

A.年龄较低所能承受H勺投资风险较大

B.资金需动用时间离目前愈近，愈不能承担高风险

C.年长却乐意冒险的投资者，应提议其投资高风险股票型基金

D.长期理财TI的弹性愈大，承担的风险愈高

答案：ABD

【解析】年长却乐意冒险的客户，但其年龄大仍不适合提议投资新兴国家基金或高风

险股票型基金，可提议投资有保本设计的连动式债券，来参与股票上涨额外获利的机会。

4.（）不属于客户财务信息。

A.投资偏好B.收支状况C.风险承受能力D.年龄

答案：ACD

【解析】客户信息重要包括客户的财务信息.非财务信息和期望H勺理财目的。财务信

息包括客户收支信息、资产负债信息、社会保隙信息、保险信息、遗产管理信息等，非

财务信息重要是指家庭组员的基本状况及个人信息。如客户本人及家庭重要组员的心理和

性格分析•、客户及家庭重要组员风险偏好分析、客户及家庭理财观念、习惯分析等。期望

理财目的J是指客户通过理财规划想要实现的目的和满足的期望，•般包括现金准备，综合

投资需求，保险、债券、股票、基金等投资需求等。

5.下列属于个人理财目的的有（）。

A.增长收入和实现财富最大化B,减少不必要的支出

C.为孩子准备教育金I）.防备风险和储备未来的养老所需

答案：ABCD

【解析】理财的主线目H勺是实现人生目的中的经济目的，管理人生财务风险，减少对

财务状况的焦急，进而实现财务自由。实践中，个人理财H勺目时可以分为短期目口勺（休

假、购车、存款等）.中期目的（子女的教育储蓄、按揭买房等）和长期目的（退休、

遗产等）。

6.一般将客户的风险偏好分为保守型和（）。

A.中立型B.轻度保守型C.轻度进取型D,进取型

答案：ABCD

【解析】风险偏好就是人对风险『、J态度，是对■一项风险事件R勺容忍程度。一般将客户

的风险偏好分为保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型、进取型五类。

7.处在中年稳健期口勺理财客户的特性是（）。

A.理财理念是增长消费、减少负债

B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C.适度增长财富是其理财目的

D.在资产组合中选拦地风险的股票、高等级H勺债券、优先股等

答案：BCD

【解析】BCD是处在中年稳健期H勺理财客户的特性，确切说，A不对时。

8.预期未来经济增长比较快，处在景气周期，则应采用H勺个人理财方略有（）。

A.增长银行储蓄

B.减少国库券的配置

C.增长在股票市场上H勺投资

I）.合适增长基金的购置

答案：BCD

【解析】预期未来经济增长比较快，处在景气周期，则采用的个人理财方略有减少储

蓄、债券配置，增长股票、基金、房产的配置。

9.假如就一业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财方略

偏于配置更多日勺（）o

A.国债B.房地产C.股票D.活期存款

答案：BC

【解析】假如就业率比较高，预期未来收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财

方略偏于配置收益比很好的股票、房产等风险资产。

10.我国个人理财业务发展滞后H勺原因有（）。

A.产品创新局限性B.专业人才匮乏C.理财功能不完善

I）.风险防备不到位

答案：ABCD

【解析】虽然我国个人理财业务发展迅速，但与西方商业银行发展迅速B勺个人理财业

务相比，我国商业银行这项业务的发展明兄落后，且差距很大。如产品创新局限性、专业

人才匮乏、理财功能不完善、风险防备不到位、市场环境不成熟等等。

案例分析题

2023年，王建国家庭有一种9岁时读小学二年级的女儿和一种6岁的读幼稚园日勺儿

子。土建国自幼家境贪寒，只读过二年小学，现重要经营一家废品收购站。目前他每天重

要依托看电视获取信息，但由于其人比较诚实，客户比较稳定，因此生意一直不错。但面

临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国日勺人生目的有两个：

