2019年广西壮族自治区农村信用社公开招聘工作人员考试模拟试题

2019年广西壮族自治区农村信用社公开招聘工作人员考试模拟试题一、单项选择题（每题1分，共30分）1.金融市场最基本的功能是（）。A.资金融通B.风险管理C.价格发现D.资源配置答案：A。金融市场最基本的功能就是实现资金的融通，将资金从盈余方转移到短缺方。风险管理、价格发现和资源配置也是金融市场的重要功能，但不是最基本的。2.以下不属于商业银行中间业务的是（）。A.代收业务B.信托业务C.结算业务D.贷款业务答案：D。贷款业务属于商业银行的资产业务，而代收业务、信托业务和结算业务都属于中间业务，中间业务是不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。3.货币制度的核心是（）。A.货币材料B.货币单位C.货币发行与流通D.货币的铸造与发行答案：A。货币材料是货币制度的基础和核心，不同的货币材料决定了不同的货币制度类型，如金本位制、银本位制等。货币单位、货币发行与流通以及货币的铸造与发行都是货币制度的重要内容，但不是核心。4.下列关于通货膨胀的表述，错误的是（）。A.是一种货币现象B.表现为物价总水平持续上涨C.反映社会总供给大于社会总需求D.会引起货币贬值答案：C。通货膨胀是指在货币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象，它是一种货币现象，表现为物价总水平持续上涨，会引起货币贬值。所以应该是社会总需求大于社会总供给，C选项错误。5.凯恩斯认为，人们持有货币的动机不包括（）。A.交易动机B.预防动机C.投机动机D.投资动机答案：D。凯恩斯认为人们持有货币的动机有交易动机、预防动机和投机动机。交易动机是为了日常交易而持有货币；预防动机是为了应付意外情况而持有货币；投机动机是为了抓住有利的投资机会而持有货币。投资动机不属于凯恩斯所认为的人们持有货币的动机。6.下列金融工具中，属于间接融资工具的是（）。A.企业债券B.公司股票C.银行贷款D.政府债券答案：C。间接融资是指资金盈余单位与资金短缺单位之间不发生直接关系，而是分别与金融机构发生一笔独立的交易，即资金盈余单位通过存款等形式，将资金首先提供给银行等金融机构，然后由这些金融机构再以贷款、贴现等形式将资金提供给资金短缺单位使用。银行贷款属于间接融资工具，而企业债券、公司股票和政府债券都属于直接融资工具，直接融资是资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。7.商业银行资产中最具流动性的部分是（）。A.现金资产B.贷款资产C.证券资产D.固定资产答案：A。现金资产是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产，它具有最强的流动性，能够随时满足客户的提现需求和支付结算等要求。贷款资产通常有一定的期限，流动性相对较差；证券资产的流动性取决于证券的市场活跃度等因素，但一般不如现金资产；固定资产主要用于商业银行自身的经营场所等，不具有流动性。8.货币政策的最终目标不包括（）。A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支顺差答案：D。货币政策的最终目标一般包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。国际收支顺差并不是货币政策的最终目标，保持国际收支平衡才是合理的目标，过度的顺差或逆差都可能对经济产生不利影响。9.下列关于信用的说法，错误的是（）。A.信用是以偿还和付息为条件的借贷行为B.信用是一种债权债务关系C.信用仅存在于商品经济中D.信用是与商品经济紧密相连的经济范畴答案：C。信用是以偿还和付息为条件的借贷行为，它体现了一种债权债务关系，是与商品经济紧密相连的经济范畴。信用并不是仅存在于商品经济中，在原始社会末期，随着私有制的出现和商品交换的发展，信用就已经产生了，在不同的经济形态中都存在信用关系。10.金融监管的首要目标是（）。A.