2024银行从业资格个人贷款单选题专练

2024银行从业资格个人贷款单选题专练1.个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是（）。A.个人贷款的利率明显高于公司贷款B.个人贷款较公司贷款手续简化C.个人贷款的品种多、用途广泛D.个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同答案：D解析：个人贷款业务是以自然人为借款人，公司贷款业务是以法人等组织为借款人。主体不同是个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征。A选项个人贷款利率不一定明显高于公司贷款；B选项个人贷款和公司贷款手续复杂程度不能简单比较；C选项虽然个人贷款品种多、用途广泛，但不是区别于公司贷款的最主要特征。2.下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是（）。A.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段上约定还款的固定额度B.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化C.对收入减少的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多D.等额累进还款法中，对收入水平下降的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多答案：B解析：等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。A选项，等比累进还款法是按比例累进，不是固定额度；C选项和D选项，对收入减少的客户，应采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法，使借款人分期还款额减少。3.个人住房贷款的期限最长可达（）年。A.10B.20C.30D.50答案：C解析：个人住房贷款的期限最长可达30年。4.个人住房贷款可实行的担保方式是（）。A.抵押、信用、质押B.抵押、质押、保证C.抵押、信用、保证D.质押、信用、保证答案：B解析：个人住房贷款可实行抵押、质押、保证三种担保方式。信用不能作为个人住房贷款的担保方式。5.下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。A.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策B.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款C.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款答案：C解析：公积金个人住房贷款不追求营利，是一种政策性贷款，而个人住房组合贷款是公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款的组合，其中自营性部分是追求营利的商业贷款。A选项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策；B选项，自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款；D选项，个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款表述正确。6.公积金个人住房贷款的还款方式不包括（）。A.等额本金还款法B.等额本息还款法C.按周还本付息D.一次还本付息法答案：C解析：公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。按周还本付息不是公积金个人住房贷款的还款方式。7.下列关于商业助学贷款受理的表述，正确的是（）。A.贷款银行可联系借款人就读学校协助工作B.借款人所在学校需为借款人提供担保C.贷款银行可通过电话访谈了解借款人的基本情况D.借款申请人应填写申请表，并提交相关申请材料答案：D解析：借款申请人应填写申请表，并提交相关申请材料，这是商业助学贷款受理的正常流程。A选项，贷款银行一般是联系借款人的父母或其他法定监护人协助工作；B选项，商业助学贷款一般不需要借款人所在学校提供担保；C选项，电话访谈不能替代当面调查了解借款人基本情况。8.国家助学贷款的担保方式是（）。A.个人信用担保B.抵押担保C.质押担保D.保证担保答案：A解析：国家助学贷款是信用贷款，采用个人信用担保的方式。9.国家助学贷款实行的原则不包括（）。A.财政贴息B.风险补偿C.担保发放D.专款专用和按期偿还答案：C解析：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则，不包括担保发放。10.商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加（）年。A.3B.5C.6D.9答案：C解析：商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年。11.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。A.新车和二手车B.自用车和商用车C.轿车和货车D.大型车和小型车答案：B解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。A选项是按车辆新旧程度划分；C选项只是车辆类型的一种简单分类；D选项不是个人汽车贷款常用的车辆分类方式。12.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。A.借款人B.担保人C.贷款银行D.借款人家属答案：C解析：个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行，以保障银行在车辆出现保险事故时的权益。13.下列关于个人汽车贷款回收的表述，错误的是（）。A.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息B.贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更D.贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清答案：D解析：贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。A选项，贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息表述正确；B选项，贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式正确；C选项，借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更正确。14.个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（）。A.半年以内，最长不超过2年B.1年以内，最长不超过2年C.1年以内，最长不超过3年D.2年以内，最长不超过3年答案：C解析：个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为1年以内，最长不超过3年。15.个人旅游消费贷款的贷款期限一般为（）。A.1～2年，最长不超过3年B.1～2年，最长不超过5年C.1～3年，最长不超过5年D.1～3年，最长不超过6年答案：C解析：个人旅游消费贷款的贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年。16.下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，（）。