2026年反洗钱业务面试题集

2026年反洗钱业务面试题集一、单选题（每题2分，共10题）1.题目：根据《反洗钱法》，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，应由哪级监管机构责令限期改正？A.地方金融监管局B.中国人民银行分支机构C.中国银保监会派出机构D.国家外汇管理局答案：C2.题目：以下哪种交易金额可能触发中国反洗钱规定下的大额交易报告义务？A.某企业向境外子公司支付年度服务费1000万元人民币B.个人通过银行转账购买奢侈品总价80万元人民币C.两个关联公司之间通过第三方支付平台划转200万元人民币D.外国友人向个人赠送房产，价值50万元人民币答案：B3.题目：若某外籍人士在境内银行开户时仅提供护照，未补充居住证明，银行应如何处理？A.立即终止开户流程B.暂缓开户，要求补充材料C.直接开户，后续再行核查D.视同境内客户简化流程答案：B4.题目：以下哪种行为最可能涉及“洗钱罪”的构成要件？A.通过频繁转账隐藏毒品交易资金B.利用空壳公司套取银行贷款C.个人为亲友代为保管现金D.通过加密货币规避外汇管制答案：A5.题目：中国金融机构对客户的风险评估，以下哪项属于“高风险客户”的典型特征？A.营业收入稳定的企业法人B.持有境外房产的个人C.经常进行跨境资金拆借的企业D.年龄超过60岁的退休人士答案：C6.题目：某客户频繁向境外汇款，但未说明资金用途，银行应采取以下哪项措施？A.视为正常跨境交易，无需关注B.立即冻结资金，上报公安机关C.视为潜在风险，启动尽职调查D.要求客户签署《资金用途承诺书》答案：C7.题目：根据《反洗钱法》，金融机构应建立哪类制度来识别和报告可疑交易？A.客户信用评级制度B.可疑交易监测制度C.资金拆借利率制度D.交易限额管理制度答案：B8.题目：以下哪种行业被中国反洗钱规定列为重点监管领域？A.农业农村产业B.文化艺术产业C.房地产开发行业D.智能制造行业答案：C9.题目：若某企业账户短期内出现大量异常资金往来，银行应重点关注以下哪项？A.客户的营业执照是否正常B.交易对手方的行业背景C.客户的居住地址是否变更D.资金往来是否涉及关联交易答案：B10.题目：中国对非居民金融机构的反洗钱监管，主要依据以下哪项法规？A.《银行账户管理办法》B.《金融机构反洗钱规定》C.《外汇管理条例》D.《非居民金融账户信息尽职调查管理办法》答案：D二、多选题（每题3分，共5题）1.题目：金融机构在客户身份识别过程中，以下哪些信息属于关键核查要素？A.客户的国籍与职业B.客户的账户交易频率C.客户的实际控制人身份D.客户的财产来源答案：A、C、D2.题目：以下哪些交易行为可能触发中国反洗钱规定下的“交易监测报告”义务？A.客户短期内频繁拆分交易金额B.大额现金存取行为C.跨境资金快速周转D.交易对手方涉及高风险国家/地区答案：A、B、C、D3.题目：若某企业法人涉嫌洗钱，银行应收集哪些关键证据？A.资金来源的合法性证明B.交易对手方的背景信息C.客户的账户交易流水D.相关人员的通讯记录答案：A、B、C、D4.题目：中国对高风险交易的特征描述，以下哪些属于？A.交易金额异常巨大B.交易对手方为“灰名单”国家居民C.交易时间避开监管重点时段D.资金用途与实际业务不符答案：A、B、C、D5.题目：金融机构在反洗钱合规管理中，以下哪些措施是有效的？A.定期开展员工反洗钱培训B.建立交易异常预警模型C.对高风险客户实施强化尽职调查D.外聘第三方机构进行合规审计答案：A、B、C、D三、判断题（每题2分，共10题）1.题目：所有个人客户的身份识别流程应与机构客户完全一致。答案：错误（机构客户需核查实际控制人，个人客户需核查职业等关键信息）2.题目：中国反洗钱规定要求金融机构对客户身份信息保密，不得泄露。答案：正确（但涉及执法或监管要求时除外）3.题目：若客户提供的身份证明文件系伪造，银行应立即终止服务。答案：正确（需上报并配合调查）4.题目：所有跨境交易均需触发反洗钱大额交易报告义务。答案：错误（需结合交易背景、客户类型等综合判断）5.题目：银行员工可私下向客户透露反洗钱调查结果。答案：错误（需严格保密）6.题目：若某客户长期未使用账户，银行可自行解除反洗钱监控。答案：错误（需重新评估风险并持续监控）7.题目：中国对加密货币交易的反洗钱监管力度逐步加强。答案：正确（近年来监管政策趋严）8.题目：非居民金融机构在中国开展业务时，可豁免反洗钱合规义务。答案：错误（需遵守中国相关法规）9.题目：若客户主动提供可疑交易线索，银行可免于调查。答案：错误（仍需履行尽职调查责任）10.题目：反洗钱合规管理仅适用于银行等传统金融机构。答案：错误（涵盖支付机构、证券、保险等所有金融领域）四、简答题（每题5分，共5题）1.题目：简述金融机构客户身份识别的“了解你的客户”（KYC）核心要点。答案：-核实客户真实身份（姓名、国籍、职业等）；-评估客户及关联方的风险等级；-规范记录客户身份信息及风险特征；-对高风险客户实施强化尽职调查。2.题目：如何识别和应对“虚假交易”类的洗钱风险？答案：-监测交易对手方是否频繁更换；-分析资金流向是否与业务逻辑不符；-关注交易时间是否集中在非正常时段；-对关联交易进行穿透核查。3.题目：中国对非居民金融机构的反洗钱监管有哪些具体要求？答案：-提交反洗钱合规承诺书；-建立符合中国标准的客户身份识别制度；-定期向监管机构报送反洗钱报告；-不得利用中国境内金融机构规避境外监管。4.题目：简述反洗钱“大额交易报告”与“可疑交易报告”的区别。答案：-大额交易报告基于金额阈值触发，无主观判断；-可疑交易报告基于异常行为或特征，需结合专业判断；-大额交易报告可由系统自动生成，可疑交易需人工复核。5.题目：金融机构如何防范利用“艺术品、收藏品”交易进行洗钱？答案：-对大额交易客户进行资产来源核查；-关注交易是否频繁拆分或跨境流转；-审查交易对手方是否为“空壳”或“匿名”主体；-报告涉嫌利用“艺术品”洗钱的可疑线索。五、论述题（每题10分，共2题）1.题目：结合中国近年反洗钱案例，论述金融机构如何平衡业务发展与合规管理的关系？答案：-制度建设层面：建立全流程反洗钱合规体系，覆盖客户准入、交易监控、风险报告等环节；-技术层面：利用大数据分析、人工智能等技术提升风险识别能力；-人员层面：加强员工培训，提高合规意识；-案例启示：如某银行因未落实客户尽职调查被处罚，凸显“重业务轻合规”的后果。2.题目：中国对“虚拟资产”反洗钱监管的趋势如何？如何防范利用加密