【《建设银行连云港分行个人理财业务现状调研分析报告》7900字】

建设银行连云港分行个人理财业务现状调研分析报告目录TOC\o"1-3"\h\u29982建设银行连云港分行个人理财业务现状调研分析报告 表1.2连云港商业银行竞争态势图银行分类数量目标市场定位零售业务占比理财客户来源国有银行6家大型国有企业为主、各层级客户都有，主要分布市区、县城为主50%存量居多、行内资金居多股份制银行7家中小型企业为主、中高层级客户为主，主要分布市区、县城60%行外吸金、新托客户居多城市商业银行4家中小型企业为主、中端个人客户为主，主要分布市区、县城60%行外吸金、新拓客户居多农村商业银行2家中小型、农村市场为主，中小客户广泛分布，主要分布乡镇较多50%新拓、存量均适中再者，证券公司、基金公司、保险公司、信托公司等之间的竞争对商业银行的主导地位影响较大。人们手中的财富不断增长，投资理念不断完善，可供选择的渠道也越来越多样化。在良好的市场环境下，会有中高风险客户选择基金、股票等。长期以来，商业银行与其他个人理财产品发行主体相比，明显具有市场接受度高、发行规模大、市场占有率高等特点，意味着商业银行的客户资源广泛、网点广泛、经营规模大等。此外，随着互联网技术的飞速发展，支付宝、零钱通等第三方支付方式应运而生。互联网金融产品应运而生，形成了全新的理财模式。互联网金融产品的大规模推出，为客户提供了全新的金融产品服务体验。简单快捷的服务实现现代人对快捷服务的需求，足不出户即可享受理财的便利。这就导致，银行的理财产品在购买渠道和产品体验上与其存在差距。1.1.5SWOT矩阵分析从以上分析不难看出，中国建设银行连云港分行在私人理财业务营销方面具有绝对优势，但银行客户体系不完善，福利管理团队不完善。仍然有明显的缺点。居民投资意识提高为理财业务的发展带来了机遇，但互联网金融的发展也给传统银行理财业务的营销带来了新的挑战。连云港建设银行要抓住市场机遇，发挥现有优势，不断完善现有短板，确保在利率市场化、互联网化等趋势的影响下仍立于不败之地。表1.3连云港商业银行个人理财业务营销的SWOT分析优势strength（1）良好的品牌形象。（2）网点在城区及县城的覆盖全、设施齐全。（3）客户资源稳定且优质。劣势weakness（1）竞争激烈、且收益不具有优势。（2）经营缺乏灵活性、人员素养达不到、考核导向不够重视。机遇opportunities（1）居民的财富增加、人民消费能力提升，刺激了日益增长的理财需求。（2）数字化经营探索。so战略1、加强产品创新、不断扩大产品种类。2、加大渠道管理、大力发展电子渠道产品推介及销售。3、丰富产品结构，满足不同客户需求。wo战略1、开发私人银行客户体系，吸引资金量大的客户关注度。2、加大客户资产配置建议合理配置客户闲置资金。3、加大传品宣传和销售力度。威胁threats（1）个人理财业务发展的法律法规环境不完善。（2）理财市场竞争激烈。st战略1、提升投研能力、丰富产品种类。2、提高议价能力、提升产品收益率。3、强化同业合作，实现财富共赢。wt战略1、提升理财人员专业能力，协助客户做好现有资产的保值增值。2、公司联动，优化客户结构，提升客户数量。3、加大与非银行金融机构的合作，增加产品种类。1.4建设银行连云港分行经营环境分析随着经济一体化进程的加速推进、自贸区的建立和国际环境的变化，建行不仅是获得了机遇，也是遭遇了竞争和挑战。不仅是同行压力，还有来自非金融机构的竞争、互联网金融的冲击、银行客户需求的变化、银行监管等。这也是建行连云港分行面临的主要问题。1.4.1同业竞争加大据统计，2017年三季度末，我国金融机构本外币资产总额247万亿元，大型商业银行总资产达92万亿元，占比37.3%，股份制银行总资产44万亿元，占比17.8%。根据这些信息，笔者制作如下的银行业资产占比图表，直观地反映了当前我国商业银行面临的激烈竞争。随着自贸区的设定，未来将有更多的外资银行涌入连云港本地，其竞争态势更为明显。图1.7银行业资产占比图就连云港本地而言，近几年多家商业银行“入侵”，且新进银行的目标客户群体大多为中高端客户，从股份制银行的服务、理财产品优势来说建行不具有优势。国有银行，尤其是四大行，会和同业四行相比，2019年12月末连云港片区建行存款余额为931266万，占比16.14%，同业竞争激烈可想而知。表1.42019年12月末四大行各区域各项存款∖贷款∖中间业务情况（人民币）单位：万元余额占比排名比年初新增占比排名建行93126616.14%46063210.68%4工行136170121.60%216605129.26%2农行216053937.45%119664434.65%1中行131554722.80%314419825.41%31.4.2互联网金融冲击作为技术进步的体现，互联网对人们的生活、工作和思考方式产生了重大影响。在互联网高速发展的背景下，第三方支付、银行和电子商务成为三大支柱，相互之间竞争激烈。目前，互联网企业正在逐步进入金融领域，主要以阿里巴巴和腾讯为代表。网络支付、P2P网络借贷、众筹等新型金融模式也在逐步发展，这将对传统金融产生一定的影响。商业银行金融支付功能持续下降，金融脱媒逐步扩大。截止2018年，全国有存续理财产品的银行金融机构596家，理财产品10.23万个，理财产品余额35.65万亿元。其中金融同业类产品规模较年初下降1.8万亿元，降幅为51.2%。建行也顺应时代潮流，早早提出数字化经营理念，面对互联网金融的冲击，建行连云港分行更要运用好企业微信、云工作室做好客户维护，在云端为客户提供个性化的产品和服务并赢得他们的信任。1.4.3非金融机构的快速发展根据人民银行研究局首席经济学家马骏的工作论文《全球视角下的中国金融机构间金融冲击传递》，尽管商业银行主导着国家的金融体系，但非银行金融机构开始显示出不可忽视的影响。金融机构在应对金融冲击方面的作用随着时间不断变化。基金公司、保险公司、投资公司等非金融机构也日益拓展混营经营。如下图所示：在券商业务比例中，投行业务占比35%、资产管理占比7%、自营业务占比35%