2026年理财规划师之三级理财规划师考试题库500道附完整答案【历年真题】

2026年理财规划师之三级理财规划师考试题库500道第一部分单选题(500题)1、以下关于公证书书写的说法正确的是()。

A.公证的标题要写明"公证书"

B.公证书得编号由年度、证书顺序号组成

C.公证书的格式可以根据当事人的要求自行设计

D.具有强制执行效力的公证书，无须在公证证词中注明

【答案】：A2、下列关于货币市场基金申购方式不正确的是()。

A.到银行网点申购

B.到有代销资格的券商营业部购买

C.直接到基金公司直销柜台申购

D.所有基金公司都为中国银联会员开通了网上申购服务

【答案】：D3、按基金的组织形态不同，基金可分为()。

A.契约型基金和公司型基金

B.开放式基金和封闭式基金

C.债券基金和股票基金

D.成长型基金和收入型基金

【答案】：A4、保险人在下列情况中，不享有解除保险合同的权利的是()。

A.人身保险合同中约定采用分期缴纳保险费的方式，投保人支付首期保险费之后，已超过合同约定的期限两年半未缴纳第二期的保险费的

B.财产保险中保险事故发生后，被保险人不积极进行施救的

C.财产保险中保险合同成立后，保险标的的危险程度增加的

D.人身保险中投保人申报的被保险人年龄不真实，合同成立3个月后，保险人发现被保险人的真实年龄不符合合同约定的年龄限制的

【答案】：B5、我国的企业年金运营采用()的基本框架，由企业年金基金受托人、账户管理人、投资管理人和托管人的多元化主体共同管理。

A.托管式

B.信托式

C.委托代理

D.个人账户与社会统筹相结合

【答案】：B6、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在()天内有效。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】：B7、按照年龄误告条款，如果投保人投保时误告了被保险人的年龄，但并未因此导致合同无效，如果由于投保人的误告而导致少缴了保险费，保险人的处理方法正确的是()。

A.给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付

B.在给付保险金时，从保险金中扣除少缴的保险费

C.根据少缴保费的数额，相应减少保险责任的范围

D.根据少缴保费的数额，相应增加除外责任的项目

【答案】：A8、货币市场基金的特点不包括()。

A.投资成本

B.分红免税

C.资金流动性弱

D.本金安全

【答案】：C9、信息诱导手段不包括()。

A.汇率制度

B.有价证券市场信息

C.国际间的经贸关系的协调

D.国家科学技术发展计划

【答案】：A10、李小姐是一家外企的中层管理员，有50万元人民币，考虑到目前银行存款利率较低，而股市正走向牛市，想将这笔钱来做证券投资，李小姐在深圳证券交易所买了ABC公司的A股股票和ABC公司发行的可转换债券，并且买了正在发行的面值为100元的10年期国债，国债票面利率为5%，市场利率为5%同时还购买了货币市场基金。

A.货币市场工具

B.资本市场工具

C.既有资本市场又有货币市场工具

D.无风险投资工具

【答案】：B11、由于()取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将其计算在内。

A.减免学费政策

B.国家教育助学贷款

C.工读收入

D.奖学金

【答案】：C12、理财规划师可以使用财务负担比衡量贷款额度的合理性。一般来说，所有贷款的还款额应不超过税后总收入的()。

A.20%

B.25%

C.30%

D.40%

【答案】：D13、投保人若错过保险费的支付期，除合同另有约定外，应在规定期限后的()日内支付，否则保险人可以中止合同。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】：C14、众人协力是保险成立的基础，它是建立在“我为人人，人人为我”这一社会互助基础之上的。下列关于“众人协力”的说法不正确的是()。

A.众人协力即经济上的互助共济关系

B.互助共济关系的组织形式有两种，一种是直接关系，另一种是间接关系

C.只要投保，与保险公司建立了保险合同关系，投保人就处于互助共济关系之中，并受到保险的保障

D.相互保险组织中的众人协力所体现的互助共济关系是一种间接的互助共济关系

【答案】：D15、2008年1月平安保险公开发行400多亿元的()，该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。

A.可转换公司债券

B.可转换优先股

C.分离交易可转债

D.分离可转优先股

【答案】：C16、小王购买了l万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是().

A.1年以内的大额存单

B.期限在1年以内的债券回购

C.可转换债券

D.剩余期限在397天以内的债券

【答案】：C17、按照利息支付方式，债券可分为()。

A.记名债券和无记名债券

B.信用债券和抵押债券

C.含权债券和非含权债券

D.零息债券和附息债券

【答案】：D18、()是指在较长的投资期限内，根据各资产类别的风险和收益特征以及投资者的投资目标，确定资产在证券投资、产业投资、风险投资、房地产投资、艺术品投资等方面应该分配的比例。

A.短期资产配置

B.长期资产配置

C.战术资产配置

D.战略资产配置

【答案】：D19、大额存单由()发行。

A.政府

B.企业

C.银行

D.个人

【答案】：C20、行业里新厂商最难进入的是在()阶段。

A.创业

B.成长

C.成熟

D.衰退

【答案】：C21、一国某年的就业量为A，潜在就业量为B，失业率为C，自然失业率为D，则l下分析正确的是()。

A.当A=B时.C=0、

B.当A=B时，C=D

C.根据奥肯定律，若C高于D1%，则实际产出低于潜在产出2%

D.根据奥肯定律，若C高于Dl%，则实际产出低于潜在产出5%

【答案】：B22、下列关于储蓄品种的说法，不正确的是()。

A.活期储蓄未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止

B.定活两便储蓄的利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高

C.整存零取比较适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户

D.整存零取比较适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户

【答案】：D23、王先生经商多年，资产过亿。他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理，下列符合王先生要求的个人理财服务类型应是()。