一是但愿子女能接受良好的教育，别像自己同样没文化；二是等60岁退休后生活无忧，能

环游世界。目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运企业售票，每月收入2500

元，且单位为其缴纳五险一金。

全家资产重要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30乐23年期，利率6*,按

月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；

④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二

人均无商业保险。全家支出重要有：①家庭每年生活费支出408万元；②子女学费支出

1.6万元；③子女均参与书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3

万元。

面对进入2023年以来H勺通货膨胀，王建国感到自己的钱缩水了，紧张攒卜两钱不够子

女留学和自己后来防老。因此，王建国经人简介找到某银行财富管理中心高级客户经理一

一国际金融理财师（CFP持有者）赵旭东。通过多次接触后，他将自己口勺家庭状况及所紧

张的问题告知了赵旭东，并将80万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务

规划。通过六个月多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。

1.根据家庭生命周期理论，有关王建国家庭所处日勺生命周期，下列表述对的的是

（）。

A.这个周期从女儿出生开始，儿子完毕学业结束

B.这个周期从结婚尸始，儿子完毕学业结束

C.这个周期从女儿出生开始，王建国夫妻退休结束

I）.这个周期从儿子完毕学业，王建国夫妻退休结束

答案：A

【解析】①独身期：参与工作到结婚前；②家庭形成期：结婚到孩子出生前；③家庭

成长期：孩了•出生到完毕学业；④家庭成熟期：子女参与工作到父母退休前；⑤家庭衰老

期：从夫妻退休到夫妻一方过世为止。王建国家庭应当是处在家庭成长期，故其所处的周

期应为从大女儿出生到小儿子完毕学业为止。

2.王建国目前所处的人生阶段的理财活动重要是（）。

A.偿还房贷，筹教育金B.量入节出，增长存款

C.承担减轻，准备退休D.增长收入，筹退休金

答案：A

【解析】B项属于形成期的理财活动，C项属于衰老期的理财活动，D项属于成熟期的

理财活动。

3.赵旭东对王建国家庭的财务状况作出了家庭财务诊断，对口勺的J是（）。

A.家庭紧急备用金不够

B.以定期存款和债券型基金准备子女教育金合理

C.保险局限性，应随家庭组员增长提高寿险保额，购置房屋寿险

D.养老无忧

答案：AC

【解析】在A项中，家庭紧急备用金只有2万元，应保留最低3个月的必须支出

31045元（4000X3+16000/4+5015X3）存款当作紧急备用金；在B项中，以定期存款和债

券型基金准备子女教育金过于保守，应以股票型基金为主，以较高的预期酬劳率来进行中

长期的子女教育金规划；在C项中，王建国夫妇应购置商业保险，以防死亡、伤残、失能

等使家庭收入中断，给正常的家庭生活、子女教育、住房带来冲击；在D项中，王建国夫

妇无任何保险，妻子的基本养老保险也局限性以应付养老。王建国一旦出现大病、伤残、

失能或生意挫折，很难保证养老无忧。

4.下列有关评估王建国风险承受能力H勺描述，错决的是（）。

A.生意一直不错，抗风险能力强

B.年富力强，所能承受口勺投资风险较大

C.子女教育金需动用时间离目前尚远，能承担对应风险

I）.过去没有专业知识，乂没有投资经验，承受投资风险的能力较弱

答案：A

【解析】王建国职业为个体经营，虽然目前能盈利，但收入具有不稳定性，抗风险能

力差。

5.王建国家庭支出中，属于选择性支出日勺是（）。

A.家庭每月生活费支出B.每年学费支出

C.每年旅游费用D.每月的I房贷支出

答案：C

【解析】除了C以外其他均是强制性支出，即收入中必须优先满足的支出。

