2025年大学本科二年级（保险学）保险产品设计测试题及答案

2025年大学本科二年级（保险学）保险产品设计测试题及答案

（考试时间：90分钟满分100分）班级______姓名______第I卷（选择题共30分）答题要求：本卷共6题，每题5分。在每题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的。请将正确答案的序号填在括号内。w1.以下关于保险产品设计原则的说法，错误的是（）A.公平性原则要求保险费率与风险状况相匹配B.充足性原则是指保险费足以抵补一切可能发生的损失以及有关的营业费用C.适度性原则强调保险费率不能过高，以免增加投保人负担D.合理性原则要求保险产品的设计要符合市场需求和消费者心理w2.保险产品的生命周期不包括以下哪个阶段（）A.开发期B.导入期C.成长期D.衰退期w3.设计健康保险产品时，需要考虑的风险因素不包括（）A.疾病发生率B.死亡率C.医疗费用上涨率D.通货膨胀率w4.以下哪种保险产品通常采用均衡保费（）A.定期寿险B.终身寿险C.两全保险D.以上都是w5.保险产品定价的方法不包括（）A.成本加成定价法B.利润最大化定价法C.需求导向定价法D.竞争导向定价法w6.在保险产品设计中，以下关于保险责任的说法正确的是（）A.保险责任是指保险人承担赔偿或给付保险金的具体风险范围B.保险责任必须明确、具体，不能有模糊不清的表述C.保险责任的设定要考虑保险人的承保能力和风险承受能力D.以上说法都正确第II卷（非选择题共70分）w7.（10分）简述保险产品设计的流程。w8.（15分）分析影响保险产品设计的主要因素。w9.（15分）材料：某保险公司计划推出一款针对年轻上班族的意外险产品。该群体工作节奏快，经常乘坐公共交通工具上下班，且喜欢参加户外运动。请根据上述材料，设计这款意外险产品的保险责任和费率策略。w10.（20分）材料：随着人们健康意识的提高，对健康保险的需求日益增长。某保险公司准备设计一款新的健康保险产品。请阐述在设计这款健康保险产品时应考虑的关键因素，并说明如何进行产品创新。w11.（20分）材料：市场上现有的财产保险产品竞争激烈，某保险公司打算推出一款独具特色的财产保险产品。请结合保险产品设计的相关理论，谈谈如何设计这款产品以吸引客户并在市场中脱颖而出。答案：w1.C；w2.A；w3.B；w4.D；w5.B；w6.D。w7.保险产品设计流程包括：市场调研，了解市场需求、客户偏好、竞争对手产品等；确定产品定位，明确目标客户群体、产品特色等；设计保险责任，界定风险范围和赔付条件；制定费率策略，考虑成本、风险等因素确定价格；条款设计，规范合同各项条款；产品评估与优化，对设计出的产品进行全面评估并改进完善。w8.影响保险产品设计的主要因素有：风险因素，如不同的风险状况决定保险责任和费率；市场需求，根据消费者需求设计产品功能和特色；监管要求，必须符合相关法律法规；公司战略，体现公司的发展方向和目标；技术水平，先进技术有助于提升产品的精准度和服务能力等。w9.保险责任可包括：在公共交通工具上遭遇意外身故或伤残给予高额赔付；因户外运动导致的意外身故或伤残按比例赔付；意外医疗费用补偿等。费率策略：考虑到年轻上班族经济状况和风险特点，采用相对合理的费率，可根据保额不同设置不同档次费率，保额越高费率适当优惠，吸引客户购买较高保额产品。w10.关键因素：疾病谱变化，关注常见和新型疾病；医疗费用趋势，合理定价；健康管理需求，提供健康服务。产品创新：可推出与健康管理机构合作的增值服务产品，如定期健康体检、健康咨询热线；设计按健康行为积分调整保费的机制，鼓励客户保持健康生活方式。w11.可从产品差异化设计入手，例如针对特定行业财产风险设计专属保障，如物流行业货物运输保险可细化保障条款；结合新兴风险设计产品，如针对网