2025年合规管理合规培训案例分析题库及答案

2025年合规管理合规培训案例分析题库及答案一、单选题（每题仅有一个正确答案，每题2分，共30分）1.2024年6月，某城商行理财子公司在销售现金管理类产品时，为冲规模向机构投资者承诺“若七日年化低于2.0%由我行自有资金补差”。该行为被银保监会认定为违规，其主要违反的合规底线是（）。A.不当关联交易B.刚性兑付C.误导性陈述D.未充分披露风险答案：B2.某券商研究所首席在微信群发布“某科创板公司即将获得50亿元大订单”的信息，并备注“未公开，勿外传”。两小时后该公司股价涨停。经调查，该信息为首席从供应商处获得，尚未公告。该首席最可能触犯（）。A.编造传播虚假信息罪B.泄露内幕信息罪C.操纵市场罪D.职务侵占罪答案：B3.根据《个人信息保护法》，某持牌消金公司委托第三方催收机构进行逾期贷款催收，以下做法合规的是（）。A.向催收方提供借款人姓名、身份证号、婚姻状况、父母联系方式B.与催收方在合同里约定“催收所得回款优先冲抵外包费用”C.要求催收方在录音中自报“受××消金公司委托”，并告知借款人信息处理目的D.催收方每日拨打借款人同事电话不少于5次答案：C4.2025年1月，某基金公司对旗下货币基金T+0快速赎回设置单日1万元上限，其直接监管依据是（）。A.《公开募集证券投资基金运作管理办法》第38条B.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第20条C.《货币市场基金监督管理办法》第15条D.《商业银行流动性风险管理办法》第12条答案：C5.某信托公司发行“××集团应收账款收益权”产品，未在信托文件中揭示“该集团已将其应收账款重复质押给三家不同金融机构”。该行为最核心违反的合规原则是（）。A.卖者尽责B.买者自负C.审慎经营D.信息隔离答案：A6.某外资行中国分行2024年因违反《反洗钱法》被罚款1200万元，其主要事实为“未对跨境电汇交易开展受益所有人识别”。该罚款金额由（）决定。A.中国人民银行反洗钱局B.国家外汇管理局C.银保监会案件审理委员会D.该行总行合规部答案：A7.某保险公司代理人张某向客户承诺“三年后退保可拿回全部保费外加年化4.5%收益”，并手写补充条款加盖私刻公章。该行为在《保险法》中定性为（）。A.擅自变更合同B.非法经营保险业务C.欺骗投保人D.非法集资答案：C8.2025年3月，某支付机构将1.2亿元客户备付金从备付金集中存管账户划转至自有资金账户用于购买银行理财，其直接违反的条款是（）。A.《非银行支付机构条例》第35条B.《支付机构客户备付金存管办法》第18条C.《反洗钱法》第19条D.《电子商务法》第42条答案：B9.某上市公司董事会秘书在年报披露前30天减持股票，但已于年初向交易所报备“因偿还质押贷款需要”。其减持行为仍被认定为窗口期交易，主要因为（）。A.未在减持后2日内披露B.未获得独立董事事前认可C.交易所未出具无异议函D.减持目的不影响窗口期禁止性规定答案：D10.某理财公司发行“碳中和”主题产品，将募集资金的45%投向煤炭企业短期融资券，其违反的披露义务是（）。A.投资比例与主题策略严重不符B.未进行ESG负面筛选C.未建立碳足迹测算模型D.未获得第三方绿色认证答案：A11.某城商行将不良资产收益权转让给AMC时，附带签订“远期回购+差额补足”协议，该交易在会计处理上应被认定为（）。A.资产出售B.担保融资C.委托贷款D.投资性房地产处置答案：B12.根据《数据出境安全评估办法》，以下数据出境场景需要向省级以上网信部门申报安全评估的是（）。A.某外资行将境内个人信用卡卡号、有效期加密后传输至香港灾备中心B.某港资券商将境内客户A股成交回报传输至深交所香港节点C.某跨国企业将境内员工姓名、工号传输至新加坡HR系统D.某云服务公司将已去标识化物流数据传至美国服务器用于AI训练答案：A13.某期货公司研究员在短视频平台发布“铁矿石将复制2021年行情，建议满仓做多”言论，未提示风险，其违反的自律规则是（）。A.