2026年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库500道及答案（夺冠）

2026年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库500道第一部分单选题(500题)1、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A.100％

B.15％

C.50％

D.10％

【答案】：C2、我国的金融资产管理公司主要是以()方式配置金融资源的。

A.增量

B.存量

C.变量

D.定量

【答案】：B3、（）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。

A.董事会

B.高级管理层

C.内部审计部门

D.监事会

【答案】：C4、商业银行债券投资的风险不包括（）。

A.信用风险

B.国家风险

C.利率风险

D.流动性风险

【答案】：B5、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是()。

A.代理银行资金清算业务

B.一级清算业务

C.二级清算业务

D.代销开放式基金

【答案】：B6、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是()。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.超委托范围办理业务

C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露

D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款

【答案】：D7、根据财政部和原银监会《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。

A.20户／项以上

B.15户／项以上

C.10户／项以上

D.5户／项以上

【答案】：C8、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.限制资金转让

D.责令辞退董事、高级管理人员

【答案】：D9、以下不属于综合化经营的特点的是（）。

A.公司主体规模大实力强

B.明显的集团化趋势

C.经营领域窄

D.可以提供金融全领域的服务

【答案】：C10、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）万元。

A.30

B.50

C.100

D.200

【答案】：B11、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（）。

A.2％

B.3％

C.4％

D.5％

【答案】：D12、（2020年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。

A.支取方式

B.流动性

C.期限

D.业务品种

【答案】：A13、财务公司的基本定位不包括()。

A.最大程度地降低财务费用

B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售

C.为成员单位提供全方位的顾问服务

D.为成员单位提供全方位的投资业务

【答案】：D14、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是()。

A.超委托范围办理业务

B.业务员贪污或截留代理业务手续费

C.代客理财产品受利率波动造成损失

D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露

【答案】：C15、金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行金融机构。

A.转租赁

B.融资租赁

C.经营租赁

D.租赁

【答案】：B16、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。

A.外部审计

B.经济监督形式

C.内部审计

D.政府审计

【答案】：B17、（）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。

A.伪造、变造金融票证罪

B.非法吸收存款罪

C.金融诈骗罪

D.破坏金融管理秩序罪

【答案】：C18、()是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

A.操作风险

B.法律风险

C.信用风险

D.流动性风险

【答案】：D19、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指()。

A.机动偿还期贷款

B.多种货币贷款

C.协定账户

D.结构性票据

【答案】：B20、银行可通过（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。

A.Ⅲ类户

B.Ⅳ类户

C.Ⅱ类户

D.Ⅰ类户

【答案】：D21、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。

A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

B.按照规定执行大额交易报告制度

C.建立客户身份识别制度

D.健全金融机构内部监管制度

【答案】：D22、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。

A.开户日挂牌公告的活期存款利率

B.开户日挂牌公告的定期存款利率

C.调整日挂牌公告的活期存款利率

D.调整日挂牌公告的定期存款利率

【答案】：B23、()是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务

【答案】：B24、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（）。

A.保管

B.处置

C.管理

D.收购

【答案】：A25、（2018年真题）某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A.10％

B.18.2％

C.20％

D.9.1％

【答案】：C26、（2018年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的说法中，错误的是（）。

A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件

C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性

【答案】：A27、()应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

A.银监会

B.董事会和高级管理层

C.董事会

D.高级管理层

【答案】：B28、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产

【答案】：C29、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。

A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件

B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件

【答案】：C30、（2017年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。

A.“认识你的业务”

B.“认识你的客户”

C.“认识你的交易对手”

D.“认识你的风险”

【答案】：A31、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量

【答案】：D32、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

【答案】：C33、银行（）负责监督银行的合规风险管理。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.银行内部的各个部门及其人员

【答案】：A34、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存争取

D.零存整取

【答案】：B35、（2017年真题）根据《项目融资业务指引》，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（）。

A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付

B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手

C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付

D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制

【答案】：C36、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。

A.建立健全客户身份识别制度

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.执行大额交易和可疑交易报告制度

D.健全金融机构内部监管制度

【答案】：D37、（），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2011年6月

D.2012年6月

【答案】：A38、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为()。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名义收益率