A.不享受财政贴息B.享受财政半额贴息C.享受财政全额贴息D.视具体情况而定答案：A解析：下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息。微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息。17.农户小额信用贷款采取的管理办法不包括（）。A.一次核定B.随用随贷C.余额控制D.担保发放答案：D解析：农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法，是信用贷款，不需要担保发放。18.农户联保贷款借款人在贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额（）的活期存款。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：A解析：农户联保贷款借款人在贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不低于借款额5%的活期存款。19.个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A.破产记录B.与个人经济生活相关的法院判决等信息C.职业信息D.信用报告查询信息答案：C解析：个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息包括破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息等。职业信息属于个人基本信息。20.个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。A.银行信贷信用信息汇总B.信用卡汇总信息C.准贷记卡汇总信息D.配偶身份答案：D解析：配偶身份属于个人基本信息，信用交易信息包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息等。21.目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。A.商务部门B.商业银行等金融机构C.司法部门D.监察部门答案：B解析：目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构。22.个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。A.中国银联B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会答案：C解析：个人征信系统是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。23.个人征信系统录入流程不包括（）。A.数据录入B.数据报送和整理C.数据聚合D.数据获取答案：C解析：个人征信系统录入流程包括数据录入、数据报送和整理、数据获取，不包括数据聚合。24.下列关于个人征信系统管理模式的表述，错误的是（）。A.个人征信系统由中国人民银行直属单位——中国金融电子化公司开发完成B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得答案：C解析：除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。在贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告无需取得被查询人的书面授权。A选项，个人征信系统由中国人民银行直属单位——中国金融电子化公司开发完成正确；B选项，对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策正确；D选项，书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得正确。25.个人贷款客户定位主要包括（）。A.合作单位定位、银行自身定位B.贷款客户定位、银行营销定位C.合作单位定位、贷款客户定位D.银行自身定位、银行营销定位答案：C解析：个人贷款客户定位主要包括合作单位定位和贷款客户定位。26.下列不属于银行进行市场环境分析的意义的是（）。A.有利于把握宏观形势B.有利于掌握微观情况C.有利于发现商业机会D.有利于改善公司治理答案：D解析：银行进行市场环境分析有利于把握宏观形势、掌握微观情况、发现商业机会、规避市场风险等，与改善公司治理没有直接关系。27.银行市场细分是根据（）差异对市场进行的划分。A.信贷产品B.卖方银行C.买方客户D.信贷市场答案：C解析：银行市场细分是根据买方客户差异对市场进行的划分，以选择目标市场。28.市场细分的基础是（）。A.可衡量性原则B.可进入性原则C.差异性原则D.经济性原则答案：A解析：可衡量性原则是指银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这是市场细分的基础。29.银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是（）。A.SWOT分析方法B.CAIVI分析方法C.5Cs系统分析方法D.5Ps系统分析方法答案：A解析：银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是SWOT分析方法，即对优势（Strengths）、劣势（Weaknesses）、机会（Opportunities）和威胁（Threats）进行分析。30.下列关于银行市场定位策略的表述，错误的是（）。A.客户定位策略是目前各家银行使用较多的一种定位策略B.抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以节省成本，提高收益C.形象定位策略是银行的一种整体定位D.联盟定位策略是指银行与信誉好的企业进行联盟营销答案：D解析：联盟定位策略是指银行与其他金融机构或非金融机构合作，以达到优势互补、资源共享的目的，而不仅仅是与信誉好的企业进行联盟营销。A选项，客户定位策略是目前各家银行使用较多的一种定位策略正确；B选项，抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以节省成本，提高收益正确；C选项，形象定位策略是银行的一种整体定位正确。31.银行营销组织通常有多种模式，当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，最适宜采用的营销组织模式为（）。A.产品型营销组织B.区域型营销组织C.职能型营销组织D.市场型营销组织答案：D解析：当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，最适宜采用市场型营销组织模式，这种模式是按照不同客户的需求安排不同的营销人员。A选项，产品型营销组织适用于具有多种产品且产品差异很大的银行；B选项，区域型营销组织适用于在全国范围内的市场上开展业务的银行；C选项，职能型营销组织适用于规模较小、品种简单的银行。32.银行营销人员的基本要求不包括（）。A.品质B.技能C.知识D.年龄答案：D解析：银行营销人员的基本要求包括品质、技能和知识，年龄不是基本要求。33.银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、（）、营销渠道策略和促销策略，即4Ps理论。A.定位策略B.定价策略C.定向策略D.市场细分策略答案：B解析：银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略、定价策略、营销渠道策略和促销策略，即4Ps理论。34.下列关于银行品牌营销的说法中，错误的是（）。A.品牌的创立来自银行的整体行动B.每一个员工都是品牌的造就者C.银行将品牌作为运作的核心，需要各部门都能通晓品牌的策略和发展方向D.