维护金融体系的安全与稳定B.保护存款人和投资者的利益C.促进金融机构公平竞争D.提高金融效率答案：A。维护金融体系的安全与稳定是金融监管的首要目标。只有金融体系安全稳定运行，才能保障存款人和投资者的利益，促进金融机构公平竞争以及提高金融效率。如果金融体系不稳定，可能会引发金融危机，对整个经济造成严重的破坏。11.当经济处于繁荣阶段时，下列说法错误的是（）。A.市场需求旺盛B.企业生产规模扩大C.失业率上升D.物价水平上升答案：C。在经济繁荣阶段，市场需求旺盛，企业为了满足市场需求会扩大生产规模，物价水平也会上升。而失业率通常会下降，因为企业扩大生产需要更多的劳动力，会创造更多的就业机会，而不是上升，所以C选项错误。12.以下属于商业银行主动负债的是（）。A.活期存款B.定期存款C.储蓄存款D.同业拆借答案：D。商业银行的主动负债是指商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资金。同业拆借是商业银行之间的短期资金借贷行为，属于主动负债。活期存款、定期存款和储蓄存款都属于商业银行的被动负债，是客户主动将资金存入银行的。13.下列关于金融衍生工具的说法，正确的是（）。A.金融衍生工具的价值取决于基础金融工具的价格B.金融衍生工具不能用于风险管理C.金融衍生工具都是场内交易的D.金融衍生工具的交易成本较高答案：A。金融衍生工具是在基础金融工具的基础上派生出来的金融工具，其价值取决于基础金融工具的价格，如期货、期权等。金融衍生工具可以用于风险管理，例如企业可以通过期货合约来对冲原材料价格波动的风险；金融衍生工具既有场内交易的，也有场外交易的；金融衍生工具的交易成本相对较低，因为它具有杠杆效应，可以用较少的资金控制较大的资产。14.巴塞尔协议规定的银行核心资本充足率不得低于（）。A.4%B.6%C.8%D.10%答案：A。巴塞尔协议规定银行的核心资本充足率不得低于4%，总资本充足率不得低于8%。核心资本是银行资本中最核心的部分，具有较高的稳定性和质量。15.下列不属于货币市场的是（）。A.同业拆借市场B.票据市场C.债券市场D.回购市场答案：C。货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，包括同业拆借市场、票据市场、回购市场等。债券市场既包括短期债券市场也包括长期债券市场，长期债券市场属于资本市场，所以债券市场不完全属于货币市场。16.商业银行的资本充足率是指（）。A.资本与资产总额的比率B.资本与风险加权资产总额的比率C.资本与负债总额的比率D.资本与存款总额的比率答案：B。商业银行的资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，它反映了商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。17.下列关于汇率的说法，错误的是（）。A.直接标价法下，汇率上升意味着本币贬值B.间接标价法下，汇率上升意味着本币升值C.固定汇率制度下，汇率由官方制定D.浮动汇率制度下，汇率完全由市场供求决定答案：D。在浮动汇率制度下，汇率主要由市场供求决定，但并不是完全由市场供求决定，政府或货币当局也会在必要时进行干预，以维护汇率的稳定或实现一定的政策目标。直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币，汇率上升意味着需要更多的本币来兑换一定单位的外币，即本币贬值；间接标价法是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币，汇率上升意味着一定单位的本币可以兑换更多的外币，即本币升值；固定汇率制度下，汇率由官方制定并维持在一定的水平。18.中央银行在公开市场上卖出债券，会导致（）。A.货币供应量增加B.货币供应量减少C.利率下降D.利率不变答案：B。中央银行在公开市场上卖出债券，会回笼货币资金，使得市场上的货币供应量减少。货币供应量减少会导致资金的供求关系发生变化，资金相对稀缺，利率会上升。所以A、C、D选项错误。