【答案】：B39、下列关于信托财产的说法中，错误的是()。

A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产

B.行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产

C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产

D.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产

【答案】：A40、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。

A.操作风险

B.法律风险

C.信用风险

D.市场风险

【答案】：A41、对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常都采取()的方式筹措资金。

A.政府招标

B.项目融资

C.银团贷款

D.并购贷款

【答案】：B42、银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。

A.公平性原则

B.公正性原则

C.公开性原则

D.服务便利性原则

【答案】：D43、（2019年真题）下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.债券风险较高，收益率也较高

【答案】：D44、开证行在受益人当地的代理行是指()。

A.保兑行

B.被指定银行

C.通知行

D.偿付行

【答案】：C45、银行业金融机构要按照（）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

A.自主决策、独立审批

B.审贷分离、授信审批

C.审贷分离、分级审批

D.审贷分离、决策审批

【答案】：C46、银行业金融机构应当遵循()原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

A.公平公正

B.公开透明

C.依法合规和内部自律

D.公开透明和内部监控

【答案】：C47、（2018年真题）《中国内部审计准则》的施行时间是（）。

A.2013年8月1日

B.2014年8月1日

C.2013年1月1日

D.2014年1月1日

【答案】：D48、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的()功能。

A.风险分散与风险管理功能

B.交易及定价功能

C.反映经济运行的功能

D.优化资源配置功能

【答案】：C49、（2021年真题）根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）。

A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款

B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取

C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款

D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款

【答案】：D50、金融企业固定资产的特征不包括()。

A.为生产商品而持有的有形资产

B.为出租而持有的有形资产

C.使用寿命必须超过3个会计年度

D.为经营管理而持有的有形资产

【答案】：C51、互联网支付业务由()负责监管。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.保监会

【答案】：A52、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是()。

A.银行承兑汇票

B.银行汇票

C.银行本票

D.支票

【答案】：B53、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。

A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品

B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场

C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面

D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程

【答案】：A54、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（）。

A.个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户

B.银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务

C.银行可通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务

D.银行不得为Ⅰ类户和Ⅲ类户发放实体介质

【答案】：D55、()主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。

A.网络借贷

B.股权众筹融资

C.互联网基金销售

D.互联网信托和互联网消费金融

【答案】：B56、操作风险的“三道防线”不包括()。

A.业务管理条线

B.风险合规条线

C.审计监督条线

D.内部控制条线

【答案】：D57、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办）〔2012〕160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。

A.立即开除相关负责人

B.立即移送司法机关追究刑事责任

C.立即取消其高级管理人员任职资格

D.及时调整其负责人，并严格责任追究

【答案】：D58、（2017年真题）在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。

A.风险管理部门

B.高级管理层

C.董事会下设的风险管理委员会

D.董事会

【答案】：C59、下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是()。

A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收

B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求

C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求

D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求

【答案】：D60、下列不属于销售促进方式的是()。

A.专有利益

B.提供赠品

C.配套服务

D.社会公益赞助活动

【答案】：D61、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以()。

A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价

B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况

C.对商业银行的合法性进行评价

D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导

【答案】：D62、（2017年真题）我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（）亿元。

A.1.5

B.3

C.2.5

D.5

【答案】：B63、（2017年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，该银行2015年年末不良贷款应不高于（）亿元。

A.10

B.1

C.15

D.5

【答案】：D64、（）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。

A.法律风险

B.信用风险

C.政治风险

D.合规风险

【答案】：D65、为规范金融机构不良资产处置行为，明确不良资产处置工作尽职要求，中国银监会、财政部()年下发了《（不良金融资产处置尽职指引》，对资产剥离收购、管理、处置各个环节，都提出了基本尽职要求。

A.2003

B.2005

C.2007

D.2008

【答案】：B66、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。

A.督促修改国际会计标准

B.加强宏观审慎监管

C.扩大监管范围

D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系

【答案】：D67、（2017年真题）下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是（）。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息

D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构

【答案】：D68、2007年，()颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》，从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.信托管理局

D.外汇管理局

【答案】：A69、《银行业监督管理法》规定，经()批准，中国银监会及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A.中国银监会或者其省一级派出机构负责人