第三章个人储蓄及信贷理财问题库

单项选择题

1.活期储蓄的结息日是每季度末月的（A）0

A.20日B.21日

C.19日D.18日

解析：人民币个人活期存款采用积数计息法按照实际天数计算利息，按季结息，按结

息日挂牌活期利率计息，每季末月日勺20日为结息日。

2.存本取息时起存金额是（C）。

A.2023元B.3000元

C.5000元D.7000元

解析：存本取息存款的起存金额一般是5000元。

3.阶梯储蓄法是（C）。

A.短期存款R.长期存款

C.中长期存款D.不定期存款

解析：阶梯储蓄法是一种中长期投资措施，适合家庭积累养老金、子女教育基金等。

4.平常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是（A）。

A.交易需求B.投机需求

C.防止需求D.其他需求

解析：交易需求是指平常生活中我们需要为我们内衣、食、住、行买单而准备日勺资

金；防止需求是我们根据我们的I生活经验为生活中出现生病、失业等意外状况所要持有的

现金；投机需求是平常生活中为了抓住高收益的短期投资而持有的现金。

5.中外理财专家提议，一般家中留存多少现金为宜（C）。

A.一到四个月B.两到五个月

C.三到六个月D.四到七个月

解析：中外理财专家普遍认为一般一种家庭留三到六个月的收入就可以。

6.个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（C）。

A.2023元B.2500元

C.3000元D.3500元

解析：个人耐用消费品贷款是贷款人向借款人发放的、用于其本人或家庭购置耐用消

费品的人民币担保贷款。贷款金额的起点不得低于人民币3000元（含3000元），最高贷

款额度不得超过人民币5万元（含5万元），且不超过所购商品价格总额口勺80%。

7.如下哪种贷款不属于担保贷款？（A）

A.个人信用贷款B.个人综合消费贷款

C.个人耐用消费品贷款D.住房贷款

解析：个人信用贷款是银行为处理借款人临时性内消费需要发放的，期限在一年以

内、额度在2023元至2万元且不超过借款人月均工资性收入6倍日勺、毋须提供担保的人民

币信用贷款：个人综合消费贷款是贷款人向借款人发放日勺用于指定消费用途的人民币担保

贷款；个人耐用消费品贷款是贷款人向借款人发放H勺、用于其本人或家庭购置耐用消费品

的人民币担保贷款；个人住房按揭贷款，是贷款人向借款人发放日勺用「在大陆境内城镇购

置、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。以贷款人承认H勺抵押、质押或者保证，

在银行存入首期房款，借款金额最高为房款的80乐期限最高为3（）年口勺人民币专题贷款。

8.在如下四种还贷方式中，还款利息至少口勺是（A）。

A.一次还本付息法B.等额本息还款法

C.等额本金还款法D.额外还款法

解析：一次还本付息法的还款利息至少，还款承担最重。

9.各行信用卡的免息期最短为（B）。

A.18天B.20天

C.22天D.25天

解析：对信用卡口勺非现金交易，从银行记账之日起至还款到期日之间为免息还款期。

最短20天，最长可达50多天。

10.信用卡透支消费的利率为（C）。

A.0.5%B.0.3%

C.0.05%D.0.03%

解析：信用卡透支消费的利息是从每笔透支消费的记账日开始计算，每天万分之五的

利率。

多选题

1.电子现金有诸多性质，下列哪些是电子现金时性质（ABCD）。

A.独立性B.不可反复花费

C.匿名性D.不可伪造性

解析：电子现金的性质包括独立性、不可反复花费、匿名性、不可伪造性、可传递

性、可分性。

2.下列哪些是现金理财R勺融资工具（AC）。

A.信用卡B.银行理财产品

C.个人保单质押贷款D.货币基金

解析•：现金理财工具从总体上分为投资工具和融资工具两大类。投资工具包括储蓄、

货币基金、银行理财产品等。融资工具包括：1.信用卡，2.银行融资工具，包括个人凭证

式国债质押贷款、个人定期存单质押贷款、个人保单质押贷款，3.典当融资。

3.下列哪些不是现金理财的融资工具（BD）。