A.外资银行VIP服务

B.大众银行大众理财

C.富裕银行贵宾理财

D.私人银行财富管理

【答案】：D24、下列关于免息分期付款的叙述正确的是()。

A.适用于进行小额消费

B.需要支付额外的利息

C.需要支付手续费

D.可以分期付款的商品种类有限

【答案】：C25、有的教育保险提供教育金，还提供()。

A.医疗费

B.安家费

C.养老金

D.婚嫁金

【答案】：D26、实行单纯从量定额征收消费税的应税消费品，除汽油和柴油外，还包括()。

A.粮食白酒和黄酒

B.粮食白酒和啤酒

C.黄酒和薯类白酒

D.黄酒和啤酒

【答案】：D27、基于稳健性原则，理财规划师在制定教育规划时，股票与公司债券在教育规划中所占比重不应过大，原因不包括()。

A.依赖投资企业经营业绩

B.依赖经济环境

C.不容易变现

D.受利率影响

【答案】：C28、人们对风险管理的需要和对安全感的追求催生了保险的()功能，这一功能也因而成为保险最为本质的功能，也是保险的最终目的。

A.经济给付

B.社会管理

C.分散风险

D.补偿损失

【答案】：D29、人们愿意接受现行工资水平但仍找不到工作的失业状态，这属于()。

A.自然失业

B.摩擦性失业

C.自愿性失业

D.非自愿性失业

【答案】：D30、下列关于封闭式基金和开放式基金的说法中正确的有()。

A.封闭式基金规模固定，期限不固定，而开放式基金的规模不固定，期限固定

B.封闭式基金在交易所交易，开放式基金在证券公司、基金公司、银行等都可交易

C.封闭式基金不需要基金经理，而开放式基金都有基金经理

D.封闭式基金都是股票型基金

【答案】：B31、()通过无纸化方式发行和交易，记名，可挂失，投资者可以在购买后随时买入或卖出，其变现更为灵活，但交易价格由市场决定，投资者可能遭受价格损失。

A.实物国债

B.无记名国债

C.凭证式国债

D.记账式国债

【答案】：D32、关于夫妻财产约定的内容，不正确的是()。

A.约定的主体只能是夫妻

B.约定的效力仅约束夫妻双方

C.约定的形式应为书面

D.约定的时间只能在婚后

【答案】：D33、吴先生在自书遗嘱中把自己的一套房子、一辆汽车、存款10万元全部留给妻子。一年后，立公证遗嘱将房子留给儿子。后来，又将汽车卖给了朋友。不久，吴先生去世。关于本案，下列说法不正确的是()。

A.公证遗嘱变更了自书遗嘱中关于房子的处分

B.房子应按公证遗嘱由儿子继承

C.吴先生的妻子仍可以继承汽车

D.吴先生的妻子能够继承的只有10万元存款

【答案】：C34、耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。

A.1000

B.2000

C.3000

D.4000

【答案】：B35、通常情况下，如果预计教育负担比低于20%，说明()。

A.客户应尽早准备学费

B.客户应考虑学费增长率

C.客户的学费负担压力不大

D.客户的教育规划金额刚性较强

【答案】：C36、在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行作抵押，就可以获得该住房等价值80%的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是()。

A.循环贷

B.直客式贷款

C.接力贷

D.置换式个人贷款

【答案】：A37、在保险实务中，保险合同的订立通常是由()提出要约。

A.保险人

B.被保险人

C.投保人

D.保险代理人

【答案】：C38、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1‰，其最小申购、赎回单位为()万份。

A.10

B.50

C.100

D.500

【答案】：C39、小王从理财规划师处了解到()又称非营业信托，是指受托人不以营业为目的而承办的信托。

A.民事信托

B.商事信托

C.个人信托

D.法人信托

【答案】：A40、工业企业在报告期内以货币形式表现的工业生产活动的最终成果称为()。

A.工业增加值

B.经济增加值

C.工业GDP

D.工业GNP

【答案】：A41、保险合同作为一种附和合同，在订立合同时做出是否同意的意思表示的一方是()。

A.保险人

B.投保人

C.代理人

D.受益人

【答案】：B42、我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。下列关于个人耐用品消费贷款，说法不正确的是

A.最高贷款额度不超过5万元人民币

B.抵押期间，借款人可以将抵押品出租

C.贷款起点不低于人民币3000元

D.申请者必须小于60周岁

【答案】：B43、小张的父亲2015年罹患尿毒症，需要通过透析维持生命，为了给父亲治病，小张花光了家中的积蓄，并向朋友借了30万元的外债。妻子王女士对此难以理解，引发矛盾，并因此起诉离婚。王女士认为小张借钱完全用于父亲治病，与家庭共同生活无关，拒绝承担30万元的债务。此案例中，30万元债务属于()。

A.小张的婚前个人债务

B.因赡养所引发的债务，虽然王女士不同意，仍是夫妻共同债务

C.债务虽然因赡养引发，但由于王女士不同意，根据共同共有制的特点，债务是小张的个人债务

D.该债务属于一方擅自对他人进行赡养所形成的债务，是小张的个人债务

【答案】：B44、接上题，王女士持有该基金的年复合收益率为()，考虑王女士申购基金的金额为含申购费的总金额，而赎回获得的金额为扣除赎回费后的净金额.

A.36.63%

B.16.89%

C.36.47%

D.16.82%

【答案】：B45、货物运输中，为了防止航空运输风险事故的发生，改为采用陆路运输的方式。这种风险处理措施属于()。

A.风险回避

B.损失控制

C.风险自留

D.风险转移

【答案】：A46、接上题，非限定性集合理财计划打开申购后计划规模不能超过()元。

A.20亿

B.35亿

C.50亿

D.无限定

【答案】：C47、企业举办充足年金计划可以采取不同的做法，其中企业直接承担向本企业退休职工支付年金责任的方式是()。

A.直接承付

B.对外投保

C.建立养老基金

D.企业年金

【答案】：A48、下列关于父母对子女的继承权说法错误的是()。

A.生父母对其非婚生子女同样有继承权，但需要以有无抚养子女的事实为条件

B.如果收养关系解除，养父母子女间的权利义务关系依法消除，养父母对养子女不再具有法定继承人的身份，依法不再享有继承权

C.养父母子女间并无自然的血缘联系，但由于确立了收养关系形成了法律上的拟制血亲关系，相互间产生了法定的权利和义务，成为法定继承人

D.如果继父母与继子女的生父母离婚时，已将继子女抚养成年、接近成年或能够独立生活的，应当不影响继父母对有扶养关系的继子女的继承权

【答案】：A49、理财规划师为何先生做子女教育规划，他所做的第一项工作为()。

A.要求何先生确定子女的教育规划目标

B.估算教育费用

C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况

D.对各种教育规划工具进行分析

【答案】：C50、我国教育贷款政策的形式不包括()。

A.学校学生贷款

B.国家助学贷款

C.民间机构资助

D.一般性商业助学贷款

【答案】：C51、企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度。它是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务基础上，自主实行的一种补充性养老保障制度。从各国的实际情况看，企业举办补充年金计划可以采取三种做法，()不属于年金计划的上述做法。

A.发起年金理事会

B.直接承付

C.对外投保

D.建立养老基金

【答案】：B52、某投资者投资了在上海证券交易的某企业债券，不属于该类债券风险的是()。

A.利率风险

B.信用风险

C.通货膨胀风险

D.汇率风险

【答案】：D53、关于保单质押融资的优缺点，描述不正确的是()。

A.手续比较简便

B.分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红

C.贷款速度较快

D.贷款金额较低

【答案】：D54、表明每个周期内经济扩张的持续性的是()。

A.波动的幅度

B.波动的高度

C.波动的深度

D.波动的扩张长度

【答案】：D55、20世纪80年代以来，欧美国家在经济衰退、老龄化问题的日趋突出、政府支出日益庞大的困境中，开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试。下列关于各国的措施叙述正确的是()。

A.法国降低了养老金的给付额

B.德国增加了基金方式的补充退休养老金制度

C.英国把第一层养老金实行民营化

D.瑞典甩掉基础养老金，把它和工资比例养老金合二为一

【答案】：D56、保险合同成立后，()可以随时解除保险合同，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】：B57、小型商业保险购买者具有的特征不包括()。