B.中国银监会或者其市一级派出机构负责人

C.中国银监会或者其县一级派出机构负责人

D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人

【答案】：A70、（2018年真题）下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的是（）。

A.吸收银行股东1年期（含）以上定期存款

B.固定收益类证券投资业务

C.经批准发行债券

D.同业拆借

【答案】：A71、()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

A.银监会

B.高级管理层

C.董事会

D.董事会和高级管理层

【答案】：D72、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括()。

A.可观测性

B.可控性

C.可测量性

D.相关性

【答案】：C73、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是()。

A.信用风险

B.经济风险

C.社会风险

D.法律风险

【答案】：A74、同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.3年

【答案】：D75、以下中央银行基准利率，（）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.存款准备金利率

D.超额存款准备金利率

【答案】：C76、下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是()。

A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场

B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场

C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场

D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场

【答案】：D77、（2019年真题）根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（）。

A.执行个人存款实名制

B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息

C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动

D.出售个人金融信息

【答案】：A78、代理政策性银行业务目前主要代理()和国家开发银行业务。

A.中国银行

B.中国农业发展银行

C.外资行

D.中国进出口银行

【答案】：D79、()是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。

A.内部环境

B.外部环境

C.法律环境

D.风险环境

【答案】：A80、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。

A.战略产业

B.主导产业

C.新兴产业

D.衰退行业

【答案】：B81、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行()。

A.全面的风险管理

B.全程的风险管理

C.全新的风向管理

D.全员的风险管理

【答案】：B82、根据《商业银行压力测试指引》，压力测试使用的风险分析方法是()。

A.高级计量法为主

B.定量分析为主

C.定量与定性分析相结合

D.定性分析为主

【答案】：C83、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（）。

A.拆借期限长

B.拆借利率市场化

C.拆借期限短

D.主要限于商业银行等金融机构参加

【答案】：A84、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是()。

A.效益性优先于安全性

B.安全性优先于流动性

C.效益性优先于流动性

D.流动性优先于安全性

【答案】：B85、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于()万美元或者等值的可自由兑换货币。

A.200

B.300

C.400

D.500

【答案】：D86、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。

A.还款意愿

B.利率水平

C.贷款担保

D.还款能力

【答案】：D87、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.0.5％

B.0.6％

C.1.5％

D.1.6％

【答案】：B88、（2017年真题）贷款分类时，应当遵循的原则不包括（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.重要性原则

D.相关性原则

【答案】：D89、消费金融公司的客户定位为()。

A.高收入者

B.城乡居民

C.低收入者

D.中低收入者

【答案】：D90、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）年。

A.10

B.1

C.5

D.3

【答案】：C91、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任，不包括()。

A.刑事责任

B.民事责任

C.民法责任

D.行政责任

【答案】：C92、对贷款进行分类时，要以评估()为核心。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.借款人的还款方式

【答案】：A93、短期资金市场又称为()。

A.票据市场

B.资本市场

C.货币市场

D.同业拆借市场

【答案】：C94、特定目的载体同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查．按照()的原则，准确计量风险并计提相应资本与拨备。

A.投资人利益优先

B.实质重于形式

C.风险自担

D.诚实信用

【答案】：B95、目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理()和()的业务。

A.中国进出口银行；国家开发银行

B.中国进出口银行；中国农业发展银行

C.中国农业发展银行；国家开发银行

D.国家开发银行；中国农业银行

【答案】：A96、根据中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法》的规定，杠杆率的计算公式为()。

A.(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额X100％

B.(一级资本-一级资本扣减项)／调整前的表内外资产余额X100％

C.(一级资本-二级资本扣减项)／调整前的表内外资产余额X100％

D.(一级资本-二级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额X100％

【答案】：A97、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。

A.确认所有的项目资本金先行到位

B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位

D.确认50％的项目资本金先行到位

【答案】：B98、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。

A.产品差异策略

B.大众营销策略

C.专业化策略

D.情感营销策略

【答案】：C99、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.2％

D.5％

【答案】：D100、少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的()，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.财产

