反洗钱工作应急处置预案

反洗钱工作应急处置预案一、总则（一）编制目的为有效预防、及时控制和妥善处置反洗钱工作中出现的各类突发事件，规范应急处置流程，明确各部门职责，最大限度降低突发事件对金融机构声誉、资产及正常经营秩序的影响，保障反洗钱工作的连续性和有效性，维护金融稳定和社会公众利益，特制定本预案。（二）编制依据本预案依据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国中国人民银行法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律法规及监管要求，结合金融机构实际业务情况制定。（三）适用范围本预案适用于金融机构在反洗钱工作中面临的各类突发事件，包括但不限于：大额和可疑交易报告系统故障导致报告延误或遗漏；客户身份识别过程中发现涉嫌洗钱的重大线索；外部监管机构对金融机构反洗钱工作进行突击检查或调查；媒体曝光金融机构存在反洗钱漏洞或涉嫌洗钱行为；内部员工参与洗钱活动或泄露反洗钱敏感信息；其他可能对金融机构反洗钱工作造成重大影响的突发事件。（四）工作原则预防为主，常备不懈：加强日常反洗钱风险监测和预警，建立健全风险防范机制，定期开展应急演练，提高应对突发事件的能力。统一领导，分级负责：在金融机构反洗钱工作领导小组的统一领导下，明确各部门职责分工，按照突发事件的严重程度和影响范围，实行分级响应和处置。快速反应，协同配合：一旦发生突发事件，相关部门应立即启动应急预案，迅速采取措施控制事态发展，加强部门间的协同配合，形成工作合力。依法处置，妥善应对：严格按照法律法规和监管要求开展应急处置工作，确保处置过程合法合规，同时注重保护客户隐私和金融机构商业秘密。二、组织体系与职责（一）应急指挥机构金融机构成立反洗钱工作应急指挥小组（以下简称“应急指挥小组”），作为反洗钱突发事件应急处置的最高决策机构。应急指挥小组由金融机构主要负责人担任组长，分管反洗钱工作的负责人担任副组长，成员包括风险管理、法律合规、运营管理、信息技术、人力资源、公关宣传等部门负责人。（二）应急指挥小组职责统一领导和指挥反洗钱突发事件的应急处置工作；研究制定应急处置方案和措施，决定启动和终止应急预案；协调各部门之间的工作，调配应急资源；及时向监管机构和上级部门报告突发事件情况及处置进展；负责应急处置工作的总结和评估，完善应急预案。（三）各部门职责风险管理部门：负责反洗钱风险监测和预警，及时发现潜在风险；在突发事件发生后，牵头开展风险评估，提出风险处置建议；跟踪处置进展，评估处置效果。法律合规部门：提供法律支持和合规指导，确保应急处置工作符合法律法规和监管要求；协助调查涉嫌洗钱的线索，配合监管机构的检查和调查。运营管理部门：负责大额和可疑交易报告系统的日常维护和管理，保障系统正常运行；在系统故障时，组织技术人员进行抢修，尽快恢复系统功能；协助收集和整理交易数据，为应急处置提供支持。信息技术部门：负责保障反洗钱相关信息系统的安全稳定运行，及时排查和解决系统故障；在突发事件发生后，提供技术支持，协助恢复数据和系统功能。人力资源部门：负责对内部员工参与洗钱活动或泄露敏感信息的行为进行调查和处理，根据情节轻重给予相应的纪律处分；组织开展反洗钱培训和教育，提高员工的反洗钱意识和合规操作能力。公关宣传部门：负责与媒体和公众的沟通协调，及时发布准确的信息，引导舆论导向；在突发事件发生后，制定公关应对策略，维护金融机构的声誉和形象。其他相关部门：根据应急指挥小组的安排，配合开展应急处置工作，提供必要的支持和协助。三、监测预警与报告（一）风险监测金融机构应建立健全反洗钱风险监测体系，通过以下方式开展风险监测：系统监测：利用大额和可疑交易报告系统、客户身份识别系统等信息系统，实时监测交易数据和客户信息，及时发现异常交易和可疑线索。