A.对保险产品的投资性需求大于保障性需求

B.对保险产品的保障性需求大于投资性需求

C.对保险条款不太了解，或者说不太熟悉

D.把保险视为一种生活必备品，有较为迫切的购买保险产品的需要

【答案】：A58、1999年1月2日，A公司向本市一家印刷厂租借了一间100多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为1年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。同年3月6日，A公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限为1年。当年A公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房1年，遭到拒绝，因此A公司只好边维持生产边准备搬迁。次年1月2日至18日间，印刷厂多次与A公司交涉，催促其尽快搬走，而A公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。最后，印刷厂法人代表只得要求A公司最迟在2月10日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。2月3日，A公司职员不慎将洒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损失215000元，厂房屋顶烧塌，需修理费53000元，A公司于是向保险人索赔。保险公司应()。

A.拒赔，租赁合同已经到期

B.拒赔，员工的失职

C.赔付，厂房损失

D.赔付，全部损失

【答案】：D59、投资与投资规划存在一定的差别，投资的()更强。

A.风险性

B.收益性

C.技术性

D.程序性

【答案】：C60、()是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。

A.风险事故

B.风险因素

C.风险损失

D.风险载体

【答案】：B61、下列关于保险特性的表述中，错误的是()。

A.经济性

B.互助性

C.发展性

D.科学性

【答案】：C62、在实业经营的各种经营方式中对家庭财产影响最为突出的是()。

A.公司

B.个体工商户

C.合伙企业

D.个人独资企业

【答案】：C63、在制定财产分配和传承规划中，助理理财规划师的职责说法正确的是()。

A.助理理财规划师只要配合理财规划师的工作就可以了

B.助理理财规划师要能够制定财产分配和传承规划

C.助理理财规划师只要能收集客户信息就可以了

D.助理理财规划师要能够收集客户信息和提供咨询服务

【答案】：D64、下列关于责任限额制公式的表述中，正确的是()。

A.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额／各个保险人独立限额责任之和）×损失金额

B.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额／损失金额）×各个保险人独立限额责任之和

C.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额／各个保险人保险金额之和）×损失金额

D.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额／损失金额）×各个保险人保险金额之和

【答案】：A65、王某为女朋友购买了一份人身保险，但保险合同一直未生效；找到助理理财规划师咨询，得知保险合同生效的依据是()。

A.保险主体

B.保险合同的利益

C.可保利益

D.保险合同内容合法

【答案】：C66、小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属于()。

A.血亲关系

B.拟制母女关系

C.拟制祖孙关系

D.没有亲属关系

【答案】：C67、公司提供认股权时，一般规定()，股东只有在该日期内登记并缴付股款，方能取得认股权而优先认购新股。

A.宣告日

B.增发日

C.除权日

D.股权登记日

【答案】：D68、企业年金作为资本市场上最重要的机构投资者之一，能极大地改善资本市场的投资者结构。由于它具有注重()等特点。

A.科学理财、组合投资、分散风险、短期回报

B.科学理财、组合投资、聚集风险、长期回报

C.专家理财、组合投资、分散风险、长期回报

D.专家理财、组合投资、聚集风险、长期回报

【答案】：C69、书立()不需要见证人。

A.自书遗嘱

B.代书遗嘱

C.录音遗嘱

D.公证遗嘱

【答案】：A70、意外现金储备的用途不包括()。

A.一些重大的事故对家庭短期的冲击

B.车祸

C.重大疾病需临时垫资

D.亲友急需现金

【答案】：D71、为了留住人才，让员工有归属感，分享企业长期发展的成果，解决他们的后顾之忧，某大型企业的人力资源经理王总打算制订企业年金计划，就此事向理财规划师进行咨询。企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为()。

A.现收现付制

B.部分基金制

C.完全基金制

D.对外投保式

【答案】：C72、以下教育规划工具中，可实现风险隔离的是()。

A.教育储蓄

B.定息债券

C.子女教育信托

D.投资基金

【答案】：C73、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币()元起存，欧元起存金额为()。

A.5；5欧元

B.1；1欧元

C.5；5美元的等值外币

D.1；1美元的等值外币

【答案】：D74、下列哪项不是合格的投保人必需满足的条件？()

A.投保人须具有民事权利能力与民事行为能力

B.投保人须对保险标的具有保险利益

C.投保人必须符合保险合同规定的健康标准

D.投保人负有缴纳保险费的义务

【答案】：C75、保密合同的核心内容是()。

A.鉴于条款

B.违约责任

C.委托事项条款

D.双方权利与义务条款

【答案】：D76、关于教育规划的注意事项中，不正确的是()。

A.要考虑投资的安全性

B.要考虑利率变动

C.理财规划师应合理安排贷款计划，使教育消费和其他支出之间不产生矛盾

D.应该首先考虑投资收益性

【答案】：D77、关于财产损失风险，下列论述不正确的是()。

A.共管住宅单位的所有者对小区财产的公共区域不享有所有者权利

B.动产除了会面临火灾、爆炸、自然灾害等风险外，还会面临盗窃、抢劫、保管不善等风险

C.不动产主要面临火灾、爆炸、自然灾害、空中运行物体坠落的风险

D.机动车辆、游艇等面临碰撞、第三者责任等风险

【答案】：A78、金先生要投保财产险，以下关于财产保险的描述，错误的是()。

A.保险期限的相对长期性

B.对象范围的广泛性

C.合同的损失补偿性

D.经营内容的相对复杂性

【答案】：A79、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满()年，在退休后可按月领取基本养老金。

A.10

B.20

C.15

D.25

【答案】：C80、下列关于社会保险的说法正确的是()。

A.体现的是保险经济领域中的非商品性保险关系

B.在个人理财的保险规划中可操作性最强

C.由投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任

D.是政府为了一定的政策目的，运用一般保险技术开办的一种保险

【答案】：A81、投保人在购买保险时，需要遵循最大诚信原则，在我国采用()方式。

A.无限告知

B.询问回答告知

C.有限告知

D.自愿回答告知

【答案】：B82、为了让小王有一个更加全面的了解，理财规划师进一步解释说，当前，大多数国家的养老保险体系由三个支柱，即基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险组成。三者设立主体不同，基本养老保险由国家设立，企业年金是一种_____，个人储蓄性养老保险是____。()