B.动产

C.不动产

D.财产权利

【答案】：B101、我国银行监管改革不包括（）。

A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束

B.简政放权，梳理优化行政审批流程

C.架构新建，全面深化银行监管改革

D.建章立制，加强银行业消费者保护

【答案】：C102、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资

【答案】：B103、对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的（）来源。

A.操作风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.信用风险

【答案】：D104、下列叙述有误的一项是()。

A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源

B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任

C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门

D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告

【答案】：B105、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（）。

A.大堂经理

B.客户开发专员

C.客户经理

D.客户管理专员

【答案】：C106、按照（）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。

A.风险事故的来源

B.商业银行经营的特征

C.风险发生的范围

D.诱发风险的原因

【答案】：C107、我国《票据法》中所称的票据是指（）。

A.汇票、本票

B.汇票、本票、支票

C.汇票、支票

D.汇票、本票、支票及其其他有价证券

【答案】：B108、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（）。

A.经理行

B.代理行

C.牵头行

D.参加行

【答案】：C109、根据《商业银行操作风险管理指引》，在大多数情况下，操作风险损失()。

A.存在风险与收益一一对应关系

B.小于收益

C.与收益的产生没有必然联系

D.大于收益

【答案】：C110、下列不属于金融租赁公司负债业务的是()。

A.向金融机构借款

B.境外借款

C.融资租赁

D.发行金融债券

【答案】：C111、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（）。

A.健全机制、持续发展

B.机会平等、惠及民生

C.市场主导、政府引导

D.健全体系、完善制度

【答案】：D112、（）指具有是货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。

A.名义货币

B.狭义货币

C.基础货币

D.货币供应量

【答案】：C113、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.人民币

B.美元

C.欧元

D.英镑

【答案】：B114、（2020年真题）下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。

A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务

B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款

C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押

D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款

【答案】：D115、（2017年真题）根据《商业银行内部控制指引》的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构

【答案】：D116、（2020年真题）根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。

A.次级类、可疑类和损失类

B.可疑类、损失类

C.关注类、次级类、可疑类和损失类

D.关注类、次级类和可疑类

【答案】：A117、（2020年真题）根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款

【答案】：C118、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为()。

A.“基本保证金”

B.“原始资产”

C.“保证金”

D.“原始保证金”

【答案】：D119、国债的作用不能通过（）来体现。

A.国债规模

B.持有人结构

C.期限结构

D.国债币种

【答案】：D120、()指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。

A.结构性债券

B.本息合一债券

C.可交换债券

D.本息分离债券

【答案】：D121、金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值定价。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组

【答案】：C122、境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件不包括()。

A.主要审慎监管指标符合监管要求

B.最近5年无严重违法违规行为

C.内部制度、风险管理和问责机制健全有效

D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员

【答案】：B123、()是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。

A.组合信托计划

B.法定信托计划

C.集合资金信托计划

D.集合投资信托计划

【答案】：C124、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）。

A.信用证

B.汇款

C.托收

D.银行保函

【答案】：B125、非现场监管基本程序的第三步是()。

A.日常监测分析

B.现场检查联动

C.风险评估

D.监管评级

【答案】：C126、（2019年真题）当前我国普惠金融的重点服务对象不包括（）。

A.农民

B.城市白领

C.小微企业

D.贫困人群和残疾人

【答案】：B127、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段．与此相关的内部措施错误的是()。

A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突

D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注

【答案】：D128、合规培训与教育不包括()。

A.新员工的入职培训

B.所有员工的定期培训

C.临时性业务培训

D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训

【答案】：C129、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。

A.120％

B.150％

C.120％～150％

D.15％～25％

【答案】：C130、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。

A.全面性原则

B.制衡性原则

C.强制性原则

D.相匹配原则

【答案】：C131、以信用主体为标准，信用的分类不包括()。

A.国家信用

B.商业信用

C.银行信用

D.消费信用

【答案】：A132、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。

A.资本充足率

B.流动性比率

C.经济增加值

D.不良资产率

【答案】：C133、记账式国债的发行及流通渠道，不包括()。

A.银行间债券市场

B.银行母子公司

C.政策性银行柜台市场

D.商业银行柜台市场

【答案】：B134、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人

【答案】：A135、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。

A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查

B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持

C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单

D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性

【答案】：B136、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。

A.向商业银行传导紧缩的货币政策

B.促使股票市场维持上涨势头

C.增强金融机构的信贷扩张能力

D.保障债券市场维持上涨势头

【答案】：A137、某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。

A.5.5%

B.5%

C.5.56%

D.5.26%

【答案】：D138、（2020年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。

A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险

B.贷款分类主要是为了预防声誉风险

C.商业银行的规模与声誉风险没有关系

D.声誉风险被视为一种多维风险

【答案】：D139、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）。

A.零相关关系

B.负相关关系

C.正相关关系

D.无相关关系

【答案】：C140、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行

【答案】：A141、下列关于内部控制的表述错误的是()。

A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果

B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制

C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成

D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督

【答案】：D142、（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（）。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险对冲