人工排查：安排专人对系统监测发现的异常交易和可疑线索进行人工排查和分析，进一步核实风险情况。外部信息收集：关注监管机构发布的风险提示、媒体报道的洗钱案例等外部信息，及时识别潜在风险。（二）预警指标金融机构应根据自身业务特点和风险状况，设定反洗钱风险预警指标，包括但不限于：交易金额异常：单笔交易金额或短期内累计交易金额超过规定阈值。交易频率异常：交易频率明显高于正常水平，或在非营业时间频繁进行交易。交易对手异常：与高风险国家或地区的客户进行交易，或与涉嫌洗钱的机构或个人发生交易。客户身份异常：客户身份信息不完整、不真实，或客户行为与身份背景不符。系统运行异常：大额和可疑交易报告系统出现故障，导致报告延误或遗漏。（三）预警分级根据风险的严重程度和影响范围，将反洗钱风险预警分为三个级别：一级预警（红色预警）：风险程度极高，可能对金融机构造成重大损失或严重声誉影响，如发现客户涉嫌重大洗钱犯罪、大额和可疑交易报告系统瘫痪等。二级预警（橙色预警）：风险程度较高，可能对金融机构造成较大损失或一定声誉影响，如发现客户存在可疑交易行为、系统出现故障但仍能部分运行等。三级预警（黄色预警）：风险程度一般，可能对金融机构造成较小损失或轻微声誉影响，如发现客户身份信息存在瑕疵、系统出现小故障但不影响正常运行等。（四）报告流程内部报告：当发现反洗钱风险预警信号时，相关部门应立即向风险管理部门报告。风险管理部门对风险情况进行评估后，根据预警级别向应急指挥小组报告。一级预警应在1小时内报告，二级预警应在2小时内报告，三级预警应在4小时内报告。外部报告：对于涉及重大洗钱犯罪或可能对金融稳定造成影响的突发事件，应急指挥小组应在24小时内及时向中国人民银行等监管机构报告。报告内容包括突发事件的基本情况、已采取的措施、处置进展等。四、应急响应与处置（一）响应分级根据突发事件的严重程度和影响范围，将应急响应分为三个级别：一级响应：对应一级预警，由应急指挥小组全面指挥应急处置工作，各部门全力以赴配合。二级响应：对应二级预警，由应急指挥小组副组长指挥应急处置工作，相关部门协同配合。三级响应：对应三级预警，由风险管理部门牵头组织应急处置工作，相关部门提供支持。（二）处置流程启动响应：应急指挥小组根据报告的情况和预警级别，决定启动相应级别的应急响应，并通知各相关部门。调查核实：相关部门立即开展调查核实工作，收集和整理相关证据和信息，查明突发事件的原因、性质、影响范围等。制定方案：应急指挥小组根据调查核实情况，研究制定应急处置方案，明确处置目标、措施和责任分工。实施处置：各部门按照应急处置方案的要求，迅速采取措施控制事态发展，如暂停可疑交易账户的业务办理、修复系统故障、配合监管机构调查等。跟踪评估：应急指挥小组对处置进展进行跟踪和评估，根据事态变化及时调整处置方案。终止响应：当突发事件得到有效控制，风险消除后，应急指挥小组决定终止应急响应，并通知各相关部门。（三）不同类型突发事件的处置措施大额和可疑交易报告系统故障一级响应（系统瘫痪）：信息技术部门立即组织技术人员进行抢修，尽快恢复系统功能；运营管理部门手工记录交易数据，待系统恢复后补报；风险管理部门加强对交易数据的人工监测，及时发现可疑交易。二级响应（系统部分故障）：信息技术部门排查故障原因，进行针对性修复；运营管理部门利用系统剩余功能进行交易报告，对无法报告的交易进行登记，待系统修复后补报；风险管理部门加强对未报告交易的监测。三级响应（系统小故障）：信息技术部门及时处理故障，确保系统正常运行；运营管理部门密切关注系统运行情况，发现问题及时报告。客户身份识别过程中发现重大线索一级响应（涉嫌重大洗钱犯罪）：法律合规部门立即向公安机关报案；风险管理部门冻结可疑账户，限制账户交易；运营管理部门暂停为该客户办理业务；公关宣传部门做好舆论引导，避免负面信息扩散。