A.企业化行为；个人行为

B.企业和国家共同行为；个人行为

C.企业和个人共同行为；家庭行为

D.国家和个人共同行为；家庭行为

【答案】：A83、最近，我国政府为了扩宽居民的投资渠道，允许基金公司设立QDII产品，基金公司QDII产品不能投资于()对象。

A.可转让存单

B.住房按揭支持证券

C.资产支持证券

D.房地产抵押按揭

【答案】：D84、钱先生的下列财产中，属于遗产的是()。

A.租住的房屋

B.买彩票中的100万元

C.死亡抚恤金

D.宅基地

【答案】：B85、林教授病逝，其子女在分配遗产时就一件国家级文物的分配方式产生分歧，下列分配方式中，不符合法律规定的是()。

A.林甲主张将该文物捐献博物馆

B.林乙主张自己收藏，愿意放弃其他财产的继承

C.林丙将其高价卖给自己的一个外国朋友，然后平分价款

D.林丁主张不予分割，保持共有状态

【答案】：C86、社会养老保险待遇以养老保险缴费为条件，并与缴费的时间长短和数额多少直接相关。这反映了社会养老保险的()原则。

A.保障基本生活

B.公平和效率相结合

C.权利与义务相对应

D.管理服务社会化

【答案】：C87、2013年4月刘某丈夫张某（2013年死亡）作为被拆迁人被拆迁安置在某居住小区。2015年7月刘某及子女办理继承公证书一份，刘某明确表示放弃其继承权，属张某的遗产由其两个儿子及两个女儿共同继承。2015年8月14日刘某的4个子女从某房地产公司处领取房屋退房款，并将该房钥匙退还给某房产公司。2015年9月某房产公司与庄某等三人签订房屋出售合同，将房屋以相同的价格出售给庄某等三人，2015年10月该房屋办理了房地产权证，权利人登记为庄某等三人。因刘某认为其是该房屋的产权人，某房产公司与庄某等三人之间的买卖行为无效，遂引起诉讼。该房屋的所有权人应当是()。

A.刘某

B.庄某等三人

C.刘某与庄某等三人

D.刘某与其四个子女

【答案】：B88、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是()。

A.遗嘱是一种单方行为的产物

B.遗嘱必须是立遗嘱人生前亲自独立实施的民事行为

C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式

D.遗嘱在遗嘱人死亡后才能实现

【答案】：C89、关于债券的利率风险，下列说法不正确的是()。

A.利率的变化有可能使债券的投资者面临两种风险：价格风险和再投资风险

B.利率变动导致的价格风险是债券投资者面临的最主要风险

C.如果利率水平下降，获得的利息只能按照更低的收益率水平进行再投资，这种风险就是再投资风险

D.当利率上升时，债券的价格会下降，投资者的资本利得收入增加，但是利息的再投资收益会上升

【答案】：D90、信托财产具有转让性，关于其转让性的要求，下列说法不正确的是()。

A.转让性要求信托财产在信托行为成立时必须客观存在

B.要求信托财产在设立信托时必须属于信托人所有

C.要求凡法律、法规禁止或限制流通的财产，都不能成为信托财产

D.要求不同委托人的信托财产或同一委托人的不同类别的信托财产相互独立

【答案】：D91、从事井下、高温、高空、特别繁重体力劳动或其他有害身体健康工作的，法定退休年龄为男年满_____周岁，女年满_______周岁。()

A.45;45

B.50;45

C.55;45

D.55;

【答案】：C92、以下费用中，()不需要基金承担。

A.基金审计费

B.基金份额持有人大会会费

C.基金托管费

D.基金认购费

【答案】：D93、保证会计信息真实可靠、内容完整是会计()的要求。

A.可理解性

B.相关性

C.可靠性

D.及时性

【答案】：C94、汪先生从事保险工作多年，深知保险与风险的关系，更明白风险可以用客观尺度来测量，可以根据()来度量风险发生概率的大小。

A.概率论

B.微积分

C.线性代数

D.统计学

【答案】：A95、王某是一家股份公司的股东，现向你咨询有关股东撤出公司的份额的相关事宜，你可以告诉他()。

A.按《公司法》的规定，股份公司的股东不能要求公司分出其股份

B.股东如欲退出公司，收回资金，除通过转让股票的方式外还可以要求公司回收股份

C.各共有人不论是否为共同经营考虑，也不能约定在一定期限内限制分出

D.如其中某一共有人要求分出或转让其份额时，会使其他共有人蒙受损失，虽然可能会构成事实上的违约，但是也不用承担责任

【答案】：A96、贷款银行向借款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息的方为()。

A.抵押贷款

B.抵押加购房综合险

C.质押担保

D.连带责任保证

【答案】：A97、共同基金的费用包括多种费用，因此投资基金时通常也要仔细阅读相关费用条款。下列四项中()的赎回费用最少。

A.股票型基金

B.债券型基金

C.货币市场基金

D.混合性基金

【答案】：C98、目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是()还款法。

A.等额本息

B.等额本金

C.等额递增

D.等额递减

【答案】：C99、根据2005年新颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构()的法定贷款利率及典当期限折算后执行。

A.3个月期

B.6个月期

C.1年期

D.2年期

【答案】：B100、张某、李某和陈某各出资10万元设立有限责任公司，后因张某滥用公司法人独立地位和股东有限责任，恶意逃避债务，严重损害贷款银行利益100万兀，则银行可对张某主张()万元的债权。

A.10

B.20

C.30

D.100

【答案】：D101、由于寿险合同的投保人缴纳保费的时间与保险人支付保险金的时间有很长的间隔，因此，人寿保险的保险人对投保人所缴纳的保费应该承担的特殊责任是()。

A.保证给付

B.保值增值

C.到期返还

D.不被挪用

【答案】：A102、下列不属于我国债券流通市场的是()。

A.沪深证券交易所市场

B.银行间交易市场

C.证券公司间交易市场

D.柜台交易市场

【答案】：C103、李先生于1999年12月为其当时只有3岁的女儿李娇在某保险公司投保了一份重大疾病保险、一份子女教育保险和一份两全保险，保险金额共计8万元，在正式签订保险合同之前，由保险公司的核保人员将女儿带到保险公司定点的医院进行了例行体检，医生当时未曾查出女儿有任何病情，保险公司这才同意承保。今年5月，李娇因患先天性心脏病不治而亡。李先生向保险公司提出保险赔付申请，保险公司以李某未履行如实告知义务为由拒赔，李先生遂一纸诉状将保险公司推到了法庭的被告席上。法院应()。

A.赔偿医药费

B.赔偿医药费和退还保费

C.退还保费

D.拒赔

【答案】：B104、根据《物权法》规定，财产的所有权可以分为()。

A.单独享有和共同享有

B.单独享有和家庭享有

C.家庭享有和共同享有

D.单独享有和按份享有

【答案】：A105、某国为避免过度竞争而在某些产业实施进入规制，这属于()。

A.产业政策直接干预手段

B.产业政策间接干预手段

C.产业政策经济干预手段

D.产业政策特殊干预手段

【答案】：A106、经济杠杆干预手段中的金融手段不包括()。

A.分产业的贷款差别利率

B.贷款差别期限

C.进出口政府信贷

D.有关具体产业的发展计划或纲要

【答案】：D107、李某2015年月领取的基本养老金为()元。

A.300

B.720

C.800

D.1400

【答案】：C108、意外伤害保单（疾病属于除外责任）的被保险人王某，在保险期间的某日被骑车人撞入路边水渠内，被救后高烧合并肺炎，最后因严重肺炎而死亡，对于王某妻子的索赔，保险人正确的处理方式是()。