《期货从业人员执业行为准则》第26条B.《证券期货投资者适当性管理办法》第11条C.《期货公司监督管理办法》第44条D.《期货交易管理条例》第63条答案：A14.2025年5月，某金控集团将旗下银行、证券、信托子公司客户数据统一上传至集团大数据湖，未单独征得客户同意，其最可能被处罚的依据是（）。A.《金融控股公司监督管理试行办法》第39条B.《个人信息保护法》第23条C.《网络安全法》第41条D.《银行业金融机构数据治理指引》第15条答案：B15.某私募基金管理人在基金合同中设置“赎回锁定期一年，锁定期内管理人可单方面延长”，该条款因违反（）而被判无效。A.公平对待投资者原则B.私募基金备案要求C.赎回权不可剥夺的强制性规定D.信息披露义务答案：C二、多选题（每题有两个或以上正确答案，多选少选均不得分，每题3分，共30分）16.某股份制银行2024年因“违规发放房地产并购贷款”被罚款，以下事实中构成处罚依据的有（）。A.以并购贷款名义发放土地款融资B.对项目资本金比例未穿透审查C.贷款期限超过并购完成后5年D.贷款利率低于同期LPR120BP答案：A、B、C17.根据《银行保险机构操作风险管理办法》，以下属于操作风险事件报告“重大”标准的有（）。A.形成信贷资产损失5000万元B.重要信息系统服务异常持续3小时C.高管失联24小时D.客户信息泄露涉及10万条答案：A、B、D18.某券商开展雪球产品代销，以下销售行为违反适当性要求的有（）。A.向风险等级C3客户销售非保本雪球B.仅通过APP弹窗让投资者自行勾选“已阅读”C.将雪球描述为“高收益存款替代品”D.向80岁客户销售两年期雪球答案：A、B、C、D19.某保险公司开展“魔方业务”，将长期健康险拆解为一年期短险滚动销售，其合规风险包括（）。A.产品设计与备案不符B.未充分提示续保不确定性C.保费收入提前确认D.未提取充足责任准备金答案：A、B、C、D20.2025年2月，某理财公司使用“自建估值模型”对低流动性债券进行估值，其合规要点应包括（）。A.模型参数经董事会审批B.每月向投资者披露估值方法C.建立第三方估值验证机制D.对偏离度超过1%进行审计追溯答案：A、C、D21.某信托公司开展“银信合作通道业务”，以下安排被认定为“监管套利”的有（）。A.银行用自有资金受让信托受益权B.信托计划投资本行信贷资产收益权C.信托计划设置3天开放期方便银行随时退出D.银行承诺信托到期受让底层资产答案：B、C、D22.根据《反不正当竞争法》，以下属于“混淆行为”的有（）。A.某基金公司APP使用与招商银行类似红色标识B.某保险机构将产品命名为“国寿安康”并在包装使用相同字体C.某券商将研究报告署名“中信证券研究所”D.某支付机构宣传“央行直属”答案：A、B、C23.某外资行在中国开展跨境理财通业务，其合规义务包括（）。A.对北向通投资者进行税收居民身份识别B.对南向通产品进行香港证监会认可基金筛选C.建立跨境投诉协作机制D.将销售文本同时向两地监管报备答案：A、B、C、D24.某上市公司拟使用募集资金永久补充流动资金，需满足的条件有（）。A.募集资金到账满一年B.已按承诺使用50%以上C.独立董事发表同意意见D.股东大会特别决议通过答案：A、B、C、D25.某券商研究所发布“卖出”评级报告后，被上市公司以“抹黑”为由起诉，以下抗辩事由成立的有（）。A.数据来源公开且引用权威B.分析师具备适当资质C.报告已提示不确定性D.报告发布前经合规审核答案：A、B、C、D三、判断题（每题1分，共10分，正确打“√”，错误打“×”）26.银行代销国债时，可将储蓄国债（电子式）质押给本行办理贷款，无需征得财政部同意。答案：×27.根据《证券基金经营机构董事、监事、高级管理人员及从业人员监督管理办法》，证券分析师离职后六个月内不得在任何媒体就该行业发表观点。答案：×28.保险公司可以将保险资金投资于非保险类金融企业发行的次级债。答案：√29.理财公司可以运用“摊余成本法”对开放式理财产品持有的信用债进行估值。答案：×30.