D.风险补偿

【答案】：B143、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到()。

A.授信主体的统一

B.授信对象的统一

C.不同币种授信的统一

D.授信形式的统一

【答案】：A144、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是()。

A.提供便捷的小额消费信贷服务

B.提供住房和汽车消费金融业务

C.有抵押、有担保

D.以“大、快、灵”为特色的经营模式

【答案】：A145、根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。

A.次级类

B.损失类

C.可疑类

D.关注类

【答案】：A146、有两个或两个以上委托人的信托为（）。

A.单一信托

B.集合信托

C.主动管理信托

D.被动管理信托

【答案】：B147、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。

A.股票

B.企业债券

C.长期国债

D.回购协议

【答案】：D148、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（）。

A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行

D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责

【答案】：A149、回购交易属于()交易的一种特殊方式。

A.互换

B.即期

C.期货

D.远期

【答案】：D150、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、()相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。

A.主动控制和被动控制

B.预防性控制和发现性控制

C.财务控制和经营控制

D.整体控制和局部控制

【答案】：B151、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由()对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。

A.内部风险控制部门

B.银保监会

C.银行业协会

D.法人总部

【答案】：D152、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（）。

A.仿效法

B.单一法

C.创新法

D.交叉组合法

【答案】：A153、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资

【答案】：B154、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一

【答案】：C155、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月，提示付款期限自汇票到期日起（）日。

A.6；7

B.3；10

C.6；10

D.3；7

【答案】：C156、()是内部控制的“第二道防线”。

A.高级管理层

B.内部控制业务部门

C.内部控制管理职能部门

D.内部控制审计部门

【答案】：C157、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行

【答案】：A158、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是()。

A.为监管人员提供免费的通信工具

B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具

C.为监管人员报销因现场检查支付的费用

D.为监管人员提供现场检查要求的文件

【答案】：D159、下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，说法有误的一项是（）。

A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置

B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司

C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商

D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方

【答案】：D160、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。

A.外部审计

B.经济监督形式

C.内部审计

D.政府审计

【答案】：B161、下列不属于项目融资的特征的是()。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源

D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资

【答案】：D162、（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

【答案】：B163、对于银行来说，内部控制的最终目标是()。

A.保证银行利益的实现

B.保证银行风险管理的实施

C.促进银行发展战略顺利实现

D.促进银行又好又快发展

【答案】：C164、（2018年真题）根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。

A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权

B.符合条件的项目资产

C.项目发起人持有的项目公司股权

D.项目批准文书

【答案】：C165、（2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（）是合规管理的最终目标。

A.持续发展

B.效益最大化

C.合规

D.安全

【答案】：C166、下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（）。

A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%

B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10%

C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%

D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%

【答案】：D167、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。

A.董事会

B.银保监会

C.总经理

D.监事会

【答案】：A168、金融资产管理公司的核心业务是()。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.中间业务

D.表外业务

【答案】：A169、合规文化的特点不包括（）。

A.合规文化的核心是道德意识

B.合规文化是银行的自身需求

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达

【答案】：A170、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，核心一级资本充足率不得低于()。

A.3％

B.4％

C.5％

D.6％

【答案】：C171、（）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.保证金存款

D.单位协定存款

【答案】：C172、政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？（）

A.个人住房组合贷款

B.商业性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.自营性个人住房贷款

【答案】：C173、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是()。

A.出售

B.租赁

C.卖出回购

D.存放同业

【答案】：C174、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。

A.组织开展业务竞技活动

B.组织开展银行业国际交流与合作

C.建立会员间信息沟通机制

D.提高社会公众的金融意识和风险意识

【答案】：D175、商业银行的资本充足率不得低于()。

A.6％

B.8％

C.10％

D.12％

【答案】：B176、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。

A.存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

【答案】：B177、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、()、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