19.下列关于商业银行贷款五级分类的说法，正确的是（）。A.正常类贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还B.关注类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息C.次级类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失D.可疑类贷款是指借款人的还款能力出现问题，但仍有一定的还款能力答案：A。正常类贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还；关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素；次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失；可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。所以B、C、D选项错误。20.下列关于金融创新的说法，错误的是（）。A.金融创新可以提高金融效率B.金融创新会增加金融风险C.金融创新只包括金融产品的创新D.金融创新可以满足客户多样化的需求答案：C。金融创新不仅包括金融产品的创新，还包括金融技术创新、金融制度创新、金融市场创新等多个方面。金融创新可以提高金融效率，满足客户多样化的需求，但同时也可能会增加金融风险，例如一些复杂的金融衍生产品可能会带来新的风险。21.下列属于商业银行负债业务的是（）。A.贷款业务B.证券投资业务C.存款业务D.现金资产业务答案：C。商业银行的负债业务是指商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，主要包括存款业务、借款业务等。贷款业务和证券投资业务属于商业银行的资产业务，现金资产业务是商业银行资产的一部分，不属于负债业务。22.下列关于货币政策工具的说法，错误的是（）。A.法定存款准备金率是中央银行最常用的货币政策工具B.再贴现政策可以影响商业银行的资金成本C.公开市场业务具有主动性、灵活性和时效性等特点D.窗口指导属于间接信用指导答案：A。公开市场业务是中央银行最常用的货币政策工具，因为它具有主动性、灵活性和时效性等特点，可以根据经济形势的变化及时进行操作。法定存款准备金率的调整具有较强的冲击力，调整频率不宜过高，不是最常用的工具。再贴现政策是中央银行通过调整再贴现率来影响商业银行的资金成本和信贷规模；窗口指导是中央银行通过劝告、建议等方式对商业银行的业务活动进行指导，属于间接信用指导。23.下列关于金融市场主体的说法，错误的是（）。A.企业是金融市场上最大的资金需求者B.政府在金融市场上主要是资金的供给者C.金融机构是金融市场的重要中介D.居民是金融市场上重要的资金供给者答案：B。政府在金融市场上既是资金的需求者，也是资金的供给者。当政府财政出现赤字时，会在金融市场上发行债券等筹集资金，成为资金需求者；当政府财政有盈余时，也会进行一些投资等成为资金供给者，但总体来说不能简单地说政府主要是资金的供给者。企业在生产经营过程中需要大量的资金，是金融市场上最大的资金需求者；金融机构在金融市场中起着重要的中介作用，如银行可以吸收存款、发放贷款等；居民通过储蓄等方式将资金投入金融市场，是重要的资金供给者。24.下列关于利率期限结构的说法，错误的是（）。A.预期理论认为，长期利率等于短期利率的预期平均值B.市场分割理论认为，不同期限的债券市场是完全独立和相互分割的C.流动性偏好理论认为，投资者更偏好长期债券D.利率期限结构可以分为向上倾斜、向下倾斜和水平三种类型答案：C。流动性偏好理论认为，投资者更偏好短期债券，因为短期债券的流动性更强，风险相对较低。为了吸引投资者购买长期债券，长期债券需要提供更高的利率，即流动性溢价。预期理论认为长期利率等于短期利率的预期平均值；市场分割理论认为不同期限的债券市场是完全独立和相互分割的，不同期限的债券利率由各自市场的供求关系决定；利率期限结构可以分为向上倾斜（长期利率高于短期利率）、向下倾斜（长期利率低于短期利率）和水平（长期利率等于短期利率）三种类型。