A.信用卡B.银行理财产品

C.个人保单质押贷款D.货币基金

解析：现金理财工具从总体上分为投资工具和融资工具两大类。投资工具包括储蓄、

货币基金、银行理财产品等。融资工具包括：1.信用卡，2.银行融资工具，包括个人凭证

式国债质押贷款、个人定期存单质押贷款、个人保单质押贷款，3.典当融资。

4.下列属于定期储蓄的有（AC）。

A.零存整取B.定活两便储蓄

C.存本取息D.储蓄i本通

解析：定期储蓄存款包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。

5.本书中简介的储蓄规划方略有（ABCD）。

A.规划好存取时间B.增长储蓄本金，开源节流

C.采用合理H勺存款组合D.选择合适的存储方式

解析：储蓄规划口勺方略有：规划好存取时间、采用合理口勺存款组合、增长储蓄本金，

开源节流、选择合适的存储方式。

6.消费信贷的特点有（ACI））o

A.贷款投向的个人性B.贷款额度的大额性

C.贷款期限的灵活性D.贷款资金的安全性

解析：消费信贷有如下五大特点：贷款投向的J个人性、贷款用途的消费性、贷款用途

的消费性、贷款期限的灵活性、贷款资金的安全性。

7.信贷的要素有（ABCD）o

A.对象和金额B.利率和期限

C.用途D.担保

解析：信贷H勺六要素包括对象、金额、利率、期限、用途和担保。

8.我们在选择贷款的同步，面临着有多种还贷方式，目前H勺还贷方式有（ABCD）o

A.一次还本付息法B.等额本息还款法

C.等额本金还款法D.额外还款法

解析•：目前重要有到期•次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、额外还

款法等几种还款方式。

9.信用卡区别于借记卡的特点有（BC）。

A.先存款后消费B.可以透支

C.免息期【）.存款计利息

解析：信用卡与借记卡是有区别的，详细而言，信用卡是先消费后还款，借记卡是先

存款后使用；信用K可以透支，借记k不可以透支；信用R有循环信用额度，借记k没有

循环信用额度；信用卡持卡人在最终还款日前全额还款的，购物消费享有免息还款期，借

记卡没有免息期；信用卡存款不计息，借记卡存款按储蓄利率计；信用卡发卡需要符合有

关条件，借记卡只要有身份证就可以了。

10.信用卡可以用来进行消费理财，详细包括（ABCD）。

A.支出管理指导消费B.关注银商优惠活动

C.信用卡透支省利息D.巧妙防止手续费用

案例分析题（由单项选择和多选构成）

王先生今年45岁，夫妻二人每月均有近1.6万元H勺工资收入，家里有套140平米的房

子，计划今年装修一次，家庭既有存款60万元。儿子明年将要去离家不太远的外地上大

学，夫妻二人商议想把家庭每月剩余的一万元存起来准备买车，以便他们常去学校看望儿

子，同步，前段日子在朋友的简介下办理了一张中国银行口勺信用卡。王先生计划重新做一

次理财规划。

1.假如使存款所获利息最大，则王先生一家该选择何种储蓄措施（B）。

A.十二张存单法B.驴打滚储蓄法

C.阶梯储蓄法D.四分储蓄法

解析：“利滚利”储蓄法又叫做“驴打滚”储蓄法，是存本取息储蓄法和零存整取储

蓄法有机结合的一种储蓄措施。由于其不仅本金能产生利息并且利息还能产生利息，因此

可以获得存款最佳收益。

2.王先生上述存款方式其实是两种存款口勺组合，他们是（BD）。

A.整存整取B.零存整取

C.整存零取D.存本取息

解析：“驴打滚”储蓄法是存本取息和零存整取的结合。

3.假如王先生目前资金不富余，但又要进行装修，那么他可以选择如下哪种方式.？

（ACD）

A.选择个人综合消费贷款B,选择个人耐用消费品贷款

C.运用信用卡家装分析业务D.定期存单小额质押贷款

解析：个人耐用消费品贷款是贷款人向借款人发放的、用于其本人或家庭购置耐用消

费品的人民币担保贷款。个人耐用消费品是指单价在3000元以上、正常使用寿命在2年以

上的家庭耐用商品，如家用电器、电脑、家俱、健身器材、乐渊等物品（不包括汽车、住

宅、装修材料）。因此B项不能选，其他方式都可以用来处理王先生目前存在的问题。

