物联网卡涉诈风险 法律防范与责任追究

物联网卡涉诈风险法律防范与责任追究物联网卡作为承载物联网终端通信功能的核心载体，广泛应用于智能设备、工业控制、智慧民生等领域，为数字经济发展提供了重要支撑。然而，由于其使用场景分散、身份核验难度大等特性，物联网卡逐渐成为电信网络诈骗分子的“工具卡”，被非法用于注册虚假账号、实施精准诈骗、转移涉案资金等违法犯罪活动，不仅严重侵害公民财产安全，更扰乱了电信网络通信秩序与市场管理秩序。我国《反电信网络诈骗法》专门针对物联网卡设置了全链条规制条款，明确了电信业务经营者、使用者及相关主体的义务与责任。本文结合2025年最新涉诈案例与监管实践，系统解析物联网卡涉诈风险的典型表现，梳理全维度法律防范措施，明确多元责任追究路径，为筑牢物联网卡安全防线、打击涉诈违法犯罪提供实务参考。一、物联网卡涉诈风险的典型表现形式诈骗分子利用物联网卡的技术特性与管理漏洞，通过“非法获取-违规改装-批量滥用-利益输送”的黑灰产业链实施犯罪，当前主要呈现以下四类典型风险形态，且隐蔽性与扩散性持续增强。（一）身份冒用型涉诈：沦为诈骗“匿名工具”此类风险核心是违反物联网卡实名制要求，诈骗分子通过非法获取的公民个人信息，或诱导学生、老年等群体“被开户”，违规办理物联网卡。例如，部分黑灰产团伙以“兼职送礼品”“开户返利”为诱饵，诱骗老年人办理物联网卡后，当场假意销毁实则截留，再将这些已完成实名认证的卡片非法倒卖牟利。此类物联网卡被用于实施诈骗时，其登记身份与实际使用者完全分离，极大增加了案件侦查难度，导致受害者维权受阻。（二）功能篡改型涉诈：突破监管限制实施犯罪根据监管要求，物联网卡应限定使用场景、开通功能与适用设备，但诈骗分子通过技术手段篡改卡片参数，突破“非语音、非短信”的功能限制，将其改造为可通话、可收发短信的“通用卡”。改造后的物联网卡被批量插入“猫池”设备，用于接收各类平台验证码，为诈骗分子注册短视频、购物、交友等虚假账号提供支撑，形成“卡片改装-账号注册-诈骗实施”的完整链条，严重扰乱网络空间秩序。（三）批量滥用型涉诈：助力精准诈骗与资金转移诈骗分子通过黑灰产渠道批量采购物联网卡，将其与虚拟专用网络（VPN）、改号软件等结合使用，实施精准诈骗。一方面，利用物联网卡稳定的通信功能发送诈骗短信、拨打电话，伪装成官方客服、金融机构等身份诱导受害人转账；另一方面，将物联网卡绑定涉案银行账户、支付账户，用于转移诈骗资金，通过多卡轮换使用的方式规避资金监测，增加涉案资金追查难度。（四）产业链型涉诈：多方主体协同助诈物联网卡涉诈已形成成熟的黑灰产业链，涵盖“卡商-地推-改装商-诈骗团伙”等多个环节。部分曾从事电信、银行等行业的人员，利用自身业务优势，成立虚假劳务公司承接运营商地推业务，以“办卡送福利”为诱饵非法收集公民信息，违规办理物联网卡后批量转卖给诈骗团伙，从中牟取非法利益。部分平台经营者未尽审核义务，为涉诈物联网卡关联的账号提供服务，客观上为诈骗活动提供了协助。二、物联网卡涉诈风险的法律防范全维度措施防范物联网卡涉诈风险需构建“监管部门主导、电信企业主责、使用者自律、社会协同”的全链条防护体系，严格落实《反电信网络诈骗法》的各项要求，从源头遏制风险扩散。（一）电信业务经营者：筑牢源头管控防线作为物联网卡销售与管理的责任主体，电信业务经营者需落实全流程合规义务：1.严格风险评估与实名登记：建立物联网卡用户风险评估制度，评估未通过的不得销售；对单位用户和个人用户均需核验真实身份信息，单位用户还需登记设备用途、使用场景等信息，确保“人卡设备”精准对应；2.强化技术管控措施：采取有效技术手段限定物联网卡的开通功能、使用场景和适用设备，禁止向个人销售可用于语音、短信功能的物联网卡；建立实时监测预警机制，对流量异常、跨区域使用、多设备切换等异常情形，及时采取暂停服务、重新核验身份等处置措施；3.规范下游流转管理：要求单位用户转售载有物联网卡的设备时，必须再次核验和登记终端用户身份信息，并将相关信息同步至号码归属的电信业务经营者，形成流转闭环。（二）物联网卡使用者：强化自律与风险识别单位和个人使用者需坚守法律底线，规避涉诈风险：1.合法合规使用：严格按照登记的用途和场景使用物联网卡，不得非法买卖、出租、出借物联网卡，不得为他人提供实名核验帮助；2.妥善保管身份信息：避免因“兼职返利”“免费领礼品”等诱饵泄露个人身份信息，不轻易为他人代办物联网卡，防止沦为诈骗“工具人”；3.主动监测异常：单位用户需建立内部物联网卡管理台账，定期核查卡片使用状态，发现异常使用或被盗用情况，立即向电信业务经营者和公安机关报告。