A.王某死亡的近因为肺炎，属于除外责任，保险人不给付保险金

B.王某死亡的近因为被撞，属于保险责任，保险人应全额给付保险金

C.肺炎属于新介入原因，与被撞无直接因果关系，保险人不付保险金

D.王某死亡与被撞和肺炎均有关，保险人只给付一半的保险金

【答案】：B109、物上代位是对保险财产()的代为。

A.所有权

B.使用权

C.收益权

D.出典权

【答案】：A110、张三是个有爱心的人，看到贫困地区的孩子生活在危房下，遂萌发了为他们购买保险的念头，遭到保险公司的拒绝，助理理财规划师解释正确的是()。

A.保险利益应为合法的利益

B.保险利益应为经济上的利益

C.保险利益应为客观的确定的利益

D.保险利益是保险合同的客体

【答案】：D111、某年轻客户的金融资产中，活期存款的比重超过了80%，他应属于()客户。

A.进取型

B.保守型

C.中立

D.轻度进取型

【答案】：B112、(GDP)=C+l+G+(X—M)，公式中的G是指()。

A.政府支出

B.政府购买

C.政府转移支付

D.A或B

【答案】：C113、我国《典当管理办法》规定：绝当物估价金额不足()万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C114、陈先生目前的月结余在其退休时累计可以形成()元的退休基金.

A.399676.81

B.16975.25

C.479488.98

D.923796.60

【答案】：A115、关于委付，下列说法不正确的是()。

A.委付是以推定全损为前提

B.委付一经被接受，就不能中途撤回

C.委付可以仅就保险标的物的一部分提出请求

D.委付时，被保险人必须向保险人提出书面通知

【答案】：C116、根据银行经营的业务范围和金融机构分工程度的不同，金融业经营模式一般可以分为分业经营和()。

A.融合经营

B.混业经营

C.合资经营

D.多行业经营

【答案】：B117、某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为()。

A.24元

B.40元

C.240元

D.400元

【答案】：B118、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是()。

A.在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行自动撮合

B.每个交易日的9：15至9：25为集合竞价时间，客户可以委托

C.股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价

D.股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为10元，则该股票当天的最高价格为11元，最低价格为9元

【答案】：A119、开放式基金的交易价格取决于()。

A.每一基金份额净资产值的大小

B.市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象

C.证券市场的政策影响

D.每一基金份额收益率的大小

【答案】：A120、先行指标可以先于其他经济指标反映出()的波动。

A.短期的、微小

B.短期的、不稳定

C.长期的、不稳定

D.长期的、微小

【答案】：A121、王先生今年刚刚买了一辆奔驰，购买了保险，由于还未上牌照，此时保单尚未生效，他怕车辆丢失或者发生碰撞产生风险，通过()可以规避保单生效前的风险。

A.投保单据

B.暂保单据

C.保险单据

D.保险凭证

【答案】：B122、()是指在保险合同存续期间，由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时失效的情形。

A.保险合同变更

B.保险合同撤销

C.保险合同中止

D.保险合同终止

【答案】：C123、甲保险公司对保险保证金的使用正确的是()。

A.用于盖办公大楼

B.用于投资股票

C.用于清偿债务

D.用于开发房地产

【答案】：C124、孙女士的女儿今年10岁，预计18岁上大学。孙女士计划从现在起给女儿准备好大学学费，她了解到，目前一年大学学费为12000元，学费为每年年初支付。目前她已经为孩子准备了1万元的教育基金，年收益率约为4.2%，学费增长率为每年3%。那么为了筹集女儿大学四年的学费，孙女士需要在女儿进入大学之前筹集()元的学费基金。（入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素。）

A.43354.21

B.54919.81

C.45175.09

D.57226.44

【答案】：D125、按照不同的标准，年金保险可以分为不同的种类。按照年金保险的购买方式分类，可分为()。

A.趸缴年金和分期缴年金

B.即期年金和延期年金

C.期初给付年金和期末给付年金

D.按年给付年金、按季给付年金和按月给付年金

【答案】：A126、小刘因出国留学，申请贷款，以下不能作为担保品的是()。

A.价值200万的写字楼

B.价值100万的大额存单

C.价值50万的国债

D.价值500万的基金

【答案】：D127、收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人应采用()。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比递减还款法

D.等比递增还款法

【答案】：C128、在创业阶段。企业的盈利状况是()。

A.较多

B.一般

C.微利

D.亏损

【答案】：D129、指定受益人必须经()同意。

A.投保人

B.被保险人

C.保险人

D.当事人

【答案】：B130、关于延长住房贷款，借款人申请延期只限()次。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A131、理财规划师在给客户制定住房消费支出规划时，要对购房的相关费用进行计算。下列关于贷款购买住房时有关律师费用的缴纳的说法，不正确的是()。

A.办理公积金贷款时不需支付律师费

B.办理商业贷款时，银行委托律师事务所或公证部门对借款个人进行资格认证，买房贷款人需按每单申请贷款额3‰支付律师费或公证费，每单最低额度为100元

C.办理组合贷款时，商业贷款部分不收，公积金部分则要按章收取

D.二手房贷款需要办理公证，每件200元左右

【答案】：C132、在经济周期的某个日寸期，产出、价格、利率、就业不断上升，直至某个高峰，说明经济运行处于()阶段。

A.繁荣

B.萧条

C.衰退

D.复苏

【答案】：A133、李先生预计购买一辆价值为10万元的汽车，贷款5万元，他不计较手续繁琐，只在乎贷款利率要低，那么，李先生可以采用()。

A.商业银行个人汽车消费贷款

B.汽车金融公司贷款

C.委托贷款

D.民间高利贷

【答案】：A134、接上题，王女士持有该笔债券至年底的市值为()元。

A.215586.00

B.212766.00

C.2l5754.00

D.212906.00

【答案】：A135、关于记名股票阐述正确的是()。

A.不得转让

B.股东应在认购时一次缴足股款

C.股东可以分次缴纳出资

D.只有记名股东才能行使股东权

【答案】：C136、以下属于个人耐用消费品的是()。

A.单价1000元左右的家用电器

B.价值3000元的健身器材

C.汽车

D.房屋

【答案】：B137、关于信用卡柜台还款，描述不正确的是()。

A.要准确填写信用卡卡号

B.不接受他人代还

C.实时到账

D.无手续费

【答案】：B138、以下关于保险人告知方式的表述中，错误的是()。

A.明确列明是指保险人只需将保险的主要内容明确列明在保险合同当中，即视为已告知投保人

B.明确说明是指不仅应将保险的主要内容明确列示在保险合同中，还需要对投保人进行明确提示，并加以适当、正确的解释

C.我国采用的是明确列明的告知方式

D.国际上通常要求保险人做到明确列明保险合同的主要内容

【答案】：C139、关于企业采取直接承付的方式举办补充年金计划，下列理解不准确的是()。

A.直接承付又称“自身保险”，可以采取基金式和非基金式两种方式

B.基金式积累可以采取“内部积累法”，即把积累的企业年金基金留在企业的账面上；也可以采取“外部积累法”，即企业把为职工积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构