25.下列关于商业银行风险管理的说法，错误的是（）。A.风险管理是商业银行的核心竞争力B.风险管理的目标是消除风险C.风险管理需要全员参与D.风险管理应贯穿于商业银行经营管理的全过程答案：B。风险管理的目标不是消除风险，而是通过风险识别、评估、控制等手段，将风险控制在可承受的范围内，实现风险与收益的平衡。因为风险是客观存在的，不可能完全消除。风险管理是商业银行的核心竞争力，良好的风险管理可以保障银行的稳健经营；风险管理需要全员参与，从高层管理人员到基层员工都要树立风险意识；风险管理应贯穿于商业银行经营管理的全过程，包括业务的事前、事中和事后。26.下列关于股票的说法，错误的是（）。A.股票是一种所有权凭证B.股票的收益是固定的C.股票可以在二级市场上交易D.股票的风险较高答案：B。股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。股票的收益不是固定的，它取决于公司的经营业绩、市场行情等因素，具有不确定性。股票可以在二级市场上进行交易，投资者可以通过买卖股票来获取差价收益；股票的风险较高，因为公司的经营存在不确定性，可能会导致股价波动较大。27.下列关于金融机构的说法，正确的是（）。A.政策性银行不以盈利为目的B.商业银行的主要业务是吸收存款和发放贷款C.证券公司主要从事证券经纪、承销和自营业务D.以上说法都正确答案：D。政策性银行是由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。商业银行是以盈利为目的的金融企业，其主要业务是吸收存款和发放贷款。证券公司是专门从事有价证券买卖的法人企业，主要业务包括证券经纪、承销和自营业务等。所以以上说法都正确。28.下列关于国际收支的说法，错误的是（）。A.国际收支是一个流量概念B.国际收支反映的是以货币记录的交易C.国际收支平衡表包括经常项目、资本项目和平衡项目D.国际收支顺差对经济没有不利影响答案：D。国际收支顺差虽然在一定程度上反映了一个国家的经济实力和国际竞争力，但也可能带来一些不利影响，例如可能会导致本币升值，影响出口企业的竞争力；可能会引发通货膨胀压力；还可能会引起国际贸易摩擦等。国际收支是一个流量概念，反映的是一定时期内一个国家或地区与世界其他国家或地区之间的经济交易，这些交易是以货币记录的。国际收支平衡表包括经常项目、资本项目和平衡项目。29.下列关于金融科技的说法，错误的是（）。A.金融科技是金融与科技的融合B.金融科技可以提高金融服务的效率C.金融科技不会对传统金融机构造成冲击D.金融科技可以创新金融产品和服务答案：C。金融科技是金融与科技的深度融合，通过运用大数据、人工智能、区块链等新兴技术，可以提高金融服务的效率，创新金融产品和服务，例如移动支付、网络借贷等。金融科技的发展对传统金融机构造成了一定的冲击，传统金融机构需要不断进行数字化转型来应对竞争。所以C选项错误。30.下列关于农村信用社的说法，错误的是（）。A.农村信用社是农村金融的主力军B.农村信用社主要为社员提供金融服务C.农村信用社的产权制度比较完善D.农村信用社在支持农村经济发展中发挥着重要作用答案：C。目前农村信用社的产权制度还存在一些不完善的地方，例如产权归属不够清晰、法人治理结构不够健全等问题。农村信用社是农村金融的主力军，主要为社员提供金融服务，在支持农村经济发展、促进农业产业化、帮助农民增收等方面发挥着重要作用。二、多项选择题（每题2分，共20分）1.下列属于商业银行资产业务的有（）。A.贷款业务B.存款业务C.证券投资业务D.现金资产业务答案：ACD。商业银行的资产业务是指商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、证券投资业务和现金资产业务等。存款业务属于商业银行的负债业务，是商业银行资金的来源。2.货币政策的中介目标通常包括（）。A.货币供应量B.利率C.基础货币D.超额准备金答案：ABCD。