4.假如王先生选择用个人汽车消费贷款来购置一辆25万元的汽车，他的贷款金额最

多为（B）。

A.18万元B.20万元

C22万元D.25万元

解析：个人汽车消费贷款日勺贷款金额最高不超过车价的80%,因此为20万元。

5.王先生计划用自己的信用卡进行投资理财，请问他应当怎样做(ABCD)。

A.运用免息期进行短期小额借款B.用信用卡购置保险产品

C.巧用信用卡分期业务I).关注发卡行的新业务

解析：以上四种方式是合理运用信用卡投资理财H勺重要方式。

第四章个人银行理财产品理财问题库

单项选择题

1.假定某投资者购置了某种理财产品，该产品的目前价格是82.64元人民币，2年后

获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为(A)o

A.10%B.8.68%

C.17.36%D.21%

解析：FV=PVx(l+r>代入数据］()o=82.64x(1+r)2

2.假定某投资者目前以75.13元购置了某种理财产品，该产品年收益率为10%,按年

复利计算需要(C)年的时间该投资者可以获得100兀。

A.1B.2

C.3I).4

解析：FV=PVx(l+r);代入数据100=75.13x(1+10%)'

3.下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是(B)。

A.风险低B.管理简朴

C.业务广D.经营收益稳定

解析：投资于商业银行理财比其他类型的投资产品的J风险要低，收入要较为稳定。但

商业银行理财业务较为复杂。

4.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照协议

约定进行分派H勺理财计划是（A）。

A.保证收益理财计划B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划

解析：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行

承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担有关风

险，其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派，并共同承担有关投资风险的J理财计

划。

5.在保证收益理财计划中，承担投资风险的是（A）.

A.银行B.投资者

C.银行与投资者分摊风险1）.理财产品设计者

解析：由于保证收益理财计划是由银行按照约定条件想客户承诺支付固定收益，故风

险承担者是银行。

6.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（A）。

A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划

解析：同上题。

7.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险,

或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担有关风险，其他投资收益由银行和客

户按照协议约定分派，并共同承担有关投资风险，这样的理财计划是（A）。

A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划I）.非保本浮动收益理财计划

解析：银行承诺支付最低H勺收益，这样的理财计划为最低收益理财计划。

8.投资者购置如下哪种理财计划承担U勺风险最大？（D）。

A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划

解析：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益状况向客

户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。。

9.下列有关个人理财业务和储蓄业务H勺诉述对的J的是（D）.