C.为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积累的企业年金基金，一些国家规定，直接承付企业年金计划不得采用“外部积累法”

D.非基金式企业年金计划是指企业不事先积累基金，而当企业年金支付责任发生时，企业从当期收入中直接支付。

【答案】：C140、下列哪项操作会使得利率呈下降趋势?()

A.货币供应量减少

B.中央银行贴现率下降

C.中央银行所要求的银行存款准备金比率上升

D.发行中央银行票据

【答案】：B141、对于股票典当，一般典当行不接受()作为典当物。

A.蓝筹股

B.大盘股

C.指标股

D.未流通股

【答案】：D142、如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买那种投资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为()。

A.国内基金

B.国际基金

C.离岸基金

D.国家基金

【答案】：D143、股票往往是投资者重点关注的对象，下列关于股票的说法，不正确的是()。

A.股票是一种真实资本

B.股票是一种有价证券

C.股票代表持有人对公司的所有权

D.股票是一种法律凭证

【答案】：A144、某人购买两只股票，假定这两只股票价格下跌的概率分别0.4和0.5，并且两只股票价格之间不存在任何关系，那么，这两只股票价格同时下跌的概率为()。

A.0.9

B.0.1

C.0.2

D.0.8

【答案】：C145、()是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。

A.风险损失

B.风险因素

C.风险载体

D.风险事故

【答案】：B146、城镇个体工商户和灵活就业人员也都要参加基本养老保险，缴费基数统一为()，缴费比例为()。

A.当地本年度在岗职工平均工资；8%

B.当地本年度在岗职工平均工资；20%

C.当地上年度在岗职工平均工资；8%

D.当地上年度在岗职工平均工资；20%

【答案】：D147、短期教育规划工具不包括()。

A.学校贷款

B.政府贷款

C.银行贷款

D.教育保险

【答案】：D148、小李买了两种不相互影响的彩票，假定第一种彩票中奖的概率为0.015，第二种彩票中奖的概率是0.02，那么两张彩票同时中奖的概率就是()。

A.0.0001

B.0.0002

C.0.0003

D.0.5

【答案】：C149、共同基金当事人中，作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是()。

A.管理人

B.投资人

C.托管人

D.受托人

【答案】：C150、王先生与太太刚刚离婚，两年前，王先生为太太购买了一份人身保险，但不知道其适用时效的规定，找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释正确的是()。

A.人寿保险的可保利益必须在保险有效期内始终存在

B.人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时可以不存在

C.人寿保险的可保利益必须在保险事故发生时存在，在合同订立时可以不存在

D.人寿保险的可保利益只要在合同订立时或保险事故发生时存在

【答案】：B151、根据法律规定，在公司财产和个人财产混同的情况下一旦公司经营失败，则()。

A.投资者承担有限责任

B.投资者以其公司的份额和所得收益偿还

C.投资者的公司全部资产不够偿债时，家庭财产可以拿出一部分

D.投资者以全部财产进行清偿

【答案】：D152、基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竟价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是()。

A.封闭式基金

B.开放式基金

C.LOF基金

D.ETF基金

【答案】：A153、关于夫妻财产约定的表述()正确。

A.夫妻财产约定只能对婚后双方或者一方所得财产进行约定

B.夫妻财产约定只能采取书面形式

C.夫妻财产约定应当进行公证，否则无效

D.夫妻进行财产约定的时间只能在婚后

【答案】：B154、国内的实物黄金种类不包括()。

A.金条

B.金币

C.黄金宝

D.金饰品

【答案】：C155、刘先生的儿子考入了国内某著名大学，预计大学期间每年学费15000元，住宿费和日常开支共计每年10000元，预计刘先生夫妇全年税后收入120000元，则教育负担比为()。

A.20.83%

B.12.50%

C.8.33%

D.30.00%

【答案】：A156、一般来说，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素主要是()。

A.家庭人口

B.生活品质

C.购房年龄

D.居住年数

【答案】：B157、下列货币供给量的说法中错误的是()。

A.一个国家流通中的货币总额

B.一个流量概念

C.商业银行的活期存款占货币供给量的绝大部分

D.一般来说，货币是由中央银行发行的

【答案】：B158、下列关于财产传承规划的说法正确的是()。

A.财产传承规划是为r保证社会向前发展而设计的财产方案

B.财产传承规划对保证财产安全作用不大

C.夫妻双方的财产关系可以依据法律、习惯来调整，不需要财产传承规划

D.财产传承规划受客户财产状况、客户在家庭中的身份地位等诸多因素的影响

【答案】：D159、能够防止子女养成不良嗜好并且能够实现风险隔离的是()。

A.教育储蓄

B.定息债券

C.投资基金

D.子女教育信托基金

【答案】：D160、随着社会主义制度的不断深入，我国的社会保险覆盖程度不断加大，关于社会保险说法不正确的是()。

A.社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度

B.社会保险具有灵活性、低水平、广覆盖的特点

C.社会保险包括社会养老保险、失业保险和医疗保险

D.社会保险是社会保障制度的重要组成部分

【答案】：B161、下列关于货币市场基金特点说法不正确的是()。

A.买卖货币市场基金一般免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为O，降低了投资成本

B.货币市场基金的资金到账时间短于银行7天通知存款，流动性很强

C.货币市场基金可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率高于同期银行活期储蓄的收益水平

D.每天计算收益，每日都有利息收入；每月分红结转为基金份额，但分红要交纳所得税

【答案】：D162、下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法错误的是()。

A.由于收入和支出在时间上常常无法同步

B.个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法

C.由于未来收入和支出的不确定性

D.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机

【答案】：A163、商业信用的主体是()。

A.银行

B.厂商

C.消费者

D.国家

【答案】：B164、财产分配和传承规划中，助理理财规划师需要收集的信息不包括()。

A.客户家庭的财产结构

B.家庭基本构成

C.家庭成员之间关系

D.家庭成员的社会关系

【答案】：D165、助理理财规划师处于谨慎的考虑，主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。

A.固定资产折旧率

B.通货膨胀率

C.税率

D.投资收益率

【答案】：D166、在新加坡上市、内地注册的外资股是()。

A.B股

B.A股

C.N股

D.S股

【答案】：D167、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素包括()。

A.预期寿命的延长

B.股票市场波动

C.教育费用增加

D.婚姻出现问题

【答案】：A168、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。

A.子女目前的教育情况和学习能力

B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势

C.家庭目前收入情况和未来支出预算

D.子女届时打工收入和子女学习

【答案】：B169、()是保险的直接功能。

A.众人协力

B.损失赔偿

C.精神补偿

D.分散风险

【答案】：B170、下列不属于人寿保险的是()。

A.生存保险

B.死亡保险

C.生死两全保险

D.健康保险

【答案】：D171、国家统筹养老保险模式的特点是()。

A.工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老社会保险费

B.保险基金来自于企业和劳动者两个方面，国家不进行投保资助，但给予一定的政策优惠

C.由社会共同负担、社会共享的模式，由国家、企业、劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险金