A.人员管理

B.信息披露

C.授信审批

D.征信报告网上查询

【答案】：C178、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。

A.及时、全面、完整

B.真实、准确、完整

C.真实、及时、全面

D.及时、全面、准确

【答案】：A179、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立()的合规文化理念。

A.“合规从高层做起”

B.“主动合规”

C.“合规人人有责”

D.“合规创造价值”

【答案】：A180、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是()。

A.提高现有市场的份额

B.吸引现有市场之外的新客户

C.以更低的成本提供同样或类似的产品

D.提高能源利用效率

【答案】：D181、下列关于债券回购的说法中，有误的一项是()。

A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定

B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购

C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率

D.债券回购的交易量要远小于同业拆借

【答案】：D182、申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指()。

A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证

B.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证

C.国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证

D.国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证

【答案】：A183、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险

【答案】：A184、（2017年真题）根据《中国银监会现场检查暂行办法》，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（）。

A.稽核调查

B.后续检查

C.专项检查

D.临时检查

【答案】：A185、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（）方面。

A.战略目标审视

B.资源配置

C.风险控制管理应用

D.制度建设及企业文化建设

【答案】：C186、合规部门的基本职责之一是制订并执行()为本的合规管理计划。

A.效率

B.利益

C.人员

D.风险

【答案】：D187、2015年11月30日，人民币被正式纳入()货币篮子。

A.特别提款权

B.世界银行

C.世贸组织

D.货币基金组织

【答案】：A188、()是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。

A.可交换债券

B.可转换债券

C.本息分离债券

D.次级债券

【答案】：A189、下列不属于企业债券的发行主体的是()。

A.国有独资企业

B.国有控股企业

C.上市公司

D.中央政府部门所属机构

【答案】：C190、（2019年真题）（）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.流动性风险

【答案】：C191、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.全覆盖

B.匹配性

C.审慎性

D.制衡性

【答案】：A192、在单位结算账户的分类中，（）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。

A.一般存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

【答案】：B193、下列不属于银行客户经理的职责的是（）。

A.积极主动寻找客户

B.向客户推荐适当的产品

C.为客户提供高水准的专业服务

D.为银行选择大量的客户

【答案】：D194、下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是()。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.以存单作质押的个人贷款

D.信用卡透支

【答案】：D195、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。

A.透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪

B.以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚

C.根据司法解释，在自动柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪

D.《刑法》规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处

【答案】：C196、社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报()批准。

A.财政部

B.国务院

C.银监会

D.国务院和财政部

【答案】：B197、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。

A.5％

B.10％

C.15％

D.50％

【答案】：B198、下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是()。

A.经批准，发行金融债券

B.吸收公众存款

C.向金融机构借款

D.从事同业拆借

【答案】：B199、投资组合决策的基本原则是()。

A.期望收益最大化

B.收益率最大化

C.给定期望收益条件下最小化投资风险

D.风险最小化

【答案】：C200、（2017年真题）根据《中华人民共和国合同法》，允许解除合同的是（）。

A.作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终止

B.法定代表人变更

C.由于不可抗力致使合同不能履行

D.当事人一方发生合并、分立

【答案】：C201、接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。

A.汇款人住所

B.汇款行地址

C.汇款人工作单位

D.汇款人身份证明文件

【答案】：A202、()是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。

A.发卡业务

B.信用卡业务

C.收单业务

D.理财业务

【答案】：B203、商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存()。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年6

【答案】：A204、我国的货币政策目标是()。

A.“保持进出口稳定，并以此促进经济增长”

B.“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”

C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”

D.“保持汇率稳定，并以此促进经济增长”

【答案】：C205、美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是()。

A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

【答案】：D206、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是()。

A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额5％以上10％以下的罚款

B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分

C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证

D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分

【答案】：D207、浮动汇率制度下，汇率决定取决于（）。

A.货币含金量

B.商业银行

C.中央银行

D.外汇市场供求状况

【答案】：D208、（2018年真题）根据《商业银行市场风险管理指引》，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（）。

A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平

B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况

C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程

D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告

【答案】：C209、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。

A.10

B.30

C.50

D.100

【答案】：B210、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（）。

A.房地产价格出现大幅度上涨

B.贷款质量恶化

C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约

D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退

【答案】：A211、（2019年真题）下列关于互联网支付的表述中，错误的是（）。

A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务

B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管

C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制

D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨

【答案】：B212、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行

【答案】：A213、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括()。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.中国银行