A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担B.储蓄业务的资金运用是定向向

C.个人理财业务的资金的运用是非定向的I）.个人理财业务是商业银行提供的一种服务

解析：个人理财业务是商业银行为个人客户提供H勺财务分析、财务规划、投资顾问、

资产管理等专业化服务的活动。

10.银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（C）。

A.业务性质B.资金运用方式

C.为客户服务D.风险承担方式

解析：银行日勺个人理财业务是商业银行为个人客户进行财务规划等专业性的服务。

多选题

1.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（CD）。

A.股票

B.基金

C.人民币理财产品

D.外汇理财产品

解析•：银行理财产品可以分为人民币理财产品和外汇理财产品两类人民币理财产品又

可以分为保证收益和非保证收益日勺保证收益的产品再分为固定收益和浮动收益两种类型。

2.外汇理财产品按照产品设计思绪和运用金融工具时不一样，可以分为（ABCD）。

A.个人外汇存款类

B.实盘操作类

C.浮动收益类

I）.构造投资类

解析：按照产品设计思绪和运用金融工具H勺不一样，可以分为：个人外汇存款类、实

盘操作类、浮动收益类、构造收益类和期权类。

3.如下对保证收益型理财计划的特性得描述，对的的是（ABC）o

A.理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率

B.一般投资者无权提前终止理财计划协议

C.理财产品到期，银行向投资者偿还全额本金

D.保证客户日勺本金安全，但不保证客户一定获得收益

解析：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行

承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担有关风

险，其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派，并共同承担有关投资风险H勺理财计

划。

4.不一样的理财计划有着不一样H勺收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人

理财计划常用收益率形式的有：（ABCD）o

A.固定收益率

B.最低收益率

C.预期最高收益率

D.浮动收益率

解析：商业银行常用的个人理财的I收益率形式是固定收益率和最低收益率。

5.我国目前个人黄金理财产品的方式有：（ABD）o

A.实金交易

B.凭证式交易

C.金饰品投资

D.投资于黄金矿业企业发行IJ勺上市股票

解析：个人黄金理财产品的方式为实金交易、凭证式交易和投资于黄金矿业企业发行

的上市股票。

6.如下哪些状况属于保证收益理财计划？（AD）

A.某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止口或理财到期

日按照年收益5.15%向投资者支付日勺理财收益

B.某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为18个月，按照约定向客户保证本

金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金体现挂钩

C.某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预

期年收益率有望到达4.0-12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生H勺风险由投资

者自行承担

D.有一种估计最高收益4.5和勺人民币构造理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元

支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础匕有也许获

得最高收益,最高收益可到达4.5%,最低为0.72%

解析：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行

承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担有关风

险，其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派，并共同承担有关投资风险的理财计

划。B项的收益与债券基金体现挂钩，C项没有承诺支付固定收益。

7.下列有关保证收益型理财计划,描述对的的有（BCD）。

A.固定收益理财计划是投资者获取I内收益固定，风险由客户和银行共同承担的一种理财

计划

B.在固定收益理财计划中，由于资金运行得当，超过固定收益部分U勺收益归商业银行所

有

C.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超过最低收益日勺部分由银行和客

户按协议约定分派

D.商业银行使用保证I攵益理财计划附加条件所产生向风险由客户承担

解析：固定收益理财计划是风险由银行承担日勺理财计划。

8.下列理财计划中，银行需要承担所有或部分风险H勺有（ABC）。

A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划

解析：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益向客户支

付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

9.下列理财计划中，具有保本效果的有（ABC）o

A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划

解析：只有非保本浮动收益理财计划才不保证客户本金安全。

10.不一样口勺理财计划有着不一样的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人

理财计划常用收益率形式的有（AB）。

A.固定收益率B.最低收益率

C.预期最高收益率D.浮动收益率

解析：固定收益理贬计划是投资者的收益固定IJ勺基础上，风险由银行承担的理财计

划。

案例分析题

李太太是一位年轻的全职家庭主妇，“先生盈利，太太理财”是这个丁克家庭日勺财富

打理原则。作为资产配置的一部分，李太太将存在上海某外资行口勺家庭资产拿出了一部分

购置银行理财产品。“可以说，去年我几乎还没有什么理财经验，买银行产品也只是觉得

高信誉度应当有高收益保障吧。”可是，一款投资海外市场的QDII产品却让李太太尝到了

苦头，目前她回忆：“其实我主线不适合此类高风险的产品，当时客户经理给我做H勺风险

测评却显示口勺是'风险偏好型投资者‘。”

请根据以上材料，回答问题：

1.下列有关个人外汇理财产品的论述对内的是（ABC）o

A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100机内安全

B.收益固定型个人外汇存款H勺期限会变动，可被银行提前终止

C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失

D.构造性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险

解析：虽然构造性外汇产品也被称为“存款”，不过也有一定的投资风险。与一般存

款相比，风险重要体目前收益的不确定性和机会成本方面。

2.不一样类型H勺银行理财产品赎【可条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的

理财计划可以自由赎回？（A）

A.货币型理财产品B.债券型理财产品

C.贷款类银行信托理财产品D.新股申购类理财产品

解析：由于货币型理财产品重要投资于货币市场，因此投资期限短，资金的赎回可以

由投资者灵活选择，A选项符合题意;其他类型