二级响应（存在可疑交易行为）：法律合规部门对线索进行深入调查，收集相关证据；风险管理部门加强对客户账户的监测，密切关注交易动态；运营管理部门要求客户补充完善身份信息，进一步核实客户身份。三级响应（身份信息存在瑕疵）：运营管理部门要求客户补充完善身份信息；风险管理部门对客户进行风险评估，根据评估结果采取相应的风险控制措施。外部监管机构突击检查或调查一级响应（涉嫌重大违规）：应急指挥小组立即组织相关部门准备检查资料，配合监管机构的检查和调查；法律合规部门提供法律支持，确保应对工作合法合规；公关宣传部门保持与监管机构的沟通，及时了解检查进展。二级响应（常规检查）：法律合规部门牵头组织相关部门准备检查资料，配合监管机构的检查；风险管理部门对检查中发现的问题进行整改，及时向监管机构反馈整改情况。三级响应（询问情况）：法律合规部门安排专人负责接待和解答监管机构的询问，提供相关资料和信息。媒体曝光反洗钱漏洞或涉嫌洗钱行为一级响应（负面信息广泛传播）：公关宣传部门立即启动危机公关预案，发布官方声明，澄清事实真相；组织媒体沟通会，向媒体和公众说明情况；加强与主流媒体的合作，引导舆论导向。二级响应（负面信息局部传播）：公关宣传部门密切关注舆情动态，及时发布正面信息，回应公众关切；与相关媒体沟通，要求删除或更正不实报道。三级响应（负面信息轻微传播）：公关宣传部门通过官方网站、微信公众号等渠道发布澄清信息，避免负面信息扩散。内部员工参与洗钱活动或泄露敏感信息一级响应（参与重大洗钱犯罪）：人力资源部门立即暂停涉案员工的职务，进行内部调查；法律合规部门向公安机关报案，配合调查；风险管理部门排查涉案员工涉及的业务，采取风险控制措施；公关宣传部门做好保密工作，避免信息泄露。二级响应（泄露敏感信息）：人力资源部门对涉案员工进行批评教育或纪律处分；法律合规部门评估信息泄露的影响，采取补救措施；信息技术部门加强信息系统的安全防护，防止类似事件再次发生。三级响应（轻微违规行为）：人力资源部门对员工进行提醒谈话，要求其改正错误；风险管理部门加强对员工的反洗钱培训和教育。五、后期处置（一）总结评估应急响应终止后，应急指挥小组应组织各相关部门对突发事件的应急处置工作进行总结和评估，内容包括：突发事件的原因、性质、影响范围及损失情况；应急处置方案的执行情况和效果；各部门在应急处置过程中的职责履行情况；应急预案存在的问题和不足。（二）整改措施根据总结评估结果，应急指挥小组制定整改措施，进一步完善反洗钱内部控制制度和应急预案，加强员工培训和教育，提高反洗钱工作水平。整改措施应明确责任部门和完成时间，并跟踪落实情况。（三）信息披露对于需要向公众披露的突发事件信息，金融机构应按照相关法律法规和监管要求，及时、准确地进行信息披露，避免信息不对称引发市场恐慌。信息披露应经应急指挥小组审核批准，确保内容真实、准确、完整。（四）奖惩机制金融机构建立应急处置工作奖惩机制，对在应急处置工作中表现突出的部门和个人给予表彰和奖励；对因工作失职、渎职导致突发事件扩大或造成严重后果的部门和个人，依法依规追究责任。六、保障措施（一）人力资源保障金融机构应配备足够的反洗钱专业人员，加强员工培训和教育，提高员工的反洗钱意识和应急处置能力。定期组织应急演练，使员工熟悉应急预案和处置流程。（二）技术保障加强反洗钱信息系统的建设和维护，保障系统的安全稳定运行；建立数据备份和恢复机制，防止数据丢失；利用大数据、人工智能等技术手段，提高反洗钱风险监测和预警能力。（三）物资保障配备必要的应急物资，如计算机设备、通讯工具、办公耗材等，确保应急处置工作的顺利开展。（四）经费保障金融机构应设立反洗钱应急处置专项经费，用于应急演练、设备维护、人员培训等方面的支出，保障应急预案的有效实施。（五）外部协作加强与监管机构、公安机关、司法机关等外部机构的沟通和协作，建立信息共享机制，形成