货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的最终目标而设置的可供观察和调整的指标。货币供应量、利率、基础货币和超额准备金都可以作为货币政策的中介目标。货币供应量是反映货币流通状况的重要指标；利率可以影响投资和消费等经济活动；基础货币是中央银行可以直接控制的货币量；超额准备金反映了商业银行的资金流动性和信贷扩张能力。3.下列属于金融市场功能的有（）。A.资金融通功能B.风险管理功能C.价格发现功能D.资源配置功能答案：ABCD。金融市场具有资金融通功能，能够将资金从盈余方转移到短缺方；风险管理功能，投资者可以通过金融市场上的各种金融工具来分散和管理风险；价格发现功能，金融市场上的交易活动可以形成合理的价格；资源配置功能，通过金融市场的价格机制和竞争机制，可以引导资金流向效益较好的部门和企业，实现资源的优化配置。4.下列关于信用形式的说法，正确的有（）。A.商业信用是企业之间的直接信用B.银行信用是间接信用C.国家信用的主要形式是发行国债D.消费信用可以促进消费答案：ABCD。商业信用是企业之间在商品交易过程中提供的信用，是直接信用；银行信用是银行等金融机构以货币形式向企业或个人提供的信用，是间接信用；国家信用是国家以债务人身份向社会筹集资金的一种信用形式，主要形式是发行国债；消费信用是企业或金融机构向消费者个人提供的用于消费的信用，可以促进消费，拉动经济增长。5.下列属于金融衍生工具的有（）。A.期货合约B.期权合约C.互换合约D.远期合约答案：ABCD。金融衍生工具是在基础金融工具的基础上派生出来的金融工具，包括期货合约、期权合约、互换合约和远期合约等。期货合约是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量商品的标准化合约；期权合约是指赋予其购买方在规定期限内按买卖双方约定的价格购买或出售一定数量某种金融资产的权利的合约；互换合约是指两个或两个以上的当事人按共同商定的条件，在约定的时间内定期交换现金流的金融交易；远期合约是指交易双方约定在未来的某一确定时间，以确定的价格买卖一定数量的某种金融资产的合约。6.下列关于巴塞尔协议的说法，正确的有（）。A.巴塞尔协议旨在加强全球银行业的监管标准B.巴塞尔协议规定了银行的资本充足率要求C.巴塞尔协议对银行的风险管理提出了要求D.巴塞尔协议的实施有助于提高银行的稳定性答案：ABCD。巴塞尔协议是国际清算银行成员国的中央银行在瑞士的巴塞尔达成的一系列重要协议，旨在加强全球银行业的监管标准，提高银行的稳定性。协议规定了银行的资本充足率要求，包括核心资本充足率和总资本充足率等；对银行的风险管理提出了要求，如要求银行建立完善的风险管理体系；通过实施巴塞尔协议，可以促使银行更加稳健地经营，增强抵御风险的能力。7.下列关于通货膨胀的治理措施，正确的有（）。A.紧缩性的货币政策B.紧缩性的财政政策C.收入政策D.供给政策答案：ABCD。治理通货膨胀可以采取多种措施。紧缩性的货币政策，如提高法定存款准备金率、提高再贴现率、在公开市场上卖出债券等，可以减少货币供应量，抑制总需求；紧缩性的财政政策，如减少政府支出、增加税收等，可以减少社会总需求；收入政策是指政府为了降低一般物价水平上涨的幅度而采取的强制性或非强制性的限制工资和价格的政策；供给政策是指通过增加供给来平抑物价，例如减税、减少政府对企业的管制等，以刺激生产和投资，增加商品和服务的供给。8.下列关于商业银行中间业务的特点，正确的有（）。A.不运用或不直接运用商业银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以接受客户委托为前提D.以收取手续费为主要收入来源答案：ABCD。商业银行中间业务具有以下特点：不运用或不直接运用商业银行的自有资金，主要是利用自身的技术、信息、信誉等优势为客户提供服务；不承担或不直接承担市场风险，因为中间业务通常不构成商业银行表内资产、表内负债；以接受客户委托为前提，根据客户的需求提供相应的服务；以收取手续费为主要收入来源，而不是通过利息收入。9.