期货交易所可以依据自律规则对“异常交易行为”采取限制开仓措施，无需事先报证监会。答案：√31.商业银行发行二级资本债券，可设置“减记条款”且无需征得投资者同意即可触发。答案：√32.根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行在营销短信中必须提供“一键退订”功能。答案：√33.私募基金托管人对基金净值真实性承担连带责任。答案：×34.银行理财子公司发行的现金管理类产品，可投资于剩余期限超过397天的债券。答案：×35.上市公司董事在董事会表决时弃权，即视为对决议事项无责任。答案：×四、案例分析题（共30分）36.【案例背景】（10分）2025年4月，某股份行A市分行推出“安心存”存款产品，合同约定：（1）起存金额1万元，期限三年，利率按一年期定存挂牌利率+280BP；（2）客户若提前支取，则按活期利率计息，并加收“违约金”1%；（3）银行有权在满一年后提前终止合同，并支付客户已到期利息。产品上线两周，募集规模30亿元。监管部门现场检查后认定该产品“违规提高利率、变相高息揽储”。问题：（1）指出该产品违反的具体监管条款并说明理由。（4分）（2）若银行已与客户签订合同，监管部门可采取哪些措施？（3分）（3）银行应如何整改才能合规？（3分）答案：（1）违反《储蓄管理条例》第23条“储蓄机构不得擅自提高利率”及《关于禁止银行金融机构违规高息揽储的若干规定》第3条“不得以先付息、加息券、赠送实物等方式变相提高利率”。该产品在挂牌利率外加280BP，实质抬高利率，且以违约金形式限制客户提前支取，属于变相高息揽储。（2）监管部门可责令暂停新产品发行、限期整改、对分行处以罚款、没收违法所得，并视情节对高管给予警告或禁业。（3）立即下架产品，按活期+挂牌利率重新计息并退还客户多收违约金；修订合同条款，利率不得超过央行上限；建立新产品利率审批流程，由总行合规部与利率管理委员会双重审核。37.【案例背景】（10分）某券商资管部发行“星辰1号”集合资管计划，投资范围包括债券、股票、非标债权。2025年2月，该计划持有B公司私募债2亿元，占净值35%。B公司因环保事件被勒令停产，评级从AA+下调至BBB。资管计划净值单日回撤8%，引发投资者巨额赎回。券商为稳定净值，动用自有资金在二级市场溢价回购投资者份额，同时用资管计划资金接盘回购份额。问题：（1）指出券商行为违反的自律规则并说明理由。（4分）（2）投资者若主张损失赔偿，可引用哪些法律条款？（3分）（3）券商应如何处置剩余非标债券才能降低合规风险？（3分）答案：（1）违反《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》第32条“不得利用自有资金直接或间接为资管计划投资者提供保本保收益”及第28条“不得开展利益输送”。券商用自有资金溢价回购，再用计划资金接盘，实质构成保本和循环资金，损害剩余投资者利益。（2）投资者可引用《证券法》第88条“欺诈客户”、《民法典》第1165条“侵权责任”、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第8条“卖者尽责、买者自负”原则，主张券商未充分揭示集中度风险且违规保本。（3）立即将非标债券移出资管计划，可采取：a.与B公司协商提前回售；b.转让给AMC并折价披露；c.启动资管计划侧袋机制，对违约债券单独估值，防止赎回套利。38.【案例背景】（10分）2025年3月，某互联网保险经纪平台与C寿险公司合作销售“抗癌保”一年期报销型医疗险。平台在投保页面默认勾选“自动续保”，并用灰色小字提示“到期自动扣款，无需确认”。客户李某2026年2月被扣款后投诉，要求全额退保。经核查，C公司未在条款中载明“自动续保”权利义务，也未在扣款前5日发送短信提醒。问题：（1）指出平台及保险公司分别违反的监管规定。（4分）（2）李某要求退保能否获得监管支持？理由何在？（3分）（3）保险公司应如何整改互联网自动续保业务？（3分）答案：（1）平台违反《互联网保险