D.以上均不对

【答案】：A172、2008年l月平安保险公开发行400多亿元的()，该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。

A.可转换公司债券

B.可转换优先股

C.分离交易可转债

D.分离可转优先股

【答案】：C173、绿色通道政策是指让经济困难、无法交足学费的新生在()的情况下顺利办理全部入学的手续。

A.不交学费

B.少交学费

C.免交学费

D.延期缴费

【答案】：A174、保险对风险管理的实质影响不包括()。

A.保险是风险管理中传统有效的财务转移机制

B.保险的发展与风险管理的发展相互促进

C.保险是最能够适应风险的不确定性与不平衡性发生规律的合理机制

D.保险能将在时间与空间上不平衡发生的各种风险进行有效分散

【答案】：B175、下列关于日经225平均股价指数的说法，错误的是()。

A.该指数系由日本经济新闻社编制并公布

B.该指数从1950年9月开始编制

C.最初在根据东京证券交易所第一市场上市的225家公司的股票算出修正平均股价

D.能如实反映日本产业结构变化和市场变化情况

【答案】：D176、接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子届时每个月初可以有()元的生活费。

A.3450.18

B.3477.65

C.3458.44

D.3466.09

【答案】：A177、子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用()的教育金积累方式。

A.刚性

B.相对固定

C.弹性

D.相对灵活

【答案】：D178、甲以自己为被保险人，以8岁女儿乙为受益人投保人身保险。两年后，由于股票大跌，甲自杀身亡，对于保险金的赔付下列陈述正确的是()。

A.甲的自杀行为属于道德风险，受益人不能获得保险赔偿金

B.可以将保险公司支付的死亡保险金作为遗产进行分配

C.保险公司可以向乙支付保险金

D.因为保险合同未满3年，保险公司不予以赔偿

【答案】：C179、下列关于凭证式国债质押贷款的说法，错误的是()。

A.凭证式国债质押贷款额度起点一般为5000元，每笔贷款不超过质押品面额的90%

B.展期后累计贷款期限不足6个月的，后面展期部分的期限利率按6个月贷款利率计息

C.超过6个月低于1年的，自展期日起后面展期部分的期限利率按当日挂牌的1年期贷款利率的6折计息D如果客户使用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限

【答案】：C180、从消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷是消费信贷的三种主要形式，其中，信用卡的特点不包括()。

A.先消费，后还款

B.可以将钱存在信用卡里获得利息，很方便

C.预借现金功能

D.可以利用信用卡分期付款

【答案】：B181、个人活期存款，每季末月的()日为结息日。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】：C182、王某在国美电器买了一台索尼笔记本，其旧笔记本被偷走并被卖与善意第三人李某，那么王某对旧笔记本的所有权属于()。

A.绝对丧失

B.相对丧失

C.强制丧失

D.自愿丧失

【答案】：B183、小李就同一保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公司投保10万元与15万元，保险标的价值为30万元，则该保险属()。

A.重复保险

B.共同保险

C.原保险

D.再保险

【答案】：D184、世界上只有少数发展中国家实行强制储蓄养老保险模式。下列关于强制储蓄养老保险模式的说法错误的是()。

A.保险基金来自于国家、企业和劳动者三个方面

B.要求企业和劳动者的投保费率较高

C.实行这一模式的大多数国家效果并不理想，原因在于资金短缺，不能实现良性运行

D.该模式必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行

【答案】：A185、接上题，如果该房屋是2009年10月购买则该房屋属于()。

A.小王的婚前个人财产

B.其中30万元属于夫妻共同财产

C.小王父亲的财产

D.夫妻共同财产

【答案】：A186、下列关于赡养义务承担主体的说法，正确的是()。

A.赡养义务的主体包括养子女和非婚生子女

B.养子女对于养父母的赡养义务与生子女对生父母的赡养义务不相同

C.有负担能力的成年亲生子女是赡养义务的惟一主体

D.赡养义务的主体包括与继父母形成抚养教育关系的继子女

【答案】：D187、关于个人支票储蓄存款，下列说法不正确的是()。

A.以活期储蓄存款和定期储蓄存款作为保证

B.以支票作为支付凭证

C.集储蓄与消费于一体的存款

D.此种存款尤其适合个体工商户

【答案】：A188、退休后基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度职工月平均

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】：B189、教育储蓄不能用于()。

A.缴纳初中学费

B.缴纳高中学费

C.缴纳大学学费

D.缴纳研究生学费

【答案】：A190、公积金贷款的额度，不同地区有不同的规定，北京住房公积金管理中心规定：单笔贷款额度不超过()万元。

A.25

B.30

C.35

D.39

【答案】：D191、退休养老规划除了考虑预期寿命、退休年龄之外，还需要考虑的其他因素包括退休养老规划的使用工具、()、()、客户现有退休养老资产等。

A.工资上涨率；通货膨胀率

B.工资上涨率；投资收益率

C.投资收益率；通货膨胀率

D.投资收益率；工资上涨率

【答案】：C192、做实养老保险个人账户有非常重要的意义，其中不包括()。

A.有利于实现部分积累的制度模式

B.有利于应对人口老龄化的挑战

C.有利于提高保障水平

D.有利于促进劳动力流动

【答案】：C193、随着预期寿命的增加和人口出生率的减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。为了保证退休后的生活，处于工作阶段的客户有必要提早进行退休养老规划。以下关于退休养老规划的说法错误的是()。

A.预期寿命是退休养老规划首要考虑的问题

B.社会保障与养老金资金紧张的现状使得个人更加需要做退休养老规划

C.制定退休养老规划与投资规划一样具有很强的前瞻性

D.退休养老规划是个人理财规划中的重要组成部分

【答案】：D194、某客户2007年1月初购买了9万元A股票，若他计划在1年以后可以获得12万元，那么该客户要求的报酬至少为()。

A.23.78%

B.33.33%

C.35.12%

D.37.91%

【答案】：A195、王某现年35岁，当王某3岁时父母离婚，王某随母亲生活，而从此也未再与父亲见面，父亲从未对王某尽抚养的责任。母亲随后又结婚，而继父一直抚养照顾王某至成年。现在继父年老体弱，由王某负责赡养。可前几天30多年未谋面的父亲突然出现，穷困潦倒，要求王某负责替他养老送终。下列说法正确的是()。

A.王某的生父没有尽到对子女的抚养义务，故王某可以不尽赡养义务

B.王某与其继父之间是合法的收养关系，因此王某只赡养其继父即可

C.王某既要赡养其继父也要赡养其生父

D.王某与其继父之间没有血缘关系，因此王某只需要赡养其生父

【答案】：C196、关于共同共有关系消灭的说法错误的是()。

A.甲乙夫妻看到四川地震的消息后，将甲本月的4000元工资捐赠给灾区，那么甲乙二人丧失了对这4000元的所有权，共有关系随之消灭

B.甲乙两人共同将房屋转让给第三人丙，则共有关系消灭

C.甲乙二人结婚3年后，因甲在外和另一女同居，则双方所有的房屋的共有关系消灭

D.甲乙两人离婚以后则双方共同所有的房屋的共有关系消灭

【答案】：C197、无效婚姻是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。下列不属于无效婚姻具体原因的是()。