下列关于金融监管的原则，正确的有（）。A.依法监管原则B.公开、公平、公正原则C.效率原则D.适度竞争原则答案：ABCD。金融监管应遵循依法监管原则，即监管机构必须依据法律法规进行监管，确保监管的合法性和权威性；公开、公平、公正原则，监管信息要公开透明，对所有金融机构要公平对待，监管过程要公正；效率原则，监管要在保证监管效果的前提下，尽量降低监管成本，提高监管效率；适度竞争原则，要营造一个适度竞争的市场环境，既防止过度竞争导致金融机构的不稳定，又要避免垄断，促进金融市场的健康发展。10.下列关于农村信用社的改革方向，正确的有（）。A.完善产权制度B.强化支农服务功能C.提高风险管理水平D.推进股份制改造答案：ABCD。农村信用社的改革方向包括完善产权制度，明确产权归属，建立健全法人治理结构；强化支农服务功能，更好地满足农村经济发展的金融需求；提高风险管理水平，增强抵御风险的能力；推进股份制改造，优化股权结构，提高农村信用社的经营管理水平和市场竞争力。三、判断题（每题1分，共10分）1.货币是商品经济发展到一定阶段的产物。（）答案：正确。随着商品交换的发展，从商品世界中分离出来固定地充当一般等价物的商品，就是货币。所以货币是商品经济发展到一定阶段的产物。2.商业银行的流动性越强，盈利性就越高。（）答案：错误。商业银行的流动性和盈利性是相互矛盾的。流动性强的资产，如现金资产，收益较低；而盈利性高的资产，如贷款资产，通常流动性较差。商业银行需要在流动性和盈利性之间进行权衡和协调。3.货币政策的时滞包括内部时滞和外部时滞。（）答案：正确。货币政策时滞是指从货币政策制定到最终影响各经济变量，实现政策目标所经过的时间。它包括内部时滞和外部时滞。内部时滞是指从政策制定到中央银行采取行动的时间；外部时滞是指从中央银行采取行动到对政策目标产生影响的时间。4.金融市场的交易对象是金融资产。（）答案：正确。金融市场是资金供求双方通过金融工具进行交易的场所，其交易对象就是各种金融资产，如股票、债券、基金等。5.信用风险是指由于市场利率变动而导致金融机构资产价值下降的风险。（）答案：错误。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。而由于市场利率变动而导致金融机构资产价值下降的风险是利率风险。6.通货膨胀一定会导致物价上涨，但物价上涨不一定是通货膨胀。（）答案：正确。通货膨胀的表现是物价总水平持续上涨，但物价上涨可能是由多种原因引起的，如供求关系的变化、成本推动等，只有当物价持续普遍上涨且是由于货币供给过多等原因导致时，才是通货膨胀。7.商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润等。（）答案：正确。商业银行的核心资本是银行资本中最核心的部分，包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润等，它具有较高的稳定性和质量。8.金融创新只会带来积极影响，不会带来负面影响。（）答案：错误。金融创新既带来了积极影响，如提高金融效率、满足客户多样化需求等，也可能带来负面影响，如增加金融风险、加大金融监管难度等。9.国际收支平衡表中的资本项目主要反映一国与他国之间的实际资产的转移。（）答案：正确。国际收支平衡表中的资本项目主要反映一国与他国之间的实际资产的转移，包括资本转移和非生产、非金融资产的收买或放弃等。10.农村信用社的主要服务对象是农村居民和农村中小企业。（）答案：正确。农村信用社是农村金融的重要组成部分，主要为农村居民和农村中小企业提供金融服务，支持农村经济的发展。四、简答题（每题10分，共20分）1.简述商业银行的经营原则及其相互关系。答：商业银行的经营原则主要有三个，即安全性、流动性和盈利性。安全性原则是指商业银行在经营活动中，要避免各种风险对其资产、负债、利润等方面的影响，保证银行的稳健经营。这是商业银行生存和发展的基础，因为银行的资金主要来自于存款人的存款，如果银行经营不安全，可能会导致存款人的损失，引发挤兑等风险，危及银行的生存。流动性原则是指商业银行能够随时满足客户提取存款、贷款需求等资金需求的能力。