【答案】：D214、我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国平安资产管理公司

【答案】：D215、下列属于非存款性负债业务创新的是（）。

A.投资账户

B.可转让支付命令账户

C.协定账户

D.次级债券

【答案】：D216、2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少()天的流动性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】：B217、美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列说法正确的是()。

A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

【答案】：D218、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是()。

A.合规风险报告

B.合规风险监测

C.合规风险测试

D.合规风险识别

【答案】：A219、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。

A.1／2

B.1／3

C.1／4

D.1／5

【答案】：B220、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（）。

A.流动性

B.收益性

C.短期性

D.风险性

【答案】：C221、资本监管的“三大支柱”不包括（）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监督检查

D.市场约束

【答案】：B222、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。

A.确认50％的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

【答案】：D223、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。

A.要约关系

B.承诺关系

C.契约关系

D.借贷关系

【答案】：C224、对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。

A.该商业银行行长

B.该商业银行董事会

C.该从业人员所在部门

D.该从业人员所在部门负责人

【答案】：B225、商业银行内部控制的基本原则不包括()。

A.独立性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

【答案】：A226、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。

A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告

B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系

C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职

D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避

【答案】：B227、银团贷款是由（）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.一家

B.两家

C.两家或两家以上

D.五家或五家以上

【答案】：C228、()的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。

A.扩大销售

B.维护访问

C.风险预防

D.精准服务

【答案】：A229、()风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。

A.法律

B.信用

C.政治

D.合规

【答案】：D230、在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。

A.高级管理层

B.风险管理部门

C.监事会

D.董事会风险管理委员会

【答案】：D231、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。

A.经济性原则

B.适用性原则

C.平衡性原则

D.协调性原则

【答案】：B232、()规范了金融资产转移的确认和计量。

A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》

B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》

C.《企业会计准则第24号——套期会计》

D.《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》

【答案】：A233、根据

A.30

B.60

C.90

D.180

【答案】：C234、（2020年真题）根据《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。

A.4%，3%

B.4%，4%

C.3%，4%

D.3%，3%

【答案】：B235、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（）。

A.直接发行

B.间接发行

C.直接公募

D.间接公募

【答案】：A236、普惠金融的基本原则不包括（）。

A.健全机制、持续发展

B.机会平等、惠及民生

C.市场主导、政府引导

D.健全体系、完善制度

【答案】：D237、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。

A.票面收益/市场价格*100%

B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%

C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%

D.债券利息/债券面值*100%

【答案】：B238、（2017年真题）下列选项中，不应计入不良贷款的是（）。

A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息

B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款

C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

【答案】：A239、根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。

A.破产清偿

B.资产置换

C.修改债务条款

D.以物抵债

【答案】：A240、()既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。

A.外部审计

B.外部监管

C.内部审计

D.合规文化

【答案】：C241、以下不属于内部控制的基本要素的是（）。

A.内部环境

B.信息与沟通

C.内部稽核

D.风险评估

【答案】：C242、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（）。

A.保存范围

B.保存时限

C.保密要求

D.保存内容

【答案】：D243、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。

A.市场细分

B.产品定位

C.银行形象定位

D.目标市场分析

【答案】：D244、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是()。

A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年

B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年

C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月

D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月

【答案】：A245、按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

A.支取方式

B.流动性

C.期限

D.业务品种

【答案】：A246、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在()购买各类型住房的自然人发放的贷款。

A.任意位置

B.县级以上城市

C.农村

D.城镇

【答案】：D247、企业债券在我国很大程度上体现了()。

A.中央信用

B.个人信用

C.银行信用

D.政府信用

【答案】：D248、（2018年真题）因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.流动性风险

【答案】：A249、（2019年真题）Ⅲ类户账户余额不得超过（）元，账户剩余资金应原路返回同名Ⅰ类户。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

【答案】：A250、以下关于银行业消费者权利的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

C.公平公正制定格式合同和协议文本

D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息

【答案】：B251、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。

A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场

B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场

C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场

D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。

【答案】：A252、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是()。

A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式

B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种

C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式

D.委托收款是收款人委托银行向付款