A.重婚的

B.同居的

C.婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚后尚未治愈的

D.有禁止结婚的亲属关系的

【答案】：B198、深证成分指数的样本股数量为()。

A.30

B.40

C.50

【答案】：B199、保险由全体投保者缴纳保险费，共同出资组成保险基金，它是一种()。当某一被保险人遭受损失时，由保险人从保险基金中对其进行补偿。

A.政治行为

B.金融行为

C.合同行为

D.分摊损失的财务安排

【答案】：D200、下列关于财产保险的说法不正确的是()。

A.以财产及其有关利益为保险标的

B.广义的财产保险是指人身保险之外的一切保险业务的统称

C.广义的财产保险，按照属性相同或相近归属成火灾保险、运输保险、工程保险

D.狭义的财产保险又称为财产损失保险

【答案】：C201、以下关于理财规划师在提前还贷时需注意的问题的说法，不正确的是()。

A.借款人一般须提前15天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷

B.银行对提前还贷次数和起点金额的要求

C.贷款期限在1年以内（含1年）的，实行等额本息的还款方法

D.在办理提前还款的同时，对于已经投保了房贷险的借款人，理财规划师还应提醒其申请退还保险金

【答案】：C202、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。

A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金

B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金

C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资

D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移

【答案】：D203、理财规划师在与客户进行会谈时，“第四步”要做的是()。

A.理财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容

B.收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息

C.根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入一支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况

D.确定现金及现金等价物的额度

【答案】：D204、关于股票股息，下列说法不正确的是()。

A.股票股息可以来自公司的新发股票或库存股票

B.股票股息只是股东权益账户中不同项目之间的转移

C.股票股息实际上是将公司当年收益资本化

D.发放股票股息会带来公司资产和股东权益的减少，而负债保持不变

【答案】：D205、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，治疗效果较好，基本康复。但在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是()。

A.心肌梗塞

B.被汽车撞倒

C.被汽车撞倒和心肌梗塞

D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞

【答案】：A206、李某买入一份看涨期权，期权费为100元，协定价2000元，3个月到期，则其获利空间为()。

A.100～+∞

B.-100～+∞

C.-100～100

D.-∞～100

【答案】：B207、以下属于防守型行业的是()。

A.金融业

B.房地产业

C.公用事业

D.家电业

【答案】：C208、客户的风险偏好类型不包括()。

A.保守型

B.轻度保守型

C.进取型

D.高度进取型

【答案】：D209、下列定活两便储蓄的计息方式不正确的是()。

A.存期不满3个月的，按活期利率计息

B.存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率六折计息

C.存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率六折计息

D.存期超过1年的，按照1年期整存整取利率计息

【答案】：D210、老冯每月按8%的比例缴纳社会养老保险，则老冯所在公司缴费划入老冯个账户的比例应降低到()。

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

【答案】：C211、禁止反言的含义是()。

A.保险合同一旦成立，保险人无权更改合同内容

B.保险合同一旦成立，投保人无权更改合同内容

C.保险合同一方若已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向另一方主张这种权利

D.保险人和投保人若告知的内容不真实，保险合同无效

【答案】：C212、下列关于现金股利与股票股利对公司的财务影响的不同，说法不正确的是()。

A.股票股利可以降低每股价值

B.股票股利有利于公司的长期发展

C.发放股票股利往往会向社会传递公司将会继续发展的信息

D.发放股票股利会减少公司的负担

【答案】：D213、小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中()行业属于典型的防守型行业。

A.航空

B.房地产

C.港口

D.食品饮料

【答案】：C214、行业里的生产厂家的数目最稳定的是在()阶段。

A.创业

B.成长

C.成熟

D.衰退

【答案】：C215、甲、乙二人共有房屋一幢，甲长期在外地，由乙实际居住，并付给甲若干补偿。房屋因地基不牢倒塌，对邻房造成一定损害，对此()。

A.应由乙承担赔偿责任

B.应由甲、乙承担连带责任

C.应由甲、乙分担责任，并由乙适当多负担

D.应由甲承担赔偿责任

【答案】：B216、小王听从理财规划师的建议，为自己准备了一笔流动性资产，其中()不能包括在内。

A.定期存款1万元

B.现金1000元

C.银行理财产品5万元

D.货币市场基金7000元

【答案】：C217、在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()年内提出。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A218、小王准备将部分资金投资于股票，关于股票下列说法不正确的是()。

A.股票本身没有价值

B.行使证券所反映的财产权必须以持有该证券为条件

C.股东具有投票表决权

D.股票股利要缴纳个人所得税

【答案】：D219、国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》的主要任务有十项，有关这些任务说法错误的是()。

A.继续确保基本养老金按时足额发放

B.改革基本养老金计发办法，建立参保缴费的激励约束机制

C.逐步做实个人账户，真正实现由部分积累制向现收现付制的转变

D.积极发展企业年金，建立多层次的养老保险体制

【答案】：C220、债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是()。

A.债券的流通时间

B.债券的持有期限

C.债券的剩余期限

D.债券的累进期限

【答案】：C221、在还贷方式中，理财规划师应建议其采用()。

A.智慧型还款方式

B.等额本金还款方式

C.等额递增还款方式

D.等额本息还款方式

【答案】：A222、证券市场一般()对GDP的变动做出反应。

A.提前

B.滞后

C.同步

D.不确定

【答案】：A223、银行的车贷利率是依照银行利率确定，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率()。

A.高一些

B.低一些

C.相等

D.无法比较

【答案】：B224、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括()。

A.预期寿命的延长

B.延迟退休

C.“养儿防老”理念的不可行性

D.社保资金紧张

【答案】：B225、关于零存整取，下列说法中错误的是()。

A.比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户

B.存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入

C.若储户中途漏存，可在到期支取前补齐

D.适应面较广，手续简便

【答案】：C226、目前世界上大多数国家实行投保资助养老保险模式。下列关于这一养老保险模式的说法中不正确的是()。

A.这种养老保险模式是由社会共同负担、社会共享的模式

B.企业和劳动者双方共同出资

C.投保资助养老保险模式保险金来源较丰富

D.投保资助养老保险模式可以满足社会各层次的不同需要

【答案】：B227、根据教育对象的不同，教育规划可分为()和客户对子女教育费用进行财务规划两种。

A.子女教育规划

B.教育工具规划

C.教育时间规划

D.个人教育规划

【答案】：D228、客户进行教育规划、选择规划工具时，首先应考虑的是()。

A.投资的收益性

B.利率变动的风险

C.投资的安全性

D.汇率变动的风险

【答案】：C229、下列不属于我国法律规定的遗嘱形式的是()。

A.公证遗嘱

B.转述遗嘱

C.自书遗嘱

D.口头遗嘱

【答案】：B230、()的固定资产折旧是指实际计提的折旧费。

A.各类企业

B.事业单位

C.居民住房

D.政府机关