银行需要保持一定的流动性资产，如现金、短期证券等，以应对客户的资金需求。流动性是银行正常经营的必要条件，如果银行缺乏流动性，可能无法及时满足客户的需求，影响银行的信誉。盈利性原则是指商业银行通过合理的运用资金，追求利润最大化。银行作为企业，盈利是其经营的目标之一，只有实现盈利，银行才能不断发展壮大，提高自身的竞争力。这三个原则之间既相互统一又相互矛盾。统一方面，安全性是盈利的前提，只有保证了资金的安全，才能实现可持续的盈利；流动性是实现安全性和盈利性的重要保障，合理的流动性安排可以避免银行因资金短缺而面临风险，同时也能抓住盈利机会。矛盾方面，安全性和流动性较高的资产，往往盈利性较低，例如现金资产安全性和流动性都很高，但几乎没有收益；而盈利性较高的资产，如长期贷款，通常流动性较差，风险也相对较高。因此，商业银行需要在这三个原则之间进行权衡和协调，实现三者的最佳组合。2.简述货币政策的主要工具及其作用机制。答：货币政策的主要工具包括一般性货币政策工具、选择性货币政策工具和其他货币政策工具。一般性货币政策工具法定存款准备金率：是指中央银行规定的商业银行必须缴存的存款准备金占其存款总额的比率。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要缴存更多的准备金，可用于发放贷款和投资的资金减少，货币乘数变小，从而减少货币供应量；反之，降低法定存款准备金率，商业银行可用于放贷和投资的资金增加，货币供应量增加。再贴现政策：再贴现是指商业银行将未到期的商业票据向中央银行贴现。中央银行通过调整再贴现率来影响商业银行的资金成本和信贷规模。当中央银行提高再贴现率时，商业银行向中央银行贴现的成本增加，会减少贴现行为，从而减少商业银行的资金来源，收缩信贷规模，减少货币供应量；反之，降低再贴现率，商业银行贴现成本降低，会增加贴现，扩大信贷规模，增加货币供应量。公开市场业务：是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，如国债等。当中央银行在公开市场上买入有价证券时，向市场投放货币，增加商业银行的准备金和货币供应量；当中央银行卖出有价证券时，回笼货币，减少商业银行的准备金和货币供应量。公开市场业务具有主动性、灵活性和时效性等特点，是中央银行最常用的货币政策工具。选择性货币政策工具消费者信用控制：是指中央银行对消费者分期付款购买耐用消费品的贷款管理措施，如规定首付比例、还款期限等。通过调整这些规定，可以影响消费者的购买力和消费信贷规模，从而影响消费需求和货币供应量。证券市场信用控制：是指中央银行对有关证券交易的各种贷款进行限制，如规定证券保证金比率等。通过调整保证金比率，可以控制证券市场的信贷资金规模，抑制过度的证券投机，稳定证券市场。不动产信用控制：是指中央银行对金融机构在房地产方面放款的限制措施，如规定房地产贷款的最高限额、最长期限等。可以控制房地产市场的信贷规模，防止房地产泡沫的产生。其他货币政策工具直接信用控制：是指中央银行以行政命令或其他方式，直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制，如规定利率限额、信用配额等。间接信用指导：是指中央银行通过道义劝告、窗口指导等方式，间接影响金融机构的信用创造。例如，中央银行可以通过向商业银行发出建议、劝告等，引导商业银行调整信贷规模和投向。五、论述题（每题20分，共20分）论述农村信用社在支持农村经济发展中的作用及面临的挑战，并提出相应的对策。答：（一）农村信用社在支持农村经济发展中的作用1.资金支持：农村信用社是农村金融的主力军，为农村居民和农村中小企业提供了大量的信贷资金。它为农民的农业生产活动提供贷款，支持农民购买种子、化肥、农药等生产资料，促进农业生产的发展。同时，也为农村中小企业提供融资支持，帮助企业扩大生产规模、进行技术创新等，推动农村产业结构的调整和升级。2.金融服务普及：农村信用社在农村地区拥有广泛的营业网点，能够为农村居民提供便捷的金融服务。它提供储蓄、结算、汇兑等基本金融服务，方便农村居民的