（三）监管与社会协同：构建多元防护网络1.跨部门协同监管：电信主管部门、公安机关、市场监管部门建立信息共享与联合执法机制，对物联网卡销售、使用环节开展常态化检查，重点排查无证经营、虚假登记、违规改装等行为；市场监管部门加强对涉物联网卡企业的实名登记监督，对虚假登记、涉诈异常企业依法处置；2.平台协同防控：互联网服务提供者需对平台内账号的注册手机号进行核验，发现关联物联网卡的异常账号，及时采取限制功能、暂停服务、关闭账号等措施，并向公安机关报送线索；3.公众宣传教育：通过社区宣传、媒体曝光等方式，揭露物联网卡涉诈的典型骗局，提醒公众警惕“办卡返利”等陷阱，引导公众主动配合实名登记，增强风险防范意识。三、物联网卡涉诈风险的多元责任追究路径针对物联网卡涉诈行为，《反电信网络诈骗法》《刑法》等法律法规构建了“行政责任、刑事责任、民事责任”三位一体的追责体系，根据行为性质与危害程度精准追责，形成震慑效应。（一）行政责任：违规行为的基础追责对于未构成犯罪的涉诈违规行为，由相关主管部门依法给予行政处罚：1.电信业务经营者的责任：若未落实实名制登记、未开展风险评估、未采取技术管控措施等，情节较轻的给予警告、通报批评，并处五万元以上五十万元以下罚款；情节严重的处五十万元以上五百万元以下罚款，可责令暂停相关业务、停业整顿，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处一万元以上二十万元以下罚款；2.个人与单位使用者的责任：非法买卖、出租、出借物联网卡，或提供实名核验帮助的，由公安机关处十日以上十五日以下拘留，没收违法所得，并处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或违法所得不足一万元的，处十万元以下罚款；3.互联网服务提供者的责任：未履行监测识别、处置涉诈异常账号义务的，由有关主管部门责令改正，情节严重的处五十万元以上五百万元以下罚款，对直接负责人员依法追责。（二）刑事责任：涉诈犯罪的严厉追责对于利用物联网卡实施或协助电信网络诈骗的行为，依法追究刑事责任：1.核心涉诈罪名：诈骗分子使用物联网卡实施诈骗，数额较大的构成“诈骗罪”；明知他人实施电信网络诈骗，仍提供物联网卡、技术支持、信息对接等帮助的，构成“帮助信息网络犯罪活动罪”；非法获取、出售公民个人信息用于办理涉诈物联网卡的，构成“侵犯公民个人信息罪”；2.产业链追责：对黑灰产业链各环节的犯罪行为全面追责，包括非法收集公民信息的地推人员、违规办理卡片的运营商内部人员、改装卡片的技术人员、倒卖卡片的卡商等，均以共同犯罪或单独罪名追究刑事责任；3.量刑与惩戒：根据犯罪情节轻重，可依法判处有期徒刑、拘役、管制，并处或单处罚金；涉案资金、设备等依法予以追缴，对受过刑事处罚的人员，还将被记入信用记录，限制其办理电信业务、金融业务等。（三）民事责任：权益受损的救济追责因物联网卡涉诈行为遭受财产损失的受害人，可通过民事途径主张权利：1.向诈骗分子主张赔偿：要求诈骗分子返还被骗资金、赔偿利息损失等；2.向过错主体主张赔偿：电信业务经营者、互联网服务提供者等因未履行法定义务，导致受害人遭受损失的，受害人可要求其承担相应的补充赔偿责任；3.公益诉讼：若涉诈行为侵害众多公民的合法权益，检察机关可依法提起民事公益诉讼，要求相关主体承担停止侵害、消除影响、赔偿损失等责任。四、实务操作指引：涉诈风险的应对与维权无论是物联网卡使用者、受害者还是相关企业，遭遇涉诈风险时需采取精准应对措施，确保维权有据、追责有效。（一）个人与单位的应对措施1.发现身份被冒用办理物联网卡：立即向号码归属的电信业务经营者申请注销卡片，要求出具处理回执；向公安机关报案，提交身份信息证明、冒用线索等材料，申请立案侦查；2.发现物联网卡异常使用：单位用户立即暂停相关卡片服务，核查使用记录，固定异常证据；个人用户及时联系运营商冻结卡片，避免被用于违法犯罪；3.遭遇物联网卡关联诈骗：立即保存聊天记录、通话录音、转账凭证等证据，向公安机关报案，同时向96110反诈专线报备，协助警方追踪涉案卡片与资金流向。（二）企业的合规与追责应对1.电信业务经营者：发现涉诈线索后，立即采取暂停服务、数据留存等措施，及时向公安机关和电信主管部门报送；配合执法部门调查取证，提供卡片销售、使用、流转等全链条数据；2.互联网平台经营者：收到监管部门协查通知后，立即对涉诈物联网卡关联账号进行核验处置，留存处置记录；建立涉诈线索内部报送机制，主动配合案件侦办。物联网卡的安全管理是打击电信网络诈骗的重要防线，其核