从一般意义上讲，产品竞争要经历从品牌竞争到质量竞争、价格竞争、服务竞争的过程答案：D解析：从一般意义上讲，产品竞争要经历从价格竞争、质量竞争、服务竞争到品牌竞争的过程。A选项，品牌的创立来自银行的整体行动正确；B选项，每一个员工都是品牌的造就者正确；C选项，银行将品牌作为运作的核心，需要各部门都能通晓品牌的策略和发展方向正确。35.个人贷款营销中，银行对社会、人口与文化环境分析的内容不包括（）。A.信贷客户的分布B.客户购买金融产品的习惯C.劳动力的结构与素质D.政府的金融法规答案：D解析：政府的金融法规属于银行对政策法律环境分析的内容，不是对社会、人口与文化环境分析的内容。A选项，信贷客户的分布属于社会、人口与文化环境中人口因素的分析；B选项，客户购买金融产品的习惯属于社会、人口与文化环境中文化因素的分析；C选项，劳动力的结构与素质属于社会、人口与文化环境中人口因素的分析。36.下列关于个人贷款合同签订过程中的表述错误的是（）。A.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同B.对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件C.在签订（预签）有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务D.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字答案：A解析：合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人（如有）当面签订合同，而不是负责签订合同，签订合同是各方当事人的行为。B选项，对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件正确；C选项，在签订（预签）有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务正确；D选项，借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字正确。37.个人贷款发放环节的主要风险点不包括（）。A.个人信贷信息录入是否准确B.在发放条件不齐全的情况下放款C.未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款D.未对借款人进行信用评级答案：D解析：未对借款人进行信用评级是贷款受理与调查环节的风险，不是发放环节的风险。A选项，个人信贷信息录入是否准确是发放环节可能出现的风险；B选项，在发放条件不齐全的情况下放款是发放环节的重要风险点；C选项，未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款也是发放环节的风险。38.个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对（）等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。A.贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化B.借款人的经营情况C.借款人的现金流情况D.借款人的消费情况答案：A解析：个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。B选项，借款人的经营情况主要适用于企业贷款；C选项，现金流情况不是跟踪检查的主要方面；D选项，借款人的消费情况不是重点跟踪内容。39.个人贷款档案管理的原则不包括（）。A.集中统一B.分散管理C.专人负责D.按时交接答案：B解析：个人贷款档案管理的原则包括集中统一管理、专人负责、按时交接、定期检查等，不包括分散管理。40.下列关于个人贷款档案管理的表述，错误的是（）。A.档案管理员应在贷款结清（核销）后，将档案移交档案管理部门B.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件C.贷款档案的借阅仅限于银行内部人员借阅D.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人答案：C解析：贷款档案的借阅可以是银行内部人员，也可以是有权机关，如司法机关等，经相关审批手续后可以借阅。A选项，档案管理员应在贷款结清（核销）后，将档案移交档案管理部门正确；B选项，贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件正确；D选项，借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人正确。41.下列关于个人贷款违约风险的表述，错误的是（）。A.个人贷款违约风险是指借款人未能按合同约定按时偿还贷款本息而产生的风险B.影响个人贷款违约风险的主要因素包括借款人还款能力和还款意愿C.贷款违约风险不会给银行带来损失D.违约风险的管理措施包括加强贷款客户的准入管理和贷后管理答案：C解析：贷款违约风险会给银行带来损失，如本金损失、利息损失等。A选项，个人贷款违约风险是指借款人未能按合同约定按时偿还贷款本息而产生的风险正确；B选项，影响个人贷款违约风险的主要因素包括借款人还款能力和还款意愿正确；D选项，违约风险的管理措施包括加强贷款客户的准入管理和贷后管理正确。42.下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，表述错误的是（）。A.要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法C.专家判断法实施的效果比较稳定D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性答案：C解析：专家判断法实施的效果不够稳定，因为专家的经验、判断标准等存在差异，不同专家对同一笔贷款的评估可能不同。A选项，要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多正确；B选项，专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法正确；D选项，运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性正确。43.信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，下列各模型不属于信用评分模型的是（）。A.死亡率模型B.Logit模型C.Probit模型D.线性辨别模型答案：A解析：死亡率模型属于违约概率模型，不属于信用评分模型。Logit模型、Probit模型和线性辨别模型都属于信用评分模型。44.下列关于个人贷款信用风险缓释的表述，正确的是（）。A.信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险B.信用风险缓释只能降低违约概率，不能降低违约损失率C.信用风险缓释的目的是消除信用风险D.信用风险缓释的主要方式是购买保险答案：A解析：信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。B选项，信用风险缓释既能降低违约概率，也能降低违约损失率；C选项，信用风险缓释不能消除信用风险，只能降低风险；D选项，购买保险只是信用风险缓释的一种方式，不是主要方式。45.个人贷款贷后管理的主要内容不包括（）。A.贷款的回收B.贷后检查C.贷款档案管理D.贷款发放答案：D解析：贷款发放属于贷款流程中的发放环节，不是贷后管理的内容。贷后管理的主要内容包括贷款的回收、贷后检查、贷款档案管理等。46.对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为（）。A.10%～20%B.20%～30%C.30%～50%